contrato de credito de consumo

Hoja de Resumen de Condiciones Crédito de Consumo
CAE:
Nombre Titular
Fecha de Emisión
I. Producto Principal
Monto Líquido del Crédito (pesos)
Plazo del Crédito (meses)
Tasa de Interés Mensual
Tasa de Interés Anual
Costo Total del Crédito (pesos, UF)
Fecha Vencimiento Primera Cuota
Día de Vencimiento de las Cuotas
Valor de la Cuota (pesos, UF)
Valor de la Cuota Final (pesos, UF)
Meses de No Pago (Si aplica Carencia Intermedia)
Carga Anual Equivalente (*) (porcentaje)
II. Gastos o Cargos Propios del Crédito
Gastos o Cargos
Impuesto (pesos)
Notaría (pesos)
Monto Bruto del Crédito (pesos)
Garantías Asociadas
Gastos o Cargos por Productos o Servicios Voluntariamente Contratados
Valor Cuota Referencial (pesos)
Tipo de Seguro
Costo Total en Pesos
Intermedia Santander Corredora de Seguros Ltda. La compañía aseguradora es Santander Seguros de Vida S.A.
III. Condiciones de Prepago
1- Para Créditos No Reajustables:
a) Montos < UF 5.000: 30 días de interés s obre el capital pre pagado.
b) Montos > UF 5.000: Convenido Cliente - Banco
Cargo Prepago (porcentaje)
Plazo de aviso para pago anticipado o prepago
2- Para Créditos Reajustables:
a) Montos mayores a UF 5.000: 90 días de interés s obre el capital pre pagado.
b) Montos igual o menor a UF 5.000: 45 días de interés s obre el capital pre
pagado.
Sin plazo de aviso de Prepago
IV. Costos por Atraso Interés
Moratorio (porcentaje) Gastos de
El mayor valor entre la tas a de interés máxima convencional vigente al
momento del otorgamiento del crédito o a la época de la m ora o retardo.
Cobranza (porcentaje)
Ver Hoja Adjunta
Advertencia
El Producto o servicio financiero de que da cuenta esta Hoja Resumen, requiere del consumidor contratante
patrimonio o ingresos futuros suficientes para pagar su costo total de
, cuya cuota mensual es de
durante todo el periodo del crédito.
(*) CAE = Carga anual equivalente. Tasa de interés que considera todos los costos asociados al crédito
** Monto Bruto Incluye el monto solicitado más los gastos propios del crédito y los gastos por servicios voluntariamente
contratados
*** El valor definitivo de la cuota podrá ser menor dependiendo de la fecha de contratación del crédito
Los valores informados como aproximados podrán variar a la baja.
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GLOSARIO HOJA DE RESUMEN DEL CRÉDITO
Crédito de Consumo: El producto financiero en virtud del cual una parte denominada
proveedor, entrega o se obliga a entregar una cantidad cierta de dinero a otra parte
denominada consumidor, que se obliga a pagarla en un determinado plazo o número de
cuotas, incluyendo la suma de dinero que resulte de la aplicación de una tasa de interés
determinada al momento de su contratación.
Monto
Líquido
del Crédito:
Es el monto
en dinero
que el cliente
recibirá
efectivamente en el momento del otorgamiento del crédito.
Plazo del Crédito: Es el periodo, en tiempo, que se establece en el contrato para el pago de
la totalidad de la deuda.
Tasa de Interés Mensual: Es el porcentaje que indica “el precio del dinero” que el banco
cobra por la contratación del crédito, se mide en unidad de tiempo y en este caso es
mensual. Esta no incluye ningún tipo de Gastos o Cargos Propios del Crédito ni Gastos o
Cargos por Productos o Servicio Voluntariamente Contratados.
Tasa de Interés Anual: Es el porcentaje que indica “el precio del dinero” que el banco cobra
por la contratación del crédito de consumo, se mide en unidad de tiempo y en este caso es
anual. Resulta de la multiplicación de la tasa mensual por 12. Esta no incluye ningún tipo de
Gastos o Cargos Propios del Crédito ni Gastos o Cargos por Productos o Servicios
Voluntariamente Contratados.
Costo Total del Crédito:
Es el costo total que el consumidor debe de asumir, éste
corresponde a la suma de los pagos periódicos, conocido como “valor cuota”.
Fecha Vencimiento Primera Cuota: Corresponde a la fecha indicada en la Hoja de
Resumen en donde el cliente deberá de empezar a cancelar los pagos periódicos pactados
en el contrato y pagaré con el Banco.
Día de Vencimiento de las Cuotas: Corresponde a la fecha indicada en la Hoja de
Resumen en donde el cliente deberá cancelar los pagos periódicos pactados en el contrato
con el Banco.
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Valor de la Cuota: Corresponde a el monto en dinero que se obliga a pagar el Cliente
periódicamente al Banco. Éste considera todos los intereses, amortizaciones, Gastos o
Cargos Propios del Crédito y Gastos o Cargos por productos o Servicios voluntariamente
contratados.
Valor de la Cuota Final: Corresponde al monto en dinero correspondiente a la última cuota
del crédito, este monto puede variar dependiendo del tipo de crédito de consumo contratado,
donde se puede dar la situación en se postergue hasta el 50% del capital solicitado, el que
se verá reflejado en esta última cuota.
Valor Cuota Referencial: Corresponde al valor cuota que se obliga a pagar el Cliente al
contratar un crédito de consumo en
forma periódica, considerando solo los intereses,
amortizaciones y Gastos o Cargos Propios del Crédito.
