PRODUCTOS DE COLOCACIÓN

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MATERIAL AUTOFORMATIVO AREA DE BANCA E INSTITUCIONES FINANCIERAS.SENA
Isaías Velasco Olave
PRODUCTOS DE
COLOCACIÓN
EN MONEDA EXTRANJERA.
Al estudiar el portafolio de productos en Moneda Extranjera se tendrá acceso a toda la
información sobre las características,
beneficios, Requisitos,
de los diferentes
productos que los bancos ofrecen a sus clientes. Esto le permitirá al alumno el dominio
total de esta área de trabajo y una información global sobre esta clase de
financiaciones.
Cartas de crédito de importación
Un banco
actuando por cuenta de un cliente importador nacional, emite un
instrumento legal válido de acuerdo con las normas de comercio internacional
mediante el cual asume el compromiso de pago a favor de un proveedor del exterior
contra presentación de documentos que evidencien el embarque de la mercancía. El
Banco ofrece al importador financiación hasta de seis meses a partir de la fecha del
documento de transporte.
La carta de crédito nació de la necesidad de dar seguridad al importador del despacho
de las mercancías, objeto de su compra y al exportador de recibir el pago de las
mismas, una vez cumplido el despacho.
Es importante aclarar que la carta de crédito no solo tiene aplicación en el campo
citado, sino que internacionalmente ha venido desarrollando otros fines, como servir
de garantía a nivel internacional, tal como es la carta de crédito STAND BY.
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En la estructura más sencilla, en la carta de crédito intervienen los siguientes
elementos:
1-Ordenante.
Es la persona que solicita la apertura de la carta de crédito (importador- Comprador.)
2. Banco Emisor.
Es el banco comercial que a solicitud del ordenante establece la carta de crédito.
3. Banco Corresponsal
Es el banco comercial que en el exterior notificará al beneficiario acerca de la carta
de crédito establecida a su favor y las condiciones de la misma.
4. Beneficiario.
Es la persona a favor de la cual se establece la carta de crédito y quién recibirá el pago
del banco corresponsal, previa la demostración documentaría del cumplimiento del
despacho de la mercancía (exportador- vendedor).
Las cartas de crédito sin excepción son emitidas en forma irrevocable, sin embargo
previo acuerdo de las partes que en ella intervienen se pueden modificar o revocar.
La carta de crédito debe ser notificada por el banco corresponsal al beneficiario, esta
acción, es el simple aviso que hace el corresponsal al beneficiario, sin compromiso de
su parte. La obligación de pagar está en cabeza del banco emisor.
Igualmente la carta de crédito puede ser emitida con la condición de ser confirmada,
esto es la solicitud que hace el banco emisor al corresponsal de agregar su obligación
frente al beneficiario, quién por este hecho adquiere una mayor seguridad en el pago.
Pues están obligados a satisfacerlo, tanto el corresponsal como el banco emisor y el
ordenante.
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Documentos requeridos para el trámite de la carta de crédito.
 Formulario de solicitud de apertura de la carta de crédito debidamente
diligenciado y firmado
 Copia azul de los registros o licencias de importación, vigente y con un plazo no
inferior a 15 días.
 Además de los requisitos anteriores para el trámite de una carta de crédito el
cliente debe anexar los documentos requeridos para un crédito ordinario.
Utilización y financiación.
Después de establecida la carta de crédito, el beneficiario hará uso de la misma,
operación que se conoce con el nombre de UTILIZACIÓN, para lo cual presentará al
banco corresponsal los documentos exigidos en las condiciones establecidas.
A partir de la fecha de utilización se causarán intereses corrientes sobre el valor en
moneda extranjera, a la tasa pactada con el ordenante, (Tasa base Prime Rate o Libor)
o costo del dinero en el exterior, hasta el vencimiento de la financiación.
El plazo de la financiación otorgado se contará a partir de la fecha del documento de
embarque.
Durante el tiempo de financiación se deberá obtener del ordenante, copia de la
declaración de la mercancía, (Manifiesto de Importación), la cual será analizada por el
Centro de Comercio Internacional del Banco, con el fin de solicitar las correcciones si
las hubiere, y evitar de esta forma tropiezos en los trámites de reembolso ante la
Oficina de Cambios.
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Reembolso.
Se entiende por reembolso la acción cambiaria que las entidades financieras adelantan
ante la oficina de cambios del Banco de la República, para obtener la recuperación de
la moneda extranjera utilizada en el pago al beneficiario.
