SOLICITUD DE CREDITO CON FIADORES

SOLICITUD DE CREDITO CON FIADORES
Código: RP-CP03-FO03
Versión: 2
SD-2015-05
Fecha de aprobación: 18/02/2015/ Fecha que rige: 25/02/2015
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SOLICITUD DE CREDITO CON FIADORES
Código: RP-CP03-FO03
Versión: 2
SD-2015-05
Fecha de aprobación: 18/02/2015/ Fecha que rige: 25/02/2015
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ESPECIFICACIONES DE CRÉDITO DE SERVICIOS FUNEBRES
Código: RP-CP03-AN05
Versión: 4
SD-2015-01
Fecha de aprobación: 13/01/2015 / Fecha que rige: 19/01/2015
CRÉDITO DE SERVICIOS FÚNEBRES
Este crédito contará con los siguientes requisitos:
Constancia en el Registro de la Propiedad constando que no posee otros nichos,
además de los requisitos necesarios del deudor y del fiador.
Esta línea de crédito cubre:

Servicios funerarios (Féretro, Capilla de velación ó casa de habitación, Libro
de firmas, servicio de cafetería, arreglos florales en la capilla de velación,
tributo, cuña televisiva, alfombra en el templo, Servicio religioso (Iglesia ó
templo a escoger), traslados, Parqueo, Trámites en el Registro Civil, apertura
de nichos, traslados, y otros).

Cremación (Féretro para cremación, traslados, Permisos ante el Ministerio
de Salud, Proceso de cremación, Urna estándar para cenizas, Embalaje para
urna, Trámites en el Registro Civil, autopsia, servicios funerarios, entre
otros).

Compra de nichos (Escritura, impuestos, y otros)
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INFORMACIÓN GENERAL DE PRÉSTAMOS Código: RP‐CP03‐AN06 Versión: 5 SD‐2015‐01 Fecha de aprobación: 13/01/2015 / Fecha que rige: 19/01/2015 SOLICITANTES DE CRÉDITO
Con el fin de brindarle el mejor servicio posible y evitarle inconvenientes, por
favor tome en cuenta los siguientes puntos. Para mayor comunicación puede
comunicarse con:
-
Nuestro correo
interno creditoycobro@rmutual.co.cr, Sito Web
www.rmutual.co.cr. Central telefónica 2527-5000 o bien a las encargadas
del Área:
-
Coordinadora de Crédito y Cobro: Licda. Daphne Ramírez Ortega,
dramirez@rmutual.co.cr / 2527-5005.
-
Asistente Crédito:
2527-5003
-
Subjefe
de
Departamento:
M.s.c.
kzuniga@rmutual.co.cr/ 2527-5012.
Ruth Sánchez Chaves, rsanchez@rmutual.co.cr /
Karla
Zúñiga
Murillo,
1. Entrega de documentos
Llene todos los espacios que le correspondan a su tipo de crédito dentro del
formulario, no omita datos y preste especial atención a:
a. Números telefónicos: Recuerde que es la forma más rápida y
directa para contactarlos.
b. Correo electrónico: Este es un requisito obligatorio, ya que los
comunicados de atraso en las cuentas se hacen por este medio. Si
no posee una cuenta el RÉGIMEN DE MUTUALIDAD le brindará
una.
c. Direcciones: Deben ser exactas tanto del lugar de trabajo, así como
de la casa de habitación.
2. Trámite
Posterior a la entrega de los documentos base se realizan dos evaluaciones, en
caso de que alguna de las dos presente problemas serán contactados por la
Coordinadora de Crédito o su asistente para pedirles los requisitos adicionales,
a continuación el detalle.
Evaluación 1: Capacidad de pago y porcentaje de endeudamiento, se aplica
tanto al deudor como a los fiadores.
 Si el deudor no cumple la capacidad de pago puede:
o Disminuir el monto a solicitar. No se requiere ningún documento
extra.
Página 1 de 7 INFORMACIÓN GENERAL DE PRÉSTAMOS Código: RP‐CP03‐AN06 Versión: 5 SD‐2015‐01 Fecha de aprobación: 13/01/2015 / Fecha que rige: 19/01/2015 Cancelar otras deudas que le estén afectando su solvencia. En
estos casos se les solicita suministrar el saldo de la deuda en
caso de que les interese unificar obligaciones. Si se aprueba el
crédito el Régimen se encarga de cancelar la otra deuda.
Si se trata de los fiadores las opciones son:
o Cambiarlos. Debe presentar todos los requisitos que
había suministrado para el fiador eliminado.
o Disminuir el monto a solicitar. No se requiere ningún documento
extra.
o

