Seguro... Calidad de Vida - eStation

Seguro... Calidad de Vida
Su dinero. Su seguro. Su elección.
Un seguro de vida que puede usar antes de morir.
Pólizas emitidas por American General Life Insurance Company (AGL).
Seguro... Calidad de Vida está cambiando la forma en que
usted piensa, compra y usa los seguros de vida.
¿Qué sucede si usted sufre un ataque cardíaco grave, derrame cerebral o
cáncer invasivo y no muere? ¿Su familia podrá mantener su nivel de vida si
usted se viera afectado económicamente por una enfermedad grave?
El seguro de vida tradicional está diseñado para ayudar a garantizar la
seguridad de sus seres queridos en caso de que usted muera de forma
prematura... pero, ¿se imagina si pudiera obtener un seguro de vida
que puede usar antes de morir?
La idea de los seguros de vida
es brindar tranquilidad.
Seguro... Calidad de Vida
ofrece mucho más que eso.
El hecho de que no tengo que
morir para que mi familia
y yo estemos tranquilos es
una sensación agradable.
Una sensación agradable y
reconfortante.
Fred I.**
2
No es un depósito | No está asegurado por ninguna agencia del gobierno federal
Puede perder valor | Sin garantía bancaria o de cooperativa de crédito | No está asegurado
por FDIC/NCUA/NCUSIF
Seguro... Calidad de Vida
Un seguro de vida que puede usar antes de morir.
Usted elige cómo usar su seguro de vida:
• Seguro de vida para ayudar a cuidar de sus seres queridos.
• Customer Choice Lifestyle Income Solution para ayudar a no agotar
sus ingresos de jubilación.
•Cláusulas adicionales de beneficio acelerado para ayudar con los costos
de enfermedades o afecciones crónicas o graves de largo plazo.
• Cláusula adicional de ingreso por incapacidad para ayudar a pagar
las facturas si usted no puede trabajar.
• Valor en efectivo para ayudar a complementar sus ingresos de
jubilación o para ayudar con otras metas financieras.
3
¿Qué es exactamente Seguro... Calidad de Vida?
Seguro... Calidad de Vida es un seguro de vida con una
o más cláusulas adicionales de beneficio acelerado o
Customer Choice Lifestyle Income Solution. Usted y su agente
trabajarán juntos para decidir qué plan se adapta mejor a sus
necesidades, lo que le permite personalizar un plan para las
distintas etapas de su vida.
QoL Index Plus: QoL Index Plus es una póliza de seguro de vida
segura y confiable que le brinda la oportunidad de aumentar los
valores de su póliza sin el riesgo de caídas, ya que los valores
de la póliza no se invierten en el mercado de valores. El interés
acreditado a su cuenta se puede basar en parte en el rendimiento
del índice S&P 500. Sin embargo, esta póliza también ofrece
tasas de interés mínimas, lo que garantiza que los valores de su
póliza no bajen únicamente debido a una caída en el índice S&P
500. Los consumidores de hoy buscan protección a largo plazo
de calidad, tasas de interés competitivas y seguridad del capital:
QoL Index Plus puede ofrecer todo esto y más.
Para obtener más información, consulte el folleto de QoL Index Plus.
QoL Guarantee Plus: Este producto puede ser una excelente
opción para personas que quieren un beneficio por muerte
garantizado y que no les preocupa tanto acumular un valor
en efectivo considerable. Este producto es una buena opción
para las personas que han alcanzado sus metas de ahorro
para la jubilación y que están interesados en
​​ ofrecerles un
seguro de vida garantizado a sus seres queridos. Además,
este producto de vida universal también cuenta con la
opción Lifestyle Income Solution. Esta cláusula adicional es
especialmente atractiva, ya que puede brindar protección
para no agotar sus ingresos de jubilación.
Para obtener más información, consulte el folleto de QoL Guarantee Plus
4
QoL Flex Term: Históricamente, el seguro de vida a término
ha sido una buena solución para millones de familias
estadounidenses que necesitan cobertura de seguro de vida
a precios asequibles. Los seguros a término tradicionales
proporcionan una cobertura con beneficio por muerte
asequible y garantizada durante un período específico. La
gente compra un seguro a término cuando tienen necesidades
de seguros temporales que pueden derivarse de su muerte
prematura. Algunos ejemplos incluyen asegurarse de que su
hipoteca esté protegida, cubrir la matrícula universitaria de
sus hijos o pagar los costos iniciales para la pequeña empresa
de su cónyuge. El seguro a término puede ayudar a satisfacer
estas necesidades a familias con un presupuesto ajustado.
