Norma Alicia Rosas Rodríguez, presidenta de la CNSF “La salud de la industria de seguros es sólida y buena” D Norma Alicia Rosas Rodríguez e acuerdo con la presidenta de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), Norma Alicia Rosas Rodríguez, durante los últimos años el sector asegurador se ha desarrollado de una manera muy constante y ha tenido un crecimiento preponderante. “Eso le ha dado sin lugar a dudas mucha solidez y le ha permitido ser un respaldo tanto para la sociedad mexicana como para el gobierno y las empresas”, considera la directiva. Y añade: “Si se tratara de calificar la salud de la industria en su conjunto, yo podría decir que es bastante buena. Es un sector sólido y consistente que tiene un gran respaldo en cuanto a solvencia. Aquí lo que nos interesa es que estas compañías tengan los recursos suficientes para responder a sus obligaciones y que permanezcan en el largo plazo. No tendría ningún sentido que una empresa aseguradora esté sólidamente bien y que sea solvente si no tenemos la garantía de que va a permanecer a lo largo del tiempo”. Rosas Rodríguez opina que es muy importante que la gente cuente con un seguro, pues en México se sufre de grandes eventos naturales como terremotos, huracanes, volcanes e inundaciones: “Cuando las personas y los gobiernos cuentan con un seguro es mucho más fácil responder de una manera inmediata y poder volver a estabilizar y regenerar el ciclo productivo, dejarlo como estaba antes del evento”. Por ejemplo, explica, el huracán Gilberto prácticamente destruyó Cancún, pero debido a que los hoteles y buena parte de las viviendas contaban con una protección, la ciudad se pudo reactivar completamente. Ante ello, durante los últimos años la CNSF ha trabajado para fortalecer los seguros, las fianzas y, en general, el sistema financiero. Expone Norma Alicia Rosas: “La Comisión realizó un trabajo junto con el gobierno, en particular con la Secretaría de Hacienda, y posteriormente, cuando llegó el presidente Peña Nieto y se impulsaron las reformas financieras, hicimos todo un ajuste a la legislación. Se cambió completamente la ley, ahora tenemos una ley nueva que necesitaba recoger las mejores prácticas y estándares internacionales en la materia, y todo eso se va a incorporando en nuestra regulación y en la forma como la Comisión realiza la supervisión”. No obstante, los seguros son una herramienta sumamente dinámica que va cambiando con el tiempo y se va adaptando a las nuevas necesidades: “Poco a poco vamos a comenzar a tener otro tipo de riesgos con todo lo que es la tecnología, las grandes bases de datos que manejan las empresas, la información a veces tan delicada que puedan tener. Entonces estamos enfrentando otro tipo de riesgos, como pueden ser los cibernéticos o los de información. El sector tiene que estar preparado para enfrentar estos tipos de riesgos, medirlos de manera muy adecuada e irlos incorporando dentro de sus nuevas políticas. “Nosotros, como organismo supervisor —agrega—, tenemos que favorecer que la industria vaya creciendo, pero a la vez que vaya mi- “Los seguros tienen un doble efecto, tanto de cuidar el patrimonio como de garantizar la estabilidad en el orden financiero”. “Después de un tiempo muy corto, en Cancún parecía que no había pasado nada. Contar con una protección como el seguro permite reactivar y proteger a gobiernos, empresas, hoteles y a las propias personas. Lo mismo aplica con los seguros de autos o de vida y salud. Es muy importante considerar que los seguros tienen ese doble efecto, tanto de cuidar el patrimonio como de garantizar la estabilidad en el orden financiero tanto para las familias como para las empresas y el país”. 