No existe un mejor momento que el presente

Usted trabaja mucho para generar los ingresos para pagar sus gastos diarios. ¿Ha pensado cómo pagará esos gastos
cuando se jubile? ¿De dónde provendrá su cheque de pago de jubilación? Quizás no se dé cuenta de que el dinero que
aporta a su plan de jubilación en el presente le proveerá los cheques de pago que necesitará cuando se jubile.
Como aprenderá en esta edición de Educated Investor, la planificación de ingresos para la jubilación es tan importante
para su futuro como hacer crecer sus ahorros. Es por ello que hemos proporcionado herramientas y consejos específicos
que lo ayudarán a comprender cómo determinar sus necesidades de ingresos para la jubilación y elaborar una estrategia
para convertir sus ahorros en un cheque de pago de jubilación.
Cómo comenzar: No existe un mejor momento
que el presente
Al comenzar, es posible que sienta que ahorrar para la jubilación es el último asunto en su
lista de prioridades. Después de todo, tiene mucho tiempo para acumular el dinero que
necesitará para los cheques de pago de jubilación cuando deje de trabajar, ¿verdad? Sin
embargo, ahorrar ahora es especialmente importante, ya que los aportes que realice en
su cuenta de jubilación tienen tiempo de crecer y capitalizarse.
Por supuesto, no siempre es fácil separar dinero para la jubilación cuando faltan décadas para
que llegue ese momento y tiene otras demandas en su cheque de pago, como la renta y
préstamos para estudiantes. La buena noticia es que su plan de jubilación hace que sea fácil
usar su cheque de pago ahora para financiar sus cheques de pago de jubilación en el futuro.
Aquí le mostramos cómo puede comenzar.
•Coloque sus ahorros en piloto automático. Cuando realiza aportes a su plan de jubilación,
estos aportes se deducen automáticamente de su cheque de pago antes de que tenga la
oportunidad de gastar el dinero antes. Además, si su plan tiene la característica de escala
automática, el monto de sus aportes crecerá sin que tenga que recordar tomar medidas.
•Dígale sí al aporte coincidente. Su plan puede proporcionar dinero para su jubilación.
Asegúrese de comprender cuáles son estos aportes y cómo maximizar los beneficios. Por
ejemplo, digamos que su plan realiza aportes coincidentes de 50 centavos por cada dólar
hasta el 6% de su salario y gana $35,000 al año. Si aporta lo suficiente como calificar para
el aporte coincidente completo ($2,100 al año), sus ahorros de jubilación tendrían un
aumento de $1,050 del plan, lo que generaría un aporte total de $3,150. Si comienza a los
25 años, tendrá más de medio millón de dólares ($525,380) para los 65 años, si
suponemos que su cuenta gana un rendimiento promedio anual del 6%.
•No permita que la volatilidad del mercado de valores determine su estrategia de
inversión. Las recientes fluctuaciones del mercado han sido perturbadoras, pero no
permita que esto lo mantenga afuera del campo. Recuerde que los mercados fluctúan.
Sus inversiones son a largo plazo y su estrategia de inversión debe reflejar esto. Nuestro
Asset Allocation Planner (Planificador de asignación de activos) puede ayudarlo a
determinar si la combinación de sus inversiones es adecuada para su edad, sentimiento
sobre el riesgo y estilo de inversión personal.
Entonces, ¿cuánto debería ahorrar? Muchos asesores aseguran que los trabajadores deberían
aportar entre el 10% y el 15% de sus ingresos en su plan de jubilación. Mientras más ahorre
ahora, más fácil será crear un cheque de pago de jubilación para respaldar su estilo de vida
durante su jubilación.
Educated
Donde sea que esté, a donde sea que vaya.