Guía para Actividades Generadoras de Ingresos

Guía para Actividades
Generadoras de Ingresos
para ONGs danesas y sus socios en el Sur
1ª edición
SERVICIO DE ORIENTACIÓN EN PROYECTOS
Klosterport 4E, 4.sal, DK-8000 Århus C
Dinamarca
Tel: +45-86120342, fax: +45-8612 0343
Correo electrónico:prngo@prngo.dk
Sitio web: www.prngo.dk
Septiembre
de 2000
Índice
Prefacio
1.
2.
3.
4.
1
Introducción_______________________________________________ 3
1.1
Experiencias internacionales en AGI ____________________________ 3
1.2
Experiencias danesas en AGI __________________________________ 5
1.3
La estructura de estas pautas __________________________________ 5
Identificación y análisis _____________________________________ 7
2.1
Análisis de problemas_________________________________________ 7
2.2
El mercado__________________________________________________ 9
2.3
La estructura orgánica _______________________________________ 10
2.4
Aspectos socioculturales ______________________________________ 13
2.5
Métodos para la fase de identificación y análisis__________________ 16
2.6
Lista de chequeo ____________________________________________ 16
Diseño y planificación ______________________________________ 17
3.1
Diseño de AGI ______________________________________________ 17
3.2
Marco organizacional ________________________________________ 17
3.3
Valoración de la sostenibilidad ________________________________ 19
3.4
Monitoreo e indicadores______________________________________ 20
3.5
Métodos para el diseño y la planificación del proyecto ____________ 23
3.6
Lista de chequeo ____________________________________________ 23
3.7
Asesoría en proyectos y soporte técnico para ONGs pequeñas ______ 24
Modalidades de apoyo _____________________________________ 25
4.1
Prestaciones financieras ______________________________________ 26
4.2
Apoyo material _____________________________________________ 28
4.3
Capacitación _______________________________________________ 29
4.4
Lista de chequeo ____________________________________________ 31
5.
Errores típicos ____________________________________________ 33
6.
Literatura y otras referencias ________________________________ 35
7.
Índice de anexos___________________________________________ 37
ANEXOS 1-12
35-54
Prefacio
En 1998, la Unidad de ONGs, bajo el Ministerio de Relaciones Exteriores de
Dinamarca, investigó las experiencias de las ONGs danesas en actividades
generadoras de ingresos (en adelante: AGI)1. El estudio puso al descubierto varios
de los problemas, tanto menores como mayores, que enfrentan estas
organizaciones danesas en la planificación y ejecución de esta categoría de
proyectos. La recomendación emanada de un taller, realizado en marzo de 1999
con la participación tanto de Danida como de las ONGs, consistió en elaborar un
conjunto de pautas para aliviar algunos de los problemas identificados. Con estos
antecedentes, y con el financiamiento de Danida, el Servicio de Orientación en
Proyectos asumió la tarea.
Por lo tanto, el propósito de esta “Guía sobre Actividades Generadoras de
Ingresos” es entregar a las ONGs danesas, en particular las más pequeñas, una
herramienta para “planificar y ejecutar AGI con mayor efectividad, con análisis y
especificación de género, en colaboración con sus socios contrapartes en el Sur” (cita textual de
los términos de referencia).
Estas pautas surgen de un extenso repaso de la literatura, entrevistas con el
Servicio de Orientación en Proyectos, Danida y selectas ONGs danesas con
experiencias en AGI.
Cómo utilizar la guía
La intención detrás de esta publicación es mejorar la planificación y ejecución de
AGI realizadas por ONGs tanto en el Norte como en el Sur. Ya que la guía se
encuentra traducida al inglés y español, podrá aportar a la labor común de las
organizaciones del Sur y del Norte que preparan proyectos AGI.
El énfasis está en la descripción de una gama de herramientas analíticas y de
planificación que pueden aportar al éxito de los proyectos AGI, y de esta manera
contribuir a mejorar las condiciones de vida de los grupos meta, es decir, los
sectores más pobres y marginados. Esto no implica que una mejora en el análisis y
la planificación de por sí garantice el éxito de los proyectos AGI. Como es el caso
de todos los proyectos de desarrollo, también las AGI se desenvuelven en un
contexto cultural, político y económico, en el que cambios repentinos afectan las
posibilidades de realizar las actividades previstas. Por lo tanto, es importante
prestar atención constante a esta interacción entre una AGI y la sociedad que la
rodea, a fin de ajustar el proyecto en forma continua. En este sentido, la guía no
se propone ser una receta del “proyecto AGI ejemplar”, sino más bien como una
obra de referencia que sirva de inspiración y como lista de chequeo con las
preguntas que deben plantearse en el transcurso de las diversas fases del proyecto.
1
T&B Consult, Skaber de indkomst? - et tematisk studie af NGO'ernes støtte til indkomstskabende aktiviteter,
[¿Generan Ingresos? Un estudio temático del apoyo de ONGs a las actividades generadoras de
ingresos],Danida 1998.
1
Luego de una breve introducción y descripción de las experiencias existentes en
proyectos AGI, el Capítulo 2 reseña la fase de identificación y análisis,
incluyendo el análisis de problemas, aspectos comerciales, materia organizacional,
y elementos socioculturales.
El Capítulo 3 expone el diseño y la planificación del proyecto, incluyendo el
modelo general y la evaluación de temas universales como la estructura orgánica,
sostenibilidad e indicadores.
El Capítulo 4 aborda el diseño de modalidades específicas de apoyo, mientras
que el Capítulo 5 presenta una serie de errores típicos en los que han caído
muchos proyectos.
El Capítulo 6 contiene referencias a la literatura complementaria. Finalmente,
los anexos 1-12 trazan una gama de importantes herramientas y métodos.
Cómo obtener la guía
La publicación se consigue enviando su pedido a:
Servicio de Orientación en Proyectos
(Projektrådgivningen)
Klosterport 4E, 4.sal
DK- 8000 Århus C
Dinamarca
Tel: +45-8612 0342
Fax: +45-8612 0343
Correo electrónico: prngo@prngo.dk
Precio: 75 coronas danesas
Esta guía fue escrita por la consultoría Rambøll y la consultora de género, Else Marie
Buck, para el Servicio de Orientación en Proyectos. Fue traducida al español por
Rasmus Sønderriis, Zapata Translations and Consulting, Santiago de Chile.
El Servicio de Orientación en
Proyectos, marzo de 2000
El Servicio de Orientación en Proyectos también ha publicado:
“Guide til formulering af NGO-projekter” [Guía para la formulación de
proyectos de ONGs]. Ésta también se obtiene acudiendo a la secretaría del
Servicio de Orientación en Proyectos.
2
1.
Introducción
En muchos países en vías de desarrollo, la población enfrenta una necesidad
creciente de encontrar nuevas formas de generar ingresos. Es cada vez más difícil
encontrar empleo asalariado regular, mientras que la presión sobre la tierra
empuja a muchas familias a buscar nuevos medios de subsistencia. Además, ya
que se sigue extendiendo la práctica de cobrar a los usuarios de servicios básicos,
hasta los hogares más pobres se ven obligados a generar un mínimo de ingresos
en efectivo para asegurar el sustento familiar.
Muchos hogares dependen de un abanico de fuentes de ingresos, que en conjunto
permiten sobrevivir. Para millones de personas, ocupaciones como la avicultura, la
venta de verduras en el mercado, o la fabricación de felpudos constituyen la
actividad generadora de ingresos (AGI) que consigue el dinero más esencial.
Normalmente, las mujeres tienen menos oportunidades de ingresos que los
hombres, por lo que ellas muchas veces forman el grupo meta de los proyectos
AGI.
1.1
Experiencias internacionales en AGI
La definición de AGI varía según cada organización y proyecto. En esta guía, AGI
se entiende como actividades económicas dirigidas a mejorar las condiciones de
vida de los sectores (hogares) más necesitados. Puede tratarse de la producción de
bienes o servicios ―el comercio incluido― así como de una combinación de éstos,
ya sea en zonas rurales o urbanas. En varios casos, las actividades se basan en la
formación de grupos, aunque esto dista mucho de ser la regla universal.
Las mujeres son un grupo meta para gran parte de las AGI. En general, la pobreza
las golpea más duro que a ellos. Por eso, muchos proyectos tienen como objetivo
central crear oportunidades económicas para la mujer en particular. Además, suele
fortalecer la posición de la mujer dentro del hogar cuando ella genera su propio
ingreso.
El estudio encargado por Danida sobre el apoyo de ONGs danesas a actividades
generadoras de ingresos (realizado por T&B Consult) señala que hay muy pocos
éxitos entre los proyectos con elementos de AGI, identificando seis áreas críticas
que originan los problemas.
•
•
•
Con frecuencia, la modalidad de apoyo ha resultado no adecuarse plenamente
a las necesidades y posibilidades del grupo meta. Esto radica en un
desconocimiento de las condiciones locales.
A menudo, las posibilidades de venta para los productos que resultan de la
AGI son dudosas, un problema causado por desconocimiento del mercado.
Los programas de crédito establecidos a veces han resultado tener una
administración demasiado cara y una tasa de morosidad demasiado alta.
3
•
•
•
Con frecuencia, las AGI creadas para financiar otras partes de un proyecto
son manejadas como actividades secundarias, con la consecuencia de magros
resultados económicos para el grupo meta.
Es común que los proyectos se enfoquen estrechamente en un nivel micro,
pasando por alto la influencia de factores más amplios. Esto puede conducir,
por ejemplo, a dejar a otros productores fuera de competencia.
Un cuello de botella común es la (falta de) capacidad y conocimientos por
parte de las organizaciones, en áreas como el monitoreo y el uso de
indicadores apropiados.
A grandes rasgos, el apoyo a AGI puede dividirse en dos categorías principales.
Primero, el que trabaja la demanda por un bien o servicio determinado; segundo, el
que se dirige a apoyar la capacidad del individuo o de la empresa2 para suministrar
un producto en demanda, fortaleciendo así la oferta. La idea de esta distinción es
estar atento al hecho de que algunos factores pueden ser directamente afectados
por una AGI, mientras que otros caen fuera de su ámbito inmediato de influencia.
También están más allá de su alcance factores como el patrón de consumo, poder
adquisitivo, canales de venta, legislación y política, clima y geografía (la localidad),
es decir, el marco que rodea cualquier AGI, y que no parece ser posible de alterar
a través de un proyecto.
Las condiciones directamente influenciables comprenden las relaciones de género,
la infraestructura física (edificios, pozos, etc.), el acceso a la información, los
recursos disponibles, y –en menor grado– la política gubernamental en el área.
Para poder prestar el apoyo requerido al grupo meta, es importante que la ONG
tenga amplios conocimientos de los recursos y las necesidades de éste. Existen
diferentes apreciaciones de cómo estimar las necesidades y el potencial, así como
de la medida en que el grupo meta sea capaz de evaluar su propia situación. Lo
importante en este contexto es que el apoyo del proyecto sea elaborado en
estrecho contacto con el grupo meta y con socios locales familiarizados con las
condiciones en terreno.
Todas las experiencias señalan que las AGI basadas en conocimientos existentes y
condiciones del mercado conocidas tienen más probabilidad de tener éxito
(hacerse sostenibles). Por otro lado, esto implica un riesgo de que el mercado ya
esté saturado y ofrezca bajas tasas de rentabilidad. Si se lanzan nuevas actividades
no conocidas, es un imperativo sine qua non que el grupo meta esté comprometido
con el proyecto y crea en su viabilidad, que se hayan establecido los canales
necesarios de colocación en el mercado, y que se cuente con pericia local para
remediar los problemas que surjan.
2
Una “empresa” también se refiere a un grupo de mujeres o una cooperativa de comercialización.
La denominación se aplica a toda AGI realizada por una unidad económica medible.
4
Un principio básico es que el apoyo a AGI ha de estimular el esfuerzo propio,
evitando la creación de dependencia y buscando la viabilidad a largo plazo. En
este sentido, el desarrollo de capacidad es un factor importante que puede
contribuir a que el grupo meta y el socio en el Sur aprendan a analizar bien su
propia situación, ajustarse a los acontecimientos, y sobre todo asegurar la
sostenibilidad del AGI luego de terminar el apoyo externo.
1.2
Experiencias danesas en AGI
Las iniciativas destinadas a movilizar a desempleados y mejorar las finanzas de
sectores desaventajados tampoco son del todo desconocidas en Dinamarca.
Comprenden el programa de empleo juvenil, subsidios a emprendedores cesantes
y el fomento de servicios domésticos. No obstante, estas iniciativas difieren de las
actividades generadoras de ingresos abordadas por esta publicación en un punto
clave: son programas del gobierno (a nivel ministerial), no son proyectos de
ONGs.
En síntesis, según estas experiencias danesas, el programa de empleo juvenil y los
subsidios a emprendedores sólo han conseguido efectos limitados, y no han
logrado, en la medida esperada, generar ingresos estables para sus beneficiarios.
Una explicación parcial radica en que las modalidades de apoyo no han
respondido a los recursos y las necesidades del grupo meta. El programa de
servicios domésticos, en cambio, parece haber conseguido más éxito, creando un
número significante de puestos de trabajo para personas potencialmente
desempleadas. Es tentador buscar la explicación de esto en su enfoque en la
demanda. En vez de apoyar a cada persona o empresa, la idea consiste en
fomentar la demanda a través de la subvención estatal. En lugar de entregar apoyo
a la empresa, es subsidiado su cliente.
Tal vez el movimiento cooperativo es el patrimonio danés más relevante en el
contexto de las AGI. Éste se originó en el campo en el siglo XIX, en gran medida
–aunque no exclusivamente– para mejorar las condiciones del pequeño agricultor.
No obstante, las experiencias cooperativistas en el tercer mundo son más variadas.
Sobre la base un conocimiento de la cultura organizacional local, cabe examinar la
posibilidad de una alianza de pequeños productores en asociaciones de
compraventa al por mayor, como una forma útil de conseguir suministros estables
de materia prima, mejores precios de venta, y asistencia para acceder a nuevos
mercados.
1.3
La estructura de estas pautas
Lo anterior apunta a la necesidad de mejorar la labor de AGI en las áreas listadas a
continuación.
•
•
Análisis de problemas y necesidades
Formulación de objetivos
5
•
•
•
•
Análisis de la capacidad del grupo meta.
Análisis de mercado
Diseño del proyecto
Monitoreo
Al mismo tiempo, es importante –sobre todo porque el grueso de las AGI se
dirigen a la mujer– que se incorpore la dimensión de género en todas las fases.
Esta guía concentrará sus recomendaciones en algunas áreas centrales, inspiradas
en los puntos claves del modelo MAIR3 descrito abajo.
Modelo MAIR para el desarrollo de proyectos AGI
♦ Motivación – ¿por qué el grupo o los individuos desean participar justamente en
esta AGI? ¿reciben el apoyo de su entorno inmediato (familia, vecinos, etc.)? ¿hay
preparativos que indiquen un compromiso serio?