Evaluación 2: Record crediticio
Si se presentaran problemas judiciales se les solicitan los documentos
aclaratorios del juzgado correspondiente.
EN CASO DE CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA Ó
PRENDARIA, HASTA TANTO ESTAS EVALUACIONES SEAN
REALIZADAS NO SE DEBE PROCEDER CON EL AVALUO BAJO
NINGUNA CIRCUSTANCIA.
3. Período de respuesta:
Posterior a la entrega de los documentos base el Régimen de Mutualidad
dispone de cinco días hábiles para realizar los estudios de capacidad de pago
y record crediticio tanto del deudor como de los fiadores. Si todo está en
orden, en el caso de créditos con garantía fiduciaria se destinan cinco días
hábiles extra para elaborar los documentos necesarios para realizar la
formalización. Si se trata de operaciones con garantía prendaria o
hipotecaria, el trámite se puede prolongar un poco más por requerir trámites
que involucran personal externo al Régimen.
4. Formalización:
Una vez aprobado el crédito, tanto el deudor como los fiadores se deben
presentar en las oficinas del REGIMEN DE MUTUALIDAD para firmar el
pagaré. Lo anterior es requisito para la entrega del cheque al deudor. El
atraso por presentación tardía de las personas involucradas para la firma no
es responsabilidad de la institución.
5. Observaciones:
Página 2 de 7 INFORMACIÓN GENERAL DE PRÉSTAMOS Código: RP‐CP03‐AN06 Versión: 5 SD‐2015‐01 Fecha de aprobación: 13/01/2015 / Fecha que rige: 19/01/2015 6. Asegúrese de que no tenga operaciones suyas o fianzas atrasadas o en
cobro judicial en el Sistema Bancario Nacional o casas comerciales. De ser
así, antes de presentar la solicitud arregle esos casos.
7. Del monto solicitado se rebajará la primera cuota que incluye una garantía
de vida (0.05% mensual del monto total del crédito) y gastos administrativos
de un 2%.
8. Si realiza el trámite de la solicitud de forma digital (por correo electrónico)
debe presentar la documentación original cuando se presente a firmar en
nuestras oficinas.
Página 3 de 7 INFORMACIÓN GENERAL DE PRÉSTAMOS Código: RP‐CP03‐AN06 Versión: 5 SD‐2015‐01 Fecha de aprobación: 13/01/2015 / Fecha que rige: 19/01/2015 INFORMACION GENERAL PRÉSTAMOS I. Tipos de Crédito, montos establecidos, plazos y garantías:
a) Auxilio: para resolver situaciones de emergencia.
b) Personal: para diferentes necesidades.
c) Desarrollo Profesional: para personas que deseen construir o remodelar su
oficina y adquirir equipo para el desarrollo de su profesión.
d) Personal sin fiador: para atender necesidades y pagar a corto plazo.
e) Servicios fúnebres: este crédito cubre:
a. Servicios funerarios (féretro, capilla de velación o casa de habitación,
libro de firmas, servicio cafetería, arreglos florales templo, servicio
religioso (iglesia o templo a escoger), traslados, parqueo, trámites en el
Registro Civil, apertura de nichos, traslados y otros.)
b. Cremación: (féretro para cremación, traslados, permisos ante el
Ministerio de Salud, proceso de cremación, urna estándar para cenizas,
embalaje para urna, trámites en el Registro Civil, autopsia, servicios
funerarios entre otros).
c. Compra de nichos: (escritura, impuestos, otros)
f) Especialidades médicas, odontológicas y afines.
g) De vivienda y condominio.
REQUISITOS PARA SOLICITUD DE CREDITO
II. Requisitos para deudores:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
j)
k)
l)
Fotocopia de la cédula
Boleta de mutualidad debidamente llena
Recibo de colegiatura al día
Recibo de agua, luz o teléfono donde indique dirección de residencia
Residir y trabajar en Costa Rica
Constancia de salario desglosada con la debida colilla de pago o desglose del
salario (no más de un mes de emitida)
Orden patronal en caso de ser asalariado, mínimo seis meses en el empleo
actual.
Certificación de ingresos emitida por un CPA en caso de ser profesional liberal,
no más de un mes de emitida
Llenar la solicitud de crédito que dependerá de la garantía a presentar
Llenar la hoja de autorización de rebajos.
Poseer buenas referencias de operaciones anteriores con el Régimen o con
otras instituciones.
Las personas mayores de 65 años deberán presentar una póliza de vida del
INS. En caso de que el profesional mayor de 65 años no cuente con una póliza
Página 4 de 7 INFORMACIÓN GENERAL DE PRÉSTAMOS Código: RP‐CP03‐AN06 Versión: 5 SD‐2015‐01 Fecha de aprobación: 13/01/2015 / Fecha que rige: 19/01/2015 de vida, una vez cumplido todo lo anterior, podrá tener acceso a un crédito que
no supere el 50% del monto del beneficio de la mutualidad vigente al momento
de la solicitud del mismo, siempre y cuando firme un documento de cesión de
derechos del beneficio en el cual indique que el mismo se utilizará para cancelar
el crédito en caso de que requiera solicitar un adelanto o fallezca, el remanente
se repartirá dentro de sus beneficiarios según lo estipulado en la boleta vigente
a la fecha del deceso.
III. Garantías:
En ningún caso la mutualidad puede ser ofrecida como garantía. Los tipos de
garantía son los siguientes:
1. Garantía fiduciaria:
a) Los requisitos que deben aportar los fiadores son:





