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R. Nº: SSF 031-2013
SUPERINTENDENCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS – RESOLUCIÓN
Montevideo, 14 de enero de 2013
SUPERINTENDENCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS
VISTO:
Las denuncias recibidas por esta Superintendencia referidas a GLOBAL
EXCHANGE S.A. y las actuaciones realizadas los días 23 de diciembre de 2006 y 5 de
setiembre de 2012 en la citada institución.
RESULTANDO:
I)
Que en la actuación realizada el 23 de diciembre de 2006 se constató que:
a. GLOBAL EXCHANGE S.A. exhibía las cotizaciones de las distintas
monedas extranjeras con las que opera a través de una televisión plasma
de 42’’ y las cotizaciones se podía apreciar en un video que era
reproducido en dicha pantalla, donde las imágenes con las cotizaciones
se alternaban con publicidad institucional de la empresa;
b. Las cotizaciones de las monedas más habituales en nuestra plaza no se
desplegaban conjuntamente y en consecuencia había que esperar varios
minutos para poder apreciarlas;
c. Los caracteres de los valores de cotización eran de un tamaño pequeño
y no tenían nitidez suficiente.
II)
Que en consecuencia, se observó a GLOBAL EXCHANGE S.A. por no
cumplir con lo establecido en el artículo 422 de la Recopilación de Normas
de Regulación y Control del Sistema Financiero, actual artículo 348, que
establecía que las casas de cambio deben exhibir en una cartelera, con
caracteres claramente visibles, las cotizaciones de las monedas extranjeras
que sean objeto de negociación habitual.
III)
Que en la visita realizada el 5 de setiembre de 2012 se constató que
actualmente las cotizaciones se exhiben en una pantalla sensiblemente más
pequeña, de 20 pulgadas, y además las cotizaciones de las monedas
extranjeras que son objeto de negociación habitual, ocupan el tercio inferior
de dicha pantalla, por lo cual sus caracteres no son claramente visibles a
una distancia superior a dos metros.
IV)
Que asimismo, en dicha pantalla se exhiben otras imágenes e información
que distraen al cliente dificultando aun más poder apreciar los tipos de
cambio ofrecidos por la institución.
V)
Que por el contrario, en la parte superior del local de Global Exchange S.A.
luce un cartel con grandes caracteres, visible desde la puerta de ingreso al
Hall de Arribos, que dice “No Comision”.
VI)
Que el 4 de diciembre de 2012 se dio vista a Global Exchange S.A. del
proyecto de resolución propuesto y el 26 de diciembre siguiente, dentro del
plazo adicional otorgado para ello, la casa de cambio evacúa la vista
conferida.
VII)
Que los principales argumentos esgrimidos por Global Exchange refieren a
que:
a. La Superintendencia había realizado algunas observaciones a Global
Exchange S.A. en el año 2007 y se había llegado a una solución
consensuada. Global Exchange S.A. sostiene que no han variado las
condiciones de dicho acuerdo, por lo cual la Superintendencia no puede
ahora pretender modificar dicho acuerdo.
b. Que el artículo 348 de la R.N.R.C.S.F. no define a cuántos metros deben
ser claramente visibles los caracteres de las cotizaciones, no establece
un tamaño mínimo para las pantallas donde se exhiban las cotizaciones
ni prohíbe que en la misma pantalla se presenten otras imágenes o
información. En consecuencia, sostienen que la Superintendencia no
puede establecerle restricciones en este sentido.
c. Consideran que no hay una reincidencia en el incumplimiento del artículo
348.
d. Respecto al cartel de “No Comision” señalan que no hay una
intencionalidad de inducir al error de sus clientes, sino que se trata de
una estrategia de marketing válida ya que no están faltando a la verdad.
Agregan que dicho cartel cumple una función informativa a sus clientes
porque antes se cobraban comisiones y ahora no. Por lo tanto entienden
que la Superintendencia no puede exigir que se retire el cartel.
CONSIDERANDO:
I)
Que el Art. 348 de la Recopilación de Normas de Regulación y Control del
Sistema Financiero establece que la casa central y las dependencias de las
instituciones que realicen operaciones de compraventa de moneda
extranjera con el público, deberán exhibir carteleras o pantallas, en
caracteres visibles, que contengan en forma continua las cotizaciones de las
monedas extranjeras que son objeto habitual de negociación, con indicación
del tipo de cambio comprador y vendedor.
II)
Que debido al tamaño de la pantalla utilizada, al tamaño de los caracteres
con que se exhiben las cotizaciones de las monedas extranjeras que son
objeto habitual de negociación y al hecho de que en la misma pantalla se
exhiben otras imágenes e información que distraen al cliente, se considera
que la forma adoptada por GLOBAL EXCHANGE S.A. para exhibir sus
cotizaciones no cumple con los requisitos establecidos por el Art. 348 de la
Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero.
