Inversión en Valores Gubernamentales

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Compartimos contigo el interés de fomentar el
hábito de ahorrar de forma divertida en los niños.
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Cetesdirecto ha desarrollado para ti un nuevo medio por
el cuál puedes operar tu cuenta. Ahora, desde tu
dispositivo móvil puedes comprar y vender Instrumentos
Financieros Gubernamentales.
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Es una nueva manera de firmar tu contrato de forma
inmediata desde nuestro portal de internet sin la
necesidad de realizar ningún trámite. Tu contrato con
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Copyrigh cetesdirecto 2011/cetesdirecto@nafin.gob.mx / 01 800 238 3734 / Av. Insurgentes Sur 1971, Col. Guadalupe Inn, CP 01020 México
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Antecedentes
Cetesdirecto surge a partir de los objetivos
y estrategias contenidos en el Plan Nacional
de Desarrollo y en el Programa Nacional de
Financiamiento del Desarrollo (PRONAFIDE),
encaminados a dotar de mayor profundidad,
competencia y eficiencia al sistema financiero
mexicano. En este sentido, cetesdirecto formó
parte de la estrategia de deuda pública delineada
en los Planes Anuales de Financiamiento de
2009 y 2010 cuyo objeto era la diversificación
de la base de inversionistas, así como transmitir
conocimiento y fortalecer la cultura del ahorro
entre la población en general dentro de la
Estrategia de Educación e Inclusión Financiera
que lleva a cabo la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público.
Cetesdirecto es un programa del Gobierno de
la República que surge el 26 de noviembre
de 2010, tras un esfuerzo para fomentar y
democratizar el ahorro y la inversión en México,
permitiendo a personas físicas tener acceso a
servicios financieros y poder invertir en valores
gubernamentales con montos accesibles y sin
comisiones.
Antes de cetesdirecto, la única forma en la que
un ahorrador mediano o pequeño en México
podía adquirir valores gubernamentales,
era recurriendo a intermediarios como
son: las instituciones de crédito, casas
de bolsa o sociedades de inversión.
Así, los inversionistas se enfrentaban con las
siguientes limitantes:
Montos mínimos requeridos
apertura de contratos.
para
la
Títulos ofrecidos como parte de una
canasta o de un portafolio compuesto por
valores con características distintas o con
un plazo a vencimiento distinto al que el
ahorrador mediano o pequeño requiere
invertir.
El rendimiento que se obtiene se ve
disminuido por la comisión que los
intermediarios cobran por el manejo
de cuenta y/o por las transacciones
realizadas, o bien, porque los diferenciales
de compraventa a los que se ejecutan las
operaciones suelen ser poco competitivos.
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3
A partir de cetesdirecto, los valores
gubernamentales son una alternativa de
ahorro e inversión popular que permiten a
las personas comprar y vender sin acudir a
intermediarios, estos instrumentos emitidos
por el Gobierno de la República desde
$100 pesos y así acceder a tasas de interés
competitivas en el mercado de dinero.
Teniendo como marco el Plan Anual de
Financiamiento 2013, el Gobierno de la
República estableció que la política de
crédito público tiene como objetivo cubrir las
necesidades de financiamiento del Gobierno
de la República, con un balance de deuda
interna y externa que se traduzca en bajos
costos de financiamiento a lo largo del tiempo
con un nivel de riesgo prudente, que considere
posibles escenarios extremos, al tiempo que
preserve la diversidad de acceso al crédito y
fortalezca el mercado local de deuda.
4
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Cetesdirecto contribuye a generar una mayor
aceptación de los valores gubernamentales
entre el público en general y ha sido de utilidad
para transmitir conocimiento y fortalecer la
cultura del ahorro y la inclusión financiera
entre la población en general.
Adicionalmente, ha puesto en marcha
importantes innovaciones y funcionalidades
tecnológicas, que facilitan el acceso y la
operación de sus plataformas,
para
permitir al público invertir en títulos de
deuda gubernamental. Al respecto, destaca
la aplicación para dispositivos móviles,
para que las personas puedan contratar y
operar cetesdirecto desde el lugar donde se
encuentren.
