Boletin marzo 2015

Centro de Información Bancaria y Económica
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TITULARES
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LOS “MILLENIALS”Y LA BANCA DE 2015
¿ACEPTAN EL MÓVIL?
CIBERDELINCUENTES ROBAN 1.000 MILLONES A BANCOS, SEGÚN KASPERSKY
LA REVOLUCIÓN LLEGA A LA BANCA
¿CÓMO AFECTA EL FRAUDE DE IDENTIDAD AL SECTOR HOTELERO?
LOS “MILLENIALS”Y LA BANCA DE 2015
Si partimos de que en banca el enfoque ya no se basa en el producto
sino en el cliente, y los millenials son el cliente por excelencia al que
las entidades financieras apuntan desde hace ya un tiempo, está claro
que las nuevas tecnologías aplicadas al sector financiero no pueden
dejar de innovar para ofrecer no “una buena experiencia”, sino “la
mejor experiencia”.
La irrupción en la Red ha afectado a todo y a todos. La llegada del mundo digital y las
tecnologías que lo sustentan (aplicaciones móviles, redes sociales, Internet) ha
supuesto una verdadera revolución en todos los aspectos: tanto a nivel social como
laboral o profesional… Tanto las aplicaciones disponibles como la abundancia y
facilidad de acceder a la información han hecho que la mayoría de los sectores se
hayan vistos transformados de forma radical. Sectores como comercio, viajes o
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seguros son radicalmente distintos a como eran antes de la era digital, y las
empresas han tenido que cambiar de forma drástica para adaptarse al nuevo entorno.
Hemos pasado de un periodo en el que la información era escasa a una plataforma
en la que todo sale a la luz, todo se comparte, vivimos con una superabundancia
informativa y los usuarios cuentan con herramientas que les facilitan (o complican, en
algunos casos) la vida.
Aunque el sector financiero se ha visto hasta ahora menos afectado que otros, está
claro que esta transformación llegará a corto plazo a las entidades bancarias. La
generación de los millenials constituye uno de los retos a los que la banca se enfrenta
en la actualidad. Este es el colectivo de jóvenes, entre los 20 y 30 años, que han
crecido de la mano de Internet: se informan, compran, conocen amigos (o incluso,
parejas) en la Red y a los que siempre se les ve con un smartphone en la mano. Se
trata de una generación que se está incorporando al mercado laboral y está
cambiando la forma de consumir y de invertir frente a las generaciones anteriores.
Sociológicamente, tienen características comunes que reflejan las situaciones
vividas: han experimentado en primera mano la revolución tecnológica que ha
supuesto Internet y también se han visto inmersos en la mayor crisis económica de
los últimos años. Utilizan menos las tarjetas de crédito que otros segmentos porque
reconocen el peligro de las compras a crédito y, en general, son conservadores a la
hora de invertir sus ahorros.
El reto del momento es innovar para ofrecer, no “una buena experiencia”, sino “la
mejor experiencia” posible para el usuario. Se ha pasado de un enfoque basado en el
producto a un enfoque basado en el cliente.
Conocer mejor a los clientes y sus necesidades es el primer paso que hay que dar.
Las entidades financieras han tenido como valor tradicional la información de sus
clientes y la utilización de esta para poder dar préstamos con bajos riesgos o poder
asesorarles en sus inversiones. Las tecnologías de big data permiten mejorar el
conocimiento de los mismos, incorporando fuentes de información que existían en las
entidades pero que no se explotaban por limitaciones tecnológicas. Entre estas
fuentes se encuentran las navegaciones de los clientes, sus historiales de
operaciones o el tratamiento de datos históricos. El tratamiento de estas
informaciones adicionales permite tener un conocimiento mejorado de las
necesidades y crear microsegmentaciones para grupos muy reducidos de clientes.
El paso siguiente deberá ser la utilización del conocimiento obtenido con las
herramientas anteriores para crear productos orientados a las necesidades de estos
grupos. No podemos olvidar que los millenials son muy exigentes con la calidad y
adecuación de sus productos y muy sensibles al precio que consideran justo.
No podemos dejar de considerar que, además de tener los productos adecuados, hay
que hacerlos llegar al cliente en el momento justo. De nuevo, gracias al big data
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podemos llegar a conocer los hábitos del cliente, su forma de actuar y los motivos
que les llevan a comprar (o no) un producto concreto. Además, con una estrategia de
marketing predictivo se puede ofrecer un producto interesante en el momento
adecuado y, adelantándonos a sus demandas, ofrecerles un nuevo producto/servicio
que cubra sus necesidades reales.
Mejorar el uso de sus aplicaciones móviles debe ser otra estrategia que los bancos
no pueden dejar de considerar. Los millenials están acostumbrados a tenerlo todo a
“un clic”, acceder a un servicio en una sola pantalla.
