Seguros Obligatorios.

Seguros
Obligatorios y su
Impacto en el
Gremio Actuarial y
Sector Asegurador
Luis Álvarez Marcén
Puerto Vallarta, Jal., 20 de Septiembre de 2013.
Contenido
• Introducción
• Marco jurídico
• Características deseables de los seguros obligatorios
• Impactos por los cambios en la LFT
• Algunos ejemplos
• Seguro de responsabilidad civil en caminos federales
• Conclusiones
¿Qué es un Seguro Obligatorio?
Ideas que hemos escuchado:
• Medida anti-populista
• ¿Impuesto a la población?
• ¿Anticonstitucionalidad?
• Concepto satanizado
• Mecanismo para que las aseguradoras y
los agentes se hagan millonarios
Estados con Seguro Obligatorio y porcentaje de
aseguramiento
Ley o reglamento
24%
22%
Estatales
30%
Municipales 15*
32%
Autos Particulares
Sin Seguro
10%
48%
20%
¿En
cuántos Estados hay?
21%
15%
31%
17%
Porcentaje de
Aseguramiento:
 DF: 53%
 Edo Mex: 21%
33%
*En algunos estados existe regulación a nivel
municipal y también a nivel estatal por lo que
el número de estados con regulación de
13*
26%
24%
21%
seguros obligatorio asciende a 19.
17%
17%
Marco Jurídico
Marco Jurídico
Hay aproximadamente
770 disposiciones legales o
administrativas de carácter general que obligan a un
particular a contratar un seguro, para que pueda obtener:
a) Una concesión para la explotación y aprovechamiento
de bienes del dominio público o para prestar servicios
públicos
b) una autorización, licencia o permiso
c) Para otorgar servicios al público
Ley Sobre el Contrato de Seguros
A partir de enero de 2002 se modificó la LSCS para
introducir los Seguros Obligatorios:
 ARTÍCULO 150 Bis.- Los seguros de responsabilidad que por
disposición legal tengan el carácter de obligatorios, no podrán cesar
en sus efectos, rescindirse, ni darse por terminados con anterioridad
a la fecha de terminación de su vigencia.
Cuando la empresa pague por cuenta del asegurado la
indemnización que éste deba a un tercero a causa de un daño
previsto en el contrato y compruebe que el contratante incurrió en
omisiones o inexactas declaraciones de los hechos a que se refieren
los artículos 8°, 9°, 10 y 70 de la presente ley, o en agravación
esencial del riesgo en los términos de los artículos 52 y 53 de la
misma, estará facultada para exigir directamente al contratante el
reembolso de lo pagado.
Ley Sobre el Contrato de Seguros
 ARTÍCULO 145.- En el seguro contra la responsabilidad, la empresa
se obliga hasta el límite de la suma asegurada a pagar la
indemnización que el asegurado deba a un tercero a consecuencia
de un hecho que cause un daño previsto en el contrato de seguro.
Tratándose de los seguros obligatorios a que hace referencia el
artículo 150 Bis de esta Ley, la empresa estará obligada a cubrir los
riesgos asegurados hasta los montos indemnizatorios o las sumas
aseguradas por persona o por bien, así como, en su caso, los
acumulados por evento, que se establezcan en las disposiciones
legales respectivas o en las administrativas de carácter general que
se deriven de las mismas, vigentes al celebrarse el contrato.
Para los riesgos respecto de los cuales las disposiciones a que se
refiere el párrafo anterior no determinen el monto indemnizatorio o la
suma asegurada obligatorios, se estará a lo dispuesto en el artículo
86 de la presente Ley para determinar el límite de la suma
asegurada.
Ley Sobre el Contrato de Seguros
 ARTÍCULO 40 (anterior/nuevo).- Si no hubiese sido pagada la
prima o la primera fracción de ella fracción correspondiente, en los
casos de pago en parcialidades, dentro del término convenido, el
cual no podrá ser inferior a tres días ni mayor a treinta días naturales
siguientes a la fecha de su vencimiento, los efectos del contrato
cesarán automáticamente a las doce horas del último día de ese
plazo. En caso de que no se haya convenido el término, se aplicará
el mayor previsto en este artículo un plazo de treinta días naturales
siguientes a la fecha de su vencimiento.
