FONDO DE EMPLEADOS DE VITRO COLOMBIA SA

FONDO DE EMPLEADOS DE VITRO COLOMBIA S.A.
FEMVIT
Acuerdo No. 023 de 2012
( Febrero 21)
Por el cual se adopta el reglamento de créditos para los asociados del FONDO
DE EMPLEADOS DE VITRO COLOMBIA
LA JUNTA DIRECTIVA DEL FONDO DE EMPLEADOS DE VITRO
COLOMBIA en uso de sus facultades legales y Estatutarias y,
CONSIDERANDO:
Que es característico de las organizaciones de economía solidaria el ejercicio
de una actividad socioeconómica, tendiente a satisfacer necesidades de sus
asociados y mejorar su calidad de vida, de conformidad con su objeto social.
1.
Que “FEMVIT” en desarrollo de su objeto social debe prestar servicios
de ahorro y crédito en forma directa y únicamente a sus asociados en las
modalidades y requisitos que establezcan los reglamentos y de conformidad
con lo que dispongan las normas sobre la materia.
2.
Que los servicios de crédito se prestarán de acuerdo con la
disponibilidad de recursos de “FEMVIT”, la capacidad de pago de sus
asociados e idoneidad de las garantías.
A C U E R D A:
CAPITULO I
NORMAS GENERALES
ARTICULO 1o. OBJETIVOS: El presente reglamento de Créditos tiene como
objetivos establecer las normas que regulen las relaciones entre los asociados
y “Femvit” con el propósito de suministrar oportunamente a los asociados,
recursos para atender sus requerimientos, de acuerdo con las políticas y
principios de “Femvit“ y conforme a los criterios, requisitos y modalidades
previstas en el presente reglamento.
ARTICULO 2º. NORMATIVIDAD: El presente reglamento se fundamenta en las
normas legales y estatutarias vigentes para efectos de su administración,
aplicación, vigilancia y control y es de obligatorio cumplimiento para las partes,
en especial las emanadas de la Circular Básica Contable y Financiera 004 de
2008 de la Superintendencia de Economía Solidaria.
ARTÍCULO 3 CONFORMACIÓN DEL COMITÉ DE CREDITO
El Comité de Crédito estará conformado por tres (3) miembros principales de la
Junta Directiva para un periodo igual al de la misma, pudiendo ser removidos o
reemplazados en cualquier momento.
Los directivos responsables de esta labor, serán designados por la Junta
Directiva. Las sesiones del Comité, se realizarán ordinariamente por lo menos
una vez a la semana, en día y hora previamente acordados por sus miembros.
Y extraordinariamente cuando las circunstancias lo ameriten.
ARTICULO 4: FUNCIONES DEL COMITÉ DE CREDITOS
Serán funciones del Comité de Crédito:
a) Evaluar y determinar la aprobación o no de las solicitudes de crédito de los
asociados en cuanto al cupo, capacidad de endeudamiento y requisitos de
la modalidad de crédito solicitada, de conformidad con los criterios
señalados en las Resoluciones emitidas por la Superintendencia de la
Economía Solidaria.
b) Analizar y verificar los estados de cuenta de los asociados para determinar
el cumplimiento de la obligación.
c) Establecer medidas de control de los créditos asignados; los cuales
deberán ser desembolsados en orden cronológico.
d) Verificar que los deudores cumplan con toda la documentación requerida
para respaldar la respectiva obligación.
e) Verificar la existencia física y actualizada de los documentos que se
deberán anexar a cada crédito dando cumplimento a lo establecido en este
reglamento.
f) Presentar mensualmente informes a la Junta Directiva con respecto a los
créditos concedidos y las diferentes modalidades en que fueron otorgados.
ARTICULO 5. POLITICAS DE CREDITO
a) Las solicitudes de crédito serán estudiadas y/o analizadas solo para los
asociados de Femvit.
b) Todo crédito debe contener los siguientes requisitos:
c) Solicitud de crédito numerada consecutivamente y diligenciada en su
totalidad.
d) Últimos dos (2) desprendibles de pago de nómina del deudor sin
excepciones.
e) Estado de cuenta a la fecha de solicitud del crédito
f) Demás documentos que se requieran de acuerdo a la modalidad del crédito.
g) Toda la documentación deberá ser legible y la solicitud firmada por deudor.
h) Se incluirá seguro a todos los créditos solicitados en los diferentes servicios
de créditos ofrecidos por Femvit. Exceptuando los créditos que tengan como
garantía hipoteca.
i) Todos los créditos serán consultados y reportados a la Central de Riesgo
con que Femvit este afiliado, La consulta no se realizara para aquellos
créditos cuyos montos sean igual o inferior a los aportes sociales y ahorros
permanentes del asociado, los cuales no estén avalando créditos.
