256 - del Banco Central de la República Argentina

V
Voollvveerr aa BBoolleettiinneess
SISTEMA NACIONAL
DE PAGOS
COMISIÓN INTERBANCARIA PARA
MEDIOS DE PAGO DE LA REPÚBLICA
ARGENTINA (CIMPRA)
BOLETÍN CIMPRA 256
MOTIVOS DE RECHAZO DE CHEQUES
- ERRORES ENTIDAD DEPOSITARIA
- ENVÍO DE IMÁGENES TRUNCADOS RECHAZADOS
- OTRAS ACLARACIONES
05/09/2005
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1. Introducción
A partir de la emisión de la Comunicación “A” 4410 y de la publicación del Boletín
CIMPRA 252, se efectuaron aclaraciones en relación con las características técnicas y operativas
de los motivos de rechazo de cheques.
En ese sentido, teniendo en cuenta que en el mencionado Boletín se incluyeron adecuaciones
a la tabla de colisión de motivos de rechazos de cheques truncados, se estimó necesario detallar
el impacto que dichas colisiones tienen sobre el circuito de intercambio de imágenes de cheques
truncados rechazados.
A partir de lo expuesto, en el ámbito de la CIMPRA, se acordó la publicación del presente
Boletín con el objetivo de clarificar el aspecto antes mencionado y de efectuar otras aclaraciones
relacionadas con la aplicación de los motivos de rechazo de cheques.
2. Errores entidad depositaria (R47 y R96)
El motivo de rechazo “Errores entidad depositaria” (R96) podrá ser utilizado por las entidades en
los casos de omisión del sello bancario y/o de la firma de responsabilidad bancaria y,
adicionalmente, cuando la entidad depositaria detecte errores en la carga electrónica de datos
transmitida a la entidad girada.
Por otra parte, el motivo de rechazo “No corresponde segunda presentación” (R47) podrá ser
utilizado, en el caso de un cheque truncado, tanto por la entidad depositaria como así también
por la entidad girada.
3. Feriados locales
Ante la existencia de un feriado local previsto o imprevisto, las Cámaras Electrónicas de
Compensación (CEC) proceden a diferir las transacciones correspondientes al código postal
bancario alcanzado por el mismo, a través de la utilización del código de rechazo R09. En ese
sentido, la aplicación de dicho código implica la re-presentación automática de esos registros
electrónicos por parte de las CEC, por ende, se recuerda a las entidades que no deben rechazar
estos movimientos a través del motivo de rechazo “Feriado local” (R93), ya que en ese caso las
CEC procederán a rejectar la transacción a través del código “R29” (Reversión ya efectuada).
4. Motivos de rechazo que permiten una segunda presentación
Las siguientes causales de rechazo cuentan con la posibilidad de efectuar una segunda
presentación del cheque, por lo tanto se recuerda a las entidades que no deben rechazar en
ningún caso la nueva presentación por el motivo “Transacción duplicada”:
1)
2)
3)
4)
5)
Situaciones de emergencia (R34)
Importe no coincide con el registrado por la entidad girada (R39)
Fuerza mayor (R81)
Cheque faltante (R82)
Feriado local (R93)
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6) Errores entidad depositaria (R96)
7) Fecha de presentación adelantada CPD (R97)
5. Envío de imágenes de cheques truncados rechazados
La tabla que se detalla a continuación determina las imágenes de cheques truncados rechazados
que deben ser remitidas a la entidad girada, y por ende, aquellas que serán esperadas en la base
del circuito de imágenes administrado por las CEC:
Generan el pedido de imagen
Anulan el pedido de imagen
R01: Cuenta Embargada
R16: El documento no es cheque (1)
- R10: Sin Fondos Suficientes DisponiblesR33: Falsificación del cheque
R21: Concurso Preventivo
R36:
Adulteración del cheque
- R35: Falta Conformidad Chequera
- R37: Plazo de validez legal vencido (1)
- R38: No coincide la firma del librador con la de
quien salva al dorso (1)
- R46: Diseño no compensable / pagadero por
caja Com “A” 3842 (1)
R47: No corresponde 2da presentación
R96: Errores entidad depositaria
- R97: Fecha de presentación adelantada de CPD
(1)
(1) Cuando exista una colisión entre los motivos de rechazo referenciados (R16, R37, R38, R46 y
R97) con las causales concurso preventivo CPD (R21) y cuenta embargada (R01), se deberá
intervenir el documento informando en cada caso ambos motivos de rechazo y realizar el
correspondiente envío de la imagen.