¿Qué es cetesdirecto?
Iniciativa del Gobierno de la República, que opera como vehículo de acceso directo a personas
físicas para invertir en valores gubernamentales, sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u
otras instituciones, fomentando la cultura del ahorro en el país bajo los siguientes principios:
Por cada $100 ahorrados,
obtendrías de rendimiento:
Impulsar los servicios financieros
en todo México.
Apoyar el interés de toda
persona física de mejorar sus
finanzas personales.
3.40
Facilitar a la población el acceso
a productos financieros que
fomenten el ahorro interno.
2.22
1.78
Mediante una plataforma electrónica a la que
tendrá acceso toda persona física residente en
México, mayores de 18 años, para invertir en
Instrumentos
Gubernamentales
sin
la
necesidad de un intermediario, con montos
accesibles, y plazos que van desde un mes
hasta 30 años.
Cuenta de
cheques 1
Cuenta de
ahorro 1
Para efectos de este ejercicio se considera una tasa constante.
1. Los cálculos para la cuenta de cheques y la cuenta de ahorro no consideran
comisiones ni otros cobros adicionales.
2. Considera Cetes a 28 días reinvertidos al mismo plazo por un año, con una tasa
bruta de 3.31 correspondiente a la subasta de mayo del 2014 de Banco de México.
Aumenta la Capavidad de tu Ahorro
PORTAFOLIO
VENDER
COMPRAR
PROGRAMAR
RETIRAR
2
MOVIMIENTOS
Tarjeta de Seguridad
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TANDACETES
Portafolio de instrumentos
11,379.26
Movimientos
En Proceso
BONDDIA
Histórico
Instrucciones Programadas
799.35
BONDESD
BONOS
3.38
CETES
UDIBONOS
5,003.82
3,298.85
Instrumento
Tasas
Enero 2015
Indicativos
Precio
9.98
9.93
9.86
9.68
Tasa
2.79
2.90
3.01
3.23
Monto Invertido
Tasa*
Plus/Minus
Monto Disponible
Monto con
reinversión
Monto sin
reinversión
3
$3.36
$3.36
3.41%
$0.00
$3.36
$0.00
$0.00
BONDESD
8
$793.44
$799.35
4.60%
$1.19
$793.44
$0.00
$799.35
BONOS
104
$10,043.09
$11,379.26
7.26%
$453.31
$10,992.21
$11,277.04
$102.22
CETES
330
$3,293.35
$3,296.85
2.59%
$3.51
$298.31
$299.71
$2,997.14
UDIBONOS
8
$5,764.69
$5,003.62
1.97%
$358.15
$4,977.93
$0.00
$5,003.62
REMANENTES
0
$0.00
$0.52
0.00%
$0.52
TOTAL
CETES BONOS BONDES UDIBONOS FONDOS ?
Monto Invertido
BONDDIA
Calendario subastas
CETES
Plazo
1 mes
3 meses
6 mese
1 año
Títulos
453
$19,897.96
$20,482.96
5.11%
$816.70
$0.52
$17,062.41
$0.00
$0.00
$11,576.75
$8,902.33
* Tasa Promedio Pomderada de rendimiento anual, al vencimiento de la inversión
GRÁFICAS
CONTENIDOS
Visualiza gráficamente el
rendimiento de tus inversiones.
Aquí encontrarás material de
orientación: guías, ejemplos, etc.
MENÚ DE OPCIONES
CETESDIRECTO NIÑOS
Consulta la información de tu
contrato.
Abre un nuevo contrato donde el
menor de edad que registres será
tu beneficiario.
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Beneficios
Control
El Programa se ajusta a las necesidades
y perfil específico de cada ahorrador.
Cada ahorrador decide el monto, tipo
y plazo de los instrumentos que va a
adquirir. Con la posibilidad de generar
un portafolio a la medida.
Manejo de tu cuenta por teléfono fijo,
desde tu computadora o dispositivos
móviles.