♦ Aptitudes – experiencia profesional previa en ésta o en actividades similares,
habilidades y personalidad.
♦ Ideas – una evaluación de la durabilidad de la idea (¿qué problemas son
solucionados? ¿qué necesidades son cubiertas? ¿qué dice el análisis de mercado? etc.)
♦ Recursos – equipamento, facilidades físicas, medios financieros, gasto de tiempo,
acceso a información, etc.
3
véase Business Development Services for SME Development: A Guideline for Donor-Funded
Interventions [Servicios de Desarrollo para la Pequeña Empresa, pautas para las intervenciones
financiadas por donantes externos], p. 8, Comité de Donantes para el Desarrollo de la Pequeña
Empresa, abril de 1997.
6
2.
Identificación y análisis
2.1
Análisis de problemas
Como en todo tipo de proyectos, la fase de identificación y análisis del proyecto
AGI es crucial para estimar si el proyecto es pertinente y tiene posibilidad real de
conducir a los efectos deseados.
Durante la fase de identificación, se recomienda utilizar el análisis de problemas
del método de marco lógico y el llamado “árbol de objetivos” en colaboración con
el socio y grupo meta en el Sur. El enfoque participativo es especialmente
importante en el caso de las AGI, ya que al grupo meta no suele sobrarle ni
tiempo ni dinero, y porque le cuesta ajustarse a los cambios. La sociedad a su
alrededor se mueve con rapidez, y es difícil prever el desarrollo. Por lo tanto, lo
más esencial de todo el proceso es que el grupo meta aprenda a analizar y evaluar
sus problemas, desarrollarse al ritmo de las necesidades, y ajustarse a nuevas
situaciones. En este marco cabe ver las recomendaciones a continuación.
Análisis de problemas
• Se puede comenzar con un taller o la sesión de un focus group para delimitar el
problema a ser resuelto4, tratando de distinguir entre la apreciación inmediata
de la situación –es decir, las necesidades prácticas que “se sienten” en terreno–
y los intereses más estratégicos, o necesidades a largo plazo. Al pasar del
análisis de problemas a la formulación de los objetivos, es importante
distinguir entre los factores influenciables por la AGI, y lo que está fuera de su
alcance. Deben estar igualmente representados los hombres y las mujeres, con
la misma influencia sobre la formulación de problemas.
Análisis del grupo meta
Debe clarificarse quién forma parte del grupo meta directo, y cuál es su capacidad.
• Muchas veces, cuesta involucrar a los más pobres de los pobres, porque
suelen tener menos recursos, menos tiempo adicional, etc.
• Las exigencia del donante de que el proyecto tenga un efecto económico
medible refuerza una tendencia a que el grupo meta deje de ser los más
pobres para pasar a ser los no tan pobres. Esta inclinación es especialmente
marcada en los programas de crédito por el anhelo de minimizar la tasa de
morosidad.
• Debe realizarse un análisis de género que describa los diversos roles y
responsabilidades en la familia y en la comunidad que tengan los hombres y
las mujeres, respectivamente. Este ejercicio busca asegurar una comprensión
en conjunto con el grupo meta y el socio sobre quién tiene acceso a los
recursos, quién los controla, y quién saca provecho de ellos.
Según lo describe "Guide til formulering af NGO-projekter" [Guía para la formulación
de proyectos de ONGs], Servicio de Orientación en Proyectos 1998.
4
7
Análisis de necesidades
• Debe elaborarse un análisis de necesidades junto con el grupo meta para
asegurar la comprensión de su situación, para fortalecer su sentido de ser
propietarios del proyecto, y de esta manera promover la sostenibilidad de la
AGI. Esto exige cercanía con el grupo meta en cuestión. Es importante que el
análisis de necesidades esté bien focalizado, y que no sobregeneralice. Deben
estar igualmente representados los hombres y las mujeres, de manera que
ambos géneros influyan en la determinación de las necesidades del grupo
meta.
Raíces locales
• Ya en la fase de planificación cabe asegurar, con detalles concretos del
procedimiento, que la AGI quede arraigada en la comunidad y que el apoyo
del proyecto pueda ser gradualmente retirado (la formulación de una estrategia
de salida).
• Esto no resulta fácil, a menos que se haya evitado crear un proyecto con el
típico problema de que el apoyo a la generación de ingresos tiene costos
operativos desmedidos en relación a las ganancias económicas obtenidas por
el grupo meta. Otra vez hay que tener claridad sobre el efecto que se desea
conseguir con el apoyo (es decir, una buena formulación de los objetivos).
Las experiencias demuestran que una AGI funciona mejor cuando:
• parte de las habilidades artesanales existentes,
• no introduce productos y técnicas nuevos y desconocidos,
• utiliza las instituciones de crédito en la medida posible,
• realiza una investigación minuciosa de la demanda local,
• evita competir con otras actividades económicas potencialmente más
lucrativas,
• toma en cuenta que los diversos sectores de la comunidad pueden tener
normas culturales diferentes,
• se mantiene en contacto con las autoridades locales pertinentes desde los
orígenes del proceso,
• prevé las posibles reacciones a la actividad por parte de los diversos sectores
sociales.
Sobre la base del análisis de problemas, es posible trazar el enfoque general,
decidiendo si la AGI es una meta en sí misma o un medio para alcanzar otros
fines. A grandes rasgos, es posible distinguir entre dos modelos principales para
un proyecto AGI.
•
Primero, los proyectos AGI para reducir la pobreza, buscando un incremento
en los ingresos, o en el acceso a recursos directamente conducentes a aumentar los ingresos
del grupo meta. Esto puede realizarse mediante actividades comerciales
generadoras de ingresos, o por medio de programas de crédito. En este caso,
el proyecto consiste principalmente en la AGI, y no suele contemplar
componentes adicionales.
8
•
Segundo, los proyectos para combatir la pobreza, buscando un incremento en
el acceso del grupo meta a servicios básicos. En este caso, la AGI es percibida como
un medio para alcanzar otros fines, tales como mayor conocimiento de los
derechos, más organización, mejor salud, o una escolarización más valiosa5.
Esto puede realizarse, por ejemplo, si el proyecto enseña habilidades más
generales mediante campañas de capacitación e información dirigidas a
fomentar la organización o expandir los servicios sociales en áreas como salud
y educación. Aquí, muchas veces la AGI es otro componente dentro de un
proyecto más amplio.
En Tucuru, Guatemala, un proyecto ejemplifica el combate a la pobreza. Entre sus
objetivos está la sensibilización sobre los derechos a la tierra fijados por ley, así como el
fortalecimiento de la organización y dirigencia. Otro consiste en difundir el conocimiento
y promover la experiencia práctica en agricultura ecológica con miras a aumentar el
rendimiento. Aquí, una cosecha más grande no es un fin en sí mismo, sino un medio para
alcanzar otras metas relacionadas a la organización, y de esta manera consolidar los
derechos adquiridos a la tierra.
Sobre la base de este esbozo de la fase de identificación y análisis en un proyecto
AGI, se procede a examinar en detalle otros aspectos importantes.
2.2
El mercado
Una investigación del mercado es necesario para estimar la sostenibilidad de una
AGI. El análisis debe responder si el bien o el servicio en cuestión es vendible, y a
qué precio, concluyendo si la actividad tiene sentido financiero. Por lo tanto, cabe
plantear lo siguiente.
•
•
•
•
•
•
•
•
¿El bien/servicio es conocido, aceptado, popular?
La necesidad del bien/servicio y las posibilidades de venta.
¿El grupo o individuo es capaz de suministrar el producto en forma oportuna,
y en la calidad y cantidad apropiadas?
Las ganancias y gastos previstos.
El precio, la cantidad y el origen de los productos de la competencia.
Posibilidades de almacenaje.
Opciones de transporte y los costos correspondientes.
¿Se intensifica la competencia en un mercado limitado de manera que otros
productores queden eliminados (por ejemplo porque no reciben apoyo del
proyecto)?
5
Ya que la experiencia demuestra la dificultad de ejecutar proyectos AGI exitosos y sostenibles,
se recomienda considerar seriamente si tal actividad es el medio óptimo y más eficaz para alcanzar
estos otros fines, o si existen caminos más directos al mismo destino.
9
•
•
Condiciones legislativas y sus implicancias para las probabilidades de éxito de
la AGI en cuestión.
Instituciones de crédito existentes en la zona: ¿cómo están funcionando?
Grupo de mujeres en Uganda
Un grupo de mujeres de Kagadi en Uganda había identificado su problema como salud
deficiente y poca influencia, viendo la solución como un ingreso propio. Tenían
experiencia en bordadura y costura, por lo que empezaron a bordar telas y manteles. Pero
al investigar el mercado, se dieron cuenta que casi todas las mujeres ya hacían ese tipo de
cosas en su casa, por lo que no había necesidades que satisfacer. La artesanía del grupo de
mujeres no podía ser colocada en el mercado, y era muy cara para los transeúntes. Al
plantear los problemas, las mujeres reconocieron que no había fundamentos para poder
producir a una velocidad, precio y calidad que cumplieran con sus aspiraciones de obtener
un ingreso y que justificaran dedicar tanto tiempo a esto en vez de trabajar en el campo.
Procedieron a descartar la idea, expresando, eso sí, que si no hubieran aprendido a
investigar el mercado y pensar en términos comerciales, probablemente habrían seguido
cosiendo, mientras les alcanzara el dinero para comprar tela e hilo.
2.3
La estructura orgánica
Esta materia cubre la labor de organizar a las partes involucradas, fortalecer su
capacidad (conocimientos y habilidades), y ampliar los recursos (tanto físicos
como humanos) a su disposición.
¿Cómo está organizado el grupo meta?
Muchas AGI son gestionadas por organizaciones pequeñas, o grupos con diversos
antecedentes. Algunas actividades nacen de una comunidad de trabajo (familia
extendida, aldea, grupos de ayuda mutua) o grupos de ahorros. Otras son
preparadas para resolver un problema o administrar fondos, por ejemplo en
relación a un programa AGI o de microcrédito.
Se ha demostrado que los grupos basados en lazos de parentesco y de amistad
tienen cohesión social, pero no necesariamente un buen funcionamiento
administrativo o democrático. A lo mejor, la tradición entrega un cargo gerencial
al miembro más prominente de la familia o de la comunidad, sin que se hayan
considerado las calificaciones necesarias y los principios rectores del trabajo del
grupo. La consecuencia puede ser un control vertical sin mucho dinamismo. Hay
más probabilidad de un buen desempeño en el mercado, si el grupo mantiene
contactos o colaboración con una organización o institución relativamente grande
que pueda brindar capacitación y otro tipo de respaldo.
Capacitación en gestión y crédito
En 1989, el grupo de mujeres “Rutete” en Uganda occidental empezó a construir un fondo
revolvente, que debe respaldar las AGI comunitarias e individuales en agricultura y rubros
relacionados. Luego, el grupo tomó parte en la fundación de una cooperativa de mujeres
más grande. Ésta cuenta con su propio fondo de préstamos y ahorros, del cual también
consiguen crédito las integrantes del grupo. A futuro, se piensa abrir un banco
comunitario que atenderá sobre todo a las mujeres de la zona. Las mujeres del grupo han
10
ido cambiando: desde ser introvertidas y hogareñas a participar activamente en la política
local así como en transferir sus conocimientos gerenciales a otros grupos de mujeres.
Parte de la receta es que el grupo cuenta con un liderazgo sólido con mucha transparencia
y experiencia gerencial. Esto se debe, entre otras razones, a los cursos y la asistencia
técnica entregada por una organización de desarrollo comunitario, URDT (Uganda Rural
Development Training Institute). Su capacitación ha enseñado a las mujeres a analizar la
pertinencia de un proyecto, realizar estudios de mercado, planificar la producción y las
finanzas, además de monitorear y elaborar informes. URDT ofrece una serie de cursos en
gestión en paralelo con capacitación en agricultura ecológica y temas sociales. Además,
sirve como catalizador en discusiones de género y procesos de autodesarrollo, alentando a
cada participante a aprovechar sus propios conocimientos y experiencias en la
planificación de las actividades. URDT también aporta al monitoreo, asistiendo a los
múltiples grupos e individuos en la utilización de las diversas técnicas y herramientas.
Capacidad: ¿qué conocimientos y habilidades hay?
Al evaluar el potencial para realizar una AGI, cabe distinguir entre la capacidad del
grupo meta, el socio contraparte en el Sur, y la ONG danesa, respectivamente.
Los conocimientos, habilidades y experiencias del grupo meta6 son condiciones
claves para el éxito de la AGI. No obstante, los conocimientos y habilidades
también pueden adquirirse mediante la capacitación, aunque cueste mucho dinero
y tiempo. De todas maneras, es una ventaja contar con conocimientos
actualizados sobre el mercado y mantener las habilidades. Los “nuevos pobres”
suelen tener más potencial, dadas sus experiencias anteriores en actividades
económicas.
Otra condición previa para el éxito de una AGI es que exista a nivel local –tanto
en el grupo meta como en la organización contraparte– la capacidad de planificar y
ejecutar las acciones requeridas, también después de terminar el apoyo externo. Con
frecuencia, es precisamente la capacidad administrativa que resulta ser el punto
débil de la AGI. Además de saber cómo formular los objetivos e indicadores, se
necesita una pericia concreta en contabilidad y gestión presupuestaria, en el
análisis de ventas e ingresos para planificar la producción futura. Finalmente, es
necesario conocer la competencia, reglas y leyes, oportunidades y obstáculos en la
comunidad en cuanto al acceso al transporte, crédito, capacitación, educación,
asistencia técnica, inscripciones, etc.
También la ONG danesa debe estimar su propia capacidad antes de entrar en una
colaboración de AGI. Cabe asegurar la pericia en gestión empresarial, economía y
comercialización, además de una comprensión de las problemáticas diarias
enfrentadas por hombre y mujeres pobres.
Si la organización contraparte o el grupo meta no posee la pericia requerida, la
actividad debe ser abandonada o modificada. Otra opción es asegurar la
6
Del inglés target group. En castellano también se usa grupo objetivo o grupo beneficiario
11
participación de expertos (a nivel local) desde el comienzo de la fase de análisis
hasta la finalización gradual del apoyo. En este caso, cabe comparar los costos con
los beneficios.
Recursos: ¿cuáles son importantes para realizar una AGI?
Recursos humanos
Quienes al mismo tiempo deben realizar y beneficiarse de las AGI, también
constituyen el recurso más importante. Por lo tanto, es una condición previa que
los participantes del proyecto tengan tiempo, capacidad, ganas, salud y energía
para la labor. La experiencia demuestra que sobre todo las mujeres tienen muchos
asuntos entre manos. Además de comprometerse con una AGI, también tienen
varias actividades que atender en el hogar, tales como el cuidado de los niños,
cocina y jardinería. Por lo tanto, es importante planificar la AGI en el marco de la
producción existente, de manera que pueda realizarse entre los demás quehaceres.
