Comisión Nacional de Seguros y Finanzas

COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS (CNSF)
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), se creó el 3 de enero de 1990 como un órgano
desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Goza de las facultades y atribuciones que le
confieren la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de
Instituciones de Fianzas, así como las demás leyes, reglamentos y disposiciones administrativas aplicables a
los mercados asegurador y afianzador mexicanos.
La CNSF se ocupa, entre otras, de las siguientes funciones:
1.La supervisión de solvencia de las instituciones de seguros y fianzas.
2.La autorización de los intermediarios de seguro directo y reaseguro.
3.El apoyo al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador.
De acuerdo con lo establecido en los artículos 108 de la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros, y 66 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, la CNSF tiene las siguientes
facultades:
• Realizar la inspección y vigilancia que conforme a la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros (LGISMS) y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas le competen (LFIF);
• Fungir como órgano de consulta de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), tratándose
del régimen asegurador y afianzador y en los demás casos que las leyes determinen;
• Emitir las disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que la Ley le otorga, y para el
eficaz cumplimiento de la misma, así como de las reglas y reglamentos que con base en ella se
expidan y coadyuvar mediante la expedición de disposiciones e instrucciones a las instituciones y
sociedades mutualistas de seguros, y las demás personas y empresas sujetas a su inspección y
vigilancia, con las políticas que en esas materias competen a la SHCP, siguiendo las instrucciones que
reciba de la misma;
• Presentar opinión a la SHCP sobre la interpretación de la LGISMS y de la LFIF en caso de duda
respecto a su aplicación;
• Coadyuvar con la SHCP en el desarrollo de políticas adecuadas para la selección de riesgos técnicos y
financieros, en relación con las operaciones practicadas por los sistemas asegurador y para el
desarrollo de políticas adecuadas para la asunción de responsabilidades y aspectos financieros con las
operaciones del sistema afianzador, siguiendo las instrucciones que reciba de la propia Secretaría;
• Proveer las medidas que estime necesarias para que las instituciones de fianzas cumplan con las
responsabilidades contraídas con motivo de las fianzas otorgadas;
• Intervenir, en los términos y condiciones que la LGISMS señala, en la elaboración de reglamentos y
reglas de carácter general a que la misma se refiere;
• Proveer las medidas que estime necesarias para que las instituciones y sociedades mutualistas de
seguros cumplan con los compromisos contraídos en sus contratos de seguro celebrados; y
• Las demás que le están atribuidas por la LGISMS, LFIF y otros ordenamientos legales respecto a los
sectores asegurador y afianzador, siempre que no se refieran a meros actos de vigilancia o ejecución.
El marco legal
El marco legal que rige a los sectores Asegurador y Afianzador, así como a la Comisión Nacional de Seguros
y Fianzas, se sustenta, entre otras leyes, reglamentos y disposiciones administrativas aplicables, en la Ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas ,
por una parte, y en el Reglamento Interior de la propia Comisión, por la otra.
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Asimismo, la CNSF hace del conocimiento de los sectores supervisados, los consumidores y el público en
general, las disposiciones específicas que emite con base en el marco jurídico aplicable, a través de Circulares
que se publican en el Diario Oficial de la Federación.
SEGUROS
Existe el contrato de seguro por el cual, la empresa aseguradora se obliga mediante el cobro de una prima, a
resarcir un daño o pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en él. A través de la Póliza
se hace constar por escrito el contrato de seguro.
Las autorizaciones para organizarse y funcionar como Institución o Sociedad Mutualista de Seguros, se
refieren a una o más de las siguientes operaciones:
I. Operación de Vida;
II. Operación de Accidentes y Enfermedades
III. Operación de Daños
La protección que te ofrece cualquier seguro se inicia en el momento en que tienes conocimiento fehaciente
de la aceptación del seguro por parte de la compañía aseguradora.
FIANZAS
El nuevo Sistema Mexicano de Pensiones establecido en la nueva Ley del Seguro Social considera la
participación de las instituciones de seguros, como parte importante del mecanismo institucional para el pago
de pensiones de los trabajadores.
En la Ley del Seguro Social se establece que el trabajador activo que sufra una invalidez o bien, un riesgo de
trabajo que lo incapacite permanentemente para trabajar, deberá elegir una aseguradora que se encargará de
pagarle mensualmente su pensión. En el caso del fallecimiento de un trabajador activo, serán los beneficiarios
legales los que deberán elegir aseguradora.
T anto para Invalidez y Vida como para Riesgos de Trabajo, las aseguradoras ofrecen un producto básico
formado por dos componentes: el primero, una renta vitalicia para el pensionado y, el segundo, un seguro de
sobrevivencia, que permitirá que los beneficiarios reciban la pensión a la que tienen derecho después de la
muerte del pensionado. Ambos productos, integran lo que se denomina seguro de pensiones.
En adición a los beneficios básicos, las compañías otorgan Beneficios Adicionales, es decir beneficios por
encima de lo que establece la Ley del Seguro Social. Estos beneficios constituyen el principal elemento de
competencia entre las empresas.
Es muy importante señalar que los beneficios adicionales son financiados en su totalidad por las propias
aseguradoras, es decir, para el pensionado no representan ningún costo adicional.
La fianza es un contrato de naturaleza accesoria, por medio del cual una institución de fianzas debidamente
autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, se compromete con un acreedor a cumplir la
obligación de su deudor en caso de que éste no lo haga mediante el cobro de una prima.
INTERMEDIARIOS
Los Agentes son las personas autorizadas para intermediar en la contratación de seguros o de fianzas de
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empresa, pudiendo ser: personas físicas vinculadas a las instituciones por una relación de trabajo, personas
físicas que operen con base a contratos mercantiles y personas morales.
Asimismo, los Apoderados son quienes habiendo celebrado contrato de mandato con agentes persona moral,
quedan expresamente facultados para desempeñar a su nombre algunas de las actividades de intermediación.
Las Actividades de Intermediación son las que realicen los agentes o los apoderados en la contratación de
seguros o de fianzas de empresa mediante el intercambio de propuestas, aceptación de las mismas, promoción
y asesoramiento así como la conservación, modificación, renovación y cancelación de los contratos
correspondientes.
Los agentes y los apoderados así como las actividades de intermediación que ambos realicen, se sujetarán a la
inspección y vigilancia de la Comisión así como a lo dispuesto por la Ley General de Instituciones y
Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas y por el Reglamento de
Agentes de Seguros y de Fianzas.
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