ECUADOR 4 de abril del 2011 Consultor ecuatoriano asegura: En una escuálida economía se puede lograr Libertad Financiera P ese a que algunos países poseen una escuálida economía, en ellos se puede lograr la anhelada Libertad Financiera; de hecho, entre más “escuálida” menor la cantidad que se necesita para alcanzarla (la libertad financiera), dice el Consultor ecuatoriano, Ney Torres. Para entender lo anterior, ejemplifica que en nuestro país un buen seguro de salud cuesta alrededor de US$38, en Estados Unidos ese costo sube a US$150 mínimo, es decir, cada país tiene sus pros y sus contras; en otras palabras, en el caso de Ecuador se puede producir poco y vivir muy bien. Agrega que acá no es tan difícil contratar una empleada domestica, de hecho no es extraño ver departamentos de 3 dormitorios que tengan un “cuarto de empleada”. En un país de “primer mundo”, la empleada domestica es un lujo que tienen únicamente los que pueden costear una mansión. Aclara además, que la Libertad Financiera no se logrará en el momento en que los Salarios Básicos de los países vayan de la mano con la Canasta Básica; la idea de la libertad financiera es no necesitar un empleo nunca más. ¿Qué tan rico es usted? Hágase otra pregunta: ¿Si usted no pudiese trabajar ni un día más, cuánto tiempo podría mantener su estilo de vida? La riqueza como pueden ver se mide en tiempo, no en dinero. Cuando la respuesta a esta pregunta es “indefinidamente”, entonces se ha alcanzado la Libertad Financiera. Lo interesante es que no necesita grandes cantidades de dinero para hacerlo. Entre más ingenio tenga, menos dinero necesita, acota. Pero, ¿cómo conceptualizar la Libertad Financiera? Libertad Ney Torres Consultor ecuatoriano financiera: “Es tener suficientes Ingresos Pasivos (ingresos que se recibe trabaje o no) como para cubrir sus Gastos”. Bajo esta definición, si usted gana US$10,000 mensuales y gasta US$20,000, nunca podrá darse el lujo de dejar de trabajar. Pero si tiene Ingresos Pasivos de US$500 y gasta US$400, puede retirarse y tener todo el tiempo que usted desee para hacer lo que le plazca; y tener posiblemente una mejor calidad de vida que alguien que gana mucho más. Aclara que para recibir ese Ingreso Pasivo, se tuvo que realizar en algún momento algún tipo de trabajo; (este ingreso) es sistemático y sobre todo no requiere de monitoreo constante. El ejemplo más simple es el pago de intereses que realiza un Banco sobre el dinero En Ecuador como en cualquier parte del mundo capitalista, se puede conseguir una Libertad Financiera, es tan simple como cambiar la forma y la fuente de la cual se genera nuestro ingreso. Todo depende de “la imaginación” para crear dinero legalmente. Ney Torres Consultor en su cuenta de ahorros. ¿Tuvo que trabajar para obtener el interés sobre ese dinero? Sin duda, tuvo que analizar la opción y depositar el dinero, responde el Consultor. En consecuencia, en Ecuador como en cualquier parte del mundo capitalista, se puede conseguir una Libertad Financiera, es tan simple como cambiar la forma y la fuente de la cual se genera nuestro ingreso. Todo depende de “la imaginación” para crear dinero legalmente (si tiene la imaginación como para lograrlo); no se necesita dinero para crear riqueza, continúa. Así por ejemplo, para generar ingresos se puede decidir dar clases de inversión en bienes raíces. Con un poco de imaginación, se filma la clase y se la hace disponibles en Internet a menor costo. Se deja volar la imaginación, un poco más, y se crea una empresa y se invita a inversionistas. Seguimos en la línea (de la imaginación) y se crea un proyecto mayor, se realiza una oferta inicial pública y se vende acciones que cotizan en Bolsa. Se sigue explotando la imaginación y se vende derivados de las acciones como opciones. Y todo se crearía de la nada, explica Torres. En síntesis, cuando dice que todo esto depende de “la imaginación”, se refiere a la capacidad de crear algún bien o servicio para los demás, que puede ser o no remunerado