Muchas veces, las actividades grupales resultan mejor en ciertas temporadas, ya
sea por las características de la producción o por las pausas de otras labores que
exijan su tiempo. Finalmente, cabe prestar atención a las consecuencias de una
AGI para la vida cotidiana de los niños, ya sea porque participan directamente en
ella o porque asumen otras tareas, dejándoles con menos tiempo para la escuela.
Tierra
Para muchas familias en el Sur, la tierra es un recurso esencial, y también un
fundamento importante para lanzar una producción comercial. Sin embargo, por
causa de la política agraria, distribución desigual, injusticia económica, herencia,
medio ambiente, género etc., la tierra suele ser escasa, y una posible producción
agrícola debe ser complementada por otras fuentes de ingreso. Si la AGI se basa
en el cultivo, hace falta averiguar quién controla la tierra (el poder) y quien la
trabaja (mano de obra).
Materia prima
Muchas AGI requieren de materia prima o bienes que deben ser comprados,
quizás en otro lugar y, en el peor de los casos, importados del extranjero. Pueden
ser colorantes y químicos para el “batik”, madera para tallar y hacer carpintería,
tela e hilo, sisal, mimbre, semillas, etc. Como regla general, mientras más lejos hay
que buscar la materia prima y mientras más cara es, más vulnerable se hace la
actividad. Por lo tanto, tiene sentido utilizar materia prima local, aunque aquí hay
que procurar que no se induzca a una sobreoferta de la materia prima en el
mercado local.
Dinero/microcrédito
Luego del éxito del Banco Grameen así como el lanzamiento de la campaña de
microcrédito, en años recientes han florecido los programas que administran
microcrédito en paralelo con la fundación de sociedades de crédito. Gracias a
esto, en muchos lugares hay acceso a una inyección financiera, si bien con una
serie de exigencias de pagar las cuotas, movilizarse, asistir a reuniones, recibir
capacitación, etc. (más sobre este tema en el Capítulo 4).
12
Preguntas importantes a considerar y contestar en materia organizacional
• ¿Cómo es la estructura orgánica? ¿La AGI será realizada por un individuo,
grupo o como parte de un proyecto más amplio?
• ¿Que organizaciones locales adecuadas ya existen, y cuáles son sus
experiencias y conocimientos en el área? ¿Podrán ser incorporadas, y en caso
afirmativo, cómo y cuánto tiempo?
• ¿Qué antecedentes educativos y experiencias en actividades similares tiene el
grupo meta?
• ¿Cómo debe quedar el arraigo institucional y el modelo de propiedad para que
la AGI funcione en forma óptima a corto y largo plazo?
• ¿Cómo cuadra la AGI con otras labores y actividades?
• ¿La AGI se encuentra fuera del hogar, y exige que el hombre o las mujer se
ausente de la familia en cierto horario o determinados días de la semana?
¿Qué implica eso para otras actividades y responsabilidades en el hogar?
¿Cómo afecta, por ejemplo, las tareas y escuela de los niños?
2.4
Aspectos socioculturales
La sociocultura de una comunidad comprende las relaciones sociales de poder, es
decir, la interacción entre diferentes sectores, cómo éstos se comportan, qué
normas y valores los guían, cuáles son sus creencias y posturas. Por lo tanto, las
condiciones socioculturales influyen mucho en el grado de éxito de una actividad
económica.
Las relaciones de poder se expresan en una jerarquía, en la que algunos tienen más
control y toma de decisión que otros, poseen los recursos, constituyen la
autoridad local, etc. sobre la base de género, edad, etnicidad, religión, casta, raza y
rango social. También influye la educación y la diferencia entre zonas rurales y
urbanas. A menudo, una AGI desafía y altera las relaciones tradicionales de poder,
lo cual significa que hace falta cambiar los roles tradicionales para que la AGI
funcione.
El rol como socio en un proyecto implica escuchar y dialogar con diferentes
grupos, hombres y mujeres, observar y tratar de que se expresen actores
interesados con puntos de partida divergentes. Es importante que todas las partes
participen en la formulación de la AGI, ya que sus puntos de vista sirven en la
planificación. También se pueden prevenir conflictos potenciales, si antes se
promueve una comprensión de la opción del grupo.
El género social
La reivindicación de finanzas independientes proviene especialmente de las
mujeres que ven cómo un ingreso mejora su posición tanto en la familia como en
la comunidad. Aumenta su autoestima, amplía su libertad de acción y fortalece su
control sobre la alimentación y educación de la familia. Los cambios en estatus e
ingreso también suelen alterar las relaciones de género, afectando así al hombre en
13
sus roles, responsabilidades y –sobre todo– su autopercepción. Por lo tanto, todas
las fases del proyecto deben contemplar un diálogo sobre las implicancias de este
tipo de cambios, y cómo reaccionar después.
Actividad generadora de ingresos e identidad – la Red de Mujeres Jeevika
El grupo de mujeres “Jeevika” forma parte de una red con el mismo nombre. Está
localizada en las afueras de Calcuta, donde trabaja para fortalecer las oportunidades y la
posición social de la mujer. Además de gestionar un fondo revolvente, del que sus integrantes
pueden sacar préstamos, el grupo también se dedica a los derechos jurídicos y la salud de
la mujer. Varias mujeres ya han conseguido un ingreso regular, el que sirve principalmente
para ampliar su negocio o proyecto, además de contribuir a su economía doméstica,
especialmente la escuela de sus hijos. La fortaleza del programa de crédito es que cada
participante basa su proyecto en experiencias existentes. El análisis de éstas es el punto de
partida para la capacitación en cómo aumentar la eficiencia y ejercer más control sobre
presupuesto, compras y comercialización. La mayoría trabaja en la elaboración y venta de
arroz, textiles, cueros, verduras, etc. Las mujeres ponen mucha énfasis en el estatus que el
proyecto les otorga en la familia (de su esposo). Esto, sin embargo, a veces origina una
expectativa entre los parientes (políticos) de recibir dinero. Pero el proyecto les da una
mayor consciencia de su propio valor, y más fuerza para resistir. Como el avance más
grande, ellas mencionan el hecho de poder salir para asistir a reuniones, ir a un seminario
de salud y al mercado. También han tomado conciencia de la violencia doméstica, y sus
propias posibilidades de ponerle fin en forma tanto individual como grupal. Es por eso
que el grupo tiene una función importante como red de contactos, mientras que Jeevika
constituye la red superior de capacitación y defensa de sus intereses respecto a la violencia
y los derechos jurídicos, privilegiando la generación de capacidad mediante la capacitación
en gestión y finanzas, así como el desarrollo de su autoestima. Son los conocimientos y
las capacidades que necesitan las mujeres para mantener a flote sus actividades
económicas, y que también contienen una perspectiva a largo plazo. Sin esta red general
habría sido muy difícil para las mujeres generar tanta capacidad y confianza.
Otros elementos a considerar
Además de la dimensión de género, también es importante examinar la influencia
de etnicidad, casta, superstición, etc. para la planificación y ejecución de una AGI.
La etnicidad y las castas pueden tener significados distintos en cada lugar. El
sistema de castas se conoce principalmente en el sur de Asia, donde puede ser
impensable que personas pertenecientes a dos castas distintas formen parte del
mismo grupo. Aunque estas condiciones se están flexibilizando, la división en
castas sigue tan arraigada que todavía opera en la vida cotidiana. Los pobres
suelen estar entre los antiguos “parias” o castas inferiores, y muchas veces
constituyen el grupo meta de la AGI. Por eso, es importante conocer estos temas
a nivel local.
La etnicidad también puede separar a la gente local, aunque este factor está
ausente en muchas sociedades. Un pasado de conflicto o guerra civil entre grupos
étnicos puede entorpecer los proyectos a ser realizados con la cooperación de
ambos bandos. Hasta el hecho de provenir de dos aldeas distintas en el mismo
distrito puede fomentar la desconfianza, especialmente en proyectos económicos
con ganancias que dividir. Finalmente, cabe prestar atención a los posibles ritos o
14
ceremonias que deban realizarse para inaugurar las actividades o las facilidades que
alberguen la AGI.
Conejos sin connotación cultural
La cultura puede atribuir diferentes valores y significados a cada animal, de manera que
algunas especies, colores especiales, etc. se utilizan en determinadas ceremonias. Los
Grupos de Amistad con Ghana (siglas en danés: GV), por ejemplo, han experimentado
que la cría de conejos puede ser una actividad exitosa entre las mujeres. En las
comunidades donde GV apoya una serie de AGI, el conejo –a diferencia de la gallina– no
tiene ningún “valor” cultural. Matar una gallina tan sólo para comerla puede señalar una
actitud de despilfarro y causar problemas en el hogar, porque las aves de ciertos colores
también son requeridas para importantes propósitos religiosos. Los conejos, en cambio,
no tienen tal connotación cultural, por lo que puede ser libremente utilizado como carne
para comer. Esto deja a las mujeres con libertad para criar, utilizar y vender los conejos
según sus necesidades nutritivas y comerciales, sin sentirse limitadas por las exigencias
culturales de proveer animales para ceremonias especiales y ocasiones festivas. No fue
hasta que GV evaluara el primer curso de cunicultura cuando las mujeres señalaron esta
“ventaja adicional” de los conejos en comparación con, por ejemplo, la avicultura, que
antes había sido abordada en la capacitación de mujeres, pero sin lograr mucha difusión.
Preguntas importantes a considerar respecto a los aspectos socioculturales
• ¿Qué normas y valores predominan en la comunidad, y quién los define?
• ¿Cómo influye la cultura en la vida cotidiana del grupo meta, y por lo tanto en
sus posibilidades de participar en la AGI?
• ¿Cuáles son las posibles connotaciones culturales asociadas con el bien o el
servicio?
• ¿Qué consecuencias (sociales, económicas, culturales) trae el que los hombre y
las mujeres, respectivamente, realicen la AGI?
• ¿Qué consecuencias tiene la AGI para la vida y escolarización de los niños?
• ¿Existen obstáculos (tabúes, normas, posturas, prácticas, liderazgo) a que la
AGI sea realizada en colaboración entre hombres y mujeres?
• ¿Cómo son los roles y las responsabilidades de hombre y mujeres en el hogar,
la producción y la comunidad? ¿Quién hace el trabajo y tiene experiencia en
terreno? ¿Qué implica esto para el tiempo y la carga de trabajo de los
participantes?
• ¿Quién tiene acceso a los recursos? ¿Quién toma las decisiones, obtiene
ingresos, gasta el dinero y en qué?
• ¿Cuáles son las necesidades básicas y los intereses estratégicos de cada género?
Las primeras se relacionan con las actividades por realizarse, y los últimos con
los cambios sociales deseados a largo plazo por hombres y mujeres,
respectivamente.
• ¿Qué expectativas están depositadas en la AGI (además de generar ingresos), y
cómo se piensa cumplirlas?
15
2.5
Métodos para la fase de identificación y análisis
•
•
2.6
Análisis del grupo meta y de género (Anexo 1)
Análisis de mercado (Anexo 2)
Lista de chequeo
•
Hombres y mujeres tienden a tener diferentes roles, responsabilidades,
necesidades, recursos e intereses. Por lo tanto, es importante incorporar la
dimensión de género tanto en el análisis de problemas, la planificación y
ejecución de la AGI prevista. También cabe reflexionar en qué medida la AGI
altera el papel tradicional del hombre y de la mujer.
•
Los proyectos deben partir de las necesidades y capacidades del grupo meta.
En la práctica, esto implica que la actividad propuesta ha de basarse en
recursos existentes, tanto físicos como humanos, así como en una tecnología
ampliamente conocida.
•
Es importante que el proyecto surja en estrecho diálogo con el grupo meta, de
manera que el apoyo responda a una demanda. Por lo tanto, cabe examinar
minuciosamente las condiciones locales y el potencial del grupo meta,
evitando que el proyecto se sustente principalmente en una brillante idea de la
ONG en el Norte.
•
El esfuerzo invertido, en cuanto al tiempo y dinero de los participantes, debe
compararse con los beneficios previstos por medio de las actividades.
•
El mejor punto de partida consiste en las formas organizacionales y
estructuras grupales con tradición en la comunidad. Cabe considerar las
exigencias que determinadas formas de organización imponen, por ejemplo, a
la capacidad coordinadora y la confianza..
•
Las experiencias indican que los proyectos AGI requieren de una pericia
considerable por parte de la ONG solicitante para lograr sus metas. La
mayoría de los éxitos se asocian con un intenso monitoreo y seguimiento en
terreno.
•
Al mismo tiempo, es importante que las ONG tanto del Norte como del Sur
tengan (acceso a) pericia profesional, de manera que puedan evaluar las
condiciones comerciales apropiadas, además de aportar conocimientos
técnicos específicos conforme a cada tipo de actividad..
16
3.
Diseño y planificación
3.1
Diseño de AGI
El primer paso en el diseño de un proyecto AGI concreto es fijar el objetivo de
verdad. Esto es posible al comparar diversas metas posibles, así como las
opciones estratégicas para alcanzarlas. Un método para este fin consiste en
desarrollar y comparar escenarios diferentes.
Los escenarios se desarrollan formulando los objetivos superiores, tales como
ingresos mayores y mejor salud, para luego delinear las actividades e insumos más
importantes que se suponen necesarios para cumplir con los objetivos. Pueden
utilizarse los llamados “árboles de problemas” y de objetivos como soporte
visual. Para cada uno de estos escenarios generales, pueden trazarse las alternativas
estratégicas, esbozando el rol y los objetivos de la AGI. Luego se comparan las
estrategias según los criterios que se han abordado en la fase inicial de
identificación. A modo de ejemplo, estos criterios pueden ser:
•
•
•
•
•
•
•
los recursos y las experiencias del grupo meta en la realización de la AGI;
los problemas y modelos de solución del grupo meta;
los costos del grupo meta (tiempo/dinero/recursos) al realizar la AGI;
la influencia de factores socioculturales en la AGI;
las implicancias de género de la AGI;
las oportunidades del mercado;
la capacidad organizacional e institucional para emprender, ejecutar y
mantener la AGI.
Una vez que se haya escogido la estrategia general, puede comenzar la labor de
planificación en detalle, por ejemplo mediante el método de marco lógico7.
3.2
Marco organizacional
Los proyectos AGI suelen dirigirse a un grupo meta específico que comprende
miles de individuos o unidades familiares. A menudo, ni la ONG danesa ni el
proyecto como tal tiene relación directa con estos beneficiarios, y una
organización nacional está a cargo de la ejecución. Por lo tanto, es importante
evaluar bien esta contraparte a nivel nacional. Cada tipo de organización tiene sus
fortalezas y debilidades.
•
La organización no gubernamental (ONG) se funda con una misión
determinada más allá del lucro de la propia organización. Una ONG típica
provee servicios, y está compuesta por personas fuera del grupo meta, ya sea
7
Éste está descrito en “Guide til formulering af NGO-projekter” [Guía para la formulación de
proyectos de ONGs], Servicio de Orientación en Proyectos 1998.