Pero si sus circunstancias cambian, la función de conversión
le permite cambiar su póliza a largo plazo por una póliza de
vida permanente, sin presentar pruebas de asegurabilidad.
Este producto se vuelve aún más atractivo cuando se compra
junto con una póliza de seguro de vida universal que califique.
Comprar una póliza de seguro de vida universal que califique
le da la oportunidad de adquirir QoL Flex Term con una tasa
de descuento en la póliza, lo que le permite obtener una
cobertura adicional por menos.
Para obtener más información, consulte el folleto de QoL Flex Term.
El seguro a término ayuda a cubrir algunos gastos, como
la matrícula universitaria o una hipoteca, pero solo si usted
muere. Pero este seguro parece no alcanzar si contrajera una
enfermedad. Si le pidiera dinero a mi empresa de seguros para
sobrellevar este problema, me dirían "Lo sentimos, no podemos".
Esto es lo que Seguro... Calidad de Vida no hará. Usted tiene
opciones. Es maravilloso que usted pueda recibir ese dinero y
usarlo ahora, ya sea que lo necesite para un tratamiento médico
o para poder renunciar a su trabajo y pasar más tiempo con su
familia... usted decide cómo desea usarlo.
Frances M.**
QoL Performer: Este producto de seguro de vida universal
se recomienda con mayor frecuencia a padres y parejas
responsables, empresarios y dueños de pólizas individuales.
A menudo, los clientes que adquieren estos planes quieren
tener acceso a su valor en efectivo acumulado en caso de
una emergencia, o usarlos para un evento futuro importante
(por ejemplo, financiar los gastos de la universidad o pagar
unas vacaciones de ensueño), y desean lograr sus metas con
un presupuesto definido. QoL Performer ofrece una tasa de
acreditación de interés mínima garantizada del 4 % durante
los primeros siete años de la póliza y una característica que
protege su exceso de dinero disponible contra cargos de
rescate anticipados.
QoL Protector: QoL Protector es una alternativa excelente
a la póliza de seguro de vida a término tradicional. Ofrece
precios asequibles que son típicos en la mayoría de las pólizas
de seguros de vida a término de 30 años, pero incluye la
protección adicional de la cláusula adicional del beneficio
acelerado. Los clientes que adquieren un plan de seguro de
vida universal de QoL Protector generalmente son más jóvenes
que el comprador promedio de seguro de vida, y sus objetivos
a menudo incluyen proteger una hipoteca y ofrecer un ingreso
mensual confiable en caso de incapacidad. QoL Protector
ofrece una cobertura importante a una tarifa que no afectará
su presupuesto familiar.
QoL Provider: QoL Provider es una excelente opción para
familias que quieren una protección permanente con
montos de cobertura bajos. Este producto de seguro de vida
universal también le da la flexibilidad de elegir la cantidad
de protección que se adapte a sus necesidades. Después del
primer año de la póliza, usted puede aumentar su seguro a
medida que cambian sus responsabilidades. Ya sea que se
trate de un casamiento, más niños, la compra de una casa
nueva o simplemente más responsabilidades financieras, su
necesidad de un seguro de vida puede aumentar durante su
vida. Del mismo modo, es posible reducir su seguro cuando
necesite hacerlo. También puede ajustar su prima. Con el
tiempo, usted puede reducir la prima que paga o continuar
pagando la misma prima dentro de ciertas limitaciones,
permitiendo que el valor se acumule con impuestos diferidos.
QoL Accumulator: Este producto está diseñado para
personas que desean una protección de seguro de vida
con un verdadero potencial de acumulación de valor en
efectivo con el tiempo. Si es necesario, las acumulaciones
en efectivo también pueden usarse para situaciones que
requieran cantidades de dinero importantes, como financiar
la universidad o tomarse unas vacaciones de ensueño, o para
financiar una futura oportunidad de negocio. Este producto
de seguro de vida universal también resulta interesante para
parejas responsables, padres, empresarios y titulares de
pólizas individuales que deseen acceder a la acumulación de
dinero en efectivo durante sus años de jubilación.
5
Creo que Seguro... Calidad de Vida sería excelente para nuestra
familia porque se pueden usar los beneficios mientras todavía se
está con vida. Sobre todo en nuestro caso, con los antecedentes
de enfermedad en nuestras familias, esta sería la opción ideal;
cuando se está luchando contra una enfermedad grave como
el cáncer, que es hereditaria en mi familia, es importante no
sentirse estresado. ¿Qué mejor manera de no sentirse estresado
que teniendo una póliza que le ayudará a pagar sus cuentas?