Salvo pacto en contrario, el término previsto en el párrafo anterior no
será aplicable a los seguros obligatorios a que hace referencia el
artículo 150 Bis de esta Ley.
Ley Sobre el Contrato de Seguros
Decreto que entró en vigor el 5 abril 2013
 Artículo 20 LSCS.“La empresa aseguradora estará obligada a entregar al contratante del
seguro, una póliza en la que consten los derechos y obligaciones de las
partes. La póliza deberá contener:
...
VII. En su caso, la mención específica de que se trata de un seguro
obligatorio a los que hace referencia el artículo 150 Bis de esta Ley, y ”
 Artículo 39 LSCS.“En los seguros por un solo viaje, tratándose de transporte marítimo,
terrestre o aéreo y de accidentes personales, así como en los seguros
de riesgos profesionales y en los seguros obligatorios a que hace
referencia el artículo 150 Bis de esta Ley, no se podrá convenir el pago
fraccionado de la prima.”
Ley General de Instituciones y
Sociedades Mutualistas de Seguros
 ARTÍCULO 52 Bis-2.- Cuando a juicio de la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas o de las instituciones y sociedades mutualistas de
seguros, la naturaleza de un seguro obligatorio haga necesaria la
creación de un fideicomiso privado complementario a su operación,
las propias instituciones y sociedades mutualistas deberán constituir
dicho fideicomiso con carácter de irrevocable y en los términos del
presente artículo.
…
…
Los cargos especiales a que se refiere este inciso serán cubiertos
por el contratante, como parte de la prima total que pague, pero
determinándose como adicionales al importe de la prima neta de
riesgo correspondiente. Su monto deberá consignarse tanto en la
carátula de la póliza, como en los recibos que al efecto expida la
institución o sociedad mutualista de seguros respectiva.
…
Determinación de las sumas aseguradas
en las disposiciones legales aplicables
1.
En algunas disposiciones legales se precisan las sumas requeridas.
2.
En otras, se faculta a las autoridades para determinarlas.
3.
En unas más, sólo se menciona la obligación de contratar un seguro sin
señalar suma asegurada. En estos casos se responderá hasta el limite de la
suma asegurada y del valor real asegurado (Arts. 145/ 86). En el seguro
contra daños, la empresa aseguradora responde solamente por el daño
causado hasta el límite de la suma y del valor real asegurados.
4.
En ocasiones, se remiten al Código Civil respectivo. Es de señalarse que en
diversos Códigos influyeron en forma indirecta las modificaciones de la Ley
Federal del Trabajo en especial en caso de muerte del tercero afectado.
Cuestionarios
Oferta de celebración y póliza de un seguro obligatorio
Manifestaciones del proponente
Art 7.- …Las declaraciones firmadas por el asegurado serán la base para el
contrato.
Art 8 .- El proponente estará obligado a declarar por escrito …, todos los hechos
importantes para la apreciación del riesgo …. tal como los conozca o deba
conocer en el momento de la celebración del contrato.
Art 9.- Si el contrato se celebra por un representante del asegurado, deberán
declararse todos los hechos importantes …. conocidos del representante y del
representado
Cuestionario
El proponente debe de manifestar por escrito si solicita un seguro obligatorio.
A qué disposición administrativa se está dando cumplimiento.
La suma asegurada que requiere o se desea pactar (Arts. 145/ 86)
La empresa hará del conocimiento del solicitante, que de comprobarse omisiones
o inexactas declaraciones o por agravación esencial del riesgo la aseguradora
puede exigir el reembolso de lo pagado. (art. 150 bis)
Características Deseables de los
Seguros Obligatorios
Características “Deseables” de los
Seguros Obligatorios
Los Seguros obligatorios hoy:
-
Se deben identificar en las pólizas con leyendas específicas
-
No son cancelables
-
No son fraccionables
-
¿Con endosos que pueden modificar elementos esenciales del
bien o que modifiquen la cobertura?
-
¿Con deducible? Tengo que indemnizar a la víctima y ¿cómo le
cobro al asegurado?
-
No deberían tener Coaseguro a cargo del asegurado
-
Deberían tener reinstalación automática o se pierde la concesión
o permiso
-
Deberían ser anuales….
