PROYECTO “GENERACION DE FUENTES DE EMPLEO Y

PROYECTO
“GENERACION DE FUENTES DE EMPLEO Y AUTOEMPLEO, A TRAVES DE LA
CONSTITUCION DE UN FONDO DE GARANTIA PARA MIPYMES QUE BENEFICIAN
A POBLACION VULNERABLE DEL DEPARTAMENTO DE RIVERA”
GEPoV
ANTECEDENTE
La intendencia de Rivera ha liderado el proceso de constitución de la Agencia de Desarrollo
Departamental de Rivera (ADERI) que tiene como socios, además de la Intendencia, otras
instituciones gubernamentales públicas (..)y entidades de la sociedad civil (.... ..... ... ... .. .. ... .. ... ..
).
ADERI se constituye en el marco del Programa ART, financiado por AECI e con el apoyo del
Gobierno de Uruguay, a través de la OPP, y de la Intendencia de Rivera.
ADERI tiene el objetivo general de mejorar la calidad de vida de la población, generando fuentes
de trabajo e ingreso de manera equitativa y sostenible, sin comprometer los recursos medio
ambientales, y capaces de superar la marginaldad economica, la fragilidad cultural y la exclusión
social.
En el ambito de la constitucion de ADERI, la Intendencia ha propiciado un diagnistico participativo
en el cual se han definido acuellos sectores prioritarios, que pueden ser generadores de empleo
sostenible, en cuanto tienen la potencialidad de mantenerse competitivos y de absorber la poblacion
mas vulnerable.
Estos sectores son:
......
.......
ADERI es el instrumento para implementar acciones concretas en esta generacion de
competitividad y empleo, a través de prestacion de servicios, gestion de proyectos e iniciativas para
el desarrollo humano y sostenible del departamento en coherencia con los objetivos estratègicos de
la Intendencia y del Gobierno nacional.
En este marco, ADERI brinda diferentes servicios gratuitos a la población y a las instituciones
locales así como:
1. Apoyo a la planificación departamental, a través de proyectos e iniciativas
2. Apoyo financiero y non financiero a las empresas locales y a la creación de nuevas empresas
3. Mejoramiento de los recursos humanos
4. Marketing territorial e internacionalización
ADERI es una entidad legal autososostenible, y suya autosostenibilidad está garantizada por el
ingreso de los intereses maturados del Fondo de Garantia (hasta la fecha se dispone de 200,000
USD del Fondo de la Intendencia del Programa OPP/UDM) proprio y depositado en un Banco, de
cuotas de membrecia y de la gestión de proyectos.
Un importante instrumento para alcanzar estos objetivos y asegurar al mismo tiempo la
sostenibilidad de ADERI es un Fondo de Garantia depositado en un banco que apalanca los
préstamos productivos a la poblacion, sin que ella tiene que presentar garantia al mismo.
El objetivo ultimo de un Fondo de Garantía del Proyecto es de mejorar el desarrollo humano, para
contribuir a la lucha contra la pobreza y la exclusión, a través la creación y el crecimiento de las
micro y pequeñas empresas en el marco de una estrategia de desarrollo territorial.
De hecho este permite la generacion de fuentes de empleo y autoempleo sostenibles, vinculando la
actividad de apoyo antes y desués del crédito a la poblacion con el crèdito, y, sobre todos,
asegurando la sostenibilidad de los negocios, en cuanto estos estan vinculados a una estrategia y a
los sectores estratégicos.
Sin el FdG esto objetivo es inalcanzable y, sin Agencias es mas dificil alcanzarlo.
Se pretende que para cada 100,000 USD de capital en el Fondo de Garantia, ADERI genera cada
año por los menos 20 fuentes de trabajo permanentes y sostenibles ya sea en el sector primario, que
segundario y terciario.
El objetivo de la Intendencia es de incrementar el Fondo de Garantia para ir generando más fuentes
de trabajo y asegurar una más solida sostenibilidad de la Agencia.
A tal fin se solicita a AECI de contribuir en el alcance de este objetivo prioritario, y apoyar
particularmente a la población vulnerable (para la cual se nesecita mas apoyo), a través del
mejoramiento y creación de MIPYMEs.
JUSTIFICACION
Un Fondo de Garantia (FdG) es un instrumento concreto para luchar contra la pobreza y la
exclusión. Ello permite a la gente mas excluidas por el sistema bancario de acceder a los préstamos
(debido a la falta de garantías bancarias o registros). Ello, de hecho, garantiza el crédito en caso
falta de garantías proplos préstamos ias de la gente, y esto es principalmente el caso de las personas
desfavorecidas, informal o micro y pequeños empresarios, y las mujeres.