Fotocopia de la cédula.
Constancia de salario desglosada con la colilla de pago o desglose del salario,
con no más de un mes de emitida
Orden patronal en caso de ser asalariado, mínimo seis meses en el empleo
actual.
Certificación de ingresos emitida por un CPA en caso de ser profesional liberal
no más de un mes de emitida
Recibo de agua, luz o teléfono donde indique dirección de residencia
b) No podrán ser fiadores personas pensionadas o jubiladas.
c) Se admitirán 2 fiadores como mínimo y 3 como máximo, (excepto para créditos
de ¢500.000 que se requerirá solo 1 fiador) de los cuales al menos uno debe
ser asalariado. Sus ingresos mensuales deberán estar libres de todo tipo de
gravámenes. La suma de sus ingresos netos mensuales debe cubrir un
30% del monto del préstamo.
d) Cada uno de los fiadores debe cubrir la cuota mensual con un 25% de sus
ingresos netos.
e) Tanto los fiadores como el solicitante deben trabajar en al menos dos empresas
diferentes, salvo casos previamente autorizados por la Gerencia y tener más de
seis meses de laborar en esa empresa.
f) Los miembros del C.F.I.A., podrán ser deudores en una operación y fiadores en
otra al mismo tiempo, pero sólo en dos a la vez, una por cada condición, siempre
y cuando cumplan con los requisitos establecidos.
Página 5 de 7 INFORMACIÓN GENERAL DE PRÉSTAMOS Código: RP‐CP03‐AN06 Versión: 5 SD‐2015‐01 Fecha de aprobación: 13/01/2015 / Fecha que rige: 19/01/2015 2. Garantía prendaria:
a) Se admitirán vehículos como garantía prendaria en primer grado. El crédito se
otorgará sobre el 70% del valor determinado por el avalúo que un perito
designado por el Régimen, le practique al bien, costo que será cubierto por el
mismo asociado o rebajado del monto del préstamo a solicitud del deudor.
b) El vehículo a pignorar no podrá ser de un modelo de más de seis años de
fabricación, y el solicitante deberá cancelar una póliza de seguro con una
aseguradora, durante la vigencia del crédito, con todas las coberturas donde
deberá aparecer el CFIA como acreedor prendario.
c) Junto con la solicitud de crédito, deberán adjuntarse los siguientes documentos:
 Certificación literal del Registro Público (en donde conste que el vehículo está
libre de anotaciones, gravámenes, infracciones y prendas) con no más de treinta
días de emitida.
 Copia del derecho de circulación.
 Opción de compraventa en el caso de que se tramite conjuntamente con la
prenda, el traspaso del bien.
 Si el bien dado en garantía pertenece a una tercera persona, deberá presentar
autorización escrita firmada por el propietario donde da su consentimiento para
la imposición del gravamen prendario a favor del Régimen. Y una copia de su
cédula.
d) Una vez aprobado el crédito, el Régimen asignará un notario para la
formalización del préstamo, quien se encargará además de los trámites de
inscripción.
3. Garantía hipotecaria:
a) El bien inmueble que se acepte como garantía hipotecaria será grabada en
primer grado durante toda la vigencia del crédito, y éste se otorgará sobre un
máximo del 80% del avalúo que, previo al otorgamiento del crédito, le realice un
perito designado por el Régimen, cuyo costo deberá ser cubierto por el
solicitante.
b) En caso de que el bien inmueble a hipotecar posea construcciones hechas, se
exigirá la suscripción de una póliza de seguros, necesaria para la protección del
bien dado en garantía. Esta póliza se mantendrá durante la vigencia del crédito,
y el importe de la indemnización será tal que al menos cubra el monto neto del
crédito otorgado. En ella aparecerá el CFIA como acreedor hipotecario.
c) Junto con la solicitud del crédito se presentarán los siguientes documentos:
 Plano catastrado certificado (con fecha reciente no más de treinta días)
Página 6 de 7 INFORMACIÓN GENERAL DE PRÉSTAMOS Código: RP‐CP03‐AN06 Versión: 5 SD‐2015‐01 Fecha de aprobación: 13/01/2015 / Fecha que rige: 19/01/2015 