con dinero. Refiere que aceptaría muy felizmente un trueque, por ejemplo, por una hora de asesoramiento en una rama equis por una hora de asesoramiento en la de él; accionar en la que no se tendría que pagar impuestos por el trueque, advierte. Siempre hay oportunidades Al cuestionar al Consultor sobre si siempre las crisis que enfrentan unos, generan oportunidades para otros, y por ende la Libertad Financiera. Responde que siempre hay oportunidad, no importa el tipo de mercado. Lo irónico es que cuando el mercado sube no se invierte porque pueden caer los precios, y cuando caen los precios, la gente no invierte porque tiene miedo de que dure para siempre. Simple, pero no fácil Ney Torres enfatiza que no solo el que posee un trabajo fijo puede lograr una Libertad Financiera, una ama de casa también la puede lograr, de hecho, ella (la ama de casa) tiene una gran ventaja sobre la persona que debe “sacrificar” tiempo en su trabajo; en sencillo, la Libertad Financiera es simple, pero no es fácil. Existen muchas formas de conseguir la Libertad Financiera, de ahí que se la categoriza en 3 grandes áreas: Negocios (empresas, emprendimientos), Bienes Raíces (arriendos), y Papeles Financieros (acciones, bonos, futuros, etc.). Añade que lo irónico es que todo se entrelaza y se analiza casi de la misma forma: cuánto tengo que invertir, y cuánto vuelve a mi bolsillo mensualmente. Dentro de esto, recalca que pese a que la Libertad Financiera se logra aprovechando oportunidades, es un hecho que los impuestos que poseen los países representan una barrera para alcanzarlas (las oportunidades), y por ende la anhelada Libertad Financiera. Esto, ya que (los impuestos) son el gasto más grande a lo largo de la vida de una persona; si más gente supiera esto, se detendría a darle la importancia que se merece, comenta. Expresa además que es muy interesante ver como las leyes tributarias se parecen en todos los países, donde si se tiene una empresa, se puede deducir legalmente impuestos que la persona promedio no puede (deducir). Lo anterior, debido a que las leyes tributarias no fueron escritas para detener al dueño de negocio, sino para motivarlo; muestra de ello, es que existen exenciones tributarias para los emprendedores en todas partes y de toda índole, se puede deducir viajes, transporte, capacitación, etc. Trae a colación también que conoce gente en Estados Unidos que gana más de 2 millones al mes (Ingreso Pasivo) y prácticamente no paga impuestos, esto, porque están muy bien asesorados y toman cada deducción posible. Accionar que está abierto a cualquier ciudadano, la pregunta es: ¿Está dispuesto a invertir el tiempo y dinero para aprender? Agrega que en su experiencia personal, cuando la gente tiene miedo, es el mejor momento para invertir porque no hay competencia, muestra de eso es que acaba de comprar una casa en perfecto estado, en Michigan, por US$10,000 y US$13,000 en impuestos atrasados; esta casa hace 3 años costaba sobre los US$100,000 (hoy en día vale Negociaciones logradas Ney Torres manifiesta que el hecho de que en su grupo exista un consultor ecuatoriano y una estadounidense, implica que las negociaciones logradas por ellos se da a nivel de estas dos regiones, y muy puntualmente en bienes inmuebles. En Estados Unidos se tiene un nicho muy específico “casas de clase media en el área de Glendale, Arizona y Detroit, Michigan”; y en Ecuador “locales comerciales en el centro norte de Quito”. Entre más especifico el nicho, menor el riesgo, porque más podemos conocer de él, continúa. Agrega que el monto mínimo para emprender un negocio que nos permita obtener una Libertad Financiera, es imposible saberlo. Es similar a preguntar: ¿Cuántos años debería vivir? Realmente depende de usted. Pero debe tomar en cuenta que el negocio debería generar dinero desde día 1 (no crea eso de que generalmente no hay utilidades el primer año). Por consiguiente, lo mejor es iniciar pronto y con poco Capital, ya que se necesita hacer solo una buena negociación