Comercios Nuestra Oferta de Productos y Servicios ÍNDICE DEFINICIÓN Oficinas de CredibanCo en Colombia 4 6 PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA SU COMERCIO 1. MEDIOS DE ACCESO Y SOLUCIONES DE PAGO A. Red de Datáfonos B. Cajas Registradoras C. Multicomercio D. Plataforma Venta no Presente de CredibanCo I. Pasarela de Pagos II. Web de Pagos de CredibanCo III. Herramientas para la Detección y Prevención de Fraude Módulo Avanzado de Seguridad Módulo Básico de Seguridad - AFS IV. Mall Virtual E. Paga Cuentas F. Pago de Facturas G. Soluciones de Pago para Aerolíneas 7 2. SISTEMA DE MARCA LOCAL, SOCIA 15 3. SISTEMAS DE INFORMACIÓN (SIC) 17 4. MOVILIDAD - NOTIFICACIONES 19 5. PROCESAMIENTO DE MEDIOS DE PAGO 21 6. TARJETAS PREPAGO Y LEALTAD A. Tarjetas Obsequio B. Tarjetas Recargables C. Programas de Fidelización 23 7. MERCADEO A. Inteligencia de Negocios B. Programas de Mercadeo C. Unidad Estratégica de Entrenamiento D. Medios Publicitarios 26 8. CONTACT CENTER 30 Con más de 42 años de experiencia en el mercado, nos hemos consolidado como expertos en la administración y desarrollo de sistemas de pago de bajo valor. Lideramos el procesamiento de las transacciones realizadas con tarjetas de pago en el país, mediante modernas soluciones de pago e innovando en servicios financieros para nuestros comercios afiliados. Contribuimos a la creación sostenida de valor, a la penetración en el gasto privado y a la modernización del sistema de pagos bancario. diseñamos estratégicamente para satisfacer • Estructuramos y gestionamos negocios para el sector financiero. Suite de Riesgos, Negocio Adquirente, Switch las necesidades de bancos, empresas, comercios y Gobierno: Plataformas Móviles, Sistemas de Pago, Inteligencia de Negocios, Contact Center, y Canje y Compensación, entre otros. • Desarrollamos iniciativas estratégicas que favorecen la inclusión financiera. Estamos comprometidos: • Optimizamos portafolios para el sector financiero y los comercios. Nuestro reto es mejorar continuamente los • Ejecutamos planes de internacionalización en la prestación de productos y servicios. procesos internos de la organización con el objetivo de reducir los riesgos de fraude. Así lo hacemos: Aplicamos los estándares internacionales Innovando, compartiendo logros e ilusiones y ofreciendo soluciones integrales. de seguridad del PCI (Payment Card Security Con infraestructuras que desarrollan negocios y productos a través de múltiples medios que Contamos con la Certificación de Calidad ISO Standards Council). Por esta razón, desde abril de 2006, dicha entidad nos certifica. 9001 desde noviembre de 2001. -04- BIENVENIDO APOYAR SU NEGOCIO ES FACILITAR SU INGRESO AL SISTEMA DE PAGOS. En cuanto la solicitud esté aprobada, recibirá la comunicación con un “Código Único Asignado” y la confirmación de la cuenta bancaria autorizada para consignar el producto de sus ventas con tarjeta. ¿Cómo afiliar su comercio? La afiliación a CredibanCo puede realizarse en las oficinas Regionales y Seccionales del país o a través de cualquiera de los bancos asociados. Para poder afiliar su establecimiento de comercio debe cumplir con unos requisitos documentales establecidos por CredibanCo. Estos documentos los encontrará en la página web www.credibanco.com. Una vez nos entregue los documentos en las oficinas de CredibanCo o en la entidad financiera, se realizará el estudio correspondiente. -05- Es muy importante asistir a la capacitación de seguridad que le indicaremos en la comunicación escrita con los datos indicados anteriormente. Dónde estamos Contamos con una amplia red de oficinas en las 23 principales ciudades del país y puntos de atención virtual en ciudades intermedias de todo el territorio nacional, con atención personalizada para facilitar el acceso a todos nuestros productos y dar soluciones a los establecimientos de comercio aliados. OFICINAS Oficinas de CredibanCo en Colombia CIUDAD INFORMACIÓN GENERAL DIRECCIÓN ATENCIÓN A DATÁFONOS Armenia Carrera 14 No. 23-15, locales 7 y 8, edificio Cámara de Comercio (076) 7411818 (076) 7468895 Barrancabermeja Calle 49 No. 15-49, local 102 (077) 6430013 (077) 6430013 Barranquilla Carrera 53 No. 76-239, piso2, local 271 (075) 3563344 (075) 3564022 Bogotá D.C. Dirección General Calle 72 No. 6-12 (071) 3766440 (071) 3278690 Bogotá D.C. Dirección General Calle 70 No. 7-30, piso 1 (071) 3766440 (071) 3278690 Bucaramanga Calle 51 A No. 31-101 (077) 6435400 (077) 6430013 Cali Avenida 5 B Norte No. 23 D Norte-33 (092) 6683086 (092) 6618192 Cartagena Carrera 2 No. 12-125, oficina 2B, Bocagrande (075) 6655755 (075) 6550999 Cúcuta Calle 11 No. 3-44, Centro Comercial Venecia, local 308 (077) 5716992 (077) 5715242 Girardot Carrera 10 No. 14-73, Centro Comercial Pasaje Real, locales 38 y 39 (071) 8350420 (078) 2657822 Ibagué Carrera 5 No. 29-32, Centro Comercial La Quinta, locales 285 y 286 (078) 2660444/2666888 (078) 2657822 Manizales Carrera 23 No. 64 B-33, local 4B, Centro de Negocios Siglo XXI (076) 8756186 8756189 (076) 8756176 Medellín Calle 4 Sur No. 43 AA-30, oficina 901, edificio FORMACOL (074) 4481100 (074) 4481100, opc. 2 Neiva Carrera 5 No. 10-49, local 210 (078) 8711799 (078) 8713899 Pasto Carrera 24 No. 17-49 (072) 7234900/723 (072) 7234847 Pereira Carrera 8 No. 21-32, local 10 (076) 3355679 (072) 7234847 San Andrés Avenida Providencia Centro Comercial New Point Plaza, local 210 (078) 5126683 18000941010 Santa Marta Calle 23 No. 4-27, local 109, edificio Centro Ejecutivo (075) 4210494 (075) 4233134 Tunja Carrera 11 No. 21-31 (078) 7439202/7426560 (078) 7439205 Valledupar Centro de Negocios Orbe Plaza, Calle 12 No. 8-46, local 103 075) 4210494 (075) 4233134 Villavicencio Centro Comercial Villacentro, local 04 (078) 6704040 (078) 6704041 Yopal Centro Comercial El Hobo, local 204 311-5897064 (078) 6704041 Montería Centro Comercial Las tiendas, Av.1ra No. 34-46 Local 106 3144707238 (075) 6550999 -06- 1. Medios de Acceso y Soluciones de Pago Nuevos Panoramas de Comercio -07- A. RED DE DATÁFONOS NUESTRA RED DE DATÁFONOS ES LA PRIMERA RED DE TRANSACCIONES EN COLOMBIA: GARANTIZAMOS UN SISTEMA ADAPTADO A LAS NECESIDADES ESPECÍFICAS DE CADA NEGOCIO. La disponibilidad es el primer requisito para desarrollar exitosamente su negocio. En CredibanCo garantizamos una red de cobertura nacional accesible gracias a la tecnología de alta disponibilidad, con habilidad para reaccionar y adaptarse sin perder la calidad. Implementamos soluciones que entienden el entorno cambiante permitiendo el crecimiento de la red. Los equipos de CredibanCo cumplen con las certificaciones PCI, EMV nivel 1 y nivel 2 para recibir tarjetas con Chip, y con lo estipulado en la circular 052 del 25 de octubre de 2007 de la Superintendencia Financiera. Apoyamos más de 160.000 establecimientos de comercio. Soporte constante, soluciones ágiles: Centro de autorizaciones telefónico: contamos con una infraestructura que respalda a los comercios aliados a la red con una atención 7 x 24 los 365 días del año. Centro de Atención a Datáfonos (CAD): Contact Center a nivel nacional que da apoyo técnico a todos los comercios que cuentan con un datáfono de la red CredibanCo vía telefónica. En la mayoría de los casos, nuestros asesores especializados dan respuesta en línea a los inconvenientes reportados. Cuando sea necesario, se programará la visita a las instalaciones del comercio para poder ofrecer una solución definitiva. Puede comunicarse todos los días de la semana 7 x 24 los 365 días del año. -08- Asignación y Tipos de Datáfonos: Las características del establecimiento determinará el suministro de los dispositivos: la actividad comercial desarrollada, la ubicación, el promedio de transacciones mensuales por terminal y el nivel de facturación del comercio, son algunos de los factores evaluables decisivos en la asignación de los terminales. Una solución idónea para su establecimiento. El equipo adecuado para cada característica específica: • DIAL-UP: con conexión telefónica (la línea debe ser suministrada por el comercio). • LAN: con conexión a una red especial (el establecimiento de comercio debe contar con dicha conexión dispuesta por CredibanCo en los centros comerciales o través de su red de datos - Internet). Soluciones integrales: • Móviles: datáfonos inalámbricos que permiten una mayor movilidad, comodidad y disponibilidad absoluta para sus clientes gracias a su conexión vía celular (GPRS). Pensando en ofrecer soluciones integradoras que contribuyan al éxito en común, en CredibanCo tenemos diferentes alternativas para su comercio, entre las que se encuentran: el sistema de integración TEF o también llamado Integración a Cajas. Con base en este sistema , y en vista de la diversidad de comercios, CredibanCo creó 3 estándares de conexión (por archivo, por socket, por tramas). Adicionalmente a esta solución, los datáfonos de la Red están habilitados para efectuar Pagos Automáticos, Soluciones de Pagos para Aerolíneas y Agencias de Viajes, Multicomercio, Recargas a celular y Pagos de Facturas. -09- B. CAJAS REGISTRADORAS Sistema de Integración TEF Una mejora en el rendimiento del sistema que integra la caja registradora