Características “Deseables” de los
Seguros Obligatorios
Los Seguros obligatorios hoy:
-
Recomendable “base occurrence”, salvo quizás en RC Productos,
RC Médicos y RC Profesional (“claims made”)
-
Pueden contener fondos especiales ligados a un fideicomiso
¿Concurrencia? Deberían entrar primero los obligatorios por
tener un fin social y los voluntarios en exceso.
- La LSCL prevé concurrencia pero se pueden suscribir coberturas
en exceso
DEBERÍAN ESTAR ESTANDARIZADOS EN CONDICIONES (no en
precios)
Deberían haber elementos de fiscalización comunes en todo el
mercado.
Debería haber una base de datos central, confiable, donde las
autoridades puedan consultar las vigentes y que no sean
apócrifas
-
Estandarización de la Oferta
¿Qué pasa si….? <Caso de Automóviles>
• cada compañía marca sus propias sumas aseguradas
• Unas sumas operan en exceso, otras concurren, unas son LUC,
otras se venden por separado.
• Unas tienen una suma global (voluntario más obligatorio)
• Unas excluyen alcoholemia y falta de licencia, otras no
• Unas pólizas incluyen deducibles y otras no
• Unas no tienen cláusulas separadas para seguros obligatorios
¿Una o dos pólizas?
¿Cómo hago una póliza con coberturas voluntarias y obligatorias?
- Cobertura obligatoria “de contado” o la aseguradora corre el riesgo de
constitución de reservas y capital, y el resto sí puede ser a plazos
- Dos secciones independientes (voluntaria / obligatoria)
- Recibos cancelables y no cancelables ¿12? ¿13? ¿1+12?
- ¿Dos ubicaciones? ¿En autos?
- ¿Procesos de cancelación y rehabilitación manual y automática por
cobertura? ¿Por sección?
- ¿Fecha alcanzada si me dejan de pagar?
- ¿Qué endosos sí puedo y cuáles no en la misma póliza?
… La decisión es de cada aseguradora …
Cláusulas de referencia
Si en la misma póliza se incluyen coberturas de seguros obligatorios
y voluntarias, deberá quedar muy claro cuáles son de qué tipo e
insertar las cláusulas con sus respectivas referencias a la(s)
sección(ones) o cobertura(s) correspondientes.
Cláusula para Seguros NO Obligatorios
“Se hace constar que las coberturas de responsabilidad civil del presente
contrato NO han sido otorgadas para ser consideradas como un Seguro
Obligatorio de Responsabilidad Civil. En consecuencia, queda entendido y
convenido que dichas coberturas NO quedan sujetas a lo indicado para
los Seguros Obligatorios a los que hacen mención los artículos 145 y
150Bis de la Ley Sobre el Contrato de Seguros, con lo cual el presente
contrato de Seguro podrá cesar en sus efectos, rescindirse, y darse por
terminado con anterioridad a la fecha de terminación de su vigencia en los
términos de la Ley sobre el Contrato de Seguros.”
Cláusulas de referencia
Cláusula para Seguros Obligatorios
“Con base en la fracción VII del artículo 20 de la Ley Sobre el Contrato de
Seguro, se hace constar que las coberturas de responsabilidad civil del
presente contrato han sido otorgadas para ser consideradas como un
Seguro Obligatorio a los que se refieren los artículos 145 y 150 bis de esta
ley, en el entendido que esta condición de seguro obligatorio únicamente
aplica para cubrir los riesgos en los que el Asegurado, mediante
disposición legal de carácter Federal, Estatal o Municipal se encuentra,
por su giro o actividad, obligado a contratar un Seguro Obligatorio de
Responsabilidad Civil.
En atención a dicha obligación legal, el Asegurado ha solicitado contratar
las coberturas obligatorias que se encuentran mencionadas expresamente
en la carátula y/o en la especificación, que forman parte integrante de la
presente póliza ….”
Cláusulas de referencia
Cláusula para Seguros Obligatorios
“…En consecuencia, queda entendido y convenido que las coberturas de
Responsabilidad Civil quedan sujetas a lo indicado para los Seguros Obligatorios
en los artículos 145 y 150Bis de la Ley Sobre el Contrato de Seguros por lo que no
podrán cesar en sus efectos, rescindirse, ni darse por terminadas con anterioridad
a la fecha de terminación de su vigencia.