No tiene que preocuparse por no trabajar y no recibir un salario.
Seguro... Calidad de Vida le da seguridad.
Latoya P.**
Cláusula adicional de beneficio acelerado por
enfermedad crónica*
Cláusula adicional de beneficio acelerado por
enfermedad grave*
Esta cláusula le permite al titular acelerar el beneficio del
seguro de vida básico de la persona asegurada de forma total
o parcial en caso de que al asegurado se le diagnostique una
enfermedad o afección crónica.
Esta cláusula le permite al titular acelerar algunos o
todos los beneficios del seguro de vida básico de la
persona asegurada en caso de que al asegurado se le
diagnostique una enfermedad o afección grave.
Para calificar para los beneficios en virtud de esta cláusula
adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica, al
asegurado se le debe diagnosticar una enfermedad crónica.
Una enfermedad o afección grave se define como una
de las siguientes:
Una enfermedad crónica es una enfermedad o afección física
inicialmente certificada por un profesional de la salud con
licencia en los últimos 12 meses y que afecta a la persona
asegurada de manera que:
• n o puede realizar por lo menos dos de las seis
actividades de la vida diaria (AVD); o
• r equiere supervisión sustancial por parte de otra
persona para proteger a la persona asegurada contra
las amenazas a la salud y la seguridad debido a un
deterioro cognitivo grave.
AVD: bañarse, vestirse, asearse, trasladarse, continencia, comer.
* Consulte la cláusula adicional correspondiente para obtener más detalles.
** L as historias de las fotos ilustran ejemplos de características incorporadas
en el producto de seguros de QoL.
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• Ataque cardíaco
• Derrame cerebral • Ceguera
• Parálisis
• Trasplante de órganos principales
• Cáncer invasivo
• Insuficiencia renal terminal
• Esclerosis lateral amiotrófica
(Amyotrophic Lateral Sclerosis [ALS]
o enfermedad de Lou Gehrig)
Cláusula adicional de beneficio acelerado por
enfermedad terminal*
Esta cláusula le permite al titular acelerar algunos o todos los
beneficios del seguro de vida básico de la persona asegurada
en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad
terminal. Una enfermedad terminal se define como una
enfermedad o afección física certificada por un médico de la que
se espera justificadamente que resulte en la muerte del asegurado
en un lapso de 24 meses a partir de la fecha de certificación.
Tenga en cuenta: El seguro de vida ofrecido con cláusulas de
beneficio acelerado no es un seguro de atención de largo plazo
autónomo, ni un seguro de ingreso por incapacidad u otro seguro
diseñado para cubrir los gastos específicos asociados con una
enfermedad o afección. Al recibir los beneficios conforme a
una cláusula adicional, se reducirán el beneficio del seguro de
vida básico y las cantidades disponibles para aceleraciones
futuras conforme a dicha cláusula adicional y cualquier otra
cláusula de beneficio acelerado adjunta a la póliza. También
se reducirá el beneficio del seguro de vida básico. En algunos
casos, dicha reducción puede provocar la finalización de la
póliza. Los beneficios pagados conforme a la cláusula adicional
pueden ser menores a la cantidad necesaria para cubrir todos los
gastos asociados con una enfermedad o afección. Su agente de
American General Life puede proporcionarle detalles.
Acelerar significa recibir una parte del beneficio del seguro de
vida básico con anticipación, mientras el asegurado aún se
encuentra con vida, en el caso de una enfermedad o afección
cubierta. Hay varios factores a considerar antes de decidir si la
aceleración es adecuada para usted:
•La aceleración reducirá (o eliminará) el beneficio del
seguro de vida básico del asegurado y los valores de la
póliza, si los hubiera. El beneficio a pagar será menor o
inexistente cuando el asegurado muera.
•El pago real recibido será menor que la parte del beneficio
del seguro de vida básico que se acelera. Esto significa
que no obtendrá el monto total que usted acelere debido
a 1) que se paga antes de la muerte, 2) está sujeto a un
descuento actuarial, a un cargo administrativo y al pago de
cualquier prima vencida no pagada.
•La empresa determina la cantidad del beneficio de la cláusula
adicional de beneficio acelerado que puede ofrecerse cuando
se presente una reclamación y, de ser aceptada, se paga
al titular como suma global. La cantidad de un beneficio
ofrecido dependerá en gran parte de cualquier cambio en
la mortalidad de la persona asegurada en cuestión, desde
el momento en que se suscribió la póliza de seguro de vida
aplicable con cláusulas adicionales de beneficio acelerado,
hasta el momento en el que se presenta y considera la
reclamación de una cláusula de beneficio acelerado. Los
cambios en la salud y otros factores pueden tener diversos
efectos sobre la mortalidad de las diferentes personas
aseguradas. Las circunstancias pueden variar entre las
personas aseguradas individuales.
