EL NUEVO RETO: M I CROSEGUROS ACT. LUI S HUERTA ROSAS Ex P residente De La Asociación I nternacional De Actuarios BASE DE LA P I RAM I DE BASE DE LA P I R AM I DE Se le llama a toda la población de la parte inferior de la pirámide (económica) Conformada por 4 mil millones personas que viven con menos de $2 dólares por día. Por más de 50 años, el Banco Mundial, Gobiernos de naciones donantes, agencias de la ayuda humanitaria, y las organizaciones civiles, han hecho su mejor esfuerzo, pero no han podido suprimir la pobreza. 3 BASE DE LA P I R AM I DE 4 SEGM EN TOS SOCI OECON ÓM I COS (% P OBLACI ÓN VS. % P ODER DE COM P R A) Oportunidad derivada del P oder Adquisitivo 5 BASE DE LA P I R AM I DE A pesar de que estas personas [los m ás pobres] subsisten con rentas per cápita anuales inferiores a 1.500 dólares, esta “base de la pirám ide” representa un m ercado m ultim illonario. La base de la pirám ide es “la m ayor oportunidad de m ercado potencial en la historia del com ercio”. 6 M I CROSEGUROS QUE SON LOS M I CR OSEGUR OS M icroseguros icroseguros : Un m ecanism o de protecci o de protecci ó ó n para los sectores de bajos ingresos y m icroem presarios presarios 8 ¿CÓM O M I TI GAN ESTOS R I ESGOS LAS FAM I LI AS DE BAJOS I N GR ESOS? Ø Algunas familias no tienen ningún mecanismo para mitigar el riesgo Ø Otras familias recurren a una variedad de métodos tradicionales: ü Ahorro de dinero en efectivo o en especies ü Acumulación de activos ü Asociaciones de ahorro y crédito rotatorio ü Cooperación entre integrantes de la comunidad ü P réstamos entre familiares, amigos, prestamistas ü Asistencia social, donaciones Ø Unos pocos tienen algún tipo de seguro formal, que es por lo general, poco adecuado a su 9 disponibilidad de recursos. RETOS P ARA UN ACTUARI O TAR I FI CACI ON DE P R ODUCTOS DE M I CR OSEGUR OS ­I nform ación R equerida ­Hipótesis de Tarificación ­Adm inistración de R iesgos 11 COM P ON EN TES DE TAR I FI CACI ON , M ETODOLOGI A Y FACTOR ES CLAVE ­M ortalidad ­Deserción ­Desviaciones ­I ncertidum bre ­Contribución al crecim iento/ Utilidad ­Gastos ­R endim ientos de I nversiones ­Diseño de P roducto 12 COM P ON EN TES DE TAR I FI CACI ON , M ETODOLOGI A Y FACTOR ES CLAVE ­Form a de pago de prim as ­Tam año del grupo ­Tasa de participación ­Tasa de crecim iento ­Estabilidad del grupo ­Actividades/ Ocupación ­I nflación ­R easeguro 13 ADM I N I STR ACI ON FI N AN CI ER A Y DE R I ESGOS ­R iesgos inherentes a productos de seguros *Tarificación *Diversificación de I nversiones *Descalce *Otros riesgos ­R equerim ientos de Capital ­R eservas ­R easeguro ­Adm inistración de I nversiones ­R epartición de Utilidades 14 ¿SOLVENCI A? GRACI AS