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Instrumentos Financieros para
impulsar el Comercio Exterior
Las Pymex un
Mercado por Desarrollar
Los pequeños exportadores solo aportan el 4% del monto exportado
Es necesario apoyar la competitividad de este segmento
Segmentación de Exportaciones
N° de Exportadores
35,124
Más de 12 mdd
entre 5 y 12 mdd
1,924
Millones de dólares
293,250
grandes
exportadores
Grandes
Exportadores
1,063
entre 200 mil y 5 mdd
7,979
7,979
entre 10 mil y 200 mil
13,934
13,934
menos de 10 mil
10,224
10,224
238,623
281,264
8,267
21,713 pequeños y
medianos
exportadores por un
monto de 11.949
MDD
Exportadores
exportadores
Incipientes
incipientes
11,010
939
37
Nota: No incluye petróleo
Fuente: Elaboración de la DGA de Fomento en base a información proporcionada por la SE
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Productos Eximbank y Segundo Piso
Hoy ya contamos con productos diseñados para apoyar a las Pymex en
garantizar sus pedidos, vender sus productos y descontar sus CXC en el
extranjero y facilitar la importación de bienes y servicios.
Crédito y
garantías
• Crédito a Pymex
y Turísticas
• Fondeo a
Bancos e IFNB´s
• Garantía de
riesgo sobre
crédito a Pymes
Factoraje
Internacional
de
Exportación
Factoraje
Internacional
de
Importación
• Financiamiento
sin recurso sobre
cuentas por
cobrar en el
extranjero
• Apoyo a empresas
mexicanas para
facilitar la
importación de
prods. y/o serv.
Garantía
Comprador
• Venta de
productos
mexicanos con
financiamiento
• Diversificación
mercados
Cartas de
Crédito
• Para garantizar
las
importaciones
y recibir
confirmación
de las
exportaciones
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Crédito y Garantías
Nuevo Programa de Financiamiento a Pymex
Porque las Pymex adicionalmente requieren:
Capital de trabajo para sus procesos productivos
Financiamiento para inversión en maquinaria y equipo
Nuevos Productos especializados:
Hasta $19 mdp
Pesos y/o Dólares
Importadores de materia prima y/o maq. y equipo
Exportadores Directos e indirectos de bienes y servicios
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Con productos específicos y menores tasas
que sus productos tradicionales
Descuento entre 1% y 3%
PYMES COMERCIO
EXTERIOR
MIFEL
EXPORTADOR
CREDIACTIVO
COMERCIO EXTERIOR
CREDITO COMEX
PYME
ABC PYMEX
Comercial y Empresarial
Más detalles de los productos de cada banco:
www.bancomext.com
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Monto de créditos: Primera etapa
Garantías
$2,000 mdp
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Antecedentes
El Comercio Exterior representa retos para las empresas, tales como:
Evaluar el riesgo de crédito de un comprador localizado en
otro país
Negociar condiciones de venta en un mundo orientado a la
“Cuenta Abierta”
Cobrar a distancia
Atender pedidos con elevados volúmenes que le pueden
consumir fuertemente el capital de trabajo
Entregar los bienes en tiempo y forma, evitando una posible
disputa comercial
Antecedentes
Los países de gran actividad exportadora atienden estos
requerimientos a través del Factoraje Internacional, brindando los
siguientes servicios:
COBERTURA DE RIESGO
• Evaluación experta del comprador
• 100% de cobertura
• Pago garantizado 90 días después
del vencimiento
FINANCIAMIENTO
• Capital de trabajo sin incrementar
pasivo
• Al incrementarse las ventas, se
incrementa el financiamiento
• No requiere garantías adicionales
ADMINISTRACIÓN DE CUENTAS
POR COBRAR
• Ahorros al canalizar personal
dedicado a esta labor a otras
actividades
• Ahorro en gastos
COBRANZA
• Enfoque a incrementar ventas y
no a labores de cobranza
• Cobranza realizada por un
Intermediario localmente
Objetivo
BANCOMEXT desarrolló en México un Programa de
Factoraje Internacional sin Recurso que brinda a los
Exportadores cobertura de riesgo sobre sus cuentas
por cobrar de exportación directa, administración del
portafolio, certeza en la recuperación de cobranza y
financiamiento.
