economía familiar

ECONOMÍA FAMILIAR
EDWIN A. OSORIO LEMA
ORIGEN Y DEFINICION DE ECONOMÍA

Etimológicamente hablando, economía viene del latín aeconomus, y
éste del griego oikonomos, de oikos: casa y nomos: administrador,
por lo que un jefe de familia ya sea el padre, la madre o ambos, son
los administradores y responsables de que la economía familiar sea
sana y lleve un estricto régimen presupuestario.

Cuando se dice que hay que economizar, esto, no siempre significa
que hay que restringir los gastos. Se trata de dar prioridad a las
necesidades básicas sobre las superfluas.

La planificación del gasto, enfrentarse a los imprevistos que puedan
presentarse, cumplir los objetivos financieros y ahorrar son
aspectos vitales a tener en cuenta cuando nos enfrentamos al
conocimiento y administración de la economía familiar.
¿ PARA QUÉ SIRVE UN PRESUPUESTO?
CONTROLAR
HACER PREVISIONES
TENER UN COLCHON
El presupuesto le hará
llevar un seguimiento de
todo lo que gasta día a
día, y sabrá así dar
prioridades, reducir o
eliminar: el solo hecho
de ser consciente de
cada gasto ayuda a
ahorrar.
Si Sabe cuál es la
situación
de
su
economía familiar hoy,
también podrá hacer
previsiones para el
mañana: puede ahorrar
y hacer planes para
afrontar el futuro con
tranquilidad
y
estabilidad.
El
presupuesto
le
permitirá saber donde
puede sacar dinero para
tener un pequeño fondo
de emergencia para
gastos inesperados. Ej:
una visita urgente al
Mèdico, una avería de su
vehículo,
perder
el
empleo
CONSEJOS PARA EL PRESUPUESTO
1. La meta del presupuesto
es que los ingresos cubran
todos los gastos de su hogar:
si al principio no es así, tiene
que conseguir reducir los
gastos y, si es posible,
aumentar los ingresos.
3. Póngase un objetivo.
Destine un 10% de sus
ingresos al ahorro mensual,
aunque cualquier cantidad
puede valer: $60.000 al
mes, al año son $720.000,
en tres años $2.160.000..
2. Incluya el Ahorro como una
parte mas de sus gastos fijos
tanto para tener un colchón
como para objetivos concretos:
comprarse un vehículo, viajar,
los estudios de sus hijos, una
vivienda entre otros..
4. Comprométase consigo
mismo a llevar al día su
presupuesto: el control de su
economía familiar le aportará
mas tranquilidad a usted y su
familia
HAGA SU PRESUPUESTO
No manejar nuestra economía de la manera adecuada tiene consecuencias
muy negativas para la felicidad familiar: deudas interminables,
desequilibrios en muchos aspectos (personales, familiares, sociales etc.)...
Ya sabe cómo hacer su propio presupuesto. Así que no pierda tiempo,
tome lápiz, papel y calculadora, y empiece a pensar en cómo gestionará el
dinero que entra en su hogar. La tranquilidad de la familia vale la pena...
INGRESOS Y GASTOS

INGRESOS En la primera columna del presupuesto deberá indicar
cuales son los ingresos familiares: nóminas, pension, trabajos
extras, ayudas, o cualquier tipo de entradas de dinero que haya en
su hogar.

GASTOS: En la Segunda Columna vamos a registrar todos los
gastos que realicemos mensualmente, diferenciándolos según el
tipo de desembolso
 PUEDEN SER
Gastos Obligatorios: Los que no podemos
dejar de pagar ni variar su importe
Son los gastos fijos de nuestra economía,
como la hipoteca, el alquiler de vivienda,
los préstamos bancarios. Si dejamos de
pagarlos, las consecuencias pueden ser
nefastas para la economía y la tranquilidad
de
la
familia.
Gastos Necesarios : Los que se pueden
reducir
pero
NO
ELIMINAR.
Lo que nos gastamos en los recibos de
electricidad, de gas, la comida o el
transporte son gastos necesarios para
nuestra vida diaria, pero se pueden reducir
si hacemos un consumo más moderado y
utilizamos algunos trucos: usar bombillas
de bajo consumo, bajar la temperatura de
la calefacción unos cuantos grados....
Ocasionales: Los que PODEMOS
ELIMINAR son esos gastos que en
caso de necesidad, se podrían
reducir o eliminar: comidas fuera
de casa, regalos de fin de año,
reemplazar un electrodoméstico,
entre otros..
TRUCOS PARA REDUCIR GASTOS
ELIMINE LO INNECESARIO Y REDUZCA LO NECESARIO: Recorte al
máximo los gastos superfluos y disminuya lo más que pueda los
desembolsos (gastos) necesarios. La factura de la luz o el gas se pueden
reducir si tiene cuidado y corrige los malos hábitos.
 CUIDADO CON LAS TARJETAS: utilice dinero en efectivo para sus gastos
diarios. Las tarjetas de crédito pueden distorsionar su visión de los
gastos y ponerle en situaciones difíciles.
 DEUDAS PELIGROSAS: Quítese cuanto antes esas deudas por las que paga
intereses muy altos, los prestamos personales al consumo son muy caros
y se pueden evitar con un presupuesto bien hecho.


