PRODUCTO SUSPENDIDO TEMPORALMENTE FORMULA DE CUENTA DE AHORRO PROGRAMADO 1. DESCRIPCION Es una operación pasiva de captación de depósitos en cuenta de Ahorros con aportes mensuales pactados y debitados en la tarjeta de crédito utilizando el sistema de débitos automáticos; el contrato es de duración indefinida hasta que el cliente se desafilie; también los aportes pueden realizarse en ventanilla en efectivo o cheque como abonos fuera de las cuotas. La Tarjeta de Crédito puede tomar parte de la línea Supercash para hacer el abono a la cuenta de ahorro programado. El cliente puede cambiar el monto a aportar o desafiliarse con 48 horas de anticipación de acuerdo a la normativa de débito automático. Se cargará a la Tarjeta de Crédito el día de la facturación y se abonará a la cuenta de ahorros en el proceso Bach (día siguiente). 2. FORMA DE PAGO DE INTERESES El periodo en que se expresa la tasa de interés es anual (360 días). El cálculo de los intereses se capitaliza y provisionan diariamente. El abono de los intereses es mensual. Los intereses se generan sobre saldos contables. 3. COMISIONES CATEGORÍA Servicios asociados a la cuenta Uso de Canales Uso de Canales Uso de Canales Uso de Canales DENOMINACIÓN Mantenimiento de cuenta Operación en ventanilla Uso del Cajero Automático Uso de Cajero automático Uso de Cajero automático TIPO Mantenimiento de cuenta (*) Retiro en Oficinas BF –Mensual Retiro en Cajeros Automáticos del Banco Falabella (Red F) – Mensual Retiro en Cajeros Automáticos Global Net – Por operación Retiro en otras redes de Cajeros Automáticos (**) Por operación SOLES S/. 3.00 A partir del 2do S/. 3.50 A partir del 3ro S/. 3.50 S/. 10.50 S/. 10.50 (*) Para cuentas que no hayan tenido abono de ahorro programado pactado (a excepción de las cuentas con saldos superiores a S/.500). El cálculo del saldo se hace en función a la suma del saldo al final de cada uno de los días del mes, dividido entre el número de los días de ese mes. (**) Cajeros Automáticos de Unibanca, BCP, BBVA, Multired y otros. 4. CALCULO DE INTERESES “ ^ ” = significa elevar un número a la potencia que se indica luego del signo Periodo (n): Periodo en que se requiere expresar la tasa de interés. Tasa de interés (i): Es la tasa de interés efectiva anual (360 días) ofrecida a los clientes. Ahorro Programado Actualizado 04.12.2015 1 PRODUCTO SUSPENDIDO TEMPORALMENTE Tasa de interés diaria (id): Es la tasa efectiva diaria, la cual se obtiene de la siguiente manera, Id = ( ( 1 + i ) ^ (1/360) -1 ) * 100 Para desarrollar la formula, la expresión de la tasa de interés es: 2.5% = 2.5/100 = 0.025 Tasa de interés del periodo (ip): Es la tasa de interés efectiva del periodo a fin de mes. Se obtiene así, Ip = ((1 + id) ^ n -1) * 100 Interés percibido (I): Es el monto de intereses percibido a fin de mes. Ejemplo: Deposito sin retiros ni nuevos depósitos. Se debita un depósito en la tarjeta CMR de S/. 100 el 15 de Abril a la tasa de 2.50% donde no se le cobrará intereses compensatorios solo hasta la fecha de vencimiento. Al día siguiente 16 de abril se abona los S/.100 a la cuenta de Ahorro Programado, a partir del cual genera los intereses compensatorios correspondientes. Cálculo de intereses del 16 al 30 de Abril Se expresa la tasa de interés en decimales: 2.50% = 2.50/100 = 0.0250 Se obtiene la tasa de interés diaria: Id = ((1 + 0,0250) ^ (1/360) – 1)*100 = 0,0000685929 * 100 = 0,00685929 % El cálculo de intereses es diario y se va provisionando contablemente Se obtiene luego la tasa de interés del periodo (15 días): Ip = ((1 + 0,0000685929) ^ (15) – 1) = 0,0010294 Se obtiene el interés a fin de mes: I = ip * D = 0,0010294 * 100 = 0,10294 Capitalización o reconocimiento de intereses. Se capitaliza el interés para el siguiente periodo del depósito. Nuevo capital para el siguiente periodo = 100 + 0.10294 = 100.10 No se cobra la comisión de mantenimiento de cuenta, debido a que se efectuó el debito del ahorro programado a pesar de tener un saldo menor a S/. 500. Ahorro Programado Actualizado 04.12.2015 2 PRODUCTO SUSPENDIDO TEMPORALMENTE Cálculo de intereses del 1 al 31 de Mayo Se expresa la tasa de interés en decimales: 2.50% = 2.50/100 = 0.0250 Se obtiene la tasa de interés diaria: Id = ((1 + 0,0250) ^ (1/360) – 1)*100 = 0,0000685929 * 100 = 0,00685929 % El cálculo de intereses es diario y se va provisionando contablemente Se obtiene luego la tasa de interés del periodo (31 días): Ip = ((1 + 0,0000685929) ^ (31) – 1) = 0.0021286 Se obtiene el interés a fin de mes: I = ip * D = 0,0010294 * 100.10 = 0,21286 Capitalización o reconocimiento de intereses. Se capitaliza el interés para el siguiente periodo del depósito. Nuevo capital para el siguiente periodo = 100.103+ 0.213 = 100.32 Para el siguiente periodo el cálculo se realizara por todo el mes dependiendo si el mes tiene de 28 a 31 días según corresponda. Las transacciones de depósito y retiros están afectas al ITF vigente (impuesto a las transacciones financieras) El saldo Mínimo de Equilibrio (SME) es S/. 500. EJEMPLO CON MANTENIMIENTO DE CUENTA OPERATIVIDAD CON LA TARJETA DE CREDITO PARA TARJETA DE CREDITO Ahorro Programado Actualizado 04.12.2015 3 PRODUCTO SUSPENDIDO TEMPORALMENTE Ahorro Programado Actualizado 04.12.2015 4