de su comercio con nuestros datáfonos, logrando aprovechar las plataformas actuales para unificar en un solo paso la digitación de las ventas y generar automáticamente los mensajes electrónicos necesarios para el manejo de las transacciones. La ventaja del sistema de integración TEF es la disminución de errores en la digitación por parte de los cajeros, y la más importante, reducir los tiempos de atención a los clientes en los puntos de venta. C. MULTICOMERCIO Gracias a este mecanismo, varios comercios pueden realizar transacciones electrónicas a través de una sola terminal física (datáfono). Este sistema permite una flexibilidad única diseñada para aquellos establecimientos asociados que no requieran de un dispositivo propio. La principal ventaja del sistema multicomercio es la facilidad del proceso de cierre y cuadre de caja, ya que permite generar reportes independientes abonando las transacciones en las cuentas individuales de cada uno de los establecimientos asociados. D. PLATAFORMA DE VENTA NO PRESENTE DE CredibanCo Representa una excelente oportunidad para que pueda realizar la venta de productos y servicios, sin requerir la presencia física de los clientes, a través del ofrecimiento de un servicio integral que combina diferentes herramientas de procesamiento de pagos y herramientas de prevención de fraude en línea, para hacer los procesos de pagos más ágiles y seguros. Facilidad de pagos: Pensando en sus necesidades, CredibanCo ha dispuesto los siguientes servicios transaccionales para que pueda elegir los que más se adecúen a la actividad desarrollada por su empresa: -10- I. Pasarela de Pagos Permite habilitar la página Web de su Comercio para recibir pagos a través de Internet. Para ello, CredibanCo pone a su disposición diferentes formas de conexión según sus necesidades: Integración a CredibanCo: Permite recibir los pagos generados de la venta de productos y/o servicios a través del sitio web de su empresa o su IVR, gracias a una interfaz de programación de aplicaciones (API) que establece una comunicación entre el Comercio y CredibanCo para procesar los pagos. II. Web de Pagos de CredibanCo: Ponemos a su disposición un sitio web seguro de CredibanCo para que pueda realizar el procesamiento de transacciones en línea, sin necesidad de tener una página web habilitada al público. Botón de Pagos de CredibanCo: Permite recibir pagos generados de la venta de productos y/o servicios a través de su sitio web, habilitando una ventana emergente en el momento en que desea realizar el pago de los productos y servicios, para el procesamiento de la transacción ante la entidad financiera correspondiente. Gracias a esta modalidad, podrá procesar en línea y a cualquier hora del día los pagos provenientes de órdenes obtenidas a través de correo electrónico (Mail Order) y/u órdenes telefónicas (Telephone Order). Así mismo, le permite enviar transacciones en lote a través de la transmisión de un archivo plano, lo cual se convierte en la opción ideal para realizar procesos de pago periódicos. -11- Módulo Básico de Seguridad - AFS: III. Herramientas para la Detección y Prevención de Fraude Herramienta de monitoreo de transacciones que trabaja sobre un modelo paramétrico que analiza en línea el riesgo de la transacción en función de las reglas establecidas para el perfil del comercio, tomando decisiones sobre aceptar, negar o remitir a revisión manual la transacción. Pensando en hacer más seguros los procesos de pagos en ambiente no presente, CredibanCo integra y ofrece dentro de su plataforma diferentes herramientas que garantizan transacciones más seguras y mitigan posibles eventos de fraude. Si está interesado en manejar las herramientas de seguridad, tenga en cuenta: Entre dichas herramientas se encuentran: CredibanCo cuenta con un equipo especializado de monitoreo de riesgo que define y actualiza constantemente las reglas de las herramientas para estar acorde a las tendencias del mercado. Módulo Avanzado de Seguridad - Decision Manager de Cybersource: Es una plataforma de administración y prevención de fraude manejada por Cybersource, compañía multinacional propiedad de Visa Inc., con acceso al radar de detección de fraudes más grande del mundo, que le permite obtener más información sobre la transacción a procesar y compararla con información de más de 60 millones de transacciones que Visa y CyberSource procesan anualmente. El monitoreo manual de aquellas transacciones que queden sujetas a revisión, es realizado por un equipo de expertos en CredibanCo, que validan la autenticidad de las compras a