¿UNA OFERTA QUE NO PUEDE REHUSAR

¿UNA OFERTA QUE NO PUEDE REHUSAR?
Patricia Bitnar
Financial Advisor and Wealth Management Specialist
Raymond James and Associates
(954) 385-7622
patricia.bitnar@raymondjames.com
Muchos de nosotros hemos escuchado o experimentado las palabras “reducción
de personal”, o “re-estructuración”.
La reducción de personal en las
corporaciones ha tenido un efecto nefasto en los trabajadores. Muchas
personas entre las edades de 40 y 60 años, se han tenido que enfrentar a
decisiones muy difíciles.
A estos profesionales y trabajadores de gerencia media, entre 40 y 60 años de
edad, se les pide considerar un retiro prematuro. Las ofertas de sus
empleadores pueden variar entre muy lucrativas a insignificantes, pero las
decisiones a tomar son difíciles en casi todos los casos. Vamos a evaluar los
factores que deben considerar cuando evalúan una de estas “ofertas que no
pueden rehusar”.
Existen dos aspectos que deben tomar en cuenta. En primer lugar, deben
considerar los aspectos emocionales de un retiro prematuro. Es posible y de
hecho muy probable que usted nunca haya considerado jubilarse hoy. Para
muchas personas, especialmente aquellos en sus 40 y 50 años de edad, el
retirarse es aún un objetivo lejano, distante en el futuro. Es probable que nunca
hayan pensado siquiera en lo que harán cuando se retiren del trabajo, ya sea si
van a buscar otro empleo, o cualquiera de una multitud de opciones.
La oferta de un retiro prematuro también puede afectar a aquellos que escogen
quedarse en la empresa. ¿Seguirán sintiéndose a gusto en la empresa y
supervisor(a)? Los programas de retiro prematuro son a menudo puestos en
marcha por compañías que están pasando momentos difíciles y tiempos
inciertos. Quedarse en la empresa puede parecer tan difícil como irse. Usted
puede sentirse incapaz de tomar las decisiones financieras hasta que estos
aspectos psicológicos y emocionales hayan sido confrontados.
El otro aspecto a tomar en cuenta es el financiero. Obviamente, usted tiene dos
opciones: ¿me quedo o me voy? Si escoge quedarse, tiene que evaluar la salud
financiera de la empresa. ¿Debería usted más bien tomar el retiro prematuro?
Si usted se queda, ¿cuáles son las perspectivas de una promoción y de
incrementos salariales? ¿Al quedarse, estará usted simplemente posponiendo
un cambio inevitable de carrera, bajo circunstancias quizás menos favorables?
Por supuesto que irse está también acompañado de incertidumbres. Si usted
decide buscar otro empleo similar, es posible que se tome, como sugieren los
expertos, un mes por cada $10,000 de compensación pagados por su exempleador. Muchos de los jubilados prematuros se convierten en empresarios,
y en este caso, necesitan tomar en cuenta el capital necesario para empezar el
negocio y las proyecciones del negocio.
Cuando usted esté evaluando la oferta de retiro, existen también otras
consideraciones que necesita tomar en cuenta. El seguro de hospitalización y
cirugía es una preocupación para muchos, de modo que averigüe si continúa su
cobertura.
Empleadores con planes de pensión pueden otorgar años
adicionales de servicio o asumir que el jubilante prematuro tiene más edad que
la actual para efectos de calcular sus beneficios. El empleador puede también
ofrecer beneficios adicionales para ayudar al empleado hasta que cumpla los 62
años de edad y empiece a cobrar el Seguro Social.
Impositivamente, también tiene que considerar varias reglas. Por ejemplo,
aquellos que nacieron antes del 1936 pueden calificar para tomar beneficios que
limitan las tasas impositivas. Aquellos de más de 55 años de edad pueden
empezar a recibir distribuciones de su plan de retiro sin tener que pagar el
penalti del 10%. Y otras reglas.
Este breve artículo no es un substituto a una consideración detallada de todas
las ventajas y desventajas sobre este asunto ya que depende de sus
circunstancias personales únicas. Antes de implementar una estrategia de
impuestos o planes financieros, comuníquese con su asesor financiero o con su
abogado.