Instrucciones en español

Innovación en finanzas digitales: Identificación de productos innovadores en los servicios financieros
dirigidos a sectores de bajos ingresos.
Para participar en este ejercicio, le agradeceríamos completar la encuesta en línea. Puede enviar sus
preguntas a BeyondPayments@cgap.org hasta el 24 de octubre.
El mundo de los servicios financieros está cambiando con rapidez con la aparición de plataformas de
pago digitales de gran escala que abren paso a nuevos tipos de productos financieros digitales. El poder
que tienen estos productos para transformar la vida de las personas ha quedado demostrado en países
como Kenya, Tanzanía y Ghana, donde se ofrecen microcréditos, microseguros y productos de ahorro
apalancando la escala y el alcance de las billeteras móviles. Esto reduce los costos de brindar servicios
financieros a poblaciones de bajos ingresos e incrementa el atractivo de dichos servicios, pues permite a
los segmentos de menores ingresos acceder a productos financieros esenciales más allá de la
transferencia de dinero.
El Grupo Consultivo de Ayuda a los Pobres (CGAP) está llevando a cabo un proceso a nivel global que
tiene por objeto identificar y caracterizar las soluciones financieras innovadoras que están emergiendo
asociadas a plataformas digitales y dirigidas específicamente a los segmentos de bajos ingresos. Para
obtener un panorama lo más completo posible, solicitamos a los prestadores de servicios financieros
que trabajan con clientes de bajos ingresos a través de canales digitales que nos cuenten sobre sus
productos y servicios. Su contribución permitirá construir una perspectiva más completa para informar
a la industria sobre las características de esta nueva generación de productos emergiendo a nivel
mundial.
El CGAP tiene interés en conocer particularmente los servicios financieros que combinan alguno o varios
de los siguientes atributos de los canales digitales. 1) utilización de datos transaccionales para inferir
flujos financieros de las personas y evaluar riesgo de crédito; 2) interacciones en tiempo real vía
mensajes de texto SMS con clientes para generar confianza y promover utilización; 3) interfaces de
usuario gráficas y/o inteligentes (tipo “smartphone”) para presentar información más completa y
proveer opciones a los clientes; 4) geolocalización instantánea; y 5) capacidad para establecer redes
entre personas (peer-to-peer).
Como ejemplos de productos financieros que combinan estos atributos cabe señalar los siguientes:


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créditos cuyos beneficiarios son calificados a partir del uso del teléfono móvil o de datos de
transacciones financieras obtenidos a través del canal digital;
pólizas de seguros vendidas a través de billeteras móviles o tarjetas y que utilizan información
del canal para adaptar la oferta producto-precio;
anticipos de efectivo a comerciantes en función de su historial de pagos recibidos vía tarjetas
electrónicas (debito/crédito) o billeteras móviles.
La información que usted proporcione sobre sus productos permitirá al CGAP identificar tendencias
internacionales en esta esfera, analizar aspectos económicos de diversos productos digitales y
caracterizar más ampliamente el potencial de los canales digitales para generar un impacto en la vida de
las personas de menores ingresos.
Cómo participar
Para participar, verifique si cumple los requisitos que se enumeran más abajo, luego descargue el
formulario de presentación y envíe sus respuestas por correo electrónico a
beyondpayments@CGAP.org antes de 24 de octubre a las 5 PM EST.
El CGAP elegirá al azar una de las entidades participantes, a la que se le darán dos entradas gratis para
asistir a la conferencia GSMA Mobile World Congress en Barcelona, España, del 2 al 5 de marzo de 2015.
¡Esperamos recibir información sobre sus productos para poder difundirlos!
Requisitos
Cada producto o servicio enviado:
 deberá formar parte de una de las siguientes categorías:
a) Productos que brindan un servicio financiero (como crédito, ahorro, seguro, pagos a
comerciantes, etc.) y utilizan de alguna forma un canal digital de pagos; o bien,
b) Plataformas de terceros que permiten a los proveedores de servicios financieros
aprovechar alguna de las características del canal digital (como interacciones de
servicios financieros en tiempo real, acceso a datos sobre transacciones para evaluar
riesgos o adaptar mejor los productos a las necesidades de los clientes, interfaces de
usuario inteligentes o ricas, o cualquier otra característica pertinente) para hacer que
sus servicios resulten más atractivos para los clientes. Como ejemplos se pueden
mencionar plataformas como MINT (mint.com), XYVERIFY (http://www.xyverify.com/) y
JUNTOS (http://ahorrandojuntos.com/).
 deberá estar orientado a servir a segmentos no bancarizados o poco bancarizados.
 deberá ser presentado por la organización que legalmente ofrece el producto o por uno de sus
socios operacionales. Es posible que el CGAP consulte a su organización para obtener detalles
adicionales o aclaraciones, por lo que se debe incluir una dirección de correo electrónico válida.
Se invita a los clientes y a las organizaciones del sector a alentar a los prestadores para que nos
informen sobre sus productos.
 especificar si el producto o la plataforma está actualmente en funcionamiento, en etapa de
aplicación experimental o en otra fase.
Para cualquier duda o aclaración, favor de enviar preguntas al correo beyondpayments@CGAP.org.