través de distintos mecanismos operativos y técnicos. Con base en la inteligencia provista por CyberSource y por medio de un sistema paramétrico de reglas, se pueden tomar decisiones de aceptar, negar o revisar ante la transacción el comportamiento sospechoso. Decisión Manager, además, utiliza tecnologías avanzadas como la identificación de dispositivos (Device Fingerprint), y la geo localización de IPs, entre otras. Esta es una herramienta ideal para mitigar el fraude y hacer de las transacciones procesos más seguros. -12- IV. Mall Virtual Con el fin de atender las necesidades de nuestros clientes, CredibanCo en Alianza con IATAI, ofrece ahora una suite de negocios de Mall Virtual diseñada para cualquier tipo de empresa interesada en iniciar, enfocar o robustecer su estrategia en el negocio online. Dentro de la suite de negocios están contemplados elementos claves como experiencia de usuario, seguridad en transacciones y posicionamiento virtual, para brindar a los comercios la oportunidad de extender su rango de acción comercial en 3 dimensiones con una solución tecnológica moderna, atractiva al usuario final y sin costos de implementación. Las 3 dimensiones comerciales son: El comercio desde su tienda virtual: Diseño e implementación de páginas web para el comercio. Beneficios para su empresa al manejar nuestra Plataforma de Venta no Presente: Exposición de los productos del comercio en Clickyacomprar.com Posibilidad de acceder a diferentes servicios transaccionales y formas de conexión, según sus necesidades. Manejo de diferentes herramientas de seguridad para el procesamiento de transacciones que disminuye los eventos de fraude. Posibilidad de exposición de los productos del comercio en una posible tienda virtual del banco. Dentro de los beneficios podemos encontrar: Cero costos de implementación del sitio del comercio. Diferentes medios de pago habilitados. Administración de los productos de inventarios, precios, productos y diseño de la tienda virtual del comercio. Módulo administrativo que le permite generar reportes en línea sobre las ventas efectuadas a cualquier hora del día. Tecnología Responsive Design que permite al sitio web adaptarse a las medidas de cualquier tamaño de pantalla (PC, Tablets, Smartphones). Plataforma que cuenta con la certificación PCI-DSS. Seguro Anti-fraude soportado en la plataforma de transacciones seguras internacional Cybersource. Seguro Anti-fraude y monitoreo de transacciones. Otros servicios adicionales: Servicios de contacto interactivo con asistencia integral al cliente a través de las herramientas Click to call, Click to chat y Click to E-Mail. Ventajas para sus clientes: Ofrecimiento de diferentes canales para realizar sus compras. Campañas de mercadeo digital diseñadas para cumplir los objetivos del comercio en Internet, utilizando nuestras alianzas estratégicas con Google y Facebook. Ahorro de tiempos en desplazamientos. Facilidad y agilidad para realizar sus pagos. -13- E. PAGA CUENTAS Plataforma de procesamiento centralizada en CredibanCo que posibilita la integración del banco, el comercio y el tarjetahabiente, ofreciendo un servicio que permite a los clientes de los establecimientos de comercio, domiciliar el pago de las facturas recurrentes de sus servicios públicos o privados con cargo a su tarjeta de crédito Visa y/o Diners. Los clientes se verán beneficiados al recibir notificaciones de vinculación, recepción de factura y pago de la misma a su correo electrónico. Así mismo, las empresas facturadoras reciben los archivos con los recaudos realizados, haciendo ágil y sencillo este proceso. F. PAGO DE FACTURAS Servicio que añade un valor agregado a la actividad del comercio. A través de los datáfonos instalados en los establecimientos y los minicajeros ubicados en diferentes comercios, los usuarios de las tarjetas Visa Electron pueden realizar los pagos de sus facturas de servicios públicos y privados. Para facilitar este proceso, la empresa facturadora cuenta con diferentes mecanismos para el envío del archivo de facturación y recepción del archivo de recaudo, ampliando las posibilidades de pago para sus clientes, sin tener que invertir en desarrollos complejos. G. SOLUCIONES DE PAGO PARA AEROLÍNEAS Agilizar el proceso de pagos, eliminar las devoluciones que ocasionan las operaciones manuales, disminuir la carga operativa, conseguir un control de las ventas por agencia, facilitar el proceso contable y de conciliación bancaria, son las principales ventajas de esta herramienta pensada para un canal específico. Las soluciones de pago para