Familias hispanas

Estado de la familia estadounidense de MassMutual
Familias hispanas
Resumen ejecutivo
Needs-based Strategies
Tu futuro comienza hoy.
Para entender el panorama cambiante de
la seguridad financiera estadounidense,
Massachusetts Mutual Life Insurance Company
(MassMutual) llevó a cabo la tercera serie de
una encuesta representativa de las familias
estadounidenses a nivel nacional. Esta investigación
arroja una luz sobre las familias y su economía en
todos los Estados Unidos, incluyendo a las familias
hispanas.
La familia hispana...sueños y realidad
Los hispanos son el mayor grupo multicultural de los Estados Unidos y representan uno de los
segmentos más dinámicos de la población estadounidense. Son fuertes, leales, apegados a la
familia y a la comunidad, y están haciendo sentir su presencia en la cultura estadounidense.
Más de la mitad del crecimiento de la población total de los Estados Unidos entre los años 2000
y 2010 se debió al aumento de la población hispana1, que representa actualmente el 17% de
la sociedad estadounidense; así el número de hispanos continúa creciendo e incursionando
considerablemente en la corriente dominante del país.
Los hispanos representan actualmente una fuerza en los
Estados Unidos que hay que tomar en cuenta. Si bien
muchos hispanos pueden hablar inglés fluidamente y
pueden participar en todos los aspectos de la sociedad
estadounidense, muchos prefieren todavía hablar español en
casa y retener rasgos de la cultura tradicional. La importancia
del respeto, de la unidad familiar, la participación
comunitaria y la lealtad se manifiesta en cada aspecto de la
vida de los hispanos, incluyendo sus actitudes y perspectivas
en cuanto a las finanzas.
Si bien su empeño en lograr el sueño americano persiste,
muchos sienten que su optimismo se pone a prueba en una
economía difícil. Como grupo, son vulnerables a los posibles
contratiempos económicos. Más de un tercio (35%) han
ahorrado menos de tres meses de sus gastos mensuales para
emergencias y el 7% no cuentan con ningún ahorro.
Ennis, Sharon R., Ríos-Vargas, Merarys, and Albert, Nora. The Hispanic Population: 2010. U.S. Bureau of the Census. Mayo 2011.
1
http://www.census.gov/prod/cen2010/briefs/c2010br-04.pdf
1
Seguridad económica para la familia
Para los hispanos, al igual que para los demás segmentos de la población, ser propietario de una
vivienda es la principal definición del sueño americano. Los hispanos dirigen una buena parte de
su atención a mejorar los prospectos económicos de sus familias, lo cual constituye una de sus
principales motivaciones para emigrar a los Estados Unidos.
La meta financiera prioritaria de los hispanos, según la
opinión manifestada por más de la mitad del grupo, es
liquidar la hipoteca, seguida de salir de la deuda de las
tarjetas de crédito. El importe promedio de deuda de tarjeta
de crédito de los hispanos es de $15,573 (en comparación
con $12,553 de la población general). Casi la misma
cantidad de personas manifiestan su preocupación por crear
un plan para manejar los ingresos durante la jubilación, así
como asegurarse de que sus familias no tendrán problemas si
ellos mueren prematuramente.
Las deudas que enfrentan muchas familias hispanas podrían
obstaculizar también el futuro de la educación de sus hijos.
En comparación con casi la mitad de la población general,
solamente el 31% de los hispanos consideran que el ahorro
o la inversión para la educación universitaria de sus hijos es
una prioridad, por debajo de otras inquietudes relativas a las
deudas y a la seguridad económica. Ese es el caso, a pesar
del hecho de que alrededor de la mitad expresa que el pago
de la educación superior de sus hijos es algo que insisten en
hacer. Como un segmento de la sociedad estadounidense
con un futuro prometedor, determinado a proporcionar a sus
hijos más de lo que ellos tuvieron, los hispanos son receptivos
a la idea de explorar soluciones de planificación a largo
plazo para lograr sus metas relativas al éxito de la seguridad
económica de su familia.
Inquietudes financieras
Me preocupa cómo mi familia resolverá sus
problemas económicos si yo me incapacito
Me preocupa cómo mi familia resolverá sus
problemas económicos cuando yo muera
2
36%
29%
35%
27%
 Hispanos
 Población
general
Una participación activa en la toma de decisiones financieras
Al igual que muchas otras familias estadounidenses, más de tres cuartas partes de los hispanos
expresan el fuerte deseo de participar activamente en la toma de sus decisiones financieras.
El 42% indicaron que tienden a realizar sus propias investigaciones y a tomar sus propias
decisiones con respecto a los productos de seguros e inversiones, y el 43% piensan que
administran muy bien las finanzas.
