Nuevo modelo de Traspasos en el SAR: devolver el poder

 Nuevo modelo de Traspasos en el SAR: devolver el poder al
Ahorrador
En fechas recientes se publicaron modificaciones regulatorias a diversos aspectos operativos
del Sistema de Ahorro para el Retiro con el fin de garantizar mejores prácticas comerciales y
proveer mayor calidad de los servicios proporcionados por las AFORE a los más de 52
millones de ahorradores del SAR.
Los cambios a la Circular Única Operativa (CUO) y a la Circular de Agentes Promotores
plantean por primera vez la digitalización del SAR a través de la creación de expedientes
electrónicos --tanto de los ahorradores como de los Agentes Promotores--, y por tanto, la
migración a un esquema de mayor seguridad en el manejo de datos personales y
optimización de costos para los trabajadores y para las AFORE.
En este sentido, las modificaciones al marco normativo incluyen también ajustes en un tema
central del SAR: un Nuevo Modelo de Traspasos que ayudará a fortalecer la toma de
decisiones de los ahorradores en este rubro.
¿Por qué es necesario fortalecer el Modelo de Traspasos?
Al cierre de diciembre del 2014 el Sistema de Ahorro para el Retiro registró 2'436,697
traspasos (la cifra más alta en los últimos 5 años) por un monto de 313,501.5 millones de
pesos equivalentes al 13.4% del total de los recursos administrados por las AFORE.
No obstante, el incremento de traspasos en el SAR muestra un segmento muy relevante de
ahorradores que está migrando de AFORES de mayores rendimientos netos a AFORES de
menores rendimientos netos, aparentemente sin conocimiento de las consecuencias que el
cambio tendrá sobre su futura pensión: al cierre de 2014 se registró un aumento en
traspasos negativos del 56.3% del total.
Debido a este crecimiento y dada la evidencia de que una gran parte de los traspasos son
producto de la actividad comercial generada por los Agentes Promotores sin que
necesariamente sean los trabajadores quienes estén buscando el cambio, fue que se
modificó la CUO, una de las columnas normativas del Sistema de Ahorro para Retiro, con
dos fines centrales: fomentar mayor participación y racionalidad de los ahorradores que
desean cambiar de AFORE para que elijan una mejor opción y garantizar que los Agentes
Promotores se conduzcan con las mejores prácticas. Las modificaciones en materia de
traspasos plantean tres novedosos elementos:
1. El Expediente Electrónico Único
2. La Constancia de Traspaso
3. La Recertificación
1. El Expediente Electrónico Único, más controles = mayor seguridad en la información
Actualmente, el expediente de un trabajador está conformado por ocho documentos en papel
que el Agente Promotor recopila para realizar el cambio de AFORE:
En el Nuevo Modelo de Traspaso, los Agentes Promotores deberán recabar y encriptar la
información personal de los ahorradores, incluyendo: documentación personal, huella digital,
el biométrico de voz y firma manuscrita, para posteriormente enviarse a la Base de Datos
Nacional del SAR. De esta manera, la información de los trabajadores estará protegida
desde el primer momento en que se tiene contacto con el Agente Promotor.
Como ya se ha dicho, el Agente Promotor contará también con un expediente electrónico
mediante el cual estará plenamente identificado, lo cual dará garantía de que únicamente un
agente promotor certificado sea quien realice el traspaso. De esta forma, se adopta un
esquema de protección de la información de los trabajadores que recae directamente en la
AFORE y no en la actuación del Agente Promotor.
2. La Constancia de Traspaso con folio, un nuevo nivel de confirmación para el
ahorrador
De acuerdo con la nueva CUO, el expediente de un trabajador estará conformado por nuevos
puntos de seguridad, adicionales a los que ya se solicitaban anteriormente, para dar mayor
certeza al trámite de traspaso. Entre ellos se encuentra la Constancia de Traspaso con folio,
requisito indispensable para realizar el cambio.
La Constancia de Traspaso con folio garantizará que es el trabajador quien está decidiendo
el traspaso de su ahorro para el retiro a otra AFORE y será el Agente Promotor certificado
quien gestione este documento.
Para ello, el Agente Promotor deberá solicitar al ahorrador un número de teléfono celular
donde recibirá un número de folio vía mensaje SMS al momento de gestionar la constancia.
En caso de que el trabajador no cuente con teléfono móvil, el día posterior a la operación
recibirá en su domicilio un telegrama con el número de folio para que pueda iniciar su cambio
de Administradora.
3. Recertificación, decisión única del ahorrador
El proceso de Recertificación surge como un mecanismo de contacto permanente con los
ahorradores para mantenerlos informados sobre su cuenta individual y los servicios que
ofrece la AFORE. Esta medida favorece que los esfuerzos comerciales estén orientados a
mejorar la atención a los trabajadores y no únicamente a traspasar cuentas.
La Recertificación servirá además para elevar el nivel de servicio que las AFORES ofrecen a
sus clientes, pues las Administradoras deberán ponerse en contacto con los trabajadores con
tres propósitos clave:
•
•
•
Actualizar su información personal
Verificar el adecuado envío y comprensión del Estado de Cuenta
Brindar información previsional para fomentar el Ahorro Voluntario
Este contacto podrá ser de forma presencial o telefónica y certificará que es voluntad del
trabajador permanecer en esa Administradora.
La Recertificación de las cuentas individuales tendrá una vigencia de 12 meses y, en caso de
que el ahorrador quiera cambiarse antes del plazo, deberá acudir personalmente a la oficina
de su AFORE por su Constancia de Traspaso con Folio.
Conclusión
Las modificaciones previstas en la CUO y la Circular de Agentes Promotores brindarán
certeza al proceso de traspaso con mayores elementos de seguridad y transparencia que
permitirán identificar errores operativos, fallas en la información y establecer puntos de
control más estrictos que protejan los datos personales de los ahorradores.
Esta serie de medidas estarán sujetas a una revisión muy estricta por parte de las áreas
operativas de las AFORE en el sentido de comprobar la autenticidad de los documentos
otorgados y, sobre todo, monitorear al Agente Promotor a través de su huella digital, con el
fin de prevenir y detectar prácticas irregulares.