para alcanzar la Libertad Financiera, relata. Al cuestionarlo sobre si es asequible el costo de uno de los asesoramientos que brindan para lograr la Libertad Financiera, responde que no la dan, sin embargo, sería muy gratificante hacerlo y en caso de que alguien esté interesado con gusto lo harían, siempre y cuando no haya un intercambio de dinero, sino algún “trueque” de un bien o servicio que beneficie a ambos, eso lo haría más interesante para todos. Lo que si hacen, continúa, es realizar sociedades para la gente que quiere invertir Capital con ellos; esto tiene sentido para personas que en realidad les gusta y son exitoso en lo que hacen, ya que no tiene mucho sentido que un doctor inicie una curva de aprendizaje durante 2 años sobre inversiones inmobiliarias, cuando podría estar ayudando a alguien en cirugía. En estos casos, se crea una empresa en Estados Unidos (donde están invirtiendo actualmente) y se reparte las acciones, 50% para el socio capitalista y el otro 50% para el socio trabajador, en este caso ellos, asevera. Finalmente resalta que a la hora de escoger entre invertir en Papeles Bancarios o en Papeles Bursátiles, para obtener una Libertad Financiera con mayor facilidad, sin duda se escogería en primer lugar los Bursátiles, pues tienen la capacidad de reinvertir utilidades y crecer a una tasa compuesta con mayor facilidad, lo cual está comprobado históricamente. No se descarta a las buenas empresas, aquellas que poseen una ventaja competitiva durable, ya que tienen la capacidad de aumentar sus precios según la inflación (lo que la gran mayoría de empresas no puede hacer), concluye. US$40,000). Dice que tiene parientes que creen que está loco, que los precios van a seguir cayendo, sin embargo, se cuestiona: ¿Cuanto más puede caer el precio de la casa? La gente que tiene miedo puede tener la razón y el precio de la casa puede caer aún más; la diferencia es que para ellos es más importante tener la razón que generar ingresos; lo mismo pasa en Ecuador y todas partes del mundo, asevera. Pero, tomando en cuenta la realidad ecuatoriana, ¿en qué sectores existe mayor Retorno de Inversión? Torres señala que el retorno de inversión depende del inversionista, entre más preparado esté, mayor será el retorno sobre inversión que puede conseguir. Por tanto, la mejor inversión es la que se hace en uno mismo, ya que no solo aumenta los retornos, sino que disminuye el riesgo. Agrega que las leyes ecuatorianas no son las que impiden lograr que las inversiones obtengan un mayor retorno, sino el hecho de que no se las haga cumplir eficiente y efectivamente; lamentablemente eso tiene que ver más con la cultura que con el Congreso. La inestabilidad del País da pie a proyectos más “riesgos”, y por ende a mejores retornos. Dice “riesgos” porque todo es relativo. Hace algunos años, cuando se decidió detener el pago de la Deuda, el “Riesgo País” se disparó para entidades extranjeras (porque utilizan formulas para determinar riesgo, aunque estas no tengan sentido práctico), todo se volvió más “riesgoso” para ellos. ¿Usted cree que el ecuatoriano dejó de comer menos en sus salidas? ¿Dejó de ir al cine? ¿No gastaba lo mismo en el mercado? Seguramente no, nada había cambiado. La gente seguía comprando, consumiendo, viajando, etc. Hay ejemplos muy claros de esto, solo hay que ver nuestra Bolsa de Valores; donde se cotizan acciones a muy buenos precios, como las del Banco Pichincha, empresa que ha sobrevivido a un colapso financiero nacional, cuyas acciones se cotizan por debajo de su valor en libros. Una empresa así, en un país como Estados Unidos valdría múltiplos de lo que se cotiza en Ecuador; de ahí que el hecho de que el ecuatoriano pueda comprar la Acción es bueno, apunta. Las leyes ecuatorianas no son las que impiden lograr que las inversiones obtengan un mayor retorno, sino el hecho de que no se las haga cumplir eficiente y efectivamente; lamentablemente eso tiene que ver más con la cultura, que con el Congreso. Ney Torres Consultor