Meses de No Pago: Corresponde a los meses, pactados entre Banco y Consumidor, en que
el cliente no pagará la cuota periódica correspondiente, fijada y conocida por el cliente.
Carga Anual Equivalente: Es la tasa de interés anualizada que revela el verdadero costo de
un crédito, independiente del periodo pactado para el pago de la obligación. La Carga Anual
Equivalente incluye todos los Gastos o Cargos Propios del Crédito o Gastos o Cargos por
Productos o Servicio Voluntariamente Contratados.
Cargo por Prepago: Corresponde al Valor Extraordinario y Voluntario que asume el Cliente
al pagar en forma anticipada el Crédito de Consumo, sea en forma Total o Parcial.
Interés Moratorio: Corresponde a la tasa de interés que se aplica cuando no se cancela una
obligación en la fecha estipulada en el contrato.
Gastos de Cobranza: Corresponde al monto de la cobranza extrajudicial de una obligación
vencida y no pagada en la fecha estipulada en el contrato.
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CONTRATO DE CRÉDITO DE CONSUMO
Entre Banco Santander-Chile, representado por los apoderados que suscriben, en adelante
“el Banco” por una parte; y por la otra, “el Cliente” debidamente individualizado al final de este
instrumento, se ha convenido la celebración del siguiente Contrato de Crédito de Consumo,
para Personas Naturales, de acuerdo a las estipulaciones que se indican:
1.- NORMATIVA APLICABLE: El presente contrato se regirá por las normas de la Ley
18.010 sobre Operaciones de Crédito de Dinero, Ley 18.092 de Letras de Cambio y Pagarés,
de la Ley 19.496 Sobre Protección de los Derechos de los Consumidores y a sus
modificaciones. Asimismo, se entienden incorporados a este contrato todas las normas,
reglamentos e instrucciones que sobre la materia han dictado o dicten en el futuro, el
Banco Central de Chile y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, en
uso de sus atribuciones legales.
2.- DEFINICIÓN DE CRÉDITO DE CONSUMO: Es el producto financiero en virtud del cual el
Banco entrega una cantidad de dinero al Cliente quien se obliga a pagarla en un
determinado plazo o número de cuotas, incluyendo la suma de dinero que resulte de la
aplicación de una tasa de interés determinada al momento de su contratación.
3.- FINALIDAD DEL CRÉDITO DE CONSUMO: El Cliente, declara que ha solicitado un
crédito de consumo de libre disponibilidad que no tiene por finalidad la adquisición,
construcción y ampliación de viviendas, o el financiamiento de actividades de producción,
fabricación, importación, construcción, distribución o comercialización de bienes o de
prestación de servicios que se desarrollen habitualmente, por los que se cobre precio o tarifa,
las líneas de crédito o de sobregiro asociadas a una cuenta corriente; y las operaciones de
compra con retroventa y de venta con retrocompra de instrumentos financieros, tales como
las simultáneas bursátiles y las operaciones de pacto.
4.- MONTO Y ENTREGA DEL CRÉDITO DE CONSUMO: Por el presente instrumento, el
Banco otorga, al Cliente, quien acepta, un crédito de consumo en pesos -moneda legal
chilena-, por el monto bruto que se indica en las “Condiciones Contratadas para el Crédito
de Consumo” señalado al final de este instrumento , y que además se detalla en el Anexo
Hoja de Resumen Crédito de Consumo, en adelante la Hoja de Resumen que se remitirá al
cliente conjuntamente con su copia del contrato.
5.- PAGARÉ: Para efectos de facilitar el pago, y sin ánimo de novar, el crédito que por este
acto se otorga se documenta en el pagaré que se suscribe conjuntamente con este
contrato. En consecuencia, y de conformidad al artículo 12 de la Ley 18.092 sobre Letras de
Cambio y Pagarés, la suscripción de este pagaré no extingue las obligaciones
consignadas en este contrato.
6.- PLAZO DEL CONTRATO Y FECHA DE VENCIMIENTO DE LAS CUOTAS:
El capital y sus respectivos intereses se pagarán dentro del plazo indicado en el
cuadro denominado “Condiciones Contratadas para el Crédito de Consumo”, y en la Hoja de
Resumen.
Este crédito de consumo podrá ser otorgado, a elección del cliente, bajo distintas
modalidades, cuyas combinaciones dependerán del tipo de crédito solicitado por Cliente. Las
modalidades son:
(1) gracia inicial de hasta 90 días para el pago de la primera cuota;
(2) postergar hasta el 50% del capital y de sus respectivos intereses a la última cuota;
(3) admitir 2 meses de carencia dentro del año, que estarán indicados en las “Condiciones
Contratadas para el Crédito de Consumo” y en la Hoja de Resumen, en los cuales el cliente
no pagará capital e intereses.
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El plazo se contará desde la fecha del presente contrato, y se solucionará mediante el pago
de cuotas mensuales y sucesivas, con excepción de los meses indicados en el cuadro
“Condiciones Contratadas para el Crédito de Consumo”, y en la Hoja de Resumen. Los
vencimientos y montos de cada cuota se indican en el cuadro “Condiciones Contratadas para
el Crédito de Consumo”, y en la Hoja de Resumen. En la modalidad (2), esto es, postergar
hasta el 50% del capital y de sus respectivos intereses a la última cuota, se incluirá en la
última cuota denominada cuotón: hasta el 50% del capital del crédito solicitado en un inicio,
más el monto correspondiente a amortizar la respectiva cuota los dos meses de carencia - de
ser aplicable -, más los respectivos intereses.
