Resolución-BCP N 8 / 2.008 (archivo pdf)

Acta Nº 33 de fecha 30 de abril de 2008.RESOLUCIÓN Nº 8.GERENCIA DE OPERACIONES NACIONALES - REGLAMENTO DEL
PROCESO OPERATIVO DE COMPENSACIÓN MULTILATERAL DE
CHEQUES EN MONEDA NACIONAL.VISTO: El artículo 45º de la Ley Nº 489 “Orgánica del Banco Central del Paraguay”,
que en su parte pertinente establece “El Banco Central del Paraguay velará por la eficiencia
y el buen funcionamiento de los sistemas de pagos…” y “… b) Podrá crear Cámaras
Compensadoras.”; el artículo 46º, que en su primera parte establece: “Las Cámaras
Compensadoras podrán ser organizadas y reglamentadas en su funcionamiento por el
Banco Central Paraguay y su fiscalización corresponderá al mismo...”; el Artículo 64º in
fine del mismo cuerpo legal dispone: “.... El Banco Central del Paraguay podrá prestar
servicios de Cámara de Compensaciones Bancarias, reglamentará su funcionamiento y
podrá exigir pagos por la prestación de dichos servicios”; la Resolución Nº 1 Acta Nº 55 de
fecha 26 de junio de 2001, del Directorio del Banco Central del Paraguay, que establece el
Procedimiento para la Cámara Compensadora; la Resolución Nº 15 Acta Nº 65 de fecha 15 de
octubre de 2007 del Directorio del Banco Central del Paraguay, que actualiza los Manuales de
Organización, Funciones y Procedimientos de la Gerencia de Operaciones Nacionales y
modifica su estructura organizacional, incluyendo a la Unidad de Sistemas de Pagos y
Liquidaciones; la Resolución Nº 8, Acta Nº 33 de fecha 30 de abril de 2008 del Directorio del
Banco Central del Paraguay que aprueba los Manuales de Organización y Funciones del
Departamento de Sistemas de Pago; los memorandos GONA/USPL N°s. 011/2008, 012/2008 y
014/2008 del Director de la Unidad de Sistema de Pago y Liquidación de fechas 6, 12 de marzo
y 24 de abril de 2008, por los cuales eleva el proyecto de Reglamento del Proceso Operativo
de Compensación de Cheques en Moneda Nacional; las providencias del Gerente de
Operaciones Nacionales de fechas 6 y 12 de marzo de 2008; los memorandos N°s. 0314/08 y
0357/08 de la Unidad Jurídica de fechas 7 y 13 de marzo de 2008; el memorando A.I. N°
223/2008 de la Auditoría Interna de fecha 14 de marzo de 2008; la providencia del Gerente
General Interino de la Institución de fecha 24 de abril de 2008; y,
CONSIDERANDO: que las disposiciones legales citadas facultan al Banco Central del
Paraguay a crear Cámaras Compensadoras y a reglamentar su organización y funcionamiento.
Que es necesario actualizar y sistematizar los procesos operativos de la Cámara
Compensadora en su interacción con los Bancos del país y con las dependencias internas del
Banco Central del Paraguay, a fin de que cada componente del Sistema conozca con claridad
los procedimientos a seguir desde el inicio de la operativa hasta su culminación, así como las
medidas correctivas necesarias para asegurar el normal funcionamiento de la Cámara
Compensadora.
Que la operativa de la Cámara Compensadora genera gastos de funcionamiento que son
asumidos primeramente por el Banco Central del Paraguay y que posteriormente son
distribuidos a prorrata entre las entidades usuarias de la misma, en la proporción que le
corresponde a cada una.
Que para facilitar la operativa de deducción de los gastos y el adecuado funcionamiento
de la Cámara Compensadora, es menester establecer mecanismos que permitan la prestación de
un servicio ágil y eficiente, en conformidad con lo que establece el Art. 45° de la Ley Nº
489/95; es atribución del Directorio de la Institución dictar las medidas para tal fin e incluso
delegar algunas en la Gerencia General, quien según dicha delegación y sus atribuciones
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previstas en el Art. 23° del citado cuerpo legal, podrá desarrollar los procedimientos necesarios
para el cumplimiento del objetivo determinado.
