http://www.coparmexdf.org.mx/sites/default/files/Programas%20de%20Acceso%20al%20...

Esquema de apoyo promovido por el Instituto Nacional del
Emprendedor, que busca fomentar el crecimiento económico nacional,
regional y sectorial, mediante el fortalecimiento ordenado, planificado y
sistemático del emprendimiento y del desarrollo empresarial.
Población Objetivo
Emprendedores, MIPYMES, grandes empresas, entidades
gubernamentales, asociaciones civiles, universidades, incubadoras y
aceleradoras, hay más de 30 tipos de aspirantes, pero los beneficiados
finales son siempre EMPRENDEDORES Y MIPYMES.
¿Qué es el Sistema Emprendedor?
Todo el proceso de aplicación al Fondo se realiza a través del
SISTEMA EMPRENDEDOR, una plataforma donde el aspirante puede
darle seguimiento a las convocatorias y tareas que debe cumplir para
solicitar los apoyos.
http://www.sistemaemprendedor.gob.mx/
Proceso del Fondo Nacional Emprendedor
1. Registro de Participantes.
El aspirante se debe registrar en el
SISTEMA EMPRENDEDOR y acreditar
su identidad para participar.
3. Evaluación de Proyectos.
Contempla 4 etapas:
a) Evaluación Normativa
b) Comité Estatal
c) Evaluación Técnica, Financiera y de
Negocios
d) Consejo Directivo
5. Ministración de Recursos.
En este punto del proceso el
beneficiario
recibe
los
recursos.
2. Registro de Solicitudes. Dentro del
SISTEMA
EMPRENDEDOR,
el
aspirante sube su proyecto y elige entre
las modalidades de apoyo.
4. Instrumentación Jurídica. Cuando
el proyecto ha sido evaluado y elegido,
se realizan una serie de convenios
para la entrega de apoyos.
6. Seguimiento. El beneficiario del
fondo debe realizar entregables y
demostrar los impactos de la aplicación
de los recursos.
de
Emprendedores
Y
Financiamiento
Programas
para MIPYMES
Categoría 5
Programas
Categoría 4
Programas de
Desarrollo
Empresarial
Categoría 3
Programas de
Sectores
Estratégicos y
Desarrollo
Regional
Categoría 2
Categoría 1
Convocatorias
Apoyo para la
incorporación
de Tecnologías
de la
información y
Comunicacione
s
FIDEICOMISO MÉXICO
EMPRENDE
FONDO DE GARANTÍAS
OBJETIVO
Promover el acceso al financiamiento de las PYMES y el desarrollo de
sectores y regiones específicas, que contribuya al crecimiento de las empresas.
OPERACIÓN El INADEM a través del Fideicomiso México Emprende aporta recursos a
Programas de Garantías Líquidas, para garantizar un porcentaje de los créditos
que reciban las MIPYMES a través de Intermediarios Financieros.
Política Pública
Define sectores de atención y
aporta recursos en garantía
Banca de Desarrollo y
Fideicomisos Públicos
Intermediarios
Financieros
PYMES y
Emprendedores
Administra recursos,
instrumenta los programas y
apalanca con su balance
Colocan recursos propios
y reciben la cobertura de
la garantía.
Reciben
crédito
TIPOS DE PROGRAMAS
MASIVOS
Orientados empresas de cualquier
sector, región o ramas de la economía,
particularmente con capital de trabajo.
• Empresarial
Atiende a empresas de diferentes
sectores y regiones a través de
más de 50 bancos, con una
cobertura PARI PASSU.
SECTORIALES
Orientados a sectores que atienden
vocaciones productivas a nivel regional,
estratégicos y/o clave para el futuro que por
el riesgo que representan no son sujetos de
crédito; o que tienen acceso limitado al
financiamiento.
• Emergentes
• Reactivación Económica
• Pymes turísticas
• Subastas
Incentiva mejores condiciones a
través de la competencia de los
IF’s, tiene una cobertura a
PRIMERAS PÉRDIDAS.
