EUROPA: REFORMA BANCARIA Y DEFLACIÓN Nº 418 n 15 al 30 abril de 2014 n 3 euros BANCO POPULAR Y SU LUCHA POR LA INDEPENDENCIA Nuestro compromiso con las pymes va más allá de la financiación. Descúbrelo. Nace Santander Advance. Un compromiso con las pymes para impulsar su crecimiento, con una oferta de valor única e innovadora. Programas de formación y empleo, ayuda a la internacionalización y soluciones para encontrar financiación, para el día a día y para el futuro, para hacer negocios aquí y en el extranjero. Entra en www.santanderadvance.com y descubre todo lo que podemos ofrecer a tu pyme. www.santanderadvance.com CARTA DE LA DIRECTORA 3 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 4PANORAMA Cañete, Mas, Ron y Botín 6 EN PORTADA Reforma bancaria y deflación Juntas, resultados y más compras T raemos a nuestra portada la junta de accionistas del Banco Popular y cerramos —casi— el capítulo destinado a estas celebraciones. Y digo casi, porque aunque el Popular haya sido el último banco que ofrecemos en nuestras páginas en lo relativo a las juntas —que ya nos ocupan desde hace tres números— cerraremos con la de CaixaBank, que se celebra en esta quincena, en concreto el día 24. Pero es que entonces, 8 TIPOS FIJOS y como ya viene siendo habitual desde la creación de CaixaBank, el banco celebra también la presentación de resultados del primer De procesión antes de los resultados trimestre. Es decir, que simultáneamente se cierra el periodo de juntas y se abre el de resultados. 12 JUNTA DE ACCIONISTAS Aunque no será el grupo catalán el que abra el Banco Popular y su lucha por la independencia rally, ya que sólo un día antes lo hace Bankinter. La rentabilidad como foco prioritario Y 18ENTREVISTA soporífero cada trimestre mi habitual pataleta, de nuevo llegan las coincidencias en los 14JORNADAS João Capitalino, de Unit4 días por mucho que yo desde aquí lleve ya años dando la “barrila” —y es por eso que ruego me perdonen por resultar ya un clásico pero me niego a dejarlo para que no entre dentro de la categoría de lo normal—. Y es que, como decía, el mismo día —recién aterrizados de la Semana Santa—, que CaixaBank presenta resultados, y celebra su junta —por cierto en una jornada maratoniana que para la prensa no local empieza a la 7:50 de la mañana, récord madrugador—, Banco Sabadell también ofrece sus cuentas en Barcelona y luego lleva a los periodistas al Godó. En fin, que nuestra pequeña redacción estará al completo en Barcelona ese día y “dándolo todo”. 21PATROCINIO El Popular ayuda a jóvenes deportistas 24PRODUCTOS El ahorrador on line tiene 36 años y quiere una casa 26TECNOLOGÍA P osteriormente llegarán Santander el día 29 y el 30 habrá coincidencia entre Popular y BBVA. Todo esto lo contaremos en el segundo número y, sin duda, se tratará de información muy interesante, dado que son las cuentas del primer trimestre de este año, ejercicio que se ha dado en llamar de la recuperación y que al menos, vendrá a corroborar lo que ya se vio en los resultados del pasado año, que si bien muchos epígrafes quedaban en desventaja en la comparativa interanual, no era así en la trimestral, ya que el último cuarto del año se había comportado sustancialmente mejor que el anterior. Mientras, tendremos que ver como la banca extranjera pone los pies en Comercio digital polvorosa y conoceremos algunos detalles más de la compra de parte del negocio de Citi 28LABORAL por Banco Popular, así como finalmente quien se queda con el Barclays. Citibank y Barclays ponen el cartel de “se vende” 30EXPOSICIONES Pixar, 25 años de animación 34 SILLA DE PATIO Los consumidores dudan de sus bancos Editor - Fundador: ÁNGEL GÓMEZ ESCORIAL angel@banca15.com | Directora: SUSANA GÓMEZ susana@banca15.com | Redactora Jefe: ELISA CATALINA ALONSO elisa@banca15.com | Redactores y colaboradores: JOSÉ Mª LANSEROS jose@banca15.com - JOSÉ HERVÁS GARCÉS - JOSÉ LUIS MARCO Fotografía: PIERO SCHIAVO, ALFAQUÍ | Diseño y maquetación: D. G. GALLEGO Y ASOCIADOS edicion@banca15.com | Dibujante: JOSÉ LUIS GÓMEZ MERINO | Secretaria de redacción: MARÍA GÓMEZ | Publicidad y suscripciones: MARIBEL MARTÍNEZ | Imprime: Din Impresores, S.L. 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Y aunque siempre había parecido que Miguel Arias Cañete era el elegido desde el principio, una negociación hispano-alemana planteaba una realidad “más densa” en la que, sin duda, también estaba Luis de Guindos y no solo para dirigir el Eurogrupo. ¿Qué ha pasado? Pues, que, al final, ni Angela Merkel, ni Mariano Rajoy “han encontrado sitio a España” para el futuro inmediato de la UE y de hasta el Parlamento de Estrasburgo. Es verdad que las elecciones europeas de mayo van a ser las más importantes de la historia y que los electores van a rozar el poder “ejecutivo” de la UE, la Comisión Europea, el Gobierno de la Unión, con sus votos, mientras que ahora las urnas llevaban a Luxemburgo eurodiputados sin que eso se tradujera en influencia “ad person” para la Comisión, los Gobiernos colocaban sus candidatos en una negoción centrada y centrípeta de espaldas a los exactos resultados parlamentarios europeos. Pero eso es lo que, precisamente, esta ahora cambiando. Por otro lado, la “personalidad europea” de Miguel Arias Cañete es muy superior a la de Luis de Guindos. Cañete ha echado sus dientes políticos por supuesto en el Partido Popular, pero siempre con la mirada puesta en Europa. Y si por una casualidad —esa es mi opinión— ese desconocido pacto entre Merkel y Rajoy contiene alguna posición importante para España en la Comisión, sin duda Arias Cañete puede ocuparla sin que se le mueva un pelo de la barba, claro que la ausencia de datos sobre el referido pacto germano-español haría pensar que, tal vez, no hay “na de na” y que el retraso del anuncio en la candidatura de Cañete se debería, por tanto, a “lo que no hay”, más que a un “hay algo” entre Madrid y Berlín. La otra estela de las elecciones europeas, la prueba de fuego para un PP, que conserva una mayoría absoluta parlamentaria venida de otros tiempos, y que moral y comparativamente, puede perderla, pues una posibilidad que está ahí, sin dejar fuera la posibilidad de que el PSOE ganara las elecciones europeas, aunque hoy por hoy eso parece bastante remoto. El PP pierde votos por todos los costados, pero el PSOE no gana los suficientes para dar réplica al instalache mantenido por Rajoy. No obstante las europeas serán una prueba de fuego interesante para todos los partidos españoles, incluidos los nacionalistas, a no ser que la escasa participación ciudadana aguara cualquier consideración válida. Congreso: sesión catalana Partido Popular y Partido Socialista Obrero Español escenificaron en el Congreso de los Diputados una clara negativa contra los intentos de convocar, por parte de la Generalitat de Cataluña, un referéndum de autodeterminación. La clara unidad de criterios al respecto, contrasta con el generalizado nivel de desacuerdo mili- tante que mantienen los dos principales partidos políticos españoles. E, incluso, para diferenciarse de la decisión tomada en el caserón de la Carrera de San Jerónimo, Alfredo Pérez Rubalcaba, secretario general del PSOE, abrió una estampa negociadora con Josep Lluís Duran i Lleida, líder de Uniò Democrática de Catalunya, que preconizaba el diálogo —¿sobre qué?—en torno a la cuestión de la independencia de Cataluña. Duran, por supuesto, no está en la figura de la abrupta independencia del Principado, pero tampoco está —para nada— fuera de la posibilidad separatista. Tal vez se establecieran diferencias entre las posiciones firmes e inequívocas del Partido Popular y de Convergencia Democrática de Catalunya, pero, realmente, poco operativas y sin demasiadas posibilidades: o hay independencia o no la hay. Pudo ser más notable —creo yo— la entrevista realizada por Jordi Évole a Artur Mas en la Cuatro-TV. El presidente de la Generalitat asumía un papel conciliador en la forma, con alguna sorpresa como su renuncia a plantear un Cataluña independiente sin necesidad de mantener fuerzas armadas, que suelen ser, en todos los países, la reserva espiritual del sancta sanctorum na- 5 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 cionalista por su defensa a ultranza de la patria. Claro que algunos dicen que los dirigentes de CiU buscan insuflar el nacionalismo patriótico a la policía autonómica, a los Mossos d’Esquadra, aunque con diferente éxito y fortuna, dado los orígenes de los miembros de dicho grupo policial Pero lo hay que decir taxativamente que la independencia está en el ADN de la mayoría de los miembros de Convergencia como puede estarlo en los militantes del Partido Nacionalista Vasco. Es lo principal de ambas formaciones, aunque apliquen principios de conveniencia y oportunidad de acuerdo con cada momento, lo que no quiere decir para nada una renuncia a esa posibilidad de tener Estado propio, sin limitación alguna. Y esa condición de independentistas a ultranza no es muy comprendida en el resto de España donde se ven —sobre todo en el caso de los catalanes— posiciones para mejorar en condiciones económicas o de control político de las diferentes funciones de la administración autonómica, frente al poder “omnímodo” del Estado español. Lo principal es lo principal y eso no es otra cosa que la independencia total, sin aceptación de poder político alguno al catalán, a no ser en el régimen que ordena las relaciones de Estado a Estado, como puede ser la Unión Europea. No hay traiciones, no hay cambios de idea, la independencia es lo primero y luego todo los demás. En fin que a falta de referéndum de autodeterminación, el Molt Honorable Senyor Artur Mas adelantará las elecciones autonómicas al 9 de noviembre para convertir ese avance de los comicios en un plebiscito sobre la independencia. Justos por pecadores Ángel Ron recordaba a sus accionistas que Banco Popular ha contribuido con más de 1.700 millones de euros a la reestructuración bancaria, a través de las aportaciones al Fondo General de Depósitos. Emilio Botín un poco hacía lo propio con sus accionistas en la capital de Cantabria: Santander. Y, sin embargo, en la valoración pública —parece que es lo único que queda— han sido los “bancos” los que lo han pasado mal y lo han hecho peor. Es verdad que la reforma financiera trajo la desaparición de la casi totalidad de las cajas de ahorro por varias razones y, entre ellas, por su propia naturaleza, no tienen accionistas vigilantes de la gestión. También por haber sido dicha gestión muy insatisfactoria ante la presencia de una pléyade de políticos más preocupados por “acompañar” la buena marcha de sus par- PANORAMA DESDE EL PUENTE tidos que actuar adecuadamente en una entidad de crédito. Muchas cajas produjeron innumerables operaciones de hipotecas a pérdida —una a una— bajo la idea de que así hacían mejor competencia dentro del sector y bajo la esperanza que esas facilidades —contra natura bancaria— dadas a algunos clientes les iban a producir en el futuro mayores ventas: la colocación de otros productos. Pero no fue así. La baratura, en muchos casos, del precio de las hipotecas no ha facilitado el pago posterior. Si lo ha hecho aquel ejercicio de análisis en que se veía de la mejor manera posible la solvencia del cliente. Es verdad que la crisis ha sido muy dura y que ha habido impagos en operaciones que no traían una valoración negativa. The Camera Eye ALFREDO PÉREZ RUBALCABA La decisión del líder socialista, Alfredo Pérez Rubalcaba, de presentar una propuesta de reforma constitucional tras las elecciones europeas del 25 de mayo es bastante oportuna y, sobre todo, en lo referido al tema independentista catalán. Hay otros aspectos de la Carta Magna que también necesitarían algún retoque tras varios años de vigencia. Pero ahora, en términos de reputación, “banqueros” y “cajeros” están metidos en el mismo saco. Y hoy, el término “banquero” está peor visto que cualquier actividad posible incluso las más abyectas. El Gobierno —sobre todo el actual— no ha sido ajeno a la contribución de pérdida de prestigio y de buena reputación del alto profesional de la banca. A la postre, el corporativismo político ha protegido a ultranza los desmanes de profesionales de la política metidos a banqueros. Hacen muy bien personas como Emilio Botín y Ángel Ron poner de manifiesto el esfuerzo de sus entidades para llevar a buen término la reforma financiera. Las cantidades que han destinado al FGD las han detraído de sus beneficios en unos años que —sobre todo en la actividad financiera en la geografía española— ha sido realmente difícil. Pero apenas ha tenido eco. Y no es justo. Ahora que los temas de buena reputación empresarial están tan moda, algo tendrían que hacer los bancos para paliar un exceso de malas opiniones que, además, no son objetivas. Pero, tal vez, los banqueros sigan pensando que el silencio es rentable y que es mejor dejar las cosas como están… no vaya a ser que sea peor el remedio que la enfermedad. LUIS MARÍA LINDE Parece completamente adecuado buscar una nueva valoración de los activos inmobiliarios en manos de la banca española. La realidad es que sigue el deterioro de estos, el aumento de la morosidad y el desequilibro en los balances bancarios que esa realidad produce. Por tanto, la decisión de Luis María Linde, Gobernador del Banco de España, es más que oportuna. EN PORTADA 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 6 REFORMA BANCARIA Y DEFL EL SANEAMIENTO DE LA BANCA Y LA DEUDA NO HA TERMINADO. LAGARDE DEFIENDE UNA RÁPIDA INTERVENCIÓN DEL BCE PARA AHUYENTAR LA DEFLACIÓN JOSÉ HERVÁS GARCÉS La reunión de primavera del Fondo Monetario Internacional y del Banco Mundial ha servido para dejar dos mensajes claros: que el proceso de saneamiento de los bancos y de la deuda privada en la zona euro está incompleto y que la deflación puede poner en peligro la recuperación en Europa y muy en especial en España. Las necesidades adicionales de saneamiento frenan la recuperación económica. Por ello y por los riesgos de defla- nes en el breve espacio de unas horas, pese a que Mario Draghi, le sugirió durante la rueda de prensa posterior a la celebración del consejo de gobierno del Banco Central Europeo celebrado el pasado jueves día 3, que dejara de hacerle estas sugerencias. Pese a que las considera amistosas, suponen una presión adicional sobre la institución. En concreto, Draghi decía que “el FMI ha sido muy generoso con sus sugerencias sobre qué deberíamos de hacer o no hacer… le estamos muy agra- Lagarde considera la deflación “ como la amenaza para la economía ” ción pide la directora gerente del Fondo Monetario Internacional, Christine Lagarde, que el Banco Central Europeo actúe con celeridad. Lo decía en rueda de prensa en la sede del FMI en Washington y poco después en el auditorio Jack Morton de la Universidad George Washington. Lagarde considera la deflación como la gran amenaza para la economía mundial. Y ha vuelto a pedir la rápida intervención del emisor europeo en dos ocasio- decidos”, pero añadía, “el punto de vista del consejo de gobierno del BCE es, en cierta manera, diferente”. Según Lagarde hay que tomar todas las medidas necesarias para prevenir una espiral deflacionista similar a la japonesa. La caída de los precios hace más costoso el pago de la deuda tanto pública como privada. Para el FMI un ciclo deflacionista en la zona euro tendría un efecto negativo, por lo que ve necesario actuar con celeridad en ese frente. Christine Lagarde aseguraba de forma distendida que resultaba obvio, que compartía la opinión de su economista jefe, Olivier Blanchard, de que está bien eso de que cuanto antes actúe el BCE mejor. Ante la petición de Mario Draghi para que no se