6. Tablas de motivos de rechazo de cheques
Se adjuntan en anexo las siguientes tablas: 1) Códigos de rechazo completa y 2) Colisiones entre
los motivos de rechazo utilizados por la entidad depositaria y por la entidad girada, para la
compensación de cheques truncados.
7. Fecha de implementación
El presente Boletín CIMPRA es de aplicación desde su fecha de publicación, excepto por las
modificaciones al procedimiento de intercambio de imágenes de cheques truncados rechazados
(punto 5), las cuales entrarán en vigencia a partir de la sesión de rechazos del día 03/10/05,
respecto de los cheques presentados el día 30/09/05.
V
Voollvveerr aa BBoolleettiinneess
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CIMPRA 256
ANEXO 1: Tabla de Códigos de Rechazo de Cheques
05 / 09 / 2005
MOTIVOS DE RECHAZOS A SER UTILIZADOS POR LAS ENTIDADES Y LAS CÁMARAS ELECTRÓNICAS DE COMPENSACIÓN
CÓDIGOS NACHA
CAUSALES
CÓDIGO
DOCUMENTOS
NO
TRANSACCIONES
UTILIZADO POR
CONCURRENCIA
SEGUNDA
ENTIDAD /
CENTRAL DE
CHEQUES
ENVIA IMAGEN
SELLO
CON SIN FONDOS PRESENTACION RECHAZADOS
ENTIDAD
NACHA
CÁMARAS
R01
R01
R02
R03
R04
GIRADA
GIRADA
GIRADA
GIRADA
GIRADA
SI
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
(5)
(5)
NO
NO
NO
SI
SI
SI
NO
NO
SI
NO
NO
NO
NO
X
X
R06
R06
GIRADA
GIRADA
SI
SI
NO
NO
SI
SI
SI
S
NO
NO
X
R06
GIRADA
SI
NO
SI
SI
NO
X
R06
GIRADA
SI
NO
SI
SI
NO
X
R06
GIRADA
SI
NO
SI
SI
NO
X
R06
GIRADA
SI
NO
SI
SI
NO
GIRADA
NO
NO
(1)
SI
NO
R10
R10
R11
R11
R13
R16
R16
R16
R16
R16
R16
CÁMARAS
GIRADA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
NO
SI
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
SI
SI
SI
NO
SI
SI
SI
SI
SI
SI
NO
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
R16
R16
R16
R16
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
SI
SI
SI
NO
NO
NO
NO
DEPOSITARIA
NO
NO
NO
SI
NO
GIRADA
NO
NO
NO
SI
NO
TRUNCADOS TRUNCADOS
OBSERVACIONES
DEPOSITARIA
Orden Judicial ( medidas cautelares, cierre de la cuenta, etc. ).
-Cuenta embargada
-Cuenta cerrada por orden judicial
Cuenta inexistente
Número de cuenta inválido
Difiere en forma manifiesta la firma del librador con la asentada
en los registros de la entidad girada.
X
X
X
X
X
X
Firmante sin poder válido o vigente al momento de la emisión del
cheque
- Mandato firmante extinguido
Contrato social vencido al momento de la emisión del cheque
Falta de firmas adicionales a la o las existentes, cuando se
requiera la firma de más de una persona.
Firmante inhabilitado por decisión judicial o por otros motivos
legales al momento de la emisión del cheque
Giro sobre el librador, salvo que se tratara de un cheque girado
entre distintos establecimientos de un mismo librador.
Denuncia de extravío, sustracción de la fórmula en la cúal está
extendido.