ARTICULO 6º. CONDICIONES GENERALES: Para acceder a los servicios de
crédito, el asociado debe cumplir con las siguientes condiciones:
Ser asociado hábil con una antigüedad no inferior a tres (3) meses
Encontrarse al corriente en el cumplimiento de sus obligaciones económicas
con “Femvit“
Diligenciar la solicitud y suministrar la información sobre obligaciones vigentes
Acreditar capacidad de pago
Presentar los dos (2) últimos desprendible de pago
Autorizar el descuento por nómina.
Otorgar las garantías exigidas
Anexar la documentación necesaria.
Autorizar la consulta y reporte en las centrales de riesgo.
El monto máximo que prestara FEMVIT a un asociado será hasta $ 30.000.000
(pesos colombianos).
PARÁGRAFO: El monto máximo de los créditos del asociado no podrán
exceder de tres (3) veces el valor de los aportes sociales y ahorros
permanentes y extraordinarios.
CAPITULO II
RECURSOS ECONOMICOS
ARTICULO 7º. APORTES: Son recursos para el otorgamiento de créditos, los
aportes sociales periódicos de los asociados, cuyos montos asignará la Junta
Directiva en el respectivo presupuestos anual.
ARTICULO 8º. AHORROS: Los depósitos de ahorro permanente obligatorio o
ahorro voluntario, se destinarán a la prestación de servicio de crédito para los
asociados, de conformidad con las sumas que presupueste anualmente la
Junta Directiva
La cuota minima mensual del asociado será la establecida en los estatutos de
Femvit articulo 35.
ARTICULO 9º. RECURSOS EXTERNOS: El Fondo podrá obtener recursos
externos provenientes de préstamos del sector financiero, para que a su vez los
destine a la prestación de servicios a sus asociados, en las condiciones que en
cada caso señalará la Junta Directiva.
ARTICULO 10º. RECURSOS DE LA EMPRESA: En desarrollo de los
convenios que el Fondo establezca con la empresa que genera el vínculo de
asociación, se acordarán el monto de los recursos y su destinación para
complementar e incrementar los servicios de crédito o desarrollar programas
específicos en beneficio de los asociados
CAPITULO III
MODALIDADES DE CREDITO
ARTICULO 11. LINEAS DE CREDITO
CONSUMO
Dentro de esta clasificación cuyo objeto es financiar la adquisición de bienes de
consumo o el pago de
servicios para fines no comerciales o empresarias, se
pueden incluir:
-Libre inversión
-Educación
-Salud
-Calamidad Domestica
-Vehículo
-Vacaciones
-Impuestos
-Seguros
-Vivienda
1. LIBRE INVERSION:
a. Definición: línea de crédito que se otorga al asociado y cuya destinación es libre.
b. Monto: el monto mínimo a prestar será de $ 500.000 y se prestará hasta dos (2)
veces lo tenido entre ahorros y aportes
c. Plazo: 48 meses
d. Tasa de interés: 1.50% mensual sobre saldo, mas seguro de créditos.
e. Modalidad de cuota: quincenal
f. Forma de pago: descuento de nómina y en caso de retiro del fondo de la
liquidación de prestaciones sociales el valor que adeude al fondo.
El prestamos será consignado en la cuenta de nomina del asociado mediante
transferencia.
g. Garantía: prestaciones sociales y pagaré cuando sea del caso.
h. Requisitos particulares: tener como mínimo tres (3) meses de afiliación a FEMVIT
para acceder a este crédito.
i. Consultas: Todo crédito que supere el valor entre ahorros y aportes se le realizará
consulta con la central de riesgo.
j. Novacion: Puede realizarse la novaciòn del crédito después de haber cancelado el
50% del saldo a la fecha y la nueva cuota debe quedar por encima de la anterior, no
se permite por un valor inferior.
k. Cuando el crédito supere el valor de diez (10) S.M.M.L.V. entre lo solicitado y lo
que tenga el asociado entre ahorros y aportes, se debe realizar garantía a favor de
Femvit mediante hipoteca de primer grado.