•Si usted es elegible, en el momento en el que reciba el
formulario de elección de beneficios se le ofrecerá la
oportunidad de comprar una cobertura que reemplace
la cantidad acelerada. Sin embargo, los costos de esa
cobertura pueden ser significativamente más altos.
•El contrato de su póliza incluirá más información sobre
cómo el pago de los beneficios conforme a la cláusula
adicional puede afectar los valores de su política. Lea
detenidamente.
Aviso importante sobre la cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica
No existen restricciones o limitaciones para el uso de los fondos de
beneficios acelerados por muerte según la cláusula adicional de
beneficio acelerado por enfermedad crónica.
Sin embargo, es importante tener en cuenta lo siguiente:
• Este es un beneficio de seguro de vida que también le da la
opción de acelerar algunos o todos los beneficios por muerte
en caso de que cumpla con los criterios para un evento que
califique descrito en la póliza. Esta póliza o certificado no
proporciona seguro de cuidado de largo plazo sujeto a la
ley de seguro de atención de largo plazo de California.
Esta póliza o certificado no es una póliza del programa
Asociación de California para la atención de largo plazo
(California Partnership for Long-Term Care). Esta póliza o
certificado no es una póliza complementaria de Medicare.
•Un beneficio acelerado por muerte como la cláusula adicional
de beneficio acelerado por enfermedad crónica y el seguro de
cuidado de largo plazo proporcionan diferentes tipos de beneficios:
En general, un beneficio acelerado por muerte es una cláusula
adicional u otra disposición de una póliza de seguro de vida
que le permite al titular de la póliza acelerar de forma parcial
o potencialmente total el beneficio por muerte de una póliza
de seguro de vida si el asegurado cumple con la definición
de tener una enfermedad crónica, tal como se indica en la
cláusula adicional o disposición de la póliza. La aceleración de
los beneficios por muerte y los pagos en virtud de un beneficio
acelerado por muerte reducirán el beneficio por muerte
de la póliza y también otros valores de la política a cero,
potencialmente. Si se acelera la totalidad de la cantidad del
seguro, finaliza la póliza.
Una póliza de seguro de atención de largo plazo es una
póliza de seguro, un certificado o una cláusula adicional
que proporcionan cobertura para servicios de diagnóstico,
preventivos, terapéuticos, de rehabilitación, de mantenimiento
o de atención personal que se proporcionan en un ambiente
que no sea una unidad de cuidados intensivos de un hospital. El
seguro de atención de largo plazo incluye todos los productos
que contengan cualquiera de los siguientes tipos de beneficios:
cobertura de atención institucional, incluida la atención en una
residencia de ancianos, residencia de personas convalecientes,
centro de atención prolongada, centro de atención con custodia,
centro de enfermería especializada o atención personal en el
hogar; cobertura de atención en el hogar, incluida la atención
médica en el hogar, cuidado personal, servicios domésticos,
cuidados paliativos o atención de relevo; o cobertura basada
en la comunidad, incluido el cuidado diurno para adultos,
cuidados paliativos o atención de relevo. El seguro de cuidado
de largo plazo incluye las políticas de atención de largo plazo
basada en la incapacidad, pero no incluye un seguro diseñado
principalmente para proporcionar cobertura de gastos médicos
importantes o de complemento de Medicare.
•Si usted está interesado en un seguro para atención de largo
plazo, para una residencia de ancianos o para atención
en el hogar, debe consultar con un agente de seguros con
licencia para vender ese seguro, consultar con la compañía
de seguros que ofrece los beneficios acelerados por muerte o
visitar la sección del sitio web del Departamento de Seguros de
California (www.insurance.ca.gov) relacionada con el seguro
de atención de largo plazo.
• Si decide acelerar una parte de su beneficio por muerte, se
reducirá la cantidad que recibirá el beneficiario después de su
muerte.
•La recepción de los beneficios acelerados por muerte puede
afectar la elegibilidad para los programas de asistencia pública,
como Medi-Cal o Medicaid. Antes de decidir recibir el beneficio
acelerado por muerte, debe consultar con la agencia de servicios
sociales adecuada para informarse sobre cómo
recibir los beneficios por muerte acelerados puede
afectar su elegibilidad.
