¿Necesita “pasta” para la jubilación?

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A donde sea que vaya
¿Necesita “pasta” para la jubilación?
¡Su plan 401(k) puede ayudarle a aumentar
sus ahorros!
Tal como lo han aprendido tantos estadounidenses
durante los últimos años, ahorrar para la jubilación no
siempre resulta fácil. Los vaivenes de la economía, los
cambios de empleo y la volatilidad del mercado pueden
generar obstáculos inesperados en el camino. El plan
de jubilación patrocinado por su empleador ofrece una
receta para el éxito en los ahorros.
A continuación se ofrecen algunas sugerencias para
que aproveche al máximo este importante beneficio
para empleados.
• Caliente el horno para empezar. El plan de jubilación
de su compañía puede cumplir un papel fundamental en
ayudarle a crear seguridad financiera para la jubilación.
Pero para cosechar los beneficios del plan, debe
participar. Ya sea que tenga veinte años de edad o más
de cincuenta, este es un buen momento para empezar.
En cuanto antes lo haga, más tiempo habrá para que su
dinero trabaje por usted y su futuro financiero.
• Elija los ingredientes con cuidado. El plan de jubilación
incluye diversas inversiones con diferentes niveles de
riesgo y potencial de rendimiento, entre las cuales podrá
optar. Elija las opciones de inversión que coincidan con
sus necesidades y objetivos de inversión. La elección
de fondos de las tres clases de activos: acciones, bonos
y equivalentes de efectivo, puede ayudar a manejar el
riesgo y brindar oportunidades de crecimiento e ingresos.
• Mezcle bien. No olvide el viejo refrán: “no jugárselo todo
a una carta”. Este refrán es especialmente válido cuando
lo que se juega son los dólares que está ahorrando para
la jubilación. La mayoría de las inversiones involucran un
riesgo, y es por esto que la diversificación (la distribución
de su dinero entre una serie de diferentes opciones de
inversión) constituye uno de los pilares de un programa
sólido de inversión. La diversificación puede ayudar a
reducir el riesgo porque el valor de sus tenencias no
depende del rendimiento de una única inversión. Para
obtener ayuda para el desarrollo de un plan, visite
mybmoretirement.com. Allí encontrará un práctico
Asset Allocation Planner (planificador de asignación
de activos) que puede ayudarle a determinar su estilo
de inversión personal y prestarle asistencia para decidir
dónde invertir los dólares de su plan de jubilación.
• Aumente el sabor. Si ya está efectuando aportes
regulares a su plan de jubilación, considere la posibilidad
de aumentar el monto de sus aportes para aprovechar al
máximo las aportaciones coincidentes que pueda ofrecer
su empleador. Por ejemplo, un aporte coincidente de
50 por ciento sobre sus aportes equivale a un rendimiento
de 50 por ciento sobre su dinero en el primer año. Si
puede superar el aporte coincidente de su empleador,
¡tanto mejor! Cuanto más ahorre ahora, más fácil podría
resultar alcanzar sus metas de jubilación. Y no olvide: si
tiene 50 años de edad o más, tiene derecho a hacer uso
de una disposición especial de aportes complementarios
que puede permitirle aportar hasta $5,500 (para 2011)
más que los límites de aporte habituales por año del plan.
• Configure el reloj y hornee. Como no se aplicarán
impuestos a sus aportes al plan de jubilación ni a las
ganancias de los mismos hasta que empiece a retirarlos,
su dinero puede aumentar más rápidamente que si
apartara dinero en una cuenta similar gravable. Cuanto
más tiempo se acumule su dinero, mayor será el impacto
del aumento con impuestos diferidos (consulte el gráfico
a la derecha).
(continúa)
• Échele un vistazo. Todos los buenos pasteleros
controlan periódicamente sus creaciones. Revise
su cartera todos los años para verificar que la
combinación de inversiones siga cumpliendo con
sus metas. Reequilibrar periódicamente la cartera
puede ayudar a garantizar que ésta no se vuelva
más riesgosa que lo previsto.
Es probable que el plan de jubilación patrocinado
por su empleador proporcione la parte básica de
sus necesidades financieras durante la jubilación.
Para que la “masa” tenga tiempo de crecer,
aproveche al máximo los beneficios ofrecidos
por el plan patrocinado por su empleador.
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
Capitalización con impuestos diferidos.
El ingrediente ‘secreto’ de su plan.
El dinero que aporta al plan patrocinado por su
empleador se toma directamente de su cheque de
pago, antes de calcular los impuestos a la renta. Por
lo tanto, es posible que termine pagando menos en
impuestos a la renta actuales al momento de pagar.
Por ejemplo, suponga que aporta $250 por mes al
plan y se encuentra en la categoría impositiva del
25 por ciento. Sus ingresos gravables se reducirán en
$3,000 ($250 x 12 meses), con lo cual ahorrará hasta
$750 ($3,000 x 0.25) en impuestos anuales. ¡Es como
pagarse a sí mismo por ahorrar para la jubilación!
Y eso no es todo. Debido a que sus aportes pueden
aumentar con impuestos diferidos a lo largo del tiempo,
es posible que pueda acumular más para la jubilación
que con una cuenta similar gravable. Para entender
cuánto, considere la diferencia entre ahorrar $250 por
mes durante 30 años en una cuenta con impuestos
diferidos y hacerlo en una cuenta gravable, obteniendo
el mismo rendimiento anual promedio de 6 por ciento.
$300,000
$200,000
$100,000
$0
Valor de la cuenta con impuestos diferidos
Valor total de la cuenta después de impuestos
Este ejemplo es a efectos ilustrativos solamente y no refleja el desempeño de
ninguna inversión en particular. El cuadro supone un rendimiento promedio
anual de 6 por ciento capitalizado mensualmente, y la aplicación de una
tasa impositiva de 25 por ciento anual a la inversión gravable. También
supone que la cuenta con impuestos diferidos se retirará como suma global
al momento de la jubilación y se gravará con el 25 por ciento. Tenga en
cuenta que un cambio en las tasas impositivas y el tratamiento impositivo de
ganancias de inversión tendrán un impacto sobre los resultados comparativos.
El desempeño pasado no es una garantía de los resultados futuros. La
inversión sistemática no asegura una ganancia ni constituye garantía contra
pérdidas. Los inversores deben considerar su capacidad financiera para
continuar con sus compras durante períodos de niveles bajos de precios.
BMO Retirement Services es una parte de BMO Global Asset Management y una división de BMO Harris Bank N.A., y ofrece productos y servicios a través de diversas filiales de
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