2. VIVIENDA:
a. Definición: línea de crédito que tendrá por objeto financiar compra, remodelación
y/o cancelación de crédito hipotecario o mejoras de vivienda del asociado.
b. Monto: se prestará hasta tres (3) veces para compra, remodelación y cancelación
de hipoteca el cupo será lo tenido entre ahorros y aportes.
c. Plazo: máximo hasta 60 meses.
d. Tasa de interés: 1.4% mensual sobre saldos, mas seguro de créditos; siempre y
cuando no se garantice la deuda con hipoteca en primer grado.
e. Modalidad de cuota: quincenal.
f. Forma de pago: descuento de nómina y en caso de retiro del fondo de la
liquidación de prestaciones sociales el valor que adeude
al fondo.
g. Garantía: prestaciones sociales. Cuando el crédito supere el valor de diez (10)
S.M.M.L.V. entre lo solicitado y lo que tenga el asociado entre ahorros y aportes, se
debe realizar garantía a favor de Femvit mediante hipoteca de primer grado.
h. Requisitos particulares:
Tener una antigüedad mínima de un año de afiliado para acceder a este crédito.

Compra: promesa de compraventa autenticada y certificado de libertad
del inmueble no mayor a 30 días.

Cancelación crédito Hipotecario: Extracto del banco o certificado del saldo
de la deuda, certificado de libertad del inmueble (30 días), copia de las escrituras
(para escrituras muy extensas solo las hojas donde se registra nombre de los
propietarios y datos del inmueble).

Mejoras de Vivienda: certificado de libertad del inmueble, copia de las
escrituras (para escrituras muy extensas solo las hojas donde se registra nombre de
los propietarios y datos del inmueble).
i. Consultas: para todo crédito se realizará consulta a la central de riesgo para su
debida aprobación.
j. Novacion: podrá realizarse la novaciòn del crédito después de haber cancelado el
40% del saldo a la fecha y la nueva cuota debe quedar por encima de la anterior, no
se permite por un valor inferior.
NOTA: Quien tenga crédito de vivienda no podrá acceder a créditos de libre
inversión ni educación.
3. EXTRAORDINARIO:
Definición: línea de crédito que tendrá por objeto contribuir a cubrir necesidades a
corto plazo del asociado.
Monto: el cupo máximo de préstamo será de $ 499.000 o 2 veces lo ahorrado
cuando sea inferior a $ 499.000.
Plazo: hasta cinco (5) meses.
Tasa de interés: 1.70 % mensual sobre saldo mas seguro de créditos.
Modalidad de cuota: quincenal.
Forma de pago: descuento de nómina y en caso de retiro del fondo de la liquidación
de prestaciones sociales el valor que adeude al fondo.
Garantía: en caso de superar los aportes se solicitará firmar pagare
Requisitos particulares:
Llevar como mínimo dos (2) meses de afiliación a Femvit.
Podrá solicitar otro solo después de haber cancelado el anterior.
Cupo: deberá tener cupo de por lo menos 2 veces lo ahorrado para poder acceder a
este crédito.
Consultas: para todo crédito se realizará consulta a la central de riesgo para su
debida aprobación.
Novacion: N/A.
4. EDUCACION:
Definición: línea de crédito para estudios superiores, técnicos o tecnológicos del
asociado o de su núcleo familiar en una entidad reconocida por el Ministerio de
Educación.
Monto: se prestará tres (3) veces lo tenido entre ahorros y aportes.
Plazo: máximo doce (12) meses.
Tasa de interés: 1.40% mensual sobre saldo, mas seguro de créditos.
Modalidad de cuota: quincenal.
Forma de pago: descuento de nómina y en caso de retiro del fondo de la liquidación
de prestaciones sociales el valor que adeude al fondo.
Garantía: prestaciones sociales
Requisitos particulares: comprobante de pago de la Universidad o entidad educativa
o en su defecto certificación de la entidad.
Consultas: para todo crédito se le realizará consulta a la central de riesgo.
Novacion: el asociado podrá refinanciar el crédito después de haber cancelado el
60% del saldo a la fecha.
5. CONVENIOS
Definición: línea de crédito que se otorga al asociado y cuyo destino será para cubrir
conceptos varios tales como odontología, celular, zapatos, suscripciones, entre
otras modalidades que se tengan con los proveedores que tiene el fondo de
empleados.
Monto: se prestará hasta dos (2) veces lo que tenga ahorrado el asociado.
Plazo: máximo 12 meses.
Tasa de interés: 1.20% mensual sobre saldo, mas seguro de crédito.
