ANEXOS La función de cumplimiento 349 Prevención de blanqueo

ANEXOS
La función de cumplimiento
349
Prevención de blanqueo de capitales
349
Series Históricas
352
Información General
354
ANEXOS
1. LA FUNCIÓN DE CUMPLIMIENTO
El Grupo Santander tiene como principio rector de su actividad
la defensa de su integridad y reputación y el cumplimiento estricto
con la normativa legal y reglamentaria y con los estándares éticos
aplicables en los mercados en los que opera. La puesta en práctica
de este compromiso requiere la implantación de una fuerte cultura
corporativa en todos los niveles de la organización, así como el
establecimiento y constante actualización de todo un conjunto de
políticas, procedimientos, códigos de conducta y controles
internos.
El Grupo ha definido Cumplimiento como la función delegada
de la Alta Dirección encargada de armonizar el entorno regulatorio
con la estructura organizativa, trasladando leyes, normas y
estándares éticos a procedimientos operativos y actividades
formativas específicas, minimizando la probabilidad de que se
produzcan irregularidades, asegurando que las que eventualmente
puedan producirse sean siempre identificadas, reportadas y
resueltas con prontitud y permitiendo demostrar a los terceros
interesados que la institución cuenta con organización,
procedimientos y medios adecuados a su actividad y
permanentemente revisados.
Además de la prevención del blanqueo de capitales, que se
trata de manera separada en el apartado siguiente, Cumplimiento
engloba el desarrollo de los códigos internos de conducta y el
control de su efectiva aplicación, la aprobación de los nuevos
productos y servicios, la atención de los requerimientos de
información de los organismos supervisores y la supervisión del
modo en que el Grupo difunde en los mercados la información
institucional, con transparencia y de acuerdo con las exigencias de
los reguladores.
Algunos aspectos destacados durante 2006 son los siguientes:
Desde el punto de vista organizativo, en EE.UU. se ha creado la
Oficina Regional de Cumplimiento, con competencia sobre las
diversas unidades del Grupo en aquel país, incluyendo Puerto Rico,
y en Reino Unido se ha integrado el departamento de
Cumplimiento dentro de Secretaría General. Ambas medidas
tienden a facilitar la coordinación y a reforzar la supervisión
centralizada de la función de cumplimiento en dos de las
jurisdicciones más exigentes desde el punto de vista normativo en
las que el Grupo está presente.
En lo que respecta al desarrollo de nuevos códigos, se ha
aprobado un reglamento interno de conducta específico para la
actividad de depositaría y se ha implantado en Portugal el Código
de Conducta de la Actividad de Análisis. Este último código se ha
adaptado ya a la normativa norteamericana de cara a su próxima
implantación en todas nuestras filiales iberoamericanas que
distribuyen informes de análisis en EE.UU. a través de Santander
Investment Securities en Nueva York.
En cuanto a tareas de formación, en 2006 se ha implantado en
España el curso on-line sobre el Código de Conducta de Mercados
de Valores, que obligatoriamente están realizando todas las
personas sujetas al mismo. En la actualidad se está trabajando en
la exportación de este mismo curso al resto de los países.
Por último, durante 2006 se ha creado el equipo encargado de
redactar y llevar a cabo el plan de adaptación a MiFID, del que
Cumplimiento es parte integrante. Sin duda, la experiencia
adquirida en los tres años de aplicación del Manual de
Procedimientos para la comercialización minorista de productos de
inversión – que ya se basaba en la segmentación de productos y
clientes – representa una ventaja competitiva para el Grupo.
El Comité de Cumplimiento Normativo ha mantenido seis
reuniones durante 2006. El reporte de la Dirección de
Cumplimiento al Consejo es permanente, y tiene lugar a través de
la Comisión de Auditoría y Cumplimiento, habiendo participado el
Director de Cumplimiento en ocho de las doce sesiones celebradas
en el ejercicio.
2. PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES
Introducción
El Grupo Santander, consciente de la importancia que para las
sociedades avanzadas tiene la lucha contra el blanqueo de
capitales y contra las vías de financiación del terrorismo, mantiene
y redobla su compromiso de colaboración con los gobiernos y
autoridades de todos los países donde está presente, reforzando
sus políticas y procedimientos en esta materia a escala global y
aplicándolos en todas sus unidades y sociedades filiales en el
mundo, todo ello en línea con las más estrictas directrices y
mandatos del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI),
del Comité de Basilea de Supervisión Bancaria, de la Directiva
sobre el Blanqueo de Capitales de la Unión Europea y de la
USA PATRIOT Act.