17
•
•
•
con el propósito de prestar servicios especializados, por ejemplo en el medio
ambiente y los derechos de la mujer, o para servir en forma más generalizada a
una comunidad local. La fortaleza más común es su gran capacidad dentro de
su área de especialización, mientras que la ONG suele tener menos pericia en
el área de AGI. Además, a veces el grupo meta la considera como un actor
externo, con el que no siente ninguna obligación.
La organización popular (OP) suele tener una misión de naturaleza política,
religiosa o cultural. Sus integrantes no sólo provienen de una comunidad local,
sino de sindicatos nacionales o regionales, organizaciones sociales, religiosas o
culturales. La OP tiende a ser buena para movilizar a sus miembros dentro de
su área de especialización, mientras que rara vez posee capacidad técnica en el
área de AGI.
La organización comunitaria de base (OCB) está formada por los
integrantes del grupo meta con una misión definida por ellos mismos. Muchas
veces, su círculo de miembros se limita a los individuos que se sienten con los
mismos problemas (locales). Una fortaleza es la cercanía entre su directiva y
sus miembros; otra es la facilidad con la que la OCB ejerce presión social. Una
debilidad común es su escasa capacidad técnica y administrativa. Además, a
veces son manejadas por caudillos locales que pasan por alto las reglas
democráticas más básicas.
El gobierno local (GL) suele tener por objeto la ejecución a nivel local de las
políticas del gobierno nacional o regional. Un GL normalmente tiene bastante
capacidad administrativa, pero experiencias limitadas en el área de AGI.
Además, muchas veces es considerado el brazo derecho del gobierno central.
Antes de escoger un socio, es importante estimar las expectativas del grupo meta
respecto a su participación en el proyecto. Ésta puede abarcar las formas listadas a
continuación.
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
Participación pasiva.
Aportes de información al contestar los cuestionarios, o formas similares.
Entrega de mano de obra.
Participación en grupos planificados a nivel externo.
Cooperación de igual a igual entre el grupo meta y los asesores externos.
Autogestión.
Por intuición, la mayoría de las ONGs afirma que las dos últimas categorías se
aplican precisamente a su proyecto AGI. No obstante, la práctica demuestra
claramente que el grueso de los proyectos de ONGs involucran al grupo meta
conforme a las primeras cuatro formas de participación.
Además de estimar la participación prevista del grupo meta, así como la relación
entre éste y el socio, los factores listados a continuación deben considerarse al
escoger la contraparte en el Sur.
18
•
•
•
•
•
Las calificaciones profesionales que tenga la organización en relación con el
proyecto AGI previsto.
Las calificaciones administrativas que tenga la organización para ejecutar el
proyecto.
Los recursos económicos físicos y humanos que tenga la organización.
La política y estrategia que tenga la organización para la labor de desarrollo.
El concepto de desarrollo que tenga la organización, por ejemplo respecto a temas
como la propiedad del proyecto, naturaleza humana, democracia y cultura
organizacional.
Muchas veces cuesta determinar el concepto de desarrollo del socio en el Sur. Por
ejemplo, cuando el proyecto ya está en marcha, pueden surgir discrepancias entre
la ONG del Norte y la del Sur sobre el rumbo y la propiedad del proyecto. A
veces, el socio del Norte siente que el socio del Sur se está “apropiando” del
proyecto a expensas del grupo meta.
Es común que las ONGs del Sur y del Norte hayan experimentado una
colaboración previa. No obstante, una ONGs del Sur exitosa en la ejecución de,
digamos, un proyecto ambiental, no necesariamente es la contraparte más indicada
para un proyecto AGI. En consecuencia, cabe considerar seriamente qué áreas de
responsabilidad le incumben al socio del Sur, y de qué calificaciones esto requiere.
Muchas veces, las OCBs participan en programas de crédito, ya que la presión social en el
seno de este tipo de organizaciones puede contribuir a asegurar la amortización de las
deudas. Las ONGs pueden tomar parte, por ejemplo, si es que se necesita un actor
externo con conocimientos especializados. Las OPs pueden ser incorporadas cuando su
carácter político o religioso resulta apropiado en el combate a la pobreza, por ejemplo por
medio de armas como la organización y la democratización.
Luego de evaluar la capacidad propia así como la del socio en el Sur, cabe
reflexionar sobre la división más idónea de responsabilidades y qué medidas son
necesarias para que las partes puedan cumplir con sus obligaciones respectivas.
Aquí se debe recordar que el grupo meta se relaciona con otros actores que los
dos socios de Norte y Sur, incluyendo el gobierno local u otras organizaciones.
Por lo tanto, es importante analizar las relaciones del grupo meta con otros
actores así como las relaciones entre éstos, lo cual puede realizarse mediante
diagramas inter-institucionales, matrices de cooperación y de responsabilidades.
La elaboración final de las áreas de responsabilidad puede ilustrarse en un
“diagrama de flujo del proceso” (véase el Anexo 7).
3.3
Valoración de la sostenibilidad
Muchos proyectos AGI parten como una excelente idea, y acaban como un
fracaso rotundo. A menudo ocurre a pesar de que el proyecto, al parecer, ha
tenido un diseño razonable desde el comienzo. Una causa es que muchos
proyectos AGI concentran sus preparativos en el nivel micro y los insumos
requeridos para partir. Escasean los estudios comerciales, y un mercado recesivo
19
o saturado contribuye frecuentemente a los problemas y fracasos de las AGI.
Incluso cuando efectivamente se investiga bien el mercado, cabe recordar que
estos estudios sólo miden la situación antes de comenzar, y muchos cambios
pueden surgir en el transcurso del proyecto. En suma, hace falta seguir los sucesos
en forma continua.
Los proyectos AGI siempre se someten en alguna medida a los mecanismos del
mercado, y por consiguiente a una gama de factores fuera del alcance del
proyecto. Éstos influirán en la sostenibilidad8 del proyecto. En el peor de los casos,
contribuye a frustrar la permanencia o el logro de los objetivos luego de terminar
el apoyo externo. Por lo tanto, al planificar un proyecto, es esencial analizar los
factores que puedan influir en la sostenibilidad. Una herramienta para este fin es
el método de exploración del contexto (véase el Anexo 8) para examinar las
siguientes cuatro áreas principales.
•
Insumos: por ejemplo, las fluctuaciones en el precio de la materia prima,
problemas de suministro, condiciones climáticas, la capacidad técnica y
organizacional del grupo meta en relación a la AGI.
•
Demanda: por ejemplo, las tendencias de consumo, poder adquisitivo,
canales de distribución, necesidades de comercialización.
•
Política y regulación: por ejemplo, la política sectorial del gobierno,
subsidios y devaluaciones, reglas administrativas para AGI, relaciones con la
administración local.
•
Cooperación y competencia: por ejemplo, las relaciones de cooperación que
mantenga el grupo meta con otros actores en el área de AGI, y sus
competidores potenciales.
Luego, estos factores pueden dividirse en a) los que son influenciables por el
proyecto –como la comercialización, capacidad técnica y organizacional del grupo
meta, factores que pueden ser incorporados en el diseño del proyecto– y b) los
que normalmente no pueden ser modificados, como la política sectorial y de
subsidios del gobierno. La idea es asegurar que la sostenibilidad de la AGI no sea
socavada por estos últimos factores externos. Éstos pueden ser listados como
“supuestos” dentro de la matriz de marco lógico, lo que no implica que sean
dejados de lado. Al contrario, es importante monitorear en forma continua estas
condiciones, ya que pueden tener un efecto muy grande en el proyecto.
3.4
Monitoreo e indicadores
Las experiencias en proyectos de ONGs señalan que la supervisión de la ejecución
y del logro de los objetivos es una debilidad recurrente9. Muchas veces, las ONGs
8
En algunos países hispanohablantes se usa el término de sustentabilidad en este contexto
Véase por ejemplo Danida 1999, The Danish NGO Impact Study, Overview Report, [Estudio del
Impacto de Proyectos Ejecutados por ONGs Danesas, Informe General], sección 5.2.
9
20
perciben la supervisión del proyecto como una recolección de datos con el único
fin de fundamentar los informes para Danida. Sin embargo, la motivación
principal de la supervisión no debe ser los requisitos para la elaboración de
informes, sino más bien una comprensión de que los participantes pobres dedican
tiempo y recursos escasos al proyecto AGI, y si éste no funciona bien, puede
llevar a que queden aún más pobres y vulnerables luego de haber confiado en él.
En fin, los proyectos AGI pueden tener grandes consecuencias para el grupo
meta, y una buena supervisión no se trata de satisfacer los requisitos del donante
en cuanto a la elaboración de informes, sino de actuar en forma responsable
frente al grupo meta.
La supervisión del proyecto abarca dos aspectos principales.
•
•
El monitoreo es el seguimiento diario de la ejecución para ver si el proyecto va
por buen camino hacia el logro de los objetivos fijados.
La evaluación final, luego de terminar el período de apoyo, busca determinar el
grado de logro de los objetivos, y si se recomienda finalizar o quizás alargar el
proyecto.
En ambos casos, la supervisión se basa en indicadores formulados en la fase de
planificación, y posiblemente ajustados en el transcurso de la ejecución. Los
indicadores deben tomar en cuenta las cinco preguntas a continuación.
•
•
•
•
•
¿Cuándo se quiere medir? (el período)
¿A quién se quiere medir? (grupo meta)
¿Dónde se quiere medir? (localidad)
¿Qué ha sucedido? (los cambios en la situación)
¿Cuánto ha sucedido? (la magnitud de estos cambios)
Ejemplo de indicador de reducción de la pobreza
Objetivo:
ha aumentado el ingreso del grupo meta
Indicador:
el 1 de enero de 2002 (cuándo), las integrantes de los grupos de
mujeres (quién) en tres comunidades selectas (dónde) habrán
incrementado el ingreso familiar (qué ha sucedido) en un 30% (cuánto
ha sucedido).
Ejemplo de indicador de combate a la pobreza
Objetivo:
el grupo meta ha obtenido más recursos para mejorar la
escolarización de sus hijos
Indicador:
el 1 de enero de 2002 (cuándo), la tasa de escolares (quién) que no
completan sus estudios (qué ha sucedido) en dos comunidades (dónde)
se habrá reducido en un 90% (cuánto ha sucedido).
Existen tres categorías básicas de indicadores.
• Los indicadores cuantitativos describen
principalmente por medio de cifras.
21
una
situación
cambiada,
•
•
Los indicadores cualitativos describen un mejoramiento en la calidad.
Los indicadores conductuales están relacionados con los cualitativos.
Describen los cambios en conductas, hábitos o posturas.
Como mínimo, deben elaborarse indicadores para el objetivo y para los resultados
(outputs) del proyecto para poder monitorear el grado de logro de los objetivos
(véase el Anexo 4).
Además, pueden fijarse indicadores del proceso, los que podrían ser indicadores
de tipo conductual, para supervisar el avance de las actividades del proyecto. Ya
que los proyectos AGI suelen abarcar mecanismos de mercado, por lo que su
éxito depende de factores ajenos al proyecto, como el poder adquisitivo de los
clientes y la conducta de posibles competidores, puede ser importante monitorear
también los cambios en el entorno del proyecto. Para esto sirven los indicadores
del contexto, que describen, por ejemplo, las expectativas sobre el poder
adquisitivo de la clientela así como la conducta de los posibles competidores.
Al elaborar los indicadores para proyectos AGI, es importante asegurarse de que
efectivamente describan lo que se pretenda medir. En muchos casos, los
indicadores cualitativos y cuantitativos estarán directamente relacionados con el
objeto de medición. Los indicadores conductuales, en cambio, generalmente lo
reflejan indirectamente, por la sencilla razón de que el proyecto sólo puede entregar
prestaciones que motiven los cambios conductuales, mientras que éstos tendrán que
ser realizados por la gente misma. El ejemplo de un indicador indirecto puede ser
“más mujeres estarán representadas en el concejo municipal”, si es que el objetivo
del proyecto es que la AGI contribuya a una sensibilización sobre la problemática
de género.
Como se ha mencionado, el propósito de los indicadores es contar con una
definición nítida de las expectativas a un proyecto. Es decir, de lo que debe ser
monitoreado en forma continua, y lo que hay que evaluar al terminar el proyecto.
Por consiguiente, es importante averiguar cómo y de dónde se pretende recoger
datos para la supervisión del proyecto. Además, puesto que los indicadores sirven
para medir los cambios en la situación del grupo meta, cabe considerar, antes del
comienzo del proyecto, qué información sobre la situación del grupo meta es
necesaria para demostrar cambios durante y después de la ejecución del proyecto.
Las preguntas a continuación sirven como control al seleccionar los indicadores.
• ¿Los indicadores abordan asuntos que a las partes involucradas les interesa
medir?
• ¿Los indicadores son sencillos, y describen aspectos cualitativos y
cuantitativos importantes?
• ¿Los indicadores proveen información sobre cuándo se alcanzan los logros?
• ¿Los indicadores captan procesos de cambio?
• ¿Es fácil recoger los datos necesarios para utilizar los indicadores en la
supervisión del proyecto?
22
•
•
¿Está determinado quién debe recoger los datos y analizar el estado de los
indicadores?
¿El conjunto de indicadores refleja el objetivo y la estrategia del proyecto para
cambiar la situación del grupo meta?
Este capítulo ha trazado los aspectos generales que deben tomarse en cuenta al
diseñar un proyecto AGI. Las modalidades de apoyo directo deben ser incluidas
en la propuesta del proyecto según su carácter. Las diversas formas de apoyo
concreto están delineadas en el Capítulo 4.
3.5
Métodos para el diseño y la planificación del proyecto
•
•
•
•
•
•
•
•
3.6
Desarrollo y comparación de escenarios (Anexo 3)
Método de marco lógico (Anexo 4)
Matriz de cooperación (Anexo 5)
Matriz de responsabilidades (Anexo 6)
Diagrama de flujo para el proceso (Anexo 7)
Exploración del contexto (Anexo 8)
Chequeo de supuestos en el método de marco lógico (Anexo 9)
Diagrama inter-institucional (Anexo 10)
Lista de chequeo
•
•
•
•
•
Como el primer paso de la fase de diseño, es importante fijar el objetivo real
del proyecto.
Debe evaluarse la relación entre el socio en el Sur y el grupo meta, además de
las expectativas en cuanto a la participación del grupo meta en el proyecto.
También cabe estimar los recursos humanos, administrativos y económicos
del socio en el Sur en cuanto a la ejecución del proyecto, además de su política
y estrategia de desarrollo.
Hay que averiguar qué factores pueden afectar la sostenibilidad del proyecto,
tales como el mercado de insumos, la demanda, políticas y reglas oficiales,
relaciones de cooperación, y condiciones actuales en lo que a la competencia
se refiere.
Los indicadores no sólo deben medir los beneficios materiales directos (la
durabilidad de las empresas establecidas, el aumento en la ingestión de
calorías, ingreso monetario, tasas de enfermedad, etc.), sino también tomar en
cuenta los efectos institucionales, culturales y psico-sociales para el grupo
meta (autoestima, estatus social en la comunidad, redes fortalecidas, etc.).
