seguro obligatorio de accidentes de transito, soat

SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES
DE TRANSITO, SOAT
COLOMBIA
Febrero 10 de 2009
Ejercicio práctico
Por favor, levante la mano aquella persona que el día
de hoy antes de salir de casa y de forma racional
pensó en la posibilidad de sufrir un accidente de
tránsito.
Por favor, levante la mano aquella persona que de
forma racional pensó que al venir a esta charla
podría morir como consecuencia de un accidente
de tránsito.
Con base en el resultado del ejercicio, ¿se puede
suponer que hay subestimación del riesgo?
Febrero 2009
Cámara Técnica del SOAT
Preocupación a nivel global
Según un informe publicado por la OMS,
“Los traumatismos causados por el tránsito constituyen un
problema importante para la salud pública y para el
desarrollo, que según se prevé habrá de agravarse si
los Estados Miembros no toman medidas adecuadas de
seguridad vial”1
1 Informe mundial sobre prevención de los traumatismos causados por el
tráfico, 2004
Febrero 2009
Cámara Técnica del SOAT
Preocupación a nivel global
Se estima que cada año mueren 1,2 millones de
personas por accidentes de tránsito, es decir más de
3.000 personas al día.
Se estima que más de 50 millones de personas
resultan heridas.
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Preocupación a nivel global
Fuente: Organización Mundial de la Salud
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Preocupación a nivel global
Se estima que el costo económico causado por
choques y lesiones en AT asciende a 1% del PNB de
países con bajos ingresos. El costo mundial es
cercano a 518.000 millones de dólares, de los cuales
65.000 millones corresponden a países de bajos
ingresos.
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Preocupación a nivel global
En la atención al problema de accidentes de tránsito
se han invertido entre 24 y 33 millones de dólares.
Fuente: Organización Mundial de la Salud
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Preocupación a nivel global
De acuerdo con un informe emitido el pasado 19 de
abril de 2007, la población joven es la más vulnerable.
Más de 1.000 jóvenes mueren al día por AT.
Por lo tanto, el 23 de abril de 2007 jóvenes de más de
100 países adoptaron “la declaración de jóvenes por
la seguridad vial”
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Preocupación a nivel global
Fuente: Organización Mundial de la Salud
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La importancia del SOAT
Colombia cuenta desde 1986 con un esquema de
aseguramiento, basado en el principio social, donde
prevalece la solidaridad, que busca garantizar los
recursos necesarios para atender puntualmente un
problema:
Las víctimas de accidentes de tránsito.
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Crecimiento del parque automotor
En Colombia se ha experimentado un auge en la
adquisición de vehículos de todas las clases, lo que
genera mayor riesgo de sufrir un accidente de
tránsito en la malla vial del país.
La concentración de esta adquisición, sin embargo, ha
sido mayoritario en vehículos de dos ruedas,
como lo demuestran las cifras.
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Número
mero de veh
vehículos
Tasa de vehículos por cada 100.000 habitantes
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Valor promedio del siniestro por accidente de tránsito
1.800
1.600
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
Cifras en miles de pesos constantes de 2007
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2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
1994
1993
1992
1991
1990
0
El caso colombiano
El SOAT es un esquema de aseguramiento, asociado
al sistema de seguridad social en salud del país,
fundamentado en un espíritu social.
En un estricto sentido económico el SOAT (dada la
regulación que hay sobre el tema) es un bien público
puro, es decir, no genera exclusión en los miembros
de la sociedad y no genera rivalidad en los miembros
de la misma.
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El espíritu social
El SOAT está fundamentado en el principio de la
solidaridad, es decir, se recaudan recursos de toda la
sociedad, en cabeza de los propietarios de vehículos,
que son destinados a la prevención y la atención de
los accidentes de tránsito y de todas aquellas
personas que resulten víctimas de este tipo de
accidentes para que sean atendidos de forma
inmediata e integral.
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Objetivo del SOAT
El SOAT es un seguro de tipo social, cuya función es
garantizar los recursos necesarios para cubrir la
atención médica requerida por todas las personas que
resulten lesionadas, afectadas o muertas como
consecuencia de un accidente de tránsito, ocurrido en
el territorio nacional.
