Para ahorrar no es necesario ganar más, sino gastar menos

Para ahorrar no es necesario ganar más, sino gastar menos | El Economista
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Jueves, 08 de noviembre de 2012 | 14:20
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Para ahorrar no es necesario ganar
más, sino gastar menos
Fluyen apoyos a
mipymes siniestradas
Se han destinado 1,482
millones de pesos en los
últimos cinco años
23 Enero, 2009 - 19:42 Credito:Isabel Mayoral Jiménez
Promedio:
Imagica, empresa en tercera dimensión
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Pymes se abren camino en nuevos mercados
Rumbo al Buen Fin 2012 con
grandes descuentos
El nivel de ahorro de una persona, en muchas ocasiones, no se
resuelve con los ingresos que percibe, sino con lo que gasta.
La gente considera que la posibilidad del ahorro se puede resolver
ganando más y no es así. Hay quienes ganan mucho y tampoco
ahorran, asegura Carlos Ponce Bustos, director de general adjunto de
Análisis de Ixe Casa de Bolsa.
Hay personas que no ahorran porque mantienen un nivel de gastos
mucho mayor que sus ingresos y “diría que la fórmula del ahorro se da
más por lo que se pueda dejar de consumir y no tanto por lo que se
gane de más”.
Petróleo sube; limita alza
incertidumbre económica global
Diputados aprueban en lo
general reforma laboral
Senadores, sin definir ministros
para SCJN
Acciones de Apple extienden
mala racha en mercados
Desmienten compra masiva de
boletos de Paulina Peña
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Dice que en principio y en la mayoría de los casos, la solución viene por
cómo se controla el gasto, porque el ahorro es la diferencia entre lo que
se gana y lo que se gasta.
No gastar más del salario
En entrevista, resalta que el promedio de la gente gasta más de lo que
percibe de ingreso y se dice que si una persona no logra ahorrar quiere
decir que gran parte de su consumo viene por el lado del crédito, que
casi siempre es muy caro.
Un razonamiento que invita mucho a la toma de decisiones de inversión
y ahorro, en diversos sentidos, es conocer nuestra inflación personal.
Ello permite conocer a la gente en qué instrumentos financieros puede
invertir, o darse cuenta en qué rubros está gastando más y solucionarlo,
o después de esto, se dan cuenta de que no ahorran.
México conoce un calendario que
le otorgará 19 unidades
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Zedillo ve riesgo de quebranto en
unión monetaria (7,900 hits)
Chicharito es el jugador del mes
en el Manchester United
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Oaxaca y Chiapas mantienen
alerta de tsunami (7,223 hits)
Ponce explica que la inflación personal no es más que el incremento en
precios de la canasta de servicios y productos que consume cada
persona y se diferencia en función de los propios patrones de consumo
y costumbres de cada individuo.
“Esto tiene que ver con sus propias actividades, sus gustos, con
factores muy personales y es un tema importante porque al final llega a
darse una diferencia importante con respecto a lo que es el cálculo
oficial y lo que puede ser el cálculo de un indicador personal”.
http://eleconomista.com.mx/notas-online/finanzas/2009/01/23/ahorrar-no-necesario-ganar-mas-sino-gastar-menos
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Para ahorrar no es necesario ganar más, sino gastar menos | El Economista
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Inflación personal, clave de decisión
Conocer la inflación personal es un factor muy importante para decidir,
en temas de inversiones, realmente cuál es la tasa real de interés, que
no es otra cosa que la tasa nominal que paga un instrumento, menos
esa tasa de inflación.
“Ahí uno se da cuenta qué tanto estás logrando no sólo conservar poder
adquisitivo sino también, en un momento dado, construir un poco de
patrimonio o alcanzar un beneficio de ese ahorro o esa inversión hacia
la cantidad que decida tener”.
Para calcular la inflación personal, hay que poner en papel el ingreso
anual que se tiene y se puede incluir el aguinaldo. En función de eso,
tratar de identificar el gasto que se realiza de manera mensual como
colegiaturas, gas, luz, pago del predial, tenencia, vacaciones en su
momento, entre otros rubros.
Por ejemplo, si una persona gana 50,000 mensuales, libres de
impuestos y gasta 40,000 pesos, la forma de distribuirlos es multiplicar
esos 40,000 por 13 meses (o 12 si no se incluye el aguinaldo), lo que da
como resultado un gasto anual de 520,000 pesos.
El siguiente paso es recordar cómo distribuye ese gasto anual, por
ejemplo: en escuelas destina 104,000, en alimentos 78,000, en renta o
hipoteca según sea el caso, otros 78,000 y así sucesivamente hasta
poner cada uno de los conceptos en los que gastamos (agua, luz,
vacaciones, doctores, gasolina, predial, ropa, etcétera).
