Planificando Nuestra Vejez en Dólares No importa cuales sean sus sueños, tenemos los medios para ayudarle a realizarlos La Jubilación podria tener riesgo… Expectativas de Vida Más Largas La inflación Gastos inesperados en su futuro Liquidación de ahorros Altos costos de salud …y también podria ser complicada 9 Reemplazo de su salario 9 Manejo de ingresos de varias fuentes 9 No sobrevivir sus reservas 9 Mantener el mismo estandar de vida 9 Dependencia ¿Por qué el ahorro es importante? ¾ Expectativa de Vida Mas Larga. Los avances de la medicina aumentan notoriamente la expectativa de vida ¾ Los sistemas de prevision estan en colapso. En los paises desarollados la poblacion esta añejando lo cual implica una relacion desequilibrada entre una inmensa poblacion recibiendo beneficios y una poblacion laboral contribuyente mas pequena. ¾ El costo de estandar de vida sigue aumentando. En el futuro todos necesitaremos una mayor cantidad de ingresos para mantener el mismo estandar de vida que disfrutamos hoy. La Planificacion Para los Eventos Principales de Nuestra Vidas es Más Importante que Nunca Expectativas de Vidas Hombres Edad 65 85 Edad 50% probabiliad 20 Años Edad Mujeres Edad 65 85 23 Años Edad Pareja 90 88 92 90 90 100 25% probabilidad 94 50% probabilidad 85 95 92 100 25% probablidad 95 97 100 (Ambos 65) 27 Años 50% probabilidad de un sobreviviente 25% probabilidad de un sobreviviente Un tercio de su vida puede estar adelante de usted después de cumplir los 65 años de edad ¿Estará usted preparado? Fuente: Annuity 2000 Mortality Table, American Society of Actuaries. “Deseo retirarme…” “Pero mi padre no me permite” El Impacto de la Inflación a Nuestro Poder Adquisitivo en el Futuro Hoy Día Años Para su Jubilación 2% Inflación 3% Inflación 4% Inflación * $76.627 was the annual expenditure for individuals with incomes greater than $70,000 from the US Department of Labor, Bureau of Labor Statistics, Consumer Expenditures 2002 report. All other numbers were calculated based on hypothetical rates of inflation of 2, 3, and 4% (historical average from 1926 to 2004 was 3.04%) to show the effects of inflation over time; actual inflation rates may be more or less and will vary. Su Entandar de Vida en el Futuro ¿Cuánto costaran las cosas en el futuro? Gastos Comunes 2005 2035 Auto $25,000 $93,640 Vacaciones de Familia $3,500 13,109 Cena Para Dos $50 $187 Visita al Doctor $60 $224 Habitacion en Hotel $80 $299 Refrigerador $800 $2,996 Electricidad (1 mes) $134 $501 El impacto de la inflación es significativo! Asumiendo una tasa de inflación de 4% Fuente Dept del Tesoro - USA Para mantener su estandar de vida en el futuro, usted necesitará más de lo que puede imaginar Entendiendo el Impacto de la Jubilacion ¿Que fuentes de ingreso tendré en el futuro? ¾ Analice sus posibles fuentes de ingresos para el futuro. Esto incluye futuro ingresos de su negocio, ayuda de sus hijos, algún aporte del sistema de previsión, sus propios ahorros, etc. ¾ Calcule el ingreso necesario para mantener su estandar de vida y lograr sus objetivos . Considere un aumento en los costos de salud para usted y su conyuge, y otros costos asociados con el cambio de estilo de su vida. ¾ Construya el plan para recibir un ingreso constante…sin preocupaciones. Todo plan financiero deberia acumular sus ahorros con una buena rentabilidad, reducir el impacto de tributacion, y protegerle contra la inflacion. Comience a Planificar Seleccione el ingreso mensual y número de años a recibir el ingreso Años en Jubilación 2 Ingreso Mensual (USD) 1 2 Años 5 Años 10 Años 15Años 20 Años $1,000 $22,900 $53,300 $94,700 $127,000 $152,200 $2,000 $45,800 $106,500 $189,400 $254,000 $3,000 $68,700 $159,700 $284,100 $381,000 $4,000 $91,600 $212,900 $378,800 $508,000 $608,700 $5,000 $114,500 $266,200 $473,400 $635,000 $760,800 $6,000 $137,400 $319,300 $568,100 $761,900 $912,900 $7,000 $160,300 $372,500 $662,900 $888,900 $1,065,100 $8,000 $183,100 $425,700 $757,400 $1,015,900 $1,217,300 $9,000 $206,000 $478,900 $852,100 $1,142,900 $1,369,500 $10,000 $228,900 $532,200 $946,800 $1,269,900 $1,521,600 3 $304,400 $456,500 ¿Cómo pueden crecer $100 al mes? Rendimiento Anual de la Inversión Año 7% 8% 9% 10% 11% 1 US$1,239 1,245 1,251 1,257 1,262 5 7,159 7,348 7,542 7,744 7,952 10 17,308 18,295 19,351 20,484 21,700 15 31,696 34,604 37,841 41,447 45,469 20 52,093 58,902 66,789 75,937 86,564 25 81,007 95,103 112,112 132,683 157,613 (*) Estas cifras son solo una ilustración y no representan el rendimiento actual de las inversiones ni tampoco considera cualquier cargo administrativo que puedan tener las inversiones. Fuente: Getting Rich in America, Dwight R. Lee and Robert McKenzie p.15 Con las inversiones adecuadas y planificación con tiempo, Se Puede Llegar a la Meta Ventajas del Ahorro a Largo Plazo ¾ No se necesita mucho dinero para acumular grandes ahorros. Gracias al interés compuesto, los ahorros pequeños pueden acumularse con el tiempo. Porque con intereses compuestos, no solo su dinero gana interés, también