¿CUÁLES SON LAS POSIBLIDADES? Este es un concejo de oro que las
mamás de todo el mundo le han dado siempre a sus hijos: ¡no
gastemos por encima de nuestras posibilidades!
COMPRA INTELIGENTEMENTE: El mayor gasto mensual es la comida, pero hay muchas
formas de reducirlo. Puedes comprar al por mayor, promociones y descuentos pueden
ser de gran provecho.
 ENDEUDAMIENTO INTELIGENTE: El exceso de endeudamiento es el enemigo número
uno de la salud financiera. Sin embargo, es prácticamente imposible pasar toda la vida sin
pedir un préstamo. La mayoría no podemos comprar una vivienda o un automóvil en
efectivo. Una buena gestión del endeudamiento no significa renunciar a la financiación,
sino
utilizarla
de
forma
inteligente

¿Diferencia entre Préstamo y Crédito ?
Préstamo: es la operación financiera en la que una entidad o persona entrega otra una
cantidad fija de dinero al comienzo de la operación, con la condición de que el
prestatario devuelva esa cantidad junto con los intereses pactados en un plazo
determinado. La amortización (devolución) del préstamo normalmente se realiza
mediante unas cuotas regulares (mensuales, trimestrales, semestrales…) a lo largo de
ese plazo. Por lo tanto, la operación tiene una vida determinada previamente. Los
intereses se cobran sobre el total del dinero prestado.
 Los préstamos suelen concederse para financiar la adquisición de un bien o servicio
en concreto: un automóvil, estudios, una reforma en casa, etc. Los créditos sirven
más para cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar períodos pasajeros de
falta de liquidez. Por tanto, los créditos normalmente son más indicados para
empresas que para particulares.

Crédito: es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone a
disposición de un cliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad de golpe al inicio de la
operación, sino que podrá utilizarla según las necesidades de cada momento, utilizando
una cuenta o una tarjeta de crédito. Es decir, la entidad irá realizando entregas parciales
a petición del cliente. Puede ser que el cliente disponga de todo el dinero concedido, o
sólo una parte o nada. Sólo paga intereses por el dinero del que efectivamente haya
dispuesto, aunque suele cobrarse además una comisión mínima sobre el saldo no
dispuesto. A medida que devuelve el dinero podrá seguir disponiendo de más, sin
pasarse del límite.

Los créditos también se conceden durante un plazo, pero a diferencia de los préstamos,
cuando éste se termina se puede renovar o ampliar.

Los intereses de los créditos suelen ser más altos que los de un préstamo, pero, como ya
hemos dicho, sólo se paga por la cantidad utilizada.
TIPOS DE PRÉSTAMO
PRESTAMO PERSONAL: es un contrato por el que la entidad financiera adelanta una
cantidad de dinero a otra persona, con la obligación de que devuelva el principal y
abone además unos intereses pactados y los gastos derivados de la operación.
Las entidades de crédito ofertan infinidad de préstamos personales, también
llamados préstamos de consumo, con distintos nombres comerciales (préstamos coche,
créditos vacaciones, préstamos bodas…), pero con unas pequeñas variaciones todos son
prácticamente lo mismo.
Para comparar la gran oferta de préstamos de consumo en el mercado hay que
considerar:
 Tipo de interés: El tipo de interés es el precio que la entidad financiera le cobrará por
prestarle el dinero que solicita. Antes de decidirse, compare distintas ofertas, pero no
se fije sólo en el tipo de interés nominal, sino en la TAE
 Comisiones de apertura y cancelación (total o parcial).
 Otros gastos.
 Plazo de amortización (el tiempo para devolver el dinero prestado).
 Importe de la cuota mensual (vendrá determinado por la TAE y el plazo).

PRESTAMO HIPOTECARIO: El préstamo hipotecario es el producto que le permite
disponer de la cantidad necesaria para comprar o rehabilitar una vivienda u otro
inmueble.
Las entidades de crédito exigen una garantía antes de conceder un préstamo. En el caso de
los hipotecarios, el titular del préstamo pone de garantía (hipoteca) el propio inmueble, que
pasará a la entidad financiera en caso de impago. Además de esta garantía hipotecaria usted
ofrece, como en un préstamo personal, su garantía personal.
 La garantía real del bien hipotecado dota de mayor seguridad a la operación, lo que
supone menos riesgo para la entidad financiera. Por ello, y por las elevadas cantidades
que se solicitan para comprarse una casa, los plazos para su devolución son más largos y
los tipos de interés, inferiores a los de los préstamos personales. Ambos elementos
caracterizan sobre todo a los préstamos hipotecarios.
 Un préstamo hipotecario tiene que ir asociado a una libreta o cuenta corriente operativa
a nombre de los prestatarios. Es decir, tendrá que tener abierta una cuenta a la vista en
la que se abonará el importe del préstamo y se cobrará el pago de las cuotas mensuales.
 Debido a la larga duración e importe económico del préstamo, la contratación de una
hipoteca es una de las operaciones financieras más importantes para una familia o
individuo.

