Sub-Prime Mortgage.span

Este folleto le surte una visión de un conjunto
de préstamos de hipotecas de sub-prime y destaca
las diferencias con préstamos de hipotecas
convencionales. También le aconseja como se
puede proteger de prestamistas sin escrúpulos.
¿Como es diferente una hipotecaa de sub-prime
a una hipoteca convencional? Hipotecas de
sub-prime dejan que prestatarios que ganan poco
o con una historia de crédito mala saquen
financiamiento para una casa. Están conocidos
como préstamos de “B”, “C”, o “D” y
normalmente tienen tasas de interés y tarifas
más altas. Con frecuencia el prestatario acaba
con un pago final grande de “globo”, que hay que
pagar para satisfacer la deuda. También, con
estos tipos de préstamos hay la posibilidad de que
haya una multa si paga el préstamo antes.
Hipotecas convencionales tienen tasas de interés
y tarifas más bajas. Hipotecas convencionales
están conocidos como préstamos “A” y
generalmente no requieren un pago de “globo”.
A pesar del tipo de préstamo que Usted obtenga,
puede ser que requiera que pague puntos.
Prestamistas de sub-prime generalmente cobran
más tarifas y más puntos que prestamistas
convencionales. La cantidad que Usted paga
en puntos será parte del porcentage de la tasa
anual de su préstamo.
La Definición de Puntos
Puntos son intereses pre-pagados antes que se suman al
préstamo además de la tasa de interés declarada y cualquier
otras tarifas que paga un prestatario a un prestamista para
obtener un préstamo. Un punto es igual al 1% de la
cantidad del préstamo que Usted toma prestado.
Imagínese un préstamo de hipoteca de $60,000 con un
punto; un punto significa que Usted pagará $600.00
además del interés y cualquier otras tarifas asociadas con el
préstamo.
La Definición de La Tasa de
Porcentage Anual
La tasa de porcentage anual (APR) es el costo del
crédito mostrado como tasa anual. Aunque el APR
no es una calculación de su pago mensual, muestra
cuanto costará un préstamo incluyendo todas las
tarifas y puntos.
Protégese de Prestamistas
de Sub-Prime Sin Escrúpulos
Cotizando Préstamos de Hipotecas
Usted debe de comparar para la mejor oferta. Prestamistas
de hipotecas ofrecen tasa, términos, y condiciones
distintas. Usando el periódico local para comprobar tasas,
buscando en el Internet, y evaluando comerciales de
hipotecas en la televisión, radio, y en la prensa o
preguntando a un amigo o pariente quien ha pasado por
el proceso son varias maneras de determinar cual es la
mejor oferta. Asegúrese de hablar con por lo menos tres
prestamistas antes de tomar una decisión final. Aunque
la oferta parece muy buena, es importante comparar
tarifas, tasas de interés, el APR, y opciones de pre-pago.
La mayoría de prestamistas de sub-prime son legítimos
negocios que buscan surtir accesibilidad a crédito para
personas que ganan poco o con historias de crédito
cuestionables. Pero algunas pueden usar pr·cticas de
negocios injustas que aprovechan de prestatarios sin
experiencia y que les cargan con tasas, términos y
condiciones depredadoras. Esto aumenta la probabilidad
de la extinción del derecho de redimir la hipoteca porque
lo hace difícil, o imposible, hacer sus pagos de sub-prime
a tiempo.
Printed by Authority of the State of Illinois
IL 505-0562S 11/01
• Nunca haga negocios con un vendedor que va de
casa a casa o con un vendedor que llama por
teléfono sobre un préstamo de hipoteca de hogar.
• Siempre pregunte a un prestamista si Usted califica
para una hipoteca convencional antes de hacer un
acuerdo de un producto de sub-prime.
• Recuérdese del refran, “Si parece demasiado bueno
para ser cierto, probablemente lo es.”
• Antes de firmar cualquier documento, investigue
el mejor contrato.
• Siempre lea los documentos del préstamo con
cuidado para determinar la tasa de interés, tarifas,
puntos, y términos de su préstamo. Si el APR
parace especialmente alto, pida una explicación.
Si no entiende el contrato, pida que un abogado
que usted escoge lo revise.
• Aléjese de tácticas que le presionan a firmar un
contrato de préstamo en ese momento. Si la oferta
vale hoy, tiene que valer mañana.
• Sea consciente del derecho de cancelar cualquier
préstamo dentro de 3 dîas. Asegúrese que el
pretamista le surta con un Aviso de Rescisión o
un Aviso del Derecho de Cancelar.
Que Hacer Cuando Uno Aplica
Para Una Hipoteca Sub-Prime
Compruebe si su prestamista tiene licencia y
compruebe cuantas quejas han sido registradas
con la oficina local del Better Business Bureau
(Departamento de Mejores Negocios); en Chicago
(312) 832-0500, Peoria (309) 688-3741, y en
Rockford (815) 963-2222. El Departamento de
Mejores Negocios le cobrá para esta información
pero puede que sea una de las mejores llamadas
que Usted puede hacer.
• Asegúrese que Usted puede hacer los pagos
mensuales de la hipoteca. Ser “calificado” para
un préstamo no significa necesariamente que
esta dentro de su capacidad financiera.
• Examine el préstamo entero. Pida una
explicación de todas las tarifas, cargas, términos
y condiciones. Asegúrese que todo sea
competitivo y justo.
• Asegúrese de comparar préstamos con varios
prestamistas o bancos. Entérese de lo que
están cobrando otros prestamistas. Compare
para encontrar la mejor oferta.
• Asegúrese de que todas las promesas estén
escrtitas y que un representante de la compañîa
firme y escriba la fecha en el documento.
Inmediatamente obtenga una copia y guardela
para sus archivos.
• Conseguir consejos antes de tomar un
préstamo de un consejero de crédito puede
ayudar mucho. Llame a 1-800-493-2222.
• Llame a su Asociación de Abogados local si
Usted necesita ayuda en obtener un abogado
dentro de su capacidad financiera (Vea a su
guia de teléfono local).
Lo Que No Debe Hacer
Cuando Uno Aplica Para Una
Hipoteca Sub-Prime
• Nunca haga negocios con un prestamista sin
licencia, agente, o contratista de mejoramientos
de hogar que pretende actuar como un
prestamista o agente.
Rod R. Blagojevich
William A. Darr
Gobernador
Comisario
ILLINOIS
• Evite solicitudes por teléfono o del correo. Un
porcentage demasiado alto de estas pueden ser
que no son ofertas legîtimas. Inicie la transacción
por si mismo con un prestamista que Usted ha
investigado.
• Antes de firmar a cualquier documento, asegúrese
de que no hay espacios en blanco o que no falten
fechas.
• No deje que un prestamista infle el dinero que
gane o su valor total para calificar para un
préstamo.
• No deje que un prestamista le presione a
negociar. Déjese tiempo a si mismo para
pensar todo bien o discutirlo con otros.
• Cuando un prestamista dice que no tiene
Usted otras opciones, no se lo crea.
OFFICE OF BANKS AND REAL ESTATE
Lo Básico Sobre Préstamos de
Hipotecas Sub-Prime
La Oficina de Bancos y Bienes Raíces
500 East Monroe Street
Springfield, Illinois 62701
Teléfono: (217) 782-3000
Fax: (217) 524-5941
TDD: (217) 524-6644
310 S. Michigan Avenue, Suite 2130
Chicago, Illinois 60604
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Fax: (312) 793-7097
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