Diario del Supervisor Bancario - ASBA
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Diario del Supervisor Bancario “Promoviendo Mejores Prácticas de Supervisión Bancaria” Número 38 Junio-Agosto 2014 En esta edición: Publicación Destacada Supervisión Bancaria Como es conocido, las instituciones financieras se encuentran en la primera línea de riesgo de ser utilizadas como instrumentos para la comisión de los delitos de Lavado de Activos (LA) y Financiamiento del Terrorismo (FT). Manuales y Metodologías La variedad de servicios ofrecidos por éstas, el uso de nuevas tecnologías y el dinamismo que presenta el sector, son factores que las hacen atractivas para el lavado de activos. Sumado a ello, las metodologías de lavado utilizadas son cada vez más complejas y difíciles de detectar. Lecturas Recomendadas Investigación y Análisis Inclusión Financiera Documentos en Consulta Contribuciones y Noticias Eventos ASBA El resultado es que las instituciones financieras se ven expuestas a un riesgo elevado de ser utilizadas para la comisión de estos delitos que, en muchas ocasiones, termina por hacerse efectivo. Mejores Prácticas de Regulación y Supervisión Financiera en Materia de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento al Terrorismo >> Supervisión Bancaria A efectos de evitar que eso suceda, se han dictado múltiples reglas y estándares internacionales que los países, en su mayoría, han replicado en su normativa interna. Sin embargo, aún queda camino por recorrer y la efectiva implementaAsociación de Supervisores Bancarios de las ción de las normas emitidas representa Examples of possible headlines Américas. 2014. This story can fit 75-125 words. el mayor include Product Wins Industrydesafío para los sujetos obligaYour headline is an important Award, New Product Save dosCan y las instituciones financieras en parEl documento constituirpartpresente of the newsletter and buscaYou Time!, Membership Drive se en be unaconsidered guía práctica que los regulado- ticular. should carefully. Exceeds Goals, and New Office res y supervisores bancarios de las AméIn a few words, it should accuOpens Near You. ricas puedan aplicar ante un proceso de Es en este aspecto que los supervisores rately represent the contents of evaluación the story and de draw instituciones readers into financieras en deben cumplir un rol fundamental, the story. de Develop the headline materia prevención de lavado de acti- orientando sus esfuerzos para que las before you write the story. This vos way, ythefinanciamiento headline will helpdel youterrorismo. (Continúa en página 18) keep the story focused. Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 2 Supervisión Bancaria Inicio << anterior >> siguiente Propuesta de Regulación y Guía de Supervisión del Gobierno Corporativo >> Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas. 2014. La región de las Américas ha enfrentado diversas crisis financieras que la han motivado a discutir y promover cambios en la regulación y supervisión del sistema financiero para preservar la estabilidad. El Gobierno Corporativo se encuentra entre los aspectos que los reguladores bancarios deben considerar, ya que la aplicación de buenas prácticas en esta área tiene una gran relevancia para el éxito de una institución y para el sistema en su conjunto. Este documento presenta un conjunto de precondiciones que deben cumplirse para el desarrollo de un adecuado Gobierno Corporativo en las instituciones financieras, así como una propuesta regulatoria y su correspondiente proceso de supervisión. Finalmente, el documento analiza aspectos particulares del Gobierno Corporativo a ser considerados en bancos públicos. Marco para la Evaluación de la Cultura de Riesgos en Instituciones Financieras >> Consejo de Estabilidad Financiera. Abril 2014. Un enfoque de supervisión más intenso y eficaz es fundamental para reducir el riesgo que representan las instituciones financieras sistémicamente importantes. Un enfoque anticipatorio y estratégico se basa en la capacidad de los supervisores de mantener conversaciones escépticas de alto nivel con el directorio y la alta gerencia sobre el marco de apetito de riesgo de la institución financiera. Las instituciones y los supervisores deben realizar esfuerzos para entender la cultura de la institución y cómo ésta afecta a su seguridad y solidez. Este documento identifica algunos elementos que contribuyen a la promoción de una cultura de riesgos sólida, y su objetivo es ayudar a los supervisores en la identificación de prácticas, comportamientos y actitudes que pueden influir en la cultura de riesgo de la institución. (Texto en inglés) Implementación de los Estándares de Liquidez de Basilea III en las