24 de febrero de 2005. A LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS INSCRITOS EN EL REGISTRO DE LA SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, S.N.C.: Referencia: 08/2005. Asunto: Modificación a las Condiciones Generales de Financiamiento (XXVIII). Con el propósito de que la información que esos intermediarios financieros reportan a esta Sociedad, en términos de las Condiciones Generales de Financiamiento, sea acorde con las disposiciones normativas vigentes, se modifican los Anexos 4 subanexo b, 4D1 y 4D2, de las citadas Condiciones, en los términos del documento que se agrega a este comunicado. Por lo anterior, se deberán sustituir los Anexos 4 subanexo b, 4D1 y 4D2, de las referidas Condiciones. Atentamente LIC. ROLANDO GONZÁLEZ FLORES Director General Adjunto Jurídico Fiduciario ING. ALBERTO GONZÁLEZ PASCOE Director de Planeación y Desarrollo de Sistemas Anexo b ESTRUCTURA DEL ARCHIVO TEXTO PARA ENTREGAR INFORMACIÓN DE LA CARTERA TOTAL CONSTRUCCIÓN DE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS El nombre del archivo se formará por las letras CTC más los tres dígitos del intermediario financiero. Ejemplo: Para la Institución Financiera 601 El archivo Texto (ASCII) se llamará CTC601.TXT Las columnas deben estar separadas por tabuladores y no deben tener encabezados. En caso de enviarse a través de disco flexible deberá ser de 3 ½ ‘’, sin autoarranque y verificado de virus. En caso de que FOVI detecte un virus en el disco, se rechazará. Estará etiquetado de la siguiente manera: Banco o SOFOL CARTERA TOTAL CONSTRUCCIÓN Mes y año a reportar La descripción de las 21 columnas que deben integrar el archivo que se indica en la tabla anexa. Número de columna Tipo de dato 1. C10 2. N3 3. 4. 5. C10 N3 C20 6. N1 7. C1 8. C2 9. 10. 11. 12. N5 N3 N3 N10,2 Descripción Fecha del reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo(formato “AAAA/MM/01”) Clave del Intermediario Financiero que reporta. Numero asignado por FOVI Número de contrato en FOVI-SHF Clave Asignada en FOVI-SHF para la Vivienda Número de referencia del crédito en la propia institución. Clave del Programa 1 = Normal 2 = SWAP 3 = PROSAVI 4 =PROFIVI 5 = OTROS Clave de origen de los recursos. F = FOVI S = SHF P = Recursos Propio Banca G = Garantía de Pago Oportuno con SHF O = Otros Tipo de Vivienda. Conforme los catálogos de FOVI-SHF (A, A1, B1, B2, B3, P1,P2,P3,P5;P6,P7,P8,PL, F1, ) Otros Programas: TM= Tipo medio TR= Tipo residencial OT= Otro tipo Clave del municipio, conforme al catalogo del Módulo FOVI-SHF Antigüedad del Crédito en Meses. Número de pagos vencidos, en meses. Monto saldo insoluto (criterio CNBV) Número de columna Tipo de dato 13. N10,2 14. N1 15. N1 16. N1 17. N10,2 18. N1 19. N1 20. N1 21. N1 Descripción C N ,n DD MM AAAA Descripción Monto intereses devengados no cobrados (Cuentas de Orden criterio CNBV). Indicar si es un crédito otorgado sin garantía hipotecaria suficiente 1= sí 2= no Indicar el número de grupo asignado por FOVI-SHF en caso de que el crédito se considera como grupo de interés común 1= sí 2= no En caso de ser un crédito de responsabilidad compartida y colaboración indicar si es líder o garante 1= líder 2= garante Indicar el saldo insoluto con el cual participa en la operación. Indicar si es un crédito relacionado 1= sí 2= no Consultó alguna sociedad de información crediticia 1= sí 2= no Del resultado de la consulta, indicar si reportó cartera vencida durante el proceso de originación 1= sí 2= no Del resultado de la consulta, indicar cuando los accionistas que controlen el 25% de dicha persona moral reporten cartera vencida 1= sí 2= no Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura: Carácter, dato alfanumérico Dato numérico Número de posiciones decimales Día Mes Año (4 dígitos) Ejemplo: C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres. N10 se espera un dato numérico con cero decimales. N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales. ESTRUCTURA DEL ARCHIVO TEXTO PARA