Organización
Responde a una estructura piramidal que involucra a toda la
organización del Grupo. Como órgano de mayor nivel está el
Comité de Análisis y Resolución, encargado de definir las políticas
y los objetivos generales en esta materia. El Departamento Central
de Prevención del Blanqueo de Capitales es el órgano de ejecución
de las políticas, encargado de la implantación, coordinación y
supervisión global del sistema. En los siguientes niveles están los
Responsables de Prevención de Área, Unidad, Oficina y Cuenta,
cada uno con la función de promover los sistemas de prevención
en su ámbito. Esta organización central está replicada en todos los
países. Toda la organización de la prevención en el Grupo
Santander en todo el mundo está bajo las políticas, el control y la
supervisión directa de la matriz en España.
349
La organización de prevención atiende a 243 diferentes
unidades establecidas en 47 países. Actualmente son 411 los
profesionales del Grupo que realizan la función de la prevención
de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, de los
que dos tercios tienen dedicación exclusiva.
Catálogo de normas y políticas internas
Las políticas del Grupo en esta materia están recogidas en los
Manuales Corporativos, aprobados por el Consejo de
Administración de Banco Santander (banca universal, banca
privada y banca de corresponsales). Esta normativa interna,
actualizada por última vez en julio de 2006, regula todos los
aspectos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales
y de la financiación del terrorismo y ha sido adaptada e implantada
en todas las unidades del Grupo.
Las políticas y procedimientos de prevención de blanqueo de
capitales del Grupo Santander se encuentran recogidas en la web
corporativa (www.santander.com).
Procedimientos de conozca a su cliente
El modelo del Grupo Santander se desarrolla a partir de
“Políticas de Aceptación de Clientes” que establecen rigurosos
filtros, como la prohibición de operar con determinadas personas o
sectores de riesgo y, en otros casos, un estricto régimen de
autorizaciones. Las áreas de negocio de mayor riesgo tienen
normas específicas mucho más exigentes, habiéndose instaurado
como obligatoria la confección de formularios que recojan
información ampliada sobre identificación, actividades, origen del
capital, referencias y operativa prevista, entre otros.
Procedimientos de análisis y control de operaciones
Para el control y análisis de las operaciones de riesgo, el Grupo
ha implantado en todas sus unidades un modelo mixto, que
alcanza a la totalidad de las transacciones y en el que está
involucrada toda la organización. El modelo, único en entidades de
nuestro tamaño, combina aplicaciones informáticas
descentralizadas en las áreas de negocio con aplicaciones
centralizadas en los departamentos de prevención. La herramienta
corporativa de control centralizado BlanCa II permite ampliar el
alcance de las revisiones mediante la incorporación de perfiles
individualizados para cada cliente, cuya rotura se analiza de forma
centralizada, complementando así el análisis descentralizado que
realiza cada unidad de negocio y permitiendo el análisis e
identificación de forma preventiva de la operativa susceptible de
estar vinculada al blanqueo de capitales o a la financiación del
terrorismo, así como su seguimiento.
350
Estas herramientas no sólo cubren las operaciones de la red de
sucursales, sino también las de los mercados de valores, las de
banca de corresponsales y las de banca directa.
Formación
La formación de los empleados sobre técnicas que les permitan
detectar e impedir potenciales operaciones de blanqueo de
capitales es una de las obligaciones que aparece recogida en las
regulaciones de todos los países. En nuestro Grupo la formación
está dirigida a todas las unidades y alcanza al 100% de las
plantillas. El material didáctico es de naturaleza corporativa y la
formación se imparte por formadores especializados. Se han
desarrollando acciones formativas especializadas para
determinadas áreas, como banca privada y banca de
corresponsales.
Durante 2006 se han impartido cursos de formación en
materia de prevención del blanqueo de capitales, en cualquiera de
los distintos niveles existentes (formación de sensibilización, de
refuerzo y actualización y de especialización), a un total de 63.077
empleados, de los cuales 11.286 en España y los 51.791 restantes
en el exterior.
Supervisión global del sistema
El sistema de prevención del Grupo Santander es objeto de
permanente revisión. El Departamento Central de Prevención de
Blanqueo de Capitales, cuya principal función es implantar las
políticas y los procedimientos de forma global, ejerce además
funciones de supervisión directa. En 2006 se han revisado hasta
137 unidades, 17 en España y el resto en el exterior, emitiendo
informes en los que se señalan las medidas a adoptar para mejorar
o fortalecer los sistemas.
Independientemente, la División de Auditoría Interna del
Grupo tiene programas de revisión permanentes en las oficinas y
sobre toda la estructura con responsabilidad en materia de
prevención. Este trabajo ha sido exhaustivo y completo durante
2006.