Américas >> Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas. 2013. Basilea III introdujo, por primera vez, requerimientos mínimos de liquidez para reducir el riesgo de insolvencia. Este documento se enfoca en desarrollar recomendaciones para la implementación del Coeficiente de Cobertura de Liquidez en la región, al mismo tiempo que discute los retos en la implementación del Coeficiente de Financiación Estable Neta. En este contexto, se discuten algunas características intrínsecas a la región que pueden afectar la implementación de los estándares de liquidez de Basilea III, como son la importancia de los fondos de pensiones privados, los requerimientos de encaje legal, el nivel de liquidez inicial en el sistema financiero, la profundidad de los mercados financieros, la disponibilidad de sistemas de información y la implementación de principios de gestión de liquidez. (Texto en inglés) Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 3 Coeficiente de Financiación Estable Neta (NSFR): Impacto y Temas para Considerar >> Inicio << anterior >> siguiente Jeanne Gobat, Mamoru Yanase y Joseph Maloney. Fondo Monetario Internacional. Junio 2014. El NSFR se encuentra actualmente en su calibración final y se espera que se convierta en norma obligatoria a partir de 1 enero de 2018. Sin embargo, el NSFR ha desarrollado preocupaciones considerables, entre ellas: (i) la posibilidad de socavar el papel tradicional de los bancos en cuanto a la transformación de vencimientos y la liquidez; (ii) podría disminuir la estabilidad de los depósitos como resultado de la competencia de los bancos por esta fuente de financiamiento; (iii) puede fomentar que las actividades de transformación de vencimientos migre a la “banca en la sombra”; (iv) puede tener un mayor efecto en los mercados emergentes, dado que éstos tienen mercados de capital menos desarrollados; (v) podría afectar negativamente a los mercados emergentes que tienen una alta presencia de bancos globales, en el caso de que éstos tengan un déficit significativo en el NSFR. (Texto en inglés) Principios para la Eficacia de los Colegios de Supervisores >> Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Banco de Pagos Internacionales. Junio 2014. Los principios están diseñados para asistir a los supervisores a dirigir los colegios de la forma más eficaz posible. Este documento aborda diferentes aspectos, tales como i) lineamientos para la implementación efectiva de colegios supervisores; ii) estructuras de colegios; iii) criterios de membresía, entre otros. Cabe hacer notar que el Comité de Basilea ha resaltado siempre la importancia de los colegios de supervisión como mecanismos para fortalecer la supervisión de los grandes grupos y conglomerados financieros internacionales. Marco Supervisor para Calcular y Controlar Grandes Exposiciones al Riesgo >> Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Banco de Pagos Internacionales. Abril 2014. El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea reconoce la necesidad de que los bancos calculen y limiten el tamaño de sus grandes exposiciones al riesgo con relación a su capital. El actual marco de capital basado en el riesgo debe complementarse con un marco simple para grandes exposiciones, que proteja a los bancos frente a pérdidas por incumplimiento de una contraparte o grupo de contrapartes conectadas. Se considera como “gran exposición al riesgo” cuando la exposición de un banco frente a una contraparte o grupo de contrapartes conectadas sea igual o superior al 10% de la base capital admisible de dicho banco. Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 4 Intensidad y Efectividad Supervisora >> Inicio << anterior Consejo para la Estabilidad Financiera. Abril 2014. >> siguiente El Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) ha explorado herramientas y métodos que se utilizan cada vez más por los supervisores a fin de intensificar la supervisión, que se vuelven más relevante cuando el capital y la liquidez son inadecuadas. Una supervisión más intensa y eficaz permite a las autoridades de supervisión promover mejores prácticas, e identificar y abordar los riesgos antes de que se conviertan en graves problemas en las instituciones financieras. El trabajo a futuro en cuanto a una supervisión más eficaz se centrará en los factores de empoderamiento de la supervisión y la medición de la eficacia de la supervisión, incluyendo la búsqueda de indicadores adecuados de entrada y salida. (Texto en inglés) Resolución de Bancos Transfronterizos: Desarrollos Recientes >> Fondo Monetario Internacional. Junio 2014. El desarrollo de un marco eficaz para la resolución de bancos transfronterizos es una prioridad para la reforma regulatoria