REPORTAR EL INICIO DE MORA (ANEXO 4D1) La descripción de las 22 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la información perteneciente al formato para reportar el inicio de la mora (Anexo 4D1) se indica en la tabla anexa. El archivo se enviará en formato texto separado por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa. En caso de enviarse a través de disco flexible deberá ser de 3 ½ ‘’, sin auto arranque y verificado de virus. En caso de que la SHF detecte un virus en el disco, se rechazará. Estará etiquetado de la siguiente manera: Banco o Sofol INICIO DE MORA El nombre del archivo se formará de la siguiente manera: IPR más tres dígitos de la clave de la institución. Ejemplo: Para la Institución Financiera 601. El archivo de Texto se llamará IPR601.TXT Para cualquier duda o aclaración, comunicarse a la Subdirección de Soporte a Usuarios de la SHF al teléfono 52-63-45-71. Columna 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. Tipo de Descripción dato C10 Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato AAAA/MM/01) C29 NUC C1 Clave de Origen de Recursos S = SHF, F = FOVI, B = Banca, U = Bursátiles, O = Otros N3 Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por FOVI-SHF C10 Número de contrato asignado en FOVI-SHF N5 Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda C20 Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta C10 Fecha de inicio de la mora (primera mensualidad no pagada). (Formato AAAA/MM/DD) C10 Fecha de inicio de la cobranza extrajudicial. (Formato AAAA/MM/DD) C10 Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD) N10,2 Valor de la vivienda al último avalúo N10,2 Monto del adeudo total al inicio de la mora N10,2 Monto del adeudo total que corresponde al principal N10,2 Monto del adeudo total que corresponde a intereses ordinarios del crédito acumulados a la fecha de reporte N10,2 Monto del adeudo total que corresponde a intereses moratorios del crédito acumulados a la fecha de reporte N10,2 Monto correspondiente a gastos de cobranza externos acumulados a la fecha de reporte Columna 17. 18. 19. Tipo de Descripción dato N10,2 Monto que corresponde a primas de seguros no cobradas acumuladas a la fecha de reporte N2 Causa por la cual cayó en incumplimiento (solo se debe contestar una causa; el catálogo esta diseñado para ser revisado en el orden presentado. En cuanto el analista identifique la causa del incumplimiento, debe capturar el número de catálogo correspondiente). N2 0 = Pérdida de empleo del acreditado principal (donde este se define como la persona física acreditada con el mayor ingreso al momento de iniciar el crédito). 1 = Pérdida de empleo del co-acreditado. 2 = Pérdida de empleo de ambos acreditados. 3 = Reducción de ingreso disponible por motivo de enfermedad en la que al menos uno de los acreditados aporta recursos. 4 = Revelación de Vicios Ocultos en la vivienda 5 = Deterioro notorio de la calidad de vida en la zona en la que se ubica la vivienda en relación a la calidad de vida al momento de la ocupación inicial. 6 = Preferencia por el pago hacia otras deudas. 7 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de simpatía o membresía en un movimiento antipago de deudas nacional. 8 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de simpatía o membresía en un movimiento antipago de deudas organizado solamente en el edificio, conjunto, fraccionamiento o colonia en la que habita el acreditado. 9 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de cambio radical en la situación conyugal (divorcio, enviudamiento) 10 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de un cambio radical en la estructura familiar (Fallecimiento de un hijo, Fallecimiento de un padre, Fallecimiento de un hermano) 11 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los acreditados por motivo de un reclamo contractual individual. 12 = Carencia de voluntad de pago por motivos desconocidos. 13 = Ninguna persona que habita la vivienda es uno de los acreditados registrados en el contrato. 