Por tanto en uso de sus atribuciones;
EL DIRECTORIO DEL BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY
RESUELVE:
1º) Aprobar el Reglamento del proceso operativo de compensación multilateral de cheques en
moneda nacional, que será de cumplimiento obligatorio para todos los Bancos participantes
en las distintas reuniones, cuyo texto se adjunta como anexo y forma parte de esta
Resolución.------------------------------------------------------------------------------------------------2º) Facultar al Gerente General de la institución, a propuesta de la Gerencia de Operaciones
Nacionales, a:
a. Establecer procedimientos administrativos inherentes a las compensaciones
de cheques en moneda nacional.
b. Adoptar los recaudos necesarios para la implementación estricta de la
presente Resolución y para proveer los recursos técnicos, humanos y
presupuestarios a los sectores operativos involucrados en los movimientos de
fondos que afecten las cuentas corrientes de los Bancos participantes,
asegurando la provisión oportuna de fondos para la cobertura de eventuales
déficits en la Cámara Compensadora.-------------------------------------------------3°) Facultar a la Gerencia de Operaciones Nacionales, a través del Departamento de
Sistemas de Pago, a supervisar el estricto cumplimiento de los distintos procesos
inherentes a la compensación bancaria y sus derivados por parte de los Bancos que
participan en la compensación de cheques en moneda nacional. Se reportará al
Gerente General del Banco Central del Paraguay a los efectos previstos en la normativa
vigente.----------------------------------------------------------------------------------------------------4°) Instruir a la Superintendencia de Bancos a supervisar el estricto cumplimiento de la presente
Resolución por parte de los Bancos que participan del mecanismo de compensación
multilateral.-----------------------------------------------------------------------------------------------5°) Derogar la Resolución Nº 1, Acta N° 55, de fecha 26 de junio de 2001 del Directorio
del Banco Central del Paraguay.----------------------------------------------------------------6°) Comunicar a quienes corresponda y archivar.---------------------------------------------------
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ANEXO
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CHEQUES EN MONEDA NACIONAL
1º)
Las operaciones de compensación de cheques en moneda nacional se realizarán a través de las
Cámaras Compensadoras habilitadas por el Banco Central del Paraguay y solamente podrán ser
autorizadas hasta el monto total de los fondos depositados que mantienen los Bancos en su
cuenta corriente (moneda nacional) en el Banco Central del Paraguay.
2º)
Las operaciones de compensación se realizarán en dos etapas; para el efecto se mantendrán dos
(2) reuniones diarias:
a)
Primera Reunión: "de Compensación de Cheques". (Presentación física de Cheques
cargo otros Bancos - Retiro de Cheques cargo nuestro Banco.).
b)
Segunda Reunión: " de Compensación de Cheques Rechazados". (Presentación física
de Cheques " Rechazados" cargo nuestro Banco - Retiro de Cheques "Rechazados"
cargo otros Bancos). Sólo serán admitidos los cheques que fueron presentados a la
Primera Reunión de Compensación de Cheques del día, realizada con anterioridad
a esta Segunda Reunión.
3º)
El Banco Central del Paraguay se reserva el derecho de admisión de los Bancos a las
Reuniones fijadas. Toda exclusión, deberá ser fundada.
4º)
La Cámara Compensadora de Asunción centralizará toda la información relativa al proceso de
operaciones de compensación de cheques. Para su cumplimiento, las Cámaras Compensadoras
del interior del país comunicarán a la Cámara Compensadora de Asunción, los resultados de
sus Reuniones a través del medio habilitado para el efecto.
Las solicitudes de llegadas tardías podrán ser presentadas por escrito ante las Cámaras
Compensadoras de Asunción y filiales hasta veinte (20) minutos antes de la hora fijada para el
inicio de la respectiva Reunión. Las solicitudes deberán consignar la hora en que la entidad
recurrente se compromete a llegar, debiendo ésta justificar debidamente el motivo de su retraso
y además autorizar el débito de su cuenta en el Banco Central del Paraguay por el importe de
la multa equivalente a 1/10 del salario mensual vigente, por cada minuto de retraso en relación
a la hora fijada como inicio de la reunión.