internacional. Un logro clave en la agenda de reforma ha sido el establecimiento de un estándar internacional para la resolución de instituciones financieras de importancia sistémica, por parte del Consejo de Estabilidad Financiera (FSB). Este documento realiza una revisión del progreso en el desarrollo de un marco efectivo de resolución bancaria. Sin embargo, todavía existe mucho trabajo por realizar en las siguientes áreas: (i) regímenes de resolución a nivel nacional; (ii) estrategias de resolución operacional de cada entidad; (iii) habilidad de absorción de pérdidas de los colchones de seguridad; (iv) mayor armonización en la jerarquía de acreedores; (v) el uso de fondos públicos; y (vi) marcos de resolución flexibles para sistemas financieros y jurisdicciones más pequeñas. (Texto en inglés) Normas Aplicables para Abordar los Déficit de Capital y la Distribución de la Carga en el Contexto de las Evaluaciones de Calidad de los Activos y las Pruebas de Estrés >> Consejo de la Unión Europea. Junio 2014. Este documento establece un entendimiento común sobre el proceso y los principios para abordar un déficit de capital, así como las normas aplicables para la distribución de la carga en función de los resultados de la evaluación integral del Banco Central Europeo (AQR) y la prueba de estrés amplia del EBA UE. El primer puerto para abordar el déficit son las fuentes privadas. Existe acuerdo entre los supervisores para alentar a los bancos que necesiten capital de beneficiarse del clima benigno actual y aprovechar el mercado antes de que los resultados de la evaluación sean publicados. Si el banco cumple con alguno de los factores que desencadenan una intervención temprana, corresponderá a las autoridades de supervisión exigir a los bancos a tomar los primeros pasos para enfrentar cualquier resultado negativo de la evaluación y la prueba de estrés. (Texto en inglés) Diario del Supervisor Bancario N.38 Inicio << anterior >> siguiente Página 5 Revisión Temática de los Principios del FSB para Reducir la Dependencia en el Uso de Calificaciones Crediticias >> Consejo para la Estabilidad Financiera. Mayo 2014. Las autoridades nacionales han sido llamadas a reducir la dependencia en el uso de calificaciones emitidas por Agencias de Calificación Crediticia (CRA) en normas y regulaciones. El Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) ha realizado una revisión del tema para apoyar el esfuerzo de las autoridades nacionales de cumplir con el mandato. Este documento se enfoca en los planes de acción desarrollados por las autoridades para eliminar las calificaciones de CRA de sus normas. El desafío clave es desarrollar procesos alternativos de evaluación del crédito, de tal modo que las calificaciones de CRA no sean más que un insumo en la evaluación del riesgo de crédito. El progreso ha sido desigual entre los sectores financieros. (Texto en inglés) Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 6 Manuales y Metodologías Inicio << anterior >> siguiente Base de Datos sobre Seguros de Depósito >> Asli Demirguc-Kunt, Edward Kane y Luc Laeven. Banco Mundial. Junio 2014. Este documento presenta una base de datos amplia y global de los regímenes de seguros de depósitos con información hasta 2013. Los autores incluyen en la base información acerca de los países que recientemente han adoptado un seguro de depósitos, así como información sobre el uso de garantías gubernamentales sobre los activos y pasivos de los bancos durante la reciente crisis financiera. Los autores también crean un Índice de la Red de Seguridad que captura la generosidad del sistema de seguro de depósitos y garantías gubernamentales sobre los balances de los bancos. Los datos muestran que los seguros de depósitos se han generalizado y que brindan una mayor cobertura desde la crisis financiera global. En la mayoría de los casos, estas garantías ya han sido formalmente retiradas pero la cobertura del seguro de depósitos se mantiene por encima de los niveles previos a la crisis, aumentando las preocupaciones acerca de una cobertura implícita y el riesgo moral en el futuro. (Texto en inglés) Directrices para el Manejo de Quejas en los Sectores de Valores (ESMA) y Bancario (EBA) >> Joint Committee of the European Supervisory Authorities. Junio 2014. Este documento presenta directrices para el tratamiento de las quejas en los sectores de valores y banca. Se espera que un enfoque consistente en el manejo de quejas beneficie tanto a las entidades, como a las autoridades nacionales y los consumidores. La guía abarca los siguientes temas: política de gestión de quejas y la función encargada de las mismas, registro, presentación de informes, el seguimiento interno sobre el