7
Seguro... Calidad de Vida: ¿Cómo funciona?
Juan, el titular de la póliza, es un hombre de 40 años de
edad que compra una póliza Accumulator por $250,000
y paga una prima mensual de $303.08. Juan no fuma y
califica para la suscripción estándar. También compra la
cláusula adicional de ingreso por incapacidad, de clase 2 y
elige un beneficio por $3,000 al mes durante 24 meses.
Situacion
Estos son algunos ejemplos hipotéticos de cómo Juan
podría usar su póliza de Seguro... Calidad de Vida
durante su vida.
Cantidad del
seguro de vida
básico vigente
Acción
Situacion de la vida 1:
Diez años después de comprar la póliza, Juan tiene 50
años de edad cuando sufre un ataque cardíaco grave.
$250,000
Juan presenta una reclamación en virtud de la cláusula
adicional de ingreso por incapacidad.
También presenta una reclamación conforme a la cláusula
adicional de beneficio acelerado. Juan decide acelerar
$100,000 de su póliza de seguro de vida básico y acepta
la oferta de $43,500 de la empresa.
Situacion de la vida 2:
Juan tiene ahora 60 años y ya se recuperó del ataque
cardíaco grave. Sin embargo, ahora padece una
enfermedad crónica que lo deja incapacitado para
realizar 2 de las 6 actividades de la vida diaria (AVD).
Un profesional de la salud con licencia certificó que tiene
una enfermedad crónica.
$150,000
Juan presenta una reclamación para considerar la
aceleración del beneficio de su seguro de vida restante
conforme al beneficio flexible.
$75,000
El beneficiario de Juan presenta una reclamación por
muerte.
$250,000
Dado que no ha elegido beneficios acelerados y no hay
préstamos pendientes, Juan decide acceder a su valor en
efectivo acumulado.
$250,000 menos el saldo del
préstamo
Los beneficiarios de Juan presentan una reclamación para
el resto del beneficio del seguro de vida.
Situacion de la vida 3:
Juan muere a los 67 años de edad
¿Qué hubiera pasado si Juan
hubiera permanecido saludable?
Situacion de la vida 1:
Cuando se jubila a los 65 años de edad, Juan decide
pasar unas vacaciones extendidas.
Situacion de la vida 2:
Juan muere de forma inesperada, poco después de
regresar de su viaje.
8
Tenga en cuenta: El seguro de vida ofrecido con cláusulas adicionales de
beneficio acelerado no es un seguro de atención de largo plazo autónomo, ni un
seguro de ingreso por incapacidad u otro seguro diseñado para cubrir los gastos
específicos asociados con una enfermedad o afección. Al recibir los beneficios
conforme a la cláusula adicional, se reducirán las cantidades disponibles para
aceleraciones futuras conforme a dicha cláusula adicional y cualquier otra
cláusula de beneficio acelerado adjunta a la póliza. También se reducirá el
beneficio del seguro de vida básico y los fondos disponibles para complementar
la jubilación u otras necesidades. En algunos casos, dichas reducciones pueden
provocar la finalización de la póliza. Los beneficios pagados pueden ser
Resultado
menores a la cantidad necesaria para cubrir todos los gastos asociados con
una enfermedad o afección. Aun cuando se puede disponer de los fondos
acumulados para complementar la jubilación, no se deberá considerar como una
fuente significativa de ingreso para la jubilación.
Los valores de esta tabla se calcularon usando las tasas de interés actual no
garantizado, los costos de las primas de seguros, las tarifas mensuales por
administración y el cargo de los porcentajes de la prima a enero de 2014. Por
lo tanto, se pueden cambiar en cualquier momento, por cualquier motivo. Sus
resultados pueden ser más o menos favorables.
Efecto sobre la política
La cláusula adicional de ingreso por incapacidad y la cláusula
adicional de beneficio acelerado operan independientemente.
El pago del beneficio de la cláusula adicional de ingreso por incapacidad no tiene efecto en
la póliza.
Después del período de eliminación de 90 días, la empresa le
paga a Juan $3,000 mensuales durante dos años ($72,000)
conforme a la cláusula de ingreso por incapacidad.
El beneficio del seguro de vida de Juan continúa sin reducción mientras él siga pagando la
prima requerida. La cobertura de la cláusula adicional de ingreso por incapacidad seguirá
vigente hasta el aniversario de la póliza siguiente al cumpleaños 65 de Juan.
La empresa también paga un beneficio acelerado por una
cantidad de $43,500.