Cuando la empresa pague por cuenta del Asegurado o Contratante la
indemnización que éste deba a un tercero a causa de un daño previsto en el
contrato y compruebe que incurrió en omisiones o inexactas declaraciones de los
hechos a que se refieren los artículos 8o., 9o., 10 y 70 de la Ley Sobre el Contrato
de Seguro, o en agravación esencial del riesgo en los términos de los artículos 52
y 53 del mismo ordenamiento, estará facultada para exigir directamente al
Asegurado o Contratante el reembolso de lo pagado.
Asimismo, de acuerdo al artículo 39 de la Ley Sobre el Contrato de Seguros, no se
podrá convenir el pago fraccionado de la prima.”
Cláusulas de referencia
Cláusula Concurrencia para coberturas de Responsabilidad Civil
“Cuando existan dos o más pólizas que concurran con otros seguros de
Responsabilidad Civil contra el mismo riesgo y por el mismo interés,
celebrados de buena fe, en la misma o en diferentes fechas, serán válidos
y obligarán a las empresas que tengan estos seguros.
En este sentido, las empresas de seguros participarán en cantidades
iguales en el pago del siniestro. Si se agota el límite o suma asegurada de
cualquiera de las pólizas, el monto excedente será indemnizado en
cantidades iguales por las empresas con límites o sumas aseguradas
mayores, hasta el límite máximo de responsabilidad de cada una de
ellas.”
Impactos por los Cambios
en la Ley Federal del Trabajo
Cambios Ley Federal del Trabajo
Las modificaciones a la LFT de 730 a 5 000 días, tienen su origen en la
«Iniciativa de Trámite Preferente» (30 agosto 2012) del Ejecutivo Federal
en términos del Art 71 fracc. I, CPEUM donde en el considerando 25
señala: «la necesidad de incrementar el monto de la indemnización por
muerte del trabajador, tomando como referencia el monto más alto de
sanción a que se refiere el considerando 50 por infringir la presente ley»
«monto del considerando 50 es hasta 5 000 veces el salario mínimo
general vigente en el DF,» vs salario mínimo diario más alto que esté en
vigor en el DF como lo señala el Art 1915 CCDF
La iniciativa de reforma al art. 1915 del CCDF del 26 noviembre 1975
establece que: por el aumento de la población, de los vehículos en
circulación y por el incremento del costo de la vida, se ha determinado
elevar el monto de la indemnización,…
Tablas de referencia
Códigos Civiles y Códigos Penales
Tablas de referencia
Códigos Civiles y Códigos Penales
SONORA
Art. 2081 – 2087 Código Civil
Pensión calculada por vida probable de la víctima a
herederos, determinada por el juez de acuerdo a salario
percibido de la víctima del último año.
Referencias Otras Leyes
LEY DE AVIACIÓN CIVIL
Artículo 62. Para los daños a pasajeros, el derecho a percibir
indemnizaciones se sujetará a lo dispuesto por el artículo
1915 del Código Civil para el Distrito Federal en Materia
Común y para toda la República en Materia Federal, salvo
por lo que se refiere al monto que será el triple de lo
previsto en dicho artículo. Para la prelación en el pago de
las indemnizaciones, se estará a lo dispuesto en el artículo
501 de la Ley Federal del Trabajo.