III)
Que si bien la institución había informado a la Superintendencia que
utilizaría este sistema para poner en conocimiento de sus clientes las
cotizaciones ofrecidas, la pantalla que informó que se utilizaría era de 42
pulgadas y en consecuencia, los caracteres mucho más grandes y visibles.
IV)
Que el cartel de “No Comision” induce a pensar –a los viajeros que no
conozcan el funcionamiento del mercado de cambios uruguayo- que el resto
de las entidades sí cobran una comisión por la realización de operaciones
de cambio, lo cual no es cierto.
V)
Que en consecuencia, se entiende pertinente instruir a Global Exchange
S.A. que debe retirar el cartel señalado en el Considerando IV).
VI)
Que la institución ya había sido sancionada con una Observación por el
incumplimiento del artículo 422, por lo cual se considera que esta situación
constituye una reincidencia de la infracción cometida en tal oportunidad.
VII)
Que Global Exchange S.A. unilateralmente modificó las condiciones de la
solución de consenso a la cual había arribado con la Superintendencia al
utilizar pantallas de menor tamaño a las consensuadas y en consecuencia
modificó, sin avisar previamente a la Superintendencia de Servicios
Financieros, las condiciones de visibilidad de las cotizaciones exhibidas.
VIII)
Que la Superintendencia nunca convalidó ni aprobó formalmente la
utilización de pantallas de tamaño inferior a 42” para la exhibición de las
cotizaciones.
IX)
Que de acuerdo con lo establecido en el literal A) del artículo 35 de la Carta
Orgánica del Banco Central del Uruguay la Superintendencia Servicios
Financieros está legalmente habilitada para dar una instrucción particular a
una institución supervisada con el objetivo de mejorar el funcionamiento
competitivo de las instituciones supervisadas y para la protección de los
consumidores de servicios financieros.
X)
Que en tal sentido, las instrucciones particulares propuestas respecto al
contenido de las pantallas donde se exhiben las cotizaciones, al tamaño de
los caracteres de las cotizaciones y al retiro del cartel de “NO COMISION”
buscan mejorar el funcionamiento competitivo de las instituciones
supervisadas y la protección de los consumidores de los servicios
financieros y además, complementan lo dispuesto en el artículo 348 de la
R.N.R.C.S.F.
XI)
Que al señalar en su escrito de evacuación de vista que las dimensiones y el
formato de los carteles de “NO COMISIÓN” han sido parte de su estrategia
comercial y que su utilización es un derecho de marketing, Global Exchange
S.A. indirectamente está reconociendo que dichos carteles son un “llamador”
que induce a los clientes a pensar que el resto de las entidades sí cobran
comisiones por la realización de operaciones de cambio.
XII)
Que de acuerdo con lo expuesto en los resultando y considerandos
precedentes, analizados los descargos presentados por Global Exchange
S.A. se considera que los mismos no son de recibo.
ATENTO: A lo dispuesto en los artículos 34 y 35 del Texto Ordenado de la Carta
Orgánica del Banco Central del Uruguay (Ley 16.696 de 30 de marzo de 1995 con las
modificaciones introducidas por la Ley 18.401 de 24 de octubre de 2008), en los art. 1º y
27 de la Ley 18.159 del 20 de junio de 2007, en el art. 24 de la Ley 17.250 de 11 de
agosto de 2000, en los artículos 348 y 693 de la Recopilación de Normas de Regulación y
Control del Sistema Financiero, en el art. 80 del Reglamento Administrativo del Banco
Central del Uruguay y en los informes de la Superintendencia de Servicios Financieros y
de la Asesoría Jurídica del Banco Central del Uruguay.
SE RESUELVE:
1) SANCIONAR a GLOBAL EXCHANGE S.A. por no cumplir con lo establecido en el
artículo 348 de la Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema
Financiero con una multa que asciende a UI 7.800 (siete mil ochocientas unidades
indexadas).
2) INSTRUIR a GLOBAL EXCHANGE S.A. que en todas las dependencias de la
institución:
a. Las cotizaciones de las monedas extranjeras que sean objeto de negociación
habitual deben ser exhibidas en caracteres claramente visibles a una distancia
de diez metros como mínimo.
b. Sin perjuicio de lo instruido en el literal a., las pantallas en la cuales se exhiban
las cotizaciones de las monedas extranjeras que sean objeto de negociación
habitual deben contener exclusivamente dichas cotizaciones. Global Exchange
S.A. deberá abstenerse de incluir otras imágenes o información en dichas
pantallas.
c. Deberá retirarse el cartel que dice “No Comisión” ya que induce a pensar a los
posibles clientes que en otras instituciones de nuestro país sí se cobran
comisiones por la realización de operaciones de cambio.
JUAN PEDRO CANTERA
Superintendente
Servicios Financieros
Exp. 2007/00168