El FdG multiplica el crédito disponible, a causa de la constante experimentada tasa de retorno
(véase también las modalidades de ejecución) y del bajo riesgo de un banco. Por cada dólar
invertido en el GF, 2 hasta 4 dólares podrían estar disponibles para los préstamos.
FdG es un fondo rotatorio. Se asegura su continuidad en el muy largo plazo. La experiencia del
PNUD (la primera experiencia GF tiene fecha de 1992 en Honduras) enseña que ninguno de ellos
hasta ahora ha fracasado.
FdG asegura un alta relacion entre resultados y la inversión, de acuerdo a su sostenibilidad. Si,
digamos, 100,000 dólares estan depositados en un FdG, y son tomados en préstamo a 2 años, se
beneficia en este periodo un promedio de 12 pequeñas empresas (con 3 personas empleadas), el
mencionado importe se ofrece una media de 6 empresas creadas y 18 permanentes y sostenible de
puestos de trabajo por año. Si se multiplica este número por 10 años, 180 puestos de trabajo se
generarán, con una proporción de 250-500 dólares por puesto de trabajo!
Un FdG a nivel local es más sostenible que si beneficiara el pais entero. A nivel local es más fácil
sensibilizar a los prestatarios e ndevolver el préstamo. Ademas es mas facil encontrar otras medidas
de apoyo a los clientes debido a la proximidad, que permiten un funcionamiento eficaz y sostenible
del Fondo.
En esto la presencia de una Agencia de Desarrollo Local es imprecindible, para integrar el prèstamo
con la amplia gama de servicios a los clientes: asesoramiento técnico para el plan de negocios,
solicitudes de crédito, apoyo técnico y comercial de seguimiento después del otorgamiento del
crédito, y capacitación.
FdG es un instrumento poderoso para contribuir a la sostenibilidad financiera de una ADEL, debido
al mecanismo que destina los intereses obtenidos por el depósito para el FdG a la misma. La
experiencia muestra que en un principio esta cantidad representa el 70-80% del presupuesto total, y
después de algo así como 5 años es 50-60%. Por lo tanto, una estricta relación se establece entre
ADEL y FdG, uno de ellos sea el complemento de la otra, ya sea para la sostenibilidad técnica y
razón, y tanto a maximizar el impacto en la mejora de las condiciones de vida de la población y
sostenible para el desarrollo económico local.
OBJETIVOS
OBJETIVOS
El objetivo general de GEPoV es la constitucion y la gestion de un Fondo de Garantía del Proyecto
para mejorar el desarrollo humano, para contribuir a la lucha contra la pobreza y la exclusión, a
través la creación y el crecimiento de las micro y pequeñas empresas en el marco de una estrategia
de desarrollo territorial.
Dento este marco, el Fondo de Garantía es inconcebible si no está incluido en la estrategia global
para el desarrollo sostenible del territorio. Esto significa que el FdG está relacionado con las demás
instrumentos de desarrollo, tales como los organismos de desarrollo locales, los grupos de trabajo
locales, la planificqcion territorial, el marketing territorial, el desarrollo social y ambiental, las
agencias de dearrollo, etc
la Intendecnia de Rivera, por tanto, concibe el Fondo de Garantía no sólo un programa de
crédito, sino una herramienta de desarrollo humano.
Este mecanismo es unico en el pais y se pretende que represente un modelo para otros
departamentos y otras ADEL Uruguayas, que sufren de problemas de apoyo concreto a las
poblacion vulnerable y de sostenibilidad.
BENEFICIARIO
Intendencia de Rivera, que utilizara la Agencia de Desarrollo de Rivera, propiciada por la misma
Intendencia para realizar todas las actividades técnicas
previstas por el proyecto.
La Agencia esta en tramite de registracion legal, sin embargo ya tiene la capacidad operativa. Esta
ubicada en las oficinas de la Asociacion de los Comerciantes, y cuenta desde el 1 de Agosto 2008
con un director, trés técnicos especializados, y una secretaria administrativa.
DURACION
El proyecto da adito a un programa permanente, que dura hasta cuando dura ADERI (ya sea sin
fin).
Sin embargo se considera un periodo de cinco anos, para consolidar el mecanismo y demostrar la
plena validez del mismo
RESULTADOS ESPERADOS
1. Al menos el 95% del Fondo de Garantía mantenido después de tres anos de implementacion,
y disponible para el futuro de las operaciones de ADERI.
2. Al menos una suma de 3 veces el valor inicial del Fondo de Garantía desembolsado en
préstamos a micro y pequeños empresarios, de los cuales al menos el 70% pertenecen a las
personas desfavorecidas, y el 40% de mujeres.