23
3.7
Asesoría en proyectos y soporte técnico para ONGs pequeñas
La elaboración de documentos de proyecto debe realizarse en la colaboración más
estrecha posible con el grupo meta y el socio en el Sur. Con frecuencia resulta
difícil para una ONG danesa mantener un contacto cercano con éstos dos durante
las fases de análisis y planificación, por lo que es común que se redacte el
documento de proyecto en la sede de la ONG danesa.
Danida ha establecido un “Fondo para Pequeñas Pre-Evaluaciones de las
Propuestas de Proyecto” (appraisals) específicamente dirigido a que las ONGs
puedan financiar estudios de las propuestas de proyecto hacia el final de la fase
preparativa. Un comité externo examina continuamente las solicitudes entregadas,
mientras que el Servicio de Orientación en Proyectos otorga consejos y pautas a
los postulantes.
Además, el Servicio de Orientación en Proyectos organiza una serie de reuniones
nocturnas “post-jornada” y seminarios en fines de semana para abordar temas
centrales de la formulación y ejecución de proyectos de desarrollo realizados por
ONGs. Se busca generar mayor comprensión entre las ONGs sobre la
postulación y ejecución de proyectos AGI. Danida también ha publicado sus
pautas para solicitar apoyo a proyectos de ONGs, las cuales pueden ser útiles en la
elaboración del documento de proyecto.
24
4.
Modalidades de apoyo
El tipo de apoyo más apropiado para cada AGI debe depender de la evaluación de
una serie de condiciones externas concretas (véase también el Capítulo 2 y 3).
Además, es importante considerar la AGI prevista en relación a las características
del grupo meta. En este sentido, la pregunta clave es:
•
¿qué tipo de empresa/AGI se quiere apoyar, y qué condiciones (internas y
externas) están impidiendo que el grupo meta ejerza esta actividad con
óptimos beneficios? (en suma, ¿cuáles son las principales necesidades de
apoyo del grupo meta?)
Una asistencia técnica en diseño y calidad puede ser idónea para individuos o
grupos dedicados a la artesanía, que necesitan llegar a un mercado más amplio o
lucrativo. Las cooperativas o los individuos con empresas relativamente grandes
pueden requerir una capacitación en contabilidad para formarse una mejor idea de
sus ingresos y egresos. En cambio, la microempresa de una sola persona, cuyo
objetivo fundamental es generar efectivo extra para el sustento del hogar, a lo
mejor tiene como necesidad esencial el conseguir acceso a préstamos modestos y
a corta fecha, o facilidades de ahorro para amortiguar las fluctuaciones de sus
modestos ingresos. La tabla a continuación demuestra las principales categorías de
apoyo a AGI.
TIPO DE APOYO
MODALIDAD/ÀREA DE APOYO
Prestaciones financieras
•
•
•
Apoyo material
•
Mediación informativa,
formación de redes
•
Asistencia técnica y
capacitación10
•
•
•
•
•
•
•
•
Capacitación (o asistencia
técnica) en temas
administrativos y
gerenciales
•
Crédito para invertir en equipos productivos, y como capital de
trabajo
Facilidades de ahorro
Apoyo a/facilitación de acceso a prestaciones financieras
existentes
Distribución de herramientas, materiales y materia prima en
forma gratuita o a precios subvencionados
Información, por ejemplo por medio de la formación de redes,
sobre posibilidades de venta, localización de la demanda,
formas de organización, técnicas de producción, etc.
Procesos productivos/desarrollo tecnológico
Herramientas/equipos
Diseño y desarrollo de productos
Nivel y control de calidad del producto
Contabilidad
Alfabetización
Planificación productiva
Compras y control de existencias (materia prima y productos
elaborados para el comercio)
Planificación de inversiones
10
La asistencia técnica suele entregarse a cada individuo, por lo que se asocia con altos costos por
participante, mientras que la capacitación más bien se dirige a un grupo.
25
Capacitación (y asistencia
técnica) en asuntos
comerciales
4.1
•
•
•
Gestión de recursos humanos
Condiciones
del
mercado
comercialización)
Compra de insumos
(demanda,
embalaje,
Prestaciones financieras
El acceso a facilidades de ahorro se está convirtiendo en una prioridad casi tan alta
como el crédito entre los sectores más pobres. Por lo tanto, cabe hablar de
prestaciones financieras más que de crédito, aunque el ahorro es un área de la que
la ley normalmente excluye a las ONGs.11
Crédito para los pobres: cómo reducir el costo de préstamos pequeños
Las experiencias señalan que los sectores pobres tienden a necesitar, primero que
nada, flexibilidad en cuanto al monto y el momento de desembolso. La necesidad
más típica es de préstamos pequeños, con poco aviso, y generalmente sin seguir
ningún ciclo regular. La deuda debe amortizarse mediante cuotas pequeñas pero
frecuentes. La clave para un servicio financiero exitoso dirigido a microempresas e
individuos de escasos recursos es que se ajuste el procedimiento para otorgar
crédito, de manera que los costos del programa correspondan a los bajos montos
prestados. Al respecto, caben las siguientes consideraciones.
•
Conozca el mercado: los sectores pobres también están dispuestos a
pagar por el acceso a crédito con condiciones ajustadas a ellos. La
prestación más solicitada es el préstamo a corta fecha (un plazo máximo de un
año) para conseguir liquidez o capital de trabajo, con un desembolso expedito
y sin exigencias de que el dinero sea destinado a determinados propósitos.
Esto requiere de que el prestador esté cerca del grupo meta, que la postulación
sea simple y de rápida tramitación. Normalmente, las cuotas deben pagarse
con breves intervalos y en montos pequeños.
•
Adaptación de la tramitación de postulaciones de crédito a fin de
limitar los costos administrativos del prestador. Los procedimientos para
solicitar y aprobar créditos han de ser sencillos. Por ejemplo, se puede evaluar
cada postulación según criterios simples, por ejemplo el cumplimiento de
plazos previos, en vez de entrar a estimar toda la empresa o actividad.
Además, pueden estar a cargo de la tramitación grupos de crédito que
conozcan bien a cada postulante, y que quizás sirvan como avales.
•
Motivación para pagar. Los programas de crédito basados en grupos
pueden lograr una muy baja tasa de morosidad, ya sea porque el grupo avala
los préstamos en forma solidaria, o por medio de una fuerte presión social
sobre cada miembro. La organización grupal, no obstante, implica el riesgo de
desencadenar un efecto dominó (cuando falla un miembro, los demás también
11
El Anexo 11 presenta los diversos tipos de programas e instituciones de crédito.
26
dejan de pagar). Otro posible problema es que un grupo unido y solidario –en
el sentido de que sus integrantes provienen de los mismos círculos y tienden a
trabajar en el mismo rubro– tiene más probabilidad de toparse con
dificultades para amortizar sus deudas al mismo tiempo, si surgen condiciones
externas adversas para su base de subsistencia común. Aunque existen
numerosas experiencias positivas en programas de crédito basados en grupos,
este formato organizacional tampoco calza a todas las comunidades y culturas.
Por lo tanto, cabe examinar las tradiciones locales de organización, estimando
el grado de individualismo o colectivismo. Entre los métodos alternativos para
evitar el no pago se encuentra una promesa de préstamos sucesivamente más
grandes, o una exigencia de ahorrar parte del préstamo.
Focalización del crédito: cómo alcanzar a un grupo meta específico
Muchas veces, una ONG desea concentrar su apoyo en un grupo meta particular
(por ejemplo, las personas especialmente pobres en una zona determinada, las
mujeres, etc.). Ya que una búsqueda activa de personas “aptas” es costosa para un
programa de crédito extenso, es posible focalizar el programa por medio de los
mecanismos listados a continuación.
•
•
•
Se puede definir un criterio geográfico para el acceso al crédito (por ejemplo,
residencia en una zona especialmente pobre).
Si la idea es focalizarse en los más pobres dentro de una zona determinada, se
puede fijar un techo para la posesión de tierras u otros activos, que sea
suficientemente bajo para que sólo los más pobres tengan derecho a
participar.
Finalmente, se puede exigir la asistencia a reuniones con regularidad (un
argumento en contra es que los pobres –y sobre todo las pobres– no tienen
tiempo, oportunidad o permiso para asistir a reuniones “improductivas”12).
Además del enfoque en la pobreza, es importante incorporar la dimensión de
género al definir tales mecanismos. Las exigencias de garantía en títulos de tierra,
que el esposo refrende la letra de crédito13, y que se participe en reuniones fuera
del hogar, pueden marginar a las mujeres. Una forma natural de tomar esto en
cuenta consiste en involucrar a representantes del grupo meta en la definición de
los principios para conseguir crédito.
Por otra parte, no se recomienda focalizar el crédito en un determinado tipo de
empresa o actividad, por ejemplo en producción en vez de consumo. Primero,
12
Sin embargo, donde estas normas sociales predominan, las reuniones obligatorias del grupo
sirven a las mujeres para legitimar su participación como un compromiso social. Estos encuentros
también pueden ser útiles para las mujeres aisladas. Es decir, las implicaciones de la participación
obligatoria en reuniones varían según el contexto social y cultural, y es importante que las mujeres
sean escuchadas al definir la forma y las exigencias respecto a tales reuniones.
13 Aunque también puede ser una ventaja contar con la firma del esposo, ya que esto, por lo menos
en principio, lo responsabiliza del pago de la deuda.
27
porque es difícil controlar si el préstamo es invertido en el propósito indicado.
Segundo, porque la distinción entre consumo y producción muchas veces resulta
arbitraria o inconveniente. Por ejemplo, un préstamo de consumo puede
posibilitar que campesinos pobres sigan trabajando en sus propios campos, en vez
de dejarse contratar como jornaleros justo antes de la cosecha.
Cómo crear acceso a facilidades de ahorro
Entre los sectores más pobres de la población, hasta los ahorros más modestos
ofrecen la posibilidad de nivelar las fluctuaciones en el ingreso y obtener liquidez
rápida en situaciones agudas. En vista de la extrema vulnerabilidad de los pobres,
el acceso expedito a recursos sin condiciones (mediante ahorros propios) puede
evitar que tengan que vender, por ejemplo, el único cerdo de la familia, cuando se
necesita dinero para pagar al médico, comprar medicina, etc. Como en el caso del
crédito, las facilidades de ahorro deben estar adaptadas al grupo meta, es
decir, se necesita un acceso a los ahorros fácil, rápido y sin limitación alguna. Sin
embargo, muchas veces las leyes vigentes prohiben que una ONG administre
cuentas de ahorro (y sobre todo que invierta los fondos depositados en
préstamos), ya que esta actividad trae varios requisitos en términos de
competencia, garantías, etc.
El rol de la ONG en relación a las prestaciones financieras
Debido a las crecientes exigencias de profesionalización en relación a las
actividades en el área financiera, las ONGs pueden salir beneficiadas al
concentrarse en la mediación de servicios financieros en vez de suministrar
éstos en forma directa. Por ejemplo, una ONG puede limitarse a contribuir al
establecimiento de grupos de ahorro y crédito, tomar contacto con grupos en
funcionamiento, movilizar y capacitar en cómo acceder a instituciones de crédito
existentes o potenciales. De todas maneras, se recomienda que la ONG investigue
qué programas/instituciones de crédito ya existen en su zona de trabajo. Si no se
encuentran alternativas al sistema de crédito oficial, la ONG también puede
considerar el pago de comisiones a un banco, a cambio de que éste administre la
facilidad de crédito del proyecto.
4.2
Apoyo material
La distribución de herramientas y materiales en forma gratuita o altamente
subsidiada es una modalidad de apoyo frecuente en los intentos de llegar a los
sectores más pobres, o en condiciones excepcionales, como la repatriación de
refugiados. El sistema de la ONU es un usuario ávido de este método como parte
de los esfuerzos de estabilización luego de un conflicto armado. Normalmente, las
ONGs internacionales se encargan de la distribución en terreno.
No cabe duda de que, bajo condiciones extremas, el reparto de herramientas y
materiales sirve para ayudar a una comunidad a levantarse de nuevo. No obstante,
como medio de desarrollo a largo plazo, es sumamente problemático. Los
subsidios practicados durante algún tiempo suelen provocar dependencia y
socavar la sostenibilidad (lo que afecta tanto al receptor como al donante).
28
Además, cabe recordar que los subsidios dan lugar a una competencia desigual
para otros productores pequeños que operen en el mismo mercado. Asimismo, la
distribución de materiales adquiridos fuera de la comunidad puede impedir el
desarrollo de un mercado local, ya que los proveedores potenciales a nivel local
enfrentan una competencia desigual. Por lo tanto, se recomienda que cualquier
apoyo material, ya sea gratuito o subsidiado, sólo se entregue en casos
excepcionales, durante un período delimitado, siempre y cuando tenga un
propósito claramente definido.
En los círculos de ONGs, el tema de los subsidios es bastante delicado. Algunas
organizaciones prefieren dar un apoyo material gratuito o altamente subsidiado a
un grupo receptor bastante pequeño, en vez de cobrar a los usuarios (en un
programa de crédito: la tasa de interés del mercado) para llegar a un grupo meta
más amplio. El argumento a favor de esta estrategia es que mucha gente del grupo
meta potencial quedaría excluida, si es que se cobran los precios de los materiales
y las tasas de interés. A esto cabe señalar que, como ya se ha mencionado, no hay
mayor indicio de que las pequeñas empresas receptoras de apoyo gratuito o
subsidiado presenten una tasa de éxito significativamente más alta, cuando su
desempeño es medido durante un período prolongado. Además, complica aún
más toda la problemática de sostenibilidad.
4.3
Capacitación
La capacitación busca desarrollar los conocimientos y las habilidades del grupo
meta en administración, gestión empresarial, comercialización o temas técnicos
(formación profesional), además de áreas más generalizadas, como la
alfabetización, como se desprende de la tabla al comienzo de este capítulo.
Las percepciones de la capacitación son sumamente divergentes, lo que en parte
se debe a las diferentes necesidades y capacidades de cada grupo meta. Algunos
afirman que los grupos meta que viven de la mano a la boca no requieren de
habilidades en contabilidad, comercialización o innovación tecnológica, ya que
estas necesidades sólo surgen a medida que una empresa crezca en tamaño. Otros
argumentan que los beneficios de otorgar crédito a personas de escasos recursos
son mayores si los préstamos son complementados por una capacitación, ya que el
grupo meta necesita más pericia para poder aprovechar la inyección de capital en
forma óptima. También es un punto de vista común que la capacitación
obligatoria en relación al otorgamiento de crédito es útil para apartar a aquellos
que no sean postulantes serios.
A continuación, se presentan los principios claves que emanan de las experiencias
en terreno.
29
La capacitación debe planificarse a partir de las necesidades del grupo
meta
Cabe hacerse algunas preguntas. ¿Cuáles son las necesidades del grupo meta, y
qué implica eso para el diseño del programa de capacitación? ¿Qué capacidad se
requiere para proveer la capacitación requerida? ¿Cómo se monitorea y evalúa la
capacitación?
