Riesgos empresariales

Allianz Risk Pulse
Riesgos empresariales
Los tres grandes riesgos que
preocupan a las empresas
Los expertos de Allianz consideran que los riesgos más temidos para 2012 son
los riesgos económicos, los relacionados con la interrupción del negocio y las
catástrofes naturales
, Un estudio realizado por Allianz revela que los riesgos
económicos, la interrupción del negocio y las catástrofes
naturales son los riesgos más temidos por las empresas. Estos tres
grandes riesgos se han combinado activamente en 2011 y seguirán
haciéndolo en 2012. Les siguen los riesgos legales y reputacionales.
Actualmente, los riesgos más infravalorados son los informáticos y
cibernéticos.
“Como aseguradores, estamos siempre estudiando los
nuevos riesgos emergentes que pueden llegar a ser
importantes para nuestros clientes,” dice Axel Theis,
Consejero Delegado de Allianz Global Corporate &
Specialty.
Con diferencia, el tipo de riesgo más mencionado en el Barómetro del Riesgo de
AGCS es el riesgo económico. El 21 por ciento de todos los expertos en riesgos
Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), la filial de Allianz dedicada a los
de AGCS lo consideran la preocupación más acuciante para sus clientes. El riesgo
grandes riesgos empresariales e industriales, ha llevado a cabo una encuesta
económico se refiere a una amplia gama de riesgos relacionados con el clima
mundial entre sus profesionales de la gestión de riesgos para identificar los riesgos
económico. Incluye aumentos de precios de las materias primas, pérdida de
que consideran más predominantes hoy y en el futuro.
mercados clave y, en general, la recesión económica, preocupaciones relativas a la
Fuente: Allianz / AGCS
deuda soberana y fluctuaciones de las divisas.
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“En la situación actual todos hemos tomado conciencia de la
omnipresencia del riesgo económico,” comenta el Economista
Jefe del Grupo Allianz, el Dr. Michael Heise. “El nerviosismo y la
volatilidad de los mercados financieros acaban socavando la
confianza y las actividades empresariales en la economía real, lo
cual a su vez desestabiliza a los inversores y a los mercados. La
evaluación del riesgo es un elemento crucial en todas nuestras
decisiones personales y empresariales.”
tsunamis, erupciones volcánicas y olas de calor. Para el 9 por ciento de los expertos
en riesgos de AGCS los riesgos de catástrofe natural tienen la máxima prioridad y
consideran que es importante estar alerta en el futuro. Puede parecer un porcentaje
sorprendentemente bajo teniendo en cuenta el considerable impacto que han
tenido sobre la industria de los seguros las catástrofes naturales más recientes
ocurridas en la zona de Asia-Pacífico, como los terremotos de Japón y Nueva
Zelanda y las inundaciones en Queensland y, más recientemente, en Tailandia.
En todo el mundo, la urbanización y el desarrollo urbanístico en la costa y otras
Cadenas de suministro vulnerables
zonas inundables aumentan las pérdidas potenciales globales debido al riesgo
El segundo problema más mencionado es la interrupción del negocio. El 14 por
de temporales e inundaciones. Los cambios socioeconómicos, combinados con
ciento de los expertos de AGCS lo consideran un riesgo importante y lo mencionan
el rápido desarrollo de la tecnología y unas cadenas de suministro cada vez más
como la máxima prioridad de sus clientes, especialmente los ingenieros de riesgos
globales, crean un potencial cada vez mayor para las pérdidas por catástrofes
de AGCS que visitan las plantas de sus clientes y ven la producción sobre el terreno.
naturales y una amenaza para la continuidad del negocio.
Esta opinión la comparten sus colegas de riesgos operativos, que son responsables
de que la producción se desarrolle de forma óptima. La interrupción del negocio se
“A pesar de la extensa cobertura de los medios de comunicación y del considerable
refiere a las interrupciones en la cadena de suministro y a la vulnerabilidad de los
impacto de los desastres naturales sobre las personas, las organizaciones y
procesos de producción a través de una concentración de proveedores. Los expertos
las economías, muchos negocios siguen sin ocuparse adecuadamente de su
en riesgos de AGCS también destacan los riesgos planteados por la logística ajustada
vulnerabilidad ante los peligros naturales,” observa Tina Butzbach, Directora Global
al tiempo de entrega, con marcadas reacciones en cadena cuando el proveedor no
de Gestión de Riesgos por Catástrofes. “Sin embargo, el peor de los casos puede
es capaz de suministrar dentro de los estrictos márgenes de tolerancia de dichos
ocurrir, como hemos visto en los últimos años. Por lo tanto, una buena preparación y
procesos.
gestión del riesgo es crucial.”