3. Al menos 90 empresas sostenibles creadas o mejoradas con la creacion de por los menos
270 empleos direcos sostenibles
4. El proyecto replicado en otros departamentos del pais
5. El FdG ampliado por efecto del suceso del mismo y la contribuccion de otros capitales
ACTIVIDADES PRINCIPALES
1. Constitucion del FdG-AECI
Se emenda el acuerdo que la Intendencia tiene con el Banco para la gestion del FdG,
incluyendo una clausula especial que se riefiere al Fondo FdG_AECI, destinado a la
poblacion mas vulnerable.
Se acordan los criterios y las modalidades de gestion, conjuntamente con ADERI, el Banco,
y AECI
Se deposita el monto acordado por AECI en el Banco donde ADERI tiene su
corriente y su cuenta de ahorro en la cual estara el Fondo de
Garantia
cuenta
2. Promocion del Proyecto
ADERI se encarga de promocionar el proyecto, a través de una persona a tiempo completo,
que desempena lo siguiente:
a) Informa los socios de la Agencia y solicitando la difusion de la informacion relativa al
mismo
b) Organiza reuniones y seminarios en cada junta vecinales del departaento e identificando
un focal point de enlace para el proyecto
c) Pre-selecciona personas vulnerables con interés y potencialidades en formas de
autoempleo, a través de cursos de formacion pre-empresarial
d) Selecciona entre estas ultimas acuellas con capacidad potencial para el autoempleo y
acuellas para otras formas de empleo
e) Envia las personas al servicio de seguimiento
3. Seguimiento a los préstamos,
ADERI se encarga de dar seguimiento a los préstamos, a través de una persona a tiempo
completo, que desempena lo siguiente:
a) Brinda asistencia técnica para la formulacion de planes de negocio de MiPyMe o de
capacitacion
b) Solicita el Comité de Crédito, en usar el FdG depositado para garantizar el prestamo al
beneficiario, de acuerdo al plan de negocio presentado, y luego asegura la finalizacion
del préstamo de parte del banco al beneficiario
c) Visita el beneficiario por los menos una vez por mes, solucionando eventuales
problemas insurgidos, y monitoreando la evolucion de la empresa y la atencion al
reembolso
d) Pone en red el beneficiario con el resto el sistema productivo-economico del
departamento, para mejorar su potencial competitivo
e) Ayuda la comercializacion del producto o servicio
4. Coordinacion
ADERI asegura la coordinacion continua con el Banco, la Intendencia de Rivera, AECI para
el intercambio de informaciones, el monitoreo, la evalucion y la difusion del proyecto, la
redicuentacion, y las eventuales adaptaciones durante el proceso.
5. Evalucion, monitoreo, y rendicion de cuentas
La Intendencia, de acuerdo con AECI elaborara una metodologia especifica para la
evaluacion y el monitoreo del Proyecto, incluyendo parametros cuantitativos y cualitativos,
para medir la eficacia, la eficiancia, y el impacto con referencia a los objetivos y los
resultados esperados (fuentes de trabajo creadas, articulada por género, sector, y area
territorial; tasa de retorno del crédito, evolucion de los negocios apoyados en el tiempo,
mercados alcanzados, ingreso a la poblacion, progreso en capacidades de la poblacion-meta,
mejoramiento de la practicas de la Agencia, difusion del modelo, etc.)
Cada ano, la Intendencia, utilizando los datos del mecanismo de evaluacion y monitoreo,
informara AECI sobre los resultados cuantitativos y cualitativos alcanzados y presentara un
informe de rendicion de cuentas, utilizando los informes del banco.
6. Difusion
a) Se realizara una conferencia en Rivera para presentar y promover el Proyecto
b) se realizaran dos conferencias nacionales de presentacion de resultados, una despues de
dos anos del incicio, y otra a la finalizacion del proyecto
7. Ampliamento
Se realizara una actividad de solicitacion de otros donantes, a rais de la conferencia
intermedia, entre ellos el Gobierno nacional, y coopercion internacional, para estimular el
ampliamento del Fondo de Garantia, con el fin de atender a mas parte posible de la
poblacion vulnerable del departamento, ya que es cierto que, aunque solido, el Fondo de
Garantia del Proyecto, resulta insuficiente para una completa atencion a la poblacion-meta.
APORTE DEL BENEFICIARIO
La Intendencia aporta como contrapartida la estructura ya en marcha desde el 1 de Agosto 2008 de
la Agencia con su personal y equipo, que tiene un valor invertido en los proximos cinco anos de
370,000 USD (incluyendo capital de trabajo e inversion fija), al cual se tiene que anadir el valor del
FdG de la Intendencia de 200,000 USD.