También debe considerarse un cobro (modesto) por la capacitación, dado el
principio de que el grupo meta se sentirá más comprometido luego de haber
pagado por la prestación. Normalmente, la gente está dispuesta a pagar por lo que
perciba como valioso. Al mismo tiempo, el cobro por la capacitación contribuye a
hacerla más sostenible. El principal argumento en contra es que la exigencia de
pagar excluirá a los sectores más pobres, y que muchas sociedades tienen una
tradición de capacitación gratuita. La determinación concreta ha de tomar en
cuenta la situación del grupo meta, incluyendo su poder adquisitivo.
Capacitación como parte de prestaciones financieras
Muchas veces, la capacitación es un suplemento obligatorio al apoyo, por ejemplo
el acceso al crédito, como parte de un solo paquete. Algunos sostienen que la
capacitación puede ser un imperativo absoluto para algunos grupos meta, a fin de
aumentar la probabilidad de que una AGI resulte sostenible y asegurar una baja
tasa de morosidad. Sin embargo, puede traer la desventaja de que el grupo meta
sólo se deja capacitar para acceder al crédito. La obligatoriedad también puede
llevar a que las personas con menos recursos, a quienes no les sobra tiempo y
energía para capacitarse, queden excluidos del crédito originalmente pensado para
ellos.
Generalmente, es considerado inconveniente que las mismas personas dentro de
una ONG estén a cargo tanto de capacitar (y dar asistencia técnica) a prestatarios
potenciales, como de evaluar la seriedad de los postulantes al crédito. La
experiencia indica que el prestador tiende a juzgar las postulaciones sobre la base
del desempeño en la capacitación, en vez de fijarse en la viabilidad de la inversión
proyectada. No obstante, hay muchos ejemplos en que la misma organización se
ocupa de la capacitación y del otorgamiento de crédito, aunque como prestaciones
separadas con diferentes personas responsables. Por consiguiente, si una ONG
desea proveer tanto crédito como capacitación, se recomienda separar estos dos
componentes en la estructura orgánica, lo que también permite formarse una idea
más clara de los costos de cada uno.
Qué capacitación y cómo entregarla
Es difícil medir el efecto de la capacitación. Por lo tanto, también hay opiniones
muy discrepantes sobre su utilidad y formato más idóneo.
La capacitación amplia en temas generales –como los programas de alfabetización
y sensibilización que imparte el Banco Grameen, entre otros, como parte de sus
actividades de crédito– parece ser provechosa, especialmente en cuanto al crédito
basado en el establecimiento de grupos.
30
Es una percepción común que la duplicidad de productos está detrás de la baja
rentabilidad que padecen muchas empresas modestas. El pequeño comerciante
tiene el mismo surtido que la tienda de al lado, o un taller produce los mismos
muebles, baldes de hojalata, etc. como el vecino. Esto suele atribuirse al
desconocimiento de las opciones alternativas, lo que, a su vez, deriva de una falta
de comprensión del mercado y deficiente capacidad artesanal.
En consecuencia, muchas organizaciones han experimentado la introducción de la
llamada tecnología intermedia, como una forma de incentivar la variedad (y
sofisticación). La idea es que la capacitación y asistencia técnica sirvan para alentar
al dueño de la empresa a mejorar sus técnicas, o ampliar la producción con
productos nuevos y más avanzados. Las experiencias en este tipo de capacitación
son mixtas. Se requiere de mucha empatía para lograr que los productores
pequeños acepten nuevos productos y técnicas. A menudo, el esfuerzo ha sido en
vano. Además, exige gran cantidad de recursos realizar tal capacitación y hacer
seguimiento mediante asistencia técnica.
En síntesis, cabe señalar que los mejores resultados se consiguen cuando la
capacitación está en manos de instituciones especializadas con gran conocimiento
del área en cuestión, y realizada por personas que entiendan bien la situación del
grupo meta.
4.4
Lista de chequeo
•
La opción de modalidad de apoyo (crédito/ahorros, apoyo material,
mediación informativa, y diversos tipos de capacitación y asistencia técnica)
debe estar ajustada a las necesidades del grupo meta.
•
La flexibilidad es esencial. Los sectores pobres suelen necesitar préstamos con
montos pequeños, desembolsados con poco aviso, y amortizados en cuotas
modestas a intervalos frecuentes.
•
La tramitación de las postulaciones al crédito debe ser sencilla para reducir los
costos administrativos.
•
La organización en grupos de crédito puede motivar el pago de la deuda entre
sus integrantes. Sin embargo, es importante examinar las tradiciones locales de
organización, así como evaluar en forma continua las relaciones internas del
grupo y las influencias de la sociedad circundante.
•
Es posible focalizar los programas de crédito, por ejemplo a través de techos
bajos para cada préstamo, que normalmente son atractivos solamente para los
más pobres. Al focalizar el apoyo, es importante estimar lo que implique para
la participación de la mujer. No es recomendable focalizarse en un propósito
(productivo) determinado.
31
•
Cabe estimar las necesidades de facilidades de ahorro, así como las opciones
de apoyo en el área, que muchas veces tiene una prioridad tan alta como el
acceso al crédito.
•
Quizás convenga concentrar el apoyo en la mediación de servicios financieros,
en vez de suministrarlos en forma directa.
•
Para cualquier apoyo material gratuito y subsidiado, cabe estimar las
consecuencias a largo plazo para la sostenibilidad de la AGI y la dependencia
del grupo meta.
•
La capacitación debe ajustarse cuidadosamente a las necesidades del grupo
meta. Si una ONG desea canalizar tanto crédito como capacitación, se
recomienda separar estos dos componentes, formándose así una idea más
clara del costo de cada uno.
•
En relación al otorgamiento de crédito, cabe examinar la cultura de
amortización de deudas en la zona, y las implicaciones de ésta.
32
5.
Errores típicos
En los proyectos ejecutados por ONGs, existe una serie de errores recurrentes14,
los que se aplican en diferentes medidas a los proyectos enfocados en AGI.
• El análisis del contexto en que se desenvuelve la AGI
Aquí, el típico error surge al planificar un proyecto con una tendencia a dejar de
lado el análisis sistemático de necesidades, recursos, mercado, capacidades,
conflictos potenciales (de tipo social, cultural y político), estrategias alternativas,
etc. Estos antecedentes componen el marco del cual depende el éxito de la AGI.
Si no son analizados cuidadosamente antes de lanzar las actividades, se corre el
riesgo de que, primero, el proyecto “no calce” en el contexto local, o que no sea la
forma óptima de generar ingresos, y segundo, que después se haga difícil
determinar por qué.
• La supervisión de la ejecución y del logro de objetivos
A menudo, la supervisión del proyecto es percibida como una carga adicional,
cuyo propósito primordial es recoger datos para poder entregar los informes
solicitados por Danida. Sin embargo, las bases de la supervisión no deben ser los
requisitos de elaboración de informes, sino más bien una comprensión de que las
personas de escasos recursos pueden acabar aún más pobres y vulnerables luego
de participar en un proyecto AGI, si éste no funciona bien. Los proyectos AGI
pueden traer consecuencias severas para el grupo meta, por lo que no deben ser
supervisados solamente para satisfacer las exigencias del donante, sino para ser
responsable frente a los supuestos beneficiarios.
• Sistematización de experiencias
Similar al caso de la supervisión, otro error típico consiste en una sistematización
deficiente de las experiencias en AGI. Tal ejercicio busca mejorar las futuras AGI,
y así asegurarse de que tengan el efecto deseado para el grupo meta. La
sistematización de experiencias puede incluir una descripción –más o menos
sistemática– de las actividades exitosas y fracasadas, así como una explicación de
por qué. Además, se puede comparar la situación antes y después de la AGI,
evaluando la relevancia, eficiencia e impacto de las actividades, la cooperación
entre las partes involucradas, y sobre todo la sostenibilidad del proyecto.
• Recursos humanos: la capacidad de la ONG del Norte y del Sur
Las ONGs del Norte tienden a concentrar su pericia principal en campos como
antropología, humanidades, lingüística, etc., mientras que es mucho menos
frecuente encontrar conocimientos y experiencia práctica en economía y gestión
de empresas. Esto puede crear problemas en la planificación de la AGI, en la que
14
Véase The Danish NGO Impact Study - Synthesis Report [Estudio del Impacto de Proyectos
Ejecutados por ONGs Danesas, Informe de Síntesis], Danida 1999 (el informe también está
disponible en danés).
33
las condiciones del mercado, canales de venta, tendencias de consumo,
mecanismos de precios, costos de transporte, etc. suelen determinar si los bienes o
servicios producidos por la AGI pueden ser vendidos, y así generar los ingresos
necesarios. En éstas áreas también es clave la capacidad de la ONG en el Sur, ya
que ésta será la responsable principal de preparar y ejecutar el proyecto, y sobre
todo de asegurar la sostenibilidad de las actividades luego de finalizarse el apoyo
externo.
• Las perspectivas “micro” en vez de “macro”
Otro error común es la tendencia a reflexionar sobre el proyecto solamente a nivel
micro, sin formular una estrategia a largo plazo como marco superior del
proyecto. Muchas AGI y programas de microcrédito se dirigen especialmente a las
mujeres, ya que ellas conforman más del 70% de los más pobres, dando lugar a
una “feminización de la pobreza”. Además, el microcrédito se asocia con la mujer,
porque el hombre es percibido como el sostén de la familia a jornada completa.
Ya que las AGI y el microcrédito generalmente no están concebidos en términos
de expansión a largo plazo, el resultado puede ser que las mujeres se queden
“pegadas” en el nivel micro.
• La propiedad y sostenibilidad
Entre los errores más típicos está la ausencia de una determinación oportuna de
cómo lograr que el proyecto eche raíces en la comunidad, de manera que se
trabaje en forma sistemática para que este objetivo se haya logrado en el momento
de finalizar el apoyo. Sin estas medidas, es prácticamente imposible asegurar que
la comunidad se sienta propietaria del proyecto. Otro problema de sostenibilidad
surge cuando la operación de la AGI (y del proyecto) tiene costos desmedidos en
comparación con los beneficios que brinde al grupo meta15.
15
El Anexo 12 traza un método de seguimiento para averiguar si la AGI está cumpliendo con su
objetivo de incrementar el ingreso del grupo meta en cuestión.
34
6.
Literatura y otras referencias
Asesoría general en proyectos
•
•
•
•
Retningslinier for private danske organisationer om støtte til udviklingsprojekter [Pautas
para organizaciones danesas privadas sobre el apoyo a proyectos de
desarrollo], Danida.
Guide til formulering af NGO-projekter [Guía para la formulación de proyectos de
ONGs], Servicio de Orientación en Proyectos 1998.
Program for løbende halvårlige seminarer og fyraftensmøder [Programa para seminarios
semestrales continuos y reuniones nocturnas], Servicio de Orientación en
Proyectos.
El Servicio de Orientación en Proyectos administra, por parte de Danida, un
Fondo para Pre-Evaluaciones Pequeñas de Propuestas de Proyecto.
Análisis de género
• En køn udvikling - Kønsbevidste tilgange til udviklingssamarbejde [Enfoques de género
•
en la cooperación internacional], KULU, 1999.
Køn det bliver man altid - Retningslinier til analyse af kønsaspektet i udviklingsprojekter
[Pautas para el análisis de la dimensión de género en proyectos de desarrollo],
KULU, 1999.
Microcrédito
•
•
•
Johnson, Susan & Ben Rogaly, Microfinance and Poverty Reduction [microcrédito y
reducción de pobreza], Oxfam, 1997.
Hulme, David & Paul Mosley, Finance against Poverty [Servicios financieros
contra la pobreza] (Vol I + II), Routledge, 1996.
Krysiak, Susanne, Mikrofinansiering og fattigdom i Tanzania – en analyse af
SACCOerne (Saving and Credit Cooperative Societies) [Microcrédito y pobreza en
Tanzania – un análisis de las cooperativas de crédito y ahorros], Tesis del
Instituto de Ciencias Políticas, Universidad de Copenhague, 1999.
Manuales de capacitación
•
•
•
Harper, Malcolm, Empowerment Through Enterprise - A Training Manual for nongovernmental organizations [Emprendedores empoderados – un manual de
capacitación para ONGs], Intermediate Technology Publications, 1996.
Kraus-Harper, Uschi og Malcolm Harper, Getting Down to Business - A Manual
for Training Business Women [A asumir la empresa – un manual para la
capacitación de mujeres empresarias], Intermediate Technology Publications,
1992.
Rural Women in Micro-Enterprise Development, A training manual for extension workers
[Mujeres rurales en el desarrollo de la microempresa – un manual de
capacitación para la asistencia técnica en terreno] , la OMT (ILO), 1997.
35
Sitios web
http://www.soc.titech.ac.jp/icm/icm.html - “The Virtual Library on
Microcredit” [Biblioteca Virtual de Microcrédito]: contiene links (enlaces), por
ejemplo a los proveedores de microcrédito; resúmenes de, o referencias a,
investigaciones científicas, y páginas temáticas, por ejemplo sobre la mujer y el
microcrédito, la generación de capacidad en prestaciones financieras, etc.
http://www.alternative-finance.org.uk
- Intermediate Technology
Publications Alternative Finance Website [Sito Web de Servicios Financieros
Alternativos del “Editorial de Tecnologías Medias”]: presenta una serie de
documentos (con una máquina de búsqueda). También hay una lista útil de links a
otros sitios web de interés.
http://www.bellanet.org/partners/mfn/ - The MicroFinance Network
[Red de Microcrédito]: es una asociación mundial de organizaciones participantes
en programas de microcrédito. En su página se encuentran diversas publicaciones
y links a otros sitios de interés.
36
7.
Índice de anexos
Anexo 1
Análisis del grupo meta y de género
Anexo 2
Análisis de mercado
Anexo 3
Desarrollo y comparación de escenarios
Anexo 4
Método de marco lógico
Anexo 5
Matriz de cooperación
Anexo 6
Matriz de responsabilidades
Anexo 7
Diagrama de flujo del proceso
Anexo 8
Exploración del contexto
Anexo 9
Control de supuestos
Anexo 10
Diagrama inter-institucional
Anexo 11
Tabla de principales tipos de programa de crédito
Anexo 12
Cálculo de costos y beneficios asociados con AGI
37
Anexo 1
Método
Propósito
Limitaciones
Paso a paso
Análisis del grupo meta y de género
Incorporar sistemáticamente la dimensión de género en el
análisis de las actividades existentes, recursos, necesidades e
intereses del grupo meta.
1. Se elabora un perfil de actividades que distinga entre el
gasto de tiempo de mujeres y de hombres en las siguientes
áreas.
♦ Labores reproductivas relacionadas al cuidado del hogar y
sus integrantes, p.ej. el cuidado de los niños, recolección de
leña, la cocina, animales domésticos, etc.
♦ Labores productivas (es decir, trabajo para generar bienes y
servicios, ya sea por dinero y trueques, o para la economía
doméstica) como agricultura, pesca, trabajo asalariado,
profesiones independientes.