“En los últimos 20 o 30 años se han desarrollado estrategias empresariales que
AGCS está viendo un aumento de las reclamaciones por siniestros, no sólo de
fomentan las ideas de la ‘producción ajustada’ y el suministro ‘just-in-time’. En
terremotos sino también de acontecimientos meteorológicos, como inundaciones
realidad esto significa racionalizar los suministros, centralizar la distribución e
y huracanes. El crecimiento económico impulsa las reclamaciones por catástrofes
incluso mantener inventarios virtuales,” explica Paul Carter, Director de Consultoría
naturales, y los siniestros asegurados han aumentado drásticamente. El coste medio
de Riesgos Inmuebles de AGCS. “Además de estas estrategias, cada vez más se
de los siniestros asegurados por década a partir de incidentes relacionados con la
tiende a subcontratar globalmente para reducir aún más los costes a lo largo de
climatología, como inundaciones, huracanes y tifones, se ha multiplicado por ocho
toda la cadena de suministro. Este es ahora el modelo económico dominante,
desde 1970, hasta superar los 40.000 millones de dólares en 2010, desde los 5.000
pero ha logrado triunfar a expensas de un riesgo significativamente mayor de
millones de los años 70 y 80.
interrupción dentro de las cadenas de suministro globales de las empresas.
Precisamente la flexibilidad que proporciona la cadena de suministro, con sus
,
Véase el artículo “¿Están aumentando las catástrofes naturales?”
ventajas en cuanto a costes, también ha causado su vulnerabilidad inherente.”
2011: ¿una tormenta perfecta?
,
Véase el artículo “La cadena de suministro: ¿un castillo de naipes o unos
cimientos firmes?” de Paul Carter
Los resultados del Barómetro del Riesgo de AGCS también muestran la
interconectividad sistémica de los riesgos – un hecho claramente demostrado en
2011, cuando una extraordinaria combinación de extensas catástrofes naturales
Los desastres naturales incrementan los partes de siniestros
causó la interrupción del negocio a escala global ante un telón de fondo de desafíos
Los expertos en riesgos de Allianz consideran las catástrofes naturales el
económicos continuados y sin precedentes. En la economía del mundo globalizado,
tercer riesgo más temido. Las catástrofes naturales incluyen inundaciones y
ningún riesgo se sustenta por sí solo ni puede considerarse de forma aislada.
desprendimientos de tierras, tormentas como huracanes y tornados, terremotos,
Una combinación de acontecimientos importantes puede formar una “tormenta
perfecta” y agravar los efectos individuales de cada uno de los riesgos.
Aviones sumergidos en el agua en el Aeropuerto Internacional de Don Muang durante las intensas inundaciones del 16 de noviembre de 2011 en Bangkok, Tailandia.
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Fuente: Allianz / AGCS
En 2011, los siniestros por interrupción del negocio, provocados por catástrofes
provocando un desafío mayor para la gestión de riesgos corporativos. La velocidad
naturales (cuando el fallo de un proveedor en un país puede tener un impacto
se ha convertido en un factor esencial a la hora de responder a las noticias que se
directo sobre un tercer fabricante en la otra punta del mundo), han demostrado
difunden en cuestión de minutos por Internet.
el impacto acumulado y la interconectividad de los riesgos. Estos siniestros son
aún más perjudiciales para los clientes cuando se producen en medio de crisis
El Barómetro del Riesgo de AGCS también revela una estrecha relación entre los
económicas continuadas, con subidas de la inflación y caídas de la demanda que
riesgos que plantea el cambio climático y la dependencia de los combustibles
representan un reto para la rentabilidad desde múltiples ángulos.
fósiles y el riesgo de perjudicar la reputación de un negocio. Uno de los expertos
encuestados explica que los ciudadanos de muchos países esperan que las
Con frecuencia, estos riesgos están relacionados en mayor o menor medida, pero
empresas actúen de forma responsable con el medio ambiente y que de no hacerlo
sus causas y efectos no siempre están del todo claros. Los expertos en riesgos
pueden recibir un duro castigo por parte de los consumidores, lo cual se refleja en
de AGCS suelen destacar los vínculos existentes entre los distintos riesgos en sus
las cifras de ventas. Al mismo tiempo, el cambio climático también puede tener
descripciones sobre por qué consideran que un riesgo específico es importante.
un impacto directo sobre la situación económica de una empresa. Puede provocar
restricciones de agua y energía, aumentos de los precios de los alimentos y las
“En el mundo interconectado de hoy no podemos ver el
materias primas, e incluso una caída de la actividad económica que podría afectar
riesgo de las catástrofes naturales de forma aislada, sino que
directamente al negocio de un cliente.
