DERECHO MONETARIO Y BANCARIO

UNIVERSIDAD CATÓLICA ARGENTINA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS
PROGRAMA
CARRERA:
ABOGACÍA
MODULO: C
MATERIA:
DERECHO MONETARIO Y BANCARIO
CURSO: 2002
PROFESOR:
Fernando Horacio PAYA
TURNO: TA
CARGA HORARIA: 2 hs.
a) OBJETIVOS
Que los alumnos logren:

Poseer conocimientos respecto del dinero y los distintos medios de pago, su evolución y
organismos de control.

Conocer las normas que regula el mercado financiero, tanto nacional como internacional, sus
institutos y figuras contractuales, la problemática jurídica con referencia a las causas y
consecuencias económicas y éticas y aplicación práctica.

Conocer el mercado de capitales, su contralor, figuras contractuales, normativa,
problemática jurídica y aplicación práctica, con énfasis en la ética.
b) CONTENIDOS
UNIDAD 1
INTRODUCCION
I.- Mercado financiero y Mercado de capitales; concepto. Entidades que intermedian en cada
uno; enumeración de las operaciones que se realizan en cada uno. Entidades Supervisoras.
II.- Antecedentes históricos y evolución de los sistemas; financieros y de capitales. Legislación
actual.
III.- Moneda. Creación. Intereses. Ley de Convertibilidad n° 23.928 .Jurisprudencia. Efecto en los
mercados.
UNIDAD 2
EL BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA
I.- Antecedentes. Normas de creación; Carta Orgánica (ley 24.144); organización y funciones.
Jurisdicción competente. Emisión de moneda. Régimen de cambios.
II.- Operaciones del BCRA. Instrumentos de regulación de la política monetaria. Efectivos
mínimos. Tasa de redescuento. Operaciones en mercado abierto.
III.- Superintendencia de entidades financieras y cambiarias. Naturaleza. Funciones propias.
Funciones compartidas; Suspensión transitoria.
UNIDAD 3:
ENTIDADES FINANCIERAS Y CAMBIARIAS:
I.- Concepto. Régimen legal actual Ley 21.226. Autoridad de aplicación. Ambito de aplicación
de la ley; ampliación del mismo.
II.- Autorización y condiciones para funcionar. Discrecionalidad; límites. Requisitos. Capitales
mínimos; pautas por entidad , zona. Nacionalidad de las entidades financieras
III.- Entidades que la ley detalla y operaciones que pueden realizar cada una de ellas. Operaciones
que realizan las entidades financieras entre sí. Call money. Operaciones prohibidas y limitadas.
IV.- Secreto bancario; regulación legal y jurisprudencia.
UNIDAD 4:
LIQUIDEZ Y SOLVENCIA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS
I.- Normas legales y circulares del BCRA que las regulan .Responsabilidad patrimonial.
Relaciones técnicas; inmovilización de activos, límites de endeudamiento, efectivos mínimos, tipos
de encaje, capacidad prestable. Cargo por deficiencias de efectivo mínimo.
II.- Régimen informativo. Contabilidad y balances. Sistema de control.
III.- Régimen de Garantía de los depósitos; Seguro de Garantía de los depósitos bancarios (Ley
24.485, Dec. 540/95 modif. por dec. 1 127/98) Fondo Fiduciario para el desarrollo Provincial (Dec.
286/95). Fondo Fiduciario de capitalización Bancaria (Dec. 445/95 modif. Dec. 286/95, 568/95 y
298/97).
UNIDAD 5:
REGULARIZACIÓN Y REESTRUCTURACIÓN DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS.
I.- Regularización y Saneamiento (art. 34). Causales para la presentación del plan; plazo.
Sanción. Facilidades que puede otorgar el BCRA.
II.- Reestructuración de la entidad en resguardo del crédito y los depósitos bancarios; (art. 35 bis).
Entidad que decide su aplicación. Reducción, aumento y enajenación del capital social. Exclusión
de activos y pasivos y transferencia a otras cantidades financieras. Ley aplicable. Excepciones
legales. Intervención judicial. Responsabilidad.
III.- Sanciones a las infracciones a la ley; autoridad de aplicación. Clases. Entidades y personas
que abarca. Límites al poder discrecional del BCRA. Recursos. Procedimiento. Prescripción
UNIDAD 6:
DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN DE ENTIDADES FINANCIERAS
I.-
Revocación de la autorización para funcionar; causales. Procedimiento.
II.- Autoliquidación; su decisión. Requisitos. Procedimiento.
III.- Liquidación judicial. Requisitos. Procedimiento. Honorarios. Privilegios especiales y
generales.
IV.- Quiebra de las entidades financieras. Solicitante. Procedimiento. Características. Prelación de
normas.