El SOAT se encarga de pagar por los gastos médicos,
quirúrgicos, farmacéuticos, hospitalarios, incapacidad
permanente y transporte en que se incurra para
atender adecuadamente a las víctimas de un AT.
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Definiciones claves:
Accidente de tránsito: el suceso ocasionado o en el que
haya intervenido al menos un vehículo automotor en
movimiento, en una vía pública o privada con acceso al
público, destinada al tránsito de vehículos, personas y/o
animales, y que como consecuencia de su circulación o
tránsito, o que por violación de un precepto legal o
reglamentario de tránsito, cause daño en la integridad física
de las personas. No se entiende como accidente de tránsito
aquel producido por la participación del vehículo en
actividades o competencias deportivas
Vía: Zona de uso público o privado, abierta al público,
destinada al tránsito de vehículos, personas y animales.
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Definiciones claves:
Vehículo automotor: Es todo aparato provisto de un
motor propulsor, destinado a circular por el suelo para
el transporte de personas o de bienes, incluyendo
cualquier elemento montado sobre ruedas que le sea
acoplado.
No quedan comprendidos dentro de esta definición:
a. Los vehículos que circulan sobre rieles, y
b. Los vehículos agrícolas e industriales siempre y
cuando no circulen por vías o lugares públicos por sus
propios medios.
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Definiciones claves:
Beneficiarios del seguro: Como se mencionó, el
SOAT es un bien público puro, por lo que no puede
haber rivalidad. En tal sentido, las coberturas están
definidas para cada una de las personas involucradas
en el accidente de tránsito.
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Definiciones claves:
Vigencia del seguro: El SOAT debe ser expedido
como mínimo con un año de cobertura a todos los
vehículos que circulen por el territorio nacional, con
excepción de aquellos vehículos extranjeros que
ingresan al país, y durante el periodo de su estancia.
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Definiciones claves:
Obligatoriedad del seguro: Conforme lo establece el
EOSF (Decreto 663 de 1993):
“1. Obligatoriedad. Para transitar por el territorio
nacional todo vehículo automotor debe estar
amparado por un seguro obligatorio vigente que cubra
los daños corporales que se causen a las personas en
accidentes de tránsito.
Quedan comprendidos dentro de lo previsto por este
numeral los automotores extranjeros en tránsito
por el territorio nacional.”
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Definiciones claves:
Obligatoriedad del seguro: La Ley 769 de 2002
establece:
Artículo 42. Seguros obligatorios. Para poder transitar
en el territorio nacional todos los vehículos deben
estar amparados por un seguro obligatorio vigente. El
Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, SOAT, se
regirá por las normas actualmente vigentes o aquellas
que la modifiquen o sustituyan.
Conc: 8, 31. Ley 45 de 1990, arts. 93, 94; Dcto 633 de
1993 arts 191 y 22; Ley 100 de 1993, arts. 218 y Ss.
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Definiciones claves:
Sanción por no tener el SOAT vigente: Todos los
propietarios de vehículos deben tener el SOAT vigente.
En caso de ser sorprendidos sin este documento, se
impone una sanción equivalente a 1 SMLMV ($461.500
pesos), en adición a la retención del vehículo.
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Pilares fundamentales:
Para garantizar el correcto funcionamiento del seguro,
el SOAT tiene tres (3) pilares sobre el cual opera:
1. Es de obligatoria adquisición
2. Es de obligatoria expedición
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Dinámica del SOAT
Cuando un choque están involucrados dos o más
vehículos asegurados, cada entidad aseguradora
incurrirá con el importe de las indemnizaciones a los
ocupantes de aquel que tenga asegurado.
En caso de 3° no ocupantes se podrá realizar la
reclamación a cualquiera de estas entidades, quién
está obligada al pago de la totalidad de la
indemnización, sin perjuicio del derecho de repetición, a
prorrata, de las compañías entre si.
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Dinámica del SOAT
Cuando un accidente participen diversos vehículos y
entre ellos exista alguno no asegurado, o éste se de a
la fuga o tenga SOAT falso, se procederá de la misma
forma que en el caso de los vehículos asegurados, pero
la indemnización en este caso correrá por cuenta del
FOSYGA.