Una vez que se tienen los importes por rubro, cada uno se divide entre
el monto total del gasto anual. Es decir, si en el renglón de escuela el
gasto es de 104,000 se divide entre 520,000 para conocer cuánto
representa del total, que en este caso es de 20% y así se continúa con
cada rubro hasta ir construyendo nuestra propia inflación personal.
El siguiente paso, y reto, es recordar más o menos cuál fue el aumento
en precios que se tuvo en cada uno de los conceptos.
Una vez que se tenga la variación se multiplica por el valor que cada
rubro. Por ejemplo, si la variación de precios, anual, fue de 15% en
escuelas y lo que se destina a este renglón es representa 20%, ambas
cifras se multiplican (20x15) y da como resultado la variación
ponderada, que al final se suma y le permite conocer, su inflación
personal.
Esto hace que la gente tenga una mayor sensibilidad sobre cuál es el
verdadero nivel de su inflación personal y, además, es muy útil para
identificar en dónde se concentra la mayor cantidad de gastos y,
probablemente, a partir de esto tener una base para una planeación
financiera familiar.
“Un ejercicio derivado de esto sería tratar de identificar cuál es el mayor
gasto que tenemos y si es necesario o lo podemos recortar para tener
un mayor ahorro o iniciar una inversión, en una segunda fase. Es muy
importante el saber que esto puede ayudar a identificar verdaderamente
cuál es la diferencia que se tiene de la inflación personal respecto de la
oficial”.
Los mexicanos gastan 10% más de lo que gana
Para tener una mejor inversión, se debe tomar en cuenta la inflación
personal. Si ésta resulta arriba de 12.5%, el instrumento que le otorgará
un mayor rendimiento sería la bolsa, siempre con visión de largo plazo.
Pero si se tiene 60 años, o quiere inversiones líquidas sin riesgo,
necesariamente deberá ajustar a los gastos.
“Cuando la inflación personal es muy alta y no se tienen mayores
opciones de instrumentos y el perfil del inversionista tampoco permite
asumir riesgos mayores para buscar una tasa más alta, entonces habrá
que disminuir esa inflación personalizada”, dice Carlos Ponce, director
general adjunto de Análisis de Ixe Casa de Bolsa.
“¿Hasta dónde puede disminuirla? Hasta donde el propio consumo lo
permita. Habrá cosas indispensables para vivir o no es posible reducir el
gasto, o no se puede tener una opción diferente.
“Sin embargo, estos casos son una minoría. Creo que la mayor parte de
nosotros gastamos mucho más de lo que ahorramos; además de que
somos muy poco cuidadosos con el gasto en su conjunto y al hacer este
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análisis podemos darnos cuenta cuál es la mejor opción y dónde
podemos cortar gastos”.
Hay estudios que muestran que en México la gente no ahorra y gasta
10% más de lo que gana; es decir, vive endeudado permanentemente y
aunque cada caso es distinto hay que tratar de reducir los gastos que no
son necesarios.
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archivado en: | finanzas
EXCELENTES RECOMENDACIONES
Submitted by Anónimo on 24 Enero, 2009 - 10:26.
MUCHAS GRACIAS POR ESTAS RECOMENDACIONES EN ESTA EPOCA
TAN DIFICIL, QUE NOS SIRVE A TODOS PARA TOMARLO EN CUENTA Y
PODER SALIR ADELANTE CON NUESTROS COMPROMISOS. OJALA Y
TODOS HICIERAMOS LA PRACTICA QUE AQUI NOS RECOMIENDAN Y
ANALIZAR NUESTROS GASTOS Y TRATAR DE REDUCIRLOS.
MUCHAS GRACIAS
responder
NO VIVIR POR ARRIBA DE TUS POSIBILIDADES
Submitted by Anónimo on 24 Enero, 2009 - 16:57.
SI GATAS MAS DE LO QUE GANAS, ESO ES TIRAR LA CASA POR LA
VENTAN.NO ES POSIBLE VIVIR CON ESE DESRROCHE.
responder
me parece excelente su
Submitted by Anónimo on 25 Enero, 2009 - 00:19.
me parece excelente su articulo ya que los maxicanos no tenemos educacion
financiera por lo tanto siempre vivimos endeudados ò con deficits en los pagos
le digo a mi esposa "si cuidas los centavos los pesos se cuidaran solos " el
problema surge :si guardo dinero que hacer con el ¿dormidito en el banco? o
poner algun negocito.y esperar que papà gobierno nos mantenga con sus
esplendidas pensiones.
si que esta para pensarse aunque lo primero sera cambiar los habitos de
consumismo. no creen?
responder
Acerca de la fórmula para el Ahorro según Ponce
Submitted by Anónimo on 25 Enero, 2009 - 00:26.
