principios finan ieros fundamentale del fed

PRINCIPIOS
FINAN IEROS
FUNDAMENTALE
DEL FED
Enfoque en las finanzas
100
AÑOS
Enfoque en los servicios financieros | Principios financieros fundamentales del Fed
Descripción de la lección
Se presenta a los estudiantes la importancia de los servicios financieros mediante el video
en línea Banking for safety (La seguridad de una cuenta bancaria). Leen información sobre
los servicios que ofrecen instituciones financieras e identifican sus preferencias personales
de servicios. Los estudiantes comparan las instituciones enumeradas y como evaluación
eligen la que mejor se ajusta a sus necesidades.
Conceptos
Cuenta
ATM (cajero automático)
Pago automático de facturas
Saldo
Relación bancaria
Tarjeta de débito
Depósito directo
Pago electrónico
Costos
Servicios financieros
Banca electrónica
Objetivos
Los estudiantes:
■■
Identificarán los tipos de servicios financieros disponibles a través de las instituciones
financieras.
■■
Compararán los servicios que ofrecen distintas instituciones financieras.
■■
Identificarán sus criterios para seleccionar servicios financieros y elegir una institución que cumpla con ellos.
■■
Explicarán la importancia de desarrollar una relación con una institución financiera.
Estándares fundamentales comunes
Conocimientos del idioma español al nivel escolar entre el 6º y el 12º grado, conocimientos de historia/estudios sociales y estudios técnicos
■■
Ideas clave y detalles
■■
Integración del conocimiento e ideas
Estándares de contenido
Estándares nacionales de economía
■■
Estándar 2: Toma de decisiones
■■
Estándar 10: Instituciones
Estándares nacionales de conocimientos básicos sobre finanzas personales
■■
Estándar 3: Ahorro
■■
Estándar 4: Crédito
2
@2013, Federal Reserve Bank of Kansas City: Se autorizan la impresión y fotocopiado de esta lección completa con fines educativos, siempre y cuando el
usuario mencione al Federal Reserve Bank of Dallas, www.kansascityfed.org/education.
Enfoque en los servicios financieros | Principios financieros fundamentales del Fed
Nivel escolar
Del 9º al 12º grado
Tiempo requerido
45 minutos
Materiales
■■
Acceso a computadoras para ver el video en línea “Lessons from a Storm: Banking
for Safety” (Lecciones del huracán: la seguridad de una cuenta bancaria) en:
http://www.bos.frb.org/consumer/lessons-from-a-storm
■■
Copia del Material didáctico 1, 2 y 3 para cada estudiante
Procedimiento de la lección
1.
Pregunte a los alumnos si recuerdan haber oído hablar sobre el huracán Katrina, una
tormenta que afectó a varias comunidades de la costa sudeste de Estados Unidos.
En el 2005, Nueva Orleans sufrió una destrucción masiva a causa de la tormenta
que dejó al ochenta por ciento de la ciudad inundada. Explique que la tormenta
causó inundaciones desde el Río Mississippi y forzó a la mayoría de los residentes de
la ciudad a evacuar hacia otros lugares. Haga las siguientes preguntas:
• Si estuvieran en esta situación y tuvieran que evacuar, ¿qué les preocuparía?
(Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían decir que estarían preocupados
porque su familia saliera de forma segura, empacar cosas para llevarse, encontrar
un nuevo lugar donde vivir, asistir a una nueva escuela y otras inquietudes.)
• ¿Estarían preocupados de si tienen suficiente dinero como para mudarse y
volver a instalarse? (Las respuestas variarán. Algunos estudiantes podrían
mencionar que el dinero sería una preocupación importante, otros podrían no
tenerlo en cuenta.)
2.
Comente a los alumnos que verán un video que presenta algunos de los problemas
financieros que sufrió la gente al mudarse después del huracán. Pídales que presten
atención a formas de evitar estos problemas en situaciones de emergencia.
3.
Reproduzca el video de 17 minutos “La seguridad de una cuenta bancaria” en:
http://www.bos.frb.org/consumer/lessons-from-a-storm (disponible en inglés y en
español).
4.
Después de ver el video, haga las siguientes preguntas de revisión:
• ¿Por qué resultó difícil para tantos trabajadores de Nueva Orleans recibir su
cheque de nómina después de que el huracán Katrina pasó por la ciudad? (Las
respuestas variarán. Los estudiantes podrían decir que muchos debieron evacuar
y por eso no tenían sus direcciones habituales. Si esos trabajadores no tenían
cuentas bancarias, sus empleadores no sabían a dónde enviarles la nómina.)