tratamiento de las quejas, suministro de información y los procedimientos para responder a las quejas. (Texto en inglés) Seguridad Cibernética en el Sector Financiero >> Discurso de Robert Ophele, Sub-Gobernador del Banco de Francia. Banco de Pagos Internacionales. Junio 2014. Durante la última década, el sector financiero ha cambiado considerablemente con la aparición del Internet y el uso de las nuevas tecnologías de la información. A pesar del hecho de que el desarrollo del Internet y el crecimiento de las transacciones electrónicas permiten un mejor control de los riesgos operativos al disminuir los errores humanos u operacionales, también provocaron la aparición de nuevos riesgos. El sector financiero es, de hecho, un objetivo atractivo para los delincuentes cibernéticos. Comprender las amenazas, organizar la protección y prevención, así como la coordinación de las acciones públicas y privadas son requisitos previos para la lucha eficaz contra la delincuencia informática. (Texto en inglés) Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 7 Lecturas Recomendadas 84° Informe Anual del Banco de Pagos Internacionales >> Inicio << anterior >> Banco de Pagos Internacionales. Junio 2014. siguiente La política monetaria necesita una nueva brújula para ayudar a la economía mundial a salir de la sombra de la gran crisis financiera. Para ello, habrá que ajustar la actual combinación de políticas y los marcos de política económica para poder retomar un crecimiento económico sostenible y equilibrado. Para recuperar un crecimiento sostenible y equilibrado, las políticas deben ir más allá de su enfoque tradicional centrado en el ciclo económico para adoptar una perspectiva de más largo plazo que gire en torno al ciclo financiero. Es necesario que aborden frontalmente las deficiencias estructurales y la mala asignación de recursos que los fuertes auges financieros ocultaron y que solo se revelaron en las posteriores contracciones. La única fuente de prosperidad duradera es una mayor fortaleza por el lado de la oferta. Es esencial prescindir de la deuda como principal motor de crecimiento. Impacto de los Anuncios de la Reserva Federal en los Mercados Emergentes >> Prachi Mishra, Kenji Moriyama, Papa N´Diaye y Lam Nguyen. Fondo Monetario Internacional. Junio 2014. Este documento analiza las reacciones a los anuncios de la Reserva Federal de Estados Unidos relativas a las reducciones en su programa de compra de activos en 21 mercados emergentes, durante el periodo 2013-2014. El documento analiza el papel desempeñado por los fundamentos macroeconómicos, así como la estructura económica y financiera de los países en explicar las diferentes reacciones del mercado. El análisis muestra que las presiones de mercado fueron menores en países con fundamentos económicos más sólidos, mercados financieros más profundos, mejores perspectivas de crecimiento, mayor grado de integración financiera y una postura más estricta hacia los flujos de capital y las políticas macroprudenciales. De hecho, los países con superávits significativos en su cuenta corriente, balances fiscales más fuertes, una baja inflación y mayores reservas experimentaron una menor depreciación de su moneda y menores incrementos en los rendimientos de sus bonos gubernamentales. (Texto en inglés) Opinión de la Autoridad Bancaria Europea sobre “Monedas Virtuales” >> Autoridad Bancaria Europea. Julio 2014. Una de las tareas de la EBA es supervisar actividades financieras nuevas y existentes, así como adoptar directrices y recomendaciones con el fin de promover la seguridad y solidez de los mercados y la convergencia de las prácticas reguladoras. En septiembre de 2013, "las monedas virtuales" (VC) surgieron en el radar de la EBA como una de las muchas innovaciones que requerían ser monitoreadas. La EBA recomienda que las autoridades nacionales de supervisión desalienten a las entidades de crédito y de pago, así como a las que gestionan dinero electrónico de comprar, mantener o vender VCs. Además, la EBA recomienda declarar a los participantes del mercado en la interfaz directa entre las monedas convencionales y virtuales a convertirse en "sujetos obligados" y sujetos a los requerimientos de prevención del lavado de dinero y combate al financiamiento al terrorismo. (Texto en inglés) Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 8 Investigación y Análisis Inicio << anterior >> siguiente Prueba de Estrés: El Escenario Macroeconómico Adverso >> Junta Europea de Riesgo Sistémico. Abril 2014. Este documento presenta el escenario macroeconómico adverso desarrollado por la ESRB para ser aplicado en la prueba de estrés de la EBA/SSM. El escenario adverso propuesto refleja los riesgos sistémicos que