2/5
UNIDAD 7:
CONTRATOS BANCARIOS
I.- Autonomía del derecho contractual bancario. Concepto de contrato bancario. Características.
Fuentes del Derecho Bancario; circulares del BCRA, normas y convenios internacionales. Usos y
costumbres. Prelación de normas. Jurisprudencia.
II.- Clasificación de los contratos bancarios; activos, pasivos, neutros. Contratos bancarios
internacionales; Ley aplicable. Tratados. Jurisdicción competente. Prórroga de la jurisdicción.
III.- Consideración sobre las cláusulas bancarias de limitación de responsabilidad. La contratación
bancaria y la ley 24.240 de defensa del consumidor. La contratación bancaria y la ley 25.065 del
sistema de tarjetas de crédito.
UNIDAD 8
CUENTA CORRI ENTE BANCARIA
I.- Naturaleza jurídica. Comparación con la cuenta corriente mercantil. Circulares del BCRA que
regulan la cuenta corriente bancaria .
II.- Apertura de cuentas. Modalidades; las cuentas corrientes en los distintos tipos sociales.
Requisitos. Responsabilidad del banco por su incumplimiento.
III.- Derechos y deberes del cliente y el banco. El resumen de cuenta. El servicio de cheque.
Cuentas corrientes operativas y no operativas; diferencias y sus consecuencias. Extinción del
contrato. Distintos casos; desistimiento unilateral. Transcurso del tiempo. Libramiento de cheques
sin provisión de fondos. Prescripción. Intereses.
IV.- Ejecución del saldo deudor. Requisitos. Jurisprudencia. Plenarios.
UNIDAD 9
I.- SISTEMA DE TARJETA DE CREDITO.- Concepto; descripción de la operación, emisor,
usuario, proveedor. Clases de tarjetas. Naturaleza jurídica; consecuencias como categoría de los
contratos bancarios. Ley aplicable 25.065 y normas subsidiarias; ley de defensa del consumidor y
deber reglamentario del BCRA.
II.- Contenido del contrato. Perfeccionamiento. Cláusulas nulas. Prórroga. Conclusión. Resumen
de cuenta; contenido. Impugnación del resumen; formas, plazo. Ejecución del saldo deudor.
Jurisprudencia.
III.- APERTURA DE CRÉDITO.- Descripción de la operación. Naturaleza jurídica;
comparación con el mutuo. Deberes de cada una de las partes. La noción de disponibilidad.
Intereses.
IV.- DESCUENTO.- Descripción de la operación. Naturaleza jurídica; comparación con el mutuo
y la cesión de créditos. Contenido del contrato; deberes y derechos del descontante. Documentos
que pueden descontarse.
UNIDAD 10:
I.- DEPÓSITO.- Descripción de la operación. Caracteres. Naturaleza jurídica. Clases de
depósito; a plazo fijo, en Caja de Ahorros. Caracteres. Forma y prueba. Extinción del contrato.
Extravío del certificado de depósito; procedimiento para lograr la restitución de los fondos.
Prescripción.
II.- LEASlNG.- Descripción de la operación. Naturaleza jurídica. Características y beneficios
para las partes. Leasing financiero; caracteres esenciales, ley aplicable. Derecho y deberes de cada
una de las partes. Formas de cancelación, opción. Comparación con otros contratos (renting,
mandato). Extinción del contrato. Privilegio. Prescripción.
III.- FACTORING.- Descripción de la operación. Caracteres. Diferencias con la cesión de
créditos y el descuento. Deberes y derechos de las partes.
3/5
IV.- CAJAS DE SEGURIDAD.- Descripción de la operación. Naturaleza jurídica; comparación
con el depósito y la locación. Contenido del contrato; consideración de las cláusulas. Deberes y
derechos de cada una de las partes. Embargo. Sustracción del contenido; el tema de la prueba,
Jurisprudencia.
V.- CUSTODIA DE TITULOS.- Naturaleza Jurídica. Comparación con el mandato y el
depósito. Deberes del Banco y del cliente. La obligación de administrar y el ejercicio de los
derechos políticos societarios.
UNIDAD 11:
I.- MERCADO DE CAPITALES.- Funcionamiento. Títulos que se negocian en el mismo.
Intervención de los Bancos . Descripción y funciones de los organismos intervinientes; Mercado de
Valores. Bolsa de Comercio. Caja de Valores. Calificadoras de Riesgo; funciones y responsabilidad.
II.- Organismos de Supervisión; la Comisión Nacional de Valores. Funciones. Resolución 290 (t.
o. 1997) . Supervisión conjunta con el BCRA; casos.