Impactos en Coberturas y Sumas Aseguradas
Daño
Físico
Daño Moral
Gastos
Defensa
Daños
 Severidad de la siniestralidad
 Incremento directo en caso de muerte
 Incremento proporcional
• Daño moral
• Gastos de defensa
 Frecuencia
 Actualizar límites de reservas catastrófica
de RC Viajero y su registro ante la CNSF
Insuficiencia de Primas
Incremento de suma asegurada /
Capacidad de Reaseguro
Reinstalación de Suma Asegurada
Fraudes
28
Algunos Ejemplos
RC VIAJERO
SEGURO OBLIGATORIO:
Identificar leyes particulares

Derogación de la LGVC por la LCPF
Actualización límites de responsabilidad
Indemnización con una póliza emitida antes
del 1 de diciembre del 2012:
 2,920 DSMGVDF (MUERTE) + 240
DSMGVDF (GASTOS FUNERARIOS)
 3,160 * 64.76 = $204,641

$204,641* 43 =
$8,799,563
Indemnización con póliza emitida a partir del 1
de diciembre del 2012:
$3,880,200 X 43 =
$166,848,600.-
30
RC VIAJERO / SEGURO OBLIGATORIO
•
Aéreo – Ley de Aviación Civil
•
•
•
Ferrocarril- Ley Reglamentaria del Servicio Ferroviario
Marítimo- Ley de Navegación y Comercio Marítimo
Terrestre- Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal
Transporte Aéreo. La regla particular si bien remite al CCF, contiene dos salvedades: i) ordena triplicar el monto el monto
indemnizable conforme al CCF y, ii) sujeta el monto indemnizable al salario MINIMO GENERAL.
Artículo 62. Para los daños a pasajeros, el derecho a percibir indemnizaciones se sujetará a lo dispuesto por el artículo 1915
del Código Civil para el Distrito Federal en Materia Común y para toda la República en Materia Federal, salvo por lo que
se refiere al monto que será el triple de lo previsto en dicho artículo. Para la prelación en el pago de las indemnizaciones,
se estará a lo dispuesto en el artículo 501 de la Ley Federal del Trabajo.
Artículo 64. En los casos de las indemnizaciones previstas en los artículos 62 y 63 anteriores,…
Para el pago de las indemnizaciones se tomará como base el salario mínimo general diario vigente en el Distrito
Federal, en la fecha en que ocurran los daños.
Una vez que entró el vigor la reforma a la LFT, en caso de muerte, la indemnización es igual a ([5,000 * $64.76]4) 3 =
$3,885,600
31
RC VIAJERO / SEGURO OBLIGATORIO
•
Aéreo – Ley de Aviación Civil
•
•
•
Ferrocarril- Ley Reglamentaria del Servicio Ferroviario
Marítimo- Ley de Navegación y Comercio Marítimo
Terrestre- Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal
Transporte Ferroviario. Sigue la misma regla del CCF, 4 veces el equivalente a 5,000 días del SALARIO MÍNIMO MAS
ALTO en la región.
Artículo 54. El derecho a percibir las indemnizaciones establecidas en este capítulo y la fijación del monto se sujetará a las
disposiciones del Código Civil para el Distrito Federal en materia común y para toda la República en materia federal.
Para la prelación en el pago de las mismas, se estará a lo dispuesto en el artículo 501 de la Ley Federal del Trabajo.
La indemnización por muerte es igual a [5,000 * $194.01] 4 = $3,880,200
La diferencia con el transporte aéreo radica en que aquél se basa en el salario mínimo general y limita el monto indemnizable
a tres tantos de la LFT, en tanto que éste se basa en el salario mínimo más alto, que es el profesional, y cuadruplica a la LFT.
32
PROFESIONES MEDICAS / CLINICAS Y HOSPITALES
Posibles indemnización:
– Fallecimiento:
ANTES: 0.3 MILLONES
AHORA $ 3.7 MILLONES
– Gastos de defensa
$ 250,000
– Daño Moral Familia
$ 2,000,000
33
RC COMERCIO
Ley Anterior
Numero de fallecidos
Ley Actual
233
233
139 millones
870 millones
Daño Moral
?
?
Gasto de defensa
?
?
Perjuicios
?
34?
Indemnización total
RC COMERCIO
Ley Anterior
Numero de fallecidos
Ley Actual
18
18
10 millones
67 millones
Daño Moral
?
?
Gasto de defensa
?
?
Perjuicios
?
?
Indemnización total
35
RC COLEGIOS
Ley Anterior
Numero de fallecidos
Indemnización total
Ley Actual
43
25 millones
43
160 millones
Daño Moral
?
?
Gasto de defensa
?
?
Perjuicios
?
?
