LOS MICROEMPRESARIOS, AHORRAN? La teoría económica, señala que el ahorro es la proporción del ingreso disponible que no se consume y que la inversión se sustenta en los niveles de ahorro interno de un país, si no quiere depender en gran medida del ahorro externo, por los riesgos y consecuencias que puede generar. Siendo los microempresarios un sector importante de la economía nacional, estimándose que representan el 98 % de las unidades productivas del país ( 98.5 % en La Libertad), generan el 75 % del empleo y contribuyen con el 45 % al PBI, nos preguntamos, los microempresarios tienen capacidad de ahorro en dinero o activos financieros?. La investigación de caso, realizada en base a una muestra representativa en el mercado sutogestionario La Hermelinda, uno de los mas grandes del norte del país, revela que el 50.7 % de microempresarios no ahorran en activos financieros, es decir que un poco mas de la mitad no tiene capacidad financiera para hacerlo. LA HERMELINDA DESCRIPCION Nº % NO AHORRAN 170 50,7 SI AHORRAN 165 49,3 TOTAL 335 100 Ahorro en el Mercado La Hermelinda 50,7% 165 49,3 No Ahorran 170 Aquellos que no tienen capacidad de ahorro financiero, es decir el 49.3 %, sí tienen capacidad de ahorro, pero lo hacen con otras modalidades, en activos no financieros. LA HERMELINDA Rubros Comerciales Mercado La Hermelinda Compra artefactos y maquinarias Otros 20 7 DESCRIPCION COMPRAN ARTEFACTOS, MAQUINAS Nº % Compran Mercadería 20 6,0 COMPRAN MERCADERIA CRIANZA DE ANIMALES INTERMEDIOS 87 26,0 13 4,0 CRIANZA ANIMALES MENORES 208 62,0 Crianza animales menores 87 13 208 7 OTROS TOTAL 335 2,0 100,0 Crianza animales intermedios Se observa que, el 62% de la gente, lo hace a través de la crianza de animales menores, el 26 % comprando mayor cantidad de mercadería y el 12 % en otras modalidades. Elementos culturales como el hábito, la costumbre y la baja calidad de la educación adquirida, que subyacen en estos grupos sociales proveniente de la migración permanente que existe de la sierra liberteña a la costa, que pueblan básicamente los asentamientos humanos y distritos de La Esperanza, Porvenir y Florencia de Mora, generan altos riesgos y costos de seguridad, divisibilidad, pérdida de rentabilidad y generación de liquidez inmediata. Cómo involucrar a los microempresarios que ahorran en activos no financieros para generar el aumento del ahorro financiero?, es un gran reto. Por un lado para el Estado, a efectos de promover políticas públicas que mejore la calidad de la educación, incluyendo en la currícula desde la edad escolar temas sobre finanzas del hogar, manejo de presupuesto familiar y administración del dinero; generar un marco de promoción é incentivos al ahorro de las familias y el fortalecimiento de la oferta de servicios y productos a través del sistema financiero y las instituciones de microfinanzas ( IMFs). Y, por otro lado, es un reto para bancos e IMFs, para que diseñen y elaboren productos adecuados, sin barreras de acceso, rentables, profundizando y expandiendo su comercialización, por ejemplo, existen 7 de 12 provincias en La Libertad que se encuentran en los andes, sin embargo no existe ningún banco y sólo en dos de ellas operan IMFs que ofrecen servicios y productos de ahorro. Hacerlo, es un imperativo de necesidad regional y nacional para elevar los niveles de ahorro, que promuevan e incentiven la inversión, para generar empleo y reducir la pobreza.