III.- TITULOS DE DEUDA; OBLIGACIONES NEGOCIABLES. Regulación; leyes 23.576 y
23.962 . Concepto. ON y debentures Clasificación según las características de los títulos, su forma
de garantía y su convertibilidad. Derecho de receso. Ejecución; procedimiento. Preferencias en caso
de concurso de la emisora.
IV.- FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN.- Regulación; ley 24.083. Concepto. Sociedades
intervinientes. Clasificación de los FCI; abiertos, cerrados. Reglamento de gestión. Obligaciones de
cada una de las partes. Fiscalización de los FCI. Duración y liquidación del Fondo.
UNIDAD 12:
CRÉDITO DOCUMENTADO:
I.- Descripción de la operación. Función del CD en las compraventas internacionales. Partes
intervinientes y sus derechos y obligaciones. Naturaleza jurídica. Normas aplicables; prelación. Las
Reglas y Usos Uniformes; concepto, contenido y aplicación. Jurisdicción competente.
II.- Clasificación de los CD; revocable, irrevocable, confirmado; por pago, por aceptación, por
negociación; divisible, indivisible, rotativo; Anticipos en descubierto y anticipos contra
presentación de documentos provisorios.
III.- Solicitud de apertura del CD; contenido. Realización y liquidación del CD.
UNIDAD 13:
I.- CRÉDITO DOCUMENTADO; RELACIONES ENTRE LAS PARTES. Relación entre
comprador y vendedor. Deberes de cada uno.
II.- Relaciones entre el ordenante y el Banco. Documentos requeridos. Regularidad de los
documentos. Sanciones en caso de incumplimiento de los deberes del Banco. Cláusulas
exonerativas y limitativas de responsabilidad. Deberes del ordenante. El "trust receipt".
III.- Relaciones entre el Banco y el beneficiario. Deberes del banco según los distintos tipos de
crédito. derechos del beneficiario. Naturaleza del deber del beneficiario. Embargabilidad del CD.
UNIDAD 14:
I.- MEDIACIÓN EN LA COLOCACIÓN DE VALORES MOBILIARIOS
(UNDERWRITING). Descripción de la operación. Sujetos intervinientes Naturaleza jurídica.
Modalidades de la operación; el actuación y responsabilidad del banco en cada una de ellas. Interés
práctico.
II.- FIDEICOMISO FINANCIERO.- Securitización. Descripción de la operación. Caracteres de
la figura.. Partes integrantes. Deberes y derechos de cada una de ellas. Validez jurídica y medios de
prueba. Aplicación e interés práctico.
4/5
c) BIBLIOGRAFÍA
BIBLIOGRAFÍA GENERAL
DERECHO BANCARIO
Villegas, Carlos Gilberto
Régimen legal de bancos
Compendio jurídico técnico y práctico de la actividad bancaria
La Reforma bancaria y financiera - Ley 24.144
Garrigues, Joaquín
Contratos bancarios
Labanca - Noacco
Los contratos bancarios de apertura de crédito y descuento
Barreira Delfino
Leasing, Aspectos jurídicos, contables, impositivos y operativos
Giraldi
Cuenta corriente bancaria y cheque
Labanca - Noacco - Vera Barros
El crédito documentado
Olarra Jiménez
Manual del crédito documentado
Wiliams, Jorge H.
Contratos de crédito. Tº 2 A y 2 B. Editorial Abaco
Molle, Giacomo
Manual de derecho bancario. Abeledo Perrot, 1987.
Lisoprawski, Silvio V. y Kiper, Claudio M.
Fideicomiso, Dominio fiduciario, securitización. Ed. Depalma 1996.
Malumian, Nicolás y otros.
"Leasing, Análisis Legal, Fiscal y Contable" Ed. La Ley 2000.
Sarra, Andrea V.
"Comercio electrónico y derecho" Ed. Astrea, 2000.
Villegas, Carlos Gilberto
"Teoría y Práctica del cheque y la cuenta corriente bancaria". Ed.
Vázquez Mazzini editores 2001.
DERECHO MONETARIO
Olarra Jiménez
El dinero y las estructuras monetarias
Evolución monetaria argentina
Nussbaum
Teoría jurídica del dinero
Galbraith, John
"El Dinero".
d) MÉTODOS DE EVALUACIÓN
 Consulta en clase sobre los conocimientos aprehendidos en la clase anterior; y
 por dos exámenes parciales escritos, y un examen recuperatorio. Los temas de los mismos,
desarrollados en preguntas con puntaje, versan sobre las unidades ya vistas en clase durante
el pertinente cuatrimestre; y el examen recuperatorio versa sobre los temas del cuatrimestre
que el alumno reprobó.
 Examen final.
Aprobado por Consejo Directivo 22/11/01 -Acta 548-
5/5