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¿Por qué es importante invertir?
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Me gustaría empezar el presente artículo compartiendo con ustedes una de las
definiciones de “Economía” que más me motivan profesionalmente: “ciencia social que
estudia los medios para satisfacer las necesidades humanas ilimitadas a partir de los
recursos escasos disponibles”. La razón por la cual menciono esta definición es porque
plantea un interesante problema (desbalance) aplicable a todas las esferas de la
economía, incluyendo las finanzas e inversiones personales.
Lo primero que debemos tener en cuenta es que, desde el punto de vista financiero, una
persona no es diferente a una empresa. Esto significa que todo individuo tiene activos
(casa, auto, ropa, computadora, acciones) y tiene pasivos (tarjetas de crédito ,
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préstamo hipotecario , crédito vehicular , seguro de vida). Si queremos determinar
el patrimonio o riqueza de un persona, al igual que se haría con una empresa, debemos
restar los pasivos de los activos. En la medida que nuestros pasivos sean menores que
nuestros activos, nuestra riqueza será positiva, caso contrario, al igual que sucede con
las empresas, estaremos en quiebra.
El siguiente paso es comprender que, al igual que toda empresa, una persona también
tiene objetivos que desea cumplir en el futuro, para lo cual requiere dinero para llevarlas a
cabo. ¿Qué necesidades u objetivos tenemos? (i) objetivos de corto plazo, que
mayormente son necesidades que se pueden cubrir con nuestros ingresos corrientes; (ii)
objetivos de mediano plazo (entre 1 y 10 años), como por ejemplo la educación de los
hijos (colegio, universidad), compra de bienes (casa, auto), viajes; y (iii) objetivos de largo
plazo (más de 10 años), como es la independencia financiera (retiro anticipado, negocio
propio) y los planes de jubilación . Es en los puntos (ii) y (iii) en que el concepto de
“inversión personal” toma mayor relevancia, por cuanto cada individuo deberá planificar
con la debida anticipación la fuente de riqueza (recursos) que le permitirá alcanzar dichos
objetivos (necesidades). Es decir, es a través de las inversiones que uno logra
incrementar su riqueza para atender una(varias) necesidad(es) futura(s).
Veamos cómo funciona esto. Las inversiones forman parte de nuestros activos,
permitiéndonos que sean rentables en el tiempo, y que de esta manera, puedan
incrementar nuestra riqueza. Para que esto sea viable, debemos establecer una
estrategia de creación de riqueza. En palabras sencillas, esto significa proyectar nuestros
ingresos y gastos en el futuro y determinar cuánto podremos ahorrar. A partir de este
ahorro se podrá iniciar el proceso de inversión para hacer crecer nuestra riqueza y
alcanzar nuestros objetivos personales. Un punto importante aquí es que se debe perder
el miedo a invertir, porque sin inversión, es muy posible que no se puedan alcanzar
nuestras metas. Cuanto más joven uno empieza el proceso de ahorro-inversión, mayores
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serán los objetivos que podrán satisfacerse en el futuro.
Recordemos, las inversiones siempre tienen un objetivo o propósito personal (necesidad)
a partir del cual se diseña una estrategia o plan de acción a seguir. Esto es invertir
profesionalmente. Mi principal interés desde esta tribuna será permitir que cada uno de
ustedes empiece a comprender la importancia de invertir, y que puedan conocer cada vez
más el proceso profesional que significa estructurar una estrategia de inversión acorde
con el perfil y las necesidades de cada persona.
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