• Exportadoras
• Emprendedores
• Franquicias
PROGRAMAS MASIVOS
Reintegro de garantías recuperadas
Intermediarios Financieros
Ejemplo
SUBASTA
EMPRESARIAL
95.0%
Riesgo
Banco
$
50%
Fiso 8013-9
Fondo
Contra
Garante
Remanentes y proyectos que no
cumplan total o parcialmente con sus
metas, se reorientan los recursos a
otro Programa
Fiso 1148
Fondo de
Garantía
Riesgo
Banco
ó
45%
Cobertura
de
NAFIN
Pago de garantías en créditos
fallidos
5.0% FME
5%
Contragarantía
100 % riesgo de
la Pérdida
Esperada
PROGRAMAS SECTORIALES
Reintegro de garantías recuperadas
Intermediarios
Financieros (IF’s)
0-30%
Riesgo
Banco
$
70-100%
Remanentes y proyectos que no
cumplan total o parcialmente con sus
metas, se reorientan los recursos a
otro Programa
Cobertura
Gobierno
Federal
Pago de garantías en créditos
fallidos
 Se brinda una mayor cobertura a los IF’s a efecto de propiciar su participación en estos sectores,
obteniendo esquemas de apoyo dirigidos a actividades que por sus características no son sujetos
de crédito bajo criterios tradicionales, pero son estratégicos o prioritarios por su impacto
económico y social.
Programas en Operación
Respaldo para los
Sectores
Prioritarios
• Chiapas.
• Yucatán.
• Zacateas.
• Apoyo en Desastres Naturales y
Reactivación Económica diversos Estados
•Construcción
• PYMES Turísticas
Garantías Sector y Ahorro Pupular
• Contratos con el Gobierno
• Zonas Fronterizas
• Eficiencia Energética – EcoCrédito Empresarial
• Emprendedores (UNAM y Gto.)
•Jóvenes Emprendedores
• PYMES Culturales
•Tercer Piso
Transporte de Carga DF
Programa Mi's
• Financiamiento a
Proveedores de Empresas Eje
• Cuero y Calzado
Textil, Moda y Vestido
• INMUJERES
• Franquicias
• Apoyo al Régimen de Incorporación Fiscal
CRÉDITO JOVEN
TU PRIMER CRÉDITO
MODALIDAD I
Proyectos Incubados en Línea (PIL) del INADEM incluyendo el módulo
5 "Cómo obtener crédito con un banco“, de NAFIN
Características






Regístrate en
la Red de
Apoyo al
Emprendedor
del INADEM
Crédito hasta por el 100% de tu proyecto
Montos desde $50,000 y hasta $150,000 pesos
Tasa de interés del 9.9% anual fija
Durante el primer año solo pagas los intereses
Comienzas a pagar el capital hasta el segundo año
Y tienes hasta 3 años mas para pagar el crédito
Completa el
Programa de
Incubación
en Línea
(PIL) con al
menos 65
puntos
Obtén tu
certificado
del PIL
Toma la
capacitación
del módulo
financiero 5
ofrecido por
NAFINSA
Contacta al
01 800
NAFINSA
para ser
atendido por
un promotor
Integra y
entrega al
promotor de
NAFINSA tu
expediente
de solicitud
de crédito
El promotor
entrega tu
solicitud al
banco
seleccionado
El Banco analiza
la solicitud y de
ser aprobado
formaliza el
crédito y
entrega los
recursos al
solicitante
Notas: El tiempo de integración de la solicitud de crédito dependerá del solicitante.
El Banco realizará la consulta en el buró de crédito del emprendedor y su aval, así como la revisión de la documentación entregada.