14 = Reducción del ingreso disponible por cambio de empleo. 15 = No recibe estado de cuenta. Estado del Proceso de cobranza dentro de la primera quincena del mes reportado. 0= Comunicación telefónica 1= Aviso por escrito en el estado de cuenta o carta 2= Gestión Personal - visita a domicilio 3= Gestión Personal - visita a su trabajo 4= Visita a propiedad, verificar si esta deshabitada 5= Liquidación de adeudo, se reintegra a la cobranza normal 6= Se pago una parte de la deuda, continua morosa 7= Inicio de Actividades Cobranza Extrajudicial 8= Plan de pagos (Reestructura del Crédito) 9= Suspensión temporal de pagos 10= Dación en pago 11= Sustitución de deudor 12= Liquidación total del crédito 13= Demanda (inicio del proceso judicial de adjudicación) 99 = No se realizaron acciones de cobranza durante la primera quincena del mes reportado 20. Tipo de dato N2 21. N1 22. N1 Columna Descripción C N ,n DD MM AAAA Descripción Estado del Proceso de cobranza dentro de la segunda quincena del mes reportado. 0= Comunicación telefónica 1= Aviso por escrito en el estado de cuenta o carta 2= Gestión Personal - visita a domicilio 3= Gestión Personal - visita a su trabajo 4= Visita a propiedad, verificar si esta deshabitada 5= Liquidación de adeudo, se reintegra a la cobranza normal 6= Se pago una parte de la deuda, continua morosa 7= Inicio de Actividades Cobranza Extrajudicial 8= Plan de pagos (Reestructura del Crédito) 9= Suspensión temporal de pagos 10= Dación en pago 11= Sustitución de deudor 12= Liquidación total del crédito 13= Demanda (inicio del proceso judicial de adjudicación) 99 = No se realizaron acciones de cobranza durante la segunda quincena del mes reportado Probable desenlace del proceso de recuperación. 0= Cura del crédito 1= Plan de pagos 2= Suspensión temporal de pagos 3= Dación en pago 4= Sustitución de deudor 5= Convenio Judicial 6= Venta en corto 7= Adjudicación Reincidencia del crédito. 0= Ninguna 1= Primera vez 2= Segunda vez 3= Tercera vez 4= Cuarta vez 5= Quinta vez 6= Sexta o más veces Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura: Carácter, dato alfanumérico Dato numérico Número de posiciones decimales Día Mes Año (4 dígitos) Ejemplo: C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres. N10 se espera un dato numérico con cero decimales. N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales. ESTRUCTURA DEL ARCHIVO TEXTO PARA EL SEGUIMIENTO DE MORA Y VENCIMIENTO (ANEXO 4D2) La descripción de las 28 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la información perteneciente al formato para reportar el seguimiento de mora y vencimiento (anexo 4 D2) se indica en la tabla anexa. El archivo se enviará en formato texto separado por tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa. En caso de enviarse a través de disco flexible deberá ser de 3 ½ ‘’, sin auto arranque y verificado de virus. En caso de que la SHF detecte un virus en el disco, se rechazará. Estará etiquetado de la siguiente manera: Banco o Sofol SEGUIMIENTO DE MORA Y VENCIMIENTO El nombre del archivo se formará de la siguiente manera: SPR más tres dígitos de la clave de la institución. Ejemplo: Para la Institución Financiera 601. El archivo de Texto se llamará SPR601.TXT Para cualquier duda o aclaración, comunicarse a la Subdirección de Soporte a Usuarios de la SHF al teléfono 52-63-45-71. 1. Tipo de dato C10 2. 3. C29 C1 4. N3 5. 6. 7. 8. C10 N5 C20 N2 Columna Descripción Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato AAAA/MM/01) NUC Clave de Origen de Recursos S = SHF, F = FOVI, B = Banca, U = Bursátiles, O = Otros Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por FOVI-SHF Número de contrato asignado en FOVI-SHF Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta Estado del proceso de recuperación 0 = Actividades Extrajudiciales y Resultado, 1 = En proceso de pago de las mensualidades adeudadas, 2 = En proceso de negociación de dación en pago, 3 = Demanda, 4 = Emplazamiento, 5 = Inscripción de demanda o embargo, 6 = Periodo probatorio, 7 = Sentencia, 8 = Apelación, 9 = Amparo, 10 = Procedimiento de Ejecución, 11 = Adjudicación a un tercero, 12 = Escritura de adjudicación del intermediario Columna 9. Tipo de dato C10 10. 