• ¿Cómo obtuvieron el dinero que necesitaban los trabajadores sin cuentas
bancarias? (Las respuestas variarán. Muchos trabajadores utilizaron los servicios
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de negocios dedicados al cambio de cheques. Estos negocios se encontraban
cerca, aceptaban pagos de servicios y vendían giros postales, sellos y sobres.
Sin embargo, estos negocios cobraban tarifas altas o cobraban dinero por sus
servicios.) ¿Por qué decidió Natesha abrir una cuenta bancaria? (Las respuestas
variarán. Los estudiantes podrían decir que era más económico que utilizar el
negocio de cobro de cheques, que cobraba $35 por mes. También podrían
comentar que era más seguro, dado que Natesha ya no llevaba su dinero
encima. Los estudiantes podrían decir que resulta más conveniente, ya que el
cheque de Natesha se le depositaba automáticamente en su cuenta.)
• ¿Qué responsabilidades conlleva el tener una cuenta bancaria? (Las respuestas
podrían variar. Los estudiantes podrían sugerir que los titulares de cuentas
deben llevar un registro de los depósitos y retiros, anotando los montos para
tener el saldo actual del dinero de la cuenta. Deben asegurarse de no sobregirar
su cuenta, permitir que el saldo caiga por debajo de cero, o podrían tener que
pagar cargos al banco. También deben revisar su estado de cuenta mensual
para asegurarse de que concuerda con sus registros.)
• ¿Qué son los pagos electrónicos? (Pagos enviados por computadora que
transfieren dinero entre bancos, personas y negocios.)
• ¿Cuáles son las ventajas del uso de pagos electrónicos? (Las respuestas variarán.
Entre las ventajas se incluyen las transacciones seguras, la conveniencia de
que los fondos sean depositados directamente y una forma rápida y sencilla
de pagar cuentas.) Dé ejemplos de tipos de pagos electrónicos por depósito
directo. (Las respuestas variarán. Entre los ejemplos se incluyen cheques de
nómina, seguro social, reembolsos de impuestos y pensiones.)
• Como titular de cuenta, ¿qué servicios financieros se le proporcionaron a
Natesha? (Las respuestas variarán. Los estudiantes deberían sugerir el depósito
automático de su sueldo, pago automático de facturas y servicios bancarios
electrónicos)
• Nombra algunas de las formas en que Natesha utilizó la banca electrónica.
(Las respuestas podrían variar. La utilizó para consultar su saldo actual, ver si
estaba programado el pago de sus facturas de servicios públicos y teléfono y
pagar otras facturas en forma directa.) ¿Cuáles son las ventajas de la banca
electrónica? (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían sugerir que el
servicio es gratuito, rápido, seguro y cómodo.)
5.
Hable sobre el hecho de que los bancos y cooperativas de crédito son ejemplos de
instituciones financieras, que son organizaciones que recaudan y unen fondos en
pequeñas cantidades para hacer inversiones mayores. Los bancos y cooperativas
de crédito recaudan depósitos de clientes y los usan para hacer préstamos a otros
clientes. Haga a los estudiantes las siguientes preguntas:
• ¿Por qué es importante tener una relación con una institución financiera? (Las
respuestas variarán. Los estudiantes podrían sugerir que este tipo de relación
puede brindar seguridad financiera ayudando a llevar un registro de su dinero y
ofreciendo servicios de pagos. También puede ayudar en casos de emergencia,
o si se necesita un préstamo.)
• ¿Por qué deberíamos investigar y comparar los servicios que ofrecen distintas
instituciones financieras? (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían decir
que es importante comparar para encontrar la institución financiera que ofrezca
las cuentas y servicios que más se necesitan.)
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6.
Pregunte a los estudiantes si alguno de ellos tiene actualmente una cuenta de ahorros
o cuenta corriente en una institución financiera. (Las respuestas variarán.) Explique
que estas son cuentas en bancos o cooperativas de crédito en las que el titular
deposita fondos. Los titulares pueden hacer retiros o emitir cheques contra las cuentas
y usar una tarjeta de cajero automático (ATM por sus siglas en inglés) o de débito para
retirar fondos y acceder a su dinero cuando lo necesiten.
7.
Pregunte a los estudiantes que tengan estas cuentas qué servicios o características
tienen sus cuentas. (Las respuestas variarán. Los estudiantes podrían mencionar
muchos de los servicios que Natesha recibió con su cuenta.) Explique a los
estudiantes que diferentes titulares de cuentas podrían requerir diferentes
características según sus hábitos bancarios y preferencias.