Estimados Isabel Mayoral y Carlos Ponce:
Atinada la recomendación, sólo que esta fórmula tiene el DEFECTO que NADA
MAS aplica para personas que obtengan MENSUALMENTE un ingreso "libres
de impuestos" de $50,000 pesitos o más, claro!
Mi estimado Ponce, si calculas tu receta con base a un ingreso MAS REAL
para PERSONAS REALES (o sea, no para Gerentes ni Directores Generales
Adjuntos), es decir a un nivel del %20. Veamos, como la recetita, truena como
ejotito...
Significa que:
Ingresos REALES son $10,000 (por mes "libres de impuesto").
Ahorro $2,000 (forzado al 20%)
Gasto $8,000 (provenientes de la diferencia entre el Ingreso REAL menos la
utopía del "ahorro forzado".
Sigamos con el estudio...
Desglose de Gastos a proporción, directamente tomada de la tabla
ejemplificada por Ponce, pero en números MENSUALES:
Escuelas $1,600 (o sea, nótese que la cantidad sería usada para escuela en
plural)
Alimento $1,200 (Que comeríamos con esta cantidad? y ni decir fritangas en la
calle)
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Renta $1,200 (ok, donde?)
Doctores $800 (Una o máximo dos consultas permitidas por mes... Y las
MEDICINAS???)
Vacaciones $800 (O sea, de risa, sólo alcanza para la feria local! PARA DOS
PERSONAS)
Predial $560 (PONCE porque pones PREDIAL si pagas RENTA?!?! Ahhh...
Tienes 2 casas!?)
Ropa $400 (O zapatos o camisa o pantalón PARA UNA PERSONA POR MES)
Gasolina $400 (Será en motocicleta... y de las chicas!)
Servicios $320 (Empleada de Hogar?... Ya quisiera una Ama de Casa
ahorrarse esto!)
Gas $240 (Ppto solo aplica para zonas templadas a secas? no se vale tener
frío!)
Luz $240 (O sea... Sin compu, ni micro, ni refri-internet-, tv-plasma, ni SPA...
No se vale tener calor. Ppto sólo aplica en zonas templadas a frías)
Varios $240 (Cuales varios PONCE???)
PONCE el motivo de esta sana y jocosa critica constructiva, es para que te
sitúes en el nivel de ingresos de las personas REALES. Mira, existe un nivel
arriba del P.E. en donde los ingresos rebasan el I.N.P.C. individual, de tal
forma que se llega a un monto de ingresos tal que cubren, sin dificultad alguna,
todas las necesidades esenciales de la persona, y por ende, se pueden hacer
números alegres a diestra y siniestra con fantásticos resultados, en este caso
sobre el Ahorro Personal. Isabel y Carlos, si viven en ese nivel económico, es
muy difícil quitarte esa tela de enfrente de los ojos y observar que es otra la
"verdadera" realidad de los gastos para la mayoría de las personas.
Comprendiendo lo anterior, así se evita estar infiriendo alegremente fórmulas
que traten de encontrar el agua tibia para la beneficio de la sociedad, pero que
parte desde un punto de referencia utópico para la mayoría.
Saludos cordiales,
Antonio QF
responder
PERFECTO
Submitted by Anónimo on 19 Febrero, 2010 - 10:58.
La verdad tu comentario es exelente
responder
Como calcular tu inflacion personal?
Submitted by Anónimo on 25 Enero, 2009 - 13:08.
Texto muy interasante acerca de como debemos calcular nuestra inflacion
personal para tomar las mejores decisiones financieras,microeconomia
responder
EL DINERO PIERDE VALOR
Submitted by Anónimo on 25 Enero, 2009 - 13:33.
SIEMPRE SE HA ETIQUETADO A MI PUEBLODE MUCHAS MANERAS LOS
MEXICANOS ESTO LOS MEXICANOS LO OTRO PERO EN REALIDAD ES
MAS QUE ETIQUETAR LOS ECONOMISTAS MEXICANOS SON LOS
MEJORES DEL MUNDO SIN EMBARGO SOLO POCOS TIENEN DINEROLA
INMENSA MAYORIA VIVIMOS AL DIA AHORRO DE DONDE SI CON
TRABAJOS COMO ES FACIL TENER UNA COLUMNA EN DONDE SE GANA
BIEN Y SE PUEDE OPINAR SIN EL VERDADERO GOLPE DEL ALMA
sALUDOS Y QUE SIGAN LOS EXITOS
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Aprende a reducir el consumo de agua, gas y
energía hasta en un
Submitted by Anónimo on 6 Agosto, 2009 - 09:41.