Flexibilidad
Con sólo $100 pesos ya puedes
empezar a ahorrar.
Cetesdirecto permite realizar la
venta anticipada de tus instrumentos
adquiridos de acuerdo a lo que más
te convenga.
Sin Comisión
Sin el cobro de comisiones por
apertura o por operación, sin saldos
mínimos obligatorios.
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Seguridad
Cada uno de los valores que se adquiere
tienen una seguridad soberana, ya que
son emitidos por el Gobierno de la
República quien está comprometido
al pago total de los valores al finalizar
el plazo acordado.
Se entrega una tarjeta única de acceso,
para autentificar ya sea por internet o
por teléfono cada vez que se desee
hacer un movimiento o revisar el
estado de cuenta.
Rendimientos
Se obtienen las mismas tasas que
los grandes inversionistas ya que
cetesdirecto las obtiene de manera
preferencial por parte del Gobierno de
la República y Banco de México.
Respaldo
Resguardo y contratación como
intermediario financiero para el
manejo de cuentas individuales.
Instrumentos Financieros
cetes
Certificados de la Tesorería de la Federación. La tasa de interés
del título está implícita en la relación que existe entre su precio
de adquisición, el valor nominal y su plazo a vencimiento.
Plazos: 28, 91, 182 y 364 días.
bondes
Pagan intereses cada seis meses y la tasa de interés se
mantiene fija a lo largo de la vida del mismo. Plazos: 3, 5, 10,
20 y hasta 30 años.
Pagan intereses variables cada 28 días en función de la tasa
ponderada de fondeo bancario. Plazos disponibles de 5 años.
bonddia
bonos
udibonos
Denominados en Unidades de Inversión (UDI’s) y pagaderos
en pesos. Pagan intereses cada seis meses en función de
una tasa de interés fija, más una ganancia o pérdida que se
encuentra indexada al comportamiento de las UDI’s. Plazos:
3, 10 y 30 años.
Es una sociedad de inversión con liquidez diaria, especializada
en instrumentos de deuda gubernamentales y bancarios con
disponibilidad diaria, 24 horas.
enerfin
Fondo de Inversión de renta variable. Tiene como objetivo
invertir principalmente en valores de deuda y como inversión
complementaria en acciones de emisoras nacionales y
extranjeras relacionadas con el sector de energía. ENERFIN
cuenta con liquidez mensual.
Sólo aquí puedes adquirir títulos gubernamentales
desde $100 pesos de forma directa.
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7
Razones para ahorrar
Planteado como un esquema para lograr la Inclusión Financiera, cetesdirecto ha acumulado
en corto tiempo, argumentos suficientes para que la población participe en él y goce de los
beneficios del ahorro.
10 razones para ahorrar en cetesdirecto
1.
2.
Porque inviertes
en Instrumentos
del Gobierno de la
República, los más
seguros
Porque tienes
acceso a los mismos
rendimientos que los
grandes inversionistas
4.
5.
Porque no cobra
comisiones ni
costo por
apertura
7.
Porque puedes
programar tu ahorro
cada
quincena
Porque es sencillo abrir
tu cuenta por internet
10.
8
8.
Porque puedes realizar
tus operaciones y
movimientos desde
cualquier lugar:
internet o dispositivo
móvil
3.
Porque puedes
invertir desde
$100
6.
Porque no
requieres de
intermediarios para
invertir
9.
Porque puedes invertir
las 24 horas del día:
cuando
quieras, donde
quieras y lo que quieras
Porque también puedes abrir cuenta para niños (hijos, sobrinos,
nietos, ahijados) y enseñarles a construir su patrimonio
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Principales funcionalidades
Cetesdirecto se ha mantenido en una constante búsqueda de innovaciones tecnológicas y
funcionalidades que faciliten el acceso y la operación a las personas, así como de contenidos que
favorezcan la educación financiera y la cultura del ahorro.
