AGILIDAD Y SERVICIO EN DESEMBOLSOS PARA CRÉDITOS MICROEMPRESARIALES. Bancóldex - Banco de Comercio Exterior de Colombia. 101_desembolsos_bancoldex BANCÓLDEX IMPLEMENTÓ UNA HERRAMIENTA (A BAJO COSTO) QUE PERMITIÓ REDUCIR LOS TIEMPOS DE DESEMBOLSO DE 8 DÍAS A 3 HORAS AHORRANDO COSTOS DE ENVÍO, PAPEL, PROBABILIDAD DE PÉRDIDA DE TÍTULOS VALORES, GENERANDO MAYORES INGRESOS Y BENEFICIANDO A 33 MICROFINANCIERAS Y MÁS DE 16.000 MICROEMPRESARIOS COLOMBIANOS 2. Hipervínculo (URL) https://bancaelectronica.bancoldex.com/be 3. Fecha en que inició la implementación: 10/1/2013 4. Entidad(es) participantes(s) de la experiencia Entidades orientadas a crédito microempresarial, como beneficiarios de la mejora y Certicamara por la alianza que se hizo Tema TIC para la gestión Tipo de organización Entidad pública Nacional Sector Comercio, Industria y Turismo 1. Descripción con ellos para hacer uso del aplicativo "firma digital". 5. Población que se buscaba impactar 67 entidades orientadas a crédito microempresarial y aproximadamente 16.000 microempresarios. Bancóldex deseaba hacer el proceso de crédito directo de 6. Problema u oportunidad que motivó la creación de la en algunos pasos que hacían que los desembolsos tardaran en 11 de Junio del 2013 la Oficina de Innovación recibió el reto ¿Cómo microfinancieras más ágil, teniendo en cuenta presentaba demora solución llegar a los intermediarios financieros. Se identificó que en el Generar agilidad y mejorar el servicio en los créditos proceso de desembolso el envío de documentos físicos (pagarés) era la actividad que más tiempo y costos tomaba a los intermediarios, teniendo en cuenta que la mayoría de entidades financieras que realizan este proceso se encuentran distribuidas por todo el país y tenían que hacer llegar el pagaré mediante correo físico hasta Bogotá, al Departamento de Cartera para su posterior desembolso. desembolsados a micro financieras? Dicho reto fue generado por un equipo multidisciplinario de seis personas de la organización, quienes vieron una oportunidad en medio de la problemática que afectaba no solo a la organización sino también a las microfinancieras aliadas de Bancóldex, entidades especializadas en crédito a este segmento, las cuales ayudan a la expansión de la oferta crediticia a los sectores más desatendidos del país, a través de la aprobación de un límite de crédito con Bancóldex, buscando 3. El nuevo proceso permitió el diligenciamiento de solicitudes contribuir a resolver el problema de la exclusión de la población de crédito directo de microfinancieras a Bancóldex sin que microempresaria a servicios financieros y no financieros, el intermediario hiciera el envío por correo de un pagaré actualmente Bancóldex tiene una red de 67 entidades físico, como sucedía antes. microfinancieras. 7. Cómo la solución dio respuesta a la problemática planteada 1. Pasamos de hacer desembolsos en 8 días aproximadamente a realizarlos el mismo día de la solicitud en 3 horas, beneficiando a más de 16.877 microempresarios colombianos a través de las entidades orientadas a microcrédito. 2. La solución planteada permitió desarrollar un nuevo proceso en la herramienta tecnológica "Banca Electrónica", para tramitar vía web solicitudes de crédito directos para microfinancieras de una manera más ágil, con el fin de permitir a los intermediarios financieros disminuir 4. Para que el proceso funcionara, se estableció la firma de un pagaré en blanco con carta de instrucciones para el diligenciamiento, figura jurídica aceptada en Colombia, para respaldar las operaciones desembolsadas con cargo al cupo asignado a los intermediarios financieros usuarios del producto. 5. Se implementaron mecanismos de firma digital para que los intermediarios financieros suscribieran las solicitudes automatizadas de desembolsos, en un formato definido por Bancóldex. 