CÓMO LLEVAR UNA ECONOMIA
FAMILIAR SALUDABLE
Cuando la organización de la economía familiar falla, se traduce directamente en problemas
familiares, de pareja, disputas con los hijos porque no se les puede dar todo lo que ellos demandan,
y más; crea un clima de caos intrafamiliar que fácilmente se puede evitar teniendo en cuenta
algunos consejitos:
1.
LAS FINANZAS SE HABLAN ABIERTAMENTE: Es importante no crear un tabú a los hijos sobre los
temas económicos. Enseñarles desde temprano cómo es el buen manejo de ellas, es de gran
ayuda para la economía familiar.
Como padres es normal preocuparse por la formación integral de los más pequeños, y el manejo del
dinero se convierte en un tema importante, aun si a los niños no les importa mucho cómo manejar
su plata.
¿Qué debo tener en cuenta para llevarlos por un buen camino financiero?
a. Experiencia Propia: Una mesada es una buena forma de inculcar el interés por sus finanzas y
de enseñar a los niños el valor del dinero y cómo ahorrarlo para comprar cosas que les gusten,
sea con sus propios medios o con la ayuda de sus padres. Muchos expertos coinciden en
aconsejar que la edad propicia para iniciar con esta práctica es a los 6 años de edad.
b. No les de todo lo que quieren YA: Tiene que enseñar a sus hijos el concepto de recompensa por
el que valdrá la pena esperar. Por ejemplo, si usted va al supermercado y su hijo no para de
pedirle un juguete, dígale que si espera a la próxima semana, podrá elegir uno de la tienda de
juguetes.
c. Déjelos equivocarse: Cada uno aprende de forma diferente, y los errores son parte del
aprendizaje. Basta con que los padres estén ahí para corregirlos y enseñarles. Si su hijo ya tiene
un objetivo para el cuál está ahorrando, pero incurre en un gasto impulsivo que lo aleja un poco
de él, su tarea será orientarlo en el error y explicarle cómo volver al camino correcto.
d. Comparta con otros padres sus estrategias: De esta forma tendrá consejos de padres que ya
hayan pasado por eso o podrá ayudar a quienes apenas están empezando, pero recuerda que es
un
proceso
de
aprendizaje
para
ambos,
padres
e
hijos.
Con paciencia, amor y prácticos consejos usted estará construyendo un excelente administrador
para el futuro, pero no olvide que la primera escuela es la casa, y por tanto, usted como padre
también
debe
predicar
con
el
ejemplo.
2. PLANEAR JUNTOS: Piensen en las
metas a largo plazo, la remodelación de
la casa, la universidad de los hijos, etc., e
investiguen cual sistema de ahorros es
mejor para su familia y pónganse a
trabajar en ello. Nunca es muy temprano
para empezar a ahorrar para los
proyectos
del
largo
plazo.
3. DEFINIR UN PRESUPUESTO EN
PAREJA Y ENSEÑARSELO AL RESTO DE
LA FAMILIA: De esta forma, antes de
mostrarle al resto qué se hará y
cómo, la pareja puede ponerse de
acuerdo en temas importantes como la
división de las cuentas, las vacaciones,
el ahorro a corto y largo plazo, etc.
4. MANEJAR UN CALENDARIO
FAMILIAR: En este todos los
miembros de la familia podrán
ingresar sus deberes y lo que desean.
Marcarlo con diferentes colores; por
ejemplo, rojo lo más urgente, naranja
lo secundario y rosado lo que se desea
a largo plazo. Así toda la familia estará
en sintonía con los deseos y
necesidades de los otros y se
apoyarán mutuamente a cumplir sus
metas.
5. SEA UNO CON SU PAREJA: La pareja
estará siempre segura que cuenta con el
respaldo de su compañero y crearán una
relación
de
confianza
absoluta.
NO DEBE OLVIDAR


SINCERIDAD: cuando
vaya a realizar su
presupuesto sea lo mas
sincero posible consigo
mismo, no oculte
ningún gasto
CONFIANZA: La confianza en la familia
debe ser primordial, procure siempre ser
honesto en los temas financieros, no
escondas nada de tu pareja y divídanse
por igual las responsabilidades si es
posible. Recuerden que la familia es la
mejor inversión.

TODOS A AHORRAR: No haga el
presupuesto solo, implique a
toda su familia y conozca con
detalle todos sus gastos, Incluya
el ahorro como gasto fijo
obligatorio: vera crecer su
colchón en muy poco tiempo

CLASIFIQUE Y ORDENE: Lleve
un orden de sus facturas y
recibos, No olvide apuntar en
un calendario las fechas de
vencimiento de los pagos y
revisar sus cuentas bancarias
“NO AHORRES LO QUE QUEDA
DESPUES DE GASTAR, AL
CONTRARIO, GASTA LO QUE
QUEDA DESPUES DE AHORRAR”
Warren Buffet
Inversionista y Empresario estadounidense
AHORRO TYC
MUCHAS GRACIAS