El beneficio del seguro de vida básico de Juan se reduce en $100,000, lo que hace que la
cantidad sea de $150,000.
Juan presenta otra reclamación conforme a la cláusula adicional
de ingreso por incapacidad y empieza a recibir $3,000 por mes
después del período de eliminación de 90 días.
El pago de la cláusula adicional de ingreso por incapacidad no tiene efecto en la póliza.
La empresa le ofrece a Juan $80,900 si acelera los
$150,000 restantes. Juan decide acelerar solo la mitad de su
beneficio por muerte restante ($75,000) y acepta la oferta
de $40,450 de la empresa.
El beneficio del seguro de vida restante de Juan continúa sin reducción mientras él siga
pagando la prima requerida.
El beneficiario de Juan recibe el resto de su beneficio por
muerte, que ahora es de $75,000.
La póliza de Juan finaliza después de que los beneficiaros reciban los pagos.
Juan recibe $50,000 de la empresa. Él y su esposa tienen
las vacaciones de su vida y viajan por el mundo durante dos
meses.
Se retiran $50,000 de la póliza como préstamo preferencial, donde el interés que se cobra
por el préstamo es el mismo que el interés acreditado. La cobertura de su seguro de vida es
ahora de $250,000, menos el saldo del préstamo al momento de la muerte.
Los beneficiarios de Juan (su esposa, hijo e hija), reciben sus
cuotas de $196,955 cada uno, que es la cantidad de la
cobertura del seguro de vida de Juan de $250,000 menos el
saldo del préstamo. Su viuda usa su parte para complementar
las necesidades de su jubilación. Su hijo hace un pago inicial de
una casa de vacaciones para la familia. La hija de Juan ayuda a
pagar los gastos de los estudios universitarios del nieto de Juan.
Juan, su esposa, sus hijos y su nieto se ven beneficiados con la póliza de Juan, que finaliza
después de que los pagos se realizaran a los beneficiarios.
El beneficio del seguro de vida básico se reduce en $75,000.
9
Cláusula adicional de ingreso por incapacidad
Las incapacidades ocurren:
• Más de 37 millones de estadounidenses tienen algún grado
de incapacidad; esto representa aproximadamente el 12 %
de la población total. Más del 50 % de los estadounidenses
con incapacidad se encuentran en edad laboral, entre 18 y
64 años.1
La mayoría de los ingresos de los trabajadores
estadounidenses no están protegidos:
• Cerca de 100 millones de trabajadores carecen de
seguro de ingreso por incapacidad privado.2
• E l 69 % de los trabajadores del sector privado no tienen
seguro para incapacidad de largo plazo privado.2
¿Podría sobrevivir financieramente una
incapacidad?
• El 65 % de los estadounidenses que trabajan indican
que no podrían cubrir los gastos normales de su vida ni
por un año si perdieran sus ingresos por su empleo; el
38 % no podría pagar sus cuentas por más de 3 meses.3
Sin embargo, la reclamación por incapacidad individual
promedio dura 31.6 meses.4
• Los problemas médicos provocaron el 62 %5 de todas
las bancarrotas personales presentadas en los EE. UU.
en 2007, que se calculan en más de 500,000.6 Se trata
¿Cree que el Seguro Social o la indemnización
por accidentes de trabajo cubrirán sus ingresos
perdidos? Piense de nuevo
• El 65 % de las solicitudes iniciales de reclamaciones
de SSDI fueron denegadas en 2012.7
• ¿Su familia puede vivir con $1,130 al mes? Ese era el
beneficio mensual promedio pagado por el Seguro
de incapacidad del Seguro Social (Social Security
Disability Insurance, SSDI) a finales de 2012.
• El pago mensual promedio del beneficio por
SSDI para hombres era de $1,256.
• El pago mensual promedio del beneficio por
SSDI para mujeres era de $993.7
A finales de 2012:
• El 7.3 % de los beneficiarios de SSDI recibieron
menos de $500 mensuales.
• El 46 % recibió menos de $1,000 por mes.
• El 93 % recibió menos de $2,000 por mes.7
Menos del 5 % de los accidentes y enfermedades
incapacitantes están relacionados con el trabajo. El otro
95 % no están relacionados con el trabajo, es decir, no están
cubiertos por la Indemnización por accidentes de trabajo.8
Oficina del Censo de los EE. UU., encuesta en la comunidad estadounidense, 2011.
Administración del Seguro Social de los EE. UU., hoja informativa, 7 de febrero de 2013.
3
Consejo para la conciencia sobre la incapacidad, estudio "Disability Divide Consumer Disability Awareness", 2010.
