pdf - Seguros Colectivos para Empresas

En ”ESPAÑA S.A., Compañía Nacional de Seguros” estamos especializados en Seguros
de Vida y de Ahorro para la jubilación.
Operamos en todo el territorio de España y Portugal desde nuestra fundación en 1928,
hace más de 85 años.
El capital de ESPAÑA S.A. es totalmente español e independiente de otros grupos
financieros y bancarios.
La solidez de nuestro balance hace que, según datos oficiales, ESPAÑA S.A. sea una de
las entidades aseguradoras más solventes del mercado asegurador europeo.
Desde 1968 ESPAÑA S.A. tiene proyección internacional con presencia en todos los
continentes del mundo a través de la asociación internacional de entidades
aseguradoras INSUROPE, de la que es miembro fundador. Somos una de las pocas
aseguradoras en España capaz de ofrecer el servicio de ”pooling” multinacional en
seguros colectivos de empresa.
Llevamos más de 50 años en el mercado de “Employee Benefits” ofreciendo a nuestros
clientes coberturas a medida, solvencia y un excelente servicio.
Actualmente aseguramos en España a los empleados de muchas de las compañías
multinacionales más importantes del mundo.
”El Seguro de Vida es el único sistema de previsión que garantiza a los beneficiarios el
pago de un elevado capital desde el primer momento, que a través de otras inversiones
solo podría acumularse después de muchos años, para que podamos vivir más tranquilos
sabiendo que nuestros seres queridos están siempre bien cubiertos.”
- Padre de familia asegurado -
Los Seguros Colectivos de Vida de ESPAÑA S.A., Compañía Nacional de Seguros
están diseñados para garantizar el bienestar y la tranquilidad de los asegurados y
sus familiares.
Por un coste reducido proporcionan una amplia cobertura de fallecimiento e invalidez
a los trabajadores de la empresa tomadora. Pueden contratarse coberturas
adicionales en caso de accidente.
Participación en beneficios para colectivos mayores de 20 asegurados:
se hace partícipe al contratante de una buena experiencia de la siniestralidad,
reduciendo considerablemente el coste final del seguro.
Tarificación adaptada a las características del colectivo.
Cobertura las 24 horas del día, los 365 días del año.
Pólizas diseñadas para dar cobertura a convenios colectivos y/o instrumentar los
compromisos por pensiones de las empresas con sus trabajadores.
Posibilidad de incluir el riesgo en un “pool”, con 100 por cien de participación en
beneficios (”full experience rating”), ofreciendo soluciones de aseguramiento local y
global a empresas multinacionales, tanto españolas como extranjeras (INSUROPE).
Administración sencilla con una única comunicación anual.
Selección de riesgos simplificada: no es necesario presentar información médica
hasta un elevado límite de capital asegurado.
Las prestaciones pueden cobrarse en forma de capital o de renta.
Posibilidad de que los empleados aumenten voluntariamente el capital asegurado
hasta determinados límites.
Seguro de Vida Temporal Anual Renovable
Cobertura Principal:
Fallecimiento por cualquier causa
Coberturas Complementarias:
Fallecimiento por accidente (*)
Fallecimiento por accidente de circulación (*)
Fallecimiento por accidente laboral (*)
Incapacidad permanente total para la profesión habitual (IPT)
Incapacidad permanente absoluta para todo trabajo (IPA)
Gran invalidez
IPT como consecuencia de un accidente (*)
IPA como consecuencia de un accidente (*)
Invalidez parcial como consecuencia de un accidente (*)
(*) Estas coberturas también pueden contratarse de forma independiente mediante
un Seguro Acumulativo de Accidentes.
Se trata de un seguro colectivo de ahorro diseñado para dar cobertura a los
compromisos por pensiones de la empresa con sus trabajadores.
En sus variantes de prestación definida y de aportación definida, el Seguro Colectivo
de Pensiones proporciona un paquete retributivo ligado a la jubilación que es muy
apreciado por los empleados.
Diseñado a la medida de cada colectivo para obtener la máxima rentabilidad y el
mejor tratamiento fiscal.
Adaptado para la cobertura de premios de jubilación y de compromisos establecidos
mediante convenio colectivo.
Elevada participación en beneficios sobre el rendimiento de las inversiones (”new
money method”).
Las coberturas de jubilación pueden complementarse con prestaciones de
fallecimiento e invalidez, pensiones de viudedad y pensiones de orfandad.
Las prestaciones pueden cobrarse en forma de capital y en forma de renta.
Las coberturas de viudedad y orfandad pueden ser tanto anteriores como posteriores
a la jubilación.
Posibilidad de que los empleados colaboren en las aportaciones para aumentar sus
prestaciones.
