IAEE EL DINERO oro, plata... tipos de dinero monedas billetes tarjetas bancarias otras formas de dinero EL DINERO intercambios 4 funcions del dinero unidad de medida depósito de valor Página 1 liquidez Colegio NUESTRA SEÑORA DEL PILAR - Madrid | DPTO. DE ECONOMÍA EL DINERO IAEE Sin dinero no existiría el mundo tal como le conocemos. Hace muchos siglos que se inventó el dinero. Al inicio, existían economías de subsistencia, es decir, sólo se podía consumir lo que se producía. Al producirse excedentes, es decir, se produce más de lo que necesita, los hombres comenzaron a intercambiarse productos, a comerciar; eran sociedades donde funcionaba el trueque; es decir, intercambiaban un producto por otro. Eso llevaba a la especialización: cada persona no producía lo que necesitaba estrictamente, sino sólo uno o varios productos que intercambiaba por lo que necesitaba, y no producía. Se creó la división del trabajo. Pero eso plantea grandes problemas. Imaginemos que estamos en un mercado en el que no hay dinero. Yo soy panadero y necesito un par de botas, con lo que me acerco a la tienda del zapatero. El me da las botas a cambio de lo que necesita, que puede ser, por ejemplo, naranjas. ¡Pero yo no tengo naranjas! ¿Qué he de hacer? ¿Buscar un frutero que necesite pan, y con ese pan, ir al zapatero? La situación se puede complicar muchísimo. A lo que se pueden añadir otros problemas, y es cuando no se producen bienes sino servicios. El zapatero puede fabricar botas e ir almacenándolas, hasta que necesite algo y lo “compre” con las botas que va guardando; pero el frutero no puede almacenar sus naranjas indefinidamente, porque se estropean… ¿Y si eres fontanero? ¿Cómo “almacenas” tus reparaciones? ¿O si eres médico, o profesor, o taxista…? No puedes ir guardando tu trabajo, “ahorrando”, porque es un servicio. La humanidad ha ido prosperando con el comercio. Los primeros humanos eran nómadas cazadores. Con la introducción de la agricultura llegó el sedentarismo, la gente vivía en un lugar concreto y no iba de un lugar a otro, se quedaban donde estaban sus campos y cosechas. Ese fue el germen de las primeras poblaciones, que fueron agrandándose hasta crear ciudades. Con ellas apareció el comercio, y con el comercio, la necesidad del dinero. Se necesitaba dinero, algo con lo que cambiar las mercancías que se compraban y vendían. Nuestra civilización nació en Mesopotamia (o “Entre-ríos”, el Tigris y el Éufrates), lo que hoy llamamos el Oriente Medio: Irak, Líbano, Siria… Allí surgieron las ciudades y el comercio, por tierra primero, y marítimo después, con fenicios y griegos. No siempre el dinero tuvo como formato las monedas (y menos aún los billetes); hubo muchas mercancías que se usaron como dinero. Nuestras palabras pecuniario y salario vienen Se supone que en una parte de Grecia ya en el siglo VII a.C. fueron usadas monedas de oro y plata. La palabra “dinero” deriva de denarium, que era una moneda romana. Colegio NUESTRA SEÑORA DEL PILAR - Madrid | DPTO. DE ECONOMÍA Página 2 de ganado y sal, en latín). Pero se sustituyó por elementos no perecederos, como los metales. EL DINERO IAEE Se suponía que una moneda valía lo que decía si tenía en su aleación el oro (o la plata, en su caso) correcta. Más tarde, en el siglo XVI, apareció en Europa el papel moneda, porque hacer cientos de kilómetros de una feria en una ciudad a otro, llevando monedas, puede ser muy pesado, ¡y peligroso! Los orfebres almacenaban en sus cajas de seguridad el oro y la plata, y daban a los propietarios un recibo, una letra de cambio: ese es el origen del papel moneda en nuestro continente. Los orfebres pensaron que ese oro mejor lo prestaban a hombres de negocios, y que así pudiesen financiar sus empresas. En el siglo XVII los primeros bancos sustituyeron a los orfebres. Ahora había más dinero (letras de cambio) que oro que lo respaldase; es decir, los bancos creaban dinero: el dinero bancario. Más tarde las letras de cambio, las tarjetas, el pago por móvil, etc. Es decir, el dinero se ha ido sofisticando hasta nuestros días, donde puede ser “virtual”, cuando lo movemos electrónicamente a miles de kilómetros por internet en segundos. Con esto hemos visto alguna de las funciones del dinero. El dinero tiene varios propósitos, que concretamos ahora: El dinero sirve para cobrar nuestro salario, comprar y vender, para el día a día… Pero, aparte, tiene estas funciones esenciales: 1. El dinero sirve para los intercambios, para el comercio: sirve para poder comprar y vender, sustituyendo al trueque. 