entrometiera en las políticas del BCE, Lagarde matizó que tiene un diálogo abierto con DIFERENCIAS SOBRE LA INFLACIÓN En lo que mantienen sus diferencias el FMI y España es en las consecuencias de la baja inflación española para la recuperación. Ha sido el jefe de la misión para España, James Daniel, quien alertaba el pasado 12 de abril, de que la inflación próxima a cero aumenta la carga de deuda y los tipos de interés reales y dificulta la reducción del desempleo. Sus palabras contradicen la percepción del ministro de Economía, Luis de Guindos, para quien la baja inflación está teniendo un impacto positivo y ayuda a la competitividad del país. En cambio para James Daniel resulta necesario que el BCE mantenga una mayor relajación monetaria para la zona euro con el objetivo de lograr que la inflación regrese a sus niveles objetivo, en el entorno del 2 %. La intervención del BCE sería especialmente útil para España, según Daniel. Por ello propone que las autoridades europeas y que siente un profundo respeto por el criterio del banco central, pero añadió que se muestra esperanzada de que el BCE haya mostrado su disposición a adoptar medidas no convencionales contra la baja inflación. Pero le gustaría que fuera cuanto antes mejor. FMI: PERSPECTIVAS. La previsión del FMI en su infor- la reforma tributaria respalde la creación de empleo al recortar, por ejemplo, el coste tributario de contratar a los trabajadores de bajos salarios. También considera necesario una continua moderación salarial para que la recuperación se traduzca en trabajos y más respaldo a los desempleados en formación. En cambio, según De Guindos, “no existe riesgo de deflación ni en Europa ni en España”. Lo que hay es una situación de baja inflación, que todavía no ha afectado a las expectativas de los agen- EN PORTADA 7 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 LACIÓN 1,3% para el 2015. Ante estos datos la convicción expresada por Lagarde ha sido clara, “creo que es solo una cuestión de tiempo” el que Draghi tome la decisión de actuar. DEUDA PÚBLICA Y PRIVADA. La deuda de los paí- Lagarde ha apremiado a Draghi para que actúe en el caso de la deflación. me semestral “Perspectivas Económicas Globales” hecho público el pasado jueves día 10 de abril, es que la inflación en Europa sea del 0,9% este año y el 1,2% en 2015, por debajo del nivel objetivo del 2% del BCE. Para la eurozona las previsiones son del 1,1% para 2014 y 1,4% para el 2015. En el caso de España se aleja todavía más de los objetivos del BCE, 0,7% para este año y ses desarrollados se mantiene en récord histórico. Según la previsión del FMI seguirá superando el 100% del producto interior bruto incluso en el 2019. Además el proceso de saneamiento del sector bancario sigue vivo, lo que ha llevado a decir a José Viñals, director del departamento de Mercados de Capital del Fondo Monetario Internacional, que como consecuencia de ambas realidades la recuperación económica está todavía frenada. Según el informe sobre Estabilidad Financiera Global, el lento proceso de saneamiento de las cuentas bancarias en la zona euro y la adaptación de los países emergentes a la progresiva normalización de la política monetaria estadounidense representan los principales desafíos financieros globales. Para Viñals una parte fundamental de la resolución de los problemas de las políticas macroeconómicas depende de la normalización de la política monetaria en EEUU tras iniciar la Reserva Federal la retirada paulatina de su programa de estímulos monetarios. La previsión del fondo es que la FED anuncie en el segundo trimestre de 2015 su primera subida de tipos de interés de referencia, que se encuentran entre el 0% y 0,25% tes económicos, que tiene sus ventajas y también tiene algunos aspectos que hay que vigilar. “Por el momento el nivel de baja inflación está permitiendo que España gane competitividad”, afirma De Guindos. Además, en su opinión, ayuda a mantener la capacidad adquisitiva de los salarios, permite que haya muchas partidas de los presupuestos públicos que evolucionen de acuerdo con una inflación muy reducida y ayuda con la consolidación fiscal y por lo tanto está teniendo un impacto positivo. desde diciembre de 2008. Esta decisión va a introducir mayor volatilidad por lo que, según la directora gerente del FMI, habrá que acostumbrarse a vivir con ella. La volatilidad será algo con lo que vamos a tener que vivir, según Lagarde, para quien en los últimos años hemos estado protegidos por el programa masivo de compra de bonos de los bancos centrales como ha hecho a Reserva Federal de los Estados Unidos. Desaparecidas estas ayudas la previsión es que la situación se normalice a medida que la economía global repunte. El último pronosticó es que la economía mundial crezca el 3,6% este año y el 3,9% el próximo, claramente ña, para el organismo con sede en Washington, España lo está haciendo muy bien. Así lo dice el subdirector del Departamento Europeo del FMI, Ranjit Teja. Según su criterio, nuestro país ha conseguido pasar la página de la crisis. Aunque sigue manteniendo un problema muy grave como es el paro. El FMI también está dispuesto a corregir sus previsiones económicas sobre España el próximo mes. El desempleo supone un hándicap para recuperar la demanda interna. En parte por el elevado endeudamiento de hogares y empresas. Pero las decisiones adoptadas por el Gobierno en el mes pasado en este sentido le parece que van en la dirección correcta. El FMI El último pronóstico es que la “ economía mundial crezca un 3,6% por encima del 3% confirmado en el 2013. Los déficits fiscales siguen suponiendo un riesgo. Y eso que las economías avanzadas lo han reducido en términos medios a la mitad, desde los niveles más agudos de la crisis, situándose en la actualidad en el 3,5 % del PIB, según Sanjeev Gupta, director del Departamento de Asuntos Fiscales del FMI, el ratio medio sigue siendo elevado. ESPAÑA LO ESTÁ HACIENDO MUY BIEN. Pese a las diferencias entre el ministro de Economía, Luis de Guindos, y los responsables del FMI sobre los riesgos de deflación que afronta Espa- El ministro admite que la baja inflación podría convertirse en un “problema” si La baja inflación da mayor competitividad. ” estima también que se debe mantener la moderación salarial en España para crear empleo y generar por esta vía el aumento de la demanda interna. Pese a haber mejorado sus previsiones sobre España, el FMI las mantiene todavía por debajo del consenso de los analistas españoles. En este sentido el FMI admite que pueden ser revisadas en el informe que publique sobre la economía española correspondiente al Artículo IV que se celebrará el próximo mes. Teja ha dejado claro que si confirmaran la idoneidad de los datos, podrían elevarlas sus previsiones en el mes de mayo. se prolongara “durante mucho tiempo” y afectara al proceso de desapalancamiento de la economía española, y eso que prevé que la inflación fluctúe en los próximos meses en el entorno del 0,5%, incluso por debajo de la previsión del FMI. ¿Quién nos diría todavía no hace muchos años que uno de los principales riesgos de la economía española sería el de la caída de los precios, cuando España ha tenido que pelear a lo largo de toda su historia por hacer bajar los precios, aunque fuera a capones? TIPOS FIJOS 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 8 JOSÉ LUIS MARCO De procesión antes de los resultados BUEN ARRANQUE DEL AÑO, EL POTENCIAL COMPRADOR DEL POPULAR, LOS MANATÍES DE OLIU, LA RECONVERSIÓN DE LA CAIXA Y LAS OBLIGADAS VENTAS DE BANKIA. Entre la procesión de juntas de accionistas de las últimas semanas y la presentación de las cuentas correspondientes al primer trimestre del año (aunque en algunos casos, como Caixabank, ambos hechos coinciden en esta segunda quincena de abril) se abre el paréntesis vacacional de la Semana Santa, momento esencial para que muchos se concedan un respiro en sus quehaceres diarios y otros (sobre todo el mundo político) dediquen un tiempo a la reflexión y recogimiento, no necesariamente religioso. En cuanto al sector bancario, los días de descanso serán necesarios para retomar una apretada agenda con las respectivas presentaciones de los resultados de un arranque de ejercicio que, por lo avanzado por presidentes y consejeros delegados en sus respectivas juntas o en diversos actos posteriores, se presume muy positivo tanto en ingresos, crecimiento de cuota y un cierto control de una morosidad disparada durante el último año y los primeros meses de 2014 (el mismo 21 de abril se publicará el dato correspondiente al mes de febrero por parte del Banco de España). El XXI encuentro del sector financiero, que organizan Deloitte, Sociedad de Tasación y el diario ABC, fue una prueba de cómo los máximos ejecutivos de la banca española afrontan con un optimismo, moderado aún en la mayoría de los casos, la evolución de su negocio en los primeros meses del año. El consejero delegado del Santander, Javier Marín, llegaba a esta tradicional evento tan sólo unos días después de haberse estrenado en la junta del grupo que preside Emilio Botín. Para Marín también suponía todo un estreno y así tuvo un recuerdo para su antecesor: “Alfredo [Sáenz] venía haciendo su intervención todos los años y para mí es toda una aventura”, reconocía este ejecutivo que cumple en estos días su primer año desde la llegada al cargo de consejero delegado. Sus argumentos, como era lógico, no podía diferir mucho de los ya dicho en la capital de Cantabria, Santander, unos días antes o durante la presentación del proyecto para pymes de su grupo. Pero Marín también aportó algunas argumentaciones destacadas como cuando señaló que “al capital hay que sacarle chispas y recolocarlo en los segmentos con más potencial de crecimiento y rentabilidad”. Y prueba de ello es que el nuevo crédito se ha incrementado en un 65% durante el primer trimestre en España, aunque el saldo total ha disminuido, según precisión el número dos del Santander. El director general de presidencia de Bankia, José Sevilla, no podía ser menos y avanzó que durante los dos primeros meses del año han incrementado su cuota de depósitos desde el 8,34% al 8,45% y la de créditos del 9,22% al 9,51%. Y todo ello, en pleno cierre de sucursales. “No conocemos otro banco en el mundo que haya reducido su red de oficinas en un tercio en tan sólo un año”, aseguraba rotundo Sevilla. Pero como popularmente se dice, “a la fuerza ahorcan”. Sobre oficinas, María Dolores Dancausa, la consejera delegada de Bankinter, se situó a medio camino entre el presidente del BBVA, Francisco González, y uno de sus antecesores en el cargo, Juan Arena, que llegó a presidir Bankinter tras augurar años antes el final de la sucursal de ladrillo. “Es un modelo que ha dado mu- 9 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 cha proximidad. Las redes deben seguir disminuyendo y los canales a distancia tendrán más relevancia”, sostiene Dancausa que evita cuantificar el número de oficinas bancarias que puedan sobrar aún en España. En este sentido, Fernando Restoy, en calidad de subgobernador del Banco de España, ya lanzó un mensaje a todo el sector tras repasar los cambios que supondrá la Unión Bancaria Europea. “El sector bancario será más pequeño y menos rentable”, sentenció Restoy durante estas jornadas. litada para la prensa, como ha hecho en anteriores ocasiones y a pesar de que todo estaba dispuesto para unas breves declaraciones a los medios. No obstante, siempre hay periodistas persistentes, aunque muchos marcharon casi a la carrera tras la finalización de la junta y al saber que Ron no haría declaraciones. La operación de compra de Citibank, que se ciñe al negocio minorista y LA OPERACIÓN DE CITIBANK, QUE SE CIÑE Junta bajo ‘blackout’ AL NEGOCIO MINORISTA El presidente del Banco Popular, Ángel Ron, acudía al encuentro anual con los accionistas de su grupo bajo la etiqueta de entidad compradora, tras reconocerse el “proceso de exclusividad” en el que ha entrado con Citibank para la adquisición del medio centenar de sucursales y, principalmente, el más de millón de tarjetas que la filial del gigante estadounidense tiene en el mercado español y que representa el 10% del mercado en el segmento de revolving, donde el Popular apenas tiene presencia. Los directivos del Banco Popular, como Francisco Sancha antes de comenzar la junta de este año, ya advertían que estaban ‘blackout’ para comentar cualquier aspecto sobre esa operación. Tal vez por ello, el propio Ángel Ron no se pasó tras la celebración de la junta por la sala habi- Y DE TARJETAS, SE PODRÁ CERRAR A FINALES DEL MES DE ABRIL de tarjetas, se podrá cerrar antes de finales de este mes de abril. La aportación de los plásticos del Citi elevaría la cuota de mercado del Popular hasta un 7%, por lo que empataría prácticamente con Caixabank en ese segmento de negocio. Pero no sólo las potenciales compras, como la de Citibank o el estudio de la venta de Barclays y las partes que se puedan ofrecer de Catalunya Banc, centraron la junta de accionistas del Popular. Como estaba previsto, el empresario mexicano Antonio del Valle fue nombrado nuevo con- TIPOS FIJOS sejero, tras el acuerdo estratégico cerrado entre su grupo y el banco español a finales de diciembre. Con ese nombramiento, el consejo de administración no se hubiera ajustado al cambio de los estatutos que fijan en un máximo de 15 miembros. Por ello, en el mismo día de la junta se produjo la renuncia de José Ramón Rodríguez y de Jan-Olof Richard Carendi, uno de los representantes de Allianz (el de la filial en España, Vicente Tardío, fue reelegido por otros cuatro años junto al propio Ron y Roberto Higuera, el histórico directivo y ex consejero delegado del Popular). Eso sí, la renuncia de José Ramón Rodríguez se recondujo en cuestión de horas con su nombramiento como nuevo presidente de Unión Europea de Inversiones. De esta manera, vuelve a estar en el consejo de administración del Banco Popular al frente de esta sociedad que se engloba dentro de la Sindicatura de Accionistas. Bola para Oliu El presidente del Banco Sabadell, José Oliu, llevaba tiempo sin prodigarse en acto alguno por la capital de España. Casi el mismo día que su consejero delegado, Jaime Guardiola, participaba en las jornadas de Deloitte, Oliu comparecía en un hotel muy cercano, en el eje del Paseo de la Castellana, acompañado del tenista Rafael Nadal, que se convertía en ese acto en embajador de la marca Sabadell. TIPOS FIJOS Como es lógico, el interés informativo radicaba en el número uno del tenis mundial. Pero el presidente del Sabadell no desaprovechó la ocasión para trazar paralelismo entre su entidad y los valores que representa el deportista español más reconocido en el mundo, entre ellos la ambición por ser el mejor. ¿Eso significa que el Sabadell va a luchar por ser el número uno, al menos, de la banca española? “Nunca hemos querido ser los más grandes, pero sí los mejores y para ello ni el tamaño ni la internacionalización son requisitos necesarios”, argumentaba José Oliu para entrar en una comparativa de dimensiones marinas. “El manatí es el animal más grande que existe, pero también es el más tonto”, sentenció antes de comenzar a contener la risa ante la cara que se nos quedó a los pocos periodistas de información económica presentes en este acto. La pregunta que quedó en el aire fue quién era el manatí de la banca española. Pese a su tendencia provocadora y su sencillez en el trato corto, el presidente del Sabadell evitó relacionar nombres con la simpleza del cetáceo citado e insistió en que el tamaño no siempre significa el grado de calidad que su banco pretende alcanzar. Junto a ello, uno de los objetivos es la penetración mayor en mercados como el madrileño, por lo que sus viajes capitalinos pueden ser en el futuro algo más frecuentes. Fichajes de Fainé Caixabank es una de las pocas entidades que han dejado para la segunda quincena de abril la celebración de su junta de accionistas, en coincidencia con la presentación de sus resultados trimestrales (que se publican el mismo día que los del Sabadell, por lo que Barcelona se convertirá en la capital financiera el 24 de abril). Su presidente, Isidro Fainé, llega a este encuentro con la reconversión de La Caixa en Fundación Bancaria, por lo que su participación en el banco pasa a Criteria, el holding que aglutina las participaciones estratégicas y se queda en exclusiva con la Obra Social, una de las patas fundamentales del grupo catalán. Para la composición de la nueva Fundación Bancaria, Fainé recurre a figuras como el presidente de Telefónica, César Alierta, al magnate Carlos Slim, con negocios conjuntos en México, y al ex ministro Javier Solana, que se incluye entre los tres miembros del Patronato bajo la condición de independiente y de reconocido prestigio, junto al presidente de Abertis, Salvador Alemany. 