En la modalidad (3), esto es, período de gracia: se prorratearán los intereses durante el
plazo del crédito en cada una de las respectivas cuotas.
Cualquier fecha para el pago de capital y/o intereses que corresponda a día inhábil bancario,
prorrogará el plazo para el pago hasta el día hábil bancario inmediatamente siguiente,
debiendo el respectivo pago incluir, además, los intereses que correspondan a los días
comprendidos en la prórroga.
7.- TASA DE INTERÉS: El capital adeudado devengará, a contar de esta fecha y hasta
su vencimiento, la tasa de interés que se indica en las Condiciones de Contratación de
Crédito de Consumo y en la Hoja de Resumen. Dicha tasa será mensual, vencida, y se
calculará en base a meses de 30 días y por el número de días efectivamente transcurridos,
sin perjuicio del interés en caso de mora o simple retardo.
8.- INTERÉS MORATORIO: La mora o el simple retardo en el pago de una cualquiera de las
cuotas, de capital o intereses de la obligación de que da cuenta el presente instrumento,
aumentará el interés aplicable de la obligación impaga a la tasa de interés máximo
convencional para operaciones de crédito de dinero no reajustables vigente a la fecha del
presente contrato, al momento del simple retardo o mora.
9.- TÉRMINO DEL CONTRATO POR EL BANCO Y EXIGIBILIDAD ANTICIPADA: El Banco
podrá terminar anticipadamente el contrato y hacer exigible el pago total de la suma de la deuda
o del saldo a que ésta se halle reducida, considerando la obligación que da cuenta este contrato
como de plazo vencido, en caso de mora o simple retardo igual o superior a 15 días en el pago
de una cualquiera de las cuotas en que se divide esta obligación, sea de capital y/o intereses,
sean consecutivas o no, sin perjuicio de los demás derechos que el Banco tuviere como
acreedor. Producido el término del contrato, el Banco lo informará al cliente por escrito al
domicilio o correo electrónico que hubiere informado en la solicitud del crédito o que tuviere
registrado en el Banco. Si la obligación que documente este contrato es igual o inferior al
equivalente a 200 unidades de fomento el Banco podrá terminar anticipadamente el contrato y
hacer exigible el pago total de la suma de la deuda o del saldo a que ésta se halle reducida,
considerando la obligación que da cuenta este contrato como de plazo vencido, en caso de
mora o simple retardo igual o superior a 60 días corridos. Junto a lo anterior se podrá hacer
exigible y presentar a cobro el pagaré que documenta la obligación que da cuenta este contrato
cumplido el plazo de 15 o 60 días, según corresponda, desde la mora o simple retardo sin
necesidad de trámite o declaración alguna. Del mismo modo el Banco podrá terminar
anticipadamente el contrato y hacer exigible el pago total de la suma de la deuda o del saldo a
que ésta se halle reducida, considerando la obligación que da cuenta este contrato como de
plazo vencido, en caso de mora o simple retardo de una cualquiera de las cuotas en que se
divide esta obligación, si el o los obligados a su pago fueren declarados en quiebra, o si él o uno
o más de sus acreedores solicitan su quiebra o formulan proposiciones de convenio extrajudicial
o judicial, si por la vía de medidas prejudiciales o precautorias se obtiene en su contra
secuestros, retenciones, prohibiciones de celebrar actos o contratos respecto de cualquiera de
sus bienes o el nombramiento de interventores; si se trabare embargo de cualquiera de sus
bienes o si ocurriere cualquier otro hecho que ponga en evidencia su insolvencia. El Banco
estará al plazo antes indicado para presentar a cobro el pagaré que documenta la obligación,
esto es, la fecha en que hubiere tomado conocimiento de haberse producido alguna de las
situaciones señaladas.
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10.- TÉRMINO ANTICIPADO POR PARTE DEL CLIENTE:
El cliente siempre podrá terminar anticipadamente este contrato prepagando totalmente esta
obligación. En caso de prepago, el Cliente deberá pagar el capital que se anticipa más sus
respectivos intereses calculados hasta la fecha de pago efectivo, más una comisión de
prepago, equivalente a un mes de intereses calculados sobre el capital que se prepaga.
11.- PAGO ANTICIPADO PARCIAL: El Cliente podrá prepagar parcialmente la obligación,
previo consentimiento del Banco y siempre que prepague al menos el 20% del saldo de la
obligación. La comisión de prepago será el equivalente a un mes de intereses calculados
sobre el capital que se prepaga.
12.- CARGO EN CUENTA CORRIENTE U OTRA ACREENCIA: El Banco Santander Chile
queda facultado en forma irrevocable, sin que ello importe obligación, para cargar la(s)
cuenta(s) corriente(s) y/o de ahorro y/o cuenta a la vista y/o cualquiera otra acreencia que
mantenga(n) en el Banco el Cliente, para hacerse pago de todas las cantidades que se
hicieren exigibles en virtud del presente contrato.
13.- CARGA ANUAL EQUIVALENTE O CAE: Es el Indicador que, expresado en forma
de porcentaje, revela el costo de un crédito en un período anual, cualquiera sea el plazo
pactado para el pago de la obligación. La Carga Anual Equivalente incluye el capital, tasa de
interés, el plazo del Crédito de Consumo, todos los Gastos o Cargos propios del crédito y los
gastos o cargos por productos o servicios voluntariamente contratados, si los hubiere.
14.- GASTOS O CARGOS PROPIOS DEL CRÉDITO: Los gastos asociados del
presente crédito, esto es, el impuesto de timbres y estampillas, la autorización notarial del
pagaré que documente este contrato, ascienden a la suma que se indica en las
“Condiciones Contratadas para el Crédito de Consumo” y en la Hoja de Resumen.
