¿Realmente sabe que es el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia y las pensiones que genera? Han de recordar y saber, que a contar del 1º de Julio de 2011, según la Ley Nº 20.255 de Reforma Previsional, las empresas que tengan menos de cien (100) trabajadores deberán asumir íntegramente el valor de la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia, lo cual se traducirá en un incremento del líquido a pago, para muchos trabajadores, debido a que el valor del seguro, equivalente al 1.49% de la remuneración dejará de ser financiado por los trabajadores y comenzará a ser financiado por las empresas. El nuevo porcentaje de 1.49% regirá por dos años y es aplicable a quienes coticen en la AFP. Pues bien, en términos generales eso se conoce del Seguro de invalidez y sobrevivencia (S.I.S), pero en detalle es mucho más. Por ejemplo ¿tiene idea de quienes serían sus beneficiarios y cuanto recibirían pensión de sobrevivencia, en caso de que usted muera o quede inválido? como La verdad de las cosas, es que obviamente a nadie le gustaría estar en la situación anterior, pero dicen que, lo que abunda no daña, y en ese sentido mejor es estar informado. A continuación, desde una de las AFP, transcribimos una buena pauta informativa a tener en cuenta, en caso de invalidez o muerte: ¿Qué es el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia? Es un seguro que se contrata con una Compañía de Seguros de Vida que protege en caso de pérdida de la capacidad de trabajar o muerte de un afiliado al sistema de pensiones. Si ocurre alguno de estos siniestros, la Compañía de Seguros debe aportar el dinero faltante para financiar unas pensiones de invalidez o sobrevivencia dignas. Es decir, la Compañía de Seguros pone la diferencia entre lo que el afiliado haya alcanzado a ahorrar y el monto necesario para pagar las pensiones que correspondan. ¿Qué trabajadores están cubiertos por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia? Los trabajadores empleados con contrato. Los trabajadores dependientes con contrato que hayan quedado desempleados, estarán cubierto por 12 meses desde que hayan dejado su trabajo, siempre que hayan cotizado al menos seis meses el año anterior al último día en que estuvieron empleados. Los afiliados o trabajadores independientes o voluntarios que hayan cotizado el mes anterior al momento de ocurrir el siniestro. Adriana Undurraga 206, Santiago / Tel: (56 2) 715 72 00 / e-mail: venta@transtecnia.cl / website: www.transtecnia.cl ¿Qué es la Pensión de Invalidez? Es el dinero que reciben mensualmente los afiliados declarados inválidos, que son aquellos que hayan perdido al menos el 50% de su capacidad de trabajar. Hay dos grados de invalidez: la invalidez parcial que ocurre cuando un afiliado ha perdido entre el 50% y 2/3 de su capacidad de trabajo y la invalidez total, cuando se ha perdido más de 2/3 de la capacidad de trabajar. La pensión de invalidez corresponde al 70% del ingreso base del afiliado, si la invalidez es total, y corresponde al 50% del ingreso base cuando la invalidez es parcial. El ingreso base es el promedio de los ingresos de los últimos 10 años reajustado por la inflación. ¿Qué es la Pensión de Sobrevivencia? Es el dinero mensual que recibirán los beneficiarios del afiliado fallecido. Pueden ser beneficiarios el o la cónyuge del afiliado/a; los hijos legítimos, naturales o adoptados; la madre/padre del hijo de filiación no matrimonial del afiliado/a; sin no existiera ninguno de los anteriores, los padres también pueden ser beneficiarios. Beneficiario Requisito Monto de Pensión Cónyuge Haberse casado al menos 6 meses antes del fallecimiento. Si el/la afiliado/a era pensionada, el plazo es de 3 años antes de la muerte. 60% de la pensión de referencia del afiliado fallecido/a si no hay hijos con derecho a pensión. Si hubiera hijos con derecho a pensión el monto es de 50%. Hijos Solteros, menores de 18 años. estudiantes menores de 24 años. 15% de la pensión de referencia. Si un hijo es inválido total recibe el 15% Hijos de por vida. Si es inválido parcial, cuando cumpla 24 años comenzará a recibir el 11%. Madre/padre Debe ser soltera/o o viuda/o al momento del hijo de del fallecimiento y vivir a expensas del filiación no afiliado fallecido. matrimonial 36% de la pensión de referencia si no hay hijos con derecho a pensión. Si los hay es de 30%. Padres 50% de la pensión de referencia para cada padre. No existe ninguno de los otros beneficiarios. La pensión de referencia es el 70% del ingreso base si estaba cotizando y el 50% si estaba cubierto por el seguro, pero desempleado. Adriana Undurraga 206, Santiago / Tel: (56 2) 715 72 00 / e-mail: venta@transtecnia.cl / website: www.transtecnia.cl ¿Qué cambió en el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia? Antes las AFP contrataban directamente el seguro con la Compañía que estimaran conveniente. Con la reforma previsional, todas las AFP tuvieron que hacer una licitación del seguro para todos los cotizantes del sistema previsional. Por lo tanto, el Seguro ha dejado de ser una prestación de las AFP a sus afiliados, pasando a ser un servicio que prestan directamente las Compañías de Seguros. ¿Quién paga el seguro? Antes, el costo del seguro lo pagaban los trabajadores con una parte de la cotización adicional. Ahora, en las empresas con más de 100 trabajadores el seguro lo pagará el empleador y en las empresas con menos trabajadores, el seguro lo seguirán financiando los cotizantes hasta junio de 2011, a partir de esa fecha todos los empleadores serán los encargados de pagar por el seguro de sus trabajadores. ¿Ha mejorado el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia? El nuevo Seguro tiene más beneficios para los afiliados. Entre las mejoras del Seguro destaca la eliminación de la situación de invalidez transitoria, antes cuando se recibía la pensión de invalidez total, durante tres años era provisoria o transitoria, y luego se debía reevaluar la situación de invalidez para acceder a la pensión de por vida. Ahora, cuando se es declarado inválido total, se recibe la pensión de por vida inmediatamente. Además hay una serie de cambios que benefician a las mujeres. ¿Cuáles son los cambios en el Seguro que benefician a las mujeres? Existen importantes avances en equidad de género. Podemos destacar la incorporación del cónyuge como beneficiario de la pensión de sobrevivencia de la mujer; la igualación de la edad máxima de cobertura de las mujeres a la de los hombres, antes las mujeres sólo podían estar cubiertas hasta los 60 años, ahora pueden estarlo hasta los 65 años. Por último, se licitó por separado el seguro para hombres y mujeres, como las mujeres tienen menos sinistros, el costo del seguro siempre ha sido menor para ellas. Antes las mujeres pagaban el mismo precio que los hombres, pero como su costo era menor, en la práctica los subsidiaban. Ahora, la diferencia entre el precio que paguen las mujeres y el costo del seguro para ellas se depositará en la cuenta de capitalización de las cotizantes. Esto permitirá a las mujeres incrementar sus futuras pensiones. Fuente AFP Provida Documento Preparado por Paula Cantillana Martínez Jefe Departamento de Estudios Junio 2011 Adriana Undurraga 206, Santiago / Tel: (56 2) 715 72 00 / e-mail: venta@transtecnia.cl / website: www.transtecnia.cl