Capitalización de intereses - Securian Retirement Center

Capitalización de intereses:
¡incremente sus ahorros sin
ahorrar más!
Albert Einstein dijo una vez: “La capitalización de intereses es la
fuerza más poderosa del universo”. Cuando usted vea la diferencia
que el tiempo y la capitalización pueden lograr en su plan 401(k), probablemente esté de acuerdo con él.
¿Qué es la capitalización de intereses?
Es un concepto simple, pero los resultados en su cuenta 401(k) pueden ser muy grandes. La capitalización se
produce cuando sus inversiones obtienen ganancias, y en lugar de extraer y gastar esos fondos, usted los reinvierte,
incrementando así sus inversiones.* Ahora usted obtiene un rendimiento sobre los rendimientos o las ganancias de
inversión. Al principio, su capital aumentará lentamente, pero con el paso del tiempo, usted tendrá la posibilidad de
un crecimiento más rápido. En un determinado momento usted podría ver
su capital incrementarse significativamente.
$100,000
La ventaja del 401(k)
Cuando usted ahorra a través de una cuenta imponible, como ser una caja de
ahorro, las ganancias se gravan en el momento como ganancias ordinarias,
lo cual con el paso de los años puede llevarse una importante porción de
sus ahorros. Pero si sus ahorros van a un plan 401(k), las ganancias crecen
con impuesto diferido hasta que usted recibe los fondos del plan. La
capitalización con impuesto diferido permite que el saldo de su cuenta tenga
el potencial para crecer más rápidamente, ya que toda ganancia se reinvierte
sin ser reducida por los actuales impuestos a las ganancias.
Incremente sus ahorros una vez por semana. Si usted realiza depósitos
semanales de $24 en su cuenta 401(k) durante 10 años, usted habrá
aportado $12.480 de su bolsillo. Como se puede apreciar en el cuadro, si
usted dejara de depositar después de 10 años pero conservara el dinero en
la cuenta por otros 20 años, sería posible que usted alcanzara la suma de
$91.880 tras una inversión total de $12.480 de su parte.
Compárelo con alguien que posterga todo por 10 años y luego invierte
semanalmente esos $24 durante 20 años.
Esa persona posiblemente tendría solo $60.457 tras 30 años, sobre una
inversión total de $24.960, ¡lo que significa aportar el doble y recuperar solo
dos tercios!
*Las inversiones fluctúan, por lo que cuando se recuperan pueden valer más o menos de su valor inicial.
La versión en inglés del contrato del seguro es la versión oficial a los
efectos de aplicación e interpretación . Los materiales en otro idioma que
no sea inglés son sólo a efecto informativo y no pueden ser analizados para
modificar el contrato de seguro en caso de presentarse algún conflicto con
respecto a sus disposiciones.
$91,880
■ Ganancias de inversión
■ Aplazamiento
$80,000
$60,000
$79,400
Ganancias
de inversión
$60,457
$35,497
Ganancias
de inversión
$40,000
$20,000
0
$12,480
$24,960
Alguien que
planifica
Alguien que
posterga
Una capitalización con impuesto diferido permite
que los dólares de su jubilación trabajen más ¡y con
el paso del tiempo puede marcar una diferencia
significativa en sus ahorros jubilatorios!
Supone un aporte semanal de $24 y un
rendimiento anual del 8% (capitalizado
planifica
quincenalmente). Este cuadro es solo
hipotético y con fines ilustrativos. No
indica ninguna inversión en particular. Las
inversiones fluctúan, por lo que cuando
se recuperan pueden valer más o menos
de su valor inicial. Estos datos no deben
considerarse como un consejo impositivo.
Consulte a su asesor fiscal con respecto a su
propia situación impositiva.
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Compounding: increase your
savings without saving more!
Albert Einstein is quoted as saying, “The most powerful force in the
universe is compound interest.” When you see the difference time
and compounding can make in your 401(k), you will likely agree.
What is compounding?
It’s a simple idea, but the effect on your 401(k) account can be very powerful. Compounding
happens when your investments earn money and instead of withdrawing that money and spending
it, you reinvest it, adding to your investments.* Now you are earning a return on the returns or
investment gains. At first, your money will grow slowly, but as time passes, you will have the
potential for more rapid growth. Given time you could see your money grow dramatically.
The 401(k) bonus
When you save through a taxable account – like a savings account –
gains are currently taxable as ordinary income, which can take a huge
bite out of your savings over the years. But if you’re saving through your
401(k) plan, earnings grow tax-deferred until you receive the money
from the plan. Tax-deferred compounding gives your account balance
the potential to grow faster because any earnings are reinvested without
being reduced by current income taxes.
Grow your savings a week at a time. If you make weekly deposits
of $24 to your 401(k) account over 10 years, you’d have contributed
$12,480 out of pocket. As the chart shows, if you stopped making
deposits after 10 years but left the money in the account for another
20 years, you could potentially have $91,880 for a total investment on
your part of only $12,480.
Compare that to someone who procrastinates for 10 years and then
invests the $24 each week for 20 years.
That person would potentially have only $60,457 at the end of 30 years,
on a total investment of $24,960, which means putting twice as much in
and getting only two-thirds as much back!
*Investments will fluctuate and when redeemed may be worth more or less than when
originally invested.
The English language version of the insurance contract is the official version
for purposes of application and interpretation. Materials in languages other
than English are for informational purposes only, and may not be construed
to modify the insurance contract in the event of a dispute over its provisions.
$100,000
$91,880
■ Investment gain
■ Deferral
$80,000
$60,000
$79,400
Investment
gain
$60,457
$35,497
Investment
gain
$40,000
$20,000
0
$12,480
$24,960
Planner
Procrastinator
With tax-deferred compounding, your
retirement dollars work harder, and it can
make a dramatic difference in your retirement
savings over time!
Assumes weekly contribution of $24 and
8% annual return (compounded quarterly).
This chart is hypothetical and for illustrative
purposes only. It is not indicative of any
particular investment. Investments will
fluctuate and when redeemed may be worth
more or less than when originally invested.
This information should not be considered
tax advice. You should consult your tax
advisor regarding your own tax situation.
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