2. Es también una unidad de medida: sirve para contar. Podemos decir que un libro vale 30 euros y otro 20. ¿Por qué? Eso es otra cuestión, ver cómo se forman los precios. Pero el precio es la medida, y eso es gracias al dinero. 3. Depósito de valor: si volvemos a los ejemplos anteriores, el zapatero puede fabricar y almacenar pares de botas; el frutero, en menor medida, pues las naranjas se le estropean si pasan mucho tiempo en el almacén; pero, ¿y el taxista? La única manera de ahorrar es con dinero, no puede almacenar su trabajo. 4. Finalmente, el dinero nos proporciona liquidez. La liquidez es la posibilidad que tenemos de comprar algo en un momento dado; el dinero nos da esa inmediatez (con dinero vas a cualquier sitio). Alguien gana mil euros al mes, y puede ahorrar 200; al cabo de un año decide sacar ese dinero ahorrado e irse de vacaciones a Portugal. mes a mes, esos billetes, ¿son los mismos que ha sacado de ese mismo banco al cabo del año? ¿Los cogió el banco, los metió en una caja, y se los devuelve ahora que los necesita? ¡Por supuesto que no! Colegio NUESTRA SEÑORA DEL PILAR - Madrid | DPTO. DE ECONOMÍA Página 3 ¿Fácil? Bueno, en teoría sí, pero… el dinero que ese alguien ha ido metiendo en el banco EL DINERO IAEE Los bancos son esas empresas que se dedican a canalizar el dinero de los ahorradores (aquéllos que gastan menos de lo que tienen) hacia los que piden prestado (aquéllos otros que, por diferentes razones, necesitan más dinero del que tienen). Un crédito es pedir un dinero prestado a cambio de, después de un determinado plazo de vencimiento, haber devuelto el dinero que se ha pedido más otra cantidad, los intereses. Siempre hay quien ahorra dinero y quien pide dinero prestado: la economía funciona así: el dinero se mueve desde unos lugares a otros, no debe estarse quieto. ¿Quién ahorra y quién pide prestado? Normalmente, ahorra el sector privado: las empresas y las familias; y piden prestado las empresas, las familias y, además, el sector público, como el Estado, las Comunidades Autónomas, los ayuntamientos, las empresas públicas (RENFE, o el Metro de Madrid…), etc. El dinero se mueve desde quien lo crea (el sector público, como el Banco Central), a los bancos privados; de ahí, a las empresas y las familias; que vuelven a poner lo que no gastan en los bancos, que los prestan a otras empresas, familias, y al sector público de nuevo, todos pagamos impuestos al Gobierno… Es lo que se llama el flujo circular de la renta. Y los bancos son los instrumentos que realizan esta función. Para ello necesitan que quien tiene dinero que no gasta y lo ahorra, tenga confianza en el banco para dejar su dinero allí con la confianza de que podrá retirarlo cuando quiera. Porque si todo el mundo que ha dejado su dinero en un banco volviese para sacarlo todo, todo el mundo a la vez, el banco quebraría: ¡porque el banco no lo tiene, ha prestado la mayor parte! Y todos los que ahorran lo saben. Entonces, ¿por qué, sabiendo que si todo el mundo fuese a buscar su dinero no habría para todos, sin embargo no corren a sacar el suyo? Pus porque saben que los demás no van a ir por el dinero porque confían en que los demás tampoco lo hagan: eso es confianza y por ello funciona Esta es la razón por la cual los bancos, que son empresas privadas, tienen un trato tan especial por parte de los Estados, de los gobiernos: si los bancos cierran, el sistema se cae. Colegio NUESTRA SEÑORA DEL PILAR - Madrid | DPTO. DE ECONOMÍA Página 4 la economía. IAEE EL DINERO Porque los