15.- SELLO SERNAC: Sin perjuicio de que todos nuestros contratos han sido redactados
conforme a la ley, Banco Santander no ha solicitado respecto de este contrato de crédito de
consumo el Sello que otorga el Servicio Nacional del Consumidor conforme al procedimiento
establecido en el artículo 55 de la Ley 19.496, en consecuencia este contrato no cuenta con
Sello SERNAC.
16.- SERVICIO DE ATENCIÓN DE RECLAMOS: El Banco cuenta con un servicio de
atención al cliente que atiende consultas y reclamos de los mismos. En un Anexo a este
contrato se contemplan los requisitos y procedimientos para acceder a dicho servicio,
declarando el Cliente haberlo recibido a conformidad. A mayor abundamiento, en la página
Web del Banco se encuentra publicado dicho procedimiento actualizado.
17.- AVAL (ES), FIADOR(ES) Y CODEUDOR(ES) SOLIDARIO(S)
Por el presente instrumento, la(s) persona(s) individualizada(s) al final de este instrumento,
me (nos) constituyo (constituimos) en avalista(s), fiador(es) y codeudor (es) solidario (s) de
todas las obligaciones emanadas del presente contrato y del pagaré que documenta dicha
obligación. Asimismo, acepto (aceptamos) desde ya las prórrogas, renovaciones y/o
modificaciones, que se pudiesen acordar entre el acreedor y deudor(es), quedando
subsistente mi(nuestra) responsabilidad solidaria en el carácter de indivisible, no viéndose
afectada ésta en forma alguna por otras garantías que se hallen constituidas o en adelante
se constituyan para seguridad de las mismas obligaciones objeto de esta fianza y codeuda
solidaria, manteniendo plena vigencia mi(nuestra) responsabilidad solidaria aún cuando otras
personas tomen sobre sí las obligaciones avaladas o caucionadas en cualquier forma, y
aunque dicha o dichas terceras personas se hagan cargo del activo y pasivo del(de los)
deudor(es)
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El Banco Santander Chile y quien sus derechos represente, como también los futuros
tenedores del presente instrumento, quedan desde luego autorizados para modificar,
sustituir, alzar o renunciar, en todo o en parte, las garantías que actualmente estén
constituidas o que en el futuro se constituyan para caucionar las obligaciones a que se refiere
el presente instrumento, pudiendo exigirse el cumplimiento de esta obligación a cualquiera de
mis(nuestros) herederos y/o sucesores, en conformidad a lo dispuesto en los Artículos
1.526 Nº 4 y 1.528 del Código Civil.
Asimismo, por el presente instrumento, el(los) avalista(s) otorga(n) al(a los) Cliente(es) que se
individualiza(n) más arriba en este Contrato, un mandato especial irrevocable, con todas las
facultades de ambos incisos del Artículo Séptimo del Código de Procedimiento Civil, las que
se entienden expresamente reproducidas una a una y conocidas, en términos tales que, la
notificación de la demanda y requerimiento de pago que se practicare al(a los) Cliente,
importará haberse practicado también el emplazamiento del(de los) avalista(s). Igual
mandato y con iguales consecuencias, se otorgan entre sí, los avalistas, fiadores y
codeudores solidarios del presente Contrato. El Banco queda facultado para cargar la(s)
cuenta(s) corriente(s), y/o de ahorro y/o cualquiera otra acreencia que mantenga(n) en e l
Banco el avalista(s), fiador(es) y codeudor(es) solidario (s), para que el Banco realice el
pago de cualquier obligación que el o los Clientes contraigan, en virtud del presente
Contrato.
18.AUTORIZACIÓN
CÓNYUGE(S)
CODEUDOR(ES) SOLIDARIO(S)
DE
AVALISTA(S),
FIADOR(ES)
Y
La(s) persona(s) que se individualizan y suscriben al final de este instrumento autoriza(n)
expresamente a su(s) cónyuge(s), para constituirse en aval, fiador y codeudor solidario.
Declaro(amos) que acepto(amos) desde ya, todas y cualquier modificación, prórroga,
resuscripción o renovación de esta(s) obligación(es) como también cualquier acuerdo,
convenio y contrato entre el tenedor y el deudor sobre el modo y forma de pagar las
obligaciones que en él(ellos) constan.
19.- DOMICILIO: Las partes fijan su domicilio en la ciudad y comuna de ________________y
se someten a la competencia de sus Tribunales Ordinarios de Justicia.
20.- COPIAS DEL CONTRATO: El presente instrumento se firma en único ejemplar,
quedando éste en poder del Banco. El Banco le enviará al Cliente copia fiel del
ejemplar del contrato que ha quedado en su poder, en el plazo de 30 días.
