está dando comienzo - Florida Department of Financial Services

Su vida financiera
está dando comienzo
Las decisiones que usted
tome ahora pondrán las
ruedas del timón y una tarjeta
de crédito en sus manos.
Pero estos también afectarán
su futuro financiero. Sus
opciones pueden prevenir
que estafadores y ladrones de
identidad roben su dinero y
su nombre. Siga leyendo para
averiguar cómo protegerse. Si
usted tiene preguntas, llame
el Department of Financial
Services (DFS) (Departamento
de Servicios Financieros
de Florida) línea gratis de
asistencia al consumidor
al 1-877-MY-FL-CFO
(1-877-693-5236).
¡Voy a comprar
un automóvil!
Esto es fantástico. Pero antes de
viajar por ese camino, aquí hay
varias cosas que debe pensar:
•
Hay miles de distribuidores de automóviles en la Florida. Aunque la mayoría
están licenciados, los negocios son legítimos, algunos no lo son. Si usted
no ve una licencia de negocios desplegada que está al corriente, exija
verla. Si usted tiene dudas sobre el distribuidor, llame su Better Business
Bureau (BBB) o Florida Chamber of Commerce (Cámara de Comercio).
•
La mayoría de los automóviles nuevos vienen con garantías de fábrica;
la mayoría de los automóviles usados no tienen garantías y son vendidos
“como es”. Usted tiene el derecho de inspeccionar un auto de uso por su
mecánico antes de comprarlo. Si el vendedor no le deja hacer esto, siga
por otro camino.
•
Después de buscar el mejor precio, haga lo mismo con la financiación.
Asegúrese que la tasa de interés es indicada como precio del porcentaje
anual (APR). Compare APR para conseguir la mejor oferta en la
financiación.
•
El préstamo para la compra del automóvil puede hacerse através de un
banco, unión de crédito, o por el mismo distribuidor. Si usted considera
hacer la financiación con el distribuidor, llame DFS al 1-877-MY-FL-CFO
(1-877-693-5236) para comprobar las licencias y la historia de quejas.
•
Si usted es menor de 18 años, no puede firmar un préstamo. Pregúntele
a sus padres sobre la adquisición de un préstamo para su auto. Usted
aprenderá sobre el manejo de dinero con responsabilidad cuando haga los
pagos cada mes.
•
Si usted tiene 18 años de edad o más, tal vez pueda ser capaz de adquirir
el préstamo en su nombre, pero algunos prestamistas pueden requerir un
co-firmante (como uno de sus padres) para que se haga responsable del
préstamo si usted no paga. Esto es una manera para establecer su historial
de crédito.
•
Su empleo actual, historial de crédito y la cantidad del pago inicial pueden
afectar las tarifas de interés y el gasto total del interés
•
Usted necesitará prueba de seguro y la placa del vehículo antes de tomar
posesión de su auto. Algunos distribuidores ofrecen la placa y servicios
de seguros. Compare los precios con los de un agente de seguros y
pregúntele al distribuidor cuánto le va a cobrar para procesar y entregar
su placa. Tal vez pueda ahorrar dinero consiguiendo la placa y el seguro
usted mismo.
¿Necesito seguro?
Sí, lo necesita. Algunos seguros son
requeridos según la ley. Otras coberturas
no son requeridas, pero es bueno tenerlas.
El seguro protege sus finanzas si usted está
implicado en un accidente. Las pólizas de
seguros tienen límites para las cantidades
que se pagarán por las reclamaciones.
•
La ley de Florida requiere un mínimo $10,000 de protección personal para
lesiones (PIP) y $10,000 de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL).
El PIP, o el seguro “sin culpa”, cubre el 80% de los gastos médicos necesarios
y el 60% de salarios perdidos si recibe heridas en un accidente, sin tomar en
cuenta quién es culpable. Esta cobertura también le pagará para desempeñar
servicios necesarios que su herida le impide hacer. También paga beneficios
de $5,000 si una persona muere en el accidente. El PDL cubre los daños
a la propiedad de otros, como el auto o edificio, si usted es la causa del
accidente.
•
El PDL no cubre los daños de su automóvil – Es aquí donde el seguro
comprensivo y la cobertura contra choques se aplican. La cobertura
contra choques paga por los daños a su automóvil si está implicado en un
accidente. Seguro comprensivo cubre daños causado por otras cosas, como
fuego, robo, vandalismo, tempestad o inundación.