44 diendo los riesgos que enfrenta de una manera más cuidadosa. Conforme surgen estas necesidades, las empresas van generando seguros específicos para todos los nuevos riesgos. ¿Y qué es lo que nosotros le pedimos a las aseguradoras como tales? Que todos esos riesgos que están asegurando los puedan medir de una manera clara y objetiva para que cobren una prima acorde con ese nivel de riesgo, pero también para que cuenten con el capital necesario para respaldar esas obligaciones”. PA NOR AM A D E L A IND U STR IA DE S EGUROS EN MÉXIC O: MA RCA NDO EL RUMBO De esta manera, la presidenta de la CNSF indica que, frente a los seguros de nuestra época, uno de los principales retos de la institución que preside es concluir la implementación de la nueva ley de instituciones de seguros y de fianzas. Explica al respecto: “Esta nueva ley le da mucha importancia a los requerimientos cuantitativos de las instituciones, es decir, que tengan bien constituidas sus reservas, el requerimiento de capital para respaldar sus obligaciones, que cuenten con coberturas por ejemplo de reaseguro como una protección adecuada, que inviertan bien las reservas y sus recursos de capital. E igual de importante para la ley es el gobierno corporativo de las instituciones. Es decir, las empresas ya deben de tener un consejo de administración sólido que establezca las políticas y criterios para tomar decisiones relevantes en cuanto al manejo de la propia compañía, cómo evitar conflictos de interés, cómo invertir bien, qué tipo de riesgos quieren asegurar o las políticas para atención al cliente. “Además —continúa la funcionaria—, le estamos dando una importancia muy grande a todo lo que llamamos transparencia y revelación de información. Ahora todas las compañías de seguros tienen la obligación de contar con una calificación que otorga una calificadora Un contrato d e seguro es e l acuerdo de vo luntades por v irtud del cual u na asegurado ra se obliga a re sarcir un dañ oo a pagar una su ma de dinero al verificarse el riesgo o even tualidad prev ista en el contrato, a ca mb io del pago de una p rima. Las condiciones generales de un contrato de seguro son las cláusulas que regulan el seguro, tales como los riesgos cub iertos y exclusiones, así como los derechos y obligaciones de las partes. internacional y que establece una apreciación en función de lo que, como organismo independiente, está viendo en cuanto a la solvencia o estabilidad de la empresa, su manejo, su control interno. Estas calificadoras ya pueden otorgar un nivel distinto de calificación a la empresa, por ejemplo, es mejor una empresa triple A que una que sólo es doble A, o una B, o una C. Cualquier persona puede entrar en la página de la Comisión o de estas compañías y estas ya tienen que decir, en sus estados financieros, cuál es la calificación que le otorgó el organismo. Es una ley que está en función”. Para finalizar, Norma Alicia Rosas asegura que la CNSF está muy comprometida en vigilar que las empresas tengan, sobre todo, estabilidad y solvencia: “Estamos desarrollando este trabajo de una manera muy seria, profesional, basados en los mejores estándares internacionales. Tan es así que nuestro sistema se parece mucho al que instrumentó la Unión Europea recientemente, nosotros logramos tener ya una equivalencia con el esquema Solvencia II. Así como en los bancos existe Basilea II, en seguros lo que está tendiendo a volverse un estándar internacional es Solvencia II. Nosotros ya obtuvimos la equivalencia, que quiere decir que cumplimos también con esas mejores prácticas que se están gestando a escala internacional”. BREVES DE SEGUROS onto que debe Prima es el m atante a la ase pagar el contr del la cobertura guradora por ato to en el contr riesgo previs r pago puede se de seguro. El c o bien, fra total (anual), sual, tricionado (men estral). mestral o sem Suma asegurada es la cantidad máxima que está obligada a pagar la compañía aseguradora en caso de siniestro (eventualidad prevista en el contrato de seguro), la cual se encuentra señalada en la carátula de la póliza. 45 “La nueva ley le da mucha importancia a los requerimientos cuantitativos de las instituciones”. Un certificado de seguro es el documento que ex pide la aseguradora o agente de seguros cuando el usuario se adhiere a un contrato colectiv o de seguro. En este certificado se indica, entre otros, la fecha en que se adhirió al contrato y, en su caso, la designac ión de beneficiarios. es el n un seguro e le ib c u d e d El erá su caso, deb pago que, en ndo egurado cua s a l e r a u ct efe to iestro previs ocurra un sin drá pago que po en la póliza, n ja tidad fi o u ser una can d r el valo el porcentaje d urado. interés aseg