Por último, muchas unidades son sometidas a revisiones
periódicas por parte de auditores externos. La firma Deloitte realizó
en 2006 una revisión integral del sistema global de prevención del
blanqueo de capitales en la matriz y en el resto de unidades
establecidas en España. Deloitte señalaba en su informe que la
revisión efectuada no había puesto de manifiesto ningún aspecto
digno de mención que afectara a la eficacia del modelo de
prevención.
Colaboración con las autoridades
Se han establecido en todas las unidades procedimientos que
permiten que todas las operaciones sospechosas sean
comunicadas a las autoridades, garantizando en todo el circuito la
más estricta confidencialidad. En 2006 el Grupo ha abierto e
investigado un total de 11.922 expedientes sobre clientes u
operaciones con indicios de vinculación con actividades criminales.
Como consecuencia de estas investigaciones se han realizado un
total de 2.863 comunicaciones a las autoridades competentes en
las diferentes jurisdicciones.
aumentar la efectividad de los programas de prevención de
blanqueo y financiación del terrorismo de la comunidad
financiera. En este sentido, se han desarrollado diversas iniciativas
que han tratado temas como la prevención del blanqueo en la
banca privada, la banca de corresponsales y la financiación del
terrorismo, entre otros. Todos los reguladores del mundo y los
expertos en la materia consideran que los principios y directrices
marcados por este Grupo son un importante referente en la lucha
para combatir el blanqueo de capitales, la corrupción, el
terrorismo y otros delitos graves.
Conclusiones
Grupo de Wolfsberg
Santander es miembro fundador del denominado “Grupo de
Wolfsberg”, del que forma parte junto con otros once grandes
bancos internacionales. El objetivo del Grupo es el
establecimiento de estándares internacionales que permitan
PRINCIPALES
La prevención del blanqueo de capitales está incorporada
como un valor muy importante en la cultura del Grupo Santander.
En esta materia nos encontramos entre los grupos que están a la
vanguardia del sistema financiero, lo que en algunos países supone
un elemento diferenciador frente a la competencia.
INDICADORES DE ACTIVIDAD
Filiales
revisadas
Expedientes
investigación
Comunicaciones
a autoridades
Empleados
formados
España
Exterior
Banca Privada Internacional
17
115
5
1.752
7.657
2.513
230
2.607
26
11.286
51.276
515
Total
137
11.922
2.863
63.077
351
DATOS HISTÓRICOS 1996 - 2006
Con NIF
2006
Mill. US$
Mill. euros
2005
Mill. euros
2004
Mill. euros
Balance
Activo total
Créditos sobre clientes (neto)
Recursos de clientes gestionados
En balance
Fuera de balance
Fondos propios
Total fondos gestionados
1.098.210
689.247
979.246
759.144
220.102
52.761
1.318.312
833.873
523.346
743.543
576.419
167.124
40.062
1.000.996
809.107
435.829
680.887
528.041
152.846
35.841
961.953
664.486
369.350
595.380
466.865
128.515
32.111
793.001
15.653
28.348
14.251
11.470
9.522
12.488
22.615
11.369
9.150
7.596
10.669
19.333
8.909
7.800
6.220
7.562
13.999
6.431
4.387
3.606
US$
euros
2005
euros
2004
euros
1,5238
0,6857
18,62
1,2157
0,5206
14,14
0,9967
0,4165
11,15
0,7284
0,3332
9,13
116.470
88.436
69.735
57.102
Resultados
Margen de intermediación
Margen ordinario
Margen de explotación
Resultado antes de impuestos
Beneficio atribuido al Grupo
2006
Datos por acción*
Beneficio atribuido
Dividendo
Cotización
Capitalización bursatil (millones)
Nota: Los datos relativos a los años anteriores a 1999 son proforma, y se corresponden básicamente con el agregado de los Grupos Santander y BCH, excepto los datos
por acción.
Euro / US$ = 1,3170 (balance) y 1,2535 (resultados)
(*).- Datos ajustados a los desdoblamientos de la acción y ampliaciones de capital.