Modalidad de cuota: Quincenal
Forma de pago: Descuento de nómina y en caso de retiro del fondo de la liquidación
de prestaciones sociales el valor que adeude al fondo. El cheque se girará
directamente al proveedor.
Garantía: Prestaciones Sociales y pagaré cuando sea del caso.
Requisitos particulares: tener como mínimo tres (3) meses de afiliado para acceder
a este crédito.
Consultas: para todo crédito se le realizará consulta a la central de riesgo.
Novacion: Se puede realizar la novaciòn por solicitud del asociado máximo dos (2)
veces al año.
Firmar contrato de mandato.
6. FEMVIEXPRESS
Definición: línea de crédito que tendrá por objeto cubrir diversas necesidades del
asociado y se respaldará con la prima legal semestral.
Monto: será el valor que corresponda semestralmente a la prima legal.
Plazo: máximo hasta seis (6) meses, en periodos comprendidos entre el 1 de Marzo
al 15 de Junio y el 1 de Septiembre al 15 de Diciembre para su solicitud.
Tasa de interés: 1.7% sobre saldo, mas seguro de créditos.
Modalidad de cuota: única cuota semestral.
Forma de pago: descuento de nómina y en caso de retiro liquidación de las
prestaciones sociales.
Garantía: pagaré y no tener comprometida la prima legal con otras entidades.
Requisitos particulares: certificación laboral que especifique el salario mensual y
prima legal.
Esta modalidad de crédito solo se aprobara en los meses de Marzo, Abril, Mayo,
Septiembre, Octubre y Noviembre.
Cupo: máximo el valor de la prima legal.
Consultas: para todo crédito se le realizará consulta a la central de riesgo.
Novacion: N/A.
CAPITULO III
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASOCIADO
ARTICULO 12. SOLICITUD DE CREDITO: Todo asociado hábil tiene derecho
a recibir los servicios que preste “Femvit“, previo lleno de los requisitos
señalados en el presente reglamento. Para el efecto deberá diligenciar y
presentar el Formulario de Solicitud de Crédito, consignando en forma verídica
toda la información solicitada.
ARTICULO 13. CAPACIDAD DE PAGO: El asociado deberá acreditar la
capacidad de pago, determinada por el ingreso salarial mensual del asociado,
el cual no se podrá comprometer en más del 50% junto con los demás
descuentos permitidos por la ley laboral.
ARTICULO 14. PRESTACIONES: Para garantizar las obligaciones contraídas
para con el Fondo de Empleados el asociado podrá gravar a favor de este las
cesantías, primas y de más bonificaciones especiales ocasionales o
permanentes que se
causen a favor del trabajador.
ARTICULO 15. PAGOS: En todos los créditos otorgados, el asociado deberá
autorizar a la respectiva Empresa, el descuento por nómina y de sus
prestaciones sociales en caso de retiro, para pagar las cuotas pactadas con
“Femvit” de acuerdo con el presente reglamento.
PARÁGRAFO: Cuando por alguna circunstancia, no se le efectuaren los
descuentos por nómina para el pago de las cuotas de los préstamos a favor de
“Femvit” el asociado deberá efectuar el pago directamente en la Tesorería del
Fondo en la fecha prevista. La mora injustificada que supere los treinta (30)
días, dará lugar a la suspensión de los servicios de “Femvit”.
En los créditos los asociados podrán cancelar el capital mediante abonos
extras, con el propósito de disminuir el número de cuotas pactadas.
ARTICULO 16. GARANTIAS: Además de los aportes sociales y ahorros los
cuales quedarán afectados desde su origen como garantía de las obligaciones
que el asociado contraiga con el Fondo el asociado deberá otorgar las
garantías personales o reales exigidas en cada línea de crédito de acuerdo con
el monto del crédito.
ARTICULO 17. SEGUROS: Todo crédito que obtenga el asociado estará
amparado por un Seguro de Vida Deudores y un seguro de crédito contratado
con una Compañía de Seguros. El costo de las primas será asumido por el
asociado.
ARTICULO 18. SANCIONES: El incumplimiento en el pago de las obligaciones
o en la constitución de las garantías exigidas o cuando se llegare a comprobar
inexactitud en la información o documentos suministrados, el asociado se hará
acreedor a las sanciones estatutarias previstas en el régimen disciplinario.