36
INFORMACION ESTADISTICA
Responsabilidad Civil- Tipo de Seguro
Estatus al 31 de diciembre 2011 - Pólizas Vigentes
Cifras en pesos
4,000,000
Tipo de seguro
RC Carreteras
RC PEMEX
RC Contratistas (distinto a PEMEX)
RC Transportistas
RC Riesgos Profesionales
RC Gaseras
RC Industria
RC Constructores
RC Hoteles
RC Talleres
RC Comercio
RC Estacionamientos
RC Guarderías, Escolar o Colegios
RC Productos
RC Contaminacion
RC Viajero
RC Barcos
RC Aviones
RC Familiar
RC Eventos
Otro tipo de seguro
TOTAL GENERAL
Prima Emitida
2,015,777
2,672,542
79,433,286
2,284,048
706,968,087
7,686,299
707,444,192
300,714,707
30,549,955
20,738,884
1,220,778,437
44,417,074
19,995,214
46,732,695
1,668,617
151,299,413
436,467,992
194,233,097
232,146,946
667
97,338,676
3,196,431,197
Fallecimientos que soporta la
prima total del mercado
Suma Asegurada LUC
Promedio x Riesgo
0.5
0.7
19.9
0.6
176.7
1.9
176.9
75.2
7.6
5.2
305.2
11.1
5.0
11.7
0.4
37.8
109.1
48.6
58.0
0.0
24.3
2,456,364
5,195,313
9,646,609
2,340,508
2,982,991
164,468,277
17,383,259
3,451,169
3,833,172
2,639,440
4,614,554
9,011,392
10,672,245
10,604,734
2,891,333
1,666,205
158,945,806
184,750,770
1,300,603
959,512,018
4,824,908
1,052.06
4,987,113
Obligatorio
SI
SI
SI
SI
ALGUNOS
SI
ALGUNOS
ALGUNOS
SI
ALGUNOS
ALGUNOS
SI
SI
SI
37
R. C. DE AGENTES
38
Seguro de Responsabilidad Civil
en Caminos Federales
En nuestro país no contamos con una
política para proteger a las víctimas
de accidente viales
 México es uno de los pocos países del
G20 y de la OCDE que carece de una
política pública que proteja a las víctimas
accidentes.
 En América, los países que se encuentra
en la misma situación son: Cuba, El
Salvador, Guatemala, Haití, Honduras y
Paraguay ya que no cuentan con un seguro
obligatorio.
Los accidentes viales generan graves
pérdidas en la salud y en el patrimonio
de las personas
 1 de cada 6 vehículos sufre un accidente cada año.
 El costo promedio de un accidente vial es de 24,564 mil pesos.
 3 de cada 100 personas fallecidas, mueren por un accidente
de tránsito anualmente.
A nivel
Nacional
 Cada año entre 35 y 45 mil personas, víctimas de un
percance, quedan con discapacidad.
 Los accidentes también provocan cuantiosas
materiales: 121 mil millones de pesos.
pérdidas
El 73% del parque vehicular a nivel nacional no está
asegurado.
En el D.F. uno de cada dos no tiene seguro.
Fuentes: 1Informe del Consejo Nacional para la Prevención de Accidentes CONAPRA “Situación de la seguridad vial en México.”
2Sistema Estadístico del Sector asegurador
Seguro Caminos Federales
Resumen Iniciativa.
Decreto que reforma y adiciona disposiciones de la Ley de Caminos,
Puentes y Autotransporte Federal
• Todos los vehículos que transiten en vías, caminos y puentes federales
deberán contar con un seguro que garantice a terceros los daños que
pudieren ocasionarse en sus bienes y personas por la conducción del
vehículo.
• La contratación del seguro será responsabilidad del propietario del
vehículo.
• No se podrá obligar a los propietarios de vehículos a que contraten el
seguro con alguna institución de seguros en específico.
• La SHCP oyendo la opinión de la CNSF establecerá las reglas para la
operación del seguro y el monto mínimo de cobertura.
• La SSP (Policía Federal) impondrá multas de 20 a 40 DSMGDF a los
que no cuenten con un seguro
• …
Seguro Caminos Federales
Resumen Iniciativa
(continuación)
• Los conductores sólo podrán ser detenidos a partir de las inspecciones
regulares que hoy en día se aplican en las carreteras, o bien cuando se
infrinjan disposiciones del Reglamento de Tránsito.