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CONDICIONES CONTRATADAS PARA EL CRÉDITO DE CONSUMO BANCO SANTANDER
I. Producto Principal
Monto Líquido del Crédito (pesos)
Monto Bruto del Crédito (pesos)
Plazo del Crédito (meses)
Tasa de Interés Mensual
Tasa de Interés Anual
Costo Total del Crédito (pesos, UF)
Fecha Vencimiento Primera Cuota
Día de Vencimiento de las Cuotas
Valor de la Cuota (pesos, UF)
Valor de la Cuota Final (pesos, UF)
Meses de No Pago (Si aplica Carencia Intermedia)
Carga Anual Equivalente (*) (porcentaje)
II. Gastos o Cargos Propios del Crédito
Gastos o Cargos
Impuesto (pesos)
Notaría (pesos)
Garantías Asociadas
Gastos o Cargos por Productos o Servicios Voluntariamente Contratados
Valor Cuota Referencial (pesos)
Tipo de Seguro
Costo Total en Pesos
INSTRUCCIONES PARA LLENADO DE PAGARÉ
Instruyo al Banco Santander Chile para llenar el pagaré, que con esta fecha suscribo
conjuntamente con este contrato, con las menciones referidas al plazo y tasa de
interés que devengará el capital adeudado, de acuerdo a los antecedentes contenidos en el
Cuadro de Condiciones Contratadas que precede. Asimismo instruyo al Banco llenar la
mención en blanco en el mismo pagaré referida al capital y el valor de las cuota para su
pago conjuntamente con los intereses, de acuerdo al monto total de las obligaciones
financieras adeudadas señaladas en el mismo cuadro precedente y las variaciones que
éste pudiere sufrir conforme se señala en forma previa a estas instrucciones, las que declaro
aceptar y conocer al igual que el texto del pagaré. Estas instrucciones se imparten al Banco
en conformidad al artículo 11 de la ley 18.092
Instruyo asimismo a Banco Santander que el dinero de este préstamo sea destinado al pago
de las deudas detalladas en el cuadro que precede y que el saldo, de haberlo, sea
abonado en mi cuenta corriente o vista del Banco Santander.
Declaro estar en conocimiento que en caso de mora o simple retardo en el pago de una
cualquiera de las cuotas de capital/o intereses en que se divide el crédito que he solicitado al
Banco, se elevarán al respectivo interés máximo convencional, vigente a esta fecha o a la
época de la mora o retardo, cualquiera de los dos que sea el más alto, desde el momento
del retardo y hasta el pago efectivo.
El Banco podrá hacer exigible el pago total de la suma de capital adeudado o del saldo
a que éste se halle reducido y sus intereses devengados, considerando la presente
obligación como de plazo vencido, en caso de revocación del presente mandato o de
mora o simple retardo igual o superior a 15 días en el pago de una cualquiera de las
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cuotas en que se divide esta obligación, sea de capital y/o intereses, sean consecutivas o no.
El pagaré que por este acto instruyo llenar contemplará además cláusula de liberación de la
obligación de protesto, y sus las firmas serán autorizadas por un notario con el fin de
constituir a favor del Banco un título ejecutivo conforme a las normas contenidas en el artículo
434 N°4.
Declaro haber sido informado de todo el detalle y los documentos que se relacionan con el
crédito que estoy contratando.
El presente mandato podrá ser revocado sola una vez que esté totalmente extinguidas el
crédito que solicitado y que motiva el presente mandato, y producirá efectos a contar
del décimo quinto día de su notificación al Banco a mi correo electrónico.
Banco Santander Chile cumplirá con la obligación de rendir cuenta del presente mandato con
el envío de una copia del contrato y del pagaré llenado, al correo electrónico que tengo
registrado en el mismo Banco, dentro del plazo de 30 días a contar de esta fecha
NOMBRE CLIENTE
:
RUT CLIENTE
:
CORREO ELECTRÓNICO:
DIRECCIÓN PARTICULAR:
Firma Cliente
Banco / Apoderado 1
Banco / Apoderado 2
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Firmas e individualización Avalista(s), Fiador(es) y Codeudor(es) Solidario(s):
DON (ÑA):_
C.I.:
En Representación del Avalista, Fiador y Codeudor Solidario 1:
Don (ña)
Rut N°
DON (ÑA):_
C.I.:
En Representación del Avalista, Fiador y Codeudor Solidario 2:
Don (ña)
Rut N°
Firma del Avalista, Fiador y
Codeudor Solidario 1
Firma del Avalista, Fiador y
Codeudor Solidario 2
Firmas e individualización cónyuge(s) avalista, fiador(es) y codeudor(es) solidario(s)
DON(ÑA)
C.I.
Como Cónyuge del Avalista, fiador y Codeudor Solidario 1
DON(ÑA)
C.I.
Como Cónyuge del Avalista, fiador y Codeudor Solidario 2
Firma Cónyuge del Avalista,
Fiador y Codeudor Solidario 1
En
,a
Firma Cónyuge del Avalista,
Fiador y Codeudor Solidario 2
de
, del año
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ANEXO DECLARACIÓN CONTRATACIÓN VOLUNTARIA DE
SEGUROS ASOCIADOS AL CRÉDITO DE CONSUMO
Por el presente documento declaro estar en conocimiento que la normativa legal vigente me
faculta para no contratar seguros asociados al crédito de consumo que el Banco SantanderChile me ha aprobado. Asimismo, y sin perjuicio de lo señalado, declaro:
Que es mi voluntad contratar los seguros que se detallan más adelante por el valor indicado
junto a cada uno de ellos, para la protección del crédito consumo indicado.
Acepto Seguro
No Acepto Seguro
SEGURO DESGRAVAMEN $
Cubre el saldo insoluto de la deuda ante el fallecimiento del asegurado. Además de las
partes del cuerpo.
SEGURO VIDA
$
Ante fallecimiento cualquier causa, la Compañía pagará a los herederos o beneficiarios, un
capital equivalente al doble del monto inicial del crédito
SEGURO CESANTIA
$
Ante desempleo involuntario (personas dependientes) o incapacidad laboral (personas
independientes), por más de 30 días consecutivos, la Compañía pagará hasta 4 y 6 cuotas
respectivamente, con un tope de UF 25 cada una.