(**).- Crecimiento anual acumulativo
CRÉDITOS SOBRE CLIENTES
TOTAL FONDOS GESTIONADOS
Miles de millones de euros
Miles de millones de euros
1.000
500
900
450
800
400
700
350
600
300
500
250
400
200
300
150
200
100
100
50
96
97
98
99
00
01
02
03
04
04
05
06
Con NIIF
352
96
97
98
99
00
01
02
03
04
04
05
06
Con NIIF
DATOS HISTÓRICOS 1996 - 2006
Sin NIF
2000
1999
Mill. euros
Mill. euros
2004
Mill. euros
2003
Mill. euros
2002
Mill. euros
2001
Mill. euros
1998
Mill. euros
1997
Mill. euros
1996
Mill. euros
CAA**
(%)
575.398
335.208
538.042
398.047
139.995
32.058
715.393
351.791
172.504
323.901
214.998
108.903
18.364
460.693
324.208
162.973
304.893
211.555
93.338
17.594
417.546
358.138
173.822
331.379
236.132
95.247
19.128
453.384
348.928
169.384
303.098
214.450
88.648
17.798
437.576
256.438
127.472
232.232
153.757
78.476
8.026
334.914
235.805
112.383
201.796
132.291
69.505
8.778
305.309
226.715
101.113
187.412
135.976
51.436
6.334
278.151
188.823
78.480
136.723
101.400
35.324
5.992
224.147
16,0
20,9
18,5
19,0
16,8
20,9
16,1
8.636
14.198
6.545
4.435
3.136
7.958
13.128
5.721
4.101
2.611
9.359
14.004
5.566
3.509
2.247
10.257
15.564
5.944
4.237
2.486
8.290
13.005
4.689
3.774
2.258
6.670
10.127
3.479
2.716
1.575
6.190
9.320
2.949
2.154
1.250
4.982
7.759
2.355
1.748
923
4.080
6.152
1.701
1.288
716
11,8
13,9
20,9
21,7
26,6
2004
euros
2003
euros
2002
euros
2001
euros
2000
euros
1999
euros
1998
euros
1997
euros
1996
euros
CAA**
(%)
0,6307
0,3332
9,13
0,5475
0,3029
9,39
0,4753
0,2885
6,54
0,5447
0,2885
9,41
0,5369
0,2735
11,40
0,4294
0,2275
11,24
0,3816
0,1883
8,48
0,3396
0,1803
7,65
0,2644
0,1503
4,17
16,5
13,2
13,0
57.102
44.775
31.185
43.845
51.987
41.226
31.035
21.963
11.260
22,9
DIVIDENDO POR ACCIÓN
BENEFICIO ATRIBUIDO AL GRUPO
Millones de euros
Euros
8.000
0,50
7.200
0,45
6.400
0,40
5.600
0,35
4.800
0,30
4.000
0,25
3.200
0,20
2.400
0,15
1.600
0,10
800
0,05
96
97
98
99
00
01
02
03
04
04
05* 06*
96
97
98
99
00
01
02
03
04
04
05
06
Con NIIF
(*).- Incluye neto de plusvalías y saneamientos extraordinarios (1.008 millones de euros
en 2005 y 1.014 millones en 2006)
353
Información General
Area de Accionistas
Banco Santander Central Hispano, S.A.
Ciudad Grupo Santander
Edificio Pampa, Planta Primera
Avenida de Cantabria, s/n.
28660 Boadilla del Monte
Madrid (España)
Teléfonos: 902 11 17 11 - +34 91 526 96 97
Casa matriz del Grupo Santander, fue creado el 21 de marzo de
1857 y constituido en su forma actual mediante escritura pública
que se otorgó en Santander el 14 de enero de 1875, la cual fue
inscrita en el libro Registro de Comercio, folio 157 vuelto y
siguiente, asiento número 859, de la Sección de Fomento del
Gobierno de la Provincia de Santander. Adaptados sus Estatutos a
la vigente Ley de Sociedades Anónimas mediante escritura
autorizada el 8 de junio de 1992 e inscrita en el Registro Mercantil
de Santander en el tomo 448, sección general, folio 1, hoja nº
1.960, inscripción 1ª de adaptación.
Se encuentra inscrito en el Registro Especial de Bancos y
Banqueros con el número de codificación 0049, y su número de
identificación fiscal es A-39000013. Es miembro del Fondo de
Garantía de Depósitos en Establecimientos Bancarios.
Domicilio social
En su domicilio social, Paseo de Pereda, números 9 al 12,
Santander, pueden consultarse los Estatutos Sociales y demás
información pública sobre la Sociedad.
Sede operativa
Ciudad Grupo Santander
Avda. de Cantabria s/n
28660 Boadilla del Monte
Madrid
Información General
Relaciones con Inversores y Analistas
Ciudad Grupo Santander
Edificio Pereda, 1ª planta
Avda. de Cantabria s/n
28660 Boadilla del Monte
Madrid (España)
Teléfonos: 91 259 65 20 / 91 259 65 14
Teléfonos: +34 91 259 65 20 / +34 91 259 65 14
Servicio de Atención al Cliente
Ciudad Grupo Santander
Avda. de Cantabria s/n
28660 Boadilla del Monte
Madrid (España)
Teléfonos: 91 257 30 80
Fax: 91 254 10 38
atenclie@gruposantander.com
Defensor del Cliente
Don José Luis Gómez-Dégano.
Apartado de Correos 14019
28080 Madrid (España).
Teléfonos: 902 11 22 11
Teléfonos: 91 289 00 00
Página Web Corporativa
www.santander.com
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