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 10 Los responsables de La Caixa calculan que la segregación y la transformación estará lista en el último trimestre de este año, una vez que el próximo 22 de mayo se apruebe toda esta modificación en la Asamblea General de la caja que pierde su carácter de entidad financiera al adaptarse a la nueva Ley de Cajas. Adiós a la luz y el aceite OLIU: “NUNCA HEMOS QUERIDO SER LOS MÁS GRANDES, PERO SÍ LOS MEJORES Y PARA ELLO NI EL TAMAÑO NI LA INTERNACIONALIZACIÓN SON NECESARIOS” El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, mantiene el pie sobre el acelerador de su proceso obligado de desinversiones, aunque algunas ventas puedan provocar controversias y recelos por parte de la clase política, en buena medida responsable, tras los desmanes de unos y otros, de que el grupo creado por siete cajas de ahorros tuviera que pedir un rescate millonario para poder mantenerse a flote. Una de las grandes joyas que había en la cartera de participadas de Bankia era Iberdrola, de la que ha procedido a la venta del 4,94% de participación por 1.527 millones de euros y unas plusvalías netas de 266 millones de euros, según las cuentas de la propia entidad que en algunos círculos se cuestionan. Pero al mismo tiempo de esta colocación acelerada de su participación en la eléctrica que preside Ignacio Sánchez Galán, Bankia también ha optado por la venta de su 16,5% en Deoleo. La españolidad del grupo de alimentación y la defensa de que el aceite de oliva no acabara en manos italianas ha sido una constante en los últimos días, con distintas posiciones entre las antiguas cajas que formaban parte de su accionariado. Parece, entonces, que el Gobierno se ha salido con la suya al mantener un grupo de entidades (Unicaja, La Caixa y Kutxabank) que no se ven obligadas a la venta de sus participaciones y que supondrán el reducto español ante la compra del fondo británico CVC de un paquete mayoritario. Ya desde hace años, con Juan Ramón Quintás en la presidencia de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), se advertía sobre la necesaria salida ordenada de las cajas de los accionariados de empresas y el paulatino recambio por otros socios estratégicos. Pero cuando el rescate europeo obliga, como en el caso de Bankia o BMN, la venta de esas participaciones tiene que acelerarse lo máximo posible y sin llamamientos patrióticos. Diariamente puedes consultar la actualidad en www.banca15.com o en nuestro facebook y twitter y cada quincena la revista en kioscos, en kioskoymas o enriquecida en tablet JUNTA DE ACCIONISTAS 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 12 Banco Popular y su lucha por la inde ÁNGEL GÓMEZ ESCORIAL Cuando uno de los accionistas —en el turno de intervenciones— durante la Junta de Banco Popular recordó a Ángel Ron la figura de su antecesor, Luis Valls i Taberner, pareció no entender bien que lo que está haciendo Ron en sus 10 años de presidente —los cumplirá en octubre— es seguir la estela del mítico Luis Valls con precisión y bien medida continuidad. Valls se opuso “ con inteligencia al tsunami de fusiones de los años 80 y 90 ” LA INDEPENDENCIA JUNTO A LA INTERNACIONALIZACIÓN FUERON LOS DOS MENSAJES DE LA JUNTA DE ACCIONISTAS. Compras en España El rumor “súper-súper” respecto a ese crecimiento, y que extendía en las mismas horas de la celebración de la Asamblea del Popular, hacía referencia a que el banco que preside Ángel Ron estuviese en negociaciones para la compra de la red española del Barclays Bank. Tras los ajustes de la entidad británica de su red en octubre de 2013, pasó a tener unas 270 sucursales… de las más de 600 que llego a poseer, tras reducir, en primera instancia, la antigua red de Banco Zaragozano. Una operación de compra de 270 oficinas bancarias es algo bastante grande y, sin duda, de elevado precio, aunque el Barclays diera facilidades para terminar de una vez, con su fallido negocio en España. Aunque si el Popular pone el acento ante los ejecutivos del Barclays por el inevitable número de sucursales redundantes en ambas redes españolas, seguramente podría bajarse el precio. Esta- Valls se opuso, con inteligencia y valentía, al tsunami de fusiones bancarias que llenaron el panorama bancario español en las décadas de los ochenta y noventa del siglo pasado. Valls sabía que cualquier fusión produce la despersonalización cultural de los bancos que se unen y crean una lucha por el poder que resta eficacia al principio de aumento de sinergias y encarecimiento operativo de costos. Y Ron, por aquellos años en que iniciaba su andadura como presidente del Popular, dejó plasmada esta doctrina en una excelente confe- ríamos una de las más grandes operaciones de compra de los últimos tiempos dentro del negocio bancario español. Es verdad que la disminución de la actividad comercial de nuestra banca en el territorio doméstico no ha de estar siempre relacionada con la cifra absoluta de oficinas. Reducirlas parece la operación más simple. Aunque sí hay que mirar la capacidad de negocio de todas y cada una de ellas. Se puede, precisamente, aumentar en términos absolutos la red JUNTA DE ACCIONISTAS 13 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 ependencia rencia que impartió en los Cursos de Verano de la UIMP, de Santander. Ron confirmó al accionista interviniente que coincidías ambos sobre la figura de Luis Valls. MEJORES PERSPECTIVAS. Llegaba Ángel Ron a la junta de este año con mejores y más claras perspectivas. Y ello, tras una larga etapa —para Banco Popular y para todo el sistema bancario— extraordinariamente difícil y dura. Dentro de los esfuerzos de recuperación, uno de los temas más citados, por los informes dirigidos a la asamblea, fue la expansión internacional. Perfilada en varios campos iba a ser otra pata importante de los mensajes producidos ante los accionistas. Se hizo especial mención a la presencia en la junta del empresario y financiero mexicano, Antonio del Valle, líder del grupo Bx+ (bepormás). Así, tanto Ron como Gómez explicaron la naturaleza del acuerdo, el cual significa la compra del 25% del grupo azteca por Banco Popular y adquisición por parte de los mexicanos del 6% del capital de Banco Popular, inversión, sin duda, de gran volumen. Además de esa vía —hasta ahora un tanto inédita— de salir al exterior, Ángel Ron —y también el consejero delegado, Francisco Gómez— se extendió para la vocación del Popular de continuar siendo independiente. Y se recordó, varias veces, la ya famosa mega ampliación de Banco Popular seguirá su camino de ser banco de pymes y autónomos. noviembre de 2012 que fue una respuesta muy rápida a las exigencias de la durísima evaluación que hizo la consultora Oliver Wyman de Banco Popular, que resultó excesivamente severa. Oliver Wyman puso sobre la mesa la posibilidad de que Banco Popular necesitase capital público para responder a las carencias estructurales predibujadas por la consultora. El éxito, en tiempo y en forma, de la ampliación de 2.500 millones a la Sareb, lo cual, asimismo, hubiera obligado a tener socios exteriores, cuestión tampoco deseada por Ángel Ron y su consejo. Y señalaba el mismo Ron que esa continuidad de los activos inmobiliarios difíciles en el balance del banco tiende a aumentar la morosidad, pero —según Ron— es un tema que Banco Popular podrá ir gestionando de la mejor manera. El éxito de la ampliación supuso el “ camino hacia la independecia ” de euros supuso una gran respuesta de los mercados y, por supuesto, de los accionistas de Banco Popular… respecto al camino de independencia. Aunque, tal vez, hoy la entidad se ha hecho más compleja, por ser más grande, por tener más accionistas. La nostalgia puede venir de aquellas Juntas, pequeñas, casi familiares, que se celebraban en el salón de actos del Edificio Beatriz. La ampliación hizo innecesario el traslado de activos inmobiliarios, al “banco malo”, de sucursales para intentar tener más negocio en un tejido bancario español sin duda muy atomizado en estos momentos. Es obvio que, en el momento de cerrar la presente edición de Banca15, no había no se había ni confirmado, ni desmentido ninguno de los aspectos citados. Ni por parte de Barclays, ni tampoco por el Popular. Independientemente, o no, de que se confirme el órdago comprador de Banco Popular, otra idea que quiero plasmar en DIVIDENDOS Y SITUACIÓN. Tras la decisión de vol- ver a pagar dividendo, el presidente del Popular, Ángel Ron, señaló que la entidad quiere ser prudente en la elección del pay out que siempre tendrá que estar relacionado con la marcha real del banco. El principio del script dividend —la elección de pago en acciones o en metálico— ha sido bien admitida por los accionistas y que se seguirá por ese camino. Como es habitual, Ron, inició su discurso ante la Junta con No se confirma la compra de Barclays. un buen análisis macro de la situación general española e internacional. Relató, entre otras cosas, con bastante precisión el abandono de la economía española de la zona de bajo crecimiento, de la recesión; aunque, de todos modos, una parte importante del 2013 —que era el año en que la junta de accionistas analizaba las cuentas— había transcurrido bajo una situación económica mala. Sin embargo si parecía que se había llegado al punto de inflexión y que 2014 ofrecerá mayores posibilidades. REDUCCIÓN DEL CONSEJO. Banco Popular seguirá su camino de ser banco de pymes y de autónomos que es un campo que domina y que produce una sintonía de confianza mutua entre la entidad y sus clientes. Pero es muy importante, según Ron, seguir controlando el peso de los gastos. La nueva configuración del consejo de Administración, con quince miembros, marca ese talante de austeridad tan necesario en estos momentos a pesar de que la tendencia vaya mejorando. La severa reducción de los rendimientos del mercado bancario español crea necesidad —la nueva impronta— de crecer inorgánicamente fuera de España. Y el acuerdo con la familia mexicana Del Valle es buen ejemplo de ello. Pero, asimismo el Popular perfila compras en nuestro país. La adquisición del negocio de tarjetas del Citi Bank es un buen asunto pues pone a la entidad del Edificio Beatriz en los primeros puestos de la banca nacional en lo que se ha venido en llamar tarjetas de crédito, en competencia con entidades más grandes. esta crónica, incide en la “mala suerte” que ha tenido siempre en España la banca extranjera. Permanecen —¿pero seguirán?— Deustche Bank y, hasta ahora, Barclays con unas redes importantes, aunque relativamente pequeñas respecto al tamaño general de nuestra banca. Toda la historia —y desde los años setenta del siglo pasado— de la banca extranjera aquí ha sido, con perdón, la crónica de una muerte anunciada. JORNADAS 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 14 La rentabilidad como foco prio El número dos de BBVA, Ángel Cano, recalcó que hay que adaptarse a los nuevos vientos que corren en el sector. El consejero delegado del Santander, Javier Marín, estima que habrá una mejora de los beneficios del banco. LA SITUACIÓN ECONÓMICA DE ESPAÑA ES MEJOR Y, JUNTO A LA NORMALIZACIÓN DE LOS BENEFICIOS, LAS ENTIDADES FINANCIERAS PRETENDEN SER MÁS RENTABLES. JOSÉ MARÍA LANSEROS El optimismo reina en el sector financiero por los datos y las previsiones económicas para este año en España, pero la banca tiene muchas tareas que llevar a cabo y son conscientes de que no son precisamente cuestiones sencillas. En el XXI encuentro financiero organizado por ABC y Deloitte quedo de manifiesto que uno de los objetivos principales es ser más rentables algo a lo que aspiran to- dos los bancos, pero que dependiendo de la situación de cada cual, es más o menos importante en este momento, en ña, Fernando Restoy y los consejeros delegados de Santander y BBVA, Javier Marín y Ángel Cano. El Banco Santander espera ahorrar “ 1.500 millones hasta 2016 ” el que el fin de la reestructuración del sector está cerca. El tema de la rentabilidad lo tocaron en la cita el subgobernador del Banco de Espa- Abrió el fuego Marín, que señaló que “por fin ya no se habla de provisiones sino de negocio”. El número dos del banco apuntó que los benefi- BMN saldrá a bolsa en 2015 El presidente de Banco Mare Nostrum (BMN), Carlos Egea, afirmó que la entidad pretende salir a bolsa a partir de 2015 y devolver todas ayudas públicas antes de finalizar 2017. Tienen de plazo hasta que comience 2018 pero dice que “van a volver al mercado a partir del año 2015 y estoy convencido de que devolveremos toda la ayuda pública”, unas ayudas de 730 millones que supusieron que el FROB pasase a controlar un 65% de la entidad tras haber aportado antes otros 915 millones de eueros en ayudas a la entidad. En total, Banco Mare Nostrum ha recibido ayudas públicas por importe de 1.645 millones de euros. En su intervención en el XXI Encuentro Financiero, el directivo no quiso precisar si la entidad se decantaría en un primer momento por enajenaciones de paquetes cercanos al 30% del capital. “El 30% del 65 ó el 30%, aún no lo tenemos decidido, es prematuro”, manifestó cios acabarán volviendo a la senda de la normalidad y, en el Santander ya piensan, en ganar rentabilidad. “Después de años muy duros estamos viendo un cambio de tendencia. Esperemos que el año que viene hayamos dejado esto atrás y nos concentremos en lo divertido, en hacer negocio”. Marín hizo hincapié en que ahorrarán 1.500 millones hasta 2016 y que cuando termine la crisis “serán más rentables” que sus competidores. ante los asistentes al evento organizado por la consultora Deloitte y ABC. En todo caso, Egea supeditó la colocación de cualquier tipo de paquete a las condiciones de los mercados y precisó que todavía era pronto para decir qué modelo se iba a escoger en la salida al mercado si bien manifestó que su situación era distinta a la también nacionalizada Bankia, de la que el Estado ha iniciado su salida. “Lo primero es hacer el listing” —salir a Bolsa sin que ninguna acción cambie de dueño hasta que la empresa cotice—y, JORNADAS 15 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 oritario Guardiola habló del mercado. Restoy estima que las entidades deben reforzar sus recursos propios. Dancausa quiere menos oficinas. Ahora bien, recuperar la rentabilidad, ser más rentables de lo que eran antes de la crisis, no va a ser una tarea fácil, a la luz de las declaraciones que hicieron de varias personalidades destacadas. BBVA. En este marco, el con- sejero delegado de BBVA, Ángel Cano, dijo que “estamos ante una