8.
Entregue una copia del Material didáctico 1: elección de la mejor institución
financiera y el Material didáctico 2: considera tus preferencias financieras a cada
estudiante. Pida a los estudiantes que lean los múltiples servicios que ofrecen las
instituciones financieras y que los ordenen según sus preferencias personales de
servicios financieros numerando los espacios de 1 a 7 (siendo 1 la opción más
importante).
9.
Una vez que los estudiantes hayan completado el Material didáctico 1, haga las
siguientes preguntas:
• ¿Cuáles son los servicios más importantes para ti? (Las respuestas variarán.)
• ¿Por qué elegiste estos servicios por encima de los otros? (Las respuestas
variarán.)
Cierre
10. Revise el contenido importante de esta lección haciendo las siguientes preguntas:
• ¿Qué tipos de servicios financieros ofrecen las instituciones financieras?
(Aceptan depósitos de clientes y los mantienen seguros. Ofrecen fácil acceso a
los fondos por medio de tarjetas de ATM, tarjetas de débito y cheques. Ofrecen
préstamos. Suelen pagar intereses sobre los depósitos.)
• Dé ejemplos de instituciones financieras en su comunidad. (Bancos y
cooperativas de crédito)
• ¿Por qué es importante comparar los servicios que ofrecen distintas instituciones
financieras? (Distintas instituciones ofrecen servicios distintos y cobran tarifas
distintas. Es importante elegir una institución que ofrezca la combinación de
servicios y tarifas que se adecue a sus preferencias.)
• ¿Cuáles son algunos de los criterios importantes a tener en cuenta al elegir
una institución financiera? (Las respuestas variarán, pero podrían incluir servicio
al cliente, acceso a ATM, ambiente, tasa de interés pagada, nivel de tarifas
cobradas, horario de atención, ubicación, comodidad, etc.)
• ¿Por qué es importante desarrollar una relación con una institución financiera?
(Las respuestas variarán, pero podrían incluir que el dinero está seguro, que es
fácil y cómodo realizar transacciones, acceder a préstamos y otros servicios, etc.)
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Evaluación
11. Distribuya el Material didáctico 3: ¿Qué institución financiera es adecuada para mí?,
como evaluación. Pida a los estudiantes que lean la lista de bancos y cooperativas
de crédito en busca de las características que clasificaron como importantes en el
Material didáctico 2. Pídales que comparen las instituciones que más correspondan
con sus preferencias, hasta llegar a la institución que mejor parezca ajustarse a sus
preferencias. Deberán presentar su opción final y los motivos que los condujeron a
esta opción.
12. Como evaluación opcional, asigne la redacción de un ensayo de una página
explicando lo que es una institución financiera, los servicios que ofrece, por qué son
útiles esos servicios para ellos como clientes y por qué es valioso tener una relación
con una institución financiera.
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Material didáctico 1: elección de la mejor institución financiera
¿Cómo decides qué institución financiera es la adecuada para ti? Estos son algunos de los factores a tener
en cuenta:
Ambiente
Algunas personas disfrutan de acudir a un banco donde muchos empleados las conozcan por su
nombre. Si esto es importante para ti, piensa en un banco comunitario más pequeño, o en una
cooperativa de crédito. Las instituciones regionales más grandes tienen más sucursales, pero el
personal podría no conocerte personalmente.
Conveniencia
Las personas tienen hábitos bancarios distintos. ¿Visitarás tu institución financiera cada semana, o
llevarás a cabo la mayor parte de tus transacciones bancarias de manera electrónica o por teléfono?
¿Necesitarás un banco o cooperativa de crédito cerca de tu casa, de tu trabajo o de los dos? ¿Usarás
tu tarjeta de ATM con frecuencia? Ten en cuenta estas preguntas antes de tomar una decisión.
Costo
Las leyes federales y estatales de veracidad en los ahorros requieren que los bancos y cooperativas
de crédito divulguen todos los cargos de las cuentas por adelantado. Usa esta información para
hacer comparaciones. Los cargos podrían estar basados en el saldo de la cuenta, la cantidad de
transacciones que hagas y otras cuentas que tengas en la misma institución. Ten en cuenta el
volumen del saldo que piensas mantener en tu cuenta bancaria. Muchas instituciones financieras
renuncian a varios cargos de sus cuentas corrientes con saldos suficientemente grandes o depósitos
directos asiduos. Ten en cuenta la cantidad de transacciones que completarás cada mes, incluido la
emisión de cheques, uso del ATM, transacciones de débito y débitos automáticos que programes para
pagos habituales (por ejemplo, para tu teléfono celular, servicios públicos o el pago de tu automóvil).