GIRO DIRECTO EN MONEDA EXTRANJERA.
Mediante este servicio el banco transfiere en forma electrónica las divisas para que
por intermedio de un banco corresponsal le sean entregadas al beneficiario o expide
un cheque con cargo a una cuenta del banco en el exterior.
El giro directo una vez obtenida la correspondiente licencia de cambio se instruirá a un
banco corresponsal para que pague al beneficiario, El giro puede tramitarse mediante
cheque que se enviará por correo recomendado a la dirección del beneficiario. El
otorgante debe indicar la modalidad del giro que solicita.
En cualquiera de los casos, si el cliente lo desea, el giro puede ser financiado en divisas,
previa entrega de los documentos que dan derecho al giro al exterior
En los giros directos correspondientes a mercancías puede presentarse la oportunidad
de financiar en divisas, cuando a pesar de existir los documentos que dan derecho a
giro, no ha transcurrido el plazo mínimo para el reembolso, que figura en la casilla
trece (13) del registro o licencia de importación y el ordenante necesita hacer el pago
en forma inmediata al beneficiario, o cuando por tener que satisfacer el pago en esta
misma forma, no puede esperar el trámite normal del reembolso.
Carta de Crédito de Exportación.
Es un instrumento mercantil y financiero que sirve como medio de pago: la carta de
crédito se puede establecer en varias modalidades: irrevocable, notificada,
confirmada, de aceptación, transferible, rotatoria etc.
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La carta de crédito es emitida por el banco corresponsal quien la notifica al banco en el
país, posteriormente se procede a dar aviso al beneficiario mediante la forma de
notificación de carta de crédito de exportación, ratificándole mediante el envió del
documento original que contiene el texto completo de la carta de crédito que debe
incluir entre otros los siguientes datos:
 Fecha de emisión
 Vencimiento
 Fecha máxima de embarque y de presentación de documentos.
 Relación, detalle y características, así como la cantidad de juegos o copias de los
documentos que evidencian el embarque y descripción de las mercancías,
instrucciones de pago y forma de reembolso.
Una vez enterado el exportador, se procederá a tramitar la documentación requerida
para el pago del crédito y a confrontarla con los requisitos de la carta de crédito.
Cobranzas de Importación
Los documentos que acreditan el embarque de una mercancía los recibe el Banco, de
un banco del exterior que actúa por cuenta de un proveedor extranjero, entregándolos
al importador colombiano contra pago o la aceptación de una letra de cambio, según
las instrucciones recibidas. A solicitud del importador, el Banco puede financiar el
pago al proveedor.
Cartas de crédito stand-by
El Banco emite por cuenta de su cliente importador, un instrumento legal por medio
del cual se garantiza al beneficiario el pago de futuros despachos de mercancías, con lo
que el importador obtiene mejores términos y condiciones en la negociación.
Igualmente la carta de crédito STAND BY puede ser emitida para garantizar el pago de
créditos del exterior obtenidos por el ordenante del crédito.
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Financiamiento de Exportaciones
Las actividades de pre o post embarque las financia el banco con préstamos en
moneda extranjera con lo que el exportador consigue la liquidez necesaria mientras
obtiene el pago del comprador en el exterior.
Con los siguientes productos
complementan al exportador colombiano el ejercicio de ventas al exterior:
Cobranzas de exportación
Mediante este servicio recibe los documentos de exportación de su cliente y procede
a su cobranza al importador del exterior, a través de un banco corresponsal del país
origen del importador. Durante todo el proceso de cobranza el exportador local estará
informado de su desarrollo.
SERVICIOS DE CAMBIOS.
Negociación de cheques en moneda extranjera
A través de entidades financieras del exterior el Banco hace el trámite de canje de los
cheques en moneda extranjera girados a favor de exportadores nacionales, contra
endoso y entrega del título original al Banco, acreditando su valor equivalente en
pesos en la cuenta del beneficiario. Los cheques girados sobre bancos fuera de los
Estados Unidos tienen un trámite especial.
Cuentas corrientes en moneda extranjera.
La apertura y manejo debe estar debidamente aprobada por las autoridad cambiaria
respectiva, y los bancos deben cumplir los requisitos exigidos para todos los casos.
Es una cuenta corriente que el cliente puede abrir en el Banco y le permite el manejo
de transacciones en moneda extranjera para operaciones de cambio y de servicios.