su interés gana interés. ¾ Creación de un patriminio . Sus ahorros se convertiran en un activo que le generaran ingresos en el futuro. Haga que una parte de sus ingresos trabajen para usted en vez de tener que trabajar solamente para pagar gastos y tarjetas de credito. ¾ Tratamiento tributario conveniente. Muchas veces la leyes de tributacion favorecen sus ahorros personales y puedan ser deducibles de impuestos Ahorre para su futuro y el de su familia. Llegará antes de lo que usted piensa ¿Que tipo de inversión es la más adecuada? Crecimiento de US$1 invertido (1984-2004) $20 $10 Fondos de acciones de empresas pequeñas en EEUU S&P 500 Fondos de acciones de compañías situadas fuera de EEUU Fondos de bonos del gobierno EEUU Letras del Tesoro EEUU Valor en el 2004 Rendimiento Promedio Anual $11.04 $10.30 $9.64 12.8% 12.4% 12.0% $4.01 7.2% $2.57 4.8% $5 Valor hipotético y rendimiento (promedio anual) de $1 invertido en diferentes clases de fondos mutuos de inversión, basado en el rendimiento histórico de los fondos mutuos a largo plazo. Fuente: Thomson Financial Corp. $1 1984 1989 1994 Rendimiento Anual 2006 (S&P 500) – 15.6% 1999 2004 ¿Cuál es la Solución? “El Heritage Plan” Plan Heritage Plan • Flexibilidad de inversión para el futuro a largo plazo. • Diversificación en inversiones de alta seguridad. • Fondos de Inversión con Excelente Trayectoria • Alta Confidencialidad • En Dólares americanos solamente. • Conveniente tratamiento tributario. • Sin problemas políticos, en la moneda más fuerte del mundo. Heritage Plan - Flexibilidad • • • • • • • • Pagos programados con tarjeta de crédito: – Mensual - US$100 (Mínimo) – Trimestral - $300 – Semestral - $600 – Anual - $1200 Pagos con Cheques en US$ ó transferencia bancaria (Anual, Trimestral, Semestral) Se puede prepagar las contribuciones del plan Retiros Parciales Cambio de fondos de inversión por internet Cambio del monto de la contribución regular/Realizar contribuciones adicionales Cambio de Beneficiarios/Información del Participante por internet Acceso a su Plan 24/7 a través de nuestro portal www.apt-direct.com Heritage Plan - Seguridad • 100% de los Activos del Plan están segregados y en custodia bancaria por Wachovia Bank NA • – Wachovia es el 4to Banco Comercial Más Grande de EEUU – Fundado en 1911 – 13 millones de clientes y $521 Billones Bajo Administración Fideicomiso establecido con Sable Trust Ltd. como fiduciario (“Trustee”) – Instrumento legal creado para la protección y preservación de activos – Impide la confiscación o nacionalización de los bienes por otras entidades • 100% de los activos se mantienen en un Portafolio Segregado y no forman parte de los activos del banco Heritage Plan - Calidad Administradores de Inversiones • Reconocidos por Standard & Poor’s por excelente administración • Con alcance mundial y oportunidad de invertir en cualquier economía del mundo en expansión • Excelentes rendimientos históricos a largo plazo Heritage Plan – Calidad en Fondos Rendimientos 2006 1 Año 3 Años 5 Años Rendimientos 2006 1 Año 3 Años 5 Años Heritage Plan – Servicio Acceso por Internet a lo siguiente: La oficina virtual del participante • www.apt-direct.com • • • • – – – – Información del Plan y Estado de Cuenta del Participante Cambio de fondos y datos personales online para el Participante Formularios y folletos on-line Artículos del mercado y otras informaciones Nuevos servicios Personal Trilingüe Procesamiento de Nuevos Negocios Servicio a Productores/Participantes Coordinación de Beneficios Servicio Adicional Para Clientes Spectrum Account ¾ Cuenta de Manejo de Efectivo en Dólares Para Extranjeros ¾ Tarjeta Visa® Platinum Check – Retiros de efectivo 24 horas al día en más de 940,000 cajeros automáticos (ATM) a nivel mundial – Utilícela en más de 20 millones de comercios que aceptan tarjetas Visa ¾ Uso de Cheques Ilimitados – La conveniencia de girar cheques por cualquier monto. – No existen saldos mínimos, ni cargos por emisión de cheques. – Cheques pagaderos por medio de Deutsche Bank Delaware, EUA. ¾ Una Cuenta con Intereses y Liquidez – Tasa Anual (Dic/2006) --- 4.58% – Dividendos depositados mensualmente en la cuenta Sugerencias Para Alcanzar La Seguridad Financiariera • • • • • • Pagese a usted primero siempre – La fundacion del exito es de gastar menos de lo que usted gana Empiece a ahorrar temprano – Cuanto más temprano usted empiece a ahorrar, más pequeño será el monto mensual para llegar a su meta Haga que su dinero trabaje para usted – Muchas personas trabajan muy duro para conseguir un ingreso…y olvidan de pedirle el mismo favor a su dinero Mantenga una perspectiva a largo plazo – No deje que las noticias en los periódicos ni las distracciones temporales sirvan como excusas para cambiar su enfoque Invierta sus ahorros con diversificación – En moneda fuerte, riesgo país, instrumento de inversión, aprovechando la expansión de economías a nivel mundial Comience Hoy! – No se alcanza al éxito financiero por casualidad Gracias Por Su Atención