Importante: En caso que Ud. decida no contratar alguno de estos seguros, las coberturas
descritas para el seguro no contratado, no quedaran activas
En
,a
de
del año
Cliente
C.I. ó R.U.T.
Domicilio
FIRMA
CLIENTE
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ANEXO SERVICIO DE ATENCIÓN DE RECLAMOS
En caso de consultas y/o reclamos, Usted dispondrá de los siguientes canales de
comunicación:
Para productos del Banco Santander:
O Debe contactar a VOX al (600) 320 3000, horario de atención: de lunes viernes
8:00 a 21:00 horas, sábado, domingo y festivos de 9:00 a 18:00 horas
o O bien a través de nuestro Sitio Web www.santander.cl
Para productos de Banefe:
O Debe contactar a Banefe en línea al (600) 600 1000, horario de atención: de
lunes a viernes 8:00 a 21:00 horas, sábado, domingo y festivos de 9:00 a 18:00
horas
o O bien a través de nuestro Sitio Web www.banefe.cl
Para contacto telefónico nuestro equipo le dará una solución en línea a su inquietud o en su
defecto ingresará un requerimiento (SAC); en este último caso le entregarán un número de
solicitud y una fecha para recibir respuesta.
Para solicitudes ingresadas en la página Web recibirá un email de confirmación de su ingreso
y en un máximo de 48 horas hábiles, será contactado para darle una solución en línea a su
inquietud, o en su defecto se ingresará un requerimiento (SAC); en este último caso le
entregarán un número de solicitud y una fecha para recibir respuesta.
Dentro de este servicio usted podrá entre otras cosas:
 Presentar reclamos
 Hacer consultas sobre sus productos y tarifas asociadas
 Declarar Transacciones no reconocidas de Tarjetas de Crédito anuladas o duplicadas.
 Solucionar emergencias bancarias tales como: bloqueo de tarjetas, órdenes de no pago
 Orientación para declarar siniestros de pólizas de seguros asociadas a los productos
bancarios
 Solicitar cierre de productos
Sin perjuicio del procedimiento de reclamo ante el SAC descrito en este anexo, Usted puede
reclamar o ejercer sus derechos ante la Defensoría del Cliente, entidad perteneciente a la
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (www.abif.cl), ante la Superintendencia de
Bancos (www.sbif.cl), el SERNAC (www.sernac.cl) o los tribunales de justicia según Usted
estime pertinente.
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FOLLETO INFORMATIVO AL AVALISTAS, FIADORES Y CODEUDORES
SOLIDARIOS
DEFINICIÓN: Son aquéllos que se obligan en los mismos términos y condiciones que el
deudor principal.
DEBERES Y RESPONSABILIDADES: Los avalistas, fiadores y codeudores solidarios,
una vez requeridos por el Banco, no pueden negarse al cumplimiento total de la obligación,
sin ser necesario que el Banco se dirija en forma previa en contra del deudor principal.
El Banco puede demandar el total de la obligación a todos los avalistas, fiadores y
codeudores solidarios, en forma conjunta, o bien a uno o más de ellos en particular, toda vez
que, los avalistas, fiadores y codeudores solidarios carecen de los beneficios de excusión y
de división.
Los avalistas, fiadores y codeudores solidarios quedan igualmente obligados en caso de
prórroga, renovación y/o modificación del crédito que se pudiesen acordar entre el Banco y el
deudor principal, quedando subsistente su responsabilidad solidaria.
COBRANZA: En caso de incumplimiento del deudor principal, el Banco podrá dirigirse, a su
arbitrio, en contra del deudor principal o en contra de uno o todos los avalistas, fiadores y
codeudores solidarios. La cobranza podrá ser extrajudicial o judicial.
Los gastos por la cobranza extrajudicial constan en el formulario de información al cliente
de honorarios de cobranza extrajudicial, que se adjunta al presente folleto, y se entiende
formar parte de él, y que el(los) avalista(s), fiador(es) y codeudor(es) solidario(s), declara(n)
conocer y aceptar para todos los efectos legales.
MANDATOS Y AUTORIZACIONES: Los avalistas, fiadores y codeudores solidarios deben
otorgar los siguientes mandatos al Banco y a la empresa relacionada Santander GRC:
-
Mandato para completar en los pagarés los datos relativos a la cantidad adeudada,
plazos, tasas de interés, fechas de pago del capital e intereses, cláusulas de liberación
de obligación de protesto y demás condiciones para que los respectivos títulos reúnan
los requisitos legales para su validez en conformidad a la Ley Nº 18.092 sobre Letras
de Cambio y Pagarés.
-
Mandato para cargar las cuentas corrientes, y/o de ahorro y/o cualquiera otra
acreencia que mantengan los avalistas, fiadores y codeudores solidarios en el Banco,
para que éste realice el pago de cualquier obligación que el deudor principal haya
contraído con ocasión del crédito de consumo.
-
Mandato recíproco entre el deudor principal y los avalistas, fiadores y codeudores
solidarios, en términos tales que, la notificación de la demanda y requerimiento de
pago que se practicare a uno cualquiera de ellos, importará la notificación y
requerimiento de los demás.
-
Estos mandatos solo pueden ser revocados en el evento que el deudor principal haya
extinguido todas sus obligaciones para con el Banco derivadas de este contrato.
MONTO GARANTIZADO: El avalista, fiador y codeudor solidario que suscribe el presente
documento, responderá por la suma de
, por concepto de capital, más
intereses, reajustes, gastos y costas de cobranza judicial y extrajudicial si las hubiere.