CRÉDITO JOVEN
TU PRIMER CRÉDITO
MODALIDAD II
Proyectos incubados en la Red de Incubadoras del INADEM (incubación presencial tradicional)
Características





Crédito hasta por el 80% de tu proyecto
Montos desde $150,000 y hasta $500,000 pesos
Tasa de interés del 9.9% anual fija
Hasta 6 meses de gracia en el pago de capital
Hasta 48 meses para pagar el crédito (incluido el periodo
de gracia)
Acude a alguna
de las
incubadoras de
empresas
acreditadas por
el INADEM
Completa el
proceso de
incubación de tu
proyecto
Aporta al menos
el 20% de tu
proyecto en
efectivo
Notas: Deberás contar con un aval (NO necesitas entregar propiedades en garantía).
Aplica
correctamente
los recursos de tu
crédito al
negocio
¡Echa a andar tu
empresa!
Tu Crédito para Crecer
Bajo el Programa "Crezcamos Juntos"
para promover la formalidad
Características
 Se trata de apoyos para tu negocio y financiamiento para tu empresa
hasta por $300,000 pesos
 Información y capacitación para hacer crecer tu negocio
 Adicionalmente a través del Programa “Crezcamos Juntos”, podrás
acceder a tu primer crédito para vivienda, atención médica y seguridad
social para ti y tus trabajadores
 Se requiere darse de alta en el SAT bajo el Régimen de Incorporación
Fiscal (RIF).
Inscribe tu
negocio en el
RIF ante el
SAT
Llama al 01 800
NAFINSA para
obtener
información de la
capacitación y del
producto de crédito
El promotor de NAFINSA te
contacta para hacer un preanálisis de la viabilidad del
crédito y en su caso te
solicita los documentos
para integrar tu expediente
El promotor de
NAFINSA entrega
el expediente al
banco
participante
El Banco analiza la
solicitud, consulta el
buró de crédito y en
caso de ser aprobado
formaliza y entrega los
recursos
correspondientes
Tu Crédito PyME Joven
Características
 Crédito hasta por $2´500,000 pesos
 Tasa de interés del 9.9% anual fija si el crédito es hasta
$1'000,000 y del 9.5% si es mayor a esa cantidad
 Hasta 5 años para pagar
 Requieres tener al menos un año de operaciones, contar con
un aval (no necesitas otorgar propiedades en garantía) y un
buen historial en el buró de crédito.
Llama al call center de
NAFINSA 01 800
NAFINSA
NAFINSA te canaliza con
un promotor
El promotor de NAFINSA
recaba tu expediente y
lo envía al banco
participante
El Banco evalúa la
solicitud de crédito y en
caso de ser aprobado
formaliza y otorga el
crédito
http://tuprimercredito.inadem.gob.mx/
http://tuprimercredito.inadem.gob.mx/
Programa Emprendedores a la Banca
Comercial
Incentivar e inducir el otorgamiento de créditos por parte de la Banca Comercial, a los
emprendedores cuyos proyectos demuestren viabilidad técnica, comercial y financiera, para el
arranque de nuevos negocios de emprendedores, egresados de las Incubadoras reconocidas por el
INADEM
Características del producto de crédito
Tecnología Tradicional o Intermedia
Destino:
Alta Tecnología
Activos fijos y/o capital de trabajo (solo aplica para tangibles)
De $50 mil hasta $500 mil
Monto:
De $200 mil hasta 1.5 mdp
(sin superar el 70% de la inversión
requerida)
Plazo:
hasta 36 meses
Tipo de crédito:
Simple
Hasta 48 meses
Hasta 6 meses en pago de capital
Periodo de gracia: (incluido en el plazo del crédito)
Tasa de interés:
Garantías:
Aportación del
emprendedor
Hasta 9 meses en pago de capital
(incluido en el plazo del crédito)
12%
Aval y/u Obligado Solidario
Por lo menos 30% del Proyecto
Programa Emprendedores a la Banca
Comercial
Requisitos
 Que el emprendedor no tenga antecedentes negativos graves en el buró de crédito.
 Contar con constancia de Incubación emitida por la Incubadora que incubó y filtró su
proyecto.
 Darse de alta en el sistema e ingresar su solicitud de apoyo en tiempo y forma.