4
Gen Re, encuesta "U.S. Individual DI Risk Management", 2011, sobre las reclamaciones cerradas en 2010.
5
The American Journal of Medicine, 4 de junio de 2009. Bancarrota médica en los Estados Unidos, 2007: resultados de un
estudio nacional; David U. Himmelstein, MD; Deborah Thorne, PhD; Elizabeth Warren, JD; Steffie Woolhandler, MD, MPH.
6
Tribunales de los Estados Unidos, Estadísticas de bancarrota, período de 12 meses que finalizó en diciembre de 2007.
7
Administración del Seguro Social de los EE. UU., datos de trabajadores incapacitados receptores de beneficios, diciembre de 2012.
8
Consejo para la conciencia sobre la incapacidad, revisión de incapacidades de largo plazo, 2012.
1
2
10
de un aumento del 50 % con respecto a los resultados
de un estudio similar de 2001.
¿Cuáles son sus opciones?
Agotar sus ahorros
Vender sus activos
Suponiendo que cada año
ahorra el 10 por ciento del
ingreso, le llevará cerca de
10 años ahorrar el valor del
ingreso de un año. ¿Cuenta
con los ahorros suficientes
para subsistir durante una
incapacidad prolongada?
Si existe un mercado para
ello, la liquidación forzada
de los activos puede reducir
su valor. Un solo evento
incapacitante podría
consumir los activos que ha
obtenido con el trabajo de
toda una vida.
Añada una cláusula de ingreso por incapacidad
a su póliza
Le paga una parte de su ingreso en caso de quedar totalmente
incapacitado.
Según el período del beneficio de la cobertura que elija, se aplicará
un período de eliminación (de días continuos de incapacidad) antes
de que los beneficios sean pagaderos, de la siguiente forma:
eríodo de beneficios Período de eliminación
P
2 años
90 días
5 años
180 días
Pedir ayuda a otras
personas
Depender del
ingreso de su cónyuge
No es probable que un
acreedor le preste dinero a
una persona con ingresos por
incapacidad. En caso de que
pudiera obtener un préstamo,
una incapacidad prolongada
podría hacer que fuera difícil
devolver ese préstamo.
La mayoría de los estilos
de vida en la actualidad se
basan en ingresos dobles.
¿El ingreso de su cónyuge
alcanzaría para compensar
la pérdida de su ingreso?
Detalles del plan:
•Edades de emisión: 18 a 55 años
•Beneficio mensual mínimo: $500
•El beneficio mensual máximo* es el
menor de las siguientes cantidades:
- $5,000 para la opción de 2 años;
- $3,500 para la opción de 5 años;
- $20 por cada $1,000 de seguro de vida
- comprado, redondeado a los
$10 más cercanos; o
- porcentaje del ingreso bruto mensual
(consulte a un agente para conocer más detalles).
Esta cláusula adicional tiene exclusiones y limitaciones. Hable con su
agente para consultar los costos y todos los detalles de la cobertura.
*La cantidad máxima de ingresos por incapacidad disponible para la compra puede verse reducida por coberturas
existentes personales, proporcionadas por un empleador o de ingresos por incapacidad estatales.
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Seguro... Calidad de Vida
Un seguro de vida que puede usar antes de morir.
Aviso importante a los titulares de la póliza en relación con una o varias cláusulas adicionales de beneficio acelerado
Al presentar una reclamación en virtud de una cláusula adicional de
beneficio acelerado por enfermedad grave, el solicitante deberá presentarle
a la empresa un formulario de reclamación completado dentro de los 365
días del diagnóstico de enfermedad grave de una persona asegurada
expedido por un médico, tal como se requiere.
Al presentar una reclamación en virtud de una cláusula de beneficio
acelerado por enfermedad crónica, el solicitante deberá presentarle a
la empresa un formulario de reclamación completado dentro de los 365
días de la certificación de enfermedad crónica de una persona asegurada
expedida por un profesional de la salud licenciado, tal como se requiere.
Si un beneficio en virtud de una cláusula adicional de beneficio acelerado es
pagadero, la empresa le ofrecerá al titular una (1) oportunidad para elegir
un beneficio acelerado conforme a una póliza. El titular deberá completar un
formulario de elección y regresarlo a American General Life en un plazo de
60 días a partir de la recepción de dicho formulario de elección. La empresa
no ofrecerá otra oportunidad para elegir un beneficio acelerado en virtud de
una póliza en cuanto a la misma enfermedad grave o crónica.
Los beneficios pagaderos conforme a una cláusula adicional de beneficio
acelerado pueden ser gravables. Si es así, puede incurrir en una obligación
tributaria.