Es imprescindible tener una estrategia de comunicación consistente y bien
orquestada entre todos los canales. Si el cliente utiliza cualquier canal, espera verlo
como una continuidad de las operaciones que ha iniciado por el canal móvil, y que la
información ofrecida, sea consistente y complementaria.
Aunque queda mucho por hacer, el reto y el objetivo están claros. Solo queda por
concretar los mejores pasos para conseguirlo. En ello estamos. (Tomado de
http://www.ticbeat.com/economia/millenials) (INICIO)
¿ACEPTAN EL MÓVIL?
La seguridad y la percepción de la seguridad son piezas claves
en el desarrollo de la Sociedad de la Información. Si un cliente de
un banco, por ejemplo, cree que no es seguro utilizar el móvil
para pagar, seguirá usando la tarjeta de plástico. A no ser, claro,
que vea ventajas añadidas. Tal vez ésta sea una de las razones
por las que no ha despegado el pago con el smartphone, al
margen de la complicación que se le ha añadido al sumar a la ecuación entidades
financieras + emisores de tarjetas una tercera variable, como son las operadoras de
telefonía móvil. (Tomado de http://www.elmundo.es/economia) (INICIO)
CIBERDELINCUENTES ROBAN 1.000 MILLONES A BANCOS, SEGÚN KASPERSKY
Una banda de ciberdelincuentes de varios países ha conseguido
robar hasta 1.000 millones de dólares de al menos 100 instituciones
financieras de todo el mundo en dos años, según anunció la
compañía de seguridad en Internet rusa Kaspersky.
La empresa aseguró que está trabajando de manera coordinada
con la Interpol, la Europol y las autoridades de diferentes países para intentar
descubrir más detalles de lo que ha llamado un robo sin precedentes.
Esta banda, a la que Kaspersky ha denominado Carbanak, opera de una forma
inusual, robando directamente a los bancos en lugar de hacerse pasar por clientes
para retirar dinero de cuentas de empresas o particulares.
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La compañía asegura que los delincuentes proceden de Europa, entre los que se
encuentran rusos y ucranianos, y también de China.
La Carbanak utilizaba correos electrónicos cuidadosamente manipulados para que
los empleados que previamente seleccionaban abrieran los archivos maliciosos que
incluían, una técnica común conocida como “spear phishing”. Es entonces cuando
podían acceder a la red interna y localizar los ordenadores desde donde se
administran los sistemas de videovigilancia.
De esta manera, según Kaspersky, los delincuentes aprendían cómo trabajan los
empleados de las entidades para poder después imitar sus movimientos a la hora de
transferir el dinero.
En algunos casos, Carnabak inflaba los saldos de las cuentas antes de embolsarse
fondos adicionales a través de una transacción fraudulenta. Como los fondos
legítimos todavía estaban en las cuentas, no se sospechaba de ningún problema.
Kaspersky explicó que Carbanak también tomaba el control de forma remota de los
cajeros para programarlos con el objetivo de dispensar dinero a una hora
determinada, a la que un miembro de la banda aparecía para recogerlo.
"Estos ataques subrayan el hecho de que los delincuentes explotarán cualquier
vulnerabilidad de cualquier sistema", dijo Sanjay Virmani, director del centro de
delitos digitales de la Interpol, en un comunicado preparado por Kaspersky.
También pone de manifiesto el hecho de que ningún sector se puede considerar
inmune a los ataques y (que todos) deben dirigirse constantemente a sus
procedimientos de seguridad. (Tomado de http://es.reuters.com/article (INICIO)
LA REVOLUCIÓN LLEGA A LA BANCA
Solventados los problemas más acuciantes política y
económicamente, la solvencia por la amenaza de la crisis, a la
banca le llega el momento de su revolución digital. La prima de
riesgo, la salida de capital, la reestructuración de un sector en el
que convivían cajas y bancos, la reducción de la oferta de
entidades, oficinas y empleados,... Todo eso ya es historia,
reciente, pero historia.
Con el rescate financiero y las fusiones y absorciones, el sector bancario español ha
salido del túnel, pero el cielo sobre el que va a vivir es muy diferente al que dejó a la
entrada de esta oscura etapa. Amanece con tipos de interés tirados por los suelos, es
decir, sin margen para hacer negocio en un momento en que debe empezar a fluir el
crédito tras el saneamiento o muerte de miles de empresas.
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Al sector le han dado de alta, pero no tiene alimento con el que sustentarse. Alguna
integración más quizás sería posible, pero no solucionaría los problemas de todos.
Luego el siguiente paso en España es acelerar la transformación digital.
Si la banca internacional está en ello, la nacional y el resto de la europea, forzadas
todavía más por los escasos márgenes y las necesidades de ingresos, van a tener
que subirse forzada y aceleradamente a este nuevo universo, máxime en un país
como España con récords de uso del “smartphone”.