industria más regulada, que exige cada vez más capital y de mayor calidad. Es una industria en la que estamos siendo testigos de la aparición de nuevos actores tecnológicos que se han posicionado en determinados eslabones de nuestra cadena de valor”, manifestó Cano. Jiménez Latorre fue optimista sobre la vuelta del crédito a las familias. Sevilla: “reduciremos la mora”. “Nos han cambiado las reglas del juego, y el resultado será una industria menos rentable aunque con menor riesgo, y con menor perfil de crecimiento futuro”. influye tener un buen conocimiento de los clientes para hacer una buena segmentación que permita tener un buen conocimiento y trato cercano sea cual sea el canal utilizado. Aparte de esto, la recuperación económica y la captación de clientes es fundamental para que se pueda incrementar el negocio. En este sentido, el consejero delegado de Banco Santander, Javier Marín, manifestó que “el valor de un banco no se mide por su valor en libros, sino por cuántos clientes tienes y cuántos usuarios están vinculados”. En relación a los clientes, Cano indicó que “cada vez La visión de ambos es que la clave para lograr más rentabilidad pasa por conseguir ingresos que conlleven poco gasto y la tecnología juega un papel primordial. La tecnología es fundamental para “ la relación con los clientes ” Ante esta circunstancia, el número dos de BBVA señaló que hay que adaptarse y realizar banca de otra manera. En esta idea coincidieron Cano y el consejero delegado de Banco Sabadell Jaime Guardiola. a partir de ahí, ya veremos cómo está el mercado. Bankia es una situación distinta”, aseguró en el vento el número uno de Banco Mare Nostrum. Egea se mostró convencido de que atraerán la entidad el interés de inversores extranjeros en su salida a bolsa. “Apetito y capital de inversores extranjeros va a haber. Hay gente que viene a preguntarnos”, aseguró. En este contexto. el directivo de Banco Mare Nostrum hizo hincapié en que previo a su proceso de colocación, la entidad financiera debía conocer el resulta- De ahí que los bancos hagan a nivel general una fuerte apuesta al respecto. Se trata de conseguir clientes rentables, a los que colocarles productos, unos productos que les tiene que resultar atractivos, un factor donde do de los test de resistencia para seguir trabajando en su plan de negocio. En este punto, BMN prevé alcanzar a principios de 2015 unas tasas de retorno Egea cree que interesarán a los inversores. sobre recursos propios (ROE) del 12%, un ratio que Egea valoró como atractivo de cara a que haya interés por partes de los que quieran invertir en el banco. En el encuentro, el presidente de BMN estimó que hay elementos que van a forzar que haya más concentraciones en España porque la Unión Bancaria Europea tendrá consecuencias. “A medio plazo, se empezarán a ver concentraciones internacionales”, señaló el banquero. No obstante, el máximo responsable de BMN cree que “seguirá habiendo espacio para los bancos regionales”. JORNADAS son más exigentes, tienen más información, son más proactivos y más propensos a cambiar, aunque también a quedarse con aquellas entidades financieras que les generen confianza”. En este contexto, el consejero delegado de BBVA considera que es fundamental “priorizar la satisfacción de la clientela y ser más productivos y más eficientes”. Esto supone “invertir fuertemente en plataformas tecnológicas flexibles que nos sirvan de soporte para la transformación de canales, productos y procesos, así como apostar y transformar continuamente los canales alternativos, básicamente web y móvil”. AVISOS. En el encuentro fi- nanciero de ABC y Deloitte, 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | pa añade, en el corto plazo, retos logísticos y estratégicos considerables”, dijo. El número dos estimó que, “lejos de constituir una desventaja, la unión bancaria mejorará, en el medio plazo, la capacidad competitiva del sector bancario europeo, que se beneficiará no sólo de un des financieras. En este sentido, reinó entre los participantes en las jornadas un optimismo contenido ante la recuperación económica y la mejora del contexto para que aumente el crédito, un crédito que sube en algunas entidades pero que a nivel general, teniendo en cuenta el sal- El Banco de España lanzó dos “ avisos a las entidades financieras mercado realmente unificado sino, de manera más directa, del refuerzo que este proyecto supone para la unión monetaria, de cuyo adecuado funcionamiento depende crucialmente la solidez de las entidades y la estabilidad del conjunto del sistema”. ” do general, aún bajaba al cierre de esta edición. En este punto, el Gobierno se mostró muy optimista: “el crédito acompañará esta recuperación económica”, dado que tras la reestructuración del sector financiero “no hay problemas por el lado de la 16 respecto, el consejero delegado de Banco Santander, Javier Marín, espera “una mejora gradual de la actividad económica y, por tanto, de la demanda del crédito” a lo largo de 2014 y 2015. En este ámbito, Marín reveló que aumentaron un 65% las hipotecas nuevas hasta marzo, mientras que Cano dijo que en BBVA “el crédito nuevo se está recuperando”. Desde Bankia, el director general de Presidencia, José Sevilla, señaló en su intervención que en enero y febrero concedieron un 26% más de financiación” sobre el mismo periodo de 2013. En este ámbito, Bankia está haciendo especial hincapié en los créditos preconcedidos, de los que en este momento tiene a disposición de Desde la CECA, José María Mendéz dio datos de la reducción de oficinas. Sobrini: Bankia prestó más. El consejero delegado del Popular, Francisco Gómez, aludió al paro. el subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy, lanzó un mensaje que deja claro que ser más rentables no va a ser sencillo. Restoy advirtió que en el marco de la unión bancaria “debe asumirse que en el futuro el sector bancario estará mejor capitalizado y será más seguro aunque, como contrapartida, será previsiblemente más pequeño y, probablemente, menos rentable”. Según dijo, los cambios estructurales que conllevará la Unión Bancaria “tendrán consecuencias apreciables sobre el modelo de negocio y las estrategias competitivas de las entidades”. “La coincidencia de este proceso global con la puesta en funcionamiento de la unión bancaria en Euro- Restoy hizo otra advertencia: “ante esta evolución esperada del marco regulatorio y supervisor, y con independencia de que sea previsible que la evaluación en curso resulte, en general, satisfactoria, es evidente que las entidades españolas no deben desaprovechar la oportunidad de reforzar recursos propios”. Esto podrán hacerlo “mediante ganancias de eficiencia, la retención de beneficios o mediante nuevas emisiones en los mercados de valores, a medida que la mejora observada en las condiciones financieras vaya consolidándose”. CRÉDITO. Uno de los puntos vitales para ser más rentables es sacarle más jugo a los créditos que otorgan las entida- Ferre abrió el segundo día. oferta, señaló el secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, que abrió la primera de las jornadas, siendo el secretario de Estado de Hacienda, Miguel Ferre, el encargado de hablar en primer lugar el segundo día del encuentro. Según Latorre, la financiación “ya está creciendo para pymes y familias”. Estima que esto que “ya reflejan las estadísticas, terminará siendo evidente para empresas y familias pronto”. Sobre este tema, el subgobernador Restoy apuntó que se puede empezar a hablar de “indicios de una cierta estabilización en la caída del crédito”, un primer paso hacia una normalización del flujo de financiación “en el futuro”. Al empresas, pymes y comercios, 4.000 millones de euros. Al respecto, en una mesa redonda celebrada en este encuentro, el director de Banca de Particulares de Bankia, Fernando Sobrini, explicó que “de esta forma se simplifica y agiliza el proceso de concesión de crédito a las empresas, dos elementos que valoran estos clientes”. MORA. Está mejorando el crédito nuevo, dicen los banqueros, y la morosidad empieza a dar buenas señales. Así, en Bankia esperan que la mora del banco, que es del 13,6%, baje este año. “En 2014, con bastante probabilidad vamos a reducir el ratio de mora, que será inferior al que tenemos en la ac- JORNADAS 17 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 tualidad”, apunto Sevilla. Por su parte, el consejero delegado de Banco Popular, Francisco Gómez, aseguró que enero y febrero han representado para el banco “los mejores meses en morosidad desde que se inició la crisis”, una evolución que “también se mantiene en marzo”. Desde BBVA, el consejero delegado aportó datos concretos. “Reducimos el saldo de morosos en unos 1.000 millones desde septiembre pasado”. Este saldo es un 3% inferior al de septiembre de 2013, debido a que las entradas en mora ya son inferiores a las recuperaciones, dijo Cano. ¿Por qué mejora la mora? La explicación la dio, el número dos de Banco Popular: “esta tendencia respondeal patrón típico de la mora”, que crecer, pero Guardiola dejó claro que no lo van a hacer abriendo muchas sucursales. La idea del banco es llenar de clientes las oficinas y lograr más clientes rentables, lo que esperan lograr, entre otras cosas, con lo que el número dos del Sabadell denominó “banca instantánea, un concepto sobre la relación entidadcliente. Aparte de España, el Sabadell quiere reforzar su presencia en el exterior, sobre todo América Latina. TRABAJADORES. De ofici- nas habló Guardiola y, también lo hicieron el segundo día, el director general de CECA, José María Méndez y la consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa. Méndez detalló en su intervención que, en el En la mesa hubo varios temas. empieza a caer cuando el desempleo y la economía mejoran, dijo Francisco Gómez. GUARDIOLA. Además de una visión general, las entida- marco de las entidades financieras de la CECA, el año pasado se redujo en 12.000 el número de trabajadores. El director general de la CECA indicó que, a nivel del sector Dancausa apuesta por seguir “ eliminando sucursales bancarias ” des también hablaron de ellas mismas. Así el consejero delegado de Banco Sabadell, Jaime Guardiola, remarcó que, en España, tienen Madrid como prioridad y que quieren crecer en Latinoamérica. El banco vasellano tiene en Madrid una cuota del 3,5%, una cuota muy inferior a la de sus competidores y apuestan por financiero, desde el inicio de la crisis, ha disminuido un 26% el número de oficinas y un 21% el de empleados. Por su parte, María Dolores Dancausa manifestó ante los asistentes al evento financiero organizado por Deloitte y ABC que “las sucursales de los bancos tienen que seguir disminuyendo”. CNMV, inspecciones de incógnito en oficinas bancarias La número uno de la CNMV, Elvira Rodríguez, fue la encargada de clausurar el XXI Encuentro Financiero, organizado por Deloitte y ABC. Rodríguez aludió, como el resto de los participantes, a que España ya ve la luz al final del túnel y a que hay signos de que está en marcha la recuperación económica, pero introdujo el matiz de que, tanto la CNMV como las entidades financieras, tienen que contribuir para que la recuperación económica quede apuntalada. En su intervención, la número uno de la CNMV hizo alusión a la necesidad de que mejore el funcionamiento de la institución para, entre otras cuestiones, evitar que se repitan actuaciones y errores del pasado. En este marco encaja la intención de hacer inspecciones de incógnito en las oficinas de las entidades para ver cómo comercializan los productos. Tras las malas prácticas que hubo en el sector y que han dañado la imagen de la banca y perjudicado a miles de clientes, la CNMV quiere poner el foco en esta cuestión, aunque no dio detalles de cómo se harán esas inspecciones. En su discurso, Elvira Rodríguez aludió a los cambios que hay en Europa. “Hay un nuevo modelo de supervisión financiera que pretende avanzar en la consecución de un verdadero mercado financiero único europeo”, señaló. “Es un cambio de modelo que ha afectado de manera directa a todos los participantes en los mercados financieros y que ha obligado a los supervisores nacionales cambiar su enfoque de actuación”. “Las autoridades nos movemos ahora en un entorno en el que debemos coordinar nuestras actuaciones de manera permanente con el resto de supervisores de Europa. Con una normativa cada vez más homogénea, es inevitable, y necesario, que se camine hacia la convergencia de las prácticas supervisoras”, manifestó Rodríguez. En clave interna, señaló que la prioridad en 2014 será hacer que el supervisor sea “más flexible y con Esperan reducir los trámites. capacidad de adaptación ante los cambios”, un tema en relación al cual indicó que las negociaciones con el Ejecutivo “van bien”. “La autonomía que pretendo es de puertas para adentro, igual que tenemos una independencia de puertas para afuera”, remarcó. La CNMV quiere más recursos “para prevenir antes de que las cosas se hagan mal”. En esta línea, ha solicitado al Ministerio de Hacienda un incremento de los funcionarios de la CNMV, aunque no precisó cuántos necesita. Mientras espera a ver qué pasa, Rodríguez anunció que eliminará duplicidades, acortará los plazos de actuación y reducirá los trámites administrativos. ENTREVISTA 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 18 “Las empresas no toman decisi JOÃO CAPITALINO jefe de producto Unit4 para España, Portugal y América Latina de JOSÉ MARÍA LANSEROS La empresa tecnológica Unit4 pone el foco en que se controle mejor el gasto, algo fundamental para los bancos. Sobre este tema y otros, conversó con Banca 15 con el jefe de producto de Unit4 para España, Portugal y América Latina, João Capitalino. ——¿Cómo ven desde UNIT4 al sector bancario español desde un punto de vista tecnológico? Hasta el momento de la crisis, la banca estaba muy preocupada con los componentes del front office: nuevos productos, nuevas oportunidades para los clientes, pero la crisis ha afectado a los bancos y está habiendo también desde el punto de vista de estructura tecnológica y las preocupaciones en la banca están más centradas en los requisitos internos: más eficacia, disminuir costes. Años atrás, las gestiones estaban en vender productos y ahora piensan más en el back office, un área donde nosotros en Unit4 tenemos soluciones para todos los componentes administrativos. Es una tecnología que aporta soluciones no sólo desde el punto del ahorro sino de la información, información de dónde se están haciendo los gastos, cuál es el presupuesto, cómo encontrar aplicaciones que puedan dar información, porque si una empresa no dispone de información no puede tomar decisiones. Se trata, en este caso, de tener algo que les permita en un momento cuál es la situación y decidir. ——En su opinión, está preocupación llega tras la crisis. ¿Y antes no la hubo? No es solamente una cuestión de los bancos, pero si todas las empresas tuvieran márgenes y dinero que les permitieran no poner atención a estas preocupaciones, continuarían sin prestar atención a contar con aplicaciones que les dieran información. ——Pues, en este momento, la banca quiere recuperar la rentabilidad perdida durante la crisis en un marco que dicen es de menos negocio… Entonces, hay que tomar decisiones que muchas veces son difíciles, algo que requiere información y ahí las soluciones de back office ayudarán de modo sencillo a decidir. Le digo, es una cuestión de organización. ——¿Cómo cree usted que se van a organizar entonces las entidades financieras? La banca no es un mercado muy grande para nosotros porque, a nivel general, no existía preocupación por este tipo de herramientas. La crisis en España