Ni American General Life Insurance Company ni ningún agente que la
representa están autorizados a brindar asesoramiento legal o fiscal. Consulte
a un asesor legal o fiscal calificado sobre cuestiones relacionadas con la
información y los conceptos que se incluyen en este material.
Le enviaremos el formulario 1099-LTC del IRS si usted elige recibir un
beneficio acelerado por muerte por enfermedad crónica o terminal o un
formulario 1099-R de IRS si usted elige recibir un beneficio acelerado por
muerte por enfermedad grave.
La cantidad que se incluirá en el Recuadro 2 (pago de los beneficios
acelerados por muerte) del formulario 1099-LTC del IRS o en el Recuadro
1 (distribución bruta) del formulario 1099-R del IRS, será la suma real que
recibirá en cheque o de alguna otra forma, menos el reembolso de las
primas o interés del préstamo incluido en el pago de los beneficios, más las
primas de la póliza no pagadas que estén vencidas, si corresponde, o la
cantidad prorrateada del saldo del préstamo.
La empresa de seguros podrá impugnar la póliza a partir de la fecha de su
emisión, restablecimiento o aumento de la cobertura, durante un período
determinado en la legislación aplicable y descrito en la póliza, por la
información errónea o mala interpretación del factor fundamental en la
aplicación de dicha póliza, restablecimiento o aumento.
Si una persona asegurada muere por suicidio dentro del período de suicidio
estipulado en la legislación aplicable y en la descripción de la póliza, el
beneficio por muerte será limitado conforme las condiciones de la póliza.
Los nombres, los beneficios y las definiciones de la cláusula adicional
pueden variar en algunos estados o no estar disponibles en todos los
estados.
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Pólizas emitidas a través de: American General Life Insurance Company, 2727-A Allen Parkway, Houston, Texas 77019. Los riesgos de suscripción, obligaciones
financieras y contractuales y las funciones de soporte relacionadas con los productos emitidos por AGL y US Life son responsabilidad de la aseguradora emisora. Las
garantías están sujetas a la capacidad de pago de reclamaciones de la empresa aseguradora emisora. American General no ofrece negocios en el estado de Nueva
York. AGL es miembro de American International Group Inc., (AIG). AIG no suscribe ninguna póliza de las descritas en el presente documento. Las pólizas y las cláusulas
adicionales no están disponibles en todos los estados. Estas especificaciones de productos no tienen como objetivo incluir toda la información del producto. Se pueden
aplicar variaciones de carácter estatal. Consulte la póliza para conocer los detalles completos. Para los formularios de las pólizas de AGLAchoice Accumulator AGLA
05AHO C, AGLAchoice Provider/Performer AGLA 08174 C, AGLAchoice Protector AGLA 08ALO C, AGLAFLEX Term AGLA 09TRM C y las cláusulas adicionales:
cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica AGLA 04CHIR, cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad grave AGLA 04CRIR,
cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad terminal AGLA 04TIR, cláusula adicional del seguro de vida a término de un asegurado adicional AGLA
08AHA C, cláusula adicional de seguro de vida a término para hijos AGLA 05AHC, cláusula adicional de beneficio por muerte accidental AGLA 05AHB C, cláusula
adicional de opción de seguro adicional AGLA 05AHG, cláusula adicional de exención de prima específica AGLA 05AHP C, cláusula adicional de ingreso por
incapacidad AGLA 05AD2 C, cláusula adicional de prima mensual garantizada AGLA 09MGP, cláusula adicional de extensión de la fecha de vencimiento AGLA EMDDB, cláusula adicional de exención de la deducción mensual AGLA 04001 C y cláusula adicional de exención de prima PW-A-NL-CA. Tenga en cuenta que en este
folleto las referencias a los productos que tienen el prefijo QoL, como QoL Index Plus, QoL Guarantee Plus, etc., antes se comercializaban como AGLAchoice Index Plus/
AGLAchoice Guarantee Plus. Cualquier referencia a productos que tengan un prefijo AGLAchoice en cualquier otro material o correspondencia de la empresa que pueda
recibir deberá entenderse como productos de QoL. © 2014 American International Group, Inc. (AIG). Todos los derechos reservados. Este documento se ha traducido del
inglés para su comodidad. Todas las pólizas o contratos y solicitudes de cobertura que puedan emitirse están escritas en inglés únicamente. Puede solicitar una versión en
inglés de este documento. Si existe alguna discrepancia, la versión en inglés es el documento oficial.
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