aerolíneas permiten que las ventas de tiquetes que se realizan a través de las agencias de viajes -de manera presencial y no presencial- con tarjetas Visa, Diners y American Express sean depositadas en las cuentas bancarias definidas por las aerolíneas. Al ser instalada en nuestras terminales, esta solución le permite a la agencia escoger la aerolínea por la cual está vendiendo el tiquete aéreo y además recaudar la respectiva tasa administrativa. Este servicio ofrece la posibilidad, en tiempo real, de asegurar la reserva en línea y el respectivo pago optimizando los procesos de venta. -14- 2. Sistema de Marca Local, SOCIA De Colombianos para Colombianos -15- SOCIA es el Sistema de Marca Local, desarrollado y operado por CredibanCo, que cuenta con tecnología robusta e innovadora, la cual garantiza máxima seguridad en el uso, e integra productos y soluciones transaccionales físicas y virtuales. El sistema ha sido construido para incentivar los pagos y otras transacciones electrónicas en lugar del efectivo. Se presenta con el uso tradicional de las tarjetas físicas crédito, débito y prepago, productos que incluyen CHIP para ser usados en comercios y cajeros automáticos. Nace habilitada para realizar transacciones en Internet y a través de teléfonos celulares en las plataformas de CredibanCo. Este nuevo producto se enfoca en las rentas medias y bajas de la economía colombiana, teniendo en cuenta las necesidades de estos segmentos, ofreciéndoles un producto de cobertura nacional. Ofrece beneficios diferenciales para el comercio, entre los que se encuentran: Atraer una mayor base de clientes, gracias a las alianzas establecidas con los establecimientos comerciales. Incrementar el volumen promedio de ventas por cliente. Reemplazar el efectivo y reducir los costos y riesgos asociados al mismo. Ofrecer seguridad en ventas por Internet Incrementar la fidelización y retención de clientes mediante promociones y descuentos. Dar acceso a ingresos adicionales por otras transacciones (Retiros, avances, recargas, pagos de extractos). -16- 3. Sistema de Información a Comercios, SIC Una Respuesta Efectiva -17- Desde nuestro firme compromiso de agilizar los procesos mediante infraestructuras innovadoras, prácticas y efectivas, ofrecemos a los comercios inscritos y que cumplan con las políticas establecidas, el Sistema de Información a Comercios “SIC”. Esta herramienta permite consultar la información de las transacciones de depósito electrónico y realizar el proceso de conciliación contra el archivo de depósitos generado por el banco adquirente y/o contra el archivo de transacciones registradas en su propio sistema de facturación. Con facilidad de acceso ya sea a través de la Web o porque se encuentre instalado en un PC, el establecimiento tendrá con esta herramienta los siguientes beneficios: Generación de reportes detallados de las transacciones procesadas, organizados por tarjeta, establecimiento, franquicia y producto (débito o crédito). Generación de reportes consolidados por comercio, franquicia, producto y terminal. Puede exportar los informes generados en diferentes formatos (texto, pdf y excel, entre otros). -18- 4. Movilidad y Notificaciones Dinamismo y Seguridad -19- En CredibanCo ofrecemos un servicio que permite la interacción directa y efectiva entre los comercios y las entidades financieras con sus clientes. Generamos un sistema de notificaciones y alertas mediante mensajes cortos de texto (SMS). Las notificaciones generadas pueden ser enviadas en línea o por lotes, a través de un mismo motor de envío, con desarrollos tecnológicos de mínimo impacto para las entidades financieras. Este servicio es ideal para evitar: Movimientos de fraude: aviso en línea de transacciones realizadas a cualquier canal y con cualquier producto. Vencimiento de facturas / obligaciones y pago: comunicación del vencimiento de obligaciones. Además de informar puntualmente sobre: Control de fondos en cuenta: informa sobre los saldos en algún producto del pasivo y/o activo. Promociones y mercadeo: genera un canal de comunicación especializado en ofrecer productos y servicios, crear promociones ideales para la activación de clientes e impulsar campañas. Niveles de servicio: información detallada de depósitos en cuenta nóminas, uso de PIN errado y fondos insuficientes. -20- 5. Procesamiento de Medios de Pago Plataformas Sólidas y Flexibles -21- Una solución integral de medios de pago creada bajo la alianza de Tecnocom y CredibanCo, adaptada a las necesidades específicas de nuestros clientes. Si su comercio emite tarjeta de Marca