 Demostrar la viabilidad técnica, financiera y comercial a través de un plan de negocios.
http://redincubadoras.inadem.gob.mx/
http://www.financiamientoemprendedores.economia.gob.mx/
Programa de Financiamiento para la
Adquisición de Franquicias
Apoyar a través de un crédito en condiciones preferentes a los emprendedores o MiPyMEs que
deseen adquirir alguna de las franquicias participantes.
Características del producto de crédito
Destino:
Activos fijos y/o capital de trabajo (solo aplica para tangibles)
De $100 mil pesos hasta $2 millones de pesos
Monto:
(sin superar el 50% de la inversión requerida)
Tipo de crédito:
Hasta 54 meses para activo fijo y
hasta 36 meses para capital de trabajo
Simple
Periodo de gracia:
Hasta 6 meses en pago de capital (incluido en el plazo del crédito)
Tasa de interés:
Garantías:
11.5% fija anual
Aval y/u Obligado Solidario
Comisión de apertura:
0.5% más IVA sobre el monto del crédito
Plazo:
Requisitos
 Estar dado de alta ante Hacienda.
 Contar con la aceptación por escrito del Franquiciante.
 Aportar y comprobar al menos el 50% del valor total de la inversión
requerida.
 Presentar un Estudio de Factibilidad del Punto de Venta.
 Buen historial crediticio.
 Contar con aval y/u obligado solidario.
http://franquicias.economia.gob.mx/
 Tener edad entre 18 y 70 años.
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA
LA INCORPORACION DE TIC´S EN LAS
PYMES
 Objetivo: Financiar la incorporación de TIC´s y sistemas de manufactura avanzada para
hacer mas eficientes los procesos productivos de las PYMES, complementando de esta
manera los apoyos directos que otorga el INADEM a través de las Convocatorias, tal
como lo establece el compromiso presidencial No. 67
 Destino del crédito: Financiamiento para la adquisición de soluciones tecnológicas
empaquetadas (equipo, software, licencias y gastos relacionados a su implementación)
Esquema de Operación
Define soluciones participantes
y aporta recursos en garantía
Administra recursos,
instrumenta el programa y
apalanca con su balance
Coloca recursos propios y
recibe la cobertura de la
garantía (80%)
Reciben crédito para
invertir en TIC´s y
sistemas de
Manufactura Avanzada
Notas:
• Se considera la participación de las promotorías de Nafin para el apoyo en la integración de expedientes de crédito.
• Nafin esta en proceso de incorporación de otros intermediarios financieros.
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA
LA INCORPORACION DE TIC´S EN LAS
PYMES
Características del Producto
Monto
De $150,000 a $3'000,000
Plazo
Hasta 5 años (para gastos de implementación hasta 3 años)
Sujetos de apoyo
Micro, pequeñas y medianas empresas (Personas Morales y Personas
Físicas con Actividad Empresarial)
Tipo de crédito
Simple, refaccionario y arrendamiento financiero
Destino
Adquisición de TIC´s y Sistemas de Manufactura Avanzada
Tasa de interés
Desde $150,000 y hasta $1'000,000  máximo 10.5% anual fija
Más de $1'000,000 y hasta $3'000,000  máximo 10% anual fija
Garantías del crédito
Aval y/o obligado solidario
IMPACTOS ESTIMADOS:
Recursos en garantía (mdp)
2015 1
2016
2017
2018
TOTAL
50
100
100
80.5
330.5
4 veces
Potenciación
Derrama de crédito comprometida
200
400
400
322
1,322
Empresas apoyadas (estimación)
400
800
800
644
2,644
1/
Los primeros recursos por 50 mdp ya fueron asignados y el programa ya fue autorizado por el Comité Interno de
Crédito de NAFIN
¡Muchas Gracias!
MF. Ricardo Morales García
Director General Adjunto de Programas de
Financiamiento a PYMES
ricardo.morales@inadem.gob.mx
www.inadem.gob.mx