11. 12. C10 N10,2 N10,2 13. 14. N10,2 N10,2 15. N10,2 16. N10,2 17. N10,2 18. N2 19. N2 20. N10,2 21. N10,2 22. C10 23. N4,2 Descripción Fecha de actualización del estatus en el proceso de recuperación. (Formato AAAA/MM/DD) Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD) Valor de la vivienda al último avalúo Monto del adeudo total del crédito a la fecha del reporte (incluyendo principal e intereses ordinarios y moratorios) Monto del adeudo total que corresponde al principal Monto del adeudo total que corresponde a intereses ordinarios del crédito acumulados a la fecha de reporte Monto del adeudo total que corresponde a intereses moratorios del crédito acumulados a la fecha de reporte Monto correspondiente a gastos de cobranza externos acumulados a la fecha de reporte Monto que corresponde a primas de seguros no cobradas acumuladas a la fecha de reporte Estado del Proceso de cobranza dentro de la primera quincena del mes reportado. 0= Comunicación telefónica 1= Aviso por escrito en el estado de cuenta o carta 2= Gestión Personal - visita a domicilio 3= Gestión Personal - visita a su trabajo 4= Visita a propiedad, verificar si esta deshabitada 5= Liquidación de adeudo, se reintegra a la cobranza normal 6= Se pago una parte de la deuda, continua morosa 7= Inicio de Actividades Cobranza Extrajudicial 8= Plan de pagos (Reestructura del Crédito) 9= Suspensión temporal de pagos 10= Dación en pago 11= Sustitución de deudor 12= Liquidación total del crédito 13= Demanda (inicio del proceso judicial de adjudicación) 99 = No se realizaron acciones de cobranza durante la primera quincena del mes reportado Estado del Proceso de cobranza dentro de la segunda quincena del mes reportado. 0= Comunicación telefónica 1= Aviso por escrito en el estado de cuenta o carta 2= Gestión Personal - visita a domicilio 3= Gestión Personal - visita a su trabajo 4= Visita a propiedad, verificar si esta deshabitada 5= Liquidación de adeudo, se reintegra a la cobranza normal 6= Se pago una parte de la deuda, continua morosa 7= Inicio de Actividades Cobranza Extrajudicial 8= Plan de pagos (Reestructura del Crédito) 9= Suspensión temporal de pagos 10= Dación en pago 11= Sustitución de deudor 12= Liquidación total del crédito 13= Demanda (inicio del proceso judicial de adjudicación) 99 = No se realizaron acciones de cobranza durante la segunda quincena del mes reportado Costo por honorarios de abogados externos erogados, acumulados a la fecha de reporte Costo del juicio acumulado a la fecha de reporte (edictos, peritajes, certificado de gravámenes, lanzamiento, etc.) Fecha en que se presentó la demanda. (Formato AAAA/MM/DD) (Llenar con ceros en caso que no se haya presentado demanda) Número del expediente asignado por el juzgado (Llenar con ceros en caso que no se haya presentado demanda) Columna 24. Tipo de dato N1 25. N3 26. N1 27. C40 28. N2 Descripción C N ,n DD MM AAAA Descripción Tipo de juicio 0 = Especial Hipotecario, 1 = Ejecutivo Mercantil, 2 = Otro, 3 = No se ha presentado demanda Número del juzgado donde se presentó la demanda Tipo de juzgado 0 = Paz, 1 = Civil, 2 = Distinto, 3 = Otro, 4 = No se ha presentado demanda Municipio de adscripción del juzgado donde se presentó la demanda (Llenar con ceros en caso que no se haya presentado demanda) Entidad federativa de adscripción del juzgado donde se presentó la demanda. Catálogo de Entidades. (50 = No se ha presentado demanda) Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura: Carácter, dato alfanumérico Dato numérico Número de posiciones decimales Día Mes Año (4 dígitos) Ejemplo: C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres. N10 se espera un dato numérico con cero decimales. N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.