Salvando las distancias, la banca se va a encontrar con una situación similar a la
prensa, aunque con mucho más pulmón. Como a todos, la tecnología allana un
mercado global, pero son las circunstancias particulares de cada sector las que van a
empujar este año a una aceleración inevitable de la banca hacia la tecnología y las
nuevas aplicaciones. Tanto para acceder al crédito como para captar clientes sin
fronteras. Si las empresas tienen que adaptar sus estructuras a la nueva situación, la
banca tiene que reconvertirse a la necesidad de esas nuevas empresas. (Tomado de
http://www.elmundo.es) (INICIO)
¿CÓMO AFECTA EL FRAUDE DE IDENTIDAD AL SECTOR HOTELERO?
El auge de las gestiones por Internet, a pesar de todas sus
ventajas, también parece haber propiciado el fraude de identidad.
Así, el robo de datos personales y la posterior apertura de
cuentas bancarias, tarjetas de crédito y gastos inimaginables está
a la orden del día. Aunque todos los sectores salen perjudicados,
en los últimos años los ciberataques se han focalizado en el
sector hotelero.
Por un lado, el sector hotelero todavía tiene que enfrentarse a los métodos más
tradicionales, como el robo de carteras, el robo de la fotocopia del DNI que, en
muchas ocasiones, solicitan en los hoteles, e incluso la compra de información
personal a empleados.
Además, los métodos online que utilizan los ciberdelincuentes para acceder a las
cuentas de correo electrónico y redes sociales de los usuarios son cada vez más
variados y sofisticados.
Generalmente, acceden mediante el hackeo del Wi-Fi gratuito que ofrece el mismo
hotel, un servicio considerado por el 94% de los usuarios como el más importante y al
que conectan móviles, tablets y ordenadores portátiles. La entrada a las redes de los
hoteles les ha permitido incluso acceder al sistema que procesa las transacciones de
tarjetas de crédito.
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Otra acción fraudulenta muy habitual es el envío de correos electrónicos haciéndose
pasar por una empresa, pidiendo información personal (phishing). Si la persona ha
realizado una reserva recientemente, es fácil que dé el correo por válido.
¿Qué representa para la industria hotelera el gran número de fraudes de identidad
que se producen en sus instalaciones?
Las reservas online son una tendencia cada vez más a la alza. Aproximadamente
una tercera parte de los usuarios usa sus dispositivos móviles para buscar
información y ofertas por Internet para las vacaciones. Aunque lo más significativo es
que el 21% reserva sus hoteles por este medio y el 16% formaliza la compra.
Por otra parte, encontramos que el robo de identidad es cada vez más habitual, de un
11% de usuarios que habían sido víctimas en 2013, pasó a un 21% solo en el primer
semestre de 2014.
Tenemos los problemas directos causados a los clientes del hotel, ya que si se
produce durante su estancia en él, el hotel puede ser acusado de no proporcionar los
sistemas de seguridad adecuados, específicamente en el ámbito de redes, a sus
clientes.
Además, si se produce una reclamación, el tiempo de reacción del que disponen las
cadenas hoteleras es mínimo, porque de media los usuarios tardan 5,4 meses en
darse cuenta de que han sido víctimas de un fraude.
La otra cara de la moneda es que el hotel mismo puede ser víctima del fraude, con
clientes que presenten identidades falsas y formas de pago fraudulentas.
Otro factor a tener en cuenta es la reputación del hotel de cara a futuros clientes. Hoy
en día, no solo el 46% de viajeros publica comentarios, positivos o negativos, sobre el
hotel donde se aloja durante su estancia, sino que el 80% de usuarios consulta al
menos 6 opiniones online antes de formalizar su reserva.
Además, las recomendaciones influyen en la decisión de compra más que el precio,
en un 53% de los casos. Unos datos pues nada despreciables, que nos muestran la
incidencia de la reputación del hotel en la cifra de ventas.
Otro problema añadido es que los casos de fraude de identidad no pasan
desapercibidos, y los propios medios de comunicación lanzan la noticia, poniendo en
riesgo cada vez más la reputación del hotel. Un ejemplo es la noticia sobre la
apertura de una investigación por un posible hackeo de tarjetas de crédito en las
cadenas hoteleras Hilton, Sheraton, Westin y Marriott en 2014.
El fraude de identidad va mucho más allá de la pérdida económica que haya
supuesto la reserva falsa, o el gasto directo asociado al fraude, puede tener
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implicaciones legales y a nivel de reputación online, un aspecto a tener muy en
cuenta en un entorno donde los usuarios tienen las recomendaciones de familiares,
amigos y otros usuarios como el primer criterio de decisión de compra. (Tomado de
http://www.tecnohotelnews.com) (INICIO)
CIBE (Centro de Información Bancaria y Económica)
Email: cibe@bc.gob.cu
Teléfono: 862-83-18
WWW: http://www.bc.gob.cu
Edición: Carmen Alling García
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