IMPLEMENTACION
Con el fin de lograr los objetivos del Proyecto, las modalidades de aplicación prevé:
a) un acuerdo con las instituciones financieras, con el triple ámbito de
i) el control de la viabilidad financiera de empresas
ii) la multiplicación de los préstamos
iii) la gestión de la GF depósito para maximizar los intereses.
b) el establecimiento de un Comité de Crédito, constituido por el Fondo de organismo de
ejecución (FIB), el banco, ADERI, y el donante (AECI), con la tarea principal de la
validación de propuestas empresariales filtrada por ADERI, de aprovacion del corresponsal
de la garantía de crédito, y el seguimiento de los resultados .
c) la participación activa de ADERI para la prestación de asistencia técnica a las personas
que desean solicitar los préstamos, para la selección de propuestas de negocio, para que
acompañe al cliente para resolver los problemas tras la nueva inversión, y para ayudar a
él/ella a la restitución del préstamo.
d) El banco abre dos cuentas, una para el depósito del FdG y la otra para depositar los
intereses que procedan de la misma, a ser transferidos a la ADEL
El Fondo de Gaeantia AECI (FdG-AECI) compelmenta el acuerdo que se establece con el banco
para el funcionamieno del FdG de la Adel de Rivera, y consolida el poder de negocio de la misma
frente al Banco.
El Banco abre una cuenta especial FdG-AECI dirigida a sostener el crédito para MiPyMEs, que
favorecen a la poblacion mas vulnerables (desempleados, campesinos pobres, mujeres, jovenes,
discapacitados), y cada trimestre rinde cuenta a ADERI de los resultados del Fondo Fdg-AECI.
Luego la Agencia inicia las actividades de promoción para estimular la población-meta local para el
uso del FdG, y ayudarla en preparar los planes de negocio.
ADERI selecciona las propuestas de plan de negocio mas validas y las presenta al Comité de
Crédito. El Comité de Crédito evaluará, de acuerdo a criterios compartidos y avalara la concesion
de los préstamos, que serán garantizados por el FdG.
El beneficiario será informado y que se les permita hacer el contrato de préstamo con el banco.
ADERI prestará asistencia técnica para la mejor utilización de los préstamos y al empresario para
cualquier problema se planteará después de la nueva inversión. ADERI también solicitar al cliente
para devolver el crédito. Si no se produce, el banco inicia el procedimiento legal, de acuerdo con las
leyes y reglamentos nacionales. La experiencia en casi 50 casos parecidos de crédito muestra la tasa
de retorno es de más del 95%.
SOSTENIBILIDAD
El Proyecto es plenamente sostenible, por que cuenta con una estructura sostenible
independientemente del Proyecto, ADERI, que se encarga de su implementacion, seguimiento, y
gestion.
El FdG, siendo un fondo permanente, que garantiza el crèdito rotatorio, es sostenible en la medida
que el retorno del crédito sea asegurado.
Esta certeza deriva del apoyo social y tècnico brindado por ADERI a la poblacion-meta, que mira a
promover y sostener proyecto empresariales viables, y a brindar seguimiento a los mismos para que
no facasan.
Experiencias similares sostenidas por el PNUD a lo largo de los ultimos 18 anos demonstran que
esto tiene alta probabilidad de èxito, cuando las Agencias tengan capacidad de servicios tècnicos.
ADERI cuenta con el apoyo del programa ART y de OPP/ODM para los proximos dos anos,
durante los cuales estara acompanada por técnicos especializados, que la llevaran a la plena
capcidad tècnica y financiera.
REPLICABILIDAD
Este mecanismo de integracion asistencia tècnica-financiera-planifiacion estratègica-poblacion
pobre es un mecanismo necesitado en todas las areas mas marginales del pais y es la primera vez
que se experimenta en Uruguay.
Sus resultados, entonces, podrian ser de gran untilidad para otros departamentos, ya donde hay
experiencia de ADEL, pero con otro enfoque y modalidades de intervencion, o donde no hay.
La Intendencia, con el apoyo de ADERI propiciara la difusion de los resultados, a través
i) la pagina web de ADERI
ii) la presentacion del proyecto y de los resultados al Congreso de los Intendentes
iii) las conferencias ya mencionadas
iv) la difusion de boletines especificos del proyecto
v) la promocion de reuniones en los departamentos interesados
vi) la asistencia técnica a las ADEL y a los departamentos interesados para la implementacion
de mecanismos similares
PRESUPUESTO (USD)
Constitucion del FdG-AECI
300,000
Seguimiento a los préstamos
50,000
Coodinacion
10,000
Evaluacion-Monitoreo
10,000
Promocion
10,000
Difusion
20,000
TOTAL
400,000