LIQUIDEZ
SOBRE LAS VENTAS
DE EXPORTACIÓN
FINANCIANDO
EL COMERCIO
EXTERIOR
Cómo funciona
Financiamiento de Cuentas por Cobrar a cargo de compradores en el
extranjero a partir de la cobertura otorgada por algún corresponsal
perteneciente al FCI:
Contraparte
Financiera
Internacional
3. Califica al
Importador
Importador en
el Extranjero
IMPORT FACTOR
4. El Import
Factor otorga
cobertura a
Bancomext
1. Requiere
cobertura y
Financiamiento
Exportador
Mexicano
5. Otorga cobertura y
financiamiento sobre
cuentas por cobrar al
Exportador Mexicano
EXPORT FACTOR
2. Solicita cobertura del riesgo
del Importador en el Extranjero
Proceso
Autorización y
Contratación
Publicación y
Disposición
Recuperación
Autorización y
Contratación
Publicación y
Disposición
Recuperación
En sólo 3 pasos contratas la línea de Factoraje
1
2
3
SOLICITUD
INTEGRACIÓN DE
EXPEDIENTE
CONTRATACIÓN DE LÍNEA DE
FACTORAJE
• Requisita 2 sencillos
formatos.
• Bancomext solicitará la
cobertura de riesgo del
comprador y te notificará
el resultado.
Sólo si el resultado
de la evaluación del
comprador
es
favorable.
• Se formaliza la línea estableciéndose la
cesión de los derechos de cobro de la
cartera sujeta a factoraje.
• Se notifica al comprador de la
operación y se le solicita efectuar el
pago direccionado a la cuenta indicada
por Bancomext.
Autorización y
Contratación
Publicación y
Disposición
Recuperación
Cobertura y Financiamiento
• El exportador publica el 100% de las facturas emitidas a los
compradores autorizados; de esa manera las facturas quedan
cubiertas.
• Bancomext valida la disponibilidad de línea y las facturas
publicadas, actualizando el monto disponible para financiamiento.
• El exportador solicita el financiamiento en el momento y por la
cantidad que él decida.
Vende a plazo y cobra de contado
Autorización y
Contratación
Publicación y
Disposición
Recuperación
Cobranza y pago del financiamiento
• Al vencimiento de las facturas, Bancomext a través de sus
contrapartes en el extranjero, realiza la cobranza al comprador.
• El recurso de la cobranza se aplica a las facturas pagadas y al
saldo financiado, lo que brinda un status actualizado de la cartera y
de la línea de factoraje.
LIQUIDEZ Y ADMINISTRACION
SOBRE TUS CUENTAS POR
COBRAR
APOYANDO EL COMERCIO
EXTERIOR
Ventaja vs. otros esquemas
Respecto al crédito tradicional:
 No requiere de garantías reales o la comparecencia de algún
garante u obligado solidario
 Sin gastos de contratación: Notario, Avalúos y/o Registro Público
 Sin comisión de apertura, de aniversario o por disposición de
recursos
 Sin aplicación de tasa moratoria
Respecto al seguro de crédito:
 Indemnización del 100% de la factura cubierta vs. 85%
 Sin la obligación de ceder la cartera total o por bloques
 Plazo de indemnización de 90 días vs 180 días
Beneficios
 Cobertura de riesgo de las cuentas por cobrar de exportación
directa.
 Costos financieros altamente competitivos
 Liquidez y certeza en sus flujos al descontar sus facturas.
 Mejora los indicadores de sus estados financieros por tratarse de
factoraje sin recurso.
 Información y monitoreo del nivel de riesgo de sus clientes
 No se requieren garantías.
 Operación electrónica.
Requisitos Básicos
 Ser exportador directo, legalmente constituido en México.
 Tener al menos 3 exportaciones directas en el año o una
anual en los últimos 3 años.
 Tener buen historial crediticio.
 No estar en estado técnico de disolución.
 Cesión de la cartera por cobrar de los compradores que se
incorporen al programa.
 No aplican para factoraje: ventas entre filiales o relacionadas,
ni ventas a consignación.
¿Eres una Pyme que participa
activamente en el Comercio Exterior?
¡¡Eres una Pymex!!
Para conocer más detalles de los productos de crédito al sector
exportador e importador que ofrecen los Bancos participantes visita
www.bancomext.com
/bancomext
@bancomext
BancomextTV
Costos del Factoraje
Ejemplo:
1)
Tasa de interés: Libor + 3.5 (menos del 4% anual)
2)
Comisión de factoraje: Entre 0.55% y 0.70% por
factura, en función del resultado de la evaluación del
comprador
3)
Comisión por transferencia
cobranza: USD 35 + IVA
de
recursos
de
NOTA: Estos valores son indicativos y pueden variar en función de las condiciones
comerciales y el riesgo del comprador.
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