Privada, ponemos a su disposición el servicio de procesamiento más avanzado, moderno y seguro para la emisión de tarjetas, simplificando al máximo los esfuerzos necesarios para su operación. Tarjetas Privadas: CredibanCo permite y facilita el acceso, enrutamiento, procesamiento y/o autorización de transacciones originadas o enrutadas a través de nuestra red de las tarjetas privadas que emiten empresas, entidades o comercios no franquiciados. Dependiendo de las características de la tarjeta privada, se habilitan servicios adicionales a través de la red CredibanCo (Servicios de Contact Center, Bloqueo de Tarjetas, Notificación de Transacciones, entre otras), y se definen los tipos de transacciones que puede realizar. Las tarjetas que se destinen para este servicio tienen un uso limitado a los comercios autorizados por el establecimiento emisor y con los cuales tenga un previo acuerdo. -22- 6. Tarjetas Prepago y de Lealtad -23- A. TARJETAS OBSEQUIO Con las Tarjetas Obsequio, los establecimientos de comercio pueden ofrecer a sus clientes una alternativa diferente al momento de dar un regalo. Estas tarjetas se cargan con un valor específico, el cual puede ser canjeable por artículos del mismo establecimiento u otros comercios que el emisor autorice, sin costo adicional. Este producto amplía el portafolio con productos innovadores que crean tendencias tecnológicas y favorecen la fidelización de clientes. La Tarjeta Obsequio está diseñada con una banda magnética que agiliza la redención mediante los datáfonos de la red CredibanCo y el cargue de las tarjetas puede ser en línea en el datafono CredibanCo o en batch mediante archivo enviado por el comercio. Adicionalmente al cargue y la redención, los clientes de su establecimiento podrán realizar consultas de saldo de la tarjeta. Como servicio adicional, esta tarjeta cuenta con informes soporte para que su establecimiento pueda tener un mejor control. La imagen de las tarjetas es definida por el establecimiento de comercio, convirtiéndose en un elemento adicional de promoción de su marca. Contamos con más de 300 clientes que, hoy en día, ya ofrecen a sus clientes esta alternativa al momento de realizar un regalo. B. TARJETAS RECARGABLES Son tarjetas que ofrecen los establecimientos de comercio y/o empresas a sus clientes, que permiten realizar varias transacciones de cargue con dinero en efectivo, que pueden ser canjeables más de una vez por artículos del mismo establecimiento ó de los diferentes puntos de venta que el haya autorizado. Las tarjetas recargables están diseñadas con una banda magnética que permite el uso en los datáfonos de la red CredibanCo y el cargue de las tarjetas puede ser en línea en el datafono CredibanCo o en batch mediante archivo enviado por el emisor. Adicionalmente al cargue y el uso en el punto de venta, los clientes de su establecimiento podrán realizar consultas de saldo de la tarjeta. Como servicio adicional, esta tarjeta cuenta con informes soporte para que tu establecimiento pueda tener un mejor control. La imagen de las tarjetas es definida por el emisor, convirtiéndose en un elemento adicional de promoción de su marca. Contamos con variedad de clientes que, hoy en día, ya ofrecen esta alternativa para el óptimo manejo de sus productos. Su versatilidad permite utilizarla en diferentes segmentos de los comercios emisores, como: culturales y recreativos (tarjetas de salas de cine, teatro o conciertos) y de parqueaderos. Además, es un sistema útil para el pago de incentivos empresariales, manejo de subsidios –en empresas como cajas de compensaciónque permiten realizar compras en los puntos de venta autorizados. -24- C. PROGRAMAS DE FIDELIZACIÓN La principal ventaja de este programa es el incremento en los volúmenes de ventas: los comercios inscritos a CredibanCo disponen de un producto que les permite fidelizar a sus clientes, mediante la acumulación y redención de puntos o la aplicación de descuentos por compras, que realizan en sus establecimientos o en los puntos de venta autorizados. Las tarjetas pueden ser personalizadas con el nombre del cliente o anónimas, y la imagen de la tarjeta es decisión del establecimiento de comercio. Cuentan con banda magnética, lo que permite su uso en los datáfonos de la red CredibanCo y todas las transacciones de redención son realizadas en línea. De cada transacción se genera un voucher que permite al cliente confirmar sus puntos acumulados ó el descuento recibido. Con el Programa de Fidelización su comercio puede definir diferentes campañas: • Programa de Descuentos: Descuentos