X
X
Feriado Local
Sin fondos suficientes disponibles
Contener endosos que excedan el límite establecido
X
X
X
X
X
Sucursal / entidad destino inexistente
Falta la denominación " cheque" o "cheque de pago diferido"
inserta en su texto.
X
Falta el número de orden impreso en el cuerpo del cheque.
X
X
X
X
Falta la fecha de creación
- Incompleta
- Inexistente
Falta la fecha de pago, que no puede exceder un plazo de 360
días, en los cheques de pago diferido.
Falta el nombre del banco girado y el domicilio de pago.
Falta la orden pura y simple de pagar una suma determinada de
dinero en los cheques comunes o la suma que se ordena pagar al
vencimiento en los cheques de pago diferido, expresada en letras
y números, especificando la clase de moneda
- Importe no expresado en letras y/o nros.
- Texto deficiente
R08
X
X
X
X
X
X
X
R09
R16
X
R16
Entidad depositaria entrega original a entidad
girada
CIMPRA 256
ANEXO 1: Tabla de Códigos de Rechazo de Cheques
05 / 09 / 2005
MOTIVOS DE RECHAZOS A SER UTILIZADOS POR LAS ENTIDADES Y LAS CÁMARAS ELECTRÓNICAS DE COMPENSACIÓN
CÓDIGOS NACHA
CAUSALES
CÓDIGO
DOCUMENTOS
NO
TRANSACCIONES
TRUNCADOS TRUNCADOS
UTILIZADO POR
CONCURRENCIA
SEGUNDA
ENTIDAD /
CENTRAL DE
CHEQUES
ENVIA IMAGEN
SELLO
CON SIN FONDOS PRESENTACION RECHAZADOS
ENTIDAD
NACHA
CÁMARAS
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R16
R17
R18
R19
R21
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
CÁMARAS
CÁMARAS
GIRADA
GIRADA
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
NO
NO
NO
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
GIRADA
GIRADA
CÁMARAS
CÁMARAS
CÁMARAS
CÁMARAS
CÁMARAS
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
DEPOSITARIA
GIRADA
GIRADA
GIRADA
GIRADA
NO
NO
NO
SI
SI
NO
NO
SI
NO
NO
NO
NO
NO
SI
SI
SI
SI
NO
SI
SI
NO
NO
NO
SI
NO
DEPOSITARIA
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
SI
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
(6)
(6)
NO
NO
SI
SI
SI
SI
NO
NO
NO
NO
OBSERVACIONES
DEPOSITARIA
- Orden agregada / incompleta / ilegible
Falta la firma del librador.
X
X
Falta el nombre del librador, domicilio, identificación tributaria o
laboral o de identidad.
X
Fecha de emisión posterior al día de su presentación al cobro o
depósito.
X
Existencia de tachaduras o enmiendas no salvadas por el librador
.
X
Que no estén redactados en el idioma nacional
X
Que contengan inscripciones de propaganda
X
Fecha de vencimiento de un cheque de pago diferido- no
registrado- anterior o igual a la fecha de libramiento.
