Cómo decidir cuándo comenzar a recibir los beneficios

Donde sea que esté
A donde sea que vaya
Cómo decidir cuándo comenzar a recibir
los beneficios del Seguro Social
Los beneficios completos del Seguro Social comienzan a
su “edad justa de jubilación”, que depende del año en que
nació. Sin embargo, puede comenzar a recibir beneficios
reducidos a los 62 años de edad. Y, si continúa trabajando
después de la jubilación y pospone recibir los beneficios,
sus beneficios eventuales aumentarán. ¿Qué debe hacer?
Generalmente, si se jubila a los 62 años de edad, sus
beneficios del Seguro Social se reducirán entre un 20%
y un 30%. (La reducción varía según la edad justa de
jubilación dependiendo de su año de nacimiento).
porcentaje determinado. Repetimos, el porcentaje varía
según su año de nacimiento.
Algunos planificadores financieros recomiendan jubilarse
temprano. Prefieren ver que usted reciba el dinero hoy
(más el interés que generará) que esperar tres años
o más para recibir un pago mensual mayor. Advierten
que pasarán algunos años después de la edad justa de
jubilación antes de que el monto extra que ofrecen los
pagos totales sea equivalente a sus tres años (o más) de
beneficios reducidos.
Si se jubila después y elige esperar para recibir los
beneficios de jubilación, éstos aumentarán en un
(continúa)
$0.0
$0.2
$0.4
$0.6
$0.8
$1.0
Los montos de los beneficios mensuales varían según la edad a la que
decida comenzar a recibir sus beneficios
Este ejemplo supone un beneficio de $1,000 a la edad justa de jubilación de 66 años de edad.
mensual
del benecio
MontoMonto
mensual
del beneficio
$1,500
$1,200
$900
$1,080
$750
$800
$866
$933
$1,160
$1,240
$1,320
$1,000
$600
$300
$0
62
63
64
65
66
67
68
Edad
que elige
eligecomenzar
comenzara arecibir
recibirbeneficios
benecios
Edad en
en la
la que
Fuente: Administración del Seguro Social de los Estados Unidos
69
70
Las personas que sugieren esperar hasta la edad justa
de jubilación o después señalan que es posible que una
persona de 62 años de edad viva 22 años más. Además,
esta persona también tendría tres años extra (o más)
deganancias si continúa trabajando. Preferirían que usted
acumulara activos durante más tiempo y recibiera un pago
mayor en el futuro.
trabajando y sus planes a largo plazo, antes de tomar
una decisión final.
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
Antes de decidir, debería consultar con su asesor
profesional. Y asegúrese de considerar otros factores,
como su salud, su necesidad o deseo de continuar
Beneficio a los 62 años de edad y jubilación justa según el año de nacimiento
A los 62 años de edad
Año de
nacimiento
Edad de
jubilación justa
(normal)
Meses entre
los 62 años
de edad y la
edad justa de
jubilación
Un beneficio
de jubilación
de $1,000 se
reduciría a
El beneficio de
jubilación se
reduce a
El beneficio
de cónyuge
de $500 se
reduciría a
El beneficio
de cónyuge
se reduce a
1937 o antes
65
36
$800
20.00%
$375
25.00%
1938
65 and 2 months
38
$791
20.83%
$370
25.83%
1939
65 and 4 months
40
$783
21.67%
$366
26.67%
1940
65 and 6 months
42
$775
22.50%
$362
27.50%
1941
65 and 8 months
44
$766
23.33%
$358
28.33%
1942
65 and 10 months
46
$758
24.17%
$354
29.17%
1943 - 1954
66
48
$750
25.00%
$350
30.00%
1955
66 and 2 months
50
$741
25.83%
$345
30.83%
1956
66 and 4 months
52
$733
26.67%
$341
31.67%
1957
1958
1959
66 and 6 months
66 and 8 months
66 and 10 months
54
56
58
$725
$716
$708
27.50%
28.33%
29.17%
$337
$333
$329
32.50%
33.33%
34.17%
1960 y después
67
60
$700
30.00%
$325
35.00%
1. Si nació el 1 de enero, debe referirse al año anterior.
2. Si nació el primer día del mes, calculamos el beneficio como si su cumpleaños fuera el mes anterior.
Debe tener al menos 62 años de edad durante todo el mes para recibir los beneficios.
3. Los porcentajes son aproximados debido al redondeo.
4. El beneficio máximo para el cónyuge es el 50% del beneficio que el empleado recibiría a la edad de
jubilación justa. La reducción porcentual del cónyuge debe aplicarse después de la reducción automática
del 50%. Los porcentajes son aproximados debido al redondeo.
Fuente: Administración del Seguro Social de los Estados Unidos
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