♦ Labores sociales como el trabajo voluntario en la
comunidad, organización de eventos sociales y culturales, y
participación en actividades de política local.
♦ Además, se puede trazar un calendario u horario con la
distribución de tareas durante el año/día.. Esto sirve para
averiguar si la AGI debe realizarse en ciertos períodos del
año/día. También cabe examinar dónde se hacen las tareas
(el hogar, el mercado, cerca, lejos) para formarse una idea
más exacta del gasto de tiempo.
♦ A partir del perfil de actividades y el calendario, se estima
cómo la división del trabajo influye en el logro de los
objetivos del proyecto, y cómo el proyecto quizás desafíe y
modifique este reparto de las tareas.
2. Mediante la observación, entrevistas o lluvia de ideas
(brainstorming) en grupos, se elabora un perfil de recursos que
distinga entre hombres y mujeres en cuanto a su:
♦ acceso a,
♦ control sobre, y
♦ beneficios de
los recursos existentes, como tierra, herramientas, mano de
obra, dinero, educación, salud y medios de comunicación. A
partir del perfil de recursos, es posible estimar cómo la
distribución de recursos influye en el proyecto, y –viceversa–
cómo el proyecto puede producir posibles cambios en la
distribución de recursos.
38
3. Se recoge información (p.ej. mediante entrevistas y sesiones
de grupos focales) sobre los factores sociales que influyan en
las relaciones de género, la división de trabajo, el acceso al –y el
control sobre– los recursos en la comunidad. Pueden tratarse
de factores ambientales, económicos, políticos, jurídicos,
educativos, demográficos, socioculturales y de desarrollo que
hayan contribuido a formar los roles de género en la zona. A
partir de esto, se puede estimar las oportunidades y limitaciones
para cambiar las relaciones de género.
4. Hay que estar atento a que los proyectos que, por ejemplo,
alivian la carga de trabajo de la mujer aquí y ahora, no
necesariamente mejora su posición a largo plazo. Por eso, es
importante identificar y discutir las necesidades básicas de
género contra los intereses estratégicos de género.
♦ Identificar y discutir las necesidades básicas de género a
partir del perfil de actividades y las observaciones.
♦ Identificar y discutir los intereses estratégicos de género
mediante reuniones en grupos de mujeres y hombres,
respectivamente, en las que se pueden plantear los
problemas, expectativas y visiones respecto a la situación
actual y las posibilidades futuras.
♦ Evaluar cómo una AGI puede contribuir a satisfacer tanto
las necesidades básicas como los intereses estratégicos de
género del grupo meta.
39
Anexo 2
Método
Propósito
Análisis de mercado
Recoger información sobre los esquemas de consumo y
demanda, así como sobre la situación de competencia.
Limitaciones
Por muy bien que se estudie el mercado, esto no basta para
garantizar el éxito de la AGI. En esto influyen otros factores
claves, como experiencia gerencial, pericia técnica y acceso
estable a los insumos.
1. Cabe pensar bien si el análisis de mercado debe realizarse
mediante un estudio formal (cuestionarios, listas de
chequeo para entrevistas grupales) o a través de
observaciones y discusiones más informales. El método
más idóneo depende, entre otros factores, de quién debe
recoger la información, y qué antecedentes lo califican para
esta labor.
2. La recolección de datos puede estructurarse alrededor de
las cuatro P's: producto, precio, plaza y promoción.
3. La información relacionada con el producto debe contestar
estas preguntas:
♦ ¿en qué medida los clientes (potenciales) necesitan,
conocen y piden el producto? (ya sea un bien o un
servicio)
♦ ¿qué tipo de producto y calidad se necesita?
♦ ¿qué métodos de producción pueden utilizarse? y
♦ ¿qué herramientas y habilidades hacen falta para
concretar el producto?
4. La información relacionada con el precio debe contestar
estas preguntas:
♦ ¿qué costos implica la producción?
♦ ¿Cuántas utilidades hacen falta?
♦ ¿qué precio pueden/quieren pagar los clientes?
♦ ¿cuánto cuesta los productos similares de los eventuales
competidores?
♦ ¿los precios son controlados por el gobierno?
5. La información relacionada con la plaza debe señalar el
lugar más apropiado –para llegar a la clientela– ya sea de la
producción, la tienda, etc.
6. La información respecto a la promoción debe abordar
cómo hacer presente el producto, dónde y cuándo
venderlo, y cómo lograr que los clientes lo prefieran.
Paso a paso
40
Anexo 3
Método
Propósito
Desarrollo y comparación de escenarios
Desarrollar enfoques alternativos para el proyecto, y
compararlos para seleccionar una estrategia general de AGI.
Limitaciones
El método sólo da una impresión superficial de las alternativas,
y el resultado depende mucho de los criterios de comparación.
Con frecuencia, este procedimiento complementa el método de
marco lógico.
1. Los resultados de la fase inicial de identificación se evalúan
a fin de descubrir las posibles alternativas del proyecto.
2. Si se ha elaborado un “árbol de objetivos”, deben
identificarse sus ramas principales que quizás describan los
enfoques más importantes.
3. Se listan 2 ó 3 escenarios alternativos, definiendo los
objetivos del proyecto para cada uno de ellos.
4. Se anotan las actividades principales y los recursos más
necesarios para realizarlas, obteniendo así una idea más
clara de lo que se requiera para alcanzar el objetivo de cada
escenario alternativo.
5. Se fijan los criterios relevantes para poder comparar los
escenarios listados.
6. Estos criterios pueden ser determinados a partir de los
resultados de la fase de análisis. Por ejemplo, los siguientes
aspectos pueden ser claves para estimar los méritos
comparativos de cada escenario.
♦ Las experiencias y recursos del grupo meta en cuanto a
la realización de AGI.
♦ Los problemas y modelos de solución del grupo meta.
♦ Los costos (en tiempo, dinero y otros recursos)
soportados por el grupo meta al realizar la AGI.
♦ Los factores socioculturales en la AGI.
♦ La influencia de género.
♦ Las oportunidades del mercado.
♦ La capacidad organizacional e institucional para lanzar,
ejecutar y mantener la AGI.
7. Los escenarios alternativos son comparados en una matriz,
estimando su idoneidad según cada criterio.
8. De esta forma, surge una idea simplificada de las ventajas y
desventajas relativas de cada escenario, por lo que es
posible seleccionar el escenario más realista y pertinente
para una formulación más profunda.
9. Los siguientes pasos corresponden a una planificación más
detallada del escenario seleccionado.
Paso a paso
41
Anexo 4
Método
Propósito
Limitaciones
Paso a paso
Método de marco lógico
Desarrollar el plan general del proyecto AGI, al yuxtaponer los
objetivos, resultados, actividades y supuestos requeridos para
ejecutarlo.
El método de marco lógico sólo demuestra los elementos
centrales, por lo que “únicamente” constituye un índice
ilustrado del proyecto AGI. Por lo tanto, la matriz debe ser
complementada por herramientas de análisis y planificación en
más detalle para pintar un cuadro más realista y nítido del
contenido del proyecto.
1. Se formulan las propuestas del objetivo inmediato del
proyecto, basándose en los datos emanados de la fase de
análisis y de la comparación de estrategias alternativas. El
objetivo inmediato debe expresar el cambio en la situación
del grupo meta luego de terminar el proyecto, y por lo
tanto por qué el grupo meta necesita el proyecto AGI.
2. Se formula el objetivo de desarrollo, a cuyo logro debe
contribuir el objetivo inmediato. El objetivo de desarrollo
puede expresar por qué la sociedad, y no sólo el grupo
meta, necesita el proyecto AGI y los consiguientes cambios
sociales.
3. Se formulan los resultados (outputs) que deben producirse
para alcanzar el objetivo inmediato. Los resultados son las
prestaciones que entregue el proyecto en el transcurso de
su ejecución.
4. Se formulan las actividades más necesarias para que el
proyecto AGI pueda suministrar sus prestaciones
(resultados) al grupo meta.
5. Se formula un esbozo de los insumos principales
requeridos para realizar las actividades más importantes.
6. Se formulan las condiciones previas y supuestos para poder
lanzar y ejecutar el proyecto AGI.
7. Se examina la coherencia entre insumos, actividades,
resultados, objetivo inmediato, objetivo de desarrollo así
como los supuestos en los que se base su lógica.
Para obtener mayor información sobre el uso del método de
marco lógico, por favor, pida la “Guide til formulering af
NGO-projekter” [Guía para la formulación de proyectos de
ONGs] publicada por el Servicio de Orientación en Proyectos.
42
Anexo 5
Método
Propósito
Limitaciones
Paso a paso
Matriz de cooperación
Analizar las relaciones críticas de cooperación entre el grupo
meta y diversas organizaciones involucradas en el proyecto
AGI, además de planificar esta cooperación sobre la base de
una estimación de los factores cohesivos y divisivos.
La determinación de relaciones cohesivas y divisivas entre el
grupo meta y las organizaciones involucradas en el proyecto se
basa en estimaciones subjetivas.
1. Sobre la base de los análisis iniciales (p.ej. de género,
recursos y del grupo meta), se especifica quién forma parte
del grupo meta del proyecto AGI.
2. Se seleccionan dos organizaciones, como por ejemplo:
♦ una ONG en el Norte y otra en el Sur que colaboran
para realizar el proyecto AGI;
♦ dos ONGs del Sur que participan en el proyecto;
♦ el grupo meta y una de las organizaciones involucradas.
3. Se determinan los criterios para analizar la cooperación
entre las dos organizaciones. Algunos ejemplos son:
♦ factores generales,
♦ relaciones comunes con el grupo meta;
♦ intercambio de servicios entre las dos organizaciones;
♦ intercambio de información entre las dos
organizaciones;
♦ intercambio de experiencias y competencias técnicas,
administrativas o de desarrollo entre las dos
organizaciones;
♦ intercambio de fondos entre las dos organizaciones;
♦ intercambio de conceptos y estrategias de desarrollo
entre las dos organizaciones.
4. Se describen los factores cohesivos y divisivos que influyan
en la cooperación entre las organizaciones.
5. Se describe el efecto de los factores cohesivos y divisivos.
6. Se estiman las demás opciones de cooperación entre las
organizaciones.
7. Se estiman los riesgos de la cooperación entre las
organizaciones.
43
Visualización de una matriz de cooperación
Análisis de la cooperación entre dos ONGs comprometidas con
el suministro de servicios al mismo grupo meta
Criterio
Factores
cohesivos
Estimación
Estimación
Factores
divisivos
Relaciones con el Cooperación
grupo meta
existente
Servicios para el
grupo meta
Intercambio de
información
Competencia
entre las dos
ONGs
Intercambio de
información
existente
Transferencias de
fondos
Ambas ONGs
tienen problemas
de
financiamiento, y
buscan
incrementar sus
ingresos propios
44
Anexo 6
Método
Propósito
Limitaciones
Paso a paso
Matriz de responsabilidades
Analizar cómo organizaciones diferentes entregan servicios al
grupo meta, además de valorar la duplicidad de esfuerzos y los
vacíos presentes en el apoyo a la AGI del grupo meta.
Cuesta establecer la calidad y magnitud de los servicios
entregados al grupo meta por las diversas organizaciones.
1. Se define el área de AGI a ser analizada. Algunos ejemplos:
♦ un grupo meta en una zona geográfica determinada
(p.ej. mujeres en diez aldeas),
♦ los programas de crédito en una zona determinada,
♦ capacitación en AGI,
♦ asistencia técnica en AGI.
2. Se listan 5 - 10 actividades principales dentro del área.
3. Se listan las organizaciones que entreguen servicios en el
área.
4. Las actividades son listadas en orden de prioridad para el
grupo meta.
5. Se indica el grado de participación que tenga cada
organización:
♦ 0 = ninguna participación
♦ + = poca participación
♦ ++ = bastante participación
♦ +++ = profunda participación
6. Se examinan las posibilidades de ampliar o redefinir las
áreas de responsabilidad entre las organizaciones
involucradas. Éstas pueden ser:
♦ una cooperación mayor,
♦ una nueva división de las áreas de responsabilidad,
♦ el establecimiento de una práctica en la que las
organizaciones deriven a los individuos del grupo meta
a otras organizaciones en conformidad con las
necesidades individuales y la especialización de cada
organización.
N.B. Si la matriz de responsabilidad escoge como área de
análisis un grupo meta (paso 1), el siguiente paso 2 será la
elaboración de una lista de unos 5-10 subcategorías dentro del
grupo meta.
45
Visualización de una matriz de responsabilidades
Análisis de las áreas de responsabilidad en la AGI
en relación a diversos grupos meta
Criterio
NGO 1
NGO 2
NGO 3
Municipalidad
Ministerio de Agricultura
Grupos de
mujeres
Jóvenes
+++
0
0
0
0
++
++
+
0
+
46
Campesinos sin
tierra
+
+
++
+++
+++
Casta baja
+++
+
+
++
Anexo 7
Método
Propósito
Limitaciones
Paso a paso
Diagrama de flujo del proceso
Analizar y planificar las actividades principales, además de fijar
las áreas de responsabilidad y momentos de decisión en cuanto
a las acciones claves del proyecto AGI.
Los diagramas de flujo del proceso sólo proveen una idea
general de las actividades principales. Además, puede ser difícil
seleccionar las actividades consideradas como “principales”, ya
que los proyectos AGI suelen estar compuestos por una serie
de actividades complementarias que se refuercen mutuamente.
1. Se escoge un proceso clave para el proyecto AGI, como la
tramitación de postulaciones al crédito, el pago de cuotas,
la producción, capacitación o asistencia técnica.
2. Se define el punto de partida y de llegada para el proceso
en cuestión.
3. Se identifican las actividades principales del proceso,
listándolas en un orden lógico.
4. Se identifican las personas u organizaciones responsables
de cada actividad principal.
5. Se identifican los principales momentos de decisión que
influyan en las actividades del proceso. Éstos son
insertados, anotando quién es responsable de tomar cada
decisión. Si es necesario, se agregan actividades y
responsabilidades adicionales.
6. Se identifican momentos en el proceso que generen o
requieran de información.
7. Se identifican los problemas –o cuellos de botella– para
cada paso significativo en el proceso, agregando las causas
de estos problemas.
8. Se evalúa cómo mejorar el proceso.
♦ ¿Pueden eliminarse algunas actividades, decisiones o
canales de información?
♦ ¿Éstos últimos pueden ser combinados o modificados?
♦ ¿Pueden ser simplificados?
♦ ¿Pueden modificarse las áreas de responsabilidad?
9. Se examina el efecto de alteraciones en el proceso, tales
como estas medidas:
♦ mejor calidad de los servicios al grupo meta,
♦ menor gasto de recursos,
♦ menor gasto de tiempo,
♦ mejores condiciones de trabajo para el personal del
proyecto.