X
X
X
X
X
X
X
Error de formato
Fecha de compensación errónea
Importe erróneo
Concurso preventivo del librador, declarado judicialmente,
únicamente respecto de cheques de pago diferido que reúnan las
condiciones mencionadas en el punto 6.4.6.5
X
X
X
X
R21
X
Transacción duplicada
Error en registro adicional
Error por campo mandatario
Error en contador de registro
Reversión ya efectuada
Vuelta atrás de cámara (unwinding)
Fórmula de cheques distintas de las entregadas por el girado
(Falsificación del cheque)
X
X
X
X
X
X
R33
X
X
Situaciones de emergencia
Falta de conformidad en la recepción de cuadernos de cheques
Adulteración del cheque
X
X
X
R33
R34
R35
R35
R36
X
R36
R37
R37
X
Plazo de validez legal vencido
R24
R25
R26
R27
R29
R31
X
X
Entidad depositaria entrega original a entidad
girada
Entidad depositaria entrega original a entidad
girada
- Fecha vencida
No coincide la firma del librador con la de quien salva al dorso
X
R38
DEPOSITARIA
NO
NO
NO
SI
NO
R39
GIRADA
NO
SI
NO
NO
NO
X
R44
GIRADA
NO
NO
NO
SI
NO
X
R46
R46
DEPOSITARIA
GIRADA
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
SI
NO
NO
R47
DEP / GIRADA
NO
NO
NO
NO
NO
Importe no coincide con el registrado por el banco girado
Valores sustraídos o extraviados de chequeras no entregadas a
los clientes
Diseño no compensable / pagadero por caja Com "A" 3842
No corresponde segunda presentación
X
X
X
X
La entidad depositaria sólo controlará la
coincidencia de ambas firmas (firmas del
frente y salvado al dorso)
Entidad depositaria entrega original a entidad
girada
CIMPRA 256
ANEXO 1: Tabla de Códigos de Rechazo de Cheques
05 / 09 / 2005
MOTIVOS DE RECHAZOS A SER UTILIZADOS POR LAS ENTIDADES Y LAS CÁMARAS ELECTRÓNICAS DE COMPENSACIÓN
CÓDIGOS NACHA
CAUSALES
CÓDIGO
DOCUMENTOS
NO
TRANSACCIONES
UTILIZADO POR
CONCURRENCIA
SEGUNDA
ENTIDAD /
CENTRAL DE
CHEQUES
ENVIA IMAGEN
SELLO
CÁMARAS
X
X
X
R75
R76
R77
CÁMARAS
CÁMARAS
CÁMARAS
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
X
R78
CÁMARAS
NO
NO
NO
NO
NO
X
R79
GIRADA / CÁMARAS
NO
NO
NO
NO
NO
X
R80
CÁMARAS
NO
NO
NO
NO
NO
R81
GIRADA
NO
SI
NO
NO
NO
X
R82
R83
R83
GIRADA
DEPOSITARIA
GIRADA
NO
SI
SI
NO
(2)
(2)
NO
SI
SI
NO
NO
NO
- Falta firma recibo para depósito
- Cheque no a la orden con más de un endoso
- No se sucedan los endosos
- Falta primer endoso
Moneda inválida
Error campo 2 Registro Individual (código trx)
TRX no corresponde por no existir TRX original
Código banco incompatible con moneda de TRX
Número máximo de órdenes de diferimiento excedido
Feriado local
Código postal erróneo
SI
NO
NO
(3)
X
X
X
X
X
X
X
R87
R88
R90
R91
R92
R93
R94
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
SI
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
NO
Errores entidad depositaria
X
R96
CÁMARAS
CÁMARAS
CÁMARAS
CÁMARAS
CÁMARAS
GIRADA
GIRADA
DEPOSITARIA /
GIRADA
DEPOSITARIA /
GIRADA
GIRADA
NO
SI
NO
NO
NO
Error de fecha
Error en campo 11 cabecera de lote (código de origen)
Erro en campo 4 Registro Individual (reservado)
Error en campo 5 Registro Individual (el nº de cuenta a debitar no
es un valor numérico distinto de cero)
Error en campo 7 Registro Individual (tipo de documento / número
de cheque)
Error en campo 3 Registro Adicional (1º motivo de rechazo)
Causas de fuerza mayor al momento de la presentación del
cheque que impidan su pago.
X
X
Cheque faltante
Irregularidades en la cadena de endosos
Fecha de presentación al cobro o depósito de un cheque de pago
diferido anterior a la fecha de pago.
X
X
X
R97
X
R97
CON SIN FONDOS PRESENTACION RECHAZADOS
ENTIDAD
NACHA
TRUNCADOS TRUNCADOS
OBSERVACIONES
DEPOSITARIA
NO
SI
NO
NO
NO
NO
SI
NO
NO
NO
(4)
Aclaraciones:
(1) Corresponde dar de alta en la CCHR por los motivos R06 o R10 según corresponda, cuando el cuentacorrentista no acredite la formulación de la denuncia judicial. Si con posterioridad se presenta la denuncia se modificará en la CCHR por
código ¨B22¨.