CAPITULO IV
PROCEDIMIENTO APROBACIÓN Y ORGANOS COMPETENTES
ARTICULO 19. PROCEDIMIENTO TRÁMITE DE CREDITOS: El asociado una
vez diligenciada la solicitud de crédito junto con la documentación exigida en
cada caso, la presentará en la respectiva oficina del Fondo, quien verificará los
requisitos para su radicación, en orden cronológico. Una vez efectuado el
estudio sobre capacidad de pago, solvencia del deudor, liquidez cobertura e
idoneidad de las garantías e información comercial proveniente de las centrales
de riesgo, se le informará al asociado, antes de la firma de los documentos
mediante los cuales se instrumenta el crédito, sobre el monto del crédito y
condiciones financieras del mismo.
Una vez radicada la solicitud de crédito se procederá a pasarla al Comité para su
respectiva verificación y aprobación, dicho comité se reunirá un día a la semana
para estudiar las solicitudes de crédito.
Se dará respuesta del crédito (aprobación o no) dentro de los cinco (5) días hábiles
posteriores a la fecha de recepción de la solicitud.
Una vez aprobado el crédito se procederá al respectivo desembolso, previa
verificación de disponibilidad por parte de FEMVIT.
PARÁGRAFO: Todas las referencias que se hagan sobre el estudio del
deudor, se deben entender igualmente realizadas al codeudor o codeudores
que estén vinculados a la respectiva operación de crédito.
ARTICULO 20. ORGANOS COMPETENTES PARA APROBACIÓN DE
CREDITOS: Para agilizar y simplificar el proceso para la aprobación y
otorgamiento de los créditos, la Junta Directiva otorga las siguientes facultades:
Gerente: Está facultado para aprobar y otorgar créditos cuyo monto, mas los
saldos insolutos de los créditos vigentes con el Fondo no excedan la suma de
los aportes sociales y ahorros permanentes del asociado y serán aprobados en
conjunto con un miembro del comité de crédito.
Comité de Créditos: Esta facultado para aprobar y otorgar los créditos cuyo
monto exceda los aportes sociales y ahorros permanentes del asociado, dentro
del tope máximo permitido en el presente reglamento. Este comité estará
conformado por tres integrantes nombrado por la Junta Directiva, pudiendo ser
removidos cuando lo consideren conveniente.
PARÁGRAFO 1º: Los créditos de los integrantes de la Junta Directiva, el
Comité de Control Social y la Gerencia, serán estudiados y aprobados por la
Junta Directiva sin el voto del interesado.
PARÁGRAFO 2º: Tanto el Gerente como el Comité de Créditos serán personal
y administrativamente responsables por el otorgamiento de créditos en
condiciones que incumplan las disposiciones legales, estatutarias y el presente
reglamento.
ARTICULO 21. LEGALIZACIÓN Y DESEMBOLSO DEL CREDITO: El
desembolso del crédito estará sujeto a las disponibilidades presupuéstales y de
tesorería y será desembolsado una vez aprobado y constituidas las respectivas
garantías.
CAPITULO V
DISPOSICIONES FINALES
ARTICULO 22. REESTRUCTURACION DE CREDITOS: Se entiende por
reestructuración de un crédito el mecanismo instrumentado mediante la
celebración de cualquier negocio jurídico, que tenga como objeto o efecto
modificar cualquiera de las condiciones originalmente pactadas con el fin de
permitirle al deudor la atención adecuada de su obligación.
Para estos efectos, se consideran reestructuraciones las novaciones. Antes de
reestructurar un crédito, deberá establecerse razonablemente que el mismo
será recuperado bajo las nuevas condiciones.
En todo caso, las reestructuraciones se ajustarán a las normas vigentes sobre
la materia
ARTICULO 23. COBRANZA DE LOS CREDITOS: El Fondo de Empleados
podrá dar por vencido el plazo de la obligación, para lo cual incluirá en el
pagaré una cláusula aceleratoria, cuando se pierda la calidad de asociado, se
incumpla el pago, se desmejore la garantía o se compruebe que se ha variado
la destinación del préstamo.
La administración del Fondo tomará todas las medidas conducentes para lograr
la oportuna recuperación de la cartera de créditos a través de las evaluaciones
periódicas conforme a las normas que regulan la materia.
ARTICULO 24º VIGENCIA:. El presente reglamento rige a partir de la fecha de
su expedición y deroga las normas que le sean contrarias.
Dado en Chia. a los veintiún (21) días del mes de Febrero de 2012
TITO SEGURA
Presidente
FABIAN LONDOÑO PACHON
Vicepresidente (E)
NELSON RIOS
Secretario