Hay algunas áreas de duda para las familias hispanas en
cuanto a la toma de estas decisiones financieras: el 43%
de las personas entrevistadas piensan que las inversiones
y la planificación financiera deben tener mayor prioridad,
y solo el 28% se sienten confiados en saber seleccionar las
opciones de inversión adecuadas para el logro de sus metas.
El 43% de las personas piensan que las
inversiones y la planificación financiera
deben tener mayor prioridad.
3
Educar a los hijos acerca del dinero
La familia y la comunidad son prioridades principales para los hispanos. Casi tres de cada cuatro
hispanos dicen que, al tomar decisiones económicas, consideran lo que sería mejor para la
familia, más que la mayoría de los otros grupos. Este compromiso con la familia se hace más
evidente en sus actitudes con respecto a la educación financiera de los hijos. Enseñarles a los
hijos lecciones importantes y mantener altas las aspiraciones y las expectativas para el éxito de
los hijos son rasgos sobresalientes de la cultura hispana.
Búsqueda activa de formas de educarse a sí mismos y a sus hijos con respecto a temas financieros
Es importante que eduquemos a nuestros hijos con
respecto a temas financieros para asegurarles una
economía sólida en el futuro
79%
Participo activamente en la educación
financiera de mi(s) hijo(s)
47%
Busco activamente maneras de educarme
en temas financieros
Me gustaría que mis padres me hubiesen enseñado
más sobre temas relacionados con el dinero
Me gustaría asistir a un seminario
educativo sobre finanzas
Más de un tercio de las familias hispanas desearía que sus
padres les hubiesen enseñado más sobre temas de finanzas.
También creen firmemente en la importancia de educar a la
siguiente generación en cuanto a finanzas (79%) y casi la
mitad participan activamente en la educación de sus hijos con
respecto al dinero y las inversiones. Los hispanos también
tienen una mayor probabilidad que la población general de
buscar activamente maneras de aprender sobre finanzas.
Este compromiso con la educación con miras al futuro es
una buena señal de que la siguiente generación tendrá más
confianza y éxito en el logro de sus metas financieras.
4
38%
36%
31%
Perspectiva del futuro
A los hispanos les preocupa especialmente su independencia económica a medida que
envejecen. La generación mayor tiene más probabilidad de querer permanecer activa y de
cuidar a los miembros más jóvenes de la familia que de cuidarse ellos mismos. Tres de cada
cuatro manifiestan que es importante no ser una carga para sus hijos cuando sean mayores;
esto es un factor de importancia vital para los hispanos al hacer planes para su jubilación.
Los hispanos se preocupan más que la población general
acerca de que se agoten sus fondos de jubilación: el 40%
en comparación con el 33%. Los hispanos creen que el 31%
de sus ingresos de jubilación provendrán de sus ahorros
personales, en comparación con el 38% de la población
general. Más de un tercio creen que sus fondos de jubilación
provendrán de sus planes de pensiones, algo mayor que
el promedio.
6+ months of my
Legend 1
Fuentes de ingresos de jubilación previstas
(hispanos vs población general)
26%
34%
Hispanos
31%
8%
25%
31%
Población
general
38%
6%




A pesar de estas inquietudes, casi dos de cada tres familias
han calculado cuánto necesitan para jubilarse. Igualmente,
una mayor proporción de hispanos mencionó también
que han establecido un plan de jubilación, el 44% en
comparación con el 35% de la población general.
Casi la mitad han manifestado que ajustaron sus
expectativas para la jubilación y piensan ahora jubilarse a
una edad mayor de la que originalmente habían planeado.
En general, los hispanos parecen sentirse cómodos con sus
planes de jubilación; tienen un mayor sentido de confianza
y control en la dirección de su jubilación. La mayor
incertidumbre para este grupo reside en el manejo de sus
cargas financieras actuales, al mismo tiempo que preparan a
los jóvenes para progresar en la nueva economía.
En los años por venir, los prospectos financieros de la
población hispana van a depender en gran medida del
rumbo de la economía general de los Estados Unidos. De
la misma forma, el desempeño de la economía podría verse
influenciado por las actitudes y las acciones de este grupo
a medida que la población continúa creciendo, no solo a
través de la inmigración como antes, sino a través de los que
nacen aquí, que son ahora una de las fuentes primarias de
crecimiento demográfico en los Estados Unidos.
Seguro Social
Planes de pensiones
Ahorros personales
Otros
Hispanic
X Axis 2
X Axis 1
5
Forjando optimismo
La cultura hispana valora altamente la confianza en el establecimiento de relaciones entre
personas y socios. El lazo de la confianza se establece con el tiempo, razón por la cual las
personas prefieren a las compañías y los productos de una compañía que tiene una larga historia
de buena reputación. Los hispanos valorarán a un agente que trabaja con familias en el proceso
de tomar decisiones y que se tome el tiempo de conocer a la familia. A medida que los hispanos
se familiarizan con los productos de seguros e inversiones, es de esperar que hagan una muy
buena selección. Diseñar un plan de sucesión con la ayuda de un agente de MassMutual
calificado puede ofrecer la tranquilidad necesaria para que las familias construyan su futuro.