Firma del Avalista, Fiador
y Codeudor Solidario 1
Firma del Avalista, Fiador
y Codeudor Solidario 2
Contrato Crédito de Consumo
Versión Febrero 2014
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INFORMATIVO AL AVAL, FIADOR Y CODEUDOR SOLIDARIO
HONORARIOS DE COBRANZA EXTRAJUDICIAL
En conformidad a las instrucciones emitidas en la Circular N° 2.815 de la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, y a la ley N°
19.496, informamos a Usted los honorarios de la empresa de cobranza
externa, Santander Gestión de Recaudación y Cobranzas Limitada o por
Cobranzas y Recaudaciones Limitada, según corresponda, o quienes estás
respectivamente designen, cuyas tarifas son aplicadas en caso de mora o
retraso en el pago de crédito.
CREDITOS EN CUOTAS, CREDITOS HIPOTECARIOS Y LINEAS DE
CREDITO El honorario se aplicará transcurridos los primeros 20 días de
atraso, como porcentaje sobre el dividendo, cuota o saldo impago, según la
siguiente escala progresiva:
Monto del dividendo, cuota o
Honorarios
saldo
- Por obligaciones hasta 10 UF
9%
- Por la parte que excede de 10 y
6%
hasta 50 UF
- Por la parte que exceda de 50 UF
3%
En caso de aceleración del saldo de deuda, los porcentajes de honorarios a
cobrar son los mismos anteriores, pero se calculan sobre el total del capital
adeudado.
TARJETAS DE CREDITO El honorario se aplicará transcurridos los
primeros 20 días de atraso, como porcentaje del capital adeudado según lo
siguiente:
- Por obligaciones hasta 10 UF
3,5%
- Por la parte que excede de 10 y
3,5%
hasta 50 UF
- Por la parte que excede de 50 UF
2,0%
De persistir la mora, a los 33 días se devengará adicionalmente:
- Por obligaciones hasta 10 UF
3,2%
- Por la parte que excede de 10 y
1,5%
hasta 50 UF
- Por la parte que excede de 50 UF
0,5%
De persistir la mora, a los 63 días se devengará adicionalmente:
- Por obligaciones hasta 10 UF
2,3%
- Por la parte que excede de 10 y
1,0%
hasta 50 UF
- Por la parte que excede de 50 UF
0,5%
RECUERDE QUE:
• Pagando oportunamente evitará gastos de cobranza.
• Si no recibe su estado de cuenta o extravió su cuponera de pago, debe
acercarse a cualquier sucursal antes de la fecha de pago y cancelar su
cuenta.
• Al cambiar de domicilio debe informarnos su nueva dirección.
• Si el crédito es enviado a cobranza judicial, las costas judiciales serán de
cargo del deudor.
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OBSERVACIONES:
En caso de mora o retardo en el pago de sus obligaciones y con el objeto de
que Usted tome el debido y oportuno conocimiento, el Banco le comunicará
la situación de encontrarse en mora, mediante alguno de los siguientes
medios, dentro de los primeros 15 días de cada vencimiento impago:
Llamada telefónica (al cliente titular de la deuda y/o al(os) aval(es))
SMS a los celulares que el Banco tenga registrados asociados al cliente
Mensaje con voz grabada al celular
E-mail
Mensaje en sitio privado del portal Santander (www.santander.cl) o en el
portal Banefe (www.banefe.cl)
Mensaje en los cajeros automáticos de Santander
Carta dirigida al(os) domicilio(s) registrado(s) por el cliente en el Banco
Esta gestión de aviso es realizada por el Banco sin cargo para el deudor.
Valores vigentes para créditos otorgados a partir del 13 de Diciembre de
2013.
Las modalidades y procedimientos de cobranza extrajudicial pueden ser
cambiados anualmente en el caso de operaciones a más de un año. Las
futuras modificaciones de estos honorarios serán comunicados mediante
volante o aviso informativo, que estarán disponibles en cada una de las
sucursales de la red perteneciente al Banco Santander y/o Banefe.
La cobranza se realizará de Lunes a Sábado, excepto festivos, de 08:00 a
20:00 horas.
El procedimiento de cobranza extrajudicial contempla la eventual
información de la situación de morosidad a terceros en conformidad a la
Ley N° 19.628 especialmente a Bases de Datos, Dicom, Sinacofi,
Superintendencia de Bancos y/o Boletín Comercial.
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y Codeudor Solidario 1
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y Codeudor Solidario 2
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INFORMACION AL CLIENTE
HONORARIOS DE COBRANZA EXTRAJUDICIAL
En conformidad a las instrucciones emitidas en la Circular N° 2.815 de la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, y a la ley N°
19.496, informamos a Usted los honorarios de la empresa de cobranza
externa, Santander Gestión de Recaudación y Cobranzas Limitada o por
Cobranzas y Recaudaciones Limitada, según corresponda, o quienes estás
respectivamente designen, cuyas tarifas son aplicadas en caso de mora o
retraso en el pago de crédito.
CREDITOS EN CUOTAS, CREDITOS HIPOTECARIOS Y LINEAS DE
CREDITO El honorario se aplicará transcurridos los primeros 20 días de
atraso, como porcentaje sobre el dividendo, cuota o saldo impago, según la
siguiente escala progresiva:
Monto del dividendo, cuota o
Honorarios
saldo
- Por obligaciones hasta 10 UF
9%
- Por la parte que excede de 10 y
6%
hasta 50 UF
- Por la parte que exceda de 50 UF
3%
En caso de aceleración del saldo de deuda, los porcentajes de honorarios a
cobrar son los mismos anteriores, pero se calculan sobre el total del capital
adeudado.