ahorradores pierden su dinero, porque los que necesitan dinero no tienen quien se lo preste… la economía se para, y el país se hunde. De la misma manera que los bancos tienen un trato especial (no se les puede dejar quebrar, a diferencia de unos almacenes o una fábrica, por ejemplo), también sufren una regulación mucho más estricta que otras empresas privadas, se les supervisa, controla... Cuando un banco tiene graves problemas, es que ha fallado la vigilancia que se ejerce sobre él, y que lleva a cabo la autoridad monetaria (el Banco de España y el Banco Central Europeo, en nuestro caso). ¡Y no sólo eso! Los bancos también crean su propio dinero: nos son billetes ni monedas, pero sí tarjetas de crédito y débito, cheques… Es decir, en cualquier economía hay mucho más dinero que el legalmente creado por el Estado: es el dinero bancario. Frente al dinero bancario, tenemos el dinero legal, que es el que emite cada país: Estados Unidos, el dólar; Argentina, el peso; Japón, el yen; Suiza, el franco; España… LA UNIÓN EUROPEA Y EL BANCO CENTRAL EUROPEO ¿Quién emite los billetes y monedas de euro, que es nuestra moneda? El Banco Central Europeo (ECB – European Central Bank). Desde el 1 de enero de 1999, el BCE emite el dinero legal de toda la zona euro, es decir, de los 19 países de los 28 de la Unión Europea que han adoptado la moneda común, casi 340 millones de ciudadanos; y otros 175 millones en todo el mundo usan monedad vinculadas al euro. Estos son los países de la Unión Europea, con su año de ingreso; y en negrita, los de la eurozona, los que tenemos el euro: Alemania (1958) Eslovaquia (2004) Hungría (2204) Países Bajos (1958) Austria (1995) Eslovenia (2004) Irlanda (1973) Polonia (2004) Bélgica (1958) España (1986) Italia (1958) Portugal (1986) Bulgaria (2007) Estonia (2004) Letonia (2004) Reino Unido (1973) Chipre (2004) Finlandia (1995) Lituania (2004) Chequia (2004) Croacia (2013) Francia (1958) Luxemburgo (1958) Rumania (2007) Dinamarca (1973) Grecia (1981) Malta (2004) Suecia (1995) El Reino Unido (Inglaterra, País de Gales, Escocia e Irlanda del Norte) votó por salirse de la Unión Europea el 23 de junio de 2016; el Reino Unido no estaba en la eurozona, y mantenía su propia moneda, la libra esterlina, emitida por el Banco de Inglaterra. Se llaman países fundadores a los que en 1956 fundaron la CECA (Comunidad Europea del Carbón y del Acero); y fueron la República Federal de Alemania (la parte Occidental, ya que la Oriental estaba en el bloque soviético, formando otro país, la República Democrática Alemana), Francia, Italia y el Benelux, es decir, Bélgica, Netherlands (Países Bajos) y Luxemburgo. Se trataba de cerrar las heridas de la 2ª Guerra Mundial, y poner las bases de que algo parecido a aquello jamás volvería a suceder. Desde aquellos inicios, la Comunidad original se ha ido ampliando, por un lado, y por otro, Un paso de gigante fue la adopción de una moneda común, e la creación del Banco Central Europeo. El BCE y los antiguos 19 bancos centrales de los países del euro forman el Eurosistema. Colegio NUESTRA SEÑORA DEL PILAR - Madrid | DPTO. DE ECONOMÍA Página 5 los países miembros han ido decidiendo integrarse cada vez más. EL DINERO IAEE Página 6 MAPA DE LA UNIÓN EUROPEA Y DE LA EUROZONA Colegio NUESTRA SEÑORA DEL PILAR - Madrid | DPTO. DE ECONOMÍA EL DINERO IAEE EJERCICIOS Y ACTIVIDADES 1. Haz un esquema de la unidad 2. Haz una línea del tiempo con la historia del dinero. Busca en internet para completar los apuntes de la unidad. 3. ¿Cuáles son las limitaciones del trueque? ¿Te imaginas vivir en una sociedad sin dinero? ¿Cómo sería para ti? 4. En la Antigüedad, cuando se usaban el oro y la plata como dinero, estos metales tenían un valor en sí mismos. ¿Qué valor en sí mismo tiene el dinero en la actualidad? Dado ese valor, ¿por qué lo aceptamos, en todas sus funciones? 5. Haz un mapa mental con las funciones del dinero, poniendo varios ejemplos de cada una. 6. Averigua qué es el coeficiente de caja, que se les pide a los bancos. 