• La multa será cancelada si se demuestra la contratación del seguro en
un plazo no mayor de 45 días
• Transitorios:
• la SHCP debe publicar en el DOF los términos del contrato (no hay
plazo para esto)
• 180 días después entraría en vigor el decreto.
• Posterior a esto tanto la SSC y la SHCP tendrían otros 180 días para
adecuar sus disposiciones para dar cumplimiento al seguro.
Seguro Caminos Federales
Puntos Importantes
Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal
Capítulo I – Ámbito de aplicación de la Ley, en el art. 2do indica:
Artículo 2o.- Para los efectos de esta Ley, se entenderá por:
Caminos o carreteras:
a) Los que entronquen con algún camino de país extranjero.
b) Los que comuniquen a dos o más estados de la Federación; y
c) Los que en su totalidad o en su mayor parte sean construidos por la Federación;
con fondos federales o mediante concesión federal por particulares, estados o
municipios
Seguro Caminos Federales
Puntos Importantes
• Ya contactamos a la SHCP y a la CNSF y les proporcionamos el texto
que trabajó el Grupo Técnico de la AMIS.
• El seguro operará dentro y fuera de las carreteras
• Servirá para generar una red en todos los estados para implantar el S.O.
Principales Autopistas
Carreteras Federales
Seguro Caminos Federales
¿Qué suma asegurada debemos tener?
Análisis de los 350,000 siniestros de pólizas individuales, automóviles
(excluyendo vehículos pesados)
Decil
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Fuente: SESA 2011
Monto máximo del
siniestro hasta el
decil señalado (en
pesos)
1,026
1,729
2,528
3,600
5,195
7,479
12,696
13,398
15,000
1,055,000
• Datos de RC Bienes y Personas,
indemnizaciones a terceros asegurados o no
asegurados.
• Las indemnizaciones entre aseguradoras
implican un siniestro promedio de $14 mil
pesos (considerado en el SIPAC)
• El siniestro máximo es de $1.06 millones de
pesos. Si incluimos vehículos pesados llega
a $1.5 millones de pesos.
Seguro Carreteras Federales
¿Qué suma asegurada debemos tener?
Análisis con datos reales del sector, topando la suma asegurada a distintos niveles
… Si la suma asegurada fuese de este monto
Fuente: SESA 2011, pólizas individuales, automóviles excluyendo vehículos pesados
Seguro Caminos Federales
¿Qué suma asegurada debemos tener?
Análisis con datos reales del sector, topando la suma asegurada a distintos niveles
¿Con RC
Muerte y
con sumas
mayores?
… Si la suma asegurada fuese de este monto
Fuente: SESA 2011, pólizas individuales, automóviles excluyendo vehículos pesados
Siniestros de RC y su Suma Asegurada. (Autos)
Cuantil 75
Media
Cuantil 50
Cuantil 25
Siniestros de RC (Autos)
Siniestros de RC (Autos)
SIPAC
SIPAC
Siniestros de RC (Autos)
Daños
materiales
Daños
Materiales
Pérdidas
Totales
Siniestros de RC (Autos)
Siniestros de RC (Autos)
Prima de Riesgo, previo a los cambio de la LFT
Siniestros de RC (Autos)
Prima de Riesgo, posterior a los cambio de la LFT
DAÑOS
Número de
Siniestros
Monto de
Siniestros
Costo Medio
Aviación
63
94,255,543
1,496,120
Buques
47
32,272,064
686,640
Carga y descarga
78
10,694,560
137,110
RC Escolar
30
220,074
7,336
RC Profesionistas
2,470
196,071,547
79,381
RC Viajero
3,841
42,486,930
11,061
Tipo de Seguro
Siniestros de RC (Buques)
Siniestros de RC (Aviones)
Siniestros de RC (escolar)
Siniestros de RC (profesionistas)
Siniestros de RC (profesionistas)
Conclusiones
Conclusiones
Conclusiones
La técnica y habilidad solas no
te llevan a la cumbre. Es la
fuerza de voluntad la más
importante. Y no se compra
con dinero ni se obtiene de
otros. Viene de tu corazón.Junko Tabei, tras ser la primera mujer en
escalar el Everest (1975)
Estoy a sus órdenes…
Luis Alvarez Marcén
lalvarez@amis.com.mx