Algunas instituciones cobran ciertas transacciones, mientras que otras permiten una cantidad limitada
de transacciones gratuitas. Revisa las características de la cuenta para saber si te cobrarán por el uso
de cajeros automáticos fuera de la red o por protección automática contra sobregiros de tu cuenta.
Servicio al cliente
La mayoría de las instituciones financieras tienen empleados de banca personal para asistir a los
clientes con temas de servicio concretos, tales como abrir y cerrar cuentas, preguntas sobre créditos
y oportunidades de inversión. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen acceso al servicio al
cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por teléfono o en línea. Ten en cuenta si estos
servicios adicionales son importantes para ti antes de tomar una decisión.
Movilidad
Hoy en día más del 50% de todos los clientes de bancos hacen sus transacciones electrónicas.
Pregunta sobre los servicios que se ofrecen por celular, cómo funciona la banca electrónica en una
institución en particular, y las tarifas que podrían cobrarse. En Estados Unidos hay una cantidad
de “bancos sin sucursales” para personas que únicamente usan servicios bancarios de manera
electrónica. Muchas instituciones financieras ofrecen aplicaciones para tabletas o teléfonos celulares,
para ayudarte con tus actividades bancarias.
Reputación
Muchas instituciones financieras han estado operando desde hace muchos años. ¿Es importante
para ti esta antigüedad? ¿Son importantes para ti las opiniones de los demás sobre ciertos bancos o
cooperativas de crédito? Si lo son, consulta los antecedentes y la reputación de las instituciones que
estás teniendo en cuenta.
Incentivos
Algunas instituciones financieras ofrecen premios o incentivos por abrir una cuenta o mantener un
saldo estable. Otros bancos y cooperativas de crédito pagan mayores tasas de interés como incentivo.
Piensa si lo mejor para ti sería una cuenta corriente que pague intereses o una cuenta sin intereses,
pero con cargos más bajos.
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Material didáctico 2: considera tus preferencias financieras
Revisa las características de las instituciones financieras a continuación y califícalas según tus
preferencias del 1 al 7 (la puntuación más alta es el 1).
Tu preferencia
Características de la institución financiera
Ambiente: ¿Da la sensación de estar “como en casa”? ¿Es una
institución regional grande con múltiples sucursales?
Comodidad: ¿Tiene una red amplia de cajeros automáticos (ATM)?
¿Queda cerca de tu casa o tu trabajo?
Costo: ¿Qué costos están vinculados a los servicios de esta institución?
¿Son los cargos competitivos?
Servicio al cliente: ¿Puedes obtener respuestas a tus preguntas? ¿Hay
ayuda disponible cuando la necesitas?
Movilidad: ¿Ofrece servicios de banca y pagos electrónicos y por
celular?
Reputación: ¿Esta institución existe desde hace años? ¿La gente habla
bien de esta institución?
Incentivos: ¿Ofrece tasas de interés competitivas u otros premios?
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1.5
Sin
sucursales
0.7
4.0
Sin
sucursales
0.5
Ubicación
más
cercana a
ti (millas)
Sí
Sí
No
No
Sí
Sí
Paga
intereses
sobre los
saldos
No
Sí
No
No
No
Sí
No
Sí
Sí
Sí
No
No
Tarjeta
Protección de débito
de
gratuita
sobregiro con cuenta
corriente
Sí
Sí
No
Sí
Sí
Sí
Pago de
facturas
electrónico
No
Sí
Sí
Sí
Sí
Sí
Banca
automatizada las
24 horas
Sí
No
No
No
Sí
No
Servicios
bancarios
móviles
(celular)
No
Sí
No
Sí
Sí
No
Gran red
de ATM
Sí
No
No
Sí
Sí
Sí
Servicio
al cliente
personalizado
3._______________________________________________________________________________________________________________________
2._______________________________________________________________________________________________________________________
1._______________________________________________________________________________________________________________________
Elegí a esta institución financiera porque:
Yo elegiría a ___________________________________________________________ como mi institución financiera.
$115.00
$100.00
Cooperativa de
crédito Todos
para Uno
We Bank 4 U
$50.00
Bank-With-Us
$0.00
$0.00
Banco Penny
Pincher
Banco Money
Maker
$0.00
Cooperativa
de crédito al
consumidor
Costos
anuales
estimados
Revisa las instituciones financieras y los servicios que ofrecen y según tus calificaciones de preferencias del Material didáctico 2, identifica la que
elegirías para tus necesidades bancarias.
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