•
El seguro comprensivo y de choques no es requerido según la ley, pero es
probable que su prestamista requiera que usted los compre. Si usted no lo
hace, o si usted deja que expire la cobertura, el prestamista lo comprará y
lo añadirá a su préstamo. Entonces esto le costará, probablemente, más y
protegerá sólo al prestamista - esto no cubre su equidad en el automóvil.
•
El seguro de pagos médicos puede cubrir gastos médicos y gastos de
entierro no cubiertos por el PIP.
•
La cobertura de responsabilidad de daños corporales paga por las heridas
serias y permanentes o muerte de otro(s) cuando el accidente es su culpa.
•
Cobertura para insuficiencia de seguro/no asegurado (UM) ayuda a pagar por
sus gastos médicos y otros daños cuando un accidente es causado por un
conductor que no tiene suficiente seguro para satisfacer su reclamación.
•
Su prima puede ser reducida si usted elige un deducible. Pero los ahorros
pueden ser pocos si usted está involucrado en un accidente y tiene que pagar
el deducible antes que su seguro aplique cobertura.
•
Otros factores que pueden afectar la cantidad de su prima incluyen: la edad
(conductores menores de 25 años pagan más), el sexo (los hombres pagan
más), la localidad y la clase de automóvil, edad, el tamaño y el motor.
•
Si usted es un estudiante, puede, tal vez, reducir su prima manteniendo un
promedio de “B”, completando un curso de educación para conductores,
y añadiéndose a la póliza de sus padres envés de aplicar para su propia
cobertura.
•
Compare precios. Muchas compañías de seguros proveen cotizaciones en
el sitio Web. Aunque tenga que hacer varias llamadas telefónicas, los ahorros
valen la pena.
•
Si su agente no puede contestar todas sus preguntas, o si quiere estar
seguro que el agente y la compañía de seguros están licenciados en la
Florida, llame a DFS en 1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236).
•
Si usted esta involucrado en un accidente, llame a la policía, intercambie
la información de seguro y la licencia con el otro conductor y notifique a su
compañía de seguros o agente lo más pronto posible.
¡Quiero crédito!
Si usted no tiene
una tarjeta de
crédito, la tendrá
pronto. Las
compañías de
crédito inundan
el correo con
ofertas. Pero,
antes de firmar el
contrato, escuche:
•
Busque la tarjeta con el APR más bajo. Asegúrese que entiende
bien cuanto durará el “precio bajo de introducción” y cual será el
precio después.
•
Lea todas las letras pequeñas sobre cargos y otros términos.
•
Si usted ya tiene una cuenta de ahorros corriente, compruebe con
su banco o unión de crédito para ver lo que ellos pueden ofrecer.
•
Nunca preste su tarjeta de crédito a sus amigos.
•
Guarde todos los recibos y compárelos con su estado de cuenta
mensual tan pronto llegue.
•
No use su tarjeta de crédito para compras inesperadas a menos
que sean emergencias o que tiene planes para pagar la compra en
su totalidad cuando el siguiente estado de cuenta llegue.
•
No caiga en la trampa de hacer los pagos mínimos cada mes
mientras continúa añadiendo más compras al saldo pendiente. Es
muy fácil añadir miles de dólares en deudas a las tarjetas de crédito.
Pero es muy difícil pagarlas.
•
Nunca corra o se esconda de los acreedores. Si usted tiene
problemas pagando sus cuentas pregúnteles cómo pueden
trabajar con usted.
¿Que es un prestamista
predador?
Los prestamistas predadores son compañías
financieras que no saben adherirse a los
reglamentos. Ellos ofrecen acceso fácil al dinero,
pero a menudo usando tácticas de ventas de alta
presión, tasas de intereses exagerados, cargos
escandalosos, términos de reembolso impagables
y tácticas de colección atormentantes. Los
prestamistas predadores a menudo buscan la
clase de personas que menos pueden permitirse
perder el dinero. A continuación consejos para
cómo rechazarlos:
•
Aléjese de ofertas que dicen, “¿No tiene crédito? No hay problema.”