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Pilares fundamentales:
Atención a los heridos: Los hospitales y clínicas, tanto
públicas como privadas, son las entidades
encargadas de brindar la atención médica
necesaria, desde la atención inicial de urgencias
hasta la rehabilitación final de los pacientes que
ingresen por accidentes de tránsito.
3. Están obligadas a prestar la atención médica,
quirúrgica, farmacéutica u hospitalaria requerido por
las víctimas
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Tarifas servicios médicos
El Gobierno Nacional determina las tarifas a que deben
sujetarse los establecimientos hospitalarios y clínicos
de que trata el artículo 5 de la Ley 10 de 1990, en la
prestación de la atención médica, quirúrgica,
farmacéutica y hospitalaria a las víctimas de los
accidentes de tránsito.
Las tarifas que establezca el Gobierno Nacional serán
fijadas en salarios mínimos legales. (Decreto 2423 de
1996)
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Prestación servicio médico
Los establecimientos hospitalarios o clínicos que incumplan
las obligaciones previstas están sujetos a las siguientes
sanciones, según la naturaleza y gravedad de la infracción:
a. Multas en cuantía hasta de 300 SMLMV;
b. Intervención de las actividades administrativas y técnicas,
por un término que no exceda de seis (6) meses;
c. Suspensión o pérdida definitiva de la personería jurídica
de las entidades privadas que presten servicios de salud, y
d. Suspensión o pérdida de la autorización para prestar
servicios de salud.
Febrero 2009
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Prestación servicio médico
Sanciones personales. Los representantes legales,
administradores, funcionarios, empleados y, en general, los
responsables del incumplimiento en la atención obligatoria
de víctimas en los establecimientos hospitalarios o clínicos y
las entidades de seguridad y previsión social de los
subsectores oficial y privado del sector salud, serán
sancionados con multas hasta por el equivalente a
trescientos (300) salarios mínimos legales diarios vigentes,
o, incluso, con la cesación de su vínculo legal y
reglamentario o laboral y, en su caso, con la destitución.
Febrero 2009
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Coberturas por víctima año 2009
Cobertura
Cuantía
Valor en
pesos
Gastos de transporte y movilización de las víctimas [1]
Hasta 10 SMLDV
Gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios
Hasta 500 SMLDV
8.281.667
Incapacidad Permanente[2]
Hasta 180 SMLDV
2.981.400
Muerte de la víctima[3]
600 SMLDV
9.938.000
Gastos Funerarios
Hasta 150 SMLDV
2.484.500
165.633
[1] El transporte y movilización de las víctimas a los establecimientos hospitalarios o clínicos se debe hacer preferiblemente en
ambulancias o vehículos adecuadamente dotados para este tipo de servicios, garantizando la atención oportuna y efectiva de la
víctima.
[2] Entendiéndose por tal la prevista en los artículos 209 y 211 del Código Sustantivo del Trabajo.
[3] Siempre y cuando ocurra dentro del año siguiente a la fecha del accidente.
Febrero 2009
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Dinámica del SOAT
En la cobertura de gastos médicos, el SOAT funciona
como un POOL.
FOSYGA
300 SMLDV
Compañías de seguros
500 SMLDV
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Dinámica del SOAT
Además de la cobertura del “riesgo”, SOAT permite
recaudar recursos cuantiosos para diversas entidades,
así:
$150 paga propietario
$100 prima emitida
$3 FPV
$50 FOSYGA
$20 FOSYGA
51% - $77 Compañía de seguros
47% - $70 FOSYGA
2% - $3 FPV
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Cámara Técnica del SOAT
Las tarifas del SOAT
Las tarifas comerciales que deben pagar los propietarios
de vehículos:
1. Están reguladas por el Gobierno
2. Fijadas en salarios mínimos, para mantener el poder
adquisitivo en el tiempo
3. Son diferenciales según el tipo de vehículo.
Esto último implica que algunos propietarios pagan
menos del riesgo que asumen y otros pagan de más.
Esto se llama SUBSIDIO CRUZADO.
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Las tarifas del SOAT
Mediante la circular 041 – 2004 de la Superintendencia
Financiera de Colombia, se diferencian los vehículos,
para efectos de cobrar la tarifa, así:
Tabla 1. Motos
Comprende todo vehículo automotor de dos ó tres ruedas con
capacidad para el conductor y un acompañante. En esta clase de
vehículos se encuentran incluidas las motocicletas y los mototriciclos,
destinados al transporte exclusivo de personas.