Durante más de 160 años, MassMutual ha proporcionado
solidez y estabilidad a generaciones de familias. Al igual
que los muchos estadounidenses que están poniendo a la
familia primero, nos enfocamos en las personas que son más
importantes para nosotros: nuestros asegurados.
MassMutual ofrece los siguientes consejos para ayudar a los
estadounidenses de origen hispano a asegurarse de que sus
finanzas están en el camino correcto:
Comienza a pensar en la jubilación, si aún no lo estás
haciendo. Los ingresos que necesitas para mantener un
estándar de vida en la jubilación varían de una persona a otra
y de una familia a otra. Piensa en todos tus gastos actuales y
futuros para ver si estás ahorrando suficiente ahora. En caso
contrario, tal vez desees hablar con un asesor financiero que
pueda ayudarte a crear un plan.
Protege tus ingresos. Todas las familias deben tener como
una de sus prioridades asegurarse de que el dinero no deje
de ingresar cada mes, y el seguro de ingresos de incapacidad
puede ser una solución para abordar esa necesidad; puede
ayudarte a cubrir obligaciones financieras futuras, como
el pago de la cuenta de electricidad, o, algo incluso más
importante, el pago de la hipoteca, en caso de que te
incapacites para trabajar a causa de una enfermedad o lesión.
Asegura el futuro de tu familia. El seguro de vida no
solamente ofrece protección financiera si ocurriese lo
peor, sino que algunas pólizas también acumulan valor
en efectivo*, un beneficio en vida que puede usarse para
complementar los ingresos de jubilación, financiar la
educación universitaria de los hijos o para emergencias.
Enseña y prepara a las generaciones futuras con respecto
a las finanzas. Es de suma importancia preparar a los
hijos para el éxito económico; sin embargo, si eres como
muchos padres, tal vez no sepas cómo empezar. Considera la
participación de tus hijos en conversaciones familiares de alto
nivel sobre el presupuesto y el pago de las cuentas mensuales.
Los juegos de mesa en familia o las actividades que tienen un
componente monetario también pueden ser de utilidad para
que los hijos aprendan mientras se divierten.
*El acceso al valor en efectivo mediante préstamos, retiros o rescates parciales puede reducir el valor en efectivo y el beneficio por muerte de la póliza,
aumentar la probabilidad de que la póliza caduque y podría ocasionar una deuda impositiva si la póliza termina antes de la muerte del asegurado.
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Aprende a dar el siguiente paso en la creación de una estrategia financiera
sólida, y en el logro de la aptitud fiscal.
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Metodología
El programa “Estado de la Familia Estadounidense”, que constituye una serie de
minuciosos estudios de investigación, explora las definiciones y la dinámica
cambiantes de las familias de este país. Esta iniciativa de varios años producirá
una mejor idea de las diferentes formas que toman las familias, la incidencia de
factores como el origen étnico y los ingresos en la dinámica familiar, cómo
interactúan los miembros de la familia en cuanto a temas financieros y otros
asuntos, y las tendencias que adoptarán las familias en la próxima década.
El “Estado de la familia estadounidense” proporcionará a los adultos y jóvenes
estadounidenses la información y la guía que necesitan para tomar decisiones
financieras responsables.
La Encuesta sobre el estado de la familia estadounidense fue llevada a cabo por
Forbes Consulting Group, LLC para MassMutual, entre el 4 y el 25 de febrero de
2013, mediante un cuestionario de 20 minutos en línea. La encuesta incluyó
1,337 entrevistas con hogares estadounidenses que tienen hijos menores de 18
años de los cuales son económicamente responsables. Las entrevistas se
llevaron a cabo con hombres y mujeres entre las edades de 25 y 64 años cuyos
ingresos familiares eran superiores a $75,000 (se admitieron 50 entre las edades
de 25 a 32 años, con ingresos familiares entre $50,000 y $75,000). Las personas
que contestaron la encuesta debían aportar al menos el 40% de las decisiones
relativas a los asuntos económicos de su hogar para calificar. Los resultados
fueron comparados con las distribuciones de edad, género, origen étnico,
región y parejas del mismo sexo casadas o viviendo juntas del Censo de los
Estados Unidos de 2010, de manera que fuesen representativas de las familias
estadounidenses en esas escalas de edad e ingresos. El estudio incluye datos de
tendencias para las series de encuestas llevadas a cabo en 2009 y 2011.
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