Aprende a reducir el consumo de agua, gas y energía hasta en un 60%
• Ecocasa es la empresa mexicana que a través de auditorías realiza
recomendaciones para disminuir los consumos de agua, gas y energía
eléctrica en casas y oficinas.
• Los pequeños y puntuales cambios sugeridos por Ecocasa para dichas
disminuciones no afectan el confort de los habitantes del inmueble.
México D.F., 04 de agosto de 2009. En los últimos años los recortes de agua
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se han incrementado en la zona metropolitana del Valle de México como
consecuencia del bajo nivel de agua en las siete presas que abastecen al
sistema Cutzamala, responsable de proveer aproximadamente la cuarta parte
del caudal que se consume en esta región.
El gobierno ha tomado medidas para ayudar a la población afectada, como el
abastecimiento por medio de pipas en las zonas más conflictivas. También se
han considerado medidas más drásticas como la que se propondrá a la
asamblea para que, a partir del próximo año, se aumenten las cuotas en un
18% a aquellos usuarios que consuman más de 30 metros cúbicos de agua
como promedio mensual. Sin embargo, el agua sigue y seguirá escaseando, lo
que ha llevado a las autoridades a realizar cortes de agua más frecuentes,
como los anunciados la semana pasada.
Ante esta problemática se manifiesta Ecocasa, cuyo objetivo es ayudar a la
población a reducir los consumos de agua y energéticos tanto en residencias
como oficinas. A través de una auditoría, la empresa realiza recomendaciones
puntuales y prácticas que permiten reducir los consumos de agua, gas y
energía eléctrica, así como aprovechar la luz y el calor solar.
“La gente no está enterada de cómo reducir todos los consumos, aunque
saben que existen focos especiales y calentadores solares, así como aparatos
especiales para mitigar el consumo de agua, no saben propiamente qué tipo de
focos le sirven, que opciones hay en el mercado para poder instalar en sus
baños, en sus regaderas o como reutilizar el agua pluvial en sus jardines.
Además se cree que la instalación de calentadores solares en casas es mucho
más complicado y costoso de lo que es en realidad.” Comenta Ana Patricia
Hinojosa, Directora de la división Ecocasa, de la empresa Econstrucción.
Ecocasa, a través de un levantamiento de datos, propone los cambios a
realizar para ayudar a los residentes a disminuir sus consumos. El
levantamiento de datos consiste en contabilizar foco por foco de la casa, el tipo
de foco que es y cuanta energía consume; esta actividad se realiza también
con todos los aparatos de la casa: lavadora, refrigerador, estufa, calentadores
de agua, aparatos eléctricos, videojuegos, etc., para determinar el consumo
total en cada casa en lo referente a energía, gas y agua.
“El levantamiento de datos es fundamental, ya que así podremos recomendar
puntualmente a los clientes que acciones pueden tomar para reducir sus
consumos, y cómo hacer para reciclar el agua o reutilizarla para riego,
sistemas sanitarios, etc. Se hacen también recomendaciones sobre ciertos
productos en los que vale la pena invertir. Por ejemplo, la lavadora de ropa;
mucha gente desconoce que los cambios tecnológicos han logrado que los
aparatos cuya antigüedad es menor a ocho años, consuman la cuarta parte de
agua y de energía eléctrica que sus antecesores. Lo mismo pasa con los
refrigeradores. Nosotros les damos ese tipo de recomendaciones para así
optimizar los consumos y los gastos” continúa la experta.
Posterior al levantamiento de datos se realiza un reporte completo detallando
los consumos totales de la residencia u oficina. De acuerdo con la opción de
cambios que escoja cada cliente, se puede lograr disminuir hasta en un 60%
los consumos. Estos cambios no significan una modificación en el estilo de
vida de los habitantes, sin embargo representan un gran ahorro.
Con dichas recomendaciones, Ecocasa no sólo ayuda a disminuir el gasto en
los recibos de luz, gas y agua, también apoya en la necesaria responsabilidad
social compartida de cuidar los recursos no renovables para ayudar a que el
problema de la actual escasez de agua no se vuelva un problema recurrente, y
del cual la ciudadanía aprenda para hacerse responsable del vital líquido.
Ecocasa es una división de la empresa Econstrucción, la cual trata de generar
un ambiente de conciencia ecológica benéfica para el país y el mundo.
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