tenemos que preguntarnos qué sucede cuando se produce
en otras partes del mundo,” explica Michael Bruch, experto
La región de Asia-Pacífico teme a las catástrofes naturales, el
Reino Unido al exceso de reglamentación
en riesgos del departamento de Consultoría de Riesgos de
Como aseguradora global, AGCS está presente en todo el mundo para cubrir las
AGCS.
necesidades de sus clientes. Los expertos en riesgos de Allianz trabajan con los
un desastre y qué tipo de reacción en cadena puede tener
Por ejemplo, los encuestados preocupados por los cambios en las normas y los
clientes para proporcionar las mejores soluciones en gestión, control y reducción
reglamentos llevados a cabo por las autoridades y los requisitos de cumplimiento
del riesgo. AGCS les ha encuestado para el Barómetro del Riesgo – no solo a los de
cada vez más estrictos también están preocupados por la reputación de la
Europa, donde AGCS tiene centros más importantes (en Alemania, el Reino Unido,
compañía y por los importantes efectos que puede tener un titular en la prensa
Francia, España, Italia y la Región Nórdica), sino también de Oriente Medio (Dubai),
sobre su reputación. En muchos países, esto puede deberse a unos entornos legales
América (Estados Unidos, Canadá y países de Suramérica) y Asia-Pacífico (Singapur,
cada vez más regulados, que tienden a afectar a los seguros de responsabilidad
Hong Kong, Australia y Japón).
civil para empresas y directivos y, al mismo tiempo, representan un riesgo para la
reputación de las empresas en términos de retirada o falsificación de productos.
Los expertos en riesgos de AGCS muestran algunas diferencias geográficas en sus
respuestas. Mientras que los resultados del Barómetro del Riesgo de AGCS revelan
El riesgo de perder una buena reputación se hace cada vez más patente, no solo
que la situación económica y la interrupción del negocio son riesgos globales y
para las grandes empresas sino también para las pequeñas y medianas. En la
preocupan a las empresas de todo el mundo, otros riesgos presentan variaciones en
sociedad de la información actual, el poder de los medios de comunicación, cada
función de la región. Por ejemplo, el riesgo de las catástrofes naturales se considera
vez más digitalizados, y de las nuevas formas de comunicación que permiten
más preocupante en la región de Asia-Pacífico.
un compromiso mucho mayor de los ciudadanos (Web 2.0, redes sociales) está
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En la región de Asia-Pacífico los riesgos políticos se consideran muy importantes. Los
expertos explican que estos riesgos se refieren al proteccionismo creciente en los
mercados emergentes, además de la agitación social y la intervención estatal en los
mercados financieros.
Los negocios del Reino Unido parecen estar más preocupados por los riesgos legales
y regulatorios que otros países. Se trata de cambios en la reglamentación por parte
de las autoridades, la pérdida de protecciones de patentes, requisitos más estrictos
de cumplimiento o un exceso de reglamentación. Los riesgos inherentes al negocio
juegan un papel importante en Alemania. Estos riesgos son, según los expertos de
AGCS, aspectos como el diseño defectuoso de productos o la creciente complejidad
Metodología
, Durante el segundo semestre de 2011 AGCS hizo una encuesta a más
de 150 expertos en riesgos, desde Singapur a São Paulo, para conocer su
opinión sobre los riesgos actuales y futuros más importantes de acuerdo
con su experiencia y las conversaciones con los clientes. La muestra de más
de 150 expertos incluía ingenieros de riesgos, actuarios, directores de cuentas,
especialistas en siniestros y otros especialistas en riesgos de distintos niveles de
la organización. No solo dijeron cuáles eran sus tres principales riesgos desde la
perspectiva de sus clientes, sino que también dieron su opinión sobre por qué
y cómo estos riesgos afectarían a sus clientes en el futuro. Después se les pidió
que asignaran sus riesgos más importantes a un sector y que dijeran en qué
región/país trabajaban.
de los proyectos y las organizaciones, que pueden perjudicar a la efectividad, o
bien una serie de pérdidas, por ejemplo en el sector eólico marítimo, donde el
mantenimiento y la reconstrucción llevan mucho tiempo y resultan muy caros.
Otro de los riesgos que no ocupa un puesto destacado es el riesgo de incendio –
algo que puede resultar sorprendente, porque fue precisamente este riesgo el que
Los riesgos informáticos siguen estando infravalorados
impulsó el desarrollo inicial de los seguros durante el siglo XVI. Como aseguradora,
Los riesgos más infravalorados, según el Barómetro del Riesgo de AGCS, son los
AGCS considera que el riesgo de incendio es muy importante, pero al ser un peligro
relativos a las tecnologías de la información (TI). A pesar de la idea extendida de
establecido desde hace tanto tiempo muchas personas tienen la impresión (quizás
que es un riesgo cada vez más importante, solo el 1 por ciento de los expertos
la ilusión) de que saben cómo afrontarlo. Hay expertos en incendios y en extinción
en riesgos dicen que a sus clientes les preocupan los riesgos cibernéticos. La
de fuegos, y muchos de los ingenieros de riesgos de AGCS están especializados en
mayoría de los encuestados creen que suele ser un riesgo infravalorado. Los
la mitigación de los riesgos de los incendios – pero el fuego sigue siendo un peligro
riesgos informáticos se caracterizan por la innovación constante y el cambio,
clave, especialmente ante la constante evolución de los procesos de fabricación y
por lo que son difíciles de controlar.
logística.