7. Explica el flujo circular de la renta con el diagrama que viene en la unidad, o con otro que confecciones tú. 8. ¿En qué ciudad, y en qué país, está la sede del Banco Central Europeo? Imagina razones de esa elección. ¿Quién es el actual presidente del BCE? ¿Y quiénes fueron los anteriores? ¿Cuáles son sus nacionalidades? 9. Países de la Unión Europea y que no son miembros de la zona: busca cuáles aún no han adoptado el euro, y cuáles ya han decidido no adoptarlo. 10. ¿A qué monedas sustituyó el euro en España, Francia, Portugal, Alemania, Holanda (Países Bajos), Bélgica, Italia y Grecia? 11. ¿Qué razones piensas que están detrás de esta decisión, de decir no al euro? 12. Busca las diferencias que hay entre una zona de libre comercio, una unión aduanera y una unión económica. ¿En qué fase está la Unión Europea? 13. ¿Qué fue la EFTA? Explica sus características, y por qué desapareció. 14. Averigua qué es el espacio Schengen y qué países lo forman. 15. La Unión Europea… ¿está formado por países solamente europeos? ¿Qué es Europa, para ti? ¿Cuál piensas que es tu país? 16. Imagina que te vas el próximo verano a estudiar inglés al sur de Inglaterra, y que tu presupuesto para estar allí es de 200 euros. Si el tipo de cambio euro/libra es de 1,751, ¿cuántas libras tendrás para gastar? ¿Y si en vez de ir a Inglaterra vas a Irlanda? ¿Y si vas a Malta? 17. Haz una redacción sobre un mundo en el que sólo hubiese una moneda. Ponla nombre, di quién la emitiría y detalla las ventajas y los inconvenientes. Decide si eso sería bueno o malo para todos nosotros. Página 7 18. ¿Y si solo hubiese un idioma en el mundo…? Colegio NUESTRA SEÑORA DEL PILAR - Madrid | DPTO. DE ECONOMÍA EL DINERO IAEE 19. “La bruja enamorada del príncipe”: En un lejano reino, hace mucho mucho tiempo, una bruja se enamoró del príncipe heredero. Pero el príncipe estaba comprometido con otra princesa, y despreció a la bruja. Esta no se lo tomó bien; en realidad, se lo tomó muy mal, y decidió vengarse: convirtió todas las monedas del reino en hermosas flores. En un primer momento, la gente estuvo encantada de lo bien que olía todo y del hermoso paisaje. Pero en cuanto tuvieron que comprar cualquier producto, empezando por los más básicos, como la comida, se dieron cuenta de que no podían, pues no tenían dinero. La gente se asustó, primero, y viendo que no se solucionaba el problema, entró en pánico. Y le pidió a su príncipe que se casara con la bruja. Al príncipe, que no quería, se le ocurrió una gran idea, que comunicó a su pueblo: a partir de ese momento, las flores serían la moneda del reino, sustituyendo a las monedas que ya no existían. ¡Y la gente quedó encantada! Todos menos la bruja, lógicamente. Pensando lo que podía hacer, se le ocurrió algo perverso: hizo que brotaran hermosas flores de todos los sitios: de las macetas de las ventanas, de los bordes de los caminos, hasta de entre las piedras… Una afortunada vecina fue corriendo a la compra, y adquirió todo lo que necesitaba en un mes sólo con las flores de una de sus macetas. Pero duró poco: enseguida, unos huevos empezaron a costar decenas de flores; una barra de pan, miles; un saco de cebollas, millones… De pronto, las flores no valieron nada, no se podía ni comprar ni vender con ellas… Al final, el príncipe se tuvo que casar con la bruja para romper el maleficio, y que volviesen las monedas… ¿Por qué subieron los precios tras el segundo maleficio? A esta situación, se la conoce como hiperinflación. Busca dos países en los que haya habido hiperinflación en el siglo XX, uno europeo y otro americano. Una vez que hayas encontrado la información, contesta a estas preguntas: Di cuáles fueron las causas de la hiperinflación en cada uno de ellos. ¿Cómo se solucionó en cada uno de ellos? ¿O a qué dio lugar esta situación? Busca anécdotas (hay muchas) del país europeo que ocurrían con la hiperinflación. ¿Qué opinas de la hiperinflación? ¿Y de una situación opuesta, de la deflación? Página 8 Colegio NUESTRA SEÑORA DEL PILAR - Madrid | DPTO. DE ECONOMÍA