representa la mayor amenaza para la estabilidad del sector bancario: (i) un aumento en la rentabilidad de los bonos globales amplificados por una reversión abrupta en la evaluación de riesgos, especialmente hacia las economías de mercado emergentes (EME) y los mercados de liquidez; (ii) un mayor deterioro de la calidad del crédito en los países con una demanda débil, con débiles fundamentos y sectores de la banca aún vulnerables; (iii) el retraso en la implementación de reformas de políticas que ponen en peligro la confianza en la sostenibilidad de las finanzas públicas; y (iv) la falta de mejoras en los balances generales de los bancos para mantener un mercado de financiamiento asequible. (Texto en inglés) La Liquidez Global y los Flujos Bancarios Transfronterizos >> Eugenio Cerutti, Stijn Claessens y Lev Ratnovski. Fondo Monetario Internacional. Abril 2014. Este documento proporciona una definición de liquidez global en consonancia con su significado de "facilidad de financiación" en los mercados internacionales. Este estudio identifica los factores globales que impulsan los flujos bancarios transfronterizos, junto a factores específicos de cada país. Los resultados confirman la capacidad explicativa de las condiciones financieras de Estados Unidos, con una disminución en los flujos en escenarios de volatilidad del mercado y primas por plazo, así como incrementos en los flujos aunados a el apalancamiento bancario, el crecimiento del crédito interno y de M2. Además, las características de los países receptores afectan no sólo el nivel de flujos específicos de cada país, sino también el impacto cíclico de la liquidez mundial, con sensibilidades de los flujos a los bancos disminuyendo con marcos macroeconómicos más fuertes y mejor regulación bancaria, pero con menor efecto sobre los flujos a entidades no financieras. (Texto en inglés) Capital Bancario y Estabilidad Sistémica >> Deniz Anginer y Asli Demirguc-Kunt. Banco Mundial. Junio 2014. Este documento distingue entre los distintos tipos de capital y analiza su efecto en la fragilidad del sistema. El documento concluye que los tipos de capital de mayor calidad reducen la contribución de los bancos al riesgo sistémico, mientras que los tipos de capital de menor calidad tienen un impacto desestabilizador, en particular en situaciones de crisis. Los resultados muestran que el capital regulatorio es efectivo para reducir el riesgo sistémico y que las ponderaciones del riesgo regulatorio están correlacionadas con una alta volatilidad futura de los activos, pero esta relación no es significativa para bancos grandes. (Texto en inglés) Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 9 Inclusión Financiera Inicio << anterior >> siguiente Mejores Prácticas y Recomendaciones para la Protección del Consumidor Financiero >> Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas. 2013. Este reporte promueve los beneficios de contar con un sólido régimen de protección al consumidor financiero y un cliente financiero satisfecho, por medio de un análisis de los factores críticos para la protección del usuario financiero. Este estudio revisa los principios de protección y las legislaciones vigentes en los países miembros de ASBA, con el propósito de destacar las acciones prácticas de países que han implementado regímenes de protección. El lector encontrará recomendaciones sobre regulación, supervisión y arreglos institucionales. Esta propuesta atiende a mejores prácticas que se abordan en las distintas etapas de lo que se ha denominado la "cadena de valor para la protección del cliente financiero", planteando medidas concretas que pueden generar cambios sustanciales en la relación cliente-institución. Cómo Incluir la Gestión del Desempeño Social en la Prestación de Servicios Financieros >> Grupo Consultativo para Asistir a los Pobres. Mayo 2014. La lealtad del cliente es clave en cualquier negocio, especialmente cuando los clientes pertenecen a la base de la pirámide social y económica (BOP). Los proveedores de servicios financieros deben entender las necesidades, preferencias y comportamientos de sus clientes para desarrollar productos que satisfagan esas necesidades. Estos productos deben estar diseñados para ayudar a los pobres a mejorar su calidad de vida, así mismo la distribución de los productos debe ser responsable, transparente, justa y segura. La toma de decisiones en cada nivel de la entidad debe colocar al cliente en el centro, para garantizar soluciones que agreguen valor a las vidas de las personas. Informe acerca del Foro Mundial sobre Políticas de Inclusión Financiera 2013 de AFI >> Alianza para la Inclusión Financiera (AFI). Abril 2014. Este documento presenta los puntos