Cálculo de la tasa de rendimiento Prestadero hace un cálculo

Cálculo de la tasa de rendimiento
Prestadero hace un cálculo complejo para poder determinar el rendimiento de los inversionistas. Desde
nuestro punto de vista, la fórmula utilizada es la que mejor refleja el rendimiento de nuestros inversionistas
al no hacer proyecciones sobre pagos futuros y tomar en cuenta los montos realmente pagados. En nuestra
opinión, esto es mejor que simplemente colocar el rendimiento promedio de los préstamos, ya que esto no
consideraría cualquier pago o comisión adicional y las moras o impagos de los acreditados.
Cómo se calcula
Prestadero calcula la tasa de rendimiento constantemente para poder tomar en cuenta préstamos que
comienzan en diferentes tiempos y con diferentes montos. Para realizar este cálculo, Prestadero realiza el
siguiente cálculo para cada periodo incluyendo el periodo de cálculo:
Primero, suma:
1) los intereses recibidos (tanto normales como moratorios),
2) cualquier comisión positiva para el inversionista y
3) las recuperaciones netas de aquellos créditos que ya se habían asumido como pérdida.
A este resultado le resta:
1) la comisión de servicio del 1.0% de Prestadero y
2) cualquier principal pendiente de amortizarse que haya caído en mora por 90 días o más.
Este valor se divide entre la sumatoria de los principales pendientes de amortizarse hasta el periodo de
cálculo y finalmente se anualiza el resultado.
Fórmula
Para aquellos entusiastas de las matemáticas, anexamos la fórmula que utilizamos para realizar dicho
cálculo:
12
n
∑

[
int erési − comisióni + com. positivai − impagosi + recuperacionesi ]


i
Re n dim iento Anual =  i =1
+ 1 − 1
n
∑ Pr incipal no amortizadoi


i =1


Aunque nosotros consideramos que esta fórmula es la que mejor representa el desempeño de los
préstamos en Prestadero, invitamos a nuestra Comunidad a realizar sus propios cálculos si consideran que
otro modelo puede representar mejor el desempeño de sus préstamos.
Para tomar en cuenta este cálculo, deberá transcurrir al menos un periodo del crédito.
Ejemplo:
Supongamos que un miembro de nuestra comunidad presta $250 pesos por crédito en 40 créditos
diferentes a 12 meses para un total de $10,000 y a una tasa anual del 8.90% (la tasa de menor riesgo en
Prestadero). Supongamos que todos los créditos se han desempeñado sin moras durante los primeros 12
meses. El rendimiento al final del mes 12 sería de 8.56%.
Si en el mismo ejemplo, existe un impago de 2 de los créditos en el mes 4, nosotros restaríamos el principal
pendiente de amortizarse de dichos crédito de la fórmula al principio del mes 8 (90 días de mora), además
de que los intereses de dichos créditos a partir del mes 4 serían 0. Al final del mes 12, al utilizar este
modelo, el rendimiento será de -0.12% a pesar de que el total de los pagos recibidos netos serían de
$10,095.29 ($95 pesos más que lo invertido).