8. Proceso que se llevó a cabo para el diseño y desarrollo de la solución Una vez generado un reto, la oficina de innovación lo presenta de sustancialmente los tiempos de los desembolsos de los forma periódica al comité de innovación para ser evaluados de créditos. Tambien ofrece una mayor eficiencia conjunta y acuerdo con criterios tales como claridad, impacto y pertinencia. un mayor ingreso al Banco y al intermediario financiero, así como la entrega inmediata de los recursos a los microempresarios. Para efectos del reto, la calificación obtenida fue de 4.96 sobre 5, generando un gran interés ante el comité de innovación Bancóldex y siendo seleccionado para iniciar la etapa de generación de ideas, mediante la metodología de ideación focalizada, esta metodología, contempla espacios de creatividad en donde diferentes 16.877 microempresarios colombianos a través de la entidades participantes crean soluciones diferenciales, partiendo del orientadas al microcrédito. supuesto "Todo es posible... atrévete a soñar" y es allí en donde, bajo metodologías guiadas por la oficina de innovación, las ideas 10. Logros o mejoras más relevantes que se han empiezan a fluir y se empiezan a construir diferentes soluciones. obtenido con esta solución El 18 de julio de 2013, un mes después de generado el reto, se de esta iniciativa fueron: realiza la jornada de ideación, en la que participaron 24 personas (18 internos y 6 externos). Al final de la jornada los participantes mostraron como resultado 3 grandes soluciones, que más adelante se fortalecieron y fueron presentadas nuevamente al comité de innovación de Bancóldex que nombró un Gerente de Proyecto y conformó el equipo de implementación, con la colaboración de diferentes áreas del banco, logrando una implementación en tiempo record utilizando recursos y desarrollos internos de manera que la inversión fue mínima y la solución impactante. 9. Quiénes y cuántos han sido los beneficiarios directos e indirectos de esta iniciativa Con la implementación de la herramienta "Banca Electrónica" reutilizada a Agosto del 2015 se han realizado 337 operaciones por 183.8 millones de pesos desembolsados en 33 entidades microfinancieras; a Julio de 2014 se habían beneficiado más de Los beneficios y logros alcanzados a través de la implementación 1. Disminución sustancial en tiempo del proceso de desembolso, de los costos de transporte de documentos y del riesgo de pérdida de los títulos valores. 2. Como no hubo costo adicional, la recuperación de la inversión fue instantánea, generando mayores ingresos para las microfinancieras y el Banco, al ser otorgados los créditos en forma inmediata con la eliminación de tiempos muertos, beneficiando simultáneamente a las microfinancieras y a los microempresarios. 3. El tiempo de desarrollo y puesta en producción de la iniciativa fue de 3 meses, aproximadamente. 4. Permitió beneficiar a más de 30 entidades microfinancieras y a más de 16.000 microempresarios colombianos. 5. A las microfinancieras les permitió también contar con recursos para beneficiar con crédito a un mayor número de empresarios y ahorros en costos operativos (costos de envío, impresiones, operatividad). 11. Principales obstáculos enfrentados y qué se aprendió al superarlos Desde la Dirección del Banco se le dió prioridad a este reto, pues el impacto era muy grande y la inversión para implementarla era poca, de tal manera que los obstáculos que se presentaron fueron casi nulos. Este proyecto se caracterizó por una buena planeación, 12. Condiciones que hacen posible que esta solución se siga implementando en el futuro Debido al impacto positivo obtenido, el Banco tomó la decisión de expandir esta solución a los intermediarios financieros de primer piso (como bancos comerciales, compañías de financiamiento comercial, cooperativas) con el propósito de aumentar los ingresos y reducir los costos tanto para el Banco como para 30 entidades aproximadamente que cuentan con cupo de Bancóldex. se contaba con la herramienta (que fue mejorada mediante desarrollo in-house), el ingeniero que realizó los desarrollos era de planta y conocía el Banco y sus procesos, se tenía clara la población a la cual se quería beneficiar así como lo que se requería hacer tanto en el diseño, desarrollo (ajuste) e implementación de la herramienta. 13. La experiencia ha sido utilizada por otras entidades para hacer sus propios desarrollos o ha servido de inspiración a otros La herramienta aún no ha sido utilizada por otras entidades tales como Findeter, Finagro y Fonade, han estado interesados en la herramienta y se les ha presentado el funcionamiento.