Contratación Exprés: Es una manera de firmar tu
contrato de forma inmediata sin filas, trámites o entrega
de documentos; sólo necesitas tú tarjeta de débito y
podrás ahorrar hasta 3,000 UDI’s al mes. Eliminar esta
restricción escalando o migrando tu contrato.
Dispositivos móviles: Operación a través de la WEB y
Dispositivos Móviles con acceso a Internet.
Operación a través de IVR: Nuestros inversionistas
tienen la posibilidad de operar su cuenta por medio de
un teléfono de tonos para acceder a un menú interactivo.
$100
$100
Reinversión Automática: Es una de nuestras políticas
de inversión, permite dar continuidad y automatizar la
reinversión de nuestros recursos mediante la compra
de CETES a 28 días al término de la inversión original.
Tandacetes (Ahorro Recurrente): Con esta opción, se
podrá automatizar nuestra cuenta para realizar una
compra, programada de CETES a 28 días, semanal,
quincenal o mensualmente, con cargo automático a
nuestra cuenta de banco.
cetesdirecto niños: Podrás obtener cuentas para
cualquier beneficiario menor de edad, con las
mismas bondades que tu cuenta original, además,
obtendrás una alcancía promocional.
Fiel
FIRMA ELECTRÓNICA AVANZADA
Escalamiento con FIEL: Hazlo tu mismo vía internet,
utilizando tu Firma Electrónica Avanzada (FIEL)
Si lo prefieres, acude al Centro de Atención a Clientes
ubicado en el local 12 de Plaza Inn o a la sucursal
autorizada BANSEFI más cercana.
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Ahorra de forma automática
La opción de Tandacetes (Ahorro Recurrente), tiene la funcionalidad de ahorrar e invertir de manera
periódica sin la necesidad de ingresar constantemente a tu cuenta para generar las órdenes de
compra.
Es muy sencilla de usar y funciona de la siguiente manera:
Monto a invertir
Periodicidad
Instrumento
Es la cantidad de dinero
que deseas abonar. La cual
deberá ser mayor a $100 y
menor a $6,000. El cargo
a tu cuenta bancaria a la
vista se hará de manera
automática por medio de
una domiciliación.
Existen
tres
opciones:
semanal,
quincenal
o
mensual. En el primer caso
los cargos se harán cada
martes, en el segundo caso,
el 15 y 1° de cada mes y por
último en el ahorro mensual,
el cargo se hará únicamente
el 15 de cada mes.
Los
recursos
serán
invertidos en CETES 28
días y a su vez se tiene la
opción de seleccionar que
los recursos y los intereses
generados se reinviertan
de
manera
automática.
Si generas una instrucción de Tandacetes (Ahorro Recurrente) eligiendo un descuento semanal
de $100 pesos y los reinviertes en automático junto con los rendimientos en CETES 28 días, así es
como se incrementaría tu ahorro en el transcurso de 5 años.
Para efectos de este ejercicio se considera una tasa constante de 3.31 bruta, correspondiente a la subasta de mayo del 2014 publicada por Banco de México.
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Educación Financiera para niños
¿Qué es cetesdirecto niños? es la herramienta ideal para planear el futuro de los pequeños
y cumplir sus metas financieras.
La educación financiera debe iniciarse en la niñez, pues es la edad en la que se inicia la generación de
hábitos. Con esa base, se apoyará a la formación de jóvenes responsables y usuarios conocedores
de los servicios financieros disponibles para tomar decisiones informadas sobre sus finanzas.
Beneficios para el padre
Con cetesdirecto niños puedes empezar un portafolio para
tu hijo en el que planifiques el ahorro para sus necesidades
futuras como los gastos de su educación, su graduación, en
resumen, su futuro.
Beneficios para los niños
Desde cualquier edad, los menores podrán tener un plan a
futuro para su ahorro lo que les ayudará cuando sean mayores
a tener un respaldo financiero y a entender la importancia de
planear y ahorrar.
Impartimos talleres de
Educación Financiera en escuelas,
si estás interesado, contáctanos en:
cetesdirecto@nafin.gob.mx
Visita con tus hijos la sección de niños en:
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