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Sobre las motos…
Código Nacional de Tránsito, capítulo V establece y define
multas (art. 131):
• No deben transitar sobre las aceras,
aceras, lugares destinados al tránsito
de peatones y por aquellas vías en donde las autoridades
competentes lo prohíban. Deben conducir en las vías públicas
permitidas o, donde existan, en aquellas especialmente diseñadas
para ello.
• Deben respetar las señales, normas de tránsito y límites de
velocidad.
• No deben adelantar a otros vehículos por la derecha o entre
vehículos que transiten por sus respectivos carriles.
carriles. Siempre
utilizarán el carril libre a la izquierda del vehículo a sobrepasar.
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Las tarifas del SOAT
Tabla 2.
Camperos o
camionetas
Camperos: Comprende los vehículos a motor con transmisión
doble (incluida la versión 4x2), sin incluir los camperos de servicio
público para el transporte de pasajeros.
Camionetas: Comprende los vehículos a motor de tres o más
ruedas dotados con carrocería abierta o cerrada para carga con
capacidad máxima de una (1) tonelada. En esta categoría se
incluyen los vehículos a motor de tres o más ruedas con
estabilidad propia, componentes mecánicos de motocicleta
destinados al transporte de mercancías con capacidad de carga
hasta 770 kg (motocarros y cuatrimotor).
•Tabla 3.
Vehículos de
carga o mixtos
Carga: Comprende los vehículos dotados con carrocería abierta
o cerrada, destinados al transporte de carga o equipos fijos
(equipos eléctricos, carros de basura, grúas, montacargas,
volquetas, etc.), con capacidad de carga superior a una (1)
tonelada.
Mixtos:
•- Comprende la maquinaria amarilla, industrial y agrícola, cuando
circule por una vía pública o privada con acceso al público.
•- Comprende los vehículos de carga a los cuales se les ha
dotado de compartimiento para transportar hasta seis (6)
personas.
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Las tarifas del SOAT
Tabla 4. Vehículos
oficiales
especiales y
ambulancias
Comprende todos los vehículos oficiales cuyas características no
permitan ser clasificados en otras categorías, tales como los
vehículos al servicio de las fuerzas militares, policía y organismos
estatales de seguridad. Incluye las ambulancias de toda clase, los
vehículos al servicio del cuerpo de bomberos, los vehículos
acondicionados para el transporte de valores y los vehículos
destinados al servicio de funcionarios diplomáticos o consulares, entre
otros.
Tabla 5. Autos
familiares
Son los vehículos no alquilables, con capacidad máxima para cinco
(5) pasajeros y por los cuales no se cobra pasaje. Incluye los
vehículos Station Wagon y Break.
Tabla 6. Vehículos
particulares para
seis (6) o mas
pasajeros
Comprende los vehículos de cuatro (4) o más ruedas, no alquilables,
con capacidad para seis (6) o más pasajeros y por los cuales no se
cobra pasaje.
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Las tarifas del SOAT
Tabla 7. Autos de
negocios, taxis y
microbuses urbanos
Corresponde a los taxis, camperos, camionetas y mixtos destinados
al servicio público urbano para el transporte de pasajeros, con
capacidad máxima para cinco (5) pasajeros y los microbuses de
servicio público urbano con capacidad máxima para doce (12)
pasajeros. En esta categoría se incluyen los automóviles
destinados al alquiler, enseñanza automotriz y los carros fúnebres.
Tabla 8. Vehículos
de servicio público
urbano, buses y
busetas
•Comprende los vehículos de servicio público urbano, incluidos los
vehículos de transporte masivo y microbuses con capacidad
superior a doce (12) pasajeros.
Tabla 9. Vehículos
de servicio público
intermunicipal
Comprende cualquier categoría de vehículo de servicio público
autorizado para operar a nivel nacional y los vehículos destinados
al transporte escolar.
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Muchas gracias.
Ricardo Gaviria Fajardo
Director Cámara Técnica del SOAT
Tel. 344344-3080 (1401)
rgaviria@fasecolda.com
www.fasecolda.com