No requiere el establecimiento de una Comisión de Control por lo que
tiene menores costes y su implantación es fácil y rápida.
MODALIDADES
Sistema de financiación X1
Sistema de financiación X2
(Tipo de interés técnico garantizado)
(Fondo de administración de depósitos)
Cobertura Principal:
Cobertura Principal:
Capital o renta garantizados a la edad de
Capital o renta de jubilación
jubilación ordinaria
Coberturas Complementarias:
Coberturas Complementarias:
Fallecimiento
Fallecimiento
Invalidez
Invalidez
Pensiones de: Viudedad
Pensiones de: Viudedad
Orfandad
Orfandad
Invalidez
Invalidez
Características: SEGURIDAD
Características: FLEXIBILIDAD
La Compañía Aseguradora garantiza el
pago de las prestaciones desde el primer
día, a cambio del pago de una prima
anual.
La empresa decide la cantidad a aportar
cada año, la cual es invertida por la
Compañía Aseguradora de forma
conservadora.
Las primas se calculan en base a un tipo
de interés garantizado al que, a través
de la participación en beneficios, se añade
una parte del exceso de la rentabilidad
real obtenida de las inversiones (”new
money method”).
El rendimiento de las inversiones junto
con las aportaciones realizadas se
acumula en un fondo a favor del
tomador y sus empleados.
Para los importes de capital y el personal
incluidos al inicio del seguro, la tarifa de
primas se mantiene constante a lo largo
de toda la vida del contrato.
Cada año se deducen del importe
acumulado del fondo los gastos de gestión
y el coste de las prestaciones a favor de
los empleados. En caso de ser insuficiente
el fondo debe completarse con
aportaciones extraordinarias para hacer
frente al pago de las prestaciones.
Las prestaciones a favor de los empleados
no están aseguradas hasta que su coste
se devenga a prima única y se detrae del
fondo.
Los Planes de Previsión Social Empresarial son seguros colectivos de ahorro
diseñados para dar cobertura a los compromisos por pensiones asumidos por las
empresas con sus trabajadores.
Tienen todas las ventajas fiscales de los Planes de Pensiones pero, a diferencia de
éstos, su rentabilidad está garantizada y no requieren constituir una Comisión de
Control.
El establecimiento de un Plan de Previsión Social Empresarial a favor de los
trabajadores constituye un elemento de motivación y fidelización muy importante. El
PPSE de ESPAÑA S.A. puede instrumentarse mediante un seguro colectivo de
pensiones con sistema de financiación X1, o a través de un seguro colectivo
compuesto por un grupo de pólizas individuales suscritas a favor de cada trabajador.
Rentabilidad garantizada que permite conocer en todo momento el importe a
percibir en la jubilación, evitando la incertidumbre relacionada con los mercados
financieros.
Fácil contratación y gestión, con una rápida implantación. No es necesario constituir
una Comisión de Control.
Las prestaciones están garantizadas, tanto por la calidad de las inversiones,
como por la propia Compañía Aseguradora.
A la rentabilidad garantizada desde el inicio del contrato se añade una elevada
participación en beneficios sobre el exceso de la rentabilidad real de las inversiones.
En el caso del seguro colectivo constituido por un grupo de pólizas individuales la
participación en beneficios se instrumenta a través de Bonos Anuales de Capital
Adicional a favor de cada asegurado.
El PPSE está diseñado a la medida de cada colectivo.
Inmejorable tratamiento fiscal: Las aportaciones constituyen gasto deducible para
la empresa. Para el empleado están exentas de retención y son deducibles en el
impuesto sobre la renta, optimizándose así la rentabilidad fiscal del ahorro.
Adaptado para la cobertura de premios de jubilación y convenios colectivos.
Las coberturas de jubilación pueden complementarse con prestaciones de
fallecimiento, invalidez y dependencia, pensiones de viudedad y pensiones de
orfandad.
Las prestaciones pueden cobrarse en forma de capital o en forma de renta. Las
coberturas de viudedad y orfandad pueden ser tanto anteriores como posteriores
a la jubilación.
Posibilidad de que los empleados colaboren en las aportaciones para aumentar las
prestaciones garantizadas.
ESPAÑA S.A. ofrece un conjunto de soluciones diseñadas para incentivar la
permanencia y motivar al personal clave de su empresa.
Permite la contratación específica de coberturas de ahorro o jubilación a favor del
personal directivo de su empresa. Estas coberturas se instrumentan a través de
pólizas individuales de capital diferido o seguro mixto en las que el contratante es la
empresa y el trabajador es asegurado y beneficiario en caso de vida.
Coberturas complementarias en caso de fallecimiento e invalidez.
Sin límite de aportaciones.