TARJETAS DE CREDITO El honorario se aplicará transcurridos los
primeros 20 días de atraso, como porcentaje del capital adeudado según lo
siguiente:
- Por obligaciones hasta 10 UF
3,5%
- Por la parte que excede de 10 y
3,5%
hasta 50 UF
- Por la parte que excede de 50 UF
2,0%
De persistir la mora, a los 33 días se devengará adicionalmente:
- Por obligaciones hasta 10 UF
3,2%
- Por la parte que excede de 10 y
1,5%
hasta 50 UF
- Por la parte que excede de 50 UF
0,5%
De persistir la mora, a los 63 días se devengará adicionalmente:
- Por obligaciones hasta 10 UF
2,3%
- Por la parte que excede de 10 y
1,0%
hasta 50 UF
- Por la parte que excede de 50 UF
0,5%
RECUERDE QUE:
• Pagando oportunamente evitará gastos de cobranza.
• Si no recibe su estado de cuenta o extravió su cuponera de pago, debe
acercarse a cualquier sucursal antes de la fecha de pago y cancelar su
cuenta.
• Al cambiar de domicilio debe informarnos su nueva dirección.
• Si el crédito es enviado a cobranza judicial, las costas judiciales serán de
cargo del deudor.
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OBSERVACIONES:
En caso de mora o retardo en el pago de sus obligaciones y con el objeto de
que Usted tome el debido y oportuno conocimiento, el Banco le comunicará la
situación de encontrarse en mora, mediante alguno de los siguientes medios,
dentro de los primeros 15 días de cada vencimiento impago:
Llamada telefónica (al cliente titular de la deuda y/o al(os) aval(es))
SMS a los celulares que el Banco tenga registrados asociados al cliente
Mensaje con voz grabada al celular
E-mail
Mensaje en sitio privado del portal Santander (www.santander.cl) o en el
portal Banefe (www.banefe.cl)
Mensaje en los cajeros automáticos de Santander
Carta dirigida al(os) domicilio(s) registrado(s) por el cliente en el Banco
Esta gestión de aviso es realizada por el Banco sin cargo para el deudor.
Valores vigentes para créditos otorgados a partir del 13 de Diciembre de
2013.
Las modalidades y procedimientos de cobranza extrajudicial pueden ser
cambiados anualmente en el caso de operaciones a más de un año. Las
futuras modificaciones de estos honorarios serán comunicados mediante
volante o aviso informativo, que estarán disponibles en cada una de las
sucursales de la red perteneciente al Banco Santander y/o Banefe.
La cobranza se realizará de Lunes a Sábado, excepto festivos, de 08:00 a
20:00 horas.
El procedimiento de cobranza extrajudicial contempla la eventual
información de la situación de morosidad a terceros en conformidad a la Ley
N° 19.628 especialmente a Bases de Datos, Dicom, Sinacofi,
Superintendencia de Bancos y/o Boletín Comercial.
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Hoja de Resumen de Condiciones Crédito de Consumo
CAE:
Nombre Titular
Fecha de Emisión
I. Producto Principal
Monto Líquido del Crédito (pesos)
Plazo del Crédito (meses)
Tasa de Interés Mensual
Tasa de Interés Anual
Costo Total del Crédito (pesos, UF)
Fecha Vencimiento Primera Cuota
Día de Vencimiento de las Cuotas
Valor de la Cuota (pesos, UF)
Valor de la Cuota Final (pesos, UF)
Meses de No Pago (Si aplica Carencia Intermedia)
Carga Anual Equivalente (*) (porcentaje)
II. Gastos o Cargos Propios del Crédito
Gastos o Cargos
Impuesto (pesos)
Notaría (pesos)
Monto Bruto del Crédito (pesos)
Garantías Asociadas
Gastos o Cargos por Productos o Servicios Voluntariamente Contratados
Valor Cuota Referencial (pesos)
Tipo de Seguro
Costo Total en Pesos
Intermedia Santander Corredora de Seguros Ltda. La compañía aseguradora es Santander Seguros de Vida S.A.
III. Condiciones de Prepago
1- Para Créditos No Reajustables:
a) Montos < UF 5.000: 30 días de interés s obre el capital pre pagado.
b) Montos > UF 5.000: Convenido Cliente - Banco
Cargo Prepago (porcentaje)
Plazo de aviso para pago anticipado o prepago
2- Para Créditos Reajustables:
a) Montos mayores a UF 5.000: 90 días de interés s obre el capital pre pagado.
b) Montos igual o menor a UF 5.000: 45 días de interés s obre el capital pre
pagado.
Sin plazo de aviso de Prepago
IV. Costos por Atraso Interés
Moratorio (porcentaje) Gastos de
El mayor valor entre la tas a de interés máxima convencional vigente al
momento del otorgamiento del crédito o a la época de la m ora o retardo.
Cobranza (porcentaje)
Ver Hoja Adjunta
Advertencia
El Producto o servicio financiero de que da cuenta esta Hoja Resumen, requiere del consumidor contratante
patrimonio o ingresos futuros suficientes para pagar su costo total de
, cuya cuota mensual es de
durante todo el periodo del crédito.
(*) CAE = Carga anual equivalente. Tasa de interés que considera todos los costos asociados al crédito
** Monto Bruto Incluye el monto solicitado más los gastos propios del crédito y los gastos por servicios voluntariamente
contratados
*** El valor definitivo de la cuota podrá ser menor dependiendo de la fecha de contratación del crédito
Los valores informados como aproximados podrán variar a la baja.
Firma Cliente
Copia Banco
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