discutidos durante el Foro Anual sobre Políticas de Inclusión Financiera (GPF). El tema de este foro fue “Promoviendo las Políticas Públicas para Lograr un Impacto Óptimo” en una variedad de contextos. El foro analizó cómo los objetivos clave de las políticas se interrelacionan y pueden ponerse en línea para optimizar los efectos en un desarrollo incluyente y la reducción de la pobreza. El documento incluye un resumen de cada sesión del foro, dividiéndose en tres principales secciones: inclusión financiera, estabilidad e integridad financiera, y protección y educación del consumidor. Diario del Supervisor Bancario N.38 ¿Cómo Aportar a la Inclusión Financiera? Inventario de Productos y Servicios Disponibles en la Región >> Inicio << anterior Página 10 >> siguiente Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas. 2013. El documento procura identificar y caracterizar los productos y servicios financieros, así como los canales de comercialización ofrecidos en América Latina y el Caribe proclives a lograr la inclusión de segmentos desatendidos de la población al sector financiero regulado. El documento realiza una identificación de los obstáculos, así como de las políticas que promueven la inclusión financiera. En base a dicho análisis, se presenta una serie de tecnologías y productos crediticios, productos de ahorro y medios de pago, así como canales de comercialización que aportan a la inclusión financiera. Para cada producto, servicio y canal identificado se presentan matrices de riesgo, que buscan caracterizar el nivel de impacto y la probabilidad de ocurrencia de riesgos financieros que deberán considerar las entidades que ofrezcan dichos productos. Enfoques Regulatorios para los Servicios Financieros Móviles en Latinoamérica >> Alianza para la Inclusión Financiera (AFI). Abril 2014. Este documento analiza una serie de temas relacionadas con el avance de la inclusión financiera en América Latina a través de los servicios financieros móviles, incluyendo: el progreso que se ha realizado en varios países a pesar de la ausencia de una regulación adecuada; la importancia de mantener un diálogo entre los reguladores y los operadores en el mercado; la necesidad de desarrollar una visión común en temas como los riesgos y la interoperabilidad; y que, al menos en América Latina, aún existe la obligación de demostrar el caso de negocio para las entidades que tengan la intención de prestar servicios financieros móviles a los segmentos de la población que hasta ahora han sido excluidos. Supervisión y Vigilancia de los Servicios Financieros Móviles >> Alianza para la Inclusión Financiera. Julio 2014. La supervisión y vigilancia de los servicios financieros móviles incluyen actividades particulares que deben ser llevadas a cabo por las autoridades competentes, para garantizar que los proveedores de SFM funcionen de manera fluida, segura y eficiente. En este sentido, un marco normativo integral es clave para que los procedimientos de supervisión sean eficaces. Esta guía describe la forma en que los SFM pueden afectar la supervisión y vigilancia del sector de los servicios financieros. Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 11 Habilidades de Educación Financiera para el Siglo 21 >> Inicio << anterior >> siguiente Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE). Julio 2014. La OCDE ha implementado la primera evaluación internacional sobre los conocimientos y las habilidades financieras en estudiantes de 15 años, el estudio cubre 18 países y economías. La educación financiera permite a los ciudadanos una participación exitosa en las sociedades modernas, al mismo tiempo que fortalece su bienestar financiero. Los resultados muestran un panorama preocupante acerca del nivel de cultura financiera entre los estudiantes que participaron en la evaluación, con un 15% de estudiantes con calificaciones por debajo del nivel de referencia. Además, el estudio encontró que las competencias de educación financiera están estrechamente relacionadas con la situación socioeconómica de los estudiantes. (Texto en inglés) Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 12 Documentos en Consulta Inicio << anterior >> siguiente Guía de Supervisión para la Identificación y Tratamiento de Bancos Débiles >> Banco de Pagos Internacionales Abierto a consulta hasta el 19 de septiembre de 2014 (Texto en inglés) Revisión del Pilar 3: Requerimientos de Divulgación >> Banco de Pagos Internacionales Abierto a consulta hasta el 26 de septiembre de 2014 (Texto en inglés) Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 13 Contribuciones de Nuestros Miembros y Noticias Protección Legal para los Supervisores >> Inicio << anterior >> Banco Central de la República