Las prestaciones y el tipo de interés están garantizados por ESPAÑA S.A., Compañía
Nacional de Seguros.
El capital asegurado aumenta gratuitamente cada año mediante la emisión de Bonos
Anuales de Capital Adicional que se entregan al asegurado como participación en
beneficios.
Las prestaciones pueden cobrarse en forma de capital y en forma de renta.
Adaptado para la cobertura de premios de jubilación y convenios colectivos, y para la
instrumentación de compromisos por pensiones.
Diseñado a medida para empresas y directivos.
La no imputación de las primas permite diferir el pago de impuestos hasta el
momento del cobro de las prestaciones, protegiendo además el ahorro de aumentos
en el tipo del IRPF.
Permite acumular un capital para hacer frente a la diferencia entre el salario y la
pensión de jubilación que discrimina negativamente a los trabajadores con
mayores retribuciones.
Es la herramienta idónea para la fidelización y motivación de los mejores
profesionales. Garantiza al trabajador el cobro de un capital si permanece en la
empresa durante un número determinado de años, siendo una alternativa perfecta a
otros instrumentos de retribución a medio plazo como pueden ser las opciones sobre
acciones y los bonus diferidos.
Coberturas complementarias en caso de fallecimiento e invalidez.
El capital asegurado aumenta gratuitamente cada año mediante la emisión de Bonos
Anuales de Capital Adicional que se entregan al asegurado como participación en
beneficios.
Excepcional fiscalidad con diferimiento en el pago de impuestos y reducción del 40%
en la tributación de las prestaciones (el plazo mínimo del seguro debe ser de dos
años y no debe estar ligado a la jubilación).
Sin límite de aportaciones.
Las prestaciones están garantizadas por la Compañía Aseguradora.
El Seguro de Hombre Clave es un seguro de vida que ofrece protección para el
personal que tiene mayor responsabilidad en la empresa, garantizando un capital en
caso de fallecimiento a los beneficiarios del seguro.
Diseñado a medida.
Pueden asegurarse capitales elevados. El capital asegurado aumenta gratuitamente
cada año mediante la emisión de los Bonos Anuales de Capital Adicional que se
entregan al asegurado como participación en beneficios.
Coberturas complementarias: invalidez, fallecimiento por accidente y fallecimiento por
accidente de circulación.
Puede instrumentar compromisos por pensiones o sistemas de retribución
complementaria.
Ofrece protección para la empresa ya que el beneficiario puede ser la propia
empresa contratante que percibiría el capital en caso de fallecimiento.
El Seguro de Hombre Clave también puede utilizarse para blindar el patrimonio en
caso de fallecimiento de uno de los socios, evitando tener que vender la participación
empresarial para, por ejemplo, hacer frente al impuesto de sucesiones.
Insurope es una asociación mundial de entidades aseguradoras independientes que
ofrece Seguros de Vida y Pensiones para empleados de empresas multinacionales en
más de 80 países.
“ESPAÑA S.A., Compañía Nacional de Seguros” es miembro fundador y
representante exclusivo de Insurope en nuestro país desde 1968.
A través de Insurope ofrecemos productos específicos tanto para multinacionales
españolas con sucursales en el extranjero, como para multinacionales extranjeras
con sucursal en España.
Un ”pool” multinacional consiste en agregar los distintos seguros de previsión social
contratados por una multinacional en varios países, consolidándolos en un único
contrato a efectos de reporte y de participación en beneficios. Con ello la empresa
logra un gran ahorro de costes al percibir una participación en beneficios
multinacional adicional a la participación en beneficios local obtenida en cada país,
una mayor información respecto a sus contratos de seguros en el mundo, y unas
mejores condiciones de contratación derivadas del volumen.
Menores costes a través la percepción de un 100% de participación en beneficios
derivados de la buena experiencia de siniestralidad del conjunto de pólizas
contratadas en todo el mundo.
Mayor control de las coberturas contratadas y de los resultados experimentados en
cada país. Anualmente se elabora un informe resumen con los datos más relevantes
de los seguros contratados en todo el mundo.
Flexibilidad. Cada contrato local es independiente de los demás y puede negociarse
separadamente, de acuerdo con las características y legislación del mercado
asegurador en cada país.
Insurope abona un interés por las primas y provisiones de cada contrato.
Mejores condiciones de suscripción: ausencia de requisitos médicos hasta 700.000
o 1.150.000 euros de capital asegurado por trabajador.
Menores costes: la participación en beneficios multinacional, adicional a la local,
reduce aún más el coste neto del seguro.
Independencia: la filial o sucursal contrata directamente con ESPAÑA S.A.,
estableciendo las coberturas que desea asegurar y negociando sus condiciones,
asistida por su consultor en caso necesario.