y Portugal ha sido mayor, pero en los otros países, tenemos situaciones idénticas, pero, en todo caso, es un sector donde nosotros nunca hemos tenido muchos clientes. Si las empresas no tienen problemas en términos de cash, de resultados, probablemente no tomarán decisiones complicadas, decisiones como reducir el número de colaboradores o controlar los gastos que tienen. Sin embargo, ahora no pueden hacer eso porque tienen que contar con información para decidir. ENTREVISTA 19 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 iones difíciles si tienen dinero” La banca nunca abandonará estos principios del control de costes. ——¿Cuántos clientes tienen ustedes en el sector bancario? A nivel global, más de 50 clientes, siendo España un país en el que tenemos diez usuarios. Son clientes medianos. ——¿Por qué les cuesta llegar a las grandes entidades? Cuanto más grandes son, más dinero tienen y las decisiones sobre las aplicaciones de back office, hasta este momento no eran importantes. Para llegar más a ellos, hay que hablarles y ofrecerles soluciones departamentales: control presupuestario, control de compras, reporte, con diferente información a diferentes niveles de la entidad. Las soluciones son las mismas, se usan igual para un banco que tiene oficinas en España y en Brasil, por ejemplo, con sus especificidades. ——¿Crecerán en América Latina? Tenemos partners en Colombia con el producto Agresso y estamos haciendo esfuerzos desde enero para encontrar más en la región. ——Los grandes quieren más rentabilidad… Ocurre que para tener más rentabilidad necesitan conocer muy bien cómo son los gastos de la organización, un aspecto en el que nosotros podemos ayudar con nuestras soluciones. PARA SER MÁS RENTABLES, HAY QUE CONOCER MUY BIEN LOS GASTOS QUE SE TIENEN ——¿En qué aspectos? Controles de costes, de compras, donde por ejemplo contamos con Kutxabank como cliente y tenemos toda la parte de pedidos, de autorizaciones del banco. Hay un control presupuestario de las compras y ahí podemos tener en todo momento el control de los valores que estamos gastando. Otro punto en el que podemos ayudar es en que haya un mejor conocimiento de los empleados y sus competencias. Si tenemos que sustituir a una persona, hay que conocer sus competencias ENTREVISTA para tomar la decisión correcta en relación si le quitas o no. ——¿Cómo se puede hacer que los empleados mejoren? Nosotros, a la hora de la implementación de un producto, miramos la situación actual sin comprometer cualquier cambio en el futuro, esto es algo que hacemos, por ejemplo, con el producto que tenemos de recursos humanos. Vamos a los empleados que estimamos que son necesarios en términos de competencias, de información, de archivo documental relativo a los empleados. Toda esa relación de la empresas con sus empleados se puede incluir en la solución Agresso y cambiarla, siendo los costes muy pequeños, por la estructura de la propia entidad. ——¿Qué aporta la solución Agresso? 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | ñamiento financiero de los proyectos que tienen las entidades financieras. Por ejemplo, si tienes una tarjeta, pues ver los costes reales que ha causado al banco. Tenemos el control de personas, y la nómina, un componente que puede ser complejo en estas organizaciones y, finalmente, la parte de mantenimiento, pues los bancos son estructuras muy grandes, con equipos propios o de otras entidades, y hay que hacer mantenimiento de los mismos. ——Uno de las cuestiones más relevantes para los bancos es la de los activos inmobiliarios. ¿Cómo le facilitan ustedes la labor en este aspecto? Es un problema muy grande para las entidades y Agresso tiene un módulo de control sobre inmuebles, donde podemos tener toda la información del inmueble: 20 Hasta hoy el mercado español, en cuanto a lo que bancos se refiere, no ha sido muy importante y con la reestructuración no hemos perdido clientes, pero los usuarios afectados por la reestructuración del sector, probablemente han pasado por cambios muy grandes, lo cual es muy bueno para nosotros. Quizás es el momento de empezar a hablar con instituciones bancarias para saber cómo han hecho el cambio y que comprueben que el cambio con nuestros productos habría sido más fácil. ——Me llamó la atención que hablaran ustedes de Obra Social… La Obra Social es básicamente una organización que hace proyectos. Nuestro módulo de proyectos está completamente adaptado a las gestiones de la Obra Social. Acompañamos los costes internos, AGRESSO ES UNA SOLUCIÓN PARA AQUELLAS ENTIDADES QUE ESTÁN EN CONSTANTE CAMBIO Es una solución para entidades en constante cambio. Los clientes pueden hacer ellos los cambios necesarios en esta herramienta, lo que implica, a futuro, costes muy bajos en mantenimiento. —— ¿Por qué es Agresso una solución integrada e integral? Es un conjunto de módulos que intenta cubrir las necesidades de todas las organizaciones que están centradas en personas. Los bancos es un caso así, pues la actividad de la banca tiene que ver con sus trabajadores, ya que no hay producción sino personas. Esta cobertura de necesidades empieza en la parte de contabilidad, compras, almacén y también una parte muy importante, la gestión de proyectos, porque los bancos tienen grandes proyectos en todo momento y es necesario hacer el acompa- rentas, arrendatarios, actualizaciones de rentas, en fin, toda la parte de control de patrimonio inmobiliario de las entidades. los gastos, el desglose de la información de los proyectos, es parecido al área de negocio de ONG que tenemos en Unit4. ——Uno de sus casos de éxito es Caja Círculo. ¿Qué tiene de peculiar? Fue el cliente que empezó en España a utilizar el módulo de inmuebles. Hemos hecho algunos desarrollos propios para esta caja, de modo que tienen un producto que se adapta a la necesidad de gestión de inmuebles ——¿Cuál es el modelo de venta que tienen? Los estamos cambiando. Teníamos hasta ahora licencias y contratos de mantenimiento pero estamos yendo a la venta de servicios, lo que significa que el coste se mide por empleado por producto al año. Es un modelo más flexible. ——¿Esto lo van a trabajar con otras entidades financieras? En España, al menos, hay dos entidades que están trabajando con el producto. Son entidades medianas. ——¿Cómo les afecta a ustedes la reestructuración del sector financiero? ——¿Preparan alguna sorpresa? Trabajamos en la gamificación del producto para que usar esta herramienta sea divertido. Por ejemplo, hay que intentar que se pueda usar Agresso tocando la pantalla con las manos y no sólo utilizando el teclado. Se trata de que sea una solución más simple y más intuitiva. PATROCINIO 21 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 SUSANA GÓMEZ Banco Popular ha reunido a destacados deportistas españoles para presentar el programa de becas que la entidad ha firmado con la AD, Asociación de Deportistas y que está dotado con un total de 120.000 euros. Y es que parece que el banco se está volcando con el deporte, ya que si recientemente se convertía en el patrocinador de las selecciones de balonmano, en esta ocasión va a becar a nueve jóvenes deportistas que, tutelados por el mismo número de figuras ya consagradas, recibirán 800 euros al mes durante un año, El Popular ayuda a jóvenes deportistas HA PRESENTADO JUNTO A LA AD UN PROGRAMA DE BECAS DOTADO CON 120.000 EUROS PARA IMPULSAR EL DEPORTE. La beca tiene “ duración de un año, pero es prorrogable a otros dos ” prorrogables a otros dos para ayudarles a conseguir sus objetivos, sobre todo de cara a los Juegos Olímpicos de Rio 2016 El programa de becas ha sido firmado por los presidentes de AD, Cayetano Martínez de Irujo y del Banco Popular, Angel Ron, quien ha explicado que este acuerdo, “es un paso más allá” del convenio que la entidad ya mantenía con la asociación desde 2011. Y añadió que es natural la extensión del acuerdo ya existente que contemplaba la atención personalizada en materia financiera a los deportistas de la asociación. Ron también indicó que la firma contempla, por un lado el claro impacto económico y por otro se convierte en una mejor herramienta de comunicación de una marca, como es el Banco Popular. Para Ron se trata de “la mejor manera de comunicar los valores del banco” con principios comunes como son los del trabajo el equipo, esfuerzo y superación. Por su parte, Cayetano Martínez de Irujo calificó de “idea excepcional” el poder ayudar a los deportistas con una beca y dijo que el Popular Ángel Ron y Cayetano Martínez de Irujo junto a la casi totalidad de los participantes del programa. es “sin duda el banco del deporte”, añadiendo que “no se puede pedir más en como nos habéis ayudado a crecer como asociación”. El funcionamiento de esta iniciativa consiste en que un deportista de élite y reconocido prestigio apadrinará y será el mentor del deportista becado, diseñando junto a la AD el programa de desarrollo, así como los objetivos que tendrá que conseguir el apadrinado. Los clientes de banco Popular tendrán la oportunidad de participar en clinics con los deportistas para conocer sus entrenamientos. El tutor realizará el seguimiento y decidirá si renueva la beca al deportista por un segundo y tercer año en función de su evolución deportiva. El padrino del programa es Marc Gené, mientras que la madrina es Melani Costa. LOS DEPORTISTAS BECADOS Y SUS TUTORES SON LOS SIGUIENTES: Becado Deporte Tutor Karima Sánchez Lucha Cayetano Martínez de Irujo Victoria Padial Biathlon María José Rienda Ma Teresa Torro Tenis Vivi Ruano Javier Cienfuegos Atletismo Pablo Villalobos Laura García Fútbol sala Luís Amado Kelvin de la Nieve Boxeo Manel Berdonce Nacho Llovet Baloncesto José Luís Llorente Anna Sanchís Ciclismo José Luís de Santos Oscar Perales Balonmano Jaume Fort DE 15 EN 15 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | LEY CAJAS ACCIONES LA CAIXA SE TRANSFORMA EN FUNDACIÓN Liberbank ampliará capital La entidad que preside Isidro Fainé someterá a la asamblea su transformación en fundación bancaria. La transformación en fundación se realiza para cumplir con la Ley de Cajas y, según ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), esto implica la disolución de la Fundación La Caixa, como ya anunció en marzo, y la cesión de sus activos y pasivos a La Caixa, que se encargará directamente de su Obra Social previsiblemente a partir del tercer trimestre de 2014. La asamblea deberá aprobar el 22 de mayo también la segregación de activos y pasivos en favor de Criteria CaixaHolding para que se encargue de la participación de La Caixa en CaixaBank de los instrumentos de deuda de los que La Caixa es emisor, a la vez que mantendrá su cometido actual de aglutinar las inversiones no financieras del grupo y la cartera inmobiliaria de cuando se reorganizó el grupo en 2011. Asimismo, el orden del día incorpora la determinación de la dotación de la Funda- 22 La entidad financiera que preside Manuel Menéndez propondrá a sus accionistas una ampliación de capital por importe de 500 millones de euros. La idea es devolver anticipadamente las ayudas del FROB y pagar dividendos. La entidad recibió 124 millones de euros en marzo del año pasado en ayudas públicas El 22 de mayo será cuando la asamblea vote la transformación. ción Bancaria La Caixa y la aprobación de sus estatutos y de su patronato, que será su máximo órgano de gobierno y estará compuesto por 15 miembros. El consejo de administración de La Caixa, que con estos cambios dejará de tener la condición de entidad de crédito, ha propuesto los miembros del patronato de la nueva fundación bancaria, que en su mayoría proceden del consejo de administración de La Caixa o de la actual Fundación La Caixa. Con todo, plantea tres incorporaciones: el presidente de Abertis, Salvador Alemany; el presidente de Telefónica, César Alierta, y el presidente de Grupo Financiero Inbursa, Carlos Slim. Por otro lado, CaixaBank ha emitido 323,14 millones de nuevas acciones ordinarias, equivalentes al 6,4% de su capital social. El valor de los títulos emitidos era de un total de 1.179 millones de euros, según informó el banco. BRASIL Banco Santander compra Getnet por 353 millones A través La entidad financiera va a participar indirectamente en Genet. de su filial brasileña, el Santander se ha hecho con la compañía Getnet, que está dedicada al procesamiento de transacciones electrónicas. Tras la operación, —sujeta a la autorización del regulador— la entidad que preside Emilio Botín participará indirectamente con un 88,5% en Getnet. La operación no tiene impacto relevante sobre los recursos propios del grupo, según dijeron en el banco. En un comunicado enviado a la CNMV, la entidad fi- Recibió 124 millones. en forma de bonos convertibles en acciones suscritos por el FROB. El banco tenía previsto presentar esta propuesta en la junta de accionistas del día 29 de abril. nanciera señaló que se espera que la operación, que está sujeta a la autorización regulatoria, se complete en el segundo semestre de este año. Getnet está especializada en el desarrollo y gestión de soluciones tecnológicas y servicios para negocios con transacciones electrónicas. Banco Santander indicó que“ la operación da continuidad a la estrategia de crecimiento en este negocio”. Santander Getnet es una sociedad proveedora de servicios de pago en la que Santander Brasil y Getnet poseían una participación del 50% cada uno, según informaron desde el grupo financiero. DE 15 EN 15 23 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 INMOBILARIO ACCIONES La Sareb vende 3.846 inmuebles en el primer trimestre Bankia, plusvalías por Iberdrola Según el avance de datos, a marzo de 2014, vendieron una media de 43 unidades por día. Además, la Sareb ha amortizado ya con cargo a las cuentas de 2014, deuda por valor de 1.400 millones, lo que es “un importante paso” para cumplir el objetivo previsto para este año, que era alcanzar los 3.000 millones, según ha aseguró su presidenta, Belén Romana, ante la junta de accionistas. En su intervención, Romana recordó que el principal objetivo de Sareb para este año, es el pago de la deuda que emitió para adquirir activos de las entidades que recibieron ayudas públicas, y que está avalada por el Estado. Según dijo, la Sareb abonó en 2013 más de 1.200 millones en concepto de intereses y amortizó deuda por 2.000 millones de euros. Para 2014, el objetivo marcado es incrementar El Belén Romana quiere que la Sareb siga amortizando deuda. esta cifra en un 50%, hasta los 3.000 millones, según Romana, que explicó que “la amortización de la deuda es el mayor compromiso con la Sociedad”, y que la Sareb “está trabajando para avanzar” en ello. Por otro lado, el consejero delegado, Jaime Echegoyen, detalló los objetivos comerciales que se ha marcado Sareb para 2014, periodo en el que espera in- crementar un 15% sus ventas en el canal minorista, hasta superar los 10.500 inmuebles en el conjunto del año, a una media de 30 unidades al día. En este sentido, anunció que según el avance de datos de cierre del primer trimestre de 2014, Sareb ha comercializado por el canal minorista 3.846 inmuebles, lo que supone una media de 43 unidades por día. ORGANIGRAMA Bankia sigue ingresando. NCG REORGANIZA SU ESTRUCTURA DIRECTIVA Novagalicia Banco tendrá nueve direcciones generales, entre las que destaca una exclusiva para el crédito, y dos áreas de control. El banco ha comunicado que ha puesto en marcha un nuevo organigrama directivo, con nueve direcciones generales y dos áreas de control. Con esta nueva organización, el banco quiere afrontar los objetivos de su comprador, Banesco, que la entidad ha enunciado como “contribuir al crecimiento de Galicia a partir de un modelo de banca de