Beneficios incorporados

Donde sea que esté
A donde sea que vaya
Beneficios incorporados
Los automóviles vienen equipados con portavasos,
portamaletas y aire acondicionado. Las aspiradoras
tienen accesorios especiales que facilitan su uso. Y el
plan de jubilación de su empleador también cuenta con
muchas características atractivas. Si usted sabe sacarle el
máximo partido a los beneficios incorporados a su plan,
tendrá una excelente oportunidad de crear una jubilación
segura financieramente.
Su plan le permite reducir sus impuestos actuales del
siguiente modo: Cuando hace aportes antes de impuestos
a su plan, sus ingresos gravables se ven reducidos en la
misma proporción que el monto de su aporte. Esto significa
que en realidad usted paga un impuesto federal a la renta
menor porque está ahorrando para su jubilación. Usted no
tiene manera de perder. Está acumulando dinero para su
jubilación y reduciendo su deuda tributaria en el presente.
Ahorrar es sencillo
En primer lugar, su plan le ofrece un modo conveniente de
ahorrar para su jubilación. Lo único que tiene que decidir es
qué proporción de su sueldo desea aportar al plan. Luego,
esa cantidad se descuenta automáticamente de su cheque
de pago y se deposita en su cuenta del plan cada período
de pago. De ser posible, incremente el monto de su aporte
cada año. Con el tiempo, los aportes adicionales pueden
marcar una gran diferencia en el monto final de su cuenta
cuando llegue su jubilación.
Oportunidades para diversificar
Éste es otro beneficio incorporado importante. La
diversificación² puede ayudarle a proteger su cuenta de
las pérdidas o, por lo menos, a minimizarlas si una de
las inversiones de su cartera perdiera valor. Su plan de
jubilación le ofrece la oportunidad de diversificar porque
cada fondo o cartera que el plan ofrece ya de por sí
invierte en una variedad de valores. Asimismo, invertir sus
aportes en fondos separados que representen los tres tipos
de activos — acciones, bonos y equivalente del efectivo —
aumentará la diversificación.
Beneficios impositivos
Cuando usted participa en el plan de jubilación de su
compañía, tiene la oportunidad de reducir su impuesto
federal a la renta. Si hace sus aportes después de
impuestos¹, no tendrá que pagar impuestos a la renta en
el presente sobre el dinero que deposite en su cuenta.
Asimismo, durante sus años de trabajo no tendrá que
pagar impuestos sobre cualquier crecimiento que registren
las inversiones de su plan, siempre y cuando su dinero
permanezca invertido en el plan (o en otra cuenta de
impuestos diferidos). (Los aportes antes de impuestos y las
ganancias son gravables en el momento de su distribución).
Una estrategia de inversión comprobada
Por último, la característica de aportación automática
de su plan le permite emplear la estrategia de inversión
constante en dólares³. La inversión constante consiste en
que usted invierte regularmente una cantidad de dinero
fija en la misma inversión. Sus aportes compran más
acciones cuando los precios son bajos y menos acciones
cuando los precios son altos. Como resultado, el costo
promedio por acción que usted paga es, por lo general,
más bajo que el precio promedio de la acción durante un
mismo período.
(continúa)
Ahorros de impuestos incorporados
Si usted realiza aportes antes de impuestos a su plan,
los ahorros de impuestos están incorporados. Por ejemplo,
Consuelo y Carlos ganan el mismo sueldo. Consuelo hace
aportes al plan de jubilación de su empleador, pero Carlos
no lo hace. Compare el monto de impuestos federales a la
renta que pagan Consuelo y Carlos.
Consuelo
Carlos
$ 40,000
$ 40,000
$ 4,000
0
Ingresos gravables después
de los aportes
$ 36,000
$ 40,000
Impuesto federal a la renta
$ 5,188
$ 6,188
$ 1,000
0
Ingresos gravables antes
de los aportes
Monto anual ahorrado en el plan
de jubilación antes de impuestos
Ahorro anual de impuestos
Este ejemplo hipotético tiene únicamente fines ilustrativos. Asume que los
contribuyentes declaran impuestos en el 2009 como personas solteras. Sus
ingresos, obligaciones impositivas, monto de sus aportes y ahorros de impuestos
anuales pueden ser diferentes.
Fuente: NPI
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
¹Algunos planes de jubilación también ofrecen la opción de aportes Roth. A diferencia de los aportes antes de impuestos, los aportes Roth no ofrecen ahorros de impuestos
inmediatos. Sin embargo, las distribuciones Roth calificadas no están sujetas al impuesto federal a la renta si se cumplen todos los requisitos.
²La diversificación no garantiza utilidades ni protege contra las pérdidas en mercados en baja.
³Invertir regularmente la misma cantidad de dinero (inversión constante en dólares) a través del tiempo podría ayudarle a obtener sus acciones a un costo promedio más bajo,
aunque este método de inversión no garantiza utilidades ni protege contra las pérdidas en mercados en baja. Para que el método sea efectivo, se requiere una inversión continua,
independientemente de las fluctuaciones de precios. Usted debe considerar su capacidad para seguir comprando durante los períodos de precios bajos.
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