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Características Generales
Las cuentas corrientes en moneda extranjera abiertas en el exterior tienen dos
modalidades:

Para operaciones de mercado libre: pueden ser constituidas para atender
operaciones por servicios diferentes a importaciones, exportaciones, inversiones y
deuda externa.
 De compensación: son abiertas para manejar ingresos y/o egresos de divisas
derivados de operaciones de cambio como por ejemplo: pago de importaciones,
recibo de divisas por pago de exportaciones: Estas cuentas se deben registrar en el
Banco de la República.
GÍROS AL EXTERIOR POR CONCEPTOS DIFERENTES A MERCANCÍAS.
Se trata del servicio de intermediación ante el Banco de la República para obtener
divisas y efectuar pagos en el exterior, por los conceptos autorizados, tales como:
Deuda externa, estudiantes, fletes, servicios, suscripciones, drogas, rendimiento de
inversiones en Colombia.
ORDENES DE PAGO.
Instrucciones recibidas del exterior para pagar a un beneficiario en Colombia. Los
fondos son depositados por el corresponsal en la cuenta del Banco. El Banco al recibir
las divisas, avisa y paga al beneficiario.
Modalidades.
De convenio: los fondos se reciben a través del Banco Central, por lo tanto las divisas
se pueden negociar hasta el día siguiente a que el cliente solicite el reintegro.
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Dólares libres: divisas depositadas en las cuentas que el Banco mantiene en el exterior
y se negocian el mismo día que el cliente lo solicite previa confirmación que estén los
fondos abonados en la cuenta del Banco.
REINTEGRO DE DIVISAS
Reintegro de Divisas por Exportaciones.
Este servicio se presta a los exportadores una vez reciben el pago proveniente de las
exportaciones realizadas.
Documentos requeridos.
En todos los casos se requiere de la siguiente documentación:
 Registro de exportación: quinta copia (azul) y modificaciones si las hubiere.
 Formulario Único de exportación novena copia.
 Manifiesto de exportación (Con sus hojas adicionales).
En caso de no poseer el manifiesto, se debe adjuntar una carta de compromiso para
presentarlo posteriormente, firmada por el exportador, en la cual solicita reintegrar
con arreglo al articulo 3°. De la Resolución 74/84 JM. teniendo un plazo de seis meses
para presentarlo, a partir de la fecha de reintegro de las divisas.
Forma de Cobertura de los Reintegros.
Las formas de pago o cobertura de las exportaciones son las siguientes:
 Carta de Crédito
 Cheque
 Orden de pago- Transferencia telegráfica
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 Efectivo.
REINTEGRO ORDINARIO DE DIVISAS POR SERVICIOS.
Es la venta de monedas extranjeras que efectúan las personas naturales o jurídicas al
Banco de la República, originadas en el pago de servicios prestados por colombianos
en el exterior, por concepto de obsequios, transferencias y donaciones a colombianos
desde el exterior, regalías, comisiones, salarios y servicios diplomáticos.
Documentos relacionados.
En todos los casos se requiere que el cliente suscriba la forma BR-0-387-0 del Banco de
la República (juego Completo) en original y dos copias. Se debe indicar en las
instrucciones de la oficina el número telefónico, al igual que preguntar el origen de las
divisas, de acuerdo con alguno de los diez numerales que aparecen en la casilla
“concepto” del formulario 387.
Formas de Cobertura.
Las formas de cobertura de reintegros ordinarios de divisas por servicios son las
siguientes:
 Orden de pago-Transferencia telegráfica.
 Cheque
 Efectivo.
VIAJEROS AL EXTERIOR.
La compra de dólares viajeros por turismo en el exterior se clasifican en:
 Ordinarios
 Especiales
 Oficiales
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Para el trámite de compra de divisas viajeros ordinarios se debe anexar el pasaporte,
para viajeros especiales el pasaporte y autorización previa de la oficina de cambios y
para viajeros oficiales el pasaporte y copia del decreto o resolución en la cual se
autoriza el viaje.
COMPRA Y VENTA DE DIVISAS A TURISTAS.
La compra y venta de divisas a turistas o sea el cambio de moneda extranjera a
moneda nacional o viceversa, a turistas del exterior, en cheque viajeros o en efectivo,
se prestará en oficinas previamente autorizadas y se deben cumplir los requisitos
exigidos según las cuantías solicitadas.
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