5°)
Facultar a conceder permisos para llegadas tardías para el inicio de cada Reunión,
conforme a la siguiente escala:
a) Al Jefe de División Cámara Compensadora, hasta un máximo de veinte (20) minutos;
b) Al Director del Departamento de Sistemas de Pago, con posterioridad a los veinte (20)
minutos y hasta un máximo de sesenta (60) minutos;
c) Al Gerente de la Gerencia de Operaciones Nacionales, con posterioridad a los sesenta
(60) minutos.
Un mismo Banco no podrá utilizar dicho permiso más de tres veces consecutivas o
alternadas en un mes, para lo cual se computarán indistintamente las reuniones de
compensación de Asunción y filiales.
Permisos adicionales a los establecidos en el párrafo anterior, deberán ser autorizados con
carácter excepcional, por escrito, por el Director del Departamento de Sistemas de Pago
conjuntamente con el Gerente de Operaciones Nacionales.
6º)
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El incumplimiento de los horarios establecidos y de las normas vigentes, informado por
escrito por el Jefe de División Cámara Compensadora, faculta al Director del Departamento
de Sistemas de Pago conjuntamente con el Gerente de Operaciones Nacionales a disponer
la exclusión de un Banco de la Reunión de Compensación en las distintas plazas. La
comunicación de exclusión deberá formularla el Jefe de División Cámara Compensadora,
por escrito al Banco afectado.
7º)
8º)
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El Banco Central del Paraguay no autorizará ninguna operación que implique sobregiro en
cuenta corriente. En este contexto:
a.
Los importes netos que resulten como consecuencia de ambas afectaciones (Primera y
Segunda Reunión) serán registrados en las cuentas transitorias habilitadas para el efecto.
b.
Los Bancos no podrán incurrir en saldos deficitarios en las cuentas corrientes que
mantienen en el Banco Central del Paraguay, como consecuencia de las operaciones de
compensación en la Cámara Compensadora.
c.
Los Bancos que, como resultado de la Primera Reunión, no posean la provisión de
fondos suficientes en cuenta corriente para hacer frente a su posición deficitaria en
Cámara Compensadora, deberán cubrirla antes del horario de inicio de la Segunda
Reunión, mediante depósito en su cuenta corriente en el Banco Central del Paraguay;
d.
En caso que no haya podido ser cubierta la posición deficitaria en tiempo y forma por
parte del Banco afectado, el Jefe de División Cámara Compensadora quedará facultado
a recomponer los saldos derivados de la Primera Compensación hasta el monto
disponible en la cuenta corriente en el Banco Central del Paraguay; asimismo, por la
diferencia se deberá tipificar el rechazo de los cheques por "insuficiencia de fondos del
Banco cargo en su cuenta corriente en el Banco Central del Paraguay", a efectos de
realizar la Segunda Reunión.
e.
En la Segunda Reunión, respecto al Banco con problema de cobertura, los rechazos
totales se compondrán de los originados en la Primera Reunión tipificados en el ítem
“d”, a los cuales se incorporará el monto neto generado en la Segunda Reunión, a
efectos de ajustar los importes netos de las distintas compensaciones con los fondos
disponibles en cuenta corriente del Banco Central del Paraguay.
f.
Los montos registrados en las cuentas transitorias, como consecuencia de ambas
afectaciones (Primera y Segunda reunión), serán cancelados utilizando como
contrapartida la cuenta corriente que los Bancos mantienen en el Banco Central del
Paraguay.
El Departamento de Sistemas de Pago deberá realizar a través de la División Cámara
Compensadora, el prorrateo y liquidación de los gastos derivados del funcionamiento
discriminados por plaza, con una periodicidad mensual entre los Bancos que participan del
mecanismo de compensación multilateral de cheques en moneda nacional. El prorrateo se
realizará de la siguiente manera: la mitad de los gastos se dividirá en partes iguales entre el
número de participantes y la otra mitad en proporción a la cantidad de los cheques compensados
por cada Banco. Los importes resultantes del prorrateo de los gastos de funcionamiento, deberán
ser debitados en forma mensual de las cuentas corrientes que los Bancos poseen en el Banco
Central del Paraguay.