porcentuales o nominales. Descuentos diferenciales por punto de venta en los establecimientos de comercio. Descuentos especiales para fecha y hora. • Programa de Puntos: Otorgar puntos adicionales en fechas y horas especiales (Día de la madre, amor y amistad entre otros...). El cargue de los puntos se realiza a través de los datáfonos de la red CredibanCo. Adicionalmente, CredibanCo ofrece otra modalidad en fidelización: Validación de derechos, que permite al establecimiento de comercio validar en el datáfono de la red CredibanCo, si el cliente se encuentra activo o no en una base suministrada por el comercio. Estas validaciones son en línea y el establecimiento puede controlar que los clientes que están recibiendo el beneficio (descuentos, promociones, etc), sean clientes realmente activos. Como servicio adicional, esta tarjeta cuenta con informes soporte para que su establecimiento pueda tener un mejor control. -25- 7. Mercadeo -26- A. INTELIGENCIA DE NEGOCIOS Crecimiento Esencial Detectar las fortalezas que permiten a un modelo de negocio y financiero particular optimizar sus esfuerzos y generar más beneficios es el objetivo de esta unidad focalizada en la inteligencia empresarial. Mediante el diagnóstico constante de la información podemos identificar las oportunidades, diseñar estrategias e implementar, a la medida de cada cliente, las acciones oportunas orientadas a crecer competitivamente con soluciones, productos y servicios innovadores e integrales. Ventajas competitivas y valores agregados: • • • • • • • • • Cumplimiento de las normas de seguridad de la información PCI (Payment Card Industry). Herramienta (Geolocalización, Voucher Ganador, plataformas de redención, movilidad, call center). Información y comportamiento del banco y mercado. Alianzas estratégicas en función a los consumos de los clientes. Experiencia en la administración de la información, generación de análisis y ejecución de campañas. Análisis por cliente (multifranquicia). Características innovadoras móviles que recompensan a los clientes. Manejo de Proveedores (logística, precios y pagos). Medición / Seguimiento de las estrategias. Este proceso se basa en la realización y análisis un conjunto de herramientas y metodologías centradas en el usuario final, sus clientes: Reportes: Generar valor a los clientes a través de diferentes sistemas de información que les permitan estar actualizados con respecto al mercado transaccional y al consumo de sus clientes. Minería de Datos: Análisis que buscan resolver o identificar patrones de comportamiento de los clientes y que permiten definir estrategias para optimizar los indicadores del mismo. Tipos de minería de datos: activación (temprana y reactivos), telemercadeo de inactivos y/o cancelaciones y georeferenciaciones, segmentación, “up grade” y modelo predictivo de cancelaciones. Campañas: Diseñamos y administramos campañas definidas a partir del análisis de la información. Apoyamos en toda la logística relacionada con definición de metas, parametrización de reglas, envíos de SMS, negociación con aliados, plataformas y herramientas de consulta o redención, entre otros. -27- B. PROGRAMAS DE MERCADEO Soluciones de Mercadeo para su Negocio CredibanCo, a través de su área de Alianzas y Estrategias de Mercadeo, ofrece a sus establecimientos afiliados el diseño, implementación, administración y seguimiento de estrategias promocionales y gestión de alianzas que aseguren el logro de sus objetivos de negocio. Estas estrategias están encaminadas a aumentar considerablemente el flujo de clientes en los establecimientos y el aumento en la transaccionalidad teniendo en cuenta las necesidades de cada comercio y ofreciendo una estrategia a la medida de cada cliente. Portafolio de productos y servicios: • Alianzas y promociones. • Programas promocionales y de fidelización. C. UNIDAD ESTRATÉGICA DE ENTRENAMIENTO Consolidar el Liderazgo Esta unidad de capacitación y entrenamiento está especializada en la Formación en Sistemas de Pago. Su misión es proveer soluciones de formación integral, generando un valor agregado a establecimientos de comercio para que cuenten con los conocimientos básicos para el buen desempeño en las operaciones y transacciones con medios de pago electrónicos. Ofrecemos programas dirigidos a optimizar la rentabilidad, fortalecer la seguridad y lograr la excelencia operativa y de gestión del sistema. -28- D. MEDIOS PUBLICITARIOS El Voucher de la Red CredibanCo, un Poderoso Medio Publicitario: Su Marca puede estar en las Manos de Millones de Colombianos. El voucher de la red