“No sólo deberíamos centrarnos en los sistemas
de TI. Después de un siniestro, muchas veces
vemos que no se trataba de un simple fallo del
sistema sino que había una falta de comprensión
del proceso completo,” dice Jose Fidalgo, experto
de AGCS. “Tenemos que seguir poniendo el
énfasis en la formación y la transferencia de
conocimientos. Los riesgos de las TI evolucionan
rápidamente y adquieren más complejidad cada
minuto que pasa.”
,
El seguro fomenta el diálogo sobre los riesgos
Los expertos de Allianz consideran que los riesgos económicos, la interrupción del
negocio y el número creciente de catástrofes naturales son los riesgos más graves
que los negocios deben mitigar en 2012 y en años venideros. Sea cual sea el área
de riesgo, el diálogo continuado entre aseguradoras y clientes será crucial para
ocuparse de los problemas antes de que se produzcan.
Axel Theis, Consejero Delegado de AGCS, explica: “Trabajando con nuestros clientes
en todo el mundo, podemos ver que hay una gran conciencia sobre los riesgos
económicos, pero esto no significa que se haya encontrado la forma correcta de
afrontarlos. Muchas empresas parecen infravalorar otros riesgos que llevan mucho
Véase la entrevista con Jose Fidalgo: “¿Cuánto tiempo puede sobrevivir
tiempo con nosotros, como los riesgos para los inmuebles o el riesgo de incendio,
una empresa sin un sistema de TI que funcione adecuadamente?“
pero también nuevos riesgos emergentes como los riesgos informáticos o la
nanotecnología. Aquí es donde entra AGCS fomentando un intenso diálogo sobre
los riesgos a fin de crear una mayor conciencia sobre estos importantes temas.”
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Estas aseveraciones quedan, como siempre, sujetas a la siguiente nota preventiva:
Algunas de las afirmaciones arriba expuestas podrían incluir afirmaciones sobre previsiones u otras expectativas de futuro,
naturales e incluyendo la evolución de los gastos de siniestralidad (IV) los niveles y tendencias de mortalidad e invalidez
basadas en tendencias de gestión o suposiciones. También podrían incluir riesgos, conocidos y desconocidos, e incertidum-
(V) los niveles de persistencia, (VI) el alcance de los incumplimientos crediticios (VII) los tipos de interés, (VIII) los tipos de
bres que podrían hacer que las actuaciones, acciones o resultados finales difirieran materialmente de lo expresado o im-
cambio de divisas, incluyendo el tipo de cambio del euro respecto al dólar norteamericano, (IX) la evolución de los niveles
plícito en dichas afirmaciones. Además de las frases que, por el contexto, son claramente identificables como predicciones,
de competencia, (X) los cambios en las leyes y regulaciones, incluyendo las de la convergencia monetaria y la Unión Mon-
también deben interpretarse con sentido similar las frases condicionales y las palabras del tipo “expectativa, plan, propósi-
etaria Europea, (XI) los cambios en las políticas de los bancos centrales y/o gobiernos extranjeros, (XII) el impacto de las
to, creencia, estimación, predicción, potencial, anticipo” o “continuidad”. Los resultados, actuaciones o acontecimientos
adquisiciones, incluyendo cuestiones relacionadas con la integración, (XIII) medidas de reorganización y (XIV) los factores
definitivos podrían diferir materialmente de los arriba expuestos debido a, sin limitación: (I) las condiciones económicas
competitivos generales a escala local, regional, nacional y/o global. Muchos de los factores aquí mencionados tienen más
generales y, en particular, las condiciones económicas del negocio y los mercados específicos de Allianz Seguros, (II) la
probabilidad de ocurrir o de hacerse más notables como resultado de actividades terroristas y sus consecuencias. La Com-
actuación de los mercados financieros, incluyendo mercados emergentes, e incluyendo la volatilidad de los mercados, la
pañía no asume la obligación de actualizar las previsiones contenidas aquí. Ninguna obligación de actualizar: la compañía
liquidez y los eventos crediticios (III) la frecuencia e importancia de los siniestros de los asegurados, incluyendo catástrofes
no asume la obligación de actualizar las informaciones contenidas en la presente nota.
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