servicio, centrada en el cliente, la promoción del crédito y la gestión responsable del riesgo”. Las once personas elegidas tienen distinta proce- Grupo BFA-Bankia ha obtenido 1.527 millones por la venta de las acciones que poseía de Iberdrola, representativas del 4,94% del capital de esta sociedad, según informó la entidad. La desinversión de Iberdrola permite al Grupo BFA-Bankia seguir avanzando en el cumplimiento del plan estratégico 2012-2015, que incluye, entre otros objetivos, la venta de la cartera de participadas, según dijeron en el banco. Francisco Botas, al mando. dencia corporativa, con una media de edad de 51 años. Las nueve direcciones generales dependen del director general corporativo, Francisco Botas, y sus responsables son: Finanzas, Alberto de Francisco; Crédito, José Luis Vázquez; Infraestructura Tec- nológica, Información, Procesos y Operaciones, José Manuel Valiño; Capital Humano, María Camino; Responsabilidad Social, Miguel Angel Escotet; Negocio España (pendiente de incorporar), Negocio internacional, Raúl Maestres; Mercado de Capitales, Gestión y Distribución Institucional, Juan Luis VargasZúñiga, y Desarrollo de Activos Singulares; Juan M. Hernández. Dependiendo de Botas, se han creado dos direcciones generales. Control Corporativo y Riesgos, como signo de la importancia que el control responsable del riesgo global adquiere en esta etapa, y Asuntos Legales, dirigida por Eduardo Álvarez-Naveiro. La entidad ha logrado ya unas desinversiones por valor de 35.495 millones de euros al cierre de 31 de diciembre de 2013. El objetivo que figura en el plan estratégico de la entidad es lograr vender activos no estratégicos por 50.000 millones hasta el año 2015. Además, la entidad vendió el 50% que poseía en Ribera Salud a Centene Corporation. Al respecto, remarcaron que la operación “no tendrá un impacto significativo en las cuentas de Bankia”. Con esta venta, la entidad financiera que preside J o s é I g n a c i o Goirigolzarri “finaliza su participación” en Ribera. PRODUCTOS 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 24 EL AHORRADOR ON LINE TIENE 36 AÑOS Y QUIERE UNA CASA UN INFORME DEL PORTAL DE BANKINTER COINC, DESVELA QUE EL AHORRADOR TIENE COMO PRIORIDAD LA VIVIENDA, LOS VIAJES Y LA PREVISIÓN. SUSANA GÓMEZ C oinc, el portal de ahorro on line de Bankinter, que recientemente ha cumplido su primer año, ha presentado el “Informe de ahorro online”, realizado a partir de los datos de sus usuarios que ya suman 45.000 con un ahorro total de 600 millones de euros, con 50.000 metas u objetivos definidos de ahorro. Entre las principales conclusiones, que fueron presentadas por Jacobo Díaz, subdirector general de Bankinter y por Nicolas Moya, director de Innovación del banco y responsable de Coinc, destaca que el 60% de los españoles que consiguen ahorrar a final de mes destinan su dinero a aumentar su patrimonio y como protección de sus finanzas ante la delicada situación del país. Otro de los datos del perfil del ahorrador online es que es mayoritariamente joven o de mediana edad. Así, dos de cada tres usuarios tienen menos de 45 años. El grupo mayoritario es el de 35 a 44 años, que representan un 34,5% del total de clientes. La entidad señala que son la generación que se incorporó al mercado laboral en pleno auge económico y a la que le dio tiempo de progresar antes de la cri- sis, algo que juega a su favor. En contra, tienen que fueron los últimos en comprar vivienda antes de la explosión de la burbuja, por lo que son el grupo más expuesto a mayores precios y cuotas hipotecarias. No obstante, si tuviéramos que dar una radiografía del ahorrador, el español que más ahorra tiene 36 años y aún sigue destinando su dinero a la vivienda, aunque hay que especificar, como explicaron los responsables de Bankinter, que esta “meta”, no es sólo para su adquisición, sino también para el alquiler o la reforma del hogar. PRODUCTOS 25 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 En este sentido, la edad también es una clara variable en el potencial que se dispone para ahorrar, es decir, la cuantía. El escaso poder de ahorro de los menores de 25 años queda reflejado en que apenas suponen el 3,2% de los clientes de Coinc. Igualmente, son el grupo con menor dinero ahorrado, siendo el más acaudalado el colectivo de los mayores de 65 años. Por zonas, entre las comunidades autónomas destaca el ahorro medio en Madrid, que es prácticamente el doble que en Cataluña. Aunque La Rioja goza de los ahorradores más acaudalados, Navarra y País Vasco, zonas con alto poder adquisitivo, se sitúan en las primeras posiciones. Otro de los datos observados es que en el perfil del ahorrador online predominan los hombres (66%) frente a las mujeres (34%), una diferencia entre sexos que se ha venido reduciendo progresivamente desde el lanzamiento de Coinc. Principal objetivo del ahorro: la vivienda. El 60% de las personas que tienen dinero depositado en Coinc confiesa que su único fin es el ahorro del mismo. Sin duda es una clara muestra de la prudencia que aún existe entre los españoles ante el devenir de la economía. Sin embargo, tal y como desveló Nicolás Moya un análisis de las metas muestra que desde abril de 2013 han disminuido las metas que se abren destinadas al ahorro y que la confianza en una incipiente recuperación económica permite un crecimiento de metas más ligadas al consumo de primer orden: vivienda (9,5%) y vehículos —coches y motos— alrededor del 6%. El dato refrenda que hay una demanda de vivienda embalsada esperando que se estabilice el mercado inmobiliario para comprar. Las metas más ligadas al lujo siguen teniendo aún una presencia residual, exceptuando la categoría de viajes, que atesora cerca del 8% de las metas. Analizando los ahorros por objetivos, se observa que el porcentaje de hombres y mujeres que ahorran por el mero placer de ahorrar son parejos; lo mismo que ocurre en los apartados de vivienda, formación y electrónica. Sin embargo, se aprecian grandes diferencias relativas en otros apartados. Por ejemplo, las mujeres abren seis veces más metas de moda que los hombres, así como un 70% más para una boda, un 60% más cuando el dinero es para la llegada de un bebé, y un 50% más cuando la finalidad es hacer un viaje. Por su parte, los hombres abren un 50% más de metas para comprar un vehículo. En Coinc, cuando se abre una meta no sólo se explica el destino sino que también se añade el objetivo de dinero que se quiere conseguir ahorrar. De acuerdo con los datos de dinero objetivo y ahorrado, los hombres suelen lograr mayores por- QUÉ DISTINGUE A COINC Coinc, que debe su nombre a la unión de las palabras coin —moneda en inglés— y el sonido onomatopéyico que hace un cerdito, símbolo por excepción de la hucha y, por tanto del ahorro, lleva, como decíamos en esta información un año en funcionamiento. Se trata de un portal para ahorrar dirigido predominantemente a los jóvenes y por ello su imagen es más fresca que las páginas habituales bancarias, al tiempo que tiene un carácter eminentemente digital. Y es que hecho la plataforma es totalmente on line, sin utilizar los papeles en ninguna de sus transacciones, ni siquiera en la apertura de la cuenta, en la que el proceso es totalmente on line y según informaron sus responsables “muy intuitivo”. Sólo es necesaria una firma digital y una foto del DNI, que el cliente envía a través de la web. El portal tiene unos divertidos gráficos para llegar a los que ellos llaman metas, que no es ni más ni menos que la pauta para llegar al objetivo de ahorro que el cliente quiera: vivienda, coche, viaje, moda, etc. De esta forma el cliente introduce este objetivo, el importe que tiene previamente y la fecha que tiene prevista para conseguir ese objetivo. Y el sistema marca los tiempos de las aportaciones. En definitiva y en palabras de Jacobo Díaz, subdirector general de Bankinter, se trata de una iniciativa que añade un “aspecto emocional al ahorro” a través de “un sueño” que marca “cuando lo puedo conseguir” Una peculiaridad de Coinc es que se pueden establecer estas metas conjun- centajes de éxito respecto al ahorro objetivo marcado inicialmente. Los mayores quieren ahorrar; los jóvenes, gastar. Analizando el destino del dinero según la edad, se observa cómo los más jóvenes son los menos interesados en ahorrar por conservar capital. Este interés se va adquiriendo claramente con la edad. Así, sólo un 50% de los jóvenes quiere ahorrar por el mero hecho de tener un capital disponible, mientras que en el caso de los mayores de 65 años alcanza el 75% de los casos. Los menores de 25 años son el grupo que más ahorra para comprar un vehículo (coche o moto), así como para formación, electrónica, moda y viajes. Los Nicolás Moya responsable de Coinc. tamente entre varios individuos y así se puede aportar dinero para un regalo —de una boda, bautizo, etc.— o para un viaje que hagan un grupo de amigos o familiares, aspecto éste más utilizado en el corto año que lleva de recorrido. Es decir, y tal y como apuntó Jacobo Díaz “tiene un punto de ahorro social totalmente innovador”. Pero Coinc, evidentemente es un producto de ahorro y, como tal, tiene una remuneración que en este caso es muy competitiva, del 1,75%, que se deposita en una cuenta en Bankinter. Es decir, que cuenta con todas las garantías de seguridad de la entidad y el dinero está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos. Además no tiene ningún tipo de comisión: ni de mantenimiento, ni de gestión. Asimismo, ofrece un club a los ahorradores con ventajas y descuentos como el recientemente acordado con el portal de compras Amazon, por el que el cliente obtiene un descuento del 4% en cada compra ahorradores de entre 25 y 34 años son los más interesados en guardar dinero para una boda y para gastos relacionados con la llegada de un bebé. El grupo entre 45 y 65 años no lidera ningún grupo de ahorro, es decir, es el que tiene los intereses más diversificados. Por último, los mayores de 65 años destacan claramente en el ahorro. Metas colectivas Otra de las novedades de este portal de ahorro joven de Bankinter es que los usuarios pueden ahorrar en pareja o grupo con el objetivo de juntar dinero para un fin común. La mayoría de las metas colectivas han sido creadas con la finalidad de adquirir un viaje (28%). El resto de objetivos son, principalmente, ahorro (27%) y vivienda (15%). TECNOLOGÍA 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 26 APUESTA POR EL COMERCIO DIGITAL SANTANDER, CAIXABANK Y TELEFÓNICA AÚNAN FUERZAS PARA CREAR YAAP, QUE PERMITIRÁ LA DIGITALIZACIÓN DE LOS COMERCIOS TRADICIONALES. S.G. CaixaBank, Banco Santander y Telefónica han bautizado como Yaap la compañía que se ha creado como resultado de la alianza para desarrollo de negocios digitales que constituyeron a mediados del pasado año. Con esta empresa, las tres entidades pretenden “la creación de de nuevos negocios apoyados en la tecnología y que buscan aumentar el bienestar de las personas mediante servicios globales, abiertos y digitales”, según han comunicado. De esta forma, en los próximos meses Yaap tiene previsto el lanzamiento de dos nuevos servicios, “Yaap Shopping” y “Yaap Money”. AMPLIAR PRESENCIA ONLINE. Por lo que respec- ta al primero, se trata de un escaparate virtual que reunirá tiendas para que los potenciales clientes tengan ventajas en productos y servicios. De esta forma, la plataforma quiere ofrecer soluciones digitales a los comercios con proximidad, un sector que actualmente tiene poca presen- Además, Yaap permite también el pago entre teléfonos móviles. cia online y así proveerle de los servicios de digitalización y modernización de su actividad comercial. Yaap ha previsto que se adhieran esta plataforma comercial miles delización, lo que a juicio de Yaap contribuirá a aumentar sus ventas. La compañía ha informado que ofrece una sencilla tecnología, así que ni los co- Su sencillez permite que clientes y “ comercios no cambien costumbres ” de tiendas que interactuarán con cientos de miles de usuarios. Y es que a través de la plataforma el pequeño comercio podrá ofrecer a sus clientes todo tipo de descuentos, ofertas y programas de fi- mercios ni los usuarios tendrán que cambiar sus costumbres a la hora de comprar y vender. Además la plataforma está abierta a todos los usuarios independientemente del banco que tengan o de la operadora de telefonía móvil, es decir que no tienen que ser clientes de las empresas que lo han puesto en marcha. La actividad de Ya Shopping se pondrá en marcha de forma paulatina y a lo largo de los próximos meses tiene previsto que se vayan integrando mes a mes los comercios hasta sumar decenas de miles de comercios, lo que le convertirá, según aseguran, en la red de fidelización más grande del país. YAAP MONEY. La empresa lanzará también en los próximos meses un segundo servicio denominado Yaap Money, que permite a los usuarios enviarse dinero de móvil a móvil y que también estará distponible pata cualquier persona independientemente de la entidad financiera de la compañía de telecomunicaciones que tenga contratada. Por ahora, no se han desvelado más datos, como por ejemplo el coste que tendrán los servicios, lo que sí han afirmado es que se trata de una empresa “entusiasta, joven e innovadora”. Sabadell ayuda a las tiendas online TAMBIÉN DE LA MANO DE TELEFÓNICA, EN ESTA OCASIÓN A TRAVÉS DE ACENS, LOS CLIENTES DE SABADELL PODRÁN PONER EN MARCHA SU COMERCIO ELECTRÓNICO. Banco Sabadell y Acens, compañía del grupo Telefónica, han firmado un acuerdo para facilitar a empresas y particulares el acceso al comercio electrónico. La entidad señala que esta alianza pretende ayudar a las empresas a incrementar su negocio, puesto que el 59% de las pymes que vende por Internet reconoce haber aumentado sus ventas, tal y como apunta el último estudio Websa 100. De esta forma, Sabadell indica que gracias al sencillo administrador web de las tiendas on line y sus intuitivas herramientas de diseño sus clientes podrán crear su propio comercio virtual sin necesidad de tener conocimientos de diseño y programación. Es por eso que la entidad asegura que podrán ampliar Las ventas on line suman clientes. el número de clientes y ventas de manera significativa. De hecho, casi dos de cada tres españoles usa el móvil para acceder a webs o apps de compras al menos una vez al mes, y se calcula que este año en España se facturarán más de 12.300 millones de euros en comercio electrónico, según las previsiones del Observatorio Nacional de las Telecomunicaciones. TECNOLOGÍA 27 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 IBM transformará la infraestructura tecnológica de Liberbank LIBERBANK E IBM HAN FIRMADO POR 10 AÑOS UN PACTO RELACIONADO CON SERVICIOS TECNOLÓGICOS, QUE AYUDARÁ A REDUCIR COSTES. La firma de este contrato supone la reorganización de la estructura organizativa del área de tecnología del banco y de la relación con infoCaja, compañía tecnológica que anteriormente prestaba parte del servicio a la entidad. El acuerdo supondrá “la transformación de la infraestructura tecnológica del banco” y tiene como objetivos “mejorar su eficiencia y sus operaciones a través de la optimización de la operativa y rivados de la evolución del negocio” y “disponer de sistemas de alta disponibilidad que ayuden a la entidad a cumplir con su plan de continuidad del negocio”, según dijeron. A través de este acuerdo, “IBM pone, además, a disposición de la entidad nuevas tecnologías como los sistemas integrados expertos IBM Pure Flex, que integran servidores, almacenamiento, redes y patrones de experiencia en una plataforma fácil de El acuerdo posibilita acceder a la “ tecnología líder durante 10 años ” El