•
Tenga cuidado considerando los riesgos implicados obteniendo un
préstamo dando su título o préstamo de sueldo. Estos préstamos a
corto plazo a menudo llevan tasas de interés altas. Si usted no paga por
el préstamo de título, usted puede perder su auto.
•
La tarjeta de crédito y otras ofertas de préstamo que cobran honorarios
de antemano son ilegales en la Florida. La única excepción es préstamos
hipotecarios. No pague “cuotas por adelantado” para el crédito.
•
Sea sospechoso(a) de alguien con quien usted no se puso en contacto
primero. La mayoría de los prestamistas legítimos y compañías de
crédito no tratan de conseguir el negocio llamando por teléfono o
tocando en su puerta.
¿Robo de Identidad?
¡Un poco de información es peligroso en las
manos inapropiadas, sobre todo cuándo la
información es la suya! El número de una
tarjeta de crédito, el número de seguro social
o el número de cuenta bancaria es todo lo
que un ladrón de identidad necesita para
hacer compras, escribir cheques sin fondos
o presentar una solicitud de declaración de
quiebra. Incluso aunque no pierda dinero, la
clasificación de su crédito puede ser arruinada.
•
No tenga su número de seguro social impreso en sus cheques. Si
alguien se lo pide a usted para establecer o verificar una cuenta,
pregunte si otra información puede ser usada en cambio.
•
No revele su número de seguro social o número de cuenta bancaria a menos que usted inicie el contacto y es una compañía que
conoce y es de confianza.
•
Triture o destruya todas las solicitudes de tarjeta de crédito que no
desea, recibos y otros papeles con información personal.
•
No use una tarjeta de débito en el Internet – en su lugar use una
tarjeta de crédito. Si gastos sin autorización son hechos con una
tarjeta de crédito, típicamente sus pérdidas son limitadas a los
primeros $50 (dólares). Con una tarjeta de débito, usted puede
perder todo el dinero en su cuenta.
•
Trate de no dejar que su tarjeta salga de su vista. Si es posible, use
dinero en efectivo cuando sale a cenar.
•
Revise el buzón diariamente. Envíe sus cartas desde una oficina
postal o una caja de colección.
¿Qué cosa es la
clasificación de
crédito?
Su clasificación e historial de
crédito son usados por prestamistas
y compañías de seguros cuando
calculan la clasificación de crédito.
Mantenga su clasificación de crédito
en lo positivo.
•
Pague sus cuentas a tiempo.
•
Inspeccione el informe de crédito anualmente. Está disponible en
cualquiera de las tres agencias de reportaje de crédito principales:
Equifax:
1-800-685-1111
www.equifax.com
Experian:
1-888-397-3742
www.experian.com
TransUnion:
1-800-888-4213
www.transunion.com
•
Asegúrese que las cuentas nombradas en la lista del informe son
suyas.
•
Si usted es víctima de fraude de cheques, de crédito o de robo de
identidad, revise el informe de crédito para ver si hay actividades
ilegales.
•
Dispute la información inexacta inmediatamente. Es requerido que la
agencia de reportaje de crédito le envíe una copia de sus derechos
cuando ellos envíen su informe.
•
Revise para ver si ha establecido un historial de crédito suficiente.
¿Algo más?
•
Hemos hablado sobre el seguro de automóvil. Pero usted también
debe de pensar en los bienes personales, como muebles, televisores,
computadoras, etc. Si usted vive con sus padres o es dueño de su
propia casa, estos artículos pueden estar cubiertos por póliza de
propietarios. Pero si usted vive en un apartamento, residencia de
estudiantes, o alojamiento militar, usted debe tomar en consideración
una póliza de arrendatarios para cubrir sus posesiones.
•
¡Mintiendo puede hacer que aterrice en la cárcel! Nunca mienta en una
solicitud de préstamo, una aplicación de seguros o cualquier papel
acerca de un accidente de automóvil.
•
Es importante que recuerde que el historial financiero que ahora esta
creando permanecerá con usted por un tiempo extenso. Haciendo
compras y decisiones de seguros inteligentes, pagando sus cuentas a
tiempo, y manejando las deudas de las tarjetas de crédito le ayudará
a cosechar los galardones difíciles de su trabajo y a disfrutar de la
estabilidad de un futuro financiero.
Para más información, llame a nuestro número
gratis de ayuda para los consumidores al
1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236). O visite la
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