47
Visualización de un diagrama de flujo del proceso
ejemplificado por un programa de crédito
Forespørg
sel om
kredit
FLASKE
HALSE
Låne
Ansøgning
Business
Rådgiver
Screening af
ansøger som
projektdeltager
ISA
Træner
Nogle
deltagere er
ej motiveret
ISA Træning
Business
Rådgiver
Hjælp til at
lave Business
plan
Ansøgning og
Business plan
forbedres
Kredit
Kommitte
Information om
lån til
ansøgeren
Ansøgning
afvist
Lån
godkendt
48
For megen
tid bruges på
rådgivning
Ansøgere
venter for
længe
For mange
ansøgninger
er dårlige
Anexo 8
Método
Propósito
Exploración del contexto
Analizar los factores externos que afecten la AGI, estimando
en qué medida el proyecto AGI puede influir en ellos.
Limitaciones
La exploración del contexto requiere de mucha información
sobre los factores externos y su influencia, así como también
sobre cómo el proyecto es capaz de influir en ellos. El método
sirve para complementar la herramienta de control de
supuestos.
Paso a paso
1. Se delimita el área de AGI a ser analizada, como por
ejemplo:
♦ el proyecto AGI en general;
♦ la cooperación entre la ONG del Sur y la del Norte;
♦ insumos, como capacitación, asistencia técnica, materia
prima o crédito;
♦ el mercado para los productos de AGI.
2. Se listan los factores externos que puedan influir en el área
de AGI delimitada.
3. Se listan las influencias favorables y adversas de cada factor
externo.
4. Se estima la probabilidad de que cada factor de hecho
llegue a influir en el proyecto AGI.
5. Se evalúa en qué medida el proyecto AGI puede controlar,
o influir en cada factor adverso y favorable.
6. Los factores son categorizados como de:
♦ política y reglas,
♦ oferta, base de recursos, insumos,
♦ demanda,
♦ cooperación y competencia.
7. Cada factor derivado de los pasos 3 a 6 es insertado en el
formato de exploración del contexto reproducido en la
página siguiente. Los factores son situados según estos tres
criterios:
♦ si pueden o no pueden ser abordados por el proyecto
AGI (dentro o fuera del “área de influencia”);
♦ si son favorables o adversos (por ejemplo por medio de
colores distintos);
♦ si tienen que ver con la oferta, demanda o
cooperación/competencia.
8. Se realiza el análisis final.
♦ ¿Cómo influyen los factores favorables en el proyecto
(las oportunidades)?
♦ ¿Como influyen los factores adversos en el proyecto
49
(los riegos)?
♦ ¿Hay nuevas condiciones en cuanto a la oferta,
demanda, política y cooperación/competencia que
motiven una nueva evaluación de la idea detrás del
proyecto AGI?
9. ¿Es posible modificar el proyecto AGI para que incorpore
los factores favorables y revierta los factores adversos?
50
Visualización de una exploración del contexto
TÅ
RS
FO
T
PÅ
VI
RK
NI
NG
SF
N ationale
subsidier til
små businesses
K redit politik
støtter ikke ISA
projekter
EL
H øj told på
importerede
råvarer
EL
SE
PO L IT IK O G
R EG U L AT IVER
INPUTS OG
RESOURCER
M ålgruppe har
eksisterende
væve erfaringer
AN AL YSE
O MR ÅDE
F .X.
O R G AN ISER IN G
AF ISA VÆ VE
PR O JEK T
Eksisterende
lokalt marked
V isse kunder
foretrækker
fabriks tekstiler
Andelssalgsbevægelse
samarbejde
Fabrikker laver
billigere varer
SAMAR B EJD E
OG
K O N K U R EN C E
Signatur :
= Po sitive fakto rer
51
= N eg ative F akto rer
EFTERSPØRGSEL
Billige lokale
råvarer
Anexo 9
Método
Propósito
Limitaciones
Paso a paso
Control de supuestos
Analizar cómo las condiciones previas y los supuestos a nivel
externo influyen en el proyecto, y estimar si los supuestos son
realistas, o si su cumplimiento requiere de medidas por parte
del proyecto AGI. El método sirve como extensión de la
herramienta de exploración del contexto.
El control de supuestos se basa en el sentido común, y se
necesita gran cantidad de información sobre el carácter de los
supuestos para poder estimar si son realistas.
1. Los supuestos son factores que influyen en el proyecto
AGI, pero que están fuera de su control. Puede tratarse del
poder adquisitivo de la clientela, la conducta de la
competencia, y el desarrollo económico en general.
2. Se identifican los factores externos que influyan en el
proyecto AGI. Esto puede realizarse, por ejemplo, según el
método de marco lógico (Anexo 4) o la exploración del
contexto (Anexo 8).
3. Se formulan los factores identificados como situaciones
positivas que deban existir para que el proyecto AGI logre
sus objetivos.
4. Se estima si cada factor afecta las posibilidades de que el
proyecto:
♦ pueda realizarse,
♦ pueda producir los resultados previstos,
♦ pueda cumplir con su objetivo inmediato,
♦ pueda cumplir con su objetivo de desarrollo.
5. Se estima la importancia que tenga cada factor para el
proyecto. Si su significación es marginal, puede ser dejado
de lado. Si es importante, se debe proceder al próximo paso
6.
6. Se estima si cabe prever el cumplimiento del supuesto. Si es
posible que no se materialice, se mantiene como un
supuesto a ser monitoreado en forma continua durante la
ejecución del proyecto. Si hay certeza de que no se va a
cumplir, tiene que ser abordado por el proyecto, ya sea
como una actividad o un resultado adicional. Si el supuesto
tiene una magnitud imposible de incorporar en el proyecto
(por ejemplo en relación a la economía nacional), estamos
frente a un llamado “supuesto mortal”, que es tan
significante e incierto que constituye un riesgo muy grande.
Para obtener más información sobre el uso del control de
supuestos en el marco lógico, consulte el manual del Servicio
de Orientación en Proyectos: “Guide til formulering af NGOprojekter” [Guía para la formulación de proyectos de ONGs]
52
Visualización del control de supuestos
1. Er forholdet vigtigt for at opnå ISA projekt success ?
NEJ
Ignorer
forholdet
JA
2. Vil antagelsen blive indfriet ?
Måske
Fasthold
forholdet som en
antagelse
NEJ
JA
Ignorer
forholdet
3. Kan projektet ændres ?
JA
Inkorporer
antagelsen som
aktivitet eller
resultat
NEJ
"Dræber antagelse"
Genvurder hele
projektet
53
Anexo 10
Método
Propósito
Limitaciones
Paso a paso
Diagrama inter-institucional
Formarse una idea de las relaciones entre actores,
organizaciones e instituciones dentro de un área determinada.
El método presupone información sobre las relaciones tanto
formales como informales entre los diversos actores y
organizaciones a ser analizados. Además, los juicios sobre las
características cualitativas de estas relaciones es subjetivo.
1. Se clarifica si la motivación para elaborar el diagrama es
identificar:
♦ dónde debe realizarse el proyecto,
♦ las posibilidades para potenciar la colaboración entre
los diversos actores, o
♦ las posibilidades para ampliar las actividades.
2. Se define el área a ser analizada:
♦ el sector (en este caso AGI),
♦ la zona geográfica,
♦ las actividades actuales o futuras,
♦ el grupo meta.
3. Se fija el enfoque analítico:
♦ orientado al proyecto (se enfoca en las relaciones del
proyecto/la organización con otros actores);
♦ orientado a las relaciones (se enfoca en las relaciones
entre todos los actores).
4. Se definen los tipos de actores a ser incluidos:
♦ organizaciones (públicas o privadas), y a qué nivel,
♦ el grupo meta (campesinos, emprendedores, mujeres,
etc.)
5. Se define el tipo de relaciones a ser examinadas (jerárquicas,
comunicativas, cooperativas, operativas o financieras).
6. Se traza un mapa de los actores involucrados (usando
diferentes colores o líneas para marcar cada tipo de
relaciones). Hay que dibujar las relaciones de hecho, no
sólo las relaciones formales.
7. Se indica la intensidad de las relaciones
(frecuencia/magnitud, importancia).
8. Se evalúa si las relaciones cumplen con sus propósitos
(ocurren según se necesite, en suficiente medida, con una
frecuencia y calidad adecuada).
9. Se analiza la red completa.
♦ ¿Qué relaciones son más problemáticas?
♦ ¿Cuáles pueden ser más desarrolladas, y cuáles pueden
tener menos prioridad?
♦ ¿Qué sirve para fortalecer la red?
54
Visualización de un diagrama inter-institucional
Tekstil
fabrikker
Ægtemand
bl
an
ng
ge
di
n
Pe
Salg
d
In
Holdnings
bearbejdelse
Salg
ISA NGO
Kredit
Kvinde ISA
Vævegruppe
Kunder
Penge
Rådgivning
Skatter
Markedsplads
Vævetræning
Kvinde
Ministerium
Lokal
Administration
55
Rå
va
re
r
Leverandører
Skatter
Anexo 11 Tabla de principales tipos de programa de crédito
GRUPOS DE CRÉDITO
SOLAMENTE
- Sin incorporar otros tipos de
crédito.
- Sin evaluar las propuestas de
inversión.
- La tramitación se basa en
referencias de la comunidad
más cercana.
- Fuente de crédito: los
fondos son levantados de,
por ejemplo, un donante o
una ONG en el Norte.
Modelo de integridad personal
- Crédito para individuos
GRUPOS DE CRÉDITO
BASADOS EN EL AHORRO
- Fuente de crédito: los fondos
son levantados mediante un
ahorro interno (quizás la ONG
ponga a su disposición un monto
base a fin de alcanzar un tamaño
apto para empezar a prestar de
inmediato).
GRUPOS DE CRÉDITO
BASADOS EN UN
MEJORAMIENTO DE LAS
CONDICIONES DE VIDA
- El crédito es sólo uno entre
varios componentes en un
programa/proyecto más amplio
dirigido a mejorar las condiciones
de vida.
Modelo de grupos solidarios
- Los miembros forman
pequeños grupos solidarios
(no más de 6 personas).
- Cada miembro garantiza el
pago de los demás en forma
solidaria.
- Las exigencias a los ahorros
y al pago de cuotas del grupo
son definidas a nivel
externo, mientras que el
grupo mismo define su
política de crédito a nivel
interno.
Modelo de desarrollo
comunitario
Véase arriba.
- La ONG asume los costos
de transacción.
- El proyecto/programa suele
ser realizado por un
trabajador de cooperación
internacional contratado por
la ONG.
Modelo “paraguas”
Crédito para miembros con
intereses comunes.
El grupo paraguas consigue el
crédito, por ejemplo de una
ONG.
Luego actúa como
intermediario crediticio o subprestador frente a sus
integrantes individuales.
Modelo basado en una asociación
de créditos y ahorros revolventes
Busca proveer capital de trabajo
a sus miembros cuando les toca
su turno, normalmente con
intervalos fijos.
Los miembros deben ahorrar
un monto determinado con
intervalos fijos (normalmente
cada semana).
Se exige cumplir con el plan de
cuotas para acceder a
préstamos en la siguiente ronda.
Modelo intermediario
Busca que las personas
normalmente marginadas
puedan acceder a las
instituciones financieras
formales.
Suele incluir un convenio entre
el banco local y la ONG, en que
esta última asuma el aumento
en los costos de transacción.
Normalmente se combina con
otras modalidades de apoyo por
parte de la ONG.
Modelo de comité directivo
Modelo “del mayorista”
Crédito para individuos o
El proyecto entrega materiales,
grupos.
servicios etc. previamente
Un comité directivo tramita las
definidos (pero no da crédito en
postulaciones al crédito.
forma líquida) a los precios y
Depende mucho de la
según los planes de
capacidad y compromiso del
amortización previamente
comité.
acordados.
Nota: Las categorías principales en letra mayúscula se basan en diferentes objetivos y supuestos en relación al
grupo meta. Las subcategorías se derivan de diferentes formas de abordar los llamados costos de transacción
en el otorgamiento de crédito.
Fuente : Remenyi, Joe, Where Credit is Due. Income-generating programmes for the poor in developing
countries [Cuando corresponde dar crédito. Programas de generación de ingresos para los pobres en países
en vías de desarrollo], IT Publications, 1993.
56
Anexo 12
Método
Propósito
Limitaciones
Paso a paso
Cálculo de costos y beneficios asociados con AGI
Averiguar si la AGI realmente cumple con el objetivo de
contribuir a incrementar los ingresos del grupo meta.
Aunque el procedimiento presentado a continuación puede ser
perfeccionado, cabe advertir que no existe el “método
correcto”. Tanto el método como sus resultados siempre serán
discutibles.
Como ejemplo, abajo se trata de un proyecto AGI que
distribuye herramientas de agricultura, fertilizante, semilla y
asistencia técnica. El proyecto ha formado 20 grupos de
producción.
1. Normalmente, no es factible visitar a 20 grupos en terreno,
por lo que se puede seleccionar una muestra. Por ejemplo,
se puede pedir a la gerencia del proyecto que divida los
grupos en dos categorías: los que están marchando bien, y
los que están funcionando menos bien. Para comprender
los problemas desde el punto de vista de la gerencia,
también se puede pedir que profundice, explicando por qué
algunos grupos están mejor que otros.
2. Si por ejemplo la gerencia del proyecto categoriza 15 de los
grupos como exitosos, y los restantes 5 como menos
exitosos, y si es realista visitar una muestra de tres de ellos
en terreno, se pueden escoger dos de los que funcionan
bien, y uno de los que tienen problemas al azar (por
ejemplo echando los dados).
3. Normalmente, cada grupo posee datos sobre el volumen de
su producción. Digamos que se han producido 800 kg. de
maíz, y 400 kg. de repollo. A primera vista, las cifras son
impresionantes, pero hay que examinarlas mejor. Suele ser
fácil calcular el valor de los productos vendidos, pero para
averiguar cuánto ha consumido el grupo mismo, hace falta
realizar entrevistas.
4. Digamos que cada miembro del grupo ha recibido un balde
de repollo cada semana en el período de la cosecha, que
dura cinco semanas. Entonces, se puede calcular cuánta
producción ha consumido el grupo mismo. El volumen
total de esto se multiplica por el valor de mercado del
repollo.
5. Luego hay que estudiar los costos. Si el grupo ha recibido
semilla, fertilizante o tierra (puesta a disposición) por parte
del proyecto, es posible calcular lo que habría costado, si el
grupo hubiera tenido que comprar o arrendar estos
insumos con su propio dinero.
57
6. Finalmente, se calcula el trabajo aportado a la producción
por los miembros del grupo. Quizás exista un cuaderno
con registro de quién ha trabajado en qué fechas. O es
posible estimar el número total de días trabajados según el
número de miembros y jornadas, junto con la tasa de
asistencia.
7. Ahora se puede calcular cuánto se gana por “día-hombre”,
es decir, por jornada por persona (el valor del volumen
total de producción menos los costos, todo esto dividido
por el número total de días-hombre). Esta cifra es
comparada con lo que gana un jornalero. Si es
significativamente menos que el sueldo alternativo por un
día de trabajo, la AGI no está contribuyendo a incrementar
los ingresos combinados de los participantes.
58