acuerdo posibilita un servicio de calidad a los clientes de Liberbank. mantenimiento de sus sistemas informáticos”, así como “transformar e integrar el modelo de servicios tecnológicos, teniendo acceso a una actualización continua de sus sistemas, ganar en flexibilidad para afrontar de forma rápida, fiable y en condiciones competitivas los cambios de- gestionar”. “Este sistema ayudará a la entidad a reducir costes, ahorrar recursos y acelerar la innovación de la empresa”, manifestaron. bank ha expresado que este acuerdo “es un hito importante en el necesario proceso de transformación tecnológica de cara al futuro. “Este acuerdo nos asegura acceder durante los próximos diez años a la tecnología líder en el mercado, da respuesta a las necesidades de innovación del Banco y, fundamentalmente, mejora nuestra capacidad de respuesta a las necesidades de nuestros clientes y, en consecuencia, nuestro nivel de servicio”, apuntaron desde el banco. Por su parte, la presidenta de IBM España, Portugal, PARA COMERCIOS Y EMPRESAS. “El acuerdo con ting online, posicionamiento en buscadores o la logística”, afirma Albert Figueras, director de Medios de Pago de Banco Sabadell. Las tiendas online de Acens permiten a particula- cio. Los clientes de Banco Sabadell podrán contratar y poner en marcha su tienda virtual con apenas unos clics desde el enlace en www.bancsabadell.com/ecommerce. La ventaja de las tiendas Acens es otra nueva acción que efectúa Banco Sabadell a fin de ser la entidad de referencia en e-commerce para comercios y empresas bajo la marca Click&Sell. En la actualidad, ofrecemos servicios avanzados en el ámbito de los pagos en comercio electrónico dirigidos a empresas que ya disponen de una tienda Internet. No obstante, los planes de tiendas online van a permitir a un gran número de comercios y empresas dar el salto al canal online y vender sus productos por Internet de una manera muy simple y sin preocuparse por la programación, las campañas de marke- VALORACIONES. Liber- Las tiendas on line se adaptan a “ cualquier producto o servicio ” res y empresas abrir fácilmente un nuevo canal para la venta de sus productos y están disponibles en tres modalidades de contratación — Plan Inicio, Plan Profesional y Plan Empresarial—, según las necesidades de cada nego- online de Acens es que son adaptables a cualquier producto o servicio y totalmente personalizables. Además, permiten desde el panel de control comprobar en todo momento cómo la pyme o el comerciante ve su tienda online Grecia e Israel, Marta Martínez, ha señalado que “desde IBM ponemos a disposición de Liberbank todo nuestro conocimiento y amplia experiencia en proyectos de transformación de infraestructuras en el sector bancario español para que la entidad pueda cumplir con sus objetivos de negocio accediendo a mayores cuotas de innovación tecnológica y de este modo pueda seguir prestando un servicio de la máxima calidad a sus clientes”. en un smartphone, sin necesidad de usar su terminal. Además, para el comercio gestionado por telefonía móvil, las tiendas online de Acens se han concebido para integrarse fácilmente con las principales plataformas de comercio electrónico, como eBay, y para interactuar con las apps y redes sociales, al incluir herramientas de análisis y marketing, de recomendación de productos, gadgets para Youtube y plantillas para la creación de un blog. Asimismo, las empresas que efectúen operaciones en el extranjero pueden configurar su tienda virtual en los principales idiomas, monedas y formas de pago. LABORAL 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 28 Citibank y Barclays ponen el cartel de “se vende” EL POPULAR ASUMIRÁ LOS EMPLEADOS DEL NEGOCIO MINORISTA Y DE TARJETAS DE CITIBANK Y BARCLAYS ESTÁ INTERESADO EN COLOCAR SU FILIAL ESPAÑOLA. JOSÉ MARÍA LANSEROS Al cierre de esta edición, se- guían en marcha las conversaciones entre Banco Popular y Citibank para la compra del negocio minorista y de tarjetas del banco americano en España. A la par, Barclays también está dispuesto a poner en venta su negocio en territorio español, si bien el banco no comenta lo que se está publicando al respecto. En el marco de las conversaciones entre Citibank y el Popular, los sindicatos están más tranquilos después de que el banco que preside Ángel Ron les transmitiese en una cita informal el mensaje de que pasarán a sus filas los trabajadores de los servicios centrales de Citibank España, que, según fuentes de CC OO en el sector, son 480. El Popular, que suele tener guante de seda con las centrales, se asegura, a priori, la continuidad de la paz social en caso de que la operación salga adelante, lo cual, como tarde será antes del verano, según fuentes conocedoras de las negociaciones. En total, el banco se quedará con unos mil empleados de Citibank pues a los 300 de la red, y los 480 de los centrales, hay que añadir 200 de una sociedad de recobros que pertenece al banco de EE UU. Conforme fueron transcurriendo los días, las noticias recibidas por los sindicatos sobre la operación de compra del negocio minorista y de tarjetas de Citibank en España les han tranquilizado. Frente a la alarma inicial que causó el hecho de que el Popular pudiera no asumir a los empleados de los centrales de Citibank, el Popular les dijo que los empleados “serán una prioridad” en la negocia- Las conversaciones entre Citibank y el Banco Popular pueden quedar cerradas antes de que llegue el verano. ción con Citibank España, lo que contribuyó a calmar las aguas en el entorno de los trabajadores y los sindicatos. En este proceso, según lo dicho por el Popular a las centrales, se “contemplaría que las personas que forman par- laborales al completo. Por su lado, el banco americano se quedaría en territorio español con la banca de inversión, la banca privada para altos patrimonios, el mercado de capitales así como con la banca transaccional de Citi. La red de oficinas de Citibank “ España tiene unos 300 trabajadores te del negocio en España pasen a la entidad adquirente del Grupo Banco Popular en el marco de esta operación, conforme a la normativa laboral”. “La dirección se ha comprometido con las centrales a informar del desarrollo de este proceso”, dijeron. NEGOCIO. Además de las tarjetas, se prevé que el Popular adquiera de Citibank sus 45 oficinas, la banca de empresas, así como los pasivos ” BARCLAYS. La posible re- ducción de la presencia de Citibank en España puede que venga acompañada de la venta del negocio de Barclays en España. En este punto, fuentes sindicales apuntaron la posibilidad de que el Popular hubiera tanteado a Barclays para adquirir parte de su filial en territorio español. Y es que la entidad británica ha decidido buscar un banco de inversión para saber cuánto podría ofrecer un competidor por su filial española. En las quinielas se habla de Merrill Lynch y Morgan Stanley como los mejor colocados para este encargo. Según publicó El País, algunos ejecutivos creen que si el precio ofrecido no alcanza las expectativas, Barclays no venderá la filial. La parte más jugosa es la de las rentas altas y ahí podrían entrar en juego las grandes entidades españolas e incluso Sabadell y Bankinter. Ahora bien, el tema es si Barclays está dispuesto a vender por partes o si se la juega a vender la filial entera, arriesgándose a no encontrar un comprador. En este contexto, fuentes sindicales presentes en el banco Barclays informaron a Banca15 de que mantuvieron un encuentro con representantes del banco, pero no obtuvieron información, “más allá de que nos dijeron que ellos no comentan rumores”. LABORAL 29 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 Es la misma respuesta que dieron fuentes de Barclays cuando se les ha preguntado por la posible venta de su negocio en España. “No tenemos información, pero tenemos claro que van a valorar las oportunidades que haya”, dijeron fuentes sindicales sobre las posibles ofertas por la filial española. En este sentido, esta fuente sindical considera que “el hecho de que el banco haya recuperado el negocio de tarjetas de crédito, que estaba en manos de HP, es una gran pista de cara a pensar que el banco quiere vender, no se sabe si todo o parte, su negocio en España”. ERE. En este marco, fuentes sindicales estiman que “el ERE en marcha no será un problema para que el banco Barclays venda “ya que está ejecutado casi al 100%”, un punto que confirmaron a Banca 15 fuentes del banco. Barclays dijo “ a los sindicatos que no comenta rumores sobre la entidad ” En España, Barclays cuenta con 271 oficinas y 2.400 trabajadores, de los cuales 1.400 están en la red de sucursales y 1.000 en los servicios centrales, indicaron fuentes del sindicato UGT presentes en la entidad. La media de edad de los empleados se sitúa tras los Expedientes de Regulación de Empleo (ERE) en 41 años, indicaron desde los sindicatos. El último ERE, que, según fuentes del banco está casi cerrado, supuso que de una plantilla total en España de 3.350 trabajadores salieran 890 empleados. Además, se tenía previsto llevar a cabo suspensiones de contrato que afectaran a 50 empleados durante dos años, y suspensiones de la jornada, según el acuerdo. Antes de este proceso de regulación de empleo, hubo otro ERE en Barclays Bank España. En total, fueron 670 los trabajadores afectados. LOS SINDICATOS TEMEN QUE LAS CAJAS RURALES ACABEN SIENDO BANCOS Comisiones Obreras y, sobre todo, la central UGT han pulsado el botón de alarma ante la posibilidad de que las cajas rurales acaben convertidas en bancos, tal y como le ha pasado a las cajas en España, salvo Ontinyent y Pollença. El detonante fueron las declaraciones del ministro de Economía, Luis de Guindos, en una comparecencia en comisión de Economía del Congreso. Guindos afirmó que con el fin de terminar con la reforma del sistema financiero, se iba a proceder en los próximos meses a una actualización del régimen jurídico de las cooperativas de crédito y a su reorganización y las centrales pulsaron el botón de alarma. CC OO fue suave y UGT se mostró más incisiva. Según CC OO, “se apuntan cambios en el sistema de gobierno, concentración de entidades, que aseguraran la solvencia y la rentabilidad”, dijeron en una nota de prensa. “Sin entrar a valorar las opiniones que desde distintos ámbitos se están vertiendo, queremos mostrar nuestra decisión de marcar como objetivo prioritario la salvaguarda del empleo y de las condiciones laborales, en un marco de empresas viables y solventes”, dijeron. “Por ello, estamos trabajando, con la patronal, con el Banco de España y con las entidades, para que los cambios que tengan que llegar se hagan de manera ordenada y negociada”. Por su parte, UGT señaló que “en un breve espacio de tiempo, desde el Ministerio de Economía, se va a iniciar un proceso de reforma CC OO remarcó que es prioritario que se conserven los empleos. de la legislación de las Cooperativas de Crédito y, al igual que ha sucedido con la reestructuración de las cajas de ahorro, esto puede suponer la desaparición de las Cajas Rurales”. “Podemos prever que el gobierno quiere abordar la reestructuración de las cooperativas de crédito forzando la creación de un solo banco”, aseguran en UGT. En este caso, “se hace muy difícil la continuidad de las cajas rurales en cuanto a su idiosincrasia de banca federada, independiente, de ámbito local y con un fuerte arraigo al territorio”. “UGT defiende el modelo actual de las rurales, el empleo y su aportación social Cajamar tiene un banco. y si se produce por imperativo legal” la bancarización, se “estará perdiendo el sentido de estas cajas, su contribución al crecimiento y desarrollo de los territorios en los que actúan”, opinaron en la central sindical. En este debate hay que apuntar que las cajas rurales no son bancos, pero sí cuentan con bancos. Así, el Grupo Caja Rural tiene el Banco Cooperativo Español, constituido en 1990 para prestar los servicios de una central bancaria a sus rurales asociadas. Mientras, el Grupo Cajamar cuenta con el Banco de Crédito Social Cooperativo. Esta entidad arrancará como cabecera de Cajamar en mayo y, entre sus accionistas tiene 32 rurales españolas. Sobre este banco, el secretario general de la Asociación Española de Cajas Rurales (AECR), Raúl Lorenzo, señaló a Valencia Plaza que “tiene un modelo diferente pero opable”. Lorenzo recuerda lo sucedido en Argentina con las rurales, “donde todas se fusionaron en un banco que fue opado un año después”. EXPOSICIONES Cronología 1979 Ed Catmull, que será uno de los fundadores de Pixar, es contratado por George Lucas para dirigir el Departamento de Informática de Lucasfilm. En Lucasfilm, el equipo que finalmente se convertirá en Pixar, formado por Loren Carpenter, Rob Cook y Ed Catmull, colabora en el desarrollo del sistema REYES (sigla que corresponde en inglés a Renders Everything You Ever Saw, ‘Renderiza todo lo que no has visto nunca’), un algoritmo o conjunto de reglas para renderizar una escena. REYES evolucionó con el tiempo para transformarse en RenderMan®, el sistema estándar para el entorno digital en Hollywood. 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 30 PIXAR, 25 años de animación LA GRAN COMPAÑÍA DE ANIMACIÓN EXPERIMENTA UNA PROFUNDA REVISIÓN DE SU TRABAJO. 1984 John Lasseter, un animador formado en la factoría Disney, entra en el Departamento de Informática de Lucasfilm. Su primer trabajo de animación por ordenador, Las aventuras de André y Wally B., se estrena en el SIGGRAPH, el grupo de interés en infografía y técnicas interactivas de la Asociación de Maquinaria Informática (ACM). Steve Jobs compra el Departamento de Informática de Lucasfilm Ltd. y crea una empresa independiente, Pixar. Ed Catmull, vicepresidente de la División de Computación Gráfica de Lucasfilm desde 1979, se convierte en cofundador y director técnico de Pixar. En ese momento, Pixar cuenta con 40 empleados. Lamparita, el primer cortometraje de animación de Pixar, se estrena en el SIGGRAPH. © DISNEY PIXAR 1986 Lou Romano. Colorscript o paleta de color. “Los increibles”. 2004. Ilustracion digital. SUSANA GÓMEZ 1987 El cortometraje de Pixar El sueño de Red supone un gran progreso en el grado de complejidad de la animación, con la inclusión de lluvia, modelos tanto orgánicos como mecánicos, distintas fuentes de luz y varios decorados. 1988 El cortometraje de Pixar Tin Toy, el más complicado técnicamente hasta el momento, presenta a un bebé humano y un muñeco de cuerda, un hombre orquesta con partes que se mueven constantemente. Los dibujos animados, como los llamá- bamos los niños de mi generación, también son motivo de merecer una exposición, pero en esta ocasión no son los que me acompañaron en mis ratos de merienda, sino unos que supusieron una auténtica revolución. Y es que auspiciados por Disney —como no—, los estudios Pixar revolucionaron el mundo de la animación con ese gran largometraje que fue Toy Story, que yo, ya joven y no niña devoré con fruición en la gran pantalla. No es que fuera lo primero que hicieron (ya habíamos visto antes un corto genial que apuntaba a lo que después iba a ser la historia de largometrajes de la compañía). Así pues, la directora general adjunta de la Fundación La Caixa, Elisa Durán, y la directora de Pixar University y del Archivo de Pixar Animation Studios, Elyse Klaidman, inauguraron en CaixaForum Madrid la exposición Pixar. 