Certificación literal del bien inmueble expedida por el Registro Público, con no
más de 30 días de extendida.
Certificaciones de impuestos por concepto de bienes inmuebles e impuestos
municipales, extendidas por la municipalidad del lugar en que se encuentre el
bien a gravar.
Opción de compraventa en caso de que se gestione el traspaso junto con la
hipoteca.
Certificación de uso de suelo
d) Si el bien a hipotecar pertenece a otra persona, se debe presentar una
autorización firmada por el propietario donde consienta la imposición del
gravamen. Copia de la cédula.
e) Una vez aprobado el crédito, el Régimen asignará un notario para la
formalización del préstamo, quien se encargará además de los trámites de
inscripción.
f) La propiedad debe estar debidamente delimitada para poder realizar el avalúo,
de lo contrario, la anotación quedará en el informe del perito y el solicitante
deberá cancelar el costo de una re inspección una vez solventada la anotación.
g) La propiedad debe contar con servicios públicos
h) Si la propiedad está en condominio debe presentar una constancia de parte de
la Administración del condominio, donde indique estar al día con las cuotas de
mantenimiento y otros cobros.
i) Si la propiedad cuenta con una construcción la misma debe contar con cables
eléctricos entubados para poder realizar el avalúo, de lo contrario, la anotación
quedará en el informe del perito y el solicitante deberá cancelar el costo de una
re inspección una vez solventada la anotación.
IV. Notas importantes:

Del monto solicitado se rebajarán los gastos administrativos (2% del monto del
crédito), garantía de vida (0.05% mensual del monto total del crédito) y la cuota
del primer mes. Si es un préstamo hipotecario o prendario se rebajarán gastos
y honorarios del abogado.
Página 7 de 7 AUTORIZACIÓN DE REBAJO Y TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA
Código: RP-CP03-FO04
Versión: 4
SD-2014-50
Fecha de aprobación: 12/11/2014 / Fecha que rige: 19/11/2014
AUTORIZACION DE REBAJOS Y TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA
Yo, _____________________________, cédula _____________________________,
Autorizo al Régimen de Mutualidad, a rebajar del monto del crédito aprobado a mí
nombre, los siguientes gastos:
Rubro
Monto
Gastos trámite legal
Honorarios trámite legal
Gastos administrativos
Primera cuota del préstamo
Otro:
Nota: En caso de emisión de cheque a nombre de otra entidad o persona, debe llenar
formulario para autorización de cheque
Autorizo al Régimen de Mutualidad, a realizar la transferencia del dinero aprobado
por el crédito a mi nombre
Entidad bancaria __________________________________
Número de CUENTA si es Banco Nacional de Costa Rica (DEBE SER EN COLONES)
______________________________________
Número de CUENTA CLIENTE si es de otra entidad bancaria (DEBE SER EN COLONES)
________________________________________
Correo electrónico de solicitante: ___________________________________
__________________________
________________
Firma solicitante
Fecha
***********************************************************************
SI LA CUENTA ESTÁ A NOMBRE DE UNA SOCIEDAD DEBE SER DEL SOLICITANTE EN
COLONES Y ENTREGAR CARTA AUTORIZACIÓN Y COPIA PERSONERÍA JURIDICA DE LA
SOCIEDAD CON NO MÁS DE TRES MESES.
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AUTORIZACIÓN DE REBAJO EN CHEQUE O TRANSFERENCIA
Código: RP-CP03-FO05
Versión: 2
SD-2014-50
Fecha de aprobación: 12/11/2014 / Fecha que rige: 19/11/2014
AUTORIZACIÓN DE REBAJO EN CHEQUE O TRANSFERENCIA
Autorizo al RÉGIMEN DE MUTUALIDAD DEL COLEGIO FEDERADO DE INGENIEROS Y DE
ARQUITECTOS a rebajar del crédito aprobado a mi nombre la suma de
¢________________a favor de _____________________________________________
Por medio de:
☐ Cheque
☐ Transferencia
Entidad bancaria __________________________________
Número de CUENTA si es Banco Nacional de Costa Rica (DEBE SER EN COLONES)
______________________________________
Número de CUENTA CLIENTE de 17 dígitos, si es de otra entidad bancaria (DEBE SER
EN COLONES)
________________________________________
_____________________________
Firma de autorización
_______________________
Fecha
Cédula: ______________________
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