Argentina Argentina siguiente BITCOIN: Un Desafío para la Ejecución de Políticas de la Banca Central >> Banco Central de la República Argentina Argentina Reestructuración y Liquidación Bancaria: Aspectos Jurídicos >> Banco Central de la República Argentina Argentina Sentando las Bases de la Política Macroprudencial: De las Falencias PreLehman a los Desafíos Pos-Lehman >> Banco de España España Riesgo Soberano y Estabilidad Financiera >> Banco de España España (Texto en inglés) La Desintermediación Financiera en los Mercados Internacionales y los Modelos de Financiamiento de los Bancos Globales >> Banco de España España (Texto en inglés) Implementación del Pilar 2 Basilea II - La Experiencia Peruana >> Superintendencia de Banca y Seguros Perú Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 14 Contribuciones de Nuestros Miembros y Noticias (cont.) Un Modelo Macroeconómico del Riesgo de Crédito en Uruguay >> Inicio << anterior >> Banco Central del Uruguay Uruguay siguiente Riesgo Sistémico: Una Aproximación para el Sistema Bancario Uruguayo >> Banco Central del Uruguay Uruguay Diario del Supervisor Bancario N.38 Eventos ASBA Inicio << anterior >> Eventos Institucionales siguiente XVII Asamblea Anual de ASBA Noviembre 3 - 7, 2014 Lima, Perú Participación Internacional Diálogo Público Privado Agosto 27 - 28, 2014 Washington D.C., Estados Unidos de América XVIII Conferencia Anual CAF Septiembre 3 - 4, 2014 Washington D.C., Estados Unidos de América 17a Microcredit Summit - La Próxima Generación Septiembre 3 - 5, 2014 Mérida, México Conferencia Internacional de Supervisores Bancarios Septiembre 22, 2014 Tianjin, China Reunión del Grupo Consultativo de Basilea Octubre 21 - 22, 2014 Ciudad de México - México Página 15 Diario del Supervisor Bancario N.38 Página 16 Eventos ASBA Capacitación Inicio << anterior >> siguiente Anti-Lavado de Dinero >> Septiembre 15 - 19, 2014 Ecuador Taller sobre Aspectos Prácticos de las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF/NIC) >> Septiembre 29 - Octubre 1, 2014 Colombia Basilea III y su Impacto en los Modelos de Negocio >> Octubre 1 - 2, 2014 Brasil Supervisión Consolidada e Integración de Riesgos >> Octubre 13 - 17, 2014 Uruguay Análisis de Instituciones Financieras >> Noviembre 3 - 7, 2014 Honduras Supervisión Consolidada e Integración de Riesgos >> Noviembre 3 - 7, 2014 Barbados Curso solo en inglés Supervisión Macroprudencial >> Noviembre 17 - 21, 2014 Costa Rica Diario del Supervisor Bancario N.38 Capacitación Inicio << anterior >> siguiente Basilea III: Simplicidad e Impacto en los Mercados Financieros Diciembre 10 - 12, 2014 Colombia Planificación del Capital y Pruebas de Estrés Página 17 (Continúa de la página 1) Inicio << anterior ASOCIACIÓN DE SUPERVISORES BANCARIOS DE LAS AMÉRICAS instituciones financieras logren el mayor grado posible de cumplimiento de los estándares internacionales, de la adopción de mejores prácticas y del perfeccionamiento continuo de su normativa interna. Para que el supervisor pueda cumplir el mencionado rol es necesario que en sus jurisdicciones existan condiciones previas (precondiciones) de naturaleza exógena al mismo, sin las cuales éste no podrá desarrollar sus actividades de seguimiento y control en forma adecuada. Las precondiciones comprenden un marco jurídico adecuado, compromiso político de alto nivel y políticas de prevención de LA y FT basadas en riesgo. Dadas estas precondiciones, el supervisor debe dotarse de una estructura legal acorde a su rol. Se le deben asignar potestades y recursos (humanos y materiales) que permitan el desarrollo de su actividad de forma eficiente. En el presente trabajo se desarrollarán los aspectos antes mencionados. Se describirán las precondiciones mínimas con que cada jurisdicción debe contar, el marco regulatorio básico aplicable a un supervisor en la materia, y se detallará un proceso de supervisión basado en riesgo, desarrollando sus etapas y las actividades a realizar en cada una de ellas. Tel. +52 (55) 5662 0085 Fax +52 (55) 2615 5603 asba@asbasupervision.org Suscríbete a nuestra Carta Informativa o envíanos comentarios y sugerencias asba@asbasupervision.org o al teléfono +52 (55) 5662-0085 Visítanos en nuestra página web: www.asba-supervision.org ADVERTENCIA / DERECHOS RESERVADOS Publicado por la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas. Oficinas ubicadas en Picacho Ajusco #238 Int. 601 Col. Jardines en la Montaña, México D.F. C.P. 14210, México. Suscripciones: favor escribir a asba@asbasupervision.org o llamar al teléfono (5255) 5662-0085. Prohibida su reproducción total o parcial, excepto con autorización. Todos los derechos reservados. 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