25 años de animación. Se trata de una profunda revisión del trabajo de esta compañía pionera en la animación por ordenador. La exposición pudo verse por primera vez en el Museum of Modern Art (MoMA) de Nueva York en 2005, y desde entonces ha viajado por salas de exposiciones de todo el mundo, entre otras en el Reino Unido, Japón, Australia, México, China,Italia, Alemania, Holanda y Francia. EXPOSICIONES 31 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 © DISNEY PIXAR 1989 La directora general adjunta de la Fundación La Caixa, Elisa Durán, y la directora de Pixar University y del archivo de Pixar, Elise Klaidman, durante la inauguración. Pixar lanza el programa RenderMan®. Diseñado por Pat Hanrahan, este software permite a los artistas digitales descomponer una escena en capas de instrucciones. También incluye un mecanismo para oscurecer e iluminar imágenes. El nuevo cortometraje de Pixar, Knick Knack, cuenta la divertida historia de un muñeco de nieve frustrado, atrapado dentro de una bola de cristal. Para crear los copos de nieve y las piedras se utilizan varias características del RenderMan®, como el shading y el texturizado procedural, autosombras, el desenfoque de movimiento o motion blur y el sistema de partículas. Tin Toy gana el Óscar al mejor cortometraje de animación, convirtiéndose en la primera película animada por ordenador en obtener este premio. © DISNEY PIXAR © DISNEY PIXAR 1991 Dentro de su programación cultural la obra social La Caixa presta una atención preferente a las manifestaciones artísticas. Greg Dykstra. Remy con una cuchara. ”Ratatouille”. 2007. Resina de uretano fundida. Ahora llega por primera vez a España gracias a la colaboración entre Pixar Animation Studios y la Obra Social La Caixa”, con una actualizada selección de piezas. Tras su paso por CaixaForum Madrid, donde podrá visitarse hasta el próxi- mo 22 de junio, la muestra viajará a otros centros CaixaForum. “Pixar. 25 años de animación” presenta un recorrido por algunos de los largometrajes que ha producido Pixar desde Toy Story (1995), primero creado en su Pixar y Walt Disney Studios se unen para desarrollar, producir y distribuir hasta tres largometrajes de animación, el primero de ellos titulado provisionalmente Toy Story. 1995 Se crea la Pixar University, el departamento interno de formación de la empresa, para enseñar a los nuevos empleados las herramientas con las que se trabaja. Se estrena Toy Story, la primera película totalmente animada por ordenador. Distribuida por Disney, se convierte en la producción más taquillera del año. Pixar sale a bolsa una semana después del estreno de Toy Story, superando a Netscape Communications como primera oferta pública de valores del año. 1996 John Lasseter recibe el Óscar al logro especial por su trabajo en Toy Story, que es la primera película de animación nominada en la categoría de mejor guión original. © DISNEY PIXAR 1997 Ricky Nierva. Estudio de color para Mike de “Monstruos”. 200, rotulador y lápiz sobre fotocopia. Se estrena el cortometraje El juego de Geri, dirigido por Jan Pinkava. Se trata de la primera producción de Pixar que tiene como protagonista a un ser humano. Pixar y Disney firman un nuevo acuerdo para producir conjuntamente cinco películas. EXPOSICIONES 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 32 1998 El juego de Geri obtiene el Óscar al mejor cortometraje de animación. Se estrena Bichos, una aventura en miniatura, el segundo largometraje de Pixar. Arrasa en Estados Unidos y se convierte en la película de animación más taquillera del año. 1999 Se estrena Toy Story 2, la primera película de la historia creada, masterizada y proyectada digitalmente. Bate todos los récords de taquilla en Estados Unidos, Reino Unido y Japón. 2000 Con Pajaritos, un cortometraje dirigido por Ralph Eggleston, el equipo de producción descubre cómo simular las plumas, el precedente del pelaje que luce Sulley en el siguiente largometraje de Pixar, Monstruos, S.A. Pixar se traslada a la ciudad de Emeryville, en California. Ed Catmull, director técnico desde su incorporación en la empresa, es nombrado presidente de Pixar. John Lasseter firma un contrato de diez años con Pixar para trabajar en exclusiva para el estudio. Se estrena Monstruos, S.A., dirigida por Pete Docter. El número de empleados de Pixar alcanza los 600. © DISNEY PIXAR 2001 Bob Pauley. Woody y Buzz. “Toy story”.1995. Reproducción de rotulador y lápiz. 2002 El compositor Randy Newman gana el Óscar a la mejor canción por «If I Didn’t Have You», de Monstruos, S.A. Es su primera estatuilla tras 15 nominaciones. Pajaritos obtiene el Óscar al mejor cortometraje de animación. Se estrena Buscando a Nemo, escrita y dirigida por Andrew Stanton. El fin de semana del estreno bate todos los récords de taquilla de una película de animación en Estados Unidos. Es la octava en recaudación de todos los tiempos. © DISNEY PIXAR 2003 Anthony Christov. “Cars 2”. 2011. Ilustracion digital EXPOSICIONES 33 | 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 totalidad mediante efectos de animación digitales. Desde entonces, Pixar Animation Studios ha producido 14 largometrajes de animación de gran éxito tanto de taquilla como de crítica, atesorando 30 premios Oscar y 7 Globos de Oro. John Lasseter, director creativo del estudio de animación estadounidense, afirmó que para crear una buena película de animación era necesario trabajarla en tres aspectos: los personajes, el mundo y la historia. Por ello, la exposición explora estos tres elementos en cada una de las 12 películas incluidas en el recorrido. Los visitantes podrán adentrarse en las películas para descubrir cómo fueron ideadas, cómo surgieron las tramas, cómo se dio vida a los personajes, qué atmósfera se le quiso dar y cómo se desarrolla todo ello hasta llegar a las pantallas. La exposición incluye gran cantidad de bocetos y dibujos que son necesarios para crear las escenas, que revelan la imaginación y el talento de sus creadores y que ponen de relieve la importancia del trabajo en equipo y la colaboración entre artistas de distintos ámbitos. En total, la exposición incluye 402 piezas entre dibujos de técnicas diversas, colorscripts, maquetas, vídeos e instalaciones. La muestra reserva un espacio final a los cortometrajes de la compañía, trabajos que han resultado esenciales para el desarrollo de nuevas tecnologías en la animación. Otros dos ámbitos están dedicados a dos instalaciones, Artscape y Zoótropo. La primera de ellas, ideada especialmente para la muestra, permite a los visitantes vivir el proceso artístico de creación de las películas tal y como lo hicieron los propios artistas, mientras que la segunda, el zoótropo de Toy Store, explica de una forma didáctica los principios en los que está basada la animación de la película. Más información Título: Pixar. 25 años de animación. Organización y producción: Pixar Animation Studios, en colaboración con la Obra Social La Caixa. Fecha: Hasta el 22 de junio de 2014. Comisariado: Elyse Klaidman, directora de Pixar University y del Archivo de Pixar Animation Studios. Lugar: CaixaForum Madrid (Paseo del Prado, 36). Horario: de lunes a domingo, de 9 a 20 h. Precios: Entrada gratuita para clientes de La Caixa Entrada para no clientes: 4 euros (incluye el acceso a todas las exposiciones). Entrada gratuita para menores de 16 años Saltando, dirigido por Bud Luckey, es uno de los primeros cortometrajes de Pixar en el que los personajes hablan. 2004 Buscando a Nemo obtiene el Óscar a la mejor película de animación. El DVD es el más vendido de todos los tiempos. Se estrena Los Increíbles. Dirigida por Brad Bird, la película incluye el doble de decorados de lo habitual y más de 2.200 planos. 2005 Se presenta en el Museum of Modern Art (MoMA) de Nueva York la primera exposición externa de material gráfico de la empresa, titulada Pixar: 20 Years of Animation (Pixar: 20 años de animación). Los Increíbles obtiene dos premios Óscar, a la mejor película de animación y a la mejor edición de sonido. toria que abre el Festival de Cine de Cannes. Se estrena Parcialmente nublado, cortometraje dirigido por Peter Sohn. 2010 Up es nominada para cinco premios Óscar y gana la estatuilla a la mejor película de animación y a la mejor banda sonora. Toy Story 3, dirigida por Lee Unkrich, se estrena en Disney Digital 3D e IMAX® 3D. Toy Story 3 se convierte en el mayor éxito de taquilla del año y en la película de animación con mayor recaudación de todos los tiempos. Día y noche, dirigido por Teddy Newton, obtiene una nominación al Óscar al mejor cortometraje de animación. 2011 Disney anuncia un acuerdo para adquirir Pixar Animation Studios en una operación pagada íntegramente en acciones. Ed Catmull es nombrado presidente de Pixar y Walt Disney Animation Studios, y John Lasseter pasa a ser director creativo de ambos estudios y asesor creativo de Walt Disney Imagineering. Se estrena Cars. Toy Story 3 recibe cinco nominaciones a los Óscar y obtiene los de mejor película de animación y mejor canción original. Se estrena Cars 2, la quinta película de John Lasseter. Se estrena el cortometraje de Pixar Toy Story Toons: vacaciones en Hawái, dirigido por Gary Rydstrom. Se estrena La Luna, cortometraje dirigido por Enrico Casarosa. El 5 de octubre muere Steve Jobs. En las instalaciones de Pixar se celebra una ceremonia en su honor. 2007 2012 Se estrena Ratatouille, la segunda película de Brad Bird para Pixar. Abducido, dirigido por Gary Rydstrom, obtiene el Óscar al mejor cortometraje de animación. La Luna, dirigido por Enrico Casarosa, recibe una nominación a los Óscar como mejor cortometraje de animación. Se estrena la película Brave, dirigida por Brenda Chapman y Mark Andrews. En verano, se inaugura Cars Land en el parque Disney California Adventure. 2006 2008 Se estrena Wall-E, la segunda película de Andrew Stanton para Pixar. Ratatouille obtiene cinco nominaciones a los Óscar y gana la estatuilla a la mejor película de animación. 2009 Wall-E obtiene el Óscar a la mejor película de animación. Up, dirigida por Pete Docter, es la primera película de animación de la his- 2013 Brave obtiene el Óscar a la mejor película de animación. Se estrena el cortometraje The Blue Umbrella (El paraguas azul), dirigido por Saschka Unseld. Se estrena Monstruos University, dirigida por Dan Scanlon. SILLA DE PATIO 15 al 30 de abril 2014 | banca15 | nº 418 | 34 JOSÉ HERVÁS GARCÉS Los consumidores dudan de sus bancos Parece un acierto de la patronal bancaria (AEB) su empeño por mejorar la imagen de las instituciones financieras. La crisis bancaria que se inició en el verano del 2007 les ha afectado muy directamente. También debería preocuparse el Banco de España por sus actuaciones. Me refiero a la de ambos: el sector y el propio trabajo del supervisor, dado que en las últimas semanas también ha recibido varias advertencias por su laxitud. Vamos por partes. Empecemos por la desconfianza de los consumidores con sus bancos. Nada menos que el 70% de los consumidores piensa que los bancos no son solventes ni fiables. El 55% no confía en la información que le proporciona su propia entidad bancaria. Según la encuesta realizada por la organización de consumidores CEACCU con 1.200 entrevistas sobre los hábitos y nivel de información y confianza de los consumidores en la contratación de productos de ahorro o inversión, la desconfianza ha crecido de forma exponencial desde el inicio de la crisis. Tras aumentar los consumidores su desconfianza ha conseguido que el 74% haya cambiado sus hábitos. Un 41% consulta otro tipo de fuentes antes de contratar un producto, un 17% procura diversificar más los ahorros y el 16% intenta no tener todos sus ahorros en bancos y dispone de parte en efectivo en casa. Bien es cierto que la encuesta, como la gran mayoría de este tipo de trabajos ofrece datos contradictorios. Porque resulta incomprensible que un porcentaje tan elevado de personas muestre reservas respecto de la actuación de las entidades y en cambio el 81% de los entrevistados que trabajan con algún banco, lo haga sólo con uno. Llama también la atención que en la era de internet, la banca tradicional siga siendo la que más se utiliza. El 90% de los encuestados confiesa que la sucursal es su método habitual de relación con su banco, si bien ya un 32% utiliza también la banca ES PARADÓJICO QUE EN LA ERA DE INTERNET LA BANCA TRADICIONAL ES LA QUE MAS SE UTILIZA on line. Son principalmente gente joven, de mediana edad y con alto nivel de estudios. No es la única llamada de atención que han recibido los bancos en las últimas semanas. Según decisión de la Comisión de Economía del Congreso, las entidades financieras que no atiendan a las reclamaciones de sus clientes que hayan sido aceptadas por el Banco de España o la Comisión Nacional del Mercado de Valores serán sancionadas a partir de ahora. El origen de la decisión está en una proposición no de ley de Unión, Progreso y Democracia que incluía una enmienda transaccional del Grupo Popular. Además del carácter vinculante de las sanciones, propone que éstas vayan ligadas al porcentaje de resoluciones desfavorables y no corregidas que tenga la entidad en cuestión. Pero hay una tercera advertencia al sector financiero y al Banco de España en estas últimas semanas. Procede nada menos que del Tribunal de Cuentas que ha reprochado la lenta reacción del FROB con Catalunya Caixa. Mientras todavía no se ha cerrado el proceso de privatización de la entidad, el Tribunal considera que el FROB agravó la situación de la propia entidad y critica que el organismo dependiente del Banco de España no vigilara la política comercial del grupo catalán. Son dos de las principales conclusiones del informe de fiscalización de la legalidad de las actuaciones del FROB, de los fondos de garantía de depósitos y del Banco de España sobre la reestructuración bancaria en el periodo 2009-2012. Informe que se convierte en una pieza clave para comprender la actuación del FROB durante la crisis, y muy en especial desde que se incorporó en octubre del 2011 a la gestión de la entidad catalana. Este informe y los trabajos de los peritos del Banco de España apuntan acusadores a demasiados servidores públicos. Mejor nos hubiera ido si hubieran actuado más y amenazado menos. Llevamos la oficina de ”la Caixa” a tu negocio Tú eres la Estrella En ”la Caixa” revolucionamos la forma de relacionarnos con tu negocio para ayudarte de la mejor manera que sabemos: en persona. Por eso, ahora tu gestor de negocios irá a verte personalmente, para que puedas realizar tus gestiones bancarias sin tener que desplazarte. Y además, para que puedas contactar con él siempre que lo necesites, te regalamos una tablet o un smartphone1. En persona 1. Promoción válida del 1-3-14 al 20-4-14 o hasta agotar existencias (25.000 smartphones y 25.000 tablets) para nuevas órdenes de domiciliación del pago de las cuotas de la Seguridad Social de autónomos, de una mutualidad de previsión profesional equivalente o del Régimen Especial del Mar (por cuenta propia), con domiciliación del pago de recibos con un mínimo de 3 cargos al trimestre y utilización de una tarjeta de crédito, débito o prepago (quedan excluidas las tarjetas de empresa) para un mínimo de 3 compras en comercios al trimestre. A efectos fiscales, esta promoción tiene la consideración de remuneración en especie y está sujeta a ingreso a cuenta según la normativa fiscal vigente. Promoción no acumulable a otras promociones de domiciliación realizadas con posterioridad al 17-6-12. En caso de incumplimiento, se cobrará una penalización de 244 € por el smartphone y de 218 € por la tablet. Si ya tienes los ingresos profesionales domiciliados, consulta en tu oficina formas alternativas de conseguir el smartphone o la tablet. NRI: 888-2014/09681 Patrocinador del Equipo Olímpico Español Colabora Sigue MYWorld2015 en TOMA LA PALABRA EN NACIONES UNIDAS. Desde Naciones Unidas, queremos conocer tu opinión. Responde a nuestra encuesta y dinos el mundo que tú quieres. Entra en www.mimundo2015.org