(2) En los casos de concurrencia con ¨por falta de fondos¨, cuando no existan fondos suficientes de no haberse incurrido en la irregularidad, corresponde informar (R10) a la Central de Rechazos del BCRA.
(3) En el caso de falta firma recibo para depósito, la entidad depositaria podrá asumir la responsabilidad de efectuar una segunda presentación del documento.
(4) La entidad girada podrá rechazar los cheques truncados por esta causal en el caso de contar con la información de la fecha de pago del documento en sus registros de CPD.
(5) Corresponde informar a la Central de Rechazos del BCRA en los casos en que no hubiera sido posible atender los cheques con el saldo existente en la cuenta de no haberse dispuesto la medida cautelar.
(6) Existirá concurrencia con falta de fondos y envío de la información (R10) a la CCHR si la entidad girada verifica, de no haberse producido la adulteración del cheque original, la insuficiencia de fondos.
CIMPRA 256
ANEXO 2: TABLA COLISIONES DE RECHAZOS CHEQUES TRUNCADOS
05 /09/ 2005
COLISION DE MOTIVOS DE RECHAZOS CHEQUES TRUNCADOS
ENTIDAD GIRADA- CAUSALES
ENTIDAD GIRADA TRANSACCIONES
ENTIDAD
DEPOSITARIA
CAUSALES
TRANSACCIONES
16
38
46
83
37
97
33
36
11
96
47
10
16
38
46
10
37
97
33
36
11
96
47
35
16
38
46
35
37
97
33
36
35
96
47
08
08
08
08
08
08
08
08
08
08
96
47
81
81
81
81
81
81
81
81
81
81
81
81
44
44
44
44
44
44
44
44
44
44
96
47
02
16/02
38/02
46/02
02
02
02
33
36
02
96
47
01
16/01
38/01
46/01
01
37/01
97/01
33
36
01
96
47
21
16/21
38/21
46/21
21
37/21
97/21
33
36
21
96
47
97
16
38
46
97
37
97
33
36
11
96
47
03
03
03
03
03
03
03
33
36
03
96
47
13
13
13
13
13
13
13
33
36
13
96
47
19
19
19
19
19
19
19
33
36
19
96
47
24
24
24
24
24
24
24
33
36
24
96
47
34
34
34
34
34
34
34
34
34
34
34
34
39
16
38
46
39
37
97
33
36
11
96
47
79
79
79
79
79
79
79
33
36
79
96
47
93
93
93
93
93
93
93
93
93
93
93
93
94
94
94
94
94
94
94
33
36
94
96
47
96
96
96
96
96
96
96
33
36
96
96
47
La entidad girada podrá rechazar los CPD truncados por esta causal en el caso de contar con la información necesaria en sus registros.
La presente tabla contiene los códigos de rechazo que utilizan las entidades depositarias, expresados en forma vertical, (16, 38 , 46, 83, 37, 97, 33, 36, 11, 96 y 47) y aquellos que son de uso de las entidades giradas, expresados en forma
horizontal, (10, 35, 08, 81, 44, 02, 01, 21, 97, 03, 13, 19, 24, 34, 39, 79, 93, 94 y 96). Consecuentemente, el objetivo de la misma es saber en cada caso qué motivo de rechazo prevalece sobre otro, teniendo en cuenta asimismo casos en
los cuales se deben informar ambos códigos de rechazo. Ejemplos: 1) Cuando la entidad depositaria informe el motivo de rechazo "Títulos que carecen de valor como cheques" (R16) y, adicionalmente, la entidad girada comunique la
causal "Sin fondos suficientes" (R10), la entidad depositaria deberá intervenir el documento informando, únicamente, que el cheque ha sido rechazado por el motivo "Títulos que carecen de valor como cheques" (R16). 2) Cuando la
entidad depositaria informe el motivo de rechazo "Plazo de validez legal vencido" (R37) y, adicionalmente, la entidad girada comunique la causal "Concurso preventivo del librador" (R21), la entidad depositaria deberá intervenir el
documento informando que el cheque ha sido rechazado por ambos motivos de rechazo.