CredibanCo es un nuevo medio de comunicación creado para todos aquellos negocios y empresas que necesitan lograr mayor impacto con su comunicación dirigida al consumidor final. Cómo funciona: Las empresas y negocios que estén interesados en anunciar campañas y promociones de manera efectiva, generando mayor visibilidad e impacto, podrán utilizar el reverso de los vouchers de CredibanCo para este fin. Las empresas anunciantes tendrán la oportunidad de segmentar sus ofertas por marca, establecimientos y tiempo de campaña, garantizando que su público objetivo reciba la información. Con este medio, se podrá impactar a 71.500 personas con una inversión mínima en los establecimientos que desee, entre ellos las tiendas, centros comerciales, estaciones de servicios, restaurantes, supermercados, entre otros, donde la red de Datáfonos CredibanCo tiene presencia actualmente. Beneficios: • Medio novedoso para impactar a los consumidores con su marca, de forma directa y clara. • Inversión reducida comparada con otros medios. • Exposición visual directa y atractiva. • Personalización del diseño. • Segmentación del público por geografía y variación de los mensajes. • Alta duración del impacto visual por conservación del voucher. -29- 8. Contact Center -30- CredibanCo ofrece la mejor alternativa en soluciones de Contact Center. • • • • Contamos con la plataforma de call center con mayor nivel de seguridad de la información. Nuestra nueva infraestructura le garantiza la mejor experiencia. Nuestro call center tiene la menor tasa de rotación del mercado (<3% año) Contamos con una bodega de información robusta que puede hacer crecer su negocio. Servicios que ofrecemos: • • • • • • • Centro de atención a datáfonos. Centro de atención a comercios. Autorización por voz. Línea de bloqueo de tarjetas. Centro de Relacionamiento de Clientes (CRC). Líneas de Asistencias. Línea de Atención Visa Prepago. Llamadas Entrantes: • Atención de llamadas. CredibanCo cuenta con una infraestructura sólida y robusta que le permite prestar servicios de atención al tarjetahabiente y al comercio. Lo anterior enmarcado a lo largo del ciclo de vida con la entidad (vinculación, activación, consumo, valor agregado, cobranza, deserción), construyendo una relación de larga duración con el cliente. Servicios Automatizados - IVR: CredibanCo cuenta con la infraestructura para optimizar la atención de sus clientes mediante la autogestión en sistemas de audio respuesta. Servicio Back Oficce: Nuestra plataforma cuenta con las estaciones de trabajo, herramientas ofimáticas y personal calificado para desarrollar actividades de externalización no propias de su negocio. Contamos con la experiencia y capacidad para la gestión de procesos operativos de soporte a actividades comerciales y de servicio. -31- Llamadas Salientes: CredibanCo vincula nuevos clientes con el portafolio de servicios de su compañía y fideliza a los clientes actuales incentivando la diversificación de sus productos vigentes, porque las empresas no sólo necesitan hacer contratos, sino conectar con sus clientes potenciales. • • • • • Cobranza y recordación de pago. Monitoreo y gestión de transacciones para la prevención del fraude. Venta de servicios e incentivo del consumo del comercio y del tarjetahabiente. Encuestas de satisfacción y de investigación de mercados. Campañas de bienvenida, correcto uso de los productos y de retención de clientes. Servicios Integrales: Nuestros servicios permiten agregar valor a todas las actividades del ciclo de vida del tarjetahabiente, retail y comercios enfocados en el desarrollo de mercados y crecimiento de las ventas, rentabilizando los productos con innovación en el relacionamiento con sus clientes. • Brindamos estrategias de Consulting, vinculando la inteligencia de negocios para la generación de estrategias y el desarrollo de mercados. • Línea de atención integral de la operación en el procesamiento de tarjetas débito, crédito, prepago y multi-bolsillo, para entidades financieras y no financieras. (Consulta de saldos y movimientos, bloqueos, reexpedición de plásticos y soporte de primer nivel de PQR´s). • Contacto con los clientes para realizar la solicitud de autorización de bloqueo y reexpedición del plástico cuando es detectada una exposición de la información, con el fin de no afectar los niveles de servicio de la entidad. • BPO, tercerización de procesos de envío y recolección de documentos, ciclo de impresión de extractos. -32